Сколько стоит страхование ипотеки и от чего это зависит

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни?

Одной из неотъемлемых составляющих ипотечного кредита является обязательная страховка, благодаря которой банк стремится обезопасить себя от рисков при таком длительном виде кредитования.

Но страхование – это дополнительные расходы, которые необходимо обязательно учитывать перед тем, как подавать заявку на жилищный кредит.

В этой статье мы поговорим о том, сколько будет стоить ипотечная страховка и как правильно ее рассчитать.

Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

ВАЖНО ПОМНИТЬ! По закону комплексная страховка не является обязательной, и в обязательном порядке заемщик должен заключать договор только на страхование объекта (риски утраты, повреждения и иные).

Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

  • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
  • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
  • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
  • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.

Страховая премия должна покрывать 3 435 000 (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.

В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

Комплексная страховка всегда дороже, так как учитывает ряд дополнительных факторов, о которых мы говорили чуть выше.

В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

Пример расчета.

В первый год вы должны будете оплатить: 3 435 000/100*0,4 = 13 740 рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долга 600 000 рублей. На следующий год расчет будет таков: 3 435 000 – 600 000 = 2 835 000 (остаток ссудной задолженности перед кредитором).

2 835 000*0,145= 411 075. 2 835 000 + 411 075 = 3 246 075. В данном случае ежегодный взнос по страховке составит 12 984 рубля.

Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

Досрочное и частичное досрочное погашение

Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

ВАЖНЫЙ НЮАНС: Вы можете отказаться от страхования жизни, так как оно не является обязательным (кроме клиентов пенсионного возраста), либо сменить обслуживающего вас страховщика, выбрав наиболее выгодные для себя условия. Менять СК можно ежегодно, но только из числа аккредитованных банком компаний.

А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

Плавающая ставка

Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

Сумма долга: 4 000 000 рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

Первый год: 4 000 000+ 0.159*4 000 000= 4 636 000/100*0,297 = 13 768 рублей сумма выплаты за первый год.

Второй год: 3 930 040 + (остаток долга)*0.159*3930040=4 554 916/100*0,297= 13 528 рублей.

После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга: 3 751 889.

3 751 889+0,129*3 751 889= 4 235 882/100*0,297 = 12 580 рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

При частичном досрочном погашении

Сумма долга 3 000 000 рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии. Срок выплат – 20 лет.

Стандартный расчет выплаты: 3 000 000+0,147*3 000 000= 3 441 000/100*0,494 = 16 998 рублей.

При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.

Расчет: 2 513 734+0,147*2 513 734= 2 883 252/100*0,494 = выплата по страховке составит 14 243 рубля.

При изменении тарифа

Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки – 2 500 000, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

Расчет за первый год: 2 500 000+0,139*2 500 000 = 2 847 500/100*0,521 = 14 835 рублей.

На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга 2 447 174 рубля.

2 447 174+0,139*2447174= 2 787 331/100*0,535 = 14 912 рублей.

Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

ДЛЯ СПРАВКИ: Если вы хотите подсчитать полную стоимость страховки, для этого необходимо сложить суммы ежегодных взносов за весь срок кредитования.

Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/strahovka/raschet.html

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от нескольких факторов, которые регламентируются тарифами страховой компании.

Какое страхование является обязательным, а от каких услуг можно отказаться.

Ипотечное кредитование имеет множество трудностей, нередко приводящих к финансовым затратам.

И почему банки так настойчиво предлагают оформить страховку, предлагая за это более выгодные тарифы.

Это правило распространяется на имущество, которое выступает залогом.

Эти виды страхования не являются обязательными и заемщик вправе отказаться от них.

Так банк возмещает возможные убытки, которые придется понести в связи с болезнью или смертью заемщика.

Согласно законодательству, если у собственника имеется полис страхования и происходит несчастный случай, который приводит к полному разрушению имущества, страхователю выдается новая квартира, равная по метражу с утерянной.

Недвижимость оформляется в собственность совместными усилиями страховой компании и государственными органами.

Существующие правила

Страхование при ипотеке преследует несколько целей:

 Защита кредитора и инвестора от невыплаты по кредиту
 Уменьшение процентной ставки по кредиту до минимального значения
 Предоставление заемщику максимально выгодных условий по кредиту
 Перераспределение рисков между кредитной и страховой организациями
 Защита финансов кредитора в пределах страхового покрытия при дефолте должника

Главной целью страхования недвижимости является защита приобретаемого имущества от утери первоначальной рыночной стоимости по причине повреждений в следующих случаях:

  • затопление;
  • пожар;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрыв газового или отопительного оборудования;
  • природные аномалии;
  • аварии коммуникационных систем.

Возможно дополнение рисков:

  1. Наезд транспорта.
  2. Повреждение конструкций из стекла.
  3. Падение крупных предметов на имущество.
  4. Нанесение ущерба соседям.
  5. Неисправность инженерных систем.

Оно распространяется на риски, связанные с утерей прав собственности в нескольких случаях:

 Покупка квартиры у мошенников заключение сделки с помощью угроз или обманных действий
 Документы были подписаны неуполномоченным лицом в результате чего сделка признана недействительной
 Расторжение договора купли-продажи в судебном порядке по иным причинам, независящим от покупателя (заемщика)

Нюансы процедуры

Если займ выплачивается раньше, то заемщик вправе обратиться в страховую компанию для перерасчета и возвращения части уплаченных за страховку средств.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Но некоторые банки дают возможность самостоятельно выбрать страховую компанию, выдав список фирм-компаньонов.

Но это вызывает трудности с оформлением ипотеки, поскольку с выбранной компанией могут не сотрудничать кредитные организации, предлагающие ипотеку.

Если произошла порча имущества, то специалисты оценивают ущерб и выплачивают денежную сумму, необходимую для покрытия расходов, связанных с восстановлением квартиры.

Он, в свою очередь, производит расчет требуемой к погашению ипотеки суммы, а остаток возвращает заемщику.

При возникновении спорных ситуаций заемщик может обратиться в суд.

В этих случаях кредитор встает на сторону заемщика, возможно бесплатное предоставление услуг адвоката. Банку выгодно выиграть дело, чтобы не понести убытки.

Видео: страховка при ипотеке, для чего нужно ипотечное страхование

Для этого в страховую компанию передаются сведения об остатке ссудной задолженности.

Существует два основных вида страхования залогового имущества:

 На сумму имущества при наступлении страхового случая выплачивается сумма, равная стоимости квартиры. Этот вид выгоден, прежде всего, заемщику, которому при утрате имущества будет выплачена компенсация в размере сделанных по кредиту взносов за минусом процентов и платежей по страховке
 На сумму остатка по кредиту этот вид страхования обходится заемщику дешевле. При наступлении страхового случая выплачивается сумма, равная задолженности по ипотеке. Заемщик, соответственно, в случае разрушения жилья остается без квартиры и средств, внесенных по кредиту

Второй вид страхования сейчас практически не практикуется. Он невыгоден как страховщикам, так и кредиторам.

Читайте также:  Как оплатить кредит альфа банк через приложение - инструкция

Обязательно или нет

Многих заемщиков интересует обязательно ли платить за страховку и можно ли отказаться от дополнительных услуг.

Услуги страховой компании оплачиваются заемщиком, если иные условия не обговорены в договоре кредитования.

Согласно закону, заемщик обязан страховать залоговое имущество от рисков утери и порчи.

Аналогичное условие распространяется и на страхование жизни, здоровья и работы.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Независимо от выбранной страховой компании, заемщику потребуется подготовить пакет документов.

Подробный перечень указывается при подаче заявки на ипотеку или обращении в страховую компанию. Также данная информация размещается на сайте страховщика.

Необходимый набор

Оформление полиса страхования производится при получении кредита.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

В качестве дополнительных документов страховщику могут потребоваться:

Образец договора

Договор страхования представляет собой соглашение между Страхователем (заемщиком) и Страховщиком (компания) о страховании квартиры, купленной по ипотечному кредиту при условии, что страховое возмещение равняется действительной стоимости имущества.

В договор включаются следующие пункты:

 Номер и предмет договора здесь указывается, что предметом договора является квартира, ее адрес, обязательство страховщика выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая
 Страховые риски указываются страховые случаи, при наступлении которых будет выплачена страховая сумма. Этому пункту уделяется особое внимание, поскольку в дальнейшем придется доказывать, что несчастный случай, произошедший с квартирой, относится к приведенным рискам
 Страховая сумма указывается, что страховая сумма равна полной стоимости имущества на момент страхования. Обязательно прописывается цифрами и словами. Также в договоре указывается, что Выгодопотребителю (кредитору) выплачиваются средства в размере остатка ссудной задолженности. Остаток получает страхователь
 Срок страхования равен сроку действия договору об ипотеке
 Страховая премия указывается процент от страховой суммы. В договоре отмечаются также правила оплаты и сроки
 Обязательства сторон в этом пункте страховщик расписывает действия, которые проводятся при наступлении страхового случая
 Основания для освобождения от выплаты страхового возмещения это события, которые не относятся к страховым случаям
 Заключительное положение реквизиты и подписи сторон

Сколько стоит

Если соглашаться на комплексное страхование, включающее риски по утере работы, болезни и смерти, то отдать придется около 1,5%.

Если заемщик не соглашается страховать жизнь и здоровье, то процент по кредиту повышается на 1,5%.

Страховой тариф подбирается индивидуально, в зависимости от нескольких факторов:

 Вид и стоимость квартиры застраховать элитное жилье дешево не получится. Оценщиками учитывается состояние и возраст дома, строительные материалы, типы перекрытий и другие моменты. Самыми «дорогими» в плане страхования являются квартиры с элитной планировкой и жилье в домах аварийного типа
 Возраст, профессия заемщика молодой, преуспевающий работник развивающейся фирмы привлекателен не только как заемщик, но и как страхователь. А вот служащие на опасном производстве люди предпенсионного возраста будут платить по страховке значительно больше
 Виды страхования если заемщик соглашается на комплексное страхование, то снижается стоимость услуг компании. Отказавшись даже от одного вида страхования, придется платить больше

Нередко заемщики сталкиваются с тем, что стоимость полиса им рассчитали по максимальному значению.

Чтобы понять, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, можно рассмотреть пример.

Стоимость квартиры – 3 млн.руб., срок – 10 лет. Заемщик вносит 1 млн.руб. в качестве первоначального взноса и 2 млн.руб. оформляется в кредит под залог имущества.

За страховку взимают 1%, а это – 200 тыс.руб. за весь срок кредитования. В первый год заемщик заплатит 20 тыс.руб., 1 666 руб. в месяц.

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование – это специальная услуга страховой компании, применяемая при оформлении ипотеки.

К ней относится несколько видов страховок, цель которых – предотвратить убытки кредитора при возникновении непредвиденных ситуаций.

Комплексное

Как правило, страховщики предлагают комплексное ипотечное страхование, включающее в себя:

  • страхование имущества от порчи и утери;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование титула;
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Соглашаясь на комплексное страхование, необходимо внимательно читать условия договора, особенно то, что написано мелким шрифтом.

Важно помнить, что заставить сотрудничать с определенным страховщиком банк не вправе!

Комплексное страхование выгодно для заемщика. Если оно оформляется при получении займа, банк снижает процентную ставку.

Покупаемого жилья

Страхование квартиры, приобретаемой в ипотеку, является обязательным условием при оформлении квартиры.

Если в качестве залога заемщик предоставляет не покупаемую квартиру, а другое имущество, то страховать придется второе.

Банку нужны гарантии, что в течение срока кредитования недвижимость не сильно потеряет в цене и в случае отсутствия выплат по займу имущество будет перепродано для погашения задолженности.

Жизни заемщика

Страхование жизни и здоровья не является обязательным, но полис позволит рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту.

А в случае смерти заемщика родственникам не придется нести ответственность за выплату кредита.

Поэтому дополнительное страхование, хоть и дорогое удовольствие, но все же нужная услуга.

Страховая сумма

Страховая сумма указывается в договоре. Она равна размеру кредита на момент оформления ипотеки плюс 10%.

При наступлении страхового случая ему будут возвращено часть средств.

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным к выполнению условием банка.

Отказаться от данной услуги нельзя, согласно требованиям законодательства. А вот дополнительное страхование заключается только по согласию заемщика.

И если раньше в случае отказа от дополнительных услуг банк отказывал в выдаче кредита, то сейчас только повышается процентная ставка по ипотеке.

Источник: http://domdomoff.ru/strahovanie-kvartiry-po-ipoteke.html

Сколько стоит страховка при ипотеке

Каждый заемщик ипотечного кредита знает, что ему потребуется оформлять страховку. Рассмотрим, сколько стоит страховка при ипотеке в разных банках, от чего зависит стоимость, что в нее входит и иные важные нюансы процесса.

Согласно нормам закона, ипотечному заемщику необходимо заключить договор страхования.

Сегодня обязательным выступает лишь страховка объекта ипотеки от порчи или уничтожения (дом, квартира, апартаменты). Такое правило позволяет защитить интересы обеих сторон.

Банк, если с жильем что-то случится, сможет получить выплаты от страховщика, а владельцу недвижимости не нужно платить за уничтоженный объект.

То есть, лишившись жилья, клиент освобождается от долговых обязательств. А при повреждении конструктивных деталей, он освободится от выплат на некоторое время, когда страховщик примет на себя его обязательства (согласно величине ущерба), и сможет использовать свои средства на ремонт.

Стоимость страхового полиса

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке зависит от множества факторов, включая тип жилья, количество комнат, площадь, а также стоимость, размер и длительность ипотеки и т.п. Немаловажную роль играет и выбранная страховая компания, тарифы которых весьма разнятся.

Клиент вправе самостоятельно назначить страховщика, из предложенных банком. Перечень содержит тех, которые прошли аккредитацию в данном учреждении. Не стоит обращаться к иной компании, т.к. кредитор вправе отказаться с ними сотрудничать.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке и где ее может оформить заемщик

Кроме обязательной страховки объекта ипотеки, с целью понижения рисков, предлагают оформить полисы также на иные:

  • Титул: защита права на владение квартирой или домом. В случае, если по какой-то причине сделку признают недействительной, лицо будет освобождено от выплат.
  • Работа: потеря места занятости по любой причине, не зависящей от должника.
  • Гражданская ответственность: защита от причинения вреда соседям.
  • Жизнь: страховка от потери трудоспособности, приобретения инвалидности, ухода из жизни.

Первые два вида полисов, совместно со страховкой на квартиру или дом, не редко включаются в комплексную программу у многих страховых организаций. Сколько стоит страховка, зависит от конкретных условий, но обычно комплекс услуг обходится дешевле, чем отдельное оформление каждого вида. При этом цена не намного выше, в сравнении с тем, сколько стоит только имущественная страховка.

Страхование при ипотеке на квартиру в Сбербанке

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке зависит в основном от выбранной организации.

Выбор страховой компании

Сбербанк сотрудничает с наиболее крупными и известными:

  • РЕСО-Гарантия;
  • Согаз;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Страховая группа УРАЛСИБ;
  • Московская страховая компания;
  • РОСНО;
  • Ренессанс Страхование;
  • ЖАСО;
  • Согласие;
  • Русский мир;
  • НАСТА;
  • МАКС;
  • И др.

Оформить страховку квартиры, дома и жизни при получении ипотеки заемщик может в одной из компаний, аккредитованных банком, на свое усмотрение

При ипотеке, Сбербанк требует иметь страховку только на покупаемую квартиру или дом. Сколько стоит она, определяет договор.

Если застраховать недвижимость только от разрушения, цена составляет 0,2-0,4% от величины ссуды, выданной Сбербанком.

Но иногда цена может повыситься до 1% от размера ипотеки, если включены все виды рисков, которые могут привести к уничтожению или частичному разрушению.

Стоимость страхования жизни

Сбербанк Страхование предлагает специальную программу для заемщика ипотечного кредита по обеспечению жизни. Ее можно оформить на добровольных основаниях.

Сколько стоит страховка в Сбербанке, назначается с учетом состояния здоровья клиента, специфики его работы, возраста и иных личных факторов. В среднем затраты на обслуживание страховки составляют 1%.

Но могут и значительно превысить средние показатели, если, например, заемщик работает на опасном производстве. В этом случае увеличивается и сумма покрытия.

Она может составить и половину от величины ипотеки.

Принимая решение о необходимости страховки жизни, стоит понимать, что ипотека длится не один год, а иногда и десятки лет. За это время может произойти немало ситуаций, из-за которых выплаты станут непомерными.

Чтобы освободить себя и своих близких от обязательств и рекомендуют получить страховку.

При этом стоит заказать предварительный расчет, сколько стоит страховка в конкретном случае, и сопоставить ее со скидкой по ипотеке и со своими возможностями.

Рассмотрите возможность добровольного страхования жизни и здоровья при получении ипотеки, что может защитить вас от непредвиденных жизненных ситуаций, связанных с потерей трудоспособности, во время выплаты займа

Страховка при покупке дома в ипотеку от ВТБ

Сколько стоит страховка ВТБ при ипотеке, определяется по набору рисков, включенных в нее. ВТБ предлагает получать полис в ВТБ Страхование по комплексному направлению.

В него включены:

  • Страховка квартиры (дома) от всех вероятностей, приводящих к повреждению или гибели: воздействие огнем, затопление, стихийные бедствия, взрыв природного газа, нагревательного котла, проседание почвы, падение обломков, летательных аппаратов, наезд транспорта, повреждение посторонними лицами и т.п.
  • Прекращение или ограничение права собственности на недвижимость.
  • Жизнь и здоровье от непредвиденных ситуаций и заболеваний: смерть, потеря способности работать на временной или постоянной основе.

Сколько стоит страховка в ВТБ рассчитывается с учетом всех факторов:

  • возраст, тип работы, здоровье;
  • характеристики недвижимости;
  • предыдущие сделки с жильем;
  • длительность ипотеки;
  • сумма.

Взнос по страховке в ВТБ обычно составляет 1% от страховой суммы в год. При наступлении одного из учтенных в полисе факторов, ВТБ Страхование оплачивает по ипотеке застрахованного сумму, равную ущербу. Если она больше кредита, разница передается клиенту.

Заключение

Подписывая договор на ипотеку, обязательно застраховать только имущество. На добровольных основаниях, рекомендуют обеспечить также свое право собственности, жизнь и др. Сколько стоит страховка при ипотеке на дом или квартиру рассчитывается по тарифам выбранного страховщика с учетом личных характеристик клиента и параметров ипотеки.

Источник: http://ipoteka.zone/skolko-stoit-strahovka-pri-ipoteke.html

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке

  • Об услуге
  • Кем проводится процедура?
  • Сколько это стоит?
  • Как сэкономить?

Когда человек впервые сталкивается с оформлением ипотеки, у него возникает множество вопросов.

При этом иногда очень трудно доверять финансовым организациям, потому что они тоже хотят получить выгоду от сделки. Часто они предлагают заемщикам оформить страховку квартиры за дополнительную плату.

Читайте также:  Где взять справку о доходах работнику, студенту, ип

Поэтому перед заключением договора стоит разобраться, зачем нужна эта услуга и сколько она будет стоить.

Поскольку ипотечный договор предполагает низкую процентную ставку и длительное сотрудничество заемщика и кредитора, последний старается минимизировать риски, связанные со здоровьем и состоянием залогового имущества клиентов.

Для этого они предлагают оформить страховку на квартиру, находящуюся в ипотеке. Помимо этого заемщикам предлагаются услуги по страхованию жизни и здоровья.

Чаще всего эти процедуры являются обязательными для человека, желающего взять ипотеку.

Иногда банки дают своим клиентам возможность выбрать, нужна ли им страховка жилья или нет. Однако в этом случае при отсутствии страхования ипотека предоставляется под более высокий процент.

Каждая финансовая организация вправе самостоятельно выбирать, какие именно ситуации будут покрываться страховкой. Чаще всего в услугу включены следующие риски:

  • потеря заемщиком собственности на жилье;
  • возможный ущерб имуществу, причиненный собственником или другими лицами;
  • последствия, возникающие при совершении деликта;
  • порча недвижимости вследствие природного катаклизма или теракта.

Кем проводится процедура?

Банки сотрудничают с различными страховыми компаниями, поэтому договор может заключаться либо в самой финансовой организации, в одной из подобных фирм. Первый вариант гораздо удобнее для клиента, поэтому банки стараются размещать в своих филиалах представительства компаний-страховщиков.

Важным моментом является наличие аккредитации у таких компаний. Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховую фирму, но если она не будет аккредитована в банке, где он оформляет ипотеку, наличие такой страховки не будет учтено.

Каждая компания может самостоятельно решает, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке. Также в разных страховых требуют подготовить различные документы для оформления услуги. Чаще всего список бумаг выглядит следующим образом:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • оригинал и копия военного билета, если имеется;
  • заявление на оформление страховки;
  • аналогичные бумаги и сведения от созаемщиков;
  • справка, подтверждающая право собственности на жилье;
  • документ об оценке квартиры;
  • договор об ипотечном кредитовании;
  • справка из банка о стоимости кредита.

Сколько это стоит?

Стоимость данной услуги зависит от пакета услуг, который предлагают страховые компании. Обычно, если страхование включает в себя все основные риски, то его цена варьируется от 0,5 до 2,5% от стоимости ипотеки.

Отличается от других финансовых организаций страхование жилья при ипотеке в Сбербанке. Здесь цена страхового полиса будет в первую очередь зависеть от остатка долга по ипотечному кредиту, если он был выдан в данном банке.

Также существуют страховые, которые предлагают клиентам самостоятельно выбрать возможные риски, от которых они хотели бы застраховать свою недвижимость. Однако в этом случае данная услуга будет стоить дороже, чем приобретение одного пакета, включающего сразу несколько страховых случаев.

Помимо этого итоговая стоимость будет зависеть от данных заемщика. Молодые клиенты, имеющие постоянную и официальную работу и внушающие доверие, имеют преимущества в данном вопросе, по сравнению с людьми предпенсионного возраста с нестабильным заработком.

Источник: http://InfoNovostroyki.ru/instrukcii-i-sovety/skolko-stoit-zastrahovat-kvartiru-pri-ipoteke.html

Страхование жизни при ипотеке

При оформлении ипотечного займа на приобретение жилья (квартиры, жилого дома) требования банка включают не только страхование приобретаемой недвижимости, титула, но и страхование жизни и здоровья клиента (заемщика, залогодателя).

Кому нужна страховка?

Законодательные акты, касающиеся ипотечного кредитования, предусматривают обязательность страхования лишь залога (недвижимости), но не жизни или здоровья клиента. Банки выставляют подобные требования в целях минимизации собственных рисков по долгосрочным займам, не учитывая обязательно ли страхование жизни при ипотеке или нет.

Обычно каждый банк рекомендует клиентам воспользоваться услугами страховых компаний, с которыми имеет соглашение о сотрудничестве. Не всякая кредитующая организация готова принять полис компании, не являющейся ее партнером.

Статистика свидетельствует о незначительности числа отказов от страхования жизни. Заемщики осознают, что на протяжении длительного периода кредитования возможны любые непредвиденные ситуации, от которых лучше предусмотреть защиту.

Страхование жизни при ипотеке гарантирует обязательства страхователя в отношении частичной или полной выплате ссуды при утрате клиентом трудоспособности, получении группы по инвалидности или его кончине.

Банки при несогласии клиента компенсируют свои риски за счет высокой процентной ставки по договору либо могут отказать в предоставлении ссуды.

От чего зависит стоимость полиса?

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке, его усредненное значение можно узнать, обратившись в несколько компаний. Страховая компания самостоятельно устанавливает расценки в примерном диапазоне значений от стоимости кредитуемого жилья (для граждан 18-50 лет):

  • 0,3%-2% для мужчин;
  • 0,2%-1,5% — для женщин.

На размер тарифа влияет не только пол и возраст, но и состояние здоровья заемщика. Поэтому в большинстве случаев клиентам предлагается пройти медицинское обследование.

Учитывается степень риска профессии клиента и уровень его официального дохода, определяемый из справки о занимаемой должности и размере официальной заработной платы.

Офисный работник и сотрудник пожарной службы будут платить не одинаковые суммы с учетом разных повышающих коэффициентов.

Особенности страхового соглашения

Уплата страховых платежей обычно производится на ежегодной основе. Расчет величины взноса производится с учетом остатка банковской задолженности, поэтому его значение каждый год снижается.

При подписании страхового соглашения важно ознакомиться с перечнем случаев для возмещения убытков. При страховании жизни к страховым ситуациям относят кончину клиента и потерю трудоспособности частично или в полном объеме (с получением группы по инвалидности) во время действия договора.

В этих случаях страховая организация исполняет обязательства перед кредитором по гашению ипотечной ссуды и выплате начисленного вознаграждения (процентов). Получателем возмещения по договору выступает банк.

Если имущество застраховано в пределах рыночной стоимости объекта, то банку перечисляется возмещение в части выданного займа, а оставшаяся часть передается страхователю (наследникам).

Банк имеет преимущественное право на получение возмещения по отношению к страхователю, то есть при страховом случае сначала погашается долг перед кредитором. Залоговое имущество становится собственностью заемщика или его законных наследников.

Как действовать при страховом случае?

При страховой ситуации важно немедленно уведомить стороны сделки (кредитора, страховщика) и определить дальнейшие действия. Заявление на уплату возмещения должно передаваться в СК в течение периода времени, установленного для уведомления страховой организации. Данный срок составляет в среднем 30 дней, но может быть и меньше с учетом условий конкретного соглашения.

В документе следует отразить:

  • сведения о соглашении (номер, дату);
  • имя, отчество, фамилию застрахованного лица;
  • день наступления несчастного случая;
  • обстоятельства, приведшие к указанной ситуации.

К заявлению должны прикладываться подтверждающие документы, перечень которых указывается в тексте договора или выдаваемой клиентам памятки по оформлению возмещения.

Для решения вопроса о выплате требуется:

  • при установлении инвалидности:
  • заявление от банка (с указанием остатка долга на день наступления страховой ситуации);
  • медицинская справка об установлении инвалидности (заверенная копия);
  • выписка из врачебной карты клиента с данными о заболеваниях, злокачественных новообразованиях и других проблемах, имевшихся у него до заключения страховой сделки;
  • документ органа МВД (если инвалидность возникла из-за несчастного случая);
  • копия договора банковского займа;
  • при кончине застрахованного к перечисленному выше добавляются:
    • документ о его кончине (заверенная копия);
    • протокол вскрытия (если таковое имело место);
    • документ органа МВД (при наступлении смерти в ходе несчастного случая).

При рассмотрении заявления СК может запросить дополнительные документы, кроме указанных.

Как выплачивается возмещение?

Изучение заявления должно быть проведено в отведенный для этого срок — от 5 до 15 дней. Если у страховой компании возникают сомнения в отношении подтверждающих страховую ситуацию или величину ущерба документов, может потребоваться их проверка. Тогда срок рассмотрения вопроса увеличится. Срок может быть продлен в случае возбуждения уголовного дела по обстоятельствам страховой ситуации.

В случае несогласия с размерами возмещения, с основаниями отказа в выплате следует направить претензию в страховую организацию. Если ответ на нее не удовлетворит заявителя, последний имеет право обжаловать решение СК в Федеральной надзорной структуре.

Несмотря на то, что страхование жизни при оформлении ипотеки не является законодательно обоснованным требованием банков, желательно воспользоваться данной процедурой. Размер периодических взносов ничтожно мал в сравнении с возможными расходами при возникновении любой из страховых ситуаций, а клиент или его близкие будут избавлены от дополнительных хлопот по погашению банковского долга.

Видео по теме

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke.html

Задать вопрос о страховании ипотеки

1 Можно ли оформить полис страхования ипотеки на дом? Какие риски в таком случае?<\p>

Оформить полис страхования на дом можно и даже нужно. При этом страхуются те же риски, что и при страховании квартиры: риски, связанные с утратой или повреждением недвижимости вследствие пожара, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, удара молнии, конструктивных дефектов и прочего.

2 Какие преимущества дает страхование ипотеки у нас?<\p>

БРОКЕРС предлагает своим клиентам: • расчет страхового полиса в 29 компаниях • подбор лучшего тарифа • скидку при смене страховой компании • скидку от БРОКЕРС • грамотное и правильное оформление • поддержку по страховым случаям

Обращение в БРОКЕРС – это экономия личного времени клиента, так как нет необходимости посещать лично каждую СК для получения расчета. Мы также предлагаем доставку полисов в удобное для клиента время и место.

3 Какова процедура, сколько времени она занимает?<\p>

Полис оформляется в течении 1-2 ух часов, если у клиента имеются документы на руках. В том случае, если документы не подготовлены, то мониторинг предложений и подготовка полиса может занимать до 1 дня.

4 Что страхуется в этом виде страхования?<\p>

Страхование ипотеки включает в себя три вида рисков: 1. Страхование жизни заемщика (наступление инвалидности 1,2 групп или смерть) 2.

Страхование имущества (Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, стихийные бедствия, конструктивные дефекты) 3. Страхование титула (Риск прекращения или ограничения (обременения) права собственности.

Страхование имущества является обязательным у всех банков, остальные риски – согласно внутренним правилам банка.

5 Какие подводные камни есть при ипотечном страховании?<\p>

При оформлении ипотечного кредита заемщику могут предложить оформить полис в отделении банка. В большинстве случаев такой страховой полис будет стоить существенно дороже.

При этом для банка не имеет значения, какая страховая компания выдаст полис заемщику, важно лишь чтобы СК была аккредитована банком.

Наш менеджер подберет для вас полис страховой компании, аккредитованной вашим банком, сэкономив вам при этом до 50% от стоимости страховой премии.

6 Чем мы помогаем нашим клиентам?<\p>

Мы решаем проблему повышения процентной ставки по ипотечному кредиту при отсутствии страховки. При наличии страхового полиса уплаченные по кредиту деньги «не сгорят» при наступлении страхового случая, а крыша над головой точно останется.

7 Сколько стоит страхование ипотеки?<\p>

Страховая премия полностью зависит от СК, в которой оформляется полис, так как они самостоятельно устанавливают тарифы для разных банков. Также зависит вид страхования и количество рисков.

Также оказать влияние на формирование стоимости полиса может и остаток задолженности по ипотеке.

Наш менеджер проведет анализ всех действующих предложений на рынке в соответствии с вашими исходными данными и предложат оптимальный вариант по доступной цене.

8 С какими банками мы сотрудничаем?<\p>

БРОКЕРС сотрудничает со всеми банками, которые предоставляют ипотечные кредиты на покупку недвижимости.

9 Какой дополнительный сервис мы оказываем для клиентов, застраховавших ипотеку у нас?<\p>

БРОКЕРС предоставляет своим клиентам сервис АССИСТАНС – круглосуточная поддержка страхователей по вопросам наступления страхового случая.

У нас вы можете получить подробную консультацию по дальнейшим действиям: сбору пакета документов и обращению в СК.

Правильный порядок действий позволит вам получить страховое возмещение в полном объеме и не допустить отказа страховой компании.

Читайте также:  Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный? полная инструкция

10 Есть ли ограничения по цене квартиры, рискам, включаемым в полис, по цене полиса?<\p>

По перечисленным параметрам никаких ограничений нет. Ограничение существует только при страховании жизни заемщика – по возрасту (в среднем до 60-65 лет).

11 Каков период действия полиса страхования ипотеки?<\p>

Страхователь оформляет полис страхования ипотеки ежегодно до момента окончания выплат по кредиту.

Некоторые банки требуют страховать титул только на протяжении 3 лет, так как потом истекает срок исковой давности для возникновения притязаний на объект недвижимости.

Ваш персональный менеджер поможет вам разобраться в целесообразности включения в полис тех или иных рисков.

12 Меняется ли стоимость при пролонгации?<\p>

При продлении действия страхового полиса стоимость страховой премии неизбежно меняется. Это зависит от того, каков остаток по кредиту. При страховании объекта недвижимости и страховании титула стоимость снижается, а при страховании жизни – повышается, так как возраст заемщика увеличивается.

13 Какие документы нужны для оформления полиса?<\p>

Пакет документов формируется в зависимости от того, какие риски нужно будет застраховать клиенту: 1. Страхование жизни- кредитный договор, график платежей, паспорт. 2. Страхование квартиры – кредитный договор, график платежей, паспорт.

Документы на квартиру: договор купли-продажи или договор долевого участия, выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности. 3. Страхование дома: кредитный договор, график платежей, паспорт.

Документы на дом: договор купли-продажи или договор долевого участия; выписка или свидетельство на землю и дом; технический паспорт, кадастровый паспорт; отчет об оценке (при его отсутствии, то необходимо предоставить 4 фото дома снаружи и 4 фото по периметру).

14 Можно ли заказать доставку?<\p>

Можно. Оставить заявку на доставку полиса вы можете по номеру телефона, указанному на сайте.

15 Нужен ли осмотр объекта недвижимости?<\p>

При страховании ипотеки осмотр не нужен.

16 Какие риски страхуются?<\p>

Все условия прописываются в кредитном договоре. Страховые компании страхуют риски на тех условиях, которые поставил банк.

  Обычно страхуется комплексный вид страхования (жизнь, имущество и титул). Если же имущество в долевом участии и в собственность еще не оформлено, то страховать нужно только жизнь.

После регистрации права собственности банк потребует застраховать имущественные риски.

17 Что делать при наступлении страхового случая?<\p>

Необходимо обратиться в службу поддержки БРОКЕРС Ассистанс, где вам расскажут обо всех дальнейших шагах.

18 Каковы условия расторжения страхового договора при уплате ипотечного кредита досрочно?<\p>

Условия расторжения указаны в договоре страхования.

Если в течении года клиент погашает кредит досрочно, ему нужно обратиться в страховую компанию с заявлением, копией паспорта, банковскими реквизитами, открытыми на имя страхователя и справкой о полном погашении кредита.

Деньги возвращаются за неиспользованный оплаченный период в течении года, но у каждой страховой компании разные проценты удержаний из суммы для возврата. Возврат длится в течение 10 рабочих дней после принятия документов.

19 Есть ли льготные условия при переходе из компании в компанию?<\p>

Страховые компании делают скидки за переходы из других СК к ним по согласованию.

20 Как можно оформить заявку на страховой полис?<\p>

Вы можете оформить заявку по телефону, через калькулятора на сайте, через форму обратной связи, а также можете написать нам в Telegram, Viber или Whatsapp.

21 Как можно оформить заявку на полис?<\p>

По телефону, через калькулятор (если он будет), через форму захвата, написать в телеграм и вайбер. Whatsapp

22 Есть ли льготные условия при переходе из компании в компанию?<\p>

Страховые компании делают скидки за переходы из других ск к ним по согласованию.

23 Условие расторжения страховки при уплате досрочно ипотечного кредита?<\p>

В зависимости от условий по договору страхования.

Если в течении года клиент погашает досрочно кредит, ему нужно обратиться в страховую компанию с заявлением и приложить копию паспорта, банковские реквизиты открытые на имя страхователя и справку о полном погашении кредита. Возвращаются деньги за неиспользованный оплаченный период в течении года.

Но у каждой компании разные проценты удержаний из суммы для возврата. Процент прописывается в договоре страхования. ( В среднем составляет 15-25 процентов на РВД). Возврат длиться в течении 10 рабочих дней после принятия документов.

24 Можно ли заменить выгодоприобретателя в течение действия договора?<\p>

Рефинансировать ипотечный кредит можно в течении действия договора.

25 Что делать при наступлении страхового случая?<\p>

Необходимо обратиться в страховую компанию

26 Какие риски страхуются? Должны быть сразу все риски или есть какие-то комбинированные программы?<\p>

Все условия прописываются в кредитном договоре. Страховые компании страхуют на тех условиях , которые поставил банк.

  Обычно страхуют комплексный вид страхования( жизнь, имущество и титул). Если же имущество в долевом участии и в собственность еще не оформили, то страховать нужно только жизнь.

После регистрации права собственности, банк потребует застраховать имущественные  риски.

27 Возможна ли рассрочка?<\p>

нет

28 Нужен ли осмотр, если да, то от какой суммы?<\p>

при ипотеке осмотр не нужен

29 Какую скидку можем делать клиенту (например, для акции: оформи полис страхования ОСАГО и получи скидку на страхование ипотеки N%)?<\p>

А может наоборот? Оформи ипотечный полис у нас и получи скидку на добровольные виды страхования?

30 Можно ли делать доставку?<\p>

Можно . Стоимость 200-300 р, в зависимости от района

31 Какие документы нужны для оформления полиса?<\p>

В зависимости какие риски нужно будет застраховать клиенту. 1.Страхование жизни- кредитный договор, график платежей, паспорт. 2. Страхование квартиры – кредитный договор, график платежей, паспорт. Документы на квартиру : Договор купли продажи или договор долевого участия. Выписка или свидетельство. 3.

Страхование дома- кредитный договор, график платежей, паспорт. Документы на дом: Договор купли продажи или договор долевого участия. Выписка или свидетельство на землю и дом. Технический паспорт, кадастровый паспорт. Оценка. Если нет оценки 4 фото снаружи 4 фото по периметру дома.

32 От чего зависит стоимость полиса, от каких параметров?<\p>

От рисков страхования

33 Меняется ли стоимость при пролонгации ?<\p>

Стоимость меняется. Зависит от остатка задолженности. На имущественный и титульный вид страхования ежегодно страховка становится дешевле, так как ежегодно тариф одинаковый , а остаток задолженности уменьшается. Страхование жизни при пролонгации на очередной год бывает, что стоит  дороже.

Обычно это бывает в первые 5 лет кредитования. Так как на следующий год заёмщик становится старше на один год, соответственно тариф становиться выше. А остаток задолженности уменьшается, в первые годы кредитования, за год, примерно на 50 000 руб, ежемесячный платеж идет в большей степени на погашение процентов.

Соответственно основной долг уменьшился не на много, а тариф повысился-страховка по жизни стала дороже.

34 Период страхования Ипотеки (только год? Или больше или меньше?)<\p>

Клиент ежегодно оплачивает за страховку, пока не погасит кредит. В некоторых банках по истечению трех лет не  требуют страховать титульный вид.(срок исковой давности 3 года) Поэтому можно исключить, после согласования клиента с банком , страхования риска утраты права собственности.

35 Есть ли какие-то ограничения по цене квартиры, рискам, включаемым в полис, по цене полиса?<\p>

По ценам ограничений нет. Есть ограничения по возрасту при страхование жизни заёмщика. В среднем до 60-65 лет. Либо запрашивают мед.осмотр. Риски при ипотечном страховании стандартные.

36 Какой доп. сервис мы оказываем для клиентов, застраховавших ипотеку у нас?<\p>

только консультации при страховых случаях или что-то еще? Доставка там, выездной осмотр, еще может что-то? Выездной осмотр при ипотеке?? Такого нет

37 С какими банками мы сотрудничаем?<\p>

Со всеми банками

38 Сколько стоит страхование ипотеки (какой тариф) можно ли сделать калькулятор?<\p>

Тариф зависит от выбора страховой компании и банка в котором приобрели ипотечный кредит, так как у каждой страховой компании для каждого банка разные тарифы. Так же зависит страховая премия от вида страхования, то есть какие риски нужно будет застраховать клиенту по условиям кредитного договора. Остаток задолженности или сумма кредита не менее влияет на стоимость страховки.

39 Какие боли мы клиентам закрываем?<\p>

Не поднимется процентная ставка, деньги, которые они тратят на объект недвижимости «не сгорят» при страховом случае, спокойствие за будущее (крыша над головой точно останется). Что-то еще? Ипотека –это ответственность и перед банком, и перед своими близкими и родными. Поэтому нужно исключить случай перекладывания ответственности долга на семью.

40 Какие подводные камни?<\p>

Зачаcтую при приобретении ипотечного кредита, клиента заставляют застраховаться там же в банке по завышенной стоимости страховки. Клиент вправе самостоятельно выбирать страховую компанию в которой он будет страховаться. Главное что бы страховая компания была аккредитована банком.

41 Что страхуется в этом виде страхования?<\p>

Имеется три риска при ипотечном кредите.

1.       Страхование жизни заемщика (1,2-ая группа инвалидности и смерть в результате несчастного случая.

2.       Страхование имущества (Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, стихийные бедствия, конструктивные дефекты)

3.       Страхование титула (Риск прекращения или ограничения (обременения) права собственности . (если предыдущие собственники будут претендовать на имущество клиента и сделку будут считать не действительной)

Обязательный риск при ипотечном кредите является страхование имущества.( N 102-ФЗ | ст. 31) . Страхование жизни и страхование титула идут на усмотрения банка. Все условия прописываются в кредитном договоре клиента.

42 Кому нужно страхование ипотеки?<\p>

Людям, у которых квартира или дом в ипотечном кредите.

43 Какова процедура, сколько времени она занимает?<\p>

Полис можно оформить в течении 1-2 ух часов, если у клиента имеются документы. Если же клиент не торопиться, то про мониторить все страховые компании , собрать документы от клиента и определиться со страховой можно в течении дня.

44 Какие преимущества дает страхование ипотеки у нас?<\p>

Расчет в 29 компаниях, подбор лучшего тарифа, скидка при смене страховой компании, скидка от БРОКЕРС, грамотное и правильное оформление, горячая линия по страховым случаям, расчетно-аналитический центр по мониторингу лучших предложений на рынке.

  Что-то еще? Экономия времени клиента , так как не всегда можно дозвониться до страховых компаний и рассчитать страховую премию. Доставка полиса. Подготовка полиса заранее, если клиент направит заранее документы по Whatsapp или эл. Почте, что бы по приходу в страховую клиент не ждал пока ему будут готовить полис.

(в среднем полис готовится 40 минут).

45 Можно ли оформить полис страхования ипотеки на дом?<\p>

Какие риски в таком случае? Нужно. Риски страхования такие же, как и на квартиру. Страхуются только конструктивные элементы. Имущественные риски связанные с утратой или повреждением дома.( Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, стихийные бедствия, конструктивные дефекты).

46 Кто наша ЦА?<\p>

Мужчины и женщины в возрасте от 25 до 50 лет, которые приобрели или собираются приобретать квартиру или дом в ипотеку. И для Банка им нужен полис страхования, так как это является обязательным условием оформления ипотеки и ,если что поднимается процент по кредиту.

Источник: https://Pro-Brokers.ru/strakhovanie/mortgage/zadat-vopros/

Ссылка на основную публикацию