Плата за овердрафт сбербанк — что это, порядок начисления

Сбербанк плата за овердрафт что это

Овердрафт – это перерасход денежных средств. Услуга приобрела широкую популярность в период становления доступности кредита и финансовые учреждения стали применять ее при выдаче кредитных средств клиентам. При подключенной услуе Сбербанк производит списание платы за овердрафт. Разберемся по порядку что это такое и как поступить если:

От Сбербанка пришло СМС сообщение о списании платы за овердрафт по дебетовой карте

Удивлены наличию овердрафта на вашей дебетовой карте

Изначально овердрафт применялся к юридическим лицам, которые имели счета в банке. Только после развития и открытия кредитных линий овердрафт стал доступен для физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц оформляется по определенной схеме, допустим, организации необходимо перевести денежные средства для оплаты услуги, но на расчетном счете недостаточно средств для осуществления платежа. Но на счет клиента происходят регулярные поступления денег. Именно в таких случаях банк может предоставить овердрафт – предоставить недостающую часть денег.

Клиент банка получает возможность оплатить необходимые услуги, не дожидаясь поступлений денежных средств на счет от контрагента.

При поступлении необходимой суммы на расчетный счет клиента, банк в автоматическом режиме снимет деньги с учетом процентов платы за овердрафт, помогает организациям не только платить по счетам, но и поддерживать оборот.

Овердрафт для физических лиц

Для физических лиц – это своего рода мини — займ. Оформляется на короткое время. При наличии у клиента банковской карты, на которую поступают денежные средства – зарплата, от работодателя, то клиент может получить займ.

Физическое лицо может заключить договор с банком на прямую, просто оформить карту с возможностью предоставления услуги овердрафта.

Данная услуга дает возможность снять денежные средства, которых в действительности на счете нет, а с поступлением денег происходит автоматическое списание долга с процентами.

Овердрафт для дебетовой карты Сбербанка

Овердрафт удобен тем, что вы можете занять у банка «до зарплаты». Но за данный сервис придется заплатить, проценты отличаются высокой ставкой.

У финансовой организации можно занять отнюдь не любую сумму, а только лимитизированную. Сумму устанавливают в индивидуальном порядке банк.

Подключение услуги овердрафт в Сбербанке

Для подключения услуги нужно предоставить пакет документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Второй документ, который удостоверяет личность – это может быть военный билет или водительское удостоверение
  • Заявление на предоставление услуги
  • Справку о доходах.

Списание платы за овердрафт Сбербанк осуществляет несколькими способами:

  • Взимает комиссионный сбор за обслуживание счета
  • Взимает оплату за предоставление в пользование денег
  • Выставление процентов за предоставление кредитных средств

Последний пункт нужно рассмотреть подробней. За овердрафт начисляются проценты, которые устанавливаются в рамках предоставленного кредитного лимита. Если клиент превышает лимит предоставленный Сбербанком, то ему выставят проценты на порядок выше.

Сумма овердрафта в Сбербанке зависит от заработной платы клиента и варьируется от одной тысячи рублей до тридцати тысяч.

Процентная ставка за овердрафт составит восемнадцать процентов за год, если счет в рублях и шестнадцать процентов, если счет валютный. При превышении лимита клиент заплатит тридцать шесть процентов годовых за рублевый счет и тридцать три за валютный.

Овердрафт на карте Сбербанка может сработать когда вы и не догадываетесь

Повышенные проценты начисляют только на сумму, израсходованную выше установленного лимита овердрафта.

Повышенные проценты начисляют и в случае несвоевременного поступления денег на расчетный счет.

СМС о списании оплаты за овердрафт

Бывают неприятные ситуации, когда вы уверены в том что расплачиваетесь своими средствами, а на самом деле пользуетесь деньгами банка, в таком случае в дальнейшем с вас будет взята плата за овердрафт.

СМС от Сбербанка о списании платы за овердрафт по дебетовой карте

Пример

Вы оплачиваете услуги ЖКХ в терминале/банкомате Сбербанка, но денег на вашем счету недостаточно. Вы вносите средства на карту, в этом же банкомате — получаете чек, что деньги занесены на карту. И теперь спокойно совершаете все необходимые оплаты услуг ЖКХ.

Но по техническим причинам деньги могут поступить на ваш счет не мгновенно, хотя вы и имеете чек на руках и уверенны в пополненном балансе вашей дебетовой карты. На самом деле оплачивая ЖКХ, сразу после пополнения баланса карты, вы пользуетесь заемными средствами банка, на которые Сбербанком будет начислена оплата за овердрафт.



В цифрах:

  • К оплате за какие-либо услуги 3000 р.
  • Баланс карты 1000 р.
  • Пополняете на 2000 р. карту, но деньги пришли не моментально.
  • Оплачиваете 3000 р. (при подключенном овердрафте у вас это получится даже, если 2000 р. еще не поступили на ваш счет)
  • Получаете списание средств за пользование овердрафтом на 2000 р. в конце отчетного периода.

Если у вас возникла такая ситуация, то скорее всего вы вернете деньги списанные с вас за овердрафт. Такие инциденты можно отнести к разряду технических сбоев. Советуем обратиться по следующим контактам или в отделение банка:

Телефоны для решения вопросов с техническим овердрафтом на карте Сбербанка

Отключение услуги овердрафт

Что бы не происходило списания платы за овердрафт в Сбербанке, отключить услугу можно при подписании договора и оформлении банковской карты, для этого в заявлении в строке «сумма овердрафта» нужно указать цифру 0.

2015-09-25

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: http://action-sberbank.ru/raznoe/sberbank-plata-za-overdraft-chto-eto.html

Что такое овердрафт в Сбербанке и списание платы за услугу

Овердрафт в Сбербанке может быть как у частного клиента, так и у корпоративного. Но если для юридического лица такая опция является дополнительным финансированием, то для физического чаще всего оказывается неприятным сюрпризом. Чтобы избежать негативных последствий использования овердрафта, необходимо разобраться в условиях и особенностях предоставления услуги.

Овердрафт для физических лиц

Как отдельная опция частным клиентам овердрафт не предлагается. Но в ряде случаев возможно появление на дебетовой или зарплатной карте отрицательного баланса.

Технический овердрафт в Сбербанке — что это

Если говорить простыми словами, то технический (неразрешенный) овердрафт — появление на карте отрицательного баланса без согласия клиента. «Уйти в минус» по счету без кредитного лимита можно из-за:

  1. Смены курсов. После оплаты или покупки денежные средства не списываются сразу, а лишь «замораживаются» на счете. Окончательный расчет происходит после поступления от торговой организации документов, подтверждающих факт и параметры операции. На это обычно уходит до нескольких дней. Если оплата была произведена в валюте, то за срок «заморозки» курс мог измениться. Если на момент окончательного расчета собственных средств на карте было недостаточно, то списание суммы происходит «в минус».
  2. Оплата онлайн. Некоторые интернет-магазины не могут контролировать, есть ли на карте плательщика необходимая для расчета сумма. Если держатель карточки, на которой для операции средств недостаточно, проводит оплату, то сумма списывается. Баланс счета становится отрицательным.
  3. Пополнение card2card. При использовании сервиса, позволяющего делать перевод по номеру карточки, средства отображаются на балансе, но по факту доступными не являются. Если клиент оплачивает такими деньгами покупки или снимает их в банкомате, то до момента окончательного зачисления средств на счет считается, что сумма была взята у банка в кредит.

Также возникновение на дебетовой карте отрицательного баланса возможно из-за ошибочного двукратного проведения одной и той же операции или поочередной оплаты нескольких покупок на общую сумму, которая превышает актуальный карточный остаток.

Дебетовые карты с овердрафтом

За предоставление овердрафта, включая технический, банки списывают плату — в среднем она составляет 0,1% от суммы задолженности в день.

Ранее Сбербанк клиентам, у которых по любым причинам на счете возник отрицательный баланс, начислял пени из расчета 40% годовых.

Анализ актуального тарифного сборника Сбербанка показал, что сейчас процент за возникновение овердрафтного кредита не снимается. Однако отзывы пользователей говорят о том, что кредитная организация продолжает начислять плату за отрицательный баланс. Для ее отмены клиентам приходится писать обращение, только после рассмотрения которого уплаченные проценты банк возвращает.

Как установить лимит овердрафта на зарплатную карту

Как отдельный продукт овердрафное кредитование для физических лиц в Сбербанке не предусмотрено.

Но если клиент хочет подключить к своей карточке дополнительный лимит, то он может обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением. Для повышения шансов на дополнительное финансирование рекомендуется приложить (при наличии):

  • сведения о трудоустройстве;
  • данные об уровне заработка;
  • сведения о собственности;
  • информацию о дополнительных доходах;
  • иные данные, которые подтверждают благополучное финансовое положение.

После рассмотрения обращения в индивидуальном порядке будет принято решение о возможности предоставления овердрафтного кредита.

Овердрафт для бизнеса

Воспользоваться таким кредитованием могут не только юридические лица — услуга доступна и для ИП.

Подключить к корпоративному счету овердрафтный кредит значит оформить договор на предоставление возможности использовать сумму сверх той, что в действительности есть в расположении организации.

Особенности корпоративного овердрафтного кредитования

Услуга предоставляется компаниям для покрытия временного кассового разрыва. Обязательным условием ее получения является отсутствие задолженность перед Налоговой и другими бюджетными и внебюджетными фондами.

В Сбербанке возможность предоставления дополнительного финансирования по счету предоставляется организации в зависимости от ее оборотов. При этом могут быть учтены финансовые потоки в других банках. Кредитная история компании при принятии решения учитывается, но не является основным фактором.

Договор овердрафтного финансирования заключается на срок до 1 года, но конкретный лимит на следующий месяц зависит от выручки компании за предшествующие 90 дней. Обеспечение (поручительство и/или залог) и страхование для получения услуги не требуется.

Для корпоративных клиентов предусмотрено 2 варианта погашения предоставленного лимита:

  • периодическое ежемесячное — при поступлении средств происходит закрытие сразу всей задолженности;
  • потраншевое — каждая использованная сумма считается отдельным траншем, при поступлении денег погашается то или заимствование.

В любом случае, на погашение уходит около 30–90 дней после даты начала использования овердрафта, скорость закрытия израсходованного лимита зависит от финансовых возможностей клиента.

Сейчас в Сбербанке для овердрафтного кредитования юридических лиц существует 3 программы:

  • с общим лимитом — финансирование происходит на общих условиях;
  • экспресс — упрощенный процесс подачи и рассмотрения заявки;
  • индивидуальный — предполагает предложение персональных условий.

В среднем, на рассмотрение заявки и принятия решения по ней уходит до 8 рабочих дней.

Тарифы на использование овердрафта для бизнеса

Перед оформлением услуги к счету важно знать его условия:

  • процентная ставка — от 12,73% в год, устанавливается индивидуально;
  • валюта — рубли;
  • сумма — от 100 тыс. рублей для сельхозпроизводителей и от 300 тыс. рублей для прочих клиентов, максимальный лимит составляет 17 млн;
  • плата за открытие — 1,2% от предоставленной суммы, но не более 60 тыс. и не менее 8,5 тыс. рублей;
  • плата за просроченную задолженность — 0,1% от суммы задержки, начисляется каждый день на фактический остаток.

Для подключения овердрафтного финансирования годовая выручка компании не может быть более 400 тыс. рублей, а деятельность должна вестись более 12 месяцев.

Как отключить овердрафт

Чтобы отказаться от такого финансирования, необходимо обратиться в офис Сбербанка и написать соответствующее заявление.

Читайте также:  Почтовая карта русский стандарт - достоинства и недостатки

Перед подачей обращения важно убедиться, что задолженность (как основной долг, так и начисленные проценты) перед банком полностью погашена. В противном случае по заявлению будет вынесено отрицательное решение, а овердрафтный лимит не закроется.

Если в дальнейшем клиент снова захочет пользоваться таким финансированием, то собирать пакет документов и проходить все этапы согласования для подключения опции нужно будет заново.

Ответы кредитного специалиста

Необходимо обратиться в отделение или на горячую линию и уточнить причины и сумму появления задолженности. В большинстве случаев для решения вопроса достаточно просто внести недостающую сумму.

Если выяснится, что банком были начислены проценты, то необходимо составить письменное обращение с просьбой их отменить — актуальный тарифный сборник не предусматривает взимание платы за овердрафтный карточный кредит.

Под этим понятием понимается возврат несвоевременно погашенного овердрафтного кредита. Для юридических лиц за задержку платежа взимается 0,1% от суммы за каждый день просрочки, для частных клиентов штрафов и пеней не предусмотрено.

Уточнить информацию можно:

  • в отделении банка;
  • по телефону горячей линии;
  • через форму обратной связи.

Также информация о подключенном овердрафтном кредите должна содержатся в подписанных документах, которые оформлялись при получении карты. Если пункта о возможности расходовать больше средств, чем фактически есть на счете, в соглашении нет, то лимит скорее всего не подключен.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/overdraft-v-sberbanke-dopolnitelnoe-finansirovanie-dlya-chastnyh-i-korporativnyh-klientov/

Списание просроченной задолженности овердрафта в Cбербанке

Люди, пользующиеся услугами Сбербанка, заводят дебетовые карты. Такой формат расчетов считается современной альтернативой наличным деньгам. Однако в случае использования этого метода не исключены внештатные ситуации.

Извещения, что произошло списание просроченной задолженности овердрафта Сбербанком, ставят в тупик неискушенных клиентов. Выясним особенности указанной процедуры и определимся, что становится причиной подобных действий кредитной структуры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 . Это быстро и !

Базовая информация для граждан

Списание просроченной задолженности овердрафта предполагает возврат перерасходованных средств единым платежом

Чтобы разобраться в нюансах рассматриваемой операции, уместно начать с изучения основных определений. Понятие «овердрафт» означает расходование клиентом банка средств со счета свыше имеющейся суммы.

Таким образом, невнимательность к финансовым вопросам становится следствием ухода заемщика «в минус». Выясним, как выглядит списание просроченной задолженности овердрафта, что это означает и насколько выгодны эти действия.

Схема этой процедуры проста: лицо использует карту для ежедневных расчетов, но с окончанием заложенного лимита тратит уже деньги финансовой организации.

Соответственно, банк списывает со счетов этого человека указанную сумму с комиссионным вознаграждением за пользование услугой. Это действие происходит в момент первого пополнения карты, следующего за списанием денег.

В этой ситуации процентная ставка начисляется ежедневно

Овердрафт предполагает два варианта развития событий. В первом случае банк допускает подобную вероятность. Как правило, здесь речь идет о держателях зарплатных карт Сбербанка.

Разрешенная услуга предполагает списание комиссионного вознаграждения в сумме до 18% размера перерасхода. В таких обстоятельствах абонент вправе снять «в кредит» до половины ежемесячного дохода, поступающего на карту.

Вторая ситуация происходит по техническим причинам. Здесь списание «в минус» происходит случайно, по неосторожности клиента и отсутствии контроля за движением средств.

Подобные банковские операции предусматривают увеличение взимаемых процентов вдвое. Экономисты говорят здесь и о риске нарастания недоимки при длительном погашении таких платежей. Разберемся с нюансами рассматриваемого процесса в деталях.

Описание процедуры

Конечная ставка и условия операции определяются типом карты, статусом клиента и первичными договоренностями с банком

Используя овердрафт, клиент банка временно берет взаймы определенную сумму. Однако эта функция не считается классическим кредитованием.

В ситуациях с оформлением займов граждане возвращают фиксированную сумму с учетом ежемесячно начисляемых процентов с вероятностью отсрочки платежа.

Если же речь идет о «внеплановых» расходах, превышающих лимиты на карте, здесь банк начисляет ежемесячную комиссию. Конечные условия использования указанной услуги определяются характером овердрафта.

Когда заемщик заключает договор с кредитором на вероятность подобного сервиса, работник банка автоматически подключает обслуживание.

Однако в таких обстоятельствах важным условием становится дебетовая карта клиента, на которую регулярно поступает определенная сумма. Разберемся с подробностями снятия средств в обоих случаях.

Договоренность с финансовой организацией

Начнем с описания разрешенной банком процедуры. Клиент получает рассматриваемую услугу, если соответствует критериям, установленным банком. В такой ситуации важно представить пакет требуемой документации, который включает паспорт, дополнительное удостоверение личности и справку НДФЛ-2. Кроме того, тут требуется заполнить специальную анкету, указав желаемый лимит.

При разрешенном овердрафте списание средств обычно не вызывает удивления клиента

Сотрудники экономической структуры, прежде чем давать согласие, проверяют кредитную историю просителя.

В случае обнаружения просроченных платежей в прошлом тут возрастает вероятность отказа. Еще одним обязательным условием здесь считаются ежемесячные поступления на карту, превышающие установленную государством среднюю заработную плату.

Оформленная и активная дебетовая карта становится основным требованием к заявителю.

При невозможности вовремя погасить образовавшуюся недоимку тут должнику начисляется неустойка и штраф. Причем отказаться от предоставления сервиса сложнее, чем подключиться.

Такой неожиданно неприятный нюанс оборачивается потерей лишнего времени граждан. Да и прикрепить рассматриваемую услугу людям с невысокими доходами становится сложно.

В этом случае банки допускают максимальную планку «кредита» до 1 000 рублей.

Внеплановые расходы

Учитывайте, привычные операции по конвертации валют или платежи с электронных систем становятся причинами технического овердрафта

Теперь обсудим второй вариант овердрафта – техническую форму. Эти ситуации возникают из-за специфики функционирования банковской системы.

Как правило, клиент превращается в должника при совершении операций конвертации валюты, перевода средств с электронных кошельков на карту, моментального снятия полученной суммы сразу по получении извещения.

Перерасход появляется и при списании платы за пользование банковскими сервисами. В этой ситуации финансовая структура автоматически «отбирает» нужную сумму абонентской платы.

Причем при отсутствии достаточного количества средств пользователь счета уходит «в минус». Подобные случаи считаются технической процедурой и предполагают снятие денег с клиента в первый момент пополнения карты. Банковские компании устанавливают здесь граничный срок на возмещение понесенного ущерба.

Чтобы избежать «внеплановых» списаний, клиенту банка уместно контролировать финансовые операции

По этой причине получение извещения о совершенной операции – повод для скорейшего погашения указанной в сообщении суммы.

В подобных обстоятельствах банк заинтересован в затягивании клиента с оплатой – ведь процентная ставка тут начисляется за каждый день просрочки.

Неприятным последствием такой политики для граждан становятся ситуации, когда недоимка вырастает вдвое.

В отдельных случаях списание «лишних» средств происходит по вине финансистов. Причинами таких действий становятся внезапные сбои в работе системы или ошибки оператора.

Здесь уместно уточнить в банке корректность произошедшей процедуры сразу после получения сообщения о расходе «чужих» денег и требовать восстановления справедливости. Узнаем, как проходит указанная операция для людей, которых обслуживает лидер банковского сегмента страны.

Сведения для клиентов финансовой структуры

Сбербанк предполагает ставку в 18% при списании задолженности овердрафта

Подробнее поговорим о политике, которую проводит в таких вопросах Сбербанк: списание просроченной задолженности овердрафта, что эти действия означают, какие ставки структура устанавливает при снятии денег со счетов.

Конкретная сумма будущих списаний тут определяется фактически потребленным лимитом «кредитования». Этот момент определяется статусом пользователя карты, но размер взыскания здесь варьируется с 1 000 до 30 000 рублей.

Таким образом, операция лимитируется с учетом платежеспособности конкретного гражданина. При расходовании российский рублей банк устанавливает ежедневную ставку в 18%.

Если клиент использует расчеты в иностранной валюте, комиссионные составляют 16%. Сбербанком практикуется овердрафт и при снятии денег за услугу пользования счетом. В этой ситуации плата определяется типом карты.

Банк снимает необходимую сумму в день пополнения счета в полном размере

Кредитным учреждением отводится 30 дней на погашение должником взятой взаймы суммы . По истечении этого времени неплательщику начисляется неустойка и штраф за просроченный платеж.

Тут, как и в иных финансовых структурах, списывается полная сумма недоимки при пополнении счета. Причем в подобных обстоятельствах исключается вероятность оформлении рассрочки выплат.

Работники Сбербанка рекомендуют клиентам использовать рассматриваемую услугу в комплексе с подключением сервиса «Мобильный банк».

Подобное решение облегчает проверку расходов и поступлений материальных средств, что снижает шансы неконтролируемых затрат. Учитывайте, описанные условия и правила применяют и другие финансовые институты.

Итоговые рекомендации

В заключении обзора добавим, что экономисты неоднозначно оценивают соотношение стоимости и целесообразности подключения овердрафта.

Здесь с ростом расходуемого лимита увеличивается и переплата за кратковременное пользование средствами. Результатом этой политики считается двойная потеря средств клиентом.

Сбербанк не заинтересован в снижении числа граждан, уже подключившихся к сервису, что становится препятствием для желания деактивации услуги.

Финансовые аналитики неоднозначно оценивают подобные банковские операции

Отключение рассматриваемой функции требует неоднократного обращения к менеджеру организации и заполнения нескольких анкет.

Однако операцию отличают и неоспоримые достоинства. Люди, имеющие стабильный и высокий доход, получают здесь шансы увеличения вероятных расходов в экстренных случаях.

Причем при быстром возмещении убытков банку клиент теряет минимум средств.

Заключение

Как видите, сотрудничество с кредитными организациями нуждается в умении заемщика контролировать финансовые потоки. Периодическая поверка состояния банковских счетов и своевременное пополнение карты становится залогом спокойствия граждан. Накопление же недоимки здесь оборачивается проблемами для недобросовестного и неаккуратного плательщика.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/banki/sberbank/prosrochennij-dolg-overdraft.html

Что такое овердрафт в Сбербанке? Особенности подключения

Евгений Смирнов

18 мая 2018

# Овердрафт

Для малого и среднего бизнеса в Сбербанке предусмотрен ряд кредитных продуктов, в том числе программа «Бизнес-овердрафт».

  • Особенности и преимущества услуги
  • Как узнать процент овердрафта в Сбербанке
  • Овердрафт для физических лиц
  • Овердрафт для малого бизнеса
  • Овердрафт для юридических лиц
  • Как подключить овердрафт
  • Овердрафт на дебетовую карту Сбербанка
  • Овердрафт на зарплатную карту Сбербанка
  • Как в Сбербанке отключить овердрафт

ПАО Сбербанк, являясь крупнейшим финансовым партнёром в России как для физических, так и для юридических лиц, предлагает клиентам такую удобную форму кредитования, как овердрафт.

Механизм овердрафта подразумевает возможность расхода денежных средств с превышением фактического остатка на счету с отсроченным возвратом и уплатой процентов за период использования заемных средств.

Как инструмент, овердрафт используется:

  • физическими лицами для быстрого получения кредита на любые цели;
  • юридическими лицами для оптимизации процентных расходов и закрытия кассовых разрывов.

Особенности и преимущества услуги

Специфика такой услуги, как овердрафт от Сбербанка, на официальном сайте финансового учреждения описана довольно детально. Здесь же представлены базовые правила, по которым предоставляется данная услуга.

Основным отличием овердрафта от кредита является то, что погашение задолженности осуществляется одним платежом по всей сумме займа, в то время как кредит можно погашать несколькими транзакциями. При этом списание просроченной задолженности осуществляется под высокий процент, что нужно учесть перед тем, как подключить овердрафт в Сбербанке.

Читайте также:  Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Для физических лиц практикуется так называемый принудительный овердрафт. Это означает, что любому клиенту, которого Сбербанк считается кредитоспособным, автоматически подключают данную опцию.

Узнать, есть ли овердрафт на карте, можно у сотрудников банка в телефонном режиме или «онлайн».

Если же опция не была активирована при открытии счета, то, вероятнее всего, на тот момент кредитная комиссия банка не могла объективно оценить платежеспособность клиента.

Подключить овердрафт в Сбербанке физическим лицам можно также через специалистов Сбербанка, связавшись с ними любым удобным способом. Если за последние месяцы на счет стабильно поступали деньги, тогда банк с большой долей вероятности согласится сделать овердрафт на карте Сбербанка.

Для клиентов, представляющих сектор малого предпринимательства, экспресс-овердрафт может стать эффективным инструментом для пополнения оборотных средств, что означает появление у небольшой компании новых возможностей для масштабирования и совершенствования бизнес-модели. Проверить овердрафт-статус можно, связавшись с менеджером банка по телефону или в онлайн-режиме.

Для корпоративных клиентов Сбербанка главной функцией овердрафта является оптимизация финансовых потоков. Пользу финансового инструмента трудно переоценить, так как он позволяет оперативно компенсировать недостаток средств в необходимом объеме без оформления кредита. Узнать, подключен ли овердрафт, корпоративный клиент может в онлайн-режиме или по телефону.

Для физических лиц овердрафт – это удобный инструмент кредитования под низкий процент. Даже если услуга не активирована, вы всегда можете получить овердрафт по карте в онлайн-режиме или посетив отделение банка. Также можно подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, хотя в большинстве случаев банк делает это автоматически и в принудительном порядке.

Но наибольший интерес овердрафт представляет именно для юридических лиц, поскольку дает возможность бизнесу быстро производить взаиморасчеты с контрагентами при недостатке средств на расчетном счету.

Сбербанк беспрепятственно предоставляет овердрафт тем клиентам, на счетах которых фиксируется постоянное движение денег. При поступлении суммы на предпринимательский счет, банк в автоматическом режиме взимает ранее выданную сумму с учетом процентов.

Такой формат означает целый спектр выгод как для клиента, так и для банка.

Как узнать процент овердрафта в Сбербанке

Условия кредитования – основной параметр, который определяет, выгодно ли клиенту пользоваться овердрафтом.

Узнать условия по овердрафту для разных категорий клиентов можно непосредственно на официальном сайте Сбербанка или по телефонам: +7 495 500-55-50 и 8 (800) 555-55-50.

Эти же контакты можно использовать в том случае, если имел место технический овердрафт – незапланированный уход «в минус» из-за дублирования транзакций, списания непредвиденных комиссий и по ряду других независящих от клиента причин.

Овердрафт для физических лиц

Механизм овердрафта для физлиц – клиентов Сбербанка представлен в виде кредитного лимита на платежной карте. Овердрафтная карта Сбербанка это обыкновенная карта, в которой предусмотрен определенный лимит средств, которые заемщик может использовать на льготных условиях.

На сегодняшний день сумма, которая может быть предоставлена Сбербанком после оценки платежеспособности клиента, достигает 600 000 рублей.

При этом максимальная сумма рассчитывается индивидуально, исходя из той оценки, которую дает банку кредитный эксперт на основании такой информации:

  • ежемесячный оборот по счету;
  • частота и стабильность пополнения счета;
  • дополнительные факторы платежеспособности.

За пользование заемными средствами Сбербанк взимает комиссию.

Для физических лиц – клиентов Сбербанка, предусмотрен диапазон от 23,9 до 27,9% годовых с обязательным 50-дневным льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются.

Если овердрафт будет превышен, процент за пользование заемными средствами возрастёт и составит 36% годовых. Более точные условия карты с овердрафтом клиент может узнать, связавшись непосредственно с представителем банка.

Овердрафт для физических лиц предоставляется через открытие кредитной карты с фиксированным лимитом или установку кредитного лимита на уже существующей карте. Большинство клиентов – это те, кто является участником зарплатного проекта Сбербанка.

На зарплатный счет деньги поступают стабильно, а значит Сбербанк списать плату за овердрафт всегда может в начале месяца, когда заработная плата поступает на счет клиента.

Для банка такой формат кредитования является гарантией платежеспособности клиента.

Овердрафт для малого бизнеса

Кредитная политика Сбербанка предполагает активное сотрудничество с представителями малого и среднего бизнеса. Для этой категории клиентов в банке предусмотрен ряд кредитных продуктов, в том числе программа «Бизнес-овердрафт», которая позволяет предпринимателям компенсировать временный недостаток средств на счёте.

Овердрафт предоставляется клиентам с открытым расчетным счетом в ПАО «Сбербанк», чья годовая выручка не превышает 400 миллионов рублей.

Максимальная сумма займа рассчитывается кредитной комиссией индивидуально, в соответствии с оборотом по конкретному счёту, но не превышает 17 миллионов рублей.

Для сельскохозяйственных предприятий минимальный размер овердрафта составляет 100 тысяч рублей, а для других предприятий – 300 тысяч рублей.

ПАО «Сбербанк» предлагает следующие условия предоставления овердрафта:

  • срок кредитования – до 1 года;
  • срок траншей – от 30 до 90 дней;
  • процентная ставка – от 12% в год;
  • вид обеспечения – поручительство физических лиц, являющихся владельцами бизнеса, или юридических лиц, связанных с заемщиком.

Банком установлена плата за открытие лимита овердрафта в размере 1,2% от лимита, но в пределах от 8 500 до 60 000 рублей. В случае несвоевременного погашения долга, на сумму просроченной задолженности банк начисляет 0,1% ежедневно.

Конечный размер процентной ставки по программе «Бизнес-овердрафт» устанавливается кредитной комиссией индивидуально для каждого клиента и зависит от реального финансового состояния компании-заемщика, срока кредитования и суммы займа.

Более детальные условия для юрлиц и ИП, относящихся к категории субъектов малого предпринимательства, можно получить в отделениях Сбербанка или на сайте.

Учреждение выставляет ряд требований к заемщику. В частности, компания должна быть резидентом РФ, а срок ведения ею хозяйственной деятельности не должен быть меньше 12 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей также предусмотрен возрастной ценз – на момент окончания периода кредитования возраст заемщика-предпринимателя не должен превышать 70 лет.

Чтобы получить доступ к заемным средствам по программе «Бизнес-овердрафт», необходимо:

  • обратиться в кредитующий филиал Сбербанка России и записаться на встречу со специалистом;
  • ознакомиться со списком документов, которые необходимо предоставить банку;
  • совместно с сотрудником Сбербанка заполнить анкету на получение кредита;
  • предоставить банку все необходимые документы;
  • скоординировать вместе со специалистом время посещения вашего предприятия сотрудником банка для анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса;
  • дождаться окончательного решения Сбербанка о предоставлении услуги «Бизнес-овердрафт».

Для малого бизнеса активация овердрафта в Сбербанке – это возможность на льготных условиях устранять кассовые разрывы быстрыми краткосрочными займами.

Овердрафт в этом смысле гораздо привлекательнее кредита, поскольку ИП или юридическое лицо получает возможность воспользоваться нужной суммой в оперативном режиме без лишних бюрократических барьеров. Поэтому многие бизнесмены принимают решение оформить эту услугу.

Овердрафт для юридических лиц

Для корпоративных клиентов Сбербанк предлагает (кроме вышеперечисленных программ) такой кредитный продукт, как овердрафт с общим лимитом.

Для группы компаний банком назначается так называемый казначей, который определяет и перераспределяет общий лимит овердрафтного займа между различными счетами. Также казначеем регулируются внутридневные лимиты по счетам компаний.

Сбербанк покрывает дебетовый остаток, переводя денежные средства с основного счета.

Овердрафт с общим лимитом от Сбербанка – это открытие кредитного лимита компании или группе компаний для устранения временных кассовых разрывов по счетам филиалов или дочерних структур.

Финансирование счетов филиалов проводится через установку дневных лимитов (intra-day).

Все задолженности, согласно условиям кредитования, покрываются каждый день за счет транзакций с основного счета головной компании или холдинга с фиксированным овердрафтным лимитом.

Как подключить овердрафт

Для того чтобы активировать услугу, физическому или юридическому лицу необходимо оставить соответствующую заявку в онлайн-режиме или в отделении банка.

Возможность включить овердрафт онлайн – приятный бонус для той категории клиентов, которая не хочет тратить время на посещение отделения банка.

После рассмотрения заявки между заявителем и банком подписывается договор на предоставление услуги с указанием условий кредитования, в том числе процентных ставок, сроков погашения и возможных штрафных санкций в случае просрочки погашения.

Главное условие Сбербанка для открытия кредитного лимита – предоставление клиентом доказательств своей платежеспособности. Для физических лиц это, в первую очередь, средний ежемесячный оборот по счету.

Именно поэтому банк легко открывает овердрафт для владельцев зарплатных карт Сбербанка.

Для юридических лиц доказательством платежеспособности будет не только оборот по счету, но также положительная экспертная оценка финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Овердрафт на дебетовую карту Сбербанка

Овердрафт по дебетовой карте Сбербанка – востребованная услуга среди клиентов банка. Популярность данного механизма кредитования объясняется такими преимуществами, как удобство и скорость.

Удобство заключается в том, что клиент оплачивает только фактический период использования кредитных средств с возможностью «уложиться» в льготный период.

При этом получение необходимой суммы осуществляется практически моментально – клиент просто пользуется дебетовой картой, в которой предусмотрен определенный кредитный лимит.

Когда клиенту средства поступают на счет (например, зарплата), банк списывает деньги с учетом процентов. Для многих физических лиц, которые являются клиентами Сбербанка, дебетовые карты с овердрафтом являются повседневным инструментом, позволяющим совершать необходимые покупки в момент возникновения такой потребности, не ожидая поступления средств на счет.

Овердрафт на зарплатную карту Сбербанка

Одним из самых популярных вариантов дебетовых карт с овердрафтом являются зарплатные карты. Сбербанк рассматривает эту категорию клиентов как кредитоспособную, поэтому кредитный лимит устанавливается по умолчанию в рамках зарплатного проекта Сбербанка.

При этом кредитный лимит напрямую зависит от размера заработной платы. Зачастую максимальная сумма существенно ниже, чем лимит по кредитной карте.

Тем не менее многие клиенты отмечают, что это один из наиболее удобных способов получения нужной суммы взаймы, исключающий утомительные бюрократические процедуры.

Зарплатная карта Сбербанка, на которой активирован овердрафт, даёт возможность клиенту «уйти в минус». Заемные средства будут автоматически возвращены банку с учетом процентов при перечислении на карту заработной платы. Чтобы узнать овердрафт по своей карте, достаточно связаться с сотрудниками банка.

Как в Сбербанке отключить овердрафт

Хотя овердрафт большинством клиентов воспринимается как удобная альтернатива кредитам и кредитным картам, некоторые пользователи весьма осторожно относятся к данной услуге. Это объясняется тем, что, во-первых, за пользование кредитом приходится платить немалый процент, а во-вторых, у клиента всегда есть соблазн «зайти в минус», совершая нерациональные покупки.

Чтобы исключить ситуации, когда у вас списали деньги за пользование займом, как клиент вы можете отказаться от овердрафта при открытии карты, указав нулевой кредитный лимит.

Но можно ли отказаться от овердрафта, если эта опция уже активирована? На практике сделать это непросто, поскольку такой функции, как отключить овердрафт в Сбербанке онлайн не предусмотрено. В этом случае самый действенный способ – явиться в отделение Сбербанка и написать заявление.

Других вариантов того, как отключить овердрафт на карте Сбербанка, на сегодняшний день не предусмотрено.

Итак, мы рассмотрели, что такое проценты по овердрафту Сбербанка и как проверить овердрафт на карте. Также узнали технические моменты начисления процентов и что значит овердрафтная карта Сбербанка.

Читайте также:  Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья пошаговая инструкция

Несмотря на то что многие клиенты осторожно относятся ко всем формам кредита, овердрафт является одним из наиболее недорогих вариантов быстрого получения займа.

Учитывая то, что система оповещения Сбербанка предусматривает обязательную отправку СМС об overdraft-операции, клиенту не стоит опасаться того, что средства будут списаны без его ведома.

Напоследок хочется отметить, что овердрафт как услуга доступна не только гражданам РФ. В частности, карта овердрафт БПС-Сбербанк – удобный финансовый инструмент, востребованный среди жителей Беларуси.

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

  • Овердрафт в Альфа-Банке;
  • Овердрафт в банке ВТБ.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/overdraft/overdraft-ot-sberbanka.html

Порядок подключения овердрафта в Сбербанке

Овердрафт по дебетовой карте – это сервис, позволяющий клиенту Сбербанка пользоваться заемными средствами для покупок и расчетов в удобное для себя время без выпуска кредитной карты. Рассмотрим особенности установления лимита овердрафта и использования услуги в крупнейшем российском банке в 2018 году.

Что представляет собой дебетовая карта Сбербанка с овердрафтом?

Финансовые учреждения оформляют физическим лицам пластиковые карты двух видов:

  1. Дебетовые (зарплатные, пенсионные, социальные) предназначены для хранения и расходования собственных средств.
  2. Кредитные позволяют заимствовать деньги банка. Их можно снимать наличностью, использовать для расчетов в интернете и торговых точках.

Сейчас ПАО Сбербанк активно продвигает на финансовом рынке гибридный продукт, – дебетовую карту с овердрафтом.

До исчерпания собственных средств она работает как дебетовая. Когда деньги клиента на счету заканчиваются, включается функция кредитования. Суть овердрафта для держателя дебетовой карты сводится к возможности перерасходования. Обслуживающее финансовое учреждение одобряет расходные операции на сумму, превышающую остаток собственных средств на счету в пределах согласованного сторонами лимита.

Лимит овердрафта: понятие, виды

Потенциальному пользователю зарплатной, пенсионной или социальной карты с овердрафтом важно помнить о лимитах. Первый из них – расходный. Он представляет собой совокупность собственных и заемных средств, которые клиент может истратить.

Лимит овердрафта – максимальная сумма заемных средств, которой клиент вправе воспользоваться при отсутствии собственных. Это постоянная величина. Устанавливается она в договоре о банковском обслуживании. Там же можно просмотреть и иные условия использования овердрафта.

Исчерпание лимита овердрафта прекращает возможности клиента совершать «сознательные» расходные операции. Финансовое учреждение вправе увеличивать лимит овердрафта для выполнения обусловленных договором действий. Поэтому долг по карте может превысить размер лимита. Технический овердрафт может возникнуть при:

  • списании процентов за пользование заемными средствами;
  • взыскании комиссии за sms-информирование;
  • существовании курсовой разницы при снятии наличности в иностранной валюте за границей.

Использованный и доступный лимит – взаимосвязанные величины. Первый отображает объем фактически израсходованных заемных средств, на который начисляются проценты за пользование. Второй – сумму доступных кредитных денег. При проведении расходной операции использованный лимит по карте увеличивается, а доступный – уменьшается. Зачисление денег на карту приводит к обратному.

Условия овердрафт-кредитования держателей дебетовых карт

Овердрафт образуется при проведении расходных операций на сумму, превышающую остаток собственных средств. Кредитные деньги считаются предоставленными в день, когда их списание отображено по счету.

С этого момента и вплоть до дня погашения клиенту начисляются проценты в размере 20% годовых (это приблизительно соответствует 0,055% в день.

Для сравнения: процент за пользование средствами по кредитным картам Сбербанка составляет от 23% до 28% годовых.

Льготного периода, на протяжении которого клиенту не начислялись бы проценты за пользование заемными средствами, по дебетовой карте с овердрафтом нет. В этом кроется ее ключевой недостаток и главное отличие от кредитной карточки Сбербанка. Отчетный период по овердрафту кредитной карты составляет один месяц. Держатель дебетовой карты с овердрафтом обязан своевременно погашать:

  • фактическую задолженность;
  • проценты за пользование заемными средствами;
  • комиссию за обслуживание карты Сбербанком.

Сбербанк ежемесячно готовит отчет о расходовании денег и устанавливает размер ежемесячного платежа. Документ можно получить:

  1. в обслуживающем отделении Сбербанка;
  2. через онлайн-сервис «Сбербанк Онлайн»;
  3. в форме письма на электронный адрес;
  4. в виде sms-сообщения.

Обязательный платеж необходимо погашать до истечения 30 суток после контрольной даты. В противном случае платеж считается просроченным. На сумму просроченной задолженности вместо обычных 20% клиенту начисляют 40% годовых.

О возможности установления лимита овердрафта

Овердрафт – это услуга, предоставляемая Сбербанком в рамках договора комплексного обслуживания дебетовых карт некоторых видов. Невозможно установить кредитный лимит на карты, для которых это не предусмотрено. В их числе дебетовые карты MasterCard Platinum и Visa Platinum, карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот».

И наоборот. Соглашаясь на выпуск дебетовой карты определенного вида, клиент одновременно принимает условия об овердрафте. Распространенный тип таких карт Сбербанка, – Visa Infinite. Если нет желания влезать в долги перед финансовым учреждением, в заявлении о выпуске такой карты можно указать нулевой лимит овердрафта. Однако целесообразность таких действий сомнительна.

Банковские продукты разрабатываются под конкретные нужды. Их стоимость для клиента обусловлена функциональными характеристиками. Карты с кредитной составляющей дороги в обслуживании. Для примера рассмотрим комиссию за годовое обслуживание карточек Visa Infinite:

  • В отношении рублевых карт с лимитом до 3 млн рублей она составляет 900 рублей, с лимитом до 15 млн рублей – 70 тыс. рублей.
  • За обслуживание долларовых карт с лимитом в 100 тыс. долл. взыскивается комиссия в 1 тыс. долл, 500 тыс. долл. – 2,5 тыс. долл.
  • Плата за обслуживание карт в евровалюте с лимитом в 70 тыс. евро составляет 750 евро, 350 тыс. евро – 1,5 тыс. евро.

Процедура подключения услуги овердрафта к дебетовой карте Сбербанка

Чтобы активировать кредитную функцию дебетовой карты, нужно обратится в отделение Сбербанка. Хотя технически заемные средства и предоставляются по дебетовому счету, сторонам необходимо заключить полноценное кредитное соглашение. Если речь идет о карте для зачислений, заявителю предстоит подтвердить свою платежеспособность. Для этого могут использоваться:

  • справка от работодателя с указанием должности, длительности работы и зарплаты заявителя за последние полгода;
  • документы от налоговой инспекции о доходе от предпринимательской деятельности;
  • справка о размере пенсии от территориального подразделения ПФ РФ;
  • выписка по депозитному или расчетному счету, свидетельствующая о наличии собственных средств.

Если претендент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение платежеспособности может не понадобится. В этом случае о доходе клиента красноречиво свидетельствует движение средств по счету.

При оформлении новой гибридной карты нужен полный пакет личных документов. В отношении гражданина РФ речь идет о паспорте и ИНН. Иностранцу предстоит подтвердить свою личность и легальность пребывания на территории РФ.

Если функция овердрафта активируется по уже действующей карте, паспорт нужно иметь при себе для идентификации личности. Оформление овердрафта происходит по результатам написания заявления. Этапы процедуры выглядят так:

  1. принятие заявления, получение согласия на обработку персональных данных;
  2. анализ уровня доходов;
  3. проверка платежной дисциплины через бюро кредитных историй;
  4. расчет оптимального лимита овердрафта;
  5. разъяснение порядка пользования услугой, информирование о размере процентов, комиссий за обслуживание, штрафных санкций за просрочку;
  6. подписание договора;
  7. установление лимита на счет, к которому привязана пластиковая карта.

Изменение лимита овердрафта

Сбербанк может уменьшить или аннулировать лимит овердрафта в одностороннем порядке в случае грубого нарушения условий его использования. Речь идет о просрочках при погашении задолженности. Увеличение лимита возможно по инициативе любой из сторон. Сбербанк часто делает соответствующие предложения платежеспособным клиентам, дисциплинированно погашающим задолженность.

Чтобы увеличить размер овердрафта, держателю карты нужно подать соответствующее заявление. Вероятность положительного исхода кратно увеличивается при подаче документов, подтверждающих наличие у клиента значимых активов и дополнительного дохода. В отношении имущества речь идет о:

  • недвижимости;
  • транспортных средствах и самоходной технике;
  • ценных бумагах; ­­
  • депозитных вкладах;
  • паях в ПИФах.

При наличии к заявлению об увеличении кредитного лимита стоит приложить подтверждение дополнительных доходов, например, от:

  • передачи в аренду своего имущества;
  • использования авторских прав;
  • выполнения работ по гражданскому договору.

Клиент может уменьшить размер кредитного лимита или отказаться от него, установив равным нулю. Для этого достаточно написать в отделении Сбербанка соответствующее заявление. Лимит овердрафта по инициативе держателя карты может быть уменьшен только до суммы фактической задолженности.

Преимущества и недостатки дебетовой карты с овердрафтом

Дебетовая карта с овердрафтом — отличная альтернатива одновременному использованию дебетовой и кредитной карт. Рассмотрим ключевые отличия этих вариантов:

  1. Минимальный процент отказов. Оборот по дебетовой карте подтверждает доходы, поэтому жесткой проверки платежеспособности клиента не проводят. Выдача кредитной карты лицам, не являющимся зарплатными или пенсионными клиентами Сбербанка, наоборот, сопряжена с тщательной проверкой их доходов.
  2. Простота оформления. Пакет документов для открытия расчетного, кредитного или депозитного счета отличается не принципиально. Поэтому оформление каждого последующего продукта проще, чем предыдущего. Многие документы заново предоставлять не приходится.
  3. Нет нужды ожидать выпуска новой пластиковой карточки. Пакет услуг подключается к существующей.
  4. Граничный лимит овердрафта по дебетовой карте для одного и того же клиента всегда меньше, чем лимит по кредитной карте. Это обусловлено разным предназначением этих банковских продуктов.
  5. Процентная ставка за пользование заемными средствами по дебетовой карте ниже, чем по кредитной, на 5-7%. Однако месячный льготный период есть только по кредитной карте. Поэтому сэкономить на овердрафте по дебетовой карте вряд ли удастся.
  6. Многие отмечают, что с одной картой управляться проще, чем с двумя. Не нужно путаться между зарплатной или пенсионной и кредитной пластиковыми карточками. При расчетах нет нужды вспоминать, сколько денег на какой осталось.
  7. Овердрафт регулярно погашается сам собой при зачислении на дебетовый счет зарплаты, пенсии, стипендии, социальной помощи и переводов. Этот процесс клиенту достаточно контролировать, тогда как в отношении кредитной карты его нужно организовывать.
  8. При использовании дебетовой карты с овердрафтом стирается грань между собственными и заемными деньгами. Это побуждает клиента тратить больше обычного.
  9. Многие люди отмечают трудности контроля лимита использованных средств. О том, что клиент «зашел в минус» никакими специальными средствами Сбербанк его не уведомляет. Случается, что об образовании задолженности и начислении процентов клиент узнает уже постфактум, – из ежемесячного отчета.
  10. Некоторых людей смущает невозможность отказа от овердрафта. В действительности, такая ситуация нормальна. Эта услуга – часть комплексного обслуживания. Избежать возникновения кредитной задолженности можно путем установления нулевого лимита.

Заключение

Возможность установления овердрафта существует в отношении карт Сбербанка некоторых видов. Лимит овердрафта устанавливается финансовым учреждением исходя из пожеланий клиента, уровня его платежеспособности и финансовой дисциплины. Ранее установленный лимит может быть увеличен или уменьшен вплоть до нуля по инициативе любой из сторон.

Источник: http://credituy.ru/karty/podklyuchenie-overdrafta-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию