Нпф — что это такое, принципы работы, гарантии надежности

Пенсионная реформа: выгодно ли переводить деньги в НПФ?

Определение НПФ

Под негосударственным пенсионным фондом понимают некоммерческую организацию, занимающуюся социальным обеспечением, со специальной организационно-правовой формой, созданной для наилучшего осуществления ее деятельности. НПФ работают по такому же принципу, как и Пенсионный фонд Российской Федерации.

Основная деятельность НПФ — это аккумуляция пенсионных накоплений, их инвестирование в четко определенные законом виды активов, учет средств, а также назначение и выплата накопительной части пенсионных средств.

Немного истории

История негосударственных пенсионных фондов России берет начало в 1992 году. К 1994 году в России насчитывалось около 350 предприятий, имеющих в названии аббревиатуру НПФ.

Количество НПФ держалось примерно на одном уровне до 2007 года, однако впоследствии оно резко сократилось в связи с ужесточением законодательства. Многие НПФ самоликвидировались или предпочли слиться с более сильными участниками пенсионного рынка.

Принципы работы НПФ

Работа негосударственных пенсионных фондов строится на 3 основных принципах:

  1. НПФ — организация некоммерческая, а это гарантирует, что учредители фонда ни при каких обстоятельствах не могут получать финансовые дивиденды от деятельности пенсионного фонда.
  2. Безопасное инвестирование: это означает, что все средства, которые НПФ инвестирует, вернутся обратно и принесут дополнительный доход. По закону НПФ не имеют права кредитовать другие организации. Зато им разрешается инвестировать активы в акции и облигации на фондовых рынках.
  3. Защита пенсионных сбережений: этот принцип подразумевает, что никакие третьи лица, в том числе государство, не вправе ни при каких обстоятельствах присвоить себе пенсионные накопления НПФ. Негосударственные пенсионные фонды обладают правом собственности на средства вкладчиков фонда, и их прямой обязанностью является обеспечение выплаты пенсионных средств своим клиентам. Таким образом, никакие третьи лица даже в судебном порядке не могут посягнуть на сбережения, аккумулируемые в НПФ.

Виды деятельности НПФ

Негосударственные пенсионные фонды обладают правом вести следующие исключительные виды деятельности:

  1. Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Этот вид деятельности подразумевает, что пенсионный фонд собирает пенсионные средства вкладчиков, размещает пенсионные резервы и выплачивает пенсии. Организации и частные лица, являющиеся вкладчиками НПФ, по договору о НПО уплачивают в пользу фонда пенсионные взносы. Пенсионный фонд, в свою очередь, инвестирует средства с целью получения дохода, а при наступлении оснований для выплаты вкладчику пенсии, выплачивает ему дополнительные пенсионные средства.
  2. Обязательное пенсионное страхование (ОПС). Негосударственные пенсионные фонды являются страховщиками по ОПС, данная деятельность ведется на основании договора, который заключается застрахованным лицом и НПФ. Страховая деятельность НПФ заключается в том, что фонд аккумулирует средства вкладчиков, инвестирует их в определенные законом активы и выплачивает дополнительные пенсии при наступлении соответствующих обстоятельств.
  3. Профессиональное пенсионное страхование (ППС). В России предполагается внедрение специальной пенсионной системы для граждан, занятых на вредных производствах. На многих предприятиях уже создаются специальные программы для этой категории работников.

Данные 3 направления деятельности не пересекаются между собой и ведутся обособленно друг от друга. Средства, аккумулируемые по трем направлениям, учитываются отдельно и не смешиваются. Это гарантирует прозрачную финансовую систему НПФ.

Гарантии надежности НПФ и особенности функционирования

Что гарантирует надежность НПФ?

Деятельность НПФ относится к деятельности социально-ответственной, что подразумевает высочайшие требования к надежности НПФ и контролю за их деятельностью:

  • Деятельность НПФ находится под контролем Министерства труда РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).
  • Специально созданный депозитарий фонда ведет вневедомственный контроль за соблюдением законодательства в отношении инвестиционного портфеля.
  • НПФ управляется Советом Фонда, формируемым в соответствии с Уставом. Совет разрабатывает и утверждает Правила, на основании которых будет вестись деятельность фонда. Соответствующие контролирующие органы регистрируют данные Правила.

Объекты размещения активов негосударственных пенсионных фондов

НПФ имеет право инвестировать пенсионные средства только с целью получения дополнительного дохода. В России НПФ относят к краткосрочным инвесторам. Размещая пенсионные резервы, пенсионный фонд не может вложить более 20% средств в один объект.

Кроме того, доля средств, размещенных в ценных бумагах без признанных котировок, также не может превышать 20% от общего объема резервных средств.

Также НПФ не может вложить в выпущенные учредителями фонда ценные бумаги более 30% размещенных резервов.

НПФ не имеет права вкладывать более 50% резервных пенсионных средств в следующие активы:

  • федеральные госбумаги;
  • Ценные бумаги субъектов РФ;
  • Корпоративные акции и облигации;
  • Векселя;
  • Банковские вклады и недвижимость.

На инвестиционную деятельность НПФ накладываются ограничения по степени риска. Например, в объекты, риск потери средств в которых составляет более 50%, НПФ имеет право вложить не более 10% резервных средств. Если же риск потерь составляет 25-50%, процент доступных для вложения резервов, увеличивается до 20.

Негосударственные пенсионные фонды обязаны каждый месяц составлять и отправлять в инспекцию отчеты по своей инвестиционной деятельности.

Важные особенности

Налоговый кодекс РФ обеспечивает граждан, накапливающих дополнительную пенсию, рядом льгот. Пенсии, которые НПФ выплачивает своим вкладчикам, не облагаются налогом. Более того, доход, приходящий на именной счет вкладчика в НПФ, также не подвергается налогообложению.

Если вкладчик, имеющий счет в НПФ, вынужден покинуть пределы Российской Федерации, дополнительную пенсию, выплачиваемую негосударственным пенсионным фондом, он получит в любом случае (вне зависимости от смены гражданства или места проживания). Единственное отличие пенсионеров, живущих за границей, — необходимость каждый год подтверждать стандартным свидетельством тот факт, что вкладчик является живым и ныне здравствующим.

В случае развода пенсионные накопления полностью сохраняются за вкладчиком, и взыскать их в пользу третьих лиц посредством суда невозможно.

В случае смерти вкладчика, его пенсионные выплаты отходят родственникам в порядке наследования.

Перевод пенсии в НПФ: как стать вкладчиком

Чтобы начать копить свою дополнительную часть пенсии, нужно осуществить всего 2 шага:

  1. Выбрать подходящий НПФ и заключить с ним договор.
  2. Переслать в Пенсионный фонд РФ заполненное заявление о переходе в НПФ.

Подобрать наиболее подходящий вам вариант для перевода пенсии помогут специально проведенные рейтинги НПФ, которые дадут информацию об актуальности той или иной компании, например, Лукойл-Гарант, Сбербанк, Благосостояние и другие.

Отправить заявление в Пенсионный фонд РФ можно через отделение Пенсионного фонда по месту прописки или нотариально заверить заявление и отправить его Почтой России. Во втором случае дата на штемпеле будет считаться датой подачи заявления.

Согласно Закону о пенсионной системе, с 2014 года накопительная часть пенсии снизится с 6% до 2%. Срок перевода пенсии в НПФ зависит от даты подачи заявления, поэтому важно уже до конца 2013 года сделать выбор в пользу ПФР или заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.

Заключение

Негосударственные пенсионные фонды стали удобной и полезной структурой для граждан, желающих самостоятельно накопить желаемую пенсию.

На сегодняшний день это стабильный и надежный способ сохранить и приумножить средства, из которых будет выплачиваться дополнительная часть трудовой пенсии.

Так как деятельность НПФ жестко регулируется и контролируется законодательством, обеспечивается гарантия сохранности вложенных средств. Негосударственные пенсионные фонды позволяют гражданам России с уверенностью смотреть в будущее.

Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась:

Источник: http://wealthchase.com/dolgosrochnye-investicii/pensiya/pensionnaya-reforma-vygodno-li-perevodit-dengi-v-npf.html

Принципы работы негосударственных пенсионных фондов Российской Федерации — ПапаБанкир.ру

Если говорить в целом о негосударственных пенсионных фондах Российской Федерации, можно сказать, что их деятельность сводится к следующему: обязательное пенсионное обеспечение (ОПС), негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), профессиональное пенсионное страхование (ППС). Рассмотрим подробнее принципы работы негосударственных пенсионных фондов Российской Федерации, виды их деятельности и оказываемых услуг.

Негосударственные пенсионные фонды выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Данные организации аккумулируют взносы застрахованных граждан, направленные на накопительную часть пенсии и занимаются их инвестированием черед управляющие компании.

Когда гражданин после долгих лет трудовой деятельности выходит на отдых, то ему назначается трудовая пенсия, выплатой которой занимается негосударственный пенсионный фонд.

Если вы приняли решение доверить НПФ управление накопительной частью своих пенсионных накоплений, понадобится заключить договор с данным фондом.

Пенсионные фонды, которые не принадлежат государству, занимаются негосударственным пенсионным обеспечением, а если говорить детальней, то их деятельность представлена:

  • Сбором взносов;
  • Размещением пенсионных накоплений;
  • Непосредственной выплатой пенсий.

Данный вид деятельности ведется по договорам об НПО, по условиям которых вкладчики уплачивают пенсионные взносы, причем речь идет как об организациях, так и о частных лицах.

Данные пенсионные отчисления негосударственные фонды инвестируют, а когда застрахованный гражданин официально заканчивает трудовую деятельность по возрасту, то ему будут назначена дополнительная негосударственная пенсия.

Чтобы работа НПФ в области профессионального пенсионного страхования была полноценной, необходимо создание особой пенсионной системы для граждан, осуществляющих свою трудовую деятельность во вредных или опасных условиях.

На сегодняшний день в нашей стране данной системы еще не имеется, и по этой причине НПФ фактически не занимаются профессиональным пенсионным страхованием систематически.

Но это не создает препятствий негосударственным пенсионным фондам предоставлять услуги по обеспечению дополнительными пенсиями граждан, которые работают в опасных или вредных условиях. Это достигается с помощью специально разработанных программ негосударственного пенсионного обеспечения.

Что это значит для застрахованного лица? Это означает, что деньги, собранные для негосударственных пенсий, не будут тратиться на выплаты пенсионного обеспечения действующим пенсионерам. Данный принцип работы повышает прозрачность финансовой структуры негосударственных пенсионных фондов.

Законодательная база деятельности НПФ

Действующее законодательство РФ обеспечивает и гарантирует высокий уровень надежности негосударственных пенсионных фондов. Состав и структура активов фонда имеют строгий регламент. Для соблюдения интересов потребителей, были приняты следующие меры:

  1. Фонд не имеет права принимать поручительство за третьих лиц.
  2. Фонд не вправе заниматься выпуском ценных бумаг.
  3. Не имеет право отдавать в залог средства пенсионных накоплений и резервов.
  4. Фонд не имеет права выступать учредителем организаций в том случае, если это предполагает полную имущественную ответственность.

Пенсионные резервы и накопления не вправе быть взысканы по долговым обязательствам, но это ограничение не имеет отношение к долгам фондов перед застрахованными лицами или участниками. Вдобавок, к ним не могут быть применены меры по обеспечению заявленных требований, и к ним относится арест имущества.

Насколько выгодно переводить накопления в НПФ

Если разбирать понятие негосударственного пенсионного фонда, то под ним следует понимать некоммерческую организацию, которая занимается социальным обеспечением. НПФ имеет специальную организационно-правовую форму, созданную для более качественного осуществления ее деятельности. Принцип работы НПФ аналогичный Пенсионному фонду РФ.

Основная деятельность НПФ заключается в следующем:

  1. аккумуляции пенсионных накоплений застрахованных граждан;
  2. их инвестирование в строго регламентированные законодательством виды активов;
  3. учет накоплений;
  4. назначение и выплата накопительной части пенсионных средств.

В 1992 году начинается история негосударственных пенсионных фондов в нашей стране. Через два года, в 1994 году в стране уже было зарегистрировано порядка 350 организаций, в аббревиатуре которых значилось НПФ.

До 2007 года число негосударственных пенсионных фондов было примерно на одном уровне, но с годами законодательная база становилась более жесткой, и количество НПФ существенно сократилось.

Читайте также:  Как отключить на карте сбербанка мобильный банк - инструкции

Ряд НПФ приняли решение слиться с более сильными представителями пенсионного рынка. Некоторым пришлось самоликвидироваться.

Принципы работы негосударственного пенсионного фонда

Обращаясь к заглавию нашей статьи необходимо отметить, что принципы работы негосударственных пенсионных фондов Российской Федерации представлены тремя главными составляющими:

  • НПФ представляет собой некоммерческую организацию. Говоря доступным языком, это дает потребителю гарантию, что учредители фонда никогда и ни при каких обстоятельствах не могут получить денежную прибыль от деятельности пенсионного фонда.
  • Инвестирование пенсионных накоплений безопасное. Под этим подразумевается, что все финансовые средства, инвестированием которых занимается НПФ, не только возвратятся назад, но и принесут дополнительный доход. Согласно действующему законодательству НПФ не вправе выдавать кредиты другим предприятиям. Но инвестировать активы в облигации и акции на фондовых рынках им можно.
  • Защита пенсионных сбережений. Под данным принципом подразумевается то, что никакие третьи лица, и государство в том числе, ни при каких обстоятельствах не имеют права стать обладателями пенсионных накоплений фонда. НПФ наделены правом собственности на пенсионные накопления застрахованных лиц. Их первоочередная и прямая обязанность –обеспечение выплаты пенсионного обеспечения своим потребителям.

Итак, никакие третьи лица, даже прибегая к помощи судебных органов власти, не вправе претендовать на денежные накопления, которые аккумулируются в НПФ.

Гарантии надежности функционирования НПФ

Многих граждан интересует, что гарантирует надежность НПФ? Работа НПФ относится к социально-ответственной деятельности, и это подразумевает максимально высокие требования к надежности таких организаций и контролю за их функционированием. Это включает следующие меры:

  • Постоянный контроль. Контролируют деятельность НПФ Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) и Министерство труда РФ.
  • Специально созданный депозитарий НПФ осуществляет вневедомственный контроль над соблюдением законодательством в вопросах инвестиционного портфеля.
  • Управление НПФ осуществляется Советом Фонда, и его формирование происходит в соответствии с Уставом. Разработкой и утверждением правил занимается Совет Фонда, и на их основании осуществляется деятельность организации. Данные Правила регистрируют соответствующие контролирующие органы.

Где могут размещаться активы негосударственных пенсионных фондов

НПФ вправе инвестировать пенсионные накопления застрахованных лиц лишь для получения дополнительной прибыли. В нашей стране НПФ относят к краткосрочным инвесторам.

Пенсионный фонд, занимаясь размещением пенсионных резервов, не имеет права вложить свыше 20% средств в один объект.

Вдобавок, доля средств, которые размещены в ценных бумагах без признанных котировок, тоже не должна быть более 20% от общего объема резервных средств.

У НПФ нет прав вкладывать свыше 50% резервных пенсионных средств в упомянутые ниже активы:

  1. Векселя
  2. Федеральные госбумаги
  3. Корпоративные облигации и акции
  4. Ценные бумаги субъектов РФ
  5. Недвижимое имущество
  6. Банковские вклады

На деятельность НПФ, связанную с инвестированием пенсионных накоплений, накладываются ограничения по степени риска. К примеру, в объекты, где риск потери денежных средств превышает 50%, негосударственный пенсионный фонд вправе вложить сумму, которая не превышает 10% резервных средств. В случае если риски потери находятся в пределе от 25%-50%, то НПФ может вложить уже до 20% резервов.

Если обратиться к Налоговому кодексу РФ, то в нем сказано об обеспечении граждан, которые накапливают дополнительную пенсию, некоторыми льготами. К примеру, не облагаются налогом пенсии, которые негосударственные пенсионные фонды выплачивают своим потребителям. Вдобавок, с дохода, поступающего на именной счет вкладчика в НПФ, тоже не понадобится уплачивать налоги.

Когда вкладчик, у которого имеется счет в НПФ, изъявляет желание сменить место жительства и выезжает заграницу, то дополнительное пенсионное обеспечение, которое выплачивается ему НПФ, он, так или иначе, получит.

Этот момент никак не зависит от смены места проживания или гражданства вкладчика.

Но здесь имеется небольшая тонкость: проживающие за пределами Российской Федерации пенсионеры обязаны ежегодно подтверждать стандартным свидетельством тот факт, что они находится в добром здравии.

Если супружеская пара развелась, то за вкладчиком в полной мере сохраняются пенсионные накопления, и даже в судебном порядке в пользу третьих лиц их невозможно взыскать.

Если вкладчик скончался, то его пенсионные накопления тоже не пропадут – их в порядке наследования получают родственники.

Как перевести пенсию в НПФ

Если гражданин решил копить свою дополнительную часть пенсии, то задачу можно решить в два этапа:

  1. Подыскать подходящий негосударственный пенсионный фонд, после чего подписать с ним договор. К данному вопросу следует подойти с максимальной ответственностью.
  2. Заполнить заявление о переходе в НПФ и направить его в ПФ России.

Имеются специально приведенные рейтинги НПФ, проанализировав которые каждый сможет подобрать наиболее подходящий ему вариант. Данные рейтинги предоставят информацию об актуальности компаний, к примеру, таких как Благосостояние, Лукойл-Гарант, Сбербанк и другие.

В Пенсионный фонд РФ отправить заявление о переходе в НПФ можно несколькими способами:

  1. По месту регистрации через отделение Пенсионного фонда;
  2. Через почту России. Но для этого понадобится заверить у нотариуса написанное заявление. Если гражданин выбрал второй способ отправки документа, то датой подачи заявления будет считаться дата на штемпеле.

Если обратиться к Закону о пенсионной системе, то, начиная с 2014 года, накопительная часть пенсионного обеспечения снижается с 6% до 2%.

Срок, в который пенсия будет переведена в НПФ, напрямую связана с датой подачи соответствующего заявления, и именно по этой причине до окончания года необходимо выбрать НПФ для заключения договора или отдать предпочтение государственному ПФ.

Для российских граждан НПФ представляют собой полезную и удобную структуру, которая дает возможность без посторонней помощи накопить желаемое пенсионное обеспечение. Это гарантированный и стабильный способ не только сохранить, но и увеличить накопления, из которых будет в дальнейшем выплачиваться дополнительная часть трудовой пенсии.

Граждане могут спокойно доверять свои средства в НПФ, так как их работа жестко регулируется действующим законодательством. Вдобавок, их деятельность постоянно контролируется, поэтому сохранность вложенных денег гарантируется государством. Для граждан РФ НПФ дают возможность спокойно и уверенно ждать приближения пенсионного возраста.

Источник: http://www.papabankir.ru/chastnyye-pensionnyye-fondy/printsipy-raboty-negosudarstvennykh-pensionnykh-fondov/

Рейтинги надежности НПФ России — НПФ 2016-2018

Рейтинги надежности негосударственного пенсионного фонда(НПФ) составляют рейтинговые агентства на основе данных ЦБ.

Рейтинги представляет собой методически обоснованное оценочное мнение аккредитованного ЦБ рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.

Необходимым условием для рейтингования НПФ по надежности, читай осуществления рейтинговой деятельности на территории России, является участие рейтингового агентства в реестре рейтинговых агентств. (Закон № 222‑ФЗ)

На сегодня в этом реестре состоят 2 рейтинговых агентства:

  • АО АКРА(Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство) 
  • и «Эксперт РА»

«Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствуют. Смотри данные реестра с сайта ЦБ.

Как сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев:

«Лучше у нас будет одно-два агентства, которые будут делать качественные рейтинги, чем много, которые будут делать это некачественно».

Но так как АКРА пока еще не составила нового рейтинга надежности, «Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствует — рассмотрим рейтинги надежности НПФ от «Эксперт РА».

Необходимо понимать, что рейтинговые агентства присваивают рейтинги фондам на договорной основе. То есть за деньги. Поэтому в этих рейтингах присутствуют не все фонды и полной картины такой рейтинг надежности дать не может.

Если хотите сделать себе мнение о надежности того или иного НПФ на основе полной информации, то воспользуйтесь Руководством по выбору НПФ и самостоятельно проанализируйте надежность того или иного фонда. В руководстве содержится методика выбора НПФ.

Так же смотрите Рейтинг всех аккредитованных НПФ России в виде удобной сравнительной таблицы с данными ЦБ обо всех аккредитованных фондах.

Сравнительная таблица с рейтингом позволяет делать выборку по любому параметру, формируя любые интересующие Вас рэнкинги НПФ.

Рейтинг надежности НПФ России

Рейтинг надежности НПФ России по данным рейтингового агентства «Эксперт РА»

Для подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Если название фонда не имеет ссылки, то значит этот фонд не аккредитован агентством страхования вкладов(АСВ).

Материалы по теме:  Пенсионеры выбирают НПФ

Рейтинг самостоятельной надежности негосударственного пенсионного фонда представляет собой мнение рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») о возможности полного и своевременного выполнения фондом своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования без учета внешних стресс-факторов и факторов поддержки.

Методика присвоения рейтинга была согласована RAEX («Эксперт РА») с профессиональным сообществом (НП НАПФ) в 2008 году. Агентство присваивает рейтинги НПФ с 2004 года.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации» рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) не допускает отступлений от применяемой методологии на систематической основе.

Опираясь на данную методологию RAEX (Эксперт РА)устанавливает прогноз по рейтингу, который означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в перспективе 1 года (если не указано иное). Объекту рейтингования может быть присвоен один из 4-х видов прогноза:

Позитивный прогноз: высока вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе

Негативный прогноз: высока вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе

Стабильный прогноз: высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе

Развивающийся прогноз: в среднесрочной перспективе (на горизонте 3-х месяцев) равновероятны 2 или более вариантов рейтинговых действий (сохранение, повышение или снижение рейтинга)

Прогноз определяется на основании ожиданий Агентства по динамике показателей, перечисленных в настоящей методологии, т.е. на прогноз влияют те же факторы, что и на присвоенный рейтинг. Прогноз присваивается только по отношению к итоговому рейтингу (не к рейтингу самостоятельной кредитоспособности или подуровню в рамках рейтинговых классов А и А+).

Методологии агентства предусматривают сопоставимость кредитных рейтингов между собой.

Материалы по теме:  Рейтинг по доходности НПФ России и ВЭБ

Настоящая методология предусматривает системное применение ключевых рейтинговых предположений как единого комплекса.

Данная методология должна быть пересмотрена методологическим комитетом в частности в следующих случаях:

  • В случае отступления от настоящей методологии более трех раз в календарный квартал, если применяемая методология не учитывает или учитывает некорректно особенности объекта рейтинга и следование применяемой методологии может привести к искажению кредитного рейтинга и (или) прогноза по рейтингу;
  • Изменения нормативной базы, которые могут оказать существенное влияние на объекты рейтингования (ухудшить конкурентные позиции, уменьшить размер собственных средств, потребовать значительных капитальных вложений и т.д.);
  • Истечение 12 месяцев с даты последнего пересмотра настоящей методологии;
  • Изменение профиля рисков объектов рейтингования в связи с макроэкономическими изменениями.Уровень дефолтности по одному или нескольким из рейтинговых классов существенно отклоняется от ожидаемых агентством.

Данная методология предусматривает непрерывность ее применения в рамках рейтинговой деятельности. RAEX («Эксперт РА») регулярно проводит мониторинги присвоенных рейтингов на основе данной методологии.

Полный текст методики присвоения рейтингов надежности от Эксперт РА смотрите под ссылкой ниже:

Читайте также:  Как посмотреть, сколько денег на карте сбербанка - советы

Методология присвоения рейтингов надежности НПФ в формате PDF

Оцените, пожалуйста, статью, я старался для Вас и потратил на составление рейтинга, много времени и сил.

(11

Источник: http://npf.guru/rejtingi-nadezhnosti-npf-rossii/

Фонд пенсионного обеспечения: принципы, гарантии

Россияне понимают, насколько важно продумывать свое будущее, учитывая нестабильность современной экономики. Поспособствовать устранению лишних рисков может надежный фонд пенсионного обеспечения, предлагающий достойный комплекс услуг целевой аудитории. На что обратить повышенное внимание, гарантируя отсутствие рисков и используя возможности для создания финансовой основы?

Что представляет собой негосударственный пенсионный фонд?

Все НПФ в России действуют на некоммерческой основе, но при этом занимаются социальным обеспечением граждан. Каждый вкладчик может быть уверен: личные финансы находятся в надежных руках, а защита в пенсионном периоде оказывается доступной.

Основное направление предпринимательской деятельности – это аккумуляция пенсионных накоплений с дальнейшим инвестированием в активы, определенные законодательством. В обязательном порядке проводится учет финансовых средств, осуществляется назначение накопительной части пенсии с ее дальнейшей выплатой.

Фонды пенсионного обеспечения в России начали развиваться в 1992 году. Через 2 года в стране насчитывалось около 350 организаций НПФ. Количество учреждений держалось на одном уровне до 2007 года, но затем оно значительно уменьшилось под влиянием ужесточения законодательства.

Виды деятельности НПФ определяют возможности для улучшения финансовых ситуаций участников организаций. Итак, на что можно рассчитывать?

  1. Негосударственное пенсионное обеспечение. В этом случае учреждение действует на основе финансов от своих вкладчиков, которые инвестируются в специальные резервы. Впоследствии у всех вкладчиков появляется возможность воспользоваться дополнительными пенсионными начислениями. Самое важное – это наступление определенных обстоятельств, оговоренных в договоре. Зная, как платится пенсия, нужно продумать возможности для защиты от неблагоприятных периодов.
  2. Обязательное пенсионное страхование. Предполагается, что учреждения должны представлять собой страховщиков по ОПС. Такая деятельность проводится на основании оформленного договора от застрахованного лица. Предполагается аккумуляция денежных средств вкладчиков с дальнейшим инвестированием в активы. Выплаты дополнительной пенсии проводится при возникновении определенных обстоятельств.
  3. Профессиональное пенсионное страхование. Данный вариант идеально подходит для граждан, которые работают на вредных производствах. Многие предприятия изначально предлагают специальные программы для своего коллектива.

Все вышеперечисленные направления деятельности не должны быть взаимосвязанными, так как только при соответствующем регулировании работы можно рассчитывать на гарантированную безопасность.

Принципы НПФ

Негосударственный фонд пенсионного обеспечения ведет свою деятельность на определенных принципах:

  1. Деятельность определяется строгим законодательным регулированием.
  2. Создание НПФ является добровольным.
  3. Участие граждан России в НПФ является добровольным.
  4. Предполагается раздельный учет и хранение активов основателей и участников фонда. Такой подход позволяет предотвратить банкротство организации.
  5. Использование денежных средств основано на строгом целевом назначении.
  6. Государственные власти должны регулировать деятельность НПФ.

Соблюдение принципов гарантирует, что фонды пенсионного обеспечения заслуживают доверия. Дополнительно предполагается защита всех вкладчиков НПФ со стороны государственных органов.

Как выбрать надежный НПФ?

Современная пенсионная система представлена многочисленными учреждениями, потому нужно понять, с кем же лучше всего сотрудничать.

Мотивация выбора надежного НПФ – это гарантия защиты финансов. Какие аспекты принять во внимание?

  1. Количество вкладчиков. Большое число людей способствует появлению доверия к определенной организации. При этом показатель вкладчиков нужно смотреть в динамике.
  2. История возникновения и репутация НПФ. Учреждение должно обладать историей и идеальной репутацией.
  3. Показатели в кризисные периоды, позволяющие оценить степень надежности.
  4. Стоимость предоставляемых услуг. От этого аспекта зависит предполагаемая выгода.
  5. Доступность официальной информации. НПФ должен обладать официальным сайтом и идти на контакт со своими вкладчиками.

Зная, как платится пенсия, можно гарантировать устранение серьезных рисков при наступлении пенсионного возраста. Оптимальный вариант – это возможность для дополнительной работы, на которую хватает сил и энергии. Если же возможна подработка, удается рассчитывать на стабильную и безбедную жизнь.

Видео: фонд пенсионного обеспечения

Источник: https://invest4net.ru/finansy/fond-pensionnogo-obespecheniya.html

Характеристика работы НПФ. Особенности структуры. Гарантии. Как правильно выбрать НПФ?

НПФ широко распространены на сегодняшний день. Впервые подобные организации появились незадолго до начала 90-х. Данные структуры были созданы, в первую очередь, для того, чтобы предоставить возможность пенсионерам и работающим гражданам получать дополнительную прибыль вместе с пенсией. Было запланировано, что прибыль должна начисляться ежемесячно.

Принцип работы негосударственной структуры НПФ

Как известно, в 2002 году произошли некоторые изменения, связанные с пенсионной реформой. На тот промежуток времени НПФ уже успели сформировать единую базу для финансирования.

В результате этого государственные пенсионные учреждения доверили НПФ распоряжаться частью пенсионных средств.

Принцип действия НПФ и ПФР заключается в том, что вначале постепенно формируется накопительная часть, затем эти средства инвестируются для того, чтобы у клиентов была возможность получать стабильный доход. Далее определяется сумма этого дохода и выплачивается вместе с пенсией.

Одно из самых главных достоинств любого надежного НПФ – предоставление вкладчику возможности самостоятельно делать выбор касаемо размера дохода, что непосредственно отражается на сумме пенсионных выплат. Помимо этого, вкладчик, который перевел определенную долю в НПФ, может указать в соответствующем документе данные тех лиц, которые могут стать потенциальными наследниками денежной суммы.

Оборот средств в НПФ

Клиент вступает в один из негосударственных пенсионных фондов, доверяет определенную денежную сумму, которая в дальнейшем размещается в организациях УК. Последние обязаны разместить полученные денежные средства на финансовом рынке. Там, как правило, ваши деньги приумножаются.

В результате этого формируется определенная доходная сумма, которая идет на выплаты участникам. Следует также знать, от чего может зависеть доходность и прибыльность в организации НФП. Определяющим фактором является надежность финансового рынка, куда вкладываются средства.

Если возникает какой-либо риск, связанный с размещением денег на фондовом рынке, организация НПФ минимизирует его. Вкладчик в убытке не останется.

Необходимые гарантии НПФ

Главная гарантия негосударственных пенсионных фондов заключается в том, что средства вкладчиков застрахованы от убытков, даже если на финансовом рынке случился провал. Сотрудники НПФ обязаны зачислить на счет клиента минимальную сумму прибыли.

То есть вкладчик в любом случае получит доход, пусть и не в том размере, как это было предусмотрено. Если же один из НПФ понесет существенные убытки и прекратит деятельность — ваши средства никуда не исчезнут. Сотрудники передадут их в распоряжение государственного пенсионного фонда.

Более того, следует помнить, что денежная сумма должна быть переправлена без взимания каких-либо комиссий. Средства должны быть переведены в полном объеме.

Что касается обстановки на финансовом рынке, важно отметить наличие таких факторов, как переменчивость и нестабильность. Из этого следует вывод: вкладчику нужно всерьез отнестись к вопросу о выборе того или иного НПФ.

Организация должна отличаться надежностью и немалым опытом на рынке финансовых услуг. Клиент в обязательном порядке должен располагать точной информацией о деятельности фонда, также о его репутации. Все эти детали, непременно, стоит учесть при выборе НПФ.

Выбирать партнерскую организацию желательно на длительный срок, предварительно убедившись в ее порядочности и надежности.

Источник: http://ratingnpf.ru/articles/harakteristika_raboty_npf_osobennosti_struktury_garantii_kak_pravil_no_vybrat_npf/

Как работают негосударственные пенсионные фонды — Виртуальная школа пенсионера

ПодробностиКатегория: Пенсионная система России сегодня

В Западной Европе, США и Японии около 90% населения имеют полисы накопительного страхования жизни.

Пенсионное страхование является одной из разновидностей накопительного страхования, столь распространенного за рубежом.

В чем секрет такой популярности не­государственного пенсионного страхования за рубежом?

Дело в том, что негосударственное пенсионное страхование позволяет и страховать себя на случай нетрудо­способности, и выгодно накапливать деньги одновременно.

Негосударственное пенсионное страхование призвано выполнять две функции:

  • во-первых, функцию сбережения и накопления средств и
  • во-вторых, защитную функцию.

Сбережение и накопление средств происходит по тому же принципу, что и на условиях банковского вкла­да.

Защита означает, что при наступлении определенного события (по­теря трудоспособности, инвалидности, смерти, достижение возраста 80 лет и т.п.) лицо может быть уверено в своем источнике дохода.

Данный вид страхования подразумевает дополнение к государ­ственному пенсионному страхованию. Размер «второй пенсии» опре­деляется при подписании договора по соглашению сторон и зависит только от финансовых возможностей страхователя.

В России негосударственные пенсионные фонды (далее — НПФ) появились уже более пятнадцати лет назад. 16 сентября 1992 г. Пре­зидент РФ подписал Указ № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах», который положил начало развитию рынка НПФ.

Появление НПФ стало следствием того, что государство почувствовало трудности пенсионного обеспечения престарелых и нетрудоспособных граждан за счет взносов работающего населения. Организация дополнитель­ного пенсионного обеспечения через негосударственные пенсионные фонды стала выходом из такой ситуации.

НПФ представляют собой некоммерческие финансовые организа­ции, которые осуществляют:

  • деятельность по негосударственному пен­сионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;
  • деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию и догово­рам об обязательном пенсионном страховании;
  • деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в со­ответствии с федеральным законом и договорами о создании профес­сиональных пенсионных систем (ст. 2 Федерального закона «О негосу­дарственных пенсионных фондах»).

Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О не­государственных пенсионных фондах».

Деятельность НПФ подлежит обязательному лицензированию. Средства вкладчика в НПФ законодательно и технологически отделены от средств НПФ, предназначенных для уставной деятельности, что гарантирует для вкладчиков получение него­сударственной пенсии в случае банкротства выбранного НПФ.

Справочно. К примеру, НПФ электроэнергетики, который является одним из круп­нейших негосударственных пенсионных фондов и входит в пятерку ли­деров в России, аккумулирует свыше 19 млрд. руб. пенсионных средств и объединяет полмиллиона человек, из которых более чем 67 тыс. еже­месячно выплачиваются пенсии.

По общему правилу пенсионные взносы, которые перечисляются работодателями за застрахованное лицо или уплачиваются самим за­страхованным, в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) рассчитываются на основании закона и перечисляются на расчетный счет ПФР, открытый в Минфине России.

НПФ созданы и работают для тех, кто желает обеспечить себе до­стойную старость путем дополнительных отчислений на счет НПФ.

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) строится по накопитель­ному принципу формирования пенсий. Это значит, что пенсионные взносы отчисляются с определенной регулярностью в течение определенного периода вре­мени.

Человеку, который обращается в НПФ, специалисты фонда смогут сразу рассчитать его будущую «негосударственную» пенсию, если он назовет суммы, которые он ежемесячно желает вносить.

Точно так же человеку могут рассчитать, какие взносы и как долго нужно вносить, чтобы получать ту пенсию, какую он считает для себя приемлемой. Чем большую пенсию человек хочет получать, тем больше нужно вносить в НПФ.

НПФ накапливает пенсионные взносы вкладчика, инвестирует их, распределяет полученный доход на его пенсионный счет.

НПФ может заниматься инвестициями самостоя­тельно или через управляющие компании.

Размещение пенсионных активов через профессиональную управляющую компанию имеет ряд преимуществ для негосударственного пенсионного фонда, таких как освобождение от необходимости следить за фондовым рынком, сниже­ние издержек по инвестированию, так как отпадает необходимость содержать в штате дорогостоящих профессиональных управляющих.

Читайте также:  Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Справочно. Например, НПФ «Норильский никель» размещает пенсионные накопле­ния в УК «Тройка Диалог» с марта 2009 г.

Как показывает практика, размещение пенсионных накоплений в управ­ляющей компании не всегда является однозначно эффективной. Например, в июле 2009 г.

НПФ «ТНК-Владимир» подал заявление о банк­ротстве одной из старейших управляющих компаний России «Пиоглобал Эссет Менеджмент» из-за неспособности компании обеспечить во время кризиса сохранность переданных ей в доверительное управление пенси­онных резервов. Тем самым НПФ пытается вернуть деньги, переданные «Пиоглобал» в доверительное управление.

В качестве вкладчика может выступать не только сам чело­век в свою пользу или в пользу третьего лица, но и организация-работодатель, которая перечисляет пенсионные взносы в пользу своих работников.

При выборе подходящего НПФ, которому можно доверить свои пенсионные накопления, нужно учесть сле­дующие моменты:

1. Наличие у НПФ государственной лицензии.

Страхование является лицензируемым видом деятельности. Ли­цензия выдается на срок до пяти лет, а после истечения срока — пере­оформляется (продлевается).

2. У НПФ должна быть высокая официальная рейтинговая оценка надежности.

Рейтинг — это серьезное исследование, основывающееся на ана­лизе взаимного влияния множества различных факторов: специфики деятельности компании, ее финансовых показателей, положения на рынке и др. Такие исследования проводятся специальными рейтин­говыми агентствами.

Существует пять международных рейтинговых агентств, проводящих исследования подобного рода: Standard & Poor's Corporation, Moody's Investors Service, Fitch IBCA, Weiss Research Inc., A. M. Best Co. Среди российских рейтинговых агентств можно выделить «Эксперт РА», «Интерфакс». Именно оценкам этих организаций можно в полной мере доверять.

3. Учредители НПФ должны отвечать требованиям надержности.

Известно, что компании, которые входят в состав финансовых холдин­гов, более стабильны.

4. У НПФ должен иметься надежный механизм инвестирования.

Полученные средства фонд должен инвестировать в надежные активы, где риск минимален. Это не сулит «золотых гор», зато несет стабильность. Весьма надежны для инвесторов государственные ценные бумаги, в т.ч.

бумаги иностранных государств, банковские депозиты, недвижимость, драгоценные металлы.

Если НПФ приобретает ценные бумаги, то это должны быть так называемые «голубые фишки», которые выпускают крупные компании, хорошо зарекомендовавшие себя на фондовом рынке.

5. Серьезные НПФ предлагают широкий спектр пенсионных схем (программ).

Это позволяет вкладчику выбрать удобные ему сроки накопления, пе­риодичность внесения взносов и получения выплат. Когда НПФ предлагает только одну программу и не предлагает вариантов, то вряд ли он заслуживает внимания.

После того как выбор НПФ сделан, можно подумать и о конкретных условиях пенсионного страхования и пенсионного обеспечения.

Пенсионные схемы (программы) определяют стандартный на­бор условий негосударственного пенсионного страхования.

Каждый НПФ разрабатывает свои схемы пенсионного страхования и пенсионного обеспечения, котрые детально описаны в Правилах НПФ.

Как пра­вило, в НПФ имеется несколько разных схем (программ) пенсионного страхования и пенсионного обеспечения для физических и для юридических лиц, а также для ин­дивидуальных и коллективных клиентов.

Справочно.

Например, для юридических лиц НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» пред­лагает услуги в трех формах: коллективной, которая предполагает форми­рование корпоративной пенсии исключительно за счет работодателя, пен­сионные взносы аккумулируются на солидарном счете; индивидуальной, предусматривающей формирование корпоративной пенсии исключи­тельно за счет работодателя, пенсионные взносы учитываются на ин­дивидуальных счетах работников, а также паритетной формы,- преду­сматривает долевое участие работника и работодателя в формировании корпоративной пенсии.

Разные пенсионные схемы накопления могут быть нацелены, со­ответственно, на выплату пенсии в виде пожизненной пенсии, в виде срочной пенсии (в течение выбранного срока, обычно не менее 5 лет) или в виде пенсии до исчерпания средств на счете (например, при рас­четном сроке выплаты пенсии не менее 5 лет).

С учетом своих финансовых возможностей к моменту за­ключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении нужно для себя решить:

■  какую сумму дополнительно к государственной пенсии вы хо­тите получать;

■  какие сроки выплаты будущей негосударственной пенсии вы видите перед собой;

■  хотите ли вы получить всю сумму пенсионных накоплений единовременно по окончании срока действия договора с НПФ или же по частям в течение определенного периода времени, например до конца жизни;

■  с какой периодичностью вам удобнее вносить пенсионные взно­сы — ежемесячно, ежеквартально, единовременно.

После того как вкладчик определился с пенсионной программой, НПФ заключает с ним договор. Каждый фонд имеет свои типовые формы договоров, которые разработаны в соответствии с Уставом фон­да и его Правилами.

Договор негосударственного пенсионного обеспечения пред­ставляет собой соглашение между НПФ и вкладчиком в пользу вкладчика или третьего лица (участника), в силу которого вкладчик обязуется перечислять пенсионные взносы в фонд в установленные сроки и в определенных размерах, а фонд обязуется при приобре­тении права на негосударственную пенсию выплачивать участнику негосударственную пенсию в соответствии с выбранной пенсионной схемой.

Независимо от указания в договоре любой НПФ в соответствии с Уставом выполняет:

  • ведение пенсионного счета участника негосударственного пен­сионного обеспечения;
  • информирование вкладчиков, участников и застрахованных лиц о состоянии их счетов;
  • формирование, размещение и инвестирование пенсионных средств;
  • обеспечение сохранности пенсионных средств фонда, в т.ч. находящихся в распоряжении управляющей компании, с которой заключен договор доверительного управления;
  • назначение и осуществление выплаты негосударственных пен­сий участникам, а также выплаты накопительной части трудовой пен­сии застрахованным лицам или выплаты их правопреемникам.

Согласно договору можно самостоятельно определить размер пенсионных взносов, периодичность и продолжительность их упла­ты, а также по желанию назначить правопреемника (т.е. наследника на случай собственной смерти).

Обычно взносы по договору с НПФ вно­сятся периодически раз в месяц или раз в квартал. Некоторые фон­ды допускают даже единовременное внесение пенсионных взносов.

В конечном итоге размер пенсии зависит от суммы взносов и нако­пительного периода. Средства, поступившие в НПФ, учитываются на солидарном (для юридического лица) или на именном пенсионном счете вкладчика. Фонд инвестирует пенсионные взносы и начисляет на них инвестицион­ный доход (обычно один раз в год). За счет этого происходит прирост пенсионный суммы на пенсионном счете.

Продолжительность периода пенсионного накопления устанавливается от даты заключения договора до даты приобретения участником права на государственную пенсию.

Один человек может заключить договор с НПФ о внесении взно­сов за себя и за любого другого человека, например за своего сына или мать. Мы с супругой открыли пенсионные счета в одном из НПФ на своих внуков. Что это даст нашим внукам Вы можете прочитать здесь.

В пользу одного человека может быть заключено несколько договоров негосударственного пенсионного обеспечения в разных НПФ или в одном фонде.

Гарантированный уровень дохода обычно устанавливался в пенсионном дого­воре и изменению в меньшую сторону не подлежал. Обычно его величина была небольшая — 2-5% годовых. Однако после финансового кризиса многие НПФ стали от этого отказываться.

По общему правилу пенсионный договор может быть расторгнут в течение пе­риода накопления по заявлению вкладчика с согласия участника; по заявлению участника с согласия вкладчика, если на день подачи за­явления о расторжении вкладчик выполняет свои обязательства по уплате взносов.

Запрещается расторжение договора по заявлению вкладчика или участника после начала пенсионных выплат. Договор прекращает свое действие в случае смерти участника.

Договор негосударственного пенсионного обеспечения составля­ется в двух экземплярах, по одному для каждой стороны, имеющих одинаковую юридическую силу. В случае утери своего экземпляра до­говора вкладчик может получить его дубликат, подав об этом письменное заявление в НПФ.

Как правило, пенсионный договор вступает в силу со дня поступления первого пенсионного взноса на расчетный счет фонда и действует до полного выполнения сторонами обязательств или до его расторжения.

Изменение действующих правил НПФ не влечет за собой изменения условий пенсионного договора.

Основаниями для получения негосударственной пенсии участ­ником НПФ является, по общему правилу, достижение пенсионного возраста в соответствии с законодательством, действующим на дату заключения договора; получение инвалидности; другие основания, дающие право на государственную пенсию.

Чтобы начать получать негосударственную пенсию, нужно обра­титься с заявлением в фонд, где пенсионер сможет получить пенси­онную книжку. Фондом на него может быть возложена обязанность ежегодно подтверждать свое желание продолжать получать пенсию. Пенсионные выплаты обычно осуществляются через банк.

Как правило, негосударственная пенсия выплачивается ежеме­сячно, а период выплат устанавливается по желанию участника как полное число лет, но обычно не может быть менее 5 лет.

Начало перио­да выплат устанавливается начиная с месяца, следующего за месяцем поступления в фонд заявления о выплате, но не ранее начала срока выплат, указанного в договоре.

Такая пенсия может индексировать­ся в зависимости от величины инвестиционного дохода, полученного фондом за предыдущий год.

Если суммы пенсионных накоплений недостаточно для обеспече­ния выплат в минимальном размере, то участнику обычно предлагается выбрать один из вариантов: или получать пенсию в течение меньшего периода выплат, но не менее 5 лет; или продлить период накопления; или доплатить пенсионный взнос; или получать пенсию ежекварталь­но или раз в полгода в течение установленного периода выплат; или расторгнуть договор и получить выкупную сумму.

В случае смерти страхователя в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) вся сумма достается его наслед­никам.

Не облагаются налогом ни взносы в НПФ, ни доход, полученный от их инвестирования на фондовом рынке.

Колесов Г.Б.,эксперт по пенсионному планированию,

независимый пенсионный консультант

Что еще посмотреть по пенсионному планированию:

Выбор НПФ. Мнения…
“Софинансирование пенсии: Где Правда, а Где Ложь?”
Будет ли наконец-то защищена накопительная часть пенсии?
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
”Накопительная часть трудовой пенсии: Благо или Обман?”
”Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?”
К чему готовиться российским пенсионерам — нынешним и будущим
Реформа пенсионной системы: Пенсионный фонд vs. Коррупция vs. Пенсия
Пенсионное планирование: Форекс vs. Трейдинг
Пенсионное планирование: Как Получить Максимальную Пенсию
Пенсия: отдых vs. выживание?
Надо ли заниматься пенсионным планированием?
Структура новой Пенсионной системы РФ
Пенсионное обеспечение индивидуальных предпринимателей
Как получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?
Когда начинать пенсионное планирование?
Как планировать уход на пенсию
Наши тренинги по пенсионному планированию
Вас «ушли» на пенсию! Огорчаться или радоваться?
Есть ли жизнь на пенсии?
Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом!
Как, выйдя на пенсию, обнаружить в себе творческую жилку?
Личностное самоопределение в преклонном возрасте
Обязательно ли сокращать расходы при выходе на пенсию?
Как увеличить свою будущую пенсию?
Сколько длится третий возраст?
Преимущества перехода на пенсию
Жизнь на пенсии. Что будет завтра?
Пенсионеру — Информационный мир пожилого человека

Источник: http://www.ypensioner.ru/kak-rabotayut-negosudarstvennie-pensionnie-fondi

Ссылка на основную публикацию