Как посчитать годовой процент по кредиту инструкция, формулы

Как рассчитать проценты по кредиту, ежемесячный платеж, по ипотеке, наиболее выгодная схема начислений + формулы, таблицы и примеры

Принимая решение об оформлении кредита в банке, важно объективно оценить собственные силы и возможности. Целесообразно изучить несколько вариантов, предлагаемых различными финансовыми учреждениями. Методы, как рассчитать проценты по кредиту, помогают определить возможные риски, переплату, выбрать наиболее выгодные условия.

Понятие кредита

Слово «кредит» происходит от латинского credere, что в переводе на русский означает — доверять. Кредитор (организация или банк) одалживает заемщику (физическому или юридическому лицу) денежные средства, срок и проценты прописываются в договоре. Каждый кредитный договор составляют, учитывая платежеспособность, срок возврата и срочность.

Платность подразумевает процент, под который кредитор одалживает деньги, за счет чего получается зарабатывать на выдаче займов.

Возвратность — это уплата заемщиком суммы кредита, включая проценты. Срочность — временные рамки выплат, нарушать, которые не рекомендуется, дабы избежать задолженностей.

Прежде чем оформлять кредит нужно понять, достаточен ли реальный доход, заработная плата для погашения. Многим хочется узнать, сколько будет начислено процентов под расчет, то есть если отдать кредит полностью, без долгов.

Для того чтобы не допустить просрочек или сумм, которые будут доначислены, нужно оценить соотношение дохода, зарплаты и расходов.

Так же стоит подумать оформлять кредит наличными или карту (дебетовую/кредитную), отличия целесообразно узнать непосредственно у сотрудников банка, поскольку присутствует много нюансов в каждом финансовом учреждении.

Чтобы знать, как высчитать проценты по кредиту, нужно ознакомиться с составляющими кредит понятиями.

к оглавлению ^

Тело

Тело кредита — это определенная сумма денег, которую заемщик берет в пользование под процент. По мере внесения регулярных платежей сумма, то есть тело, уменьшается.

Например, заемщик подписал кредитный договор 16 апреля на 50 000 рублей. Спустя месяц в дату погашения он внес платеж 5 000 рублей, из них 1 500 — процент по кредиту, на 3 500 уменьшается тело. Следовательно, заем к 16 мая составит 46 500, далее на эту сумму начисляется процент.

к оглавлению ^

Комиссия

Комиссией считают денежные средства, которые заемщик отдает сверх процентной ставки. Начисление происходит на тело либо на первоначальную сумму. Банковские учреждения комиссии предпочитают годовые процентные ставки.

В первом случае комиссия фиксированная (например, 0,2%) и начисляется на первоначальную сумму: заемщик, взяв кредит 20 000 рублей, выплатит ежемесячную комиссию 40 рублей (20 000:100*0,2). Когда она не фиксированная, начисления идут на тело кредита, которое уменьшается по мере выплат — такой вариант выгоден заемщику.

к оглавлению ^

Годовая процентная ставка

Чем больше погашается сумма займа, тем меньше переплата. Калькуляция приведена ниже.

Существует масса вариантов коэффициентов процентных ставок: от 6% и выше. Например, если клиент взял кредит 10 000 под 12%, то в день переплата составит 0,032%:

12:365=0,032;

10 000:100*0,032= 3 рубля 20 копеек, а в месяц 3,2*30=96 рублей (когда число дней 30).

Итак, заемщик внес платеж 1000 рублей. При условии, что комиссия отсутствует, 96 рублей — погашение процентов, на 904 рубля уменьшится тело. Таким образом, считают, что остаток кредита составит 9 096 рублей (10000-904), на который в будущем начисляется процент.

к оглавлению ^

Схема расчета

Существует несколько вариантов схем расчета кредита.

к оглавлению ^

Аннуитетная

Выплата, например, по потребительскому займу осуществляется равными установленными платежами, которые погашают большую часть тела.

Пример в таблице: клиент берет 500 000 на 5 лет, годовая ставка 17%. В день переплата составит 17:365=0,046%, 500 000:100*0,046=230 рублей, в месяц: 230*30=6 900 рублей.

Дата платежа Ежемесячный платеж Проценты Погашение основного долга Остаток
10 января 12 426,29 6 986,30 5 439,99 494 560,01
10 февраля 12 426,29 7 140,63 5 285,66 489 274,35
10 марта 12 426,29 6 836,44 5 589,85 483 684,50
10 апреля 12 426,29 6 983,61 5 442,68 478 241,82

к оглавлению ^

Дифференцированная

При такой схеме выплаты по кредиту уменьшаются с каждым платежом, проценты начисляют на остаток займа.

Пример: клиент взял 500 000 на 4 месяца под 15%.

Дата платежа Ежемесячный платеж Проценты Погашение основного долга Остаток
10 мая 131 164,38 6 164,38 125 000 375 000,00
10 июня 129 777,40 4 777,40 125 000 250 000,00
10 июля 128 082,19 3 082,19 125 000 125 000,00
10 августа 126 592,47 1 592,47 125 000 0,00

к оглавлению ^

Сложные проценты

Двойные или сложные проценты по кредиту начисляются на первоначально взятую сумму и образовавшуюся вследствие начисления. Рассчитывается процент, исходя из формулы: А=В(1+D)H, где

А — окончательная сумма, выплат по договору, В — первоначально взятая сумма, D — процентная ставка, Н — срок кредита.

к оглавлению ^

Наиболее выгодная система начислений

Плюсы и минусы схем расчетов:

  • Для заемщика выгоднее дифференцированные платежи, так как переплата меньше. Однако рассчитать среднее значение выплат гораздо сложнее, чем при аннуитетном.
  • Банку и клиенту удобнее, если суммы платежей не меняются, то есть аннуитетная система.
  • Для самостоятельного расчета процентов удобнее использовать аннуитетные платежи, так как ежемесячная сумма не меняется.

Например, клиенту самому нужно правильно рассчитать автокредит 200 000, оплаченный первоначальный взнос 20 процентов от стоимости автомобиля на 8 месяцев, годовая ставка 24 процента. Суммы всегда рассчитываются приблизительно, так как у банка есть свои комиссии, в данном случае еще и КАСКО.

Формулы выплат: Sзайма = Sежем.платеж * Т, где Т – период; Sежем.= Сумма основного долга + сумма %.

Если пересчитать:

200 000 – 10 000(первоначальный взнос) = 190 000 (сумма займа)

190 000 / 8(количество месяцев) = 23 750 (ежемесячный платеж)

190 000*0,24/12 = 3 800 (сумма %)

23 750 + 3 800 = 27 550 (ежемесячный платеж без учета комиссий и КАСКО)

27 550 * 8 = 220 400 (итоговая сумма выплат).

При дифференцированной схеме легче погасить кредит досрочными платежами, так как процент начисляется на остаток платежа.

Чаще всего банки используют аннуитетные платежей, выбор за клиентом вида начислений встречается редко. Заключая кредитный договор, стоит уточнить у сотрудников финансового учреждения его особенности, такие как включение сумм за страховку жизни, обслуживание карты, мобильный банк, срочные проценты по кредиту и другое.

к оглавлению ^

Как рассчитать ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж можно посчитать,  используя онлайн-кредитный калькулятор, либо самостоятельно.

Аннуитетный платеж можно вычислить по следующей формуле.

Аннуитетный платеж =сумма кредита*, где n – срок кредита, i – ставка.

Многие граждане высчитывают по стандартной формуле: сумма займа*процент*количество месяцев. Пример, заемщик берет кредит 200 000 под 9%, на 1год:

9%/12=0,75.

(200 000*0,75)*12=18 000 руб.

При дифференцированных платежах, проценты начисляются на остаток долга, который с каждым внесенным платежом уменьшается. Например:

Дата Ежемесячный% Ежемесячный платеж
10.01 200 000*0,75% 16 666,66+1500,00=18 166,66
10.02 (200 000-16 666,66)*0,75=183 333,34*0,75=1 375,00 16 666,66+1 375,00=18 041,66

Для удобства и простоты расчетов целесообразно использовать кредитный калькулятор.

Пример: рассчитать кредит 3 000 000 на 3 года, под 10%.

Нужно зайти на сайт банка и в онлайн-калькулятор ввести сумму 3000 000, срок — 3 года, процент — 10, валюту, схему (дифференцированную/аннуитетную).

Программа сама рассчитывает проценты и выплаты. Достаточно эффективный способ расчета денежного займа.

к оглавлению ^

График платежей по ипотеке

В настоящее время многие банки предлагают ипотечные кредиты, для более удобного подсчета которого лучше использовать аннуитетную схему по формуле:

C = (S*p) / (1-(1+p)^(1-n)).

Где C — платеж за месяц,

S—общая сумма займа,

P—часть годовой % ставки,

n — срок кредита в месяцах,

^ — степень.

При расчете по дифференцированной системе используют другую формулу: остаток по займу делят на количество месяцев до окончательного погашения. Так определяют насколько уменьшился долг после внесения очередного платежа.

Читайте также:  Зарплатная карта мир от сбербанка для бюджетников

Ежемесячный платеж =остаток займа*%*(количество дней в текущем месяце/количество платеж.дней в году).

к оглавлению ^

Как посчитать годовые проценты

Годовые проценты рассчитываются простыми формулами.

Допустим, клиент взял 200 000 руб. под 12% годовых.

200 000*12%=24 000.

Нужно понять, сколько составит максимальный процент за определенный период, то есть перевести годовую ставку в месячную.

Например, январь – февраль можно рассчитать по формуле: Sзайма * % / количество дней в календаре за год * на количество дней интересующего периода.

Таким образом, по предварительным подсчетам 200 000*12%:365*59= 3 879,45.

Примеры, исходя из вышеизложенных условий:

  • как считаются 7 процентов годовых в месяц: 200000*7%/365*30=1150;
  • сколько составляет 0,01% годовых=200 000*0,01=2000, 2000/365*30=164;
  • 10 % годовых — это 20 000/365*30=1643 в месяц.

Если Вам понравилась наша статья и Вам есть что добавить, поделитесь своими мыслями. Нам очень важно знать Ваше мнение!

Источник: http://woman-l.ru/kak-rasschitat-procenty-po-kreditu/

Как посчитать годовые проценты по кредиту и вкладу в 2018 году: кредитная карта, кредит наличными, ипотека, формула, легко | Про-бабло.рф

В наше время в каждом государстве создана банковская система. Она является обязательной составляющей экономики в любой стране, который оказывает большое влияние на другие сферы жизнедеятельности человека. Для того, чтобы каждый человек был обеспечен хорошими условиями жизнедеятельности, различные кредитные организации предлагают многочисленные услуги.

Их регулируют как законы государства, так и банк, который предоставляет данные услуги. Спрос на потребление данных услуг зависит от множества причин.

В какой-то момент клиента, который сделал вклад или взял кредит, заинтересует вопрос: «как производится расчет годовых процентов?»

Значение понятия «процент» зависит от того, какой договор клиент заключил с банком, однако, в любом случае, финансовое состояние клиента будет зависеть от размера процентной ставки по его кредиту или вкладу. Поэтому многих людей начинает интересовать, как же рассчитывается годовой процент.

Расчет годового процента по вкладу

Вклады – это первая из услуг, осуществляемых банком, на которую обращает внимание каждый человек.

Банк принимает от клиента денежные средства на хранение на фиксированный срок либо без фиксированного срока. В гражданском кодексе на этот счет установлено, что, если клиент захочет вернуть вложенные средства, банк обязан выплатить всю сумму, а также весь набежавший процент.

Именно такое положение дел побуждает человека открыть вклад.

В заключенном между кредитором и клиентом договоре будут обозначены все требования и условия процесса. Вкладчик, разумеется, выберет именно то учреждение, которое предложит максимальную ставку годового процента. Однако в данном случае и банк не должен ничего потерять.

Для расчета размера годового процента от суммы вклада нужно учесть, что для этих целей банк может использовать два различных метода:
1) При использовании первого метода проценты по вкладу не прибавляются к сумме вклада.

Банк переводит их на счет, который укажет клиент. Эти условия описываются в договоре. Так же указывается срок, в который банк будет перечислять проценты.

Срок может быть равен году, шести месяцам, трем месяцам, месяцу либо после окончания срока вклада.

2) При использовании второго метода каждый месяц либо каждые три месяца проценты начисляются сразу к той сумме, которую вы вложили. Благодаря этому, вложенная сумма увеличивается, а значит увеличивается и процент на нее. Значит через месяц либо через три месяца сумма по процентам будет еще больше.

Исходя из всего этого, мы увидим, что, при одном и том же годовом проценте, одинаковой начальной сумме вклада, за один и тот же срок, по второму методу вкладчик получит больший доход, чем по первому. Это нужно учесть, когда вы будете выбирать один вариант из двух.

Расчет годовой ставки по кредиту

Теперь рассмотрим другой вид услуг, оказываемых банками населению. Этот вид – кредитование. Как раз предоставление кредитов и является основной услугой, оказываемой финансовыми учреждениями.

Чем меньше процент по кредиту, тем больше на него спрос у населения. От годового процента зависит, сколько клиент заплатит банку за оказываемую ему услугу.

Эту сумму клиенту придется выплачивать в оговоренные договором сроки, вдобавок к той сумме, которую он взял.

Рассмотрим основные понятия и основные свойства услуги кредитования:

  1.  Предполагается, что клиент выплатит сумму по процентной ставке через год, поэтому ставка и называется годовой. Однако обычно эта сумма рассчитывается на месяц либо на день.
  2. Каждый должен понимать, что ни один банк не предоставит кредит бесплатно. Если вы берете кредитную карточку либо ипотеку, то, при погашении данного кредита, вам потребуется большая сумма, чем вы получили. Для того, чтобы просчитать сумму, которую вы будете должны платить каждый месяц, вам нужно поделить годовую процентную ставку на 12 месяцев. Полученное значение и будет месячным процентом, определяющим сумму месячного платежа. Выплаты также могут быть ежедневными. Тогда проценты нужно разделить на 365 дней.
  3.  До того, как получать кредит, вы должны проанализировать свое будущее финансовое положение. Обычно, в банках страны годовая ставка равняется 14%. Таким образом вы можете переплатить достаточно большую сумму. Это может привести к тому, что для вас окажется невозможным погасить кредит, из-за чего вы можете понести еще большие финансовые убытки.

Значительная часть населения довольно давно пользуется кредитными картами. Она очень удобная. Так же пользоваться ей выгоднее, чем брать обычный кредит. Ее отличием является то, что, если вы успеете погасить кредит в обозначенный договором срок, проценты начисляться не будут.

Существует три вида ставок, отличающихся своим состоянием:

  1. постоянная – ее величина не изменяется за весь временной период кредита;
  2. плавающая – изменяться может каждый день, в зависимости от воздействия на нее различных факторов;
  3. многоуровневая – величину ставки определяет сумма, которую вы обязаны вернуть банку.

Теперь, когда вы знаете основные свойства кредитования и правила изменения процентной ставки, вы сможете ее рассчитать. Сначала вам нужно разобраться, какой процент установлен за пользование кредитной картой.

Для того, чтобы это сделать, приведем пример:

  1.  Узнать, какие средства находятся на счету вашей карты и сумму долга. Баланс карты равен 10000 рублей.
  2. В последней выписке, полученной в банке, вы сможете найти стоимость кредита. Стоимость кредита равна 100 рублям.
  3. Теперь стоимость кредита нужно разделить на величину задолженности: (100/10000 = 0,01).
  4. Умножив полученное число на 100, вы рассчитаете месячную процентную ставку (0,01 * 100 = 1%).
  5. Теперь можно найти годовую процентную ставку (1 * 12 = 12%).

Теперь рассмотрим свойства ипотеки:

  1. Такой вид кредитования гораздо сложнее, чем кредитные карточки. Для их расчета требуется много различных переменных. Не достаточно знать только сумму кредита, а также годовую ставку.
  2. Для расчета ипотеки каждый банк пользуется разными методами. На сайте банка вы найдете калькулятор, которым сможете рассчитать кредит по всем требуемым условиям. Таким образом можно выбрать самую выгодную для вас ипотеку.
  3. При расчете могут появиться неявные платежи. Кредитор может пытаться скрыть некоторые условия кредитования. Не рекомендуется брать кредит в таком банке, так как можно попасть в очень неприятную ситуацию.

Источник: http://xn—-8sbcb4cnfbj.xn--p1ai/kredity/kak-poschitat-godovie-procenty-po-kredity/

Формула расчета процентов по кредиту

Далеко не у каждого среднестатистического российского гражданина есть возможность совершить дорогую покупку за наличные.

Читайте также:  Если нашел карту сбербанка, что делать? искать ли владельца?

Поэтому для приобретения авто, недвижимого объекта, дорогостоящей бытовой техники и прочих ценных предметов человек вынужден брать деньги в долг в банке либо в микрофинансовой компании.

Таким образом, физический субъект становиться участником договора потребительского либо ипотечного займа.

Изучая предложения банковских учреждений и МФО, каждый потребитель стремится выбрать наиболее выгодный вариант с приемлемыми условиями и щадящими процентами.

Для того, чтобы не ошибиться и заключить экономически выгодный кредитный договор с финансовой организацией, клиент должен знать, как самостоятельно рассчитать годовой процент по займу и сумму ежемесячного обязательного платежа.

Именно сравнение этих показателей позволит понять, где выгоднее всего брать деньги.

Несмотря на то, что произвести вычисление годовых процентов возможно в самом банке, где оформляется займ, лучше научиться самостоятельно рассчитывать годовую сумму переплаты по кредиту.

Порядок расчета годовой переплаты по кредиту

Одними из наиболее популярных среди заемщиков вопросов являются: как узнать конечную сумму переплаты по кредиту и как правильно рассчитать проценты по предлагаемым банком программам? Далее рассмотрим оба этих вопроса.

Итак, чтобы вычислить общий объем денежных средств, которые физическое лицо — заемщик будет отдавать по кредиту, необходимо воспользоваться специальным уравнением:

S = Sз * i * Kк / Kг

Величины в данной формуле расшифровываются так:

  • S – сумма процентов переплаты по кредиту;
  • Sз – объем займа, который потребитель берет в банке либо МФО;
  • i – годовая ставка банка по договору займа;
  • Kк – число календарных суток, которые кредитор дает потребителю для того, чтобы тот рассчитался по долгу;
  • Kг – числе дней в данном году.

Таким образом, мы видим, что рассчитать сумму процентов займа можно, оперируя теми базовыми данными, которые нам известны из предложения банка – процентной ставки в год, периода (срока), на который будут предоставлены деньги, общей кредитной суммы.

Для наглядности правильного вычисления рассмотрим такой пример:

Гражданин взял в банке деньги в долг (оформил займ) – в размере 500 тысяч рублей. Период действия соглашения – 365 дней (12 месяцев или 1 год). Проценты годовой ставки – 16 %.

Так денежная сумма, которую придется заплатить физическому субъекту за пользование займом будет равна:

S = 500 000 * 16 % * 365 / 365 = 80 000 рублей (объем переплаты).

Именно столько нужно будет вернуть помимо, взятых 500 000 рублей.

Еще одной важной формулой, которую должен знать заемщик, оформляющий кредит (ипотеку) в банке, является формула вычисления ежемесячных процентов (регулярных платежей).

В настоящее время финансисты используют два варианта вычислений комиссии по кредитным предложениям:

  • для аннуитетных взносов;
  • для дифференцированных платежей.

Чтобы рассчитать процент по кредитной программе, использующей аннуитетный вид погашения долга, применяется такая формула:

S_a=(Sk* p/12)/(1-(1/(1+P/12 ))〖^k〗), в которой:

  • Sa – объем регулярного взноса по займу;
  • Sk – общей размер кредиты;
  • P – годовые проценты по договору (ставка);
  • t – число, сколько регулярных взносов, согласно кредитному соглашению, должен внести пользователь в финансовое учреждение.

Пример осуществления расчетов по представленной формуле:

Потребитель оформил займ в банке в размере 90 тысяч рублей по кредитной программе, предлагающей такие условия:

  • годовая ставка – 18 %;
  • период займа – 365 суток (12 месяцев).

Используя приведенную выше формулу, мы рассчитываем ежемесячный платеж:

Sa = (90000 * (0,18/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,18:12)))) = 1350 : 0,1522 = 8869 рублей (необходимо каждый месяц вносить клиенту для погашения кредита).

В случае, если платежи носят дифференцированный характер, рассчитать процент можно по формуле:

s_p=(Sk*P*t)/(100*Y), где:

  • Sр – денежный объем процентов;
  • t – количество дней в периоде платежа;
  • Sk – размер остатка кредита;
  • P –ставка за год;
  • Y – число дней в данном году (366 либо 365).

К примеру, клиент заключил кредитный договор на сумму 50 тысяч рублей под годовую ставку 16%, на срок 12 месяцев. Размер займа, обозначенный в соглашении для ежемесячного погашения составляет 4 тысячи руб. Таким образом, пользователь будет платить:

  • в январе — (50 000 * 16 * 31) : (100 * 365) = 679, 45 руб.
  • в феврале = (45 000 * 16 * 28) : (100 * 365) = 552, 32 и так далее.

Для выбора наиболее приоритетной системы расчета платежей, пользователь самостоятельно может проанализировать обе схемы. Однако, как говорят финансовые специалисты, более выгодной является программа займа с дифференцированными взносами.

Оформить кредит на 100 000 рублей вы можете здесь: 

Источник: https://rcbbank.ru/raschet-godovyx-procentov-po-kreditu/

Как рассчитать проценты годовых по кредиту

По прошлогоднему опросу ВЦИОМ 82% россиян выступают против кабалы в виде кредитов. Если сравнивать с предыдущим периодом, то количество скептически настроенных граждан возросло на 20%.

Но общественное мнение так и останется, а большая часть людей живет в долг, так что без ликбеза не обойтись. Информация о том, как рассчитать проценты по кредиту, должна быть внесена в азбуку жизни современного человека.

Как не просчитаться, читайте дальше в статье.

Как самостоятельно рассчитать кредит

Чтобы самостоятельно узнать свои будущие выплаты перед тем, как получить кредит, надо понимать, какой вид ссуды (на покупку вещей, жилья, машины), порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный) и срок платежа вы выбираете из предложенных банком. Если вас не устраивает такой элементарный вариант, как предварительный платеж, подготовленный финансовым специалистом, сделайте вычисление с помощью онлайн-калькулятора.

Совсем легких путей не ищете? Тогда воспользуйтесь программой Excel, если вы с ней знакомы. Создать формулу, где надо будет лишь менять процентные ставки, не составит большого труда.

Еще один способ – обычный калькулятор, который поможет высчитать только простой потребительский займ.

Имейте в виду, что со сложными платежами: аннуитетным или дифференцированным, вычислительная машинка вас не спасет.

Ну и крайний способ, пригодится для финансовых эстетов: вспомните школьные годы и сделайте расчет процентов по кредиту столбиком или дайте поупражняться в арифметике и ведении семейного бюджета своему ребенку. Такая совместная математика обеспечит вам интересное времяпрепровождение, однако, как и с предыдущими способами, сумеете составить графики лишь по потребительским ссудам.

При поиске вариантов получения денег будущего заемщика в основном интересует процентная ставка (она указывается и в рекламных буклетах), однако эта сумма не является главным параметром, на основании которого рассчитывается общая стоимость долга. Не меньшее значение имеет и вид погашения платежа: аннуитетный или дифференцированный. В итоге выходит, что банк с низкими процентами далеко не всегда предлагает самую выгодную ссуду.

Обратите внимание, что формул расчета платежей огромное количество. Помимо стандартных, куда входят первоначальная сумма долга, процентная ставка и срок его выплаты, есть еще и «эксклюзив».

Одни банки добавляют навязанные допуслуги типа страховок, коэффициент несвоевременной оплаты, другие подсчитывают ежемесячные комиссии или вовсе включают в расчеты время платежа (например, сумма, внесенная до 18:00, будет отличаться от внесенной после этого часа).

Основной способ погашения долга, который в последнее время предлагают банки, – аннуитетный платеж, то есть возврат денег равными долями. Данный вариант подразумевает постоянный ежемесячный платеж на весь срок кредитования. График напоминает песочные часы: в начале возврата денег большая часть приходится на проценты, а меньшая – на основной долг, затем ситуация меняется.

Читайте также:  Как кредит взять: кредит с просрочкой, с негативной ки

Так как накрутки составляют значительную часть платежей всю первую половину срока отношений с банком, то сама сумма долга (те деньги, что вы заняли) уменьшается медленно.

Эта схема очень выгодна банку и совсем неприятна для клиента, ведь если вы решите досрочно вернуть все деньги, сумма оставшегося основного долга, как ни крути, будет большой.

Да и проценты, выплаченные наперед, не возвращаются.

Формула для расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

х = К (П + (П/(1+П)ДК — 1)), где

  • х – размер разового (месячного) платежа;
  • К – та сумма, которую вы заняли;
  • П – процентная ставка за один месяц (1/12 от годовой ставки);
  • ДК – длительность кредита (в месяцах).

Формула для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа:

  • ПС – сумма начисленных процентов;
  • ОЗ – величина оставшейся задолженности;
  • П – процентная ставка (годовая).

Чтобы узнать сумму ежемесячного платежа, который будет уходить на погашение основного долга, вычтите из общей суммы начисленные проценты:

  • k – часть платежа, направленная на погашение основного долга;
  • х – непосредственно ежемесячный платеж;
  • П(у) – проценты к моменту совершения у-платежа.

П = 17,9/12/100 = 0,0415899

Подставляем наши данные в формулу и высчитываем сумму ежемесячного платежа:

128000 (0,0149166 + 0,0149166 / (1+0,014916630) – 1 = 5323,50

Если сумма, которую вы относите в банк, постоянно разная, значит, вы совершаете самый настоящий дифференцированный платеж, очень редкий сейчас. В этом случае тело кредита месяц от месяца снижается на равную долю, процент же насчитывается на оставшуюся сумму.

Максимальные платежи – в первой четверти срока выплаты долга, минимальные – в последней. «Срединные» платежи, как правило, сопоставимы с аннуитетом.

От этой схемы многие банки отказались – невыгодна она коммерческим организациям, ведь чем быстрее должник возвращает деньги, тем меньше банк на нем зарабатывает.

Формула дифференцированного платежа:

Платеж = остаток осн. долга/ количество %-х периодов + количество %-х периодов/ количество %-х периодов

В России ипотечный кредит выдается под залог для приобретения недвижимости. Как правило, это жилье или земельный участок, которые поступают в собственность физического или юридического лица.

Заем осуществляется на длительный срок, в основном это 10 – 15 лет.

При выдаче денег банк учитывает возраст как самого гражданина, так и его поручителей (максимальный срок выплат должен наступить раньше, чем пенсионный возраст этих людей).

Эксперты подсчитали, что ипотека не приводит к значительному снижению уровня жизни, если на погашение кредита будет уходить не свыше 40% дохода гражданина. В ипотечном договоре всегда содержится расчет будущих платежей – не забудьте с этой информацией познакомиться до получения денег в банке, чтобы у вас была возможность не торопясь оценить, потяните ли вы эту кабалу.

Формулы подсчета выплат ипотечных платежей невероятно сложны, так что расчет выплат по кредиту вам поможет сделать кредитный калькулятор онлайн. Этот сервис есть на сайте большинства финансовых учреждений.

Там же будет подробная инструкция, в которой объяснено, как рассчитать платежи по кредиту.

После ввода всех данных, запрошенных у вас системой, калькулятор процентов по кредиту выдаст результаты расчета, которые будут содержать все необходимые данные о процентах, телу кредита и остатку после каждой выплаты.

Как можно рассчитать проценты по кредиту, не переступая порога собственной квартиры? Легко! На помощь вам придет кредитный калькулятор наследника советских Сберкасс – удобный онлайн-сервис, позволяющий выбрать банк, конкретный займ, сделать предварительные расчеты и оценить свои возможности. На сайте Сбербанка электронные «счеты» находятся во вкладке «Взять кредит». Зайдя на эту страничку, вы сможете прочитать условия кредита, прямо на сайте оформить анкету и сделать предварительный расчет.

Онлайн-калькуляторы автокредита находятся на сайтах различных банков, дилеров, автосалонов и помогают посчитать основные параметры займа с графиком выплат. Такие кредиты выдаются на покупку новой или подержанной машины.

Иногда финансовые организации требуют обязательное страхование транспорта от угона и ущерба в свою пользу.

По статистике, в нашей стране половина всех новых автомобилей куплена в кредит (в Европе и США этот показатель равняется 70-80%).

Видео: как правильно рассчитать проценты кредита

Хотите узнать, как посчитать полную стоимость кредита? Или как рассчитать проценты на калькуляторе в программе Excel? Тогда вам понравятся эти два обучающих видеоурока ниже.

Легко и доступно о сложных вещах рассказывают IT-эксперт Николай Павлов и экономист, ведущий ТВ-программы «Экономика» Денис Елаховский.

После просмотра у вас не останется ни одного вопроса на тему: «Как правильно рассчитать проценты по кредиту».

О том, как сделать расчет кредита с помощью таблицы в Экселе, куда заботливые разработчики уже внесли все необходимые формулы, рассказывает в видеоуроке, расположенном ниже, профессиональный IT-тренер, эксперт программ пакета Microsoft Office Николай Павлов. Легко и доступно обо всех возможностях программы. Информация пригодится тем, кто часто подсчитывает кредиты, или в случае, когда нужно сделать расчеты по выплатам, а интернета нет.

Как самому разобраться в процентах

Процентная ставка, размещенная банком в рекламном буклете, является лишь частью полной стоимости кредита. Да, большой частью, однако другие платежи по займу могут существенно увеличивать ее размер. Какие подводные камни встречаются при выдаче ссуды? Об этом расскажет ведущий ТВ-программы «Экономика» Денис Елаховский в расположенном ниже видеоролике.

Кредитный калькулятор онлайн предназначен для быстрого расчета основных параметров кредита и составления графика выплат.

Данный сервис позволит Вам самостоятельно рассчитать ежемесячные затраты на выплату кредита или подобрать условия кредита, отвечающие вашим финансовым возможностям.

Кроме того, Вы можете самостоятельно сравнить различные виды доступных Вам кредитов и подобрать оптимальный вариант по графику платежей, по размеру и типу выплат, не прибегая к помощи сотрудников банков.

Для расчета доступны два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Дифференцированный платеж – это погашение равных сумм основного долга + уменьшающиеся проценты, начисляемые на остаток основного долга. В итоге, при дифференцированном платеже, размер ежемесячных выплат постоянно снижается.

Аннуитетный платеж происходит равными выплатами каждый месяц. Следует учитывать, что с точки зрения переплаты заемщику более выгодны дифференцированные платежи, а банку – аннуитетные. На небольших сроках разница в переплате незначительна,но при дительном сроке займа кредитный калькулятор покажет ощутимое расхождение.

Особенно, если процентная ставка высока.

Типичной картиной для длинных кредитов с одинаковыми выплатами является минимальное уменьшение основного долга в начале пользования кредитом. Фактически, заемщик оплачивает только проценты, и лишь малая часть идет на погашение долга.

Диспропорция начинает исчезать примерно к середине срока кредита. Тем не менее, аннуитетные платежи удобны тем, что они одинаковые – это обычно является большим плюсом в глазах заемщика.

Калькулятор будет полезен для расчетов кредитов как физическим, так и юридическим лицам.

Если Вы не знаете, какая максимальная сумма доступна при вашем размере зарплаты, то воспользуйтесь кредитным калькулятором по доходу. Если Вы уже имеете кредит и решили погашать его досрочно, то вам пригодится калькулятор досрочного погашения кредита.

Чтобы приступить к расчету кредита, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку “Посчитать”.

Универсальный кредитный калькулятор

Очень удобно! Все понятно и просто. Сохраню в закладках.

Источник: http://lotos-n.ru/23573/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector