Чем кредитная карта отличается от дебетовой

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

  • Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.
  • Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.
  • Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Источник: https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/faq/kreditnaja-ili-debetovaja-karta.htm

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — 5 способов как узнать

В чем разница между кредитной и зарплатной картами? Как узнать чем отличается дебетовая карта от кредитной? Какие существуют отличия пластиковых карт и какую из них лучше выбрать?

Пластиковые банковские карты есть почти у всех. В РФ их количество, по данным статистики, почти в два раза превышает население. Большая часть из них — дебетовые карты. Около 12% приходится на кредитки.

Но далеко не все пользователи понимают разницу между банковскими продуктами: карта, она и есть карта – рассчитываемся в магазине или снимаем наличные. Между тем, отличия между дебетовой картой и кредитной – существенные и принципиальные.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, чем дебетовые карты отличаются от кредитных, и почему в одних случаях выгоднее пользоваться первым банковским продуктом, а других – вторым.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца, в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и ответ на вопрос, какая карта всё-таки лучше – кредитка или «дебетовка».

1. Дебетовая и кредитная карты – найди 5 отличий

Супруга спрашивает: где моя кредитка? Я говорю – какая же это кредитка, это дебетовая пластиковая карта. Она говорит – какая разница? А я ей – очень большая. На дебетовой карте – только твои личные средства, на кредитке – заёмные.

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

За снятие наличных с дебетовой карты комиссия не взимается, если, конечно, вы пользуетесь банкоматами своего банка или партнёрскими. Вы имеете право расплачиваться такой картой везде, где есть устройства безналичного расчёта.

В некоторых банках наряду с понятием «дебетовая карта» применяют термины «расчётная карта» и «зарплатная». По своим функциям и свойствам это один и тот же банковский продукт.

Во время льготного срока проценты за покупки и оплату услуг не начисляются. Правда, за снятие средств комиссию всё равно берут.

Обслуживание дебетовой карты часто бесплатное или очень дешёвое, особенно если вы зарплатный и аккуратный клиент. По сути, это кошелёк для хранения наличности. Иногда на счету даже накапливаются проценты за хранение средств.

Теперь перечислим основные отличия дебетовой карты от кредитной:

  • на дебетовой хранятся ваши личные средства, на кредитной – заёмные;
  • с ДК вы не можете снять средств больше, чем на ней есть, если нет услуги овердрафта;
  • за пользование заёмными средствами вы платите процентную ставку;
  • на КК есть установленный банком лимит, на ДК имеете право хранить, сколько хотите;
  • за снятие наличных с ДК проценты не начисляются, с КК дело обстоит наоборот – начисляются, иногда весьма приличные.

Когда владелец погашает задолженность по кредитной карте, его кредитный лимит возобновляется. То есть средствами вы имеете право пользоваться в теории неограниченное количество раз. Как только вы оплачиваете задолженность, вы опять получаете доступ к заёмным средствам. И льготный период снова начинает действовать.

По сути, это тот же потребительский кредит, только без фиксированной суммы. И проценты начинают «капать» не сразу, а по истечению льготного периода.

КК делает жизнь проще, как, впрочем, и дебетовая карта. «Пластиком» удобнее рассчитываться в магазинах, ресторанах, кафе, кинозалах и везде, где есть терминал для приёма безнала. Но пользоваться картами нужно разумно – не влезая в долги и не делая импульсивных и необязательных трат.

Если вы человек дисциплинированный, финансово грамотный, знакомы с понятием «бюджетирование», имеете стабильный доход и умеете соотносить доходы с расходами – смело оформляйте кредитку в банке и пользуйтесь по своему усмотрению.

Зачем вообще нужны разные типы карт? Почему не пользоваться одной? У КК И ДК несколько разные задачи.

Дебетовая – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличность и хранить на нём деньги. Кредитка – более специфический инструмент. Она нужна для неотложных покупок, когда под рукой нет свободных средств. Полезна она и в поездках за границу.

Для наглядности давайте посмотрим небольшой ролик.

2. Как отличить дебетовую карту от кредитной – 5 проверенных способов

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт, и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально. Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно.

Я расскажу, как выяснить, какая карта у вас на руках.

Способ 1. Обратитесь в банк

Это самый надёжный способ. Банковские работники знают о картах всё. Даже не глядя на продукт, они вам скажут, каким типом карты вы пользуетесь.

Для этого вам надо позвонить по телефону на горячую линию, сообщить работнику своё имя, 16-значный номер карты и кодовое слово. Если слово вы тоже забыли, не всё потеряно – сотрудники проверят вас и восстановят «в правах».

Способ 2. Посмотрите в договоре

Если сохранился договор, там обязательно будет указано, какую карту вам выдали. Если вы раньше не читали этот документ, а подписывали, как большинство клиентов банка, не глядя, то внимательно изучив бумагу, узнаете много интересного.

Способ 3. Изучите дизайн карты

Карты нередко помечают короткой надписью на лицевой стороне. Так и пишут: «CREDIT» или «DEBIT». Правда, делают это не все эмитенты (компании, выпускающие карты). Иногда продукты неотличимы друг от друга по дизайну. Отчасти это правильно – если карту украдут, воры не будут знать, что за карта у них на руках.

Иногда в углу карты можно видеть явную пометку «DEBIT» или «CREDIT» для различия их назначения

Зайдите на сайт банка и ознакомитесь с образцами предлагаемых карт. Возможно, найдёте свою, если выпущена не слишком давно. Но такой способ нельзя назвать надёжным.

Способ 4. Воспользуйтесь услугой интернет-банкинга

Если пользуетесь интернет-банкингом, вы увидите, что выписка по дебетовой карте содержит только сведения о сумме на счету и последних операциях.

Если у вас кредитка, информации будет больше – задолженность по кредиту, сумма лимита, минимальный платёж до окончания льготного периода.

Способ 5. Найдите имя и фамилию владельца на карте

Имя владельца указано латинскими буквами на лицевой стороне. Если имени нет, карта, скорее всего дебетовая. У моей карты имя есть, и она дебетовая.

Хотите оформить дебетовую карту прямо сейчас, советую самый выгодный и популярный вариант — карту Тинькофф Платинум. Этот пластик обладает всеми плюсами современных банковских продуктов — оплата касанием, кэшбэки в партнёрских магазинах, удобный интернет-банкинг. Кроме прочих достоинств, карта зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту.

Оформите прямо сейчас за несколько минут:

3. Где оформить пластиковую карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Почти каждый банк, если это солидное учреждение, выпускает кредитки и дебетовые карты. Мы провели полномасштабный мониторинг рынка финансовых услуг и выбрали пятёрку самых надёжных и популярных банков, которые выпускают все виды пластиковых карт.

Вам остаётся только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк входит в число лидеров финансового рынка РФ. Принципиальное отличие этого банка от других – у него нет традиционных отделений. Все операции выполняются в удалённом режиме – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300 000 рублей, закажите кредитку «Платинум» с процентной ставкой от 15% годовых и грейс-периодом 55 дней. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут. Ответ приходит сразу. За выпуск и доставку банк денег не берёт, только за годовое обслуживание.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк предлагает уникальный для российской банковской системы продукт – Карту рассрочки Халва.

Это не просто кредитка, это карта, по которой вы приобретаете товары или оплачиваете услуги без процентов.

К примеру, покупаете стиральную машинку в рассрочку на полгода и рассчитываетесь равными суммами, пока не выплатите номинальную стоимость. Проценты платит банку магазин.

На момент написания статьи проект Халва охватывает более 15 000 магазинов и компаний по предоставлению услуг. Лимит по карте – 350 000 рублей, обслуживание – бесплатное. Никаких переплат и первоначальных взносов.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк – десятки разновидностей банковских карт на все случаи жизни. Одна из них – уникальная двухсторонняя карта Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней. Ставка после окончания льготного периода – 23,99% годовых.

При этом проценты не снимаются не только за покупки по карте, но и за снятие наличных. Стоимость годового обслуживания – 2490 рублей. Лимит у этого продукта тоже рекордный – 500 000 рублей.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредитки для людей, которые умеют считать. Особого внимания заслуживает карта «Матрёшка» с лимитом 350 000 рублей.

При активном использовании плата за годовое обслуживание не взимается. Первые 50 дней – льготный период. Кэшбэк 3% на любые покупки. При заявке онлайн, решение от банка – в течение 15 минут.

Читайте также:  Как можно накопить миллион рублей? пошаговая инструкция

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – заказывайте карту с лимитом 200 000 рублей и грейс-периодом 55 дней.

Заполняйте заявку на сайте и получайте кредитку в день обращения в ближайшем отделении «Ренессанса». Базовая ставка – 24,9%. Плата за годовое обслуживание – 0 рублей.

Таблица сравнения банковских продуктов:

4. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

Вопрос закономерный, но некорректный. Смотря как вы тратите деньги, смотря каковы ваши доходы, смотря кто вы такой вообще.

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надёжнее, а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны. За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

Многое зависит от обстоятельств. К примеру, покупать в магазинах и оплачивать гостиничные номера, тем более в другой стране, выгоднее кредиткой. При условии, конечно, что карта принадлежит международным платежным системам Виза и МастерКард.

Примеры креативного дизайна карт известных банков

Бывают ещё универсальные карты, которые сочетают в себе свойства дебеток и кредиток, но такой продукт в банках – пока ещё редкость.

5. Заключение

Подведём итоги. Кредитная карта отличается от дебетовой источником финансирования. В первом случае – это ваши деньги, во втором – заёмные средства, выданные банком. За их использование нужно платить – в случае, если не успели погасить долг в течение льготного периода.

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной – ответ с примерами

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Есть простое объяснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной. На кредитке лежат заемные средства, а на дебетовой — собственные. Оказывается баланс также может быть разным, даже отрицательным, а счета выделяют не только текущие, кредитные, но и накопительные, бонусные и т.д. Разберемся в том, чем отличаются карты между собой детальнее.

Подробное разъяснение, чем отличается кредитная карта от дебетовой

Итак, многие до сих пор называют абсолютно любую пластиковую карту кредиткой. Но таковой является только кредитная и никакая другая. Визуально отличить карты между собой также крайне сложно.

Только сейчас некоторые бани начали наносить на пластик подпись с обозначением дебита или кредита. Все же большинство так и не делают никаких обозначений.

Поэтому, имея на руках пластик, крайне сложно понять, что за средства там находятся — собственные или заемные (то есть деньги банка).

Подробное разъяснение, чем отличается кредитная карта от дебетовой

Кредитная карта имеет важные отличия:

  • На счету находятся не собственные деньги клиента, а заемные. Все деньги изначально представляет банк, они принадлежат только ему. Если держатель воспользовался ими, то должен обязательно вернуть назад.
  • За пользование кредитными средствами нужно дополнительно заплатить проценты от взятой суммы. В тарифах банки указывают ставки по кредиту. Нельзя путать кредитку с картой рассрочки, так как последняя является беспроцентной. Если снять или потратить деньги с кредитки, то, помимо возврата этих средств, нужно оплатить и проценты.
  • Заемные деньги банк предоставляет на определенных срок и на своих условиях. Они отображены в договоре и его приложениях, который подписывает клиент при оформлении кредитки. Если он поставил свою подпись и дал согласие, то обязан выполнить условия банка, например, вовремя вернуть потраченные средства вместе с процентами.

Кредитные карты являются платежными. За средства на их счету оплачивают товары услуги, даже коммунальные платежи и связь. Существует даже интернет-банкинг, мобильные приложения, благодаря которым оплачивать покупки можно дистанционно, то есть онлайн.

Часто средства можно и обналичить, то есть снять со счета в банкомате или кассе. Кредитки — удобный платежный инструмент в том случае, если нужны деньги, а собственных нет.

Ими расплачиваются и онлайн, и в обычных магазинах, торговых точках и разных заведениях.

Основные отличия кредитной карты от дебетовой

Основные отличия и характеристики кредитной карты

Выделяют сразу несколько отличий кредитки от другого пластика. Главное — на счету находятся деньги банка, то есть заемные. Но есть и другие особенности — то, чем отличается дебетовая карта от кредитной или рассрочки:

  • Процентная ставка за пользование кредитными средствами. Они предоставляются с возвратом, но не на бесплатной основе. Деньги банка следует вернуть на карточный счет с процентами, то есть никакая беспроцентная рассрочка не предоставляется.
  • Кредитный лимит. Банк предоставляет каждому не заоблачную сумму денег в кредит, а определенную. В случае с кредиткой эту сумму называют кредитным лимитом. Потратить что-то сверх ее не получится. Интересно, что одним лицам назначается один лимит, другим — меньше или больше. Но он не может быть больше суммы, указанной в условиях, тарифах банка. Оказывается, кредитный лимит назначается в индивидуальном порядке.
  • Льготный период. Его предоставляю не все банки, но он выгодный для самих держателей. В течение этого срока за пользование заемными средствами не начисляются никакие проценты. Например, если льготный период равен 50 дням, то в течение их держатель кредитки снимает, тратит заемные деньги со счета и не платит процентов. Но есть условие: следует вернуть всю сумму назад до истечения льготного периода. В противном случае на сумму долга начисляются проценты, а займ (рассрочка) превращается в настоящий кредит.

Отличия кредитной карты от дебетовой

При оформлении кредитной карты особенное внимание следует уделить условиям договора и тарифам. В нем указаны все пени, штрафы, комиссии и другие дополнительные платежи. В отличие от дебетовой карты, у кредитки есть своя кредитная линия:

  • Возобновляемая. Если обратить внимание в договор, который держатель подписывал при оформлении кредитки, то там есть точные сроки предоставления банком средств. Кредитные деньги на карточном счету предоставляются, к примеру, на год или два. После этого нужно снова подписывать договор или заказывать новую кредитку. Но иногда этого делать не нужно. После истечения срока на карту снова начисляются та же сумма, то есть ранее предоставленная кредитная линия снова возобновляется.
  • Открытая кредитная линия. Заемные средства начисляются не в полной сумме на счет карты, а частями (траншами). Но сроки и суммы зачисления сразу же оговариваются в договоре.

Безусловно, кредитная линия — это то, чем отличается дебетовая карта от кредитной. В кредитке она есть, правда, не всегда является возобновлямой.

Чем кредитка отличается от карты рассрочки и дебетовой

Основное назначение карты рассрочки — это предоставление беспроцентного займа на определенный срок. Держатель расплачивается картой в интернете или за свои покупки в оффлайне.

Деньги на счету карты рассрочки могут быть и не собственными, то есть принадлежать банку, но они еще не называются кредитными. Дело в том, что после покупки товаров и услуг их стоимость распределяется на равные платежи.

Их следует вносить на карточный счет в течение установленного периода рассрочки.

Иными словами, держатель покупает все в беспроцентную рассрочку и частями погашает займ. Если он все делает в срок, то ничего не переплачивает банку. Разумеется, когда он не соблюдает сроки погашения, то рассрочка превращается в кредит. На сумму долго насчитываются проценты, штрафы и т.д. Но изначально карта рассрочки не является кредитной.

По кредитной карте не предоставляется беспроцентная рассрочка. На счету есть деньги, но они выдаются под проценты. Ними тоже расплачиваются в интернете, в оффлайне, но за пользование заемными средствами взимаются проценты. Их также нужно вернуть в срок, но даже при своевременном погашении кредит все равно не является беспроцентным.

Точное пояснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной

Точное пояснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной

Дебетовая карта содержит на счету только собственные средства ее держателя. Она привязана к его текущему счету в банке: накопительному, зарплатному, пенсионному или другому. Например, ежемесячно на дебетовую карту начисляется зарплата, пенсия, выплаты. Но у владельца есть возможность выполнять и другие действия:

  • Пополнять счет, то есть дополнительно вносить на него деньги.
  • Снимать средства (в банкоматах, на кассе).
  • Проверять баланс, использовать интернет-, мобильный банкинг.
  • Другие операции по дебетовой карте (переводы и т.д.).

Тогда чем же дебетовая карта отличается от кредитки? В ней нет кредитной линии, лимита, процентной ставки за пользование заемными средствами, льготного периода, штрафов, пени. Чтобы получить дебетовую карту, нужно:

  • Открыть счет в банке.
  • Внести на него средства хотя бы минимальную сумму.
  • Получить дебетовую карту с этой суммой на счету.

В кредитке такого нет. Она выдается и без открытия счета, внесения на него суммы денег. В дебетовой же это условия является обязательным. Она привязывается к открытому в банке счету.

Особенности и отличия дебетовой карты от кредитной

Особенности и отличия дебетовой карты от кредитной

Итак, дебетовая карта содержит только собственные деньги клиента, а не банка.  Кредитные средства не предоставляются, иногда только открывается овердрафт, но это совсем другое.  Под ним подразумевается то, что держатель после растраты собственных средств может «уйти в минус». Тогда владельцу следует просто вернуть эти деньги в течение периода, назначенного банком.

К примеру, овердрафт предоставляются всего лишь на 1-3 месяца. До их истечения необходимо погасить отрицательный баланс, то есть вернуть деньги. Но отличие от кредита заключается в отсутствии процентной ставки, кредитной линии, льготного периода и прочих его атрибутов. Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что она может быть привязана к разным счетам:

  • Зарплатный. Тогда дебетовая карта называется зарплатой или корпоративной.
  • Пенсионный, социальный.
  • Накопительный.
  • Текущий и т.д.

Например, предприятие начисляет и переводит всем своим работникам зарплаты на дебетовые карты одного банка. В таком случае она называется зарплатной.

Иногда за пользование картой нужно ежемесячно или враз в год вносить плату. Она взимается банком за обслуживание счета и предоставление других услуг.

Часто дополнительные функции, как интернет-банкгинг, СМС-информирование, предлагаются бесплатно.

При заключении договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми тарифами, перечнем услуг и комиссиями за пополнение счета, снятие наличных и т.д. Деньгами можно рассчитываться за покупки не только в оффлайне, но и интернете.

Конечно же, дебетовую карту легко отличить от кредитки. Банк никогда не начислит на ее счет собственные средства, то есть не предоставит кредит ли кредитную линию. Все деньги вносит только владелец, за исключением овердрафта, если он предусмотрен. Потребители обычно имеют в наличии и кредитку, и дебетовую карту. Они обе являются удобным финансовым инструментом и способом расчета за покупки.

Источник: https://www.credytoff.ru/tochnye-otvety-i-primery-chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

Отличие кредитной карты от дебетовой – преимущества и недостатки

Банковские учреждения предлагают различные продукты. В их число входят дебетовые и кредитные карты, которые пользуются большой популярностью. Востребованность этих инструментов очевидна, но в чем их разница знают не все пользователи. Карты удобны в обращении, экономят время на платежах и открывают перед клиентом обширные возможности.

Отличие кредитной карты от дебетовой

Нередко владельцы все пластиковые карточки называют кредитками. Это не совсем правильно. Посмотрим, в чем различия этих двух банковских продуктов.

Нюансы дебетовой карты

Дебетовая карточка — персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях.

Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.

Пластиковая карта

Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные.

За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков.

Читайте также:  Работает ли в крыму карта мир и какую карту взять в отпуск?

Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк.

Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.

Виза и Мастер кард

При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно.

Зарплатные карты

Разновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта — договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты.

Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт — кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.

Овердрафт по карте

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу.

Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток.

Преимущества и недостатки

Плюсами считаются:

  • Быстрая процедура оформления только по паспорту.
  • Невысокий размер комиссии за обслуживание счета или ее отсутствие.
  • Снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах.
  • Совершение платежей через интернет, в супермаркетах.
  • Переводы другим пользователям.
  • На остаток денег возможно начисление процентов.
  • Возможность совершать платежи в других государствах.

Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии.

Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание.

Нюансы кредитной карты

Кредитная карта — это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку.

Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг.

Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.

Нюансы кредитной карты

Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит. Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег. Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:

  • уровня карточки;
  • платежеспособности клиента;
  • условий кредитования банка.

При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period — льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта.

Использовать пластик для оплаты просто. В любой торговой точке есть терминалы, с помощью которых можно вносить деньги за коммунальные услуги, телефон, интернет, штрафы. Покупки в магазинах также легко оплачивать: для этого на кассе должен быть установлен POS-терминал для эквайринга.

Преимущества и недостатки

С кредиткой держатель вправе:

  • обналичивать деньги и совершать любые платежи;
  • досрочно закрывать задолженность;
  • оплачивать долг частями;
  • пользоваться заемными деньгами без оплаты процентов на протяжении grace period;
  • использовать пластик в любом государстве мира;
  • пользоваться кредитной линией сразу после погашения долга.

При оформлении банк устанавливает лимит — максимальную сумму, которой может распоряжаться держатель. Процентная ставка по этому виду продукта может колебаться от 9 до 30 %.

Преимущества кредитных карт

Минусами можно считать:

  • оплату процентов за пользование займом;
  • сложности оформления, связанные с подготовкой дополнительной документации;
  • начисление штрафов и пеней при просрочке платежей.

Как получить?

Есть два способа оформления:

  • в банковском отделении;
  • на сайте банка в режиме онлайн.

На срок выдачи карты и пакет бумаг, который нужно предоставить, выбор того или иного способа роли не играет. Но при заполнении заявки на сайте можно сэкономить время на личном визите в отделение.

Грейс период

Многие финансовые учреждения предлагают оформить карточку через интернет, дождаться одобрения и приглашения, затем посетить офис в указанное время, где забрать уже готовый «пластик».

Основные отличия

Главное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной — заемные средства, выданные банком. Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента — частного лица или работодателя.

В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат.

Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.

Отличия

Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы.

Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации.

Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус.

Что выбрать?

Если сложностей с деньгами не наблюдается, то в кредитке нет особой необходимости. Приумножить средства помогут дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

Что выбрать?

Если периодически возникают финансовые трудности, то пригодится кредитка. При ее грамотном использовании можно занимать средства на небольшой период и возвращать их без оплаты процентов.

Подведем итоги

За свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт.

Поэтому рекомендация №1: снимать деньги желательно в том банковском учреждении, которое выдало карточку.

Рекомендация №2: воспользуйтесь преимуществами льготного периода. Так можно тратить заемные средства и не оплачивать проценты по кредиту.

Рекомендация №3: используйте кредитку для безналичной оплаты в магазинах и интернете. Это позволит сэкономить на серьезном проценте, который берет банк при обналичивании средств.

Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом — кредитные средства, выданные банком.

Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации.

Видео. Что нужно знать пользователю о банковских картах

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kreditnye-karty/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.

Разница между дебетовыми и кредитными картами

Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.

Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии).

Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности.

Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам.

Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

Преимущества пластиковых карт

Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:

  • деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
  • любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
  • расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.

Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать кредитную карту или дебетовую карту. Если нужна помощь с выбором продукта, позвоните на горячую линию, закажите обратный звонок или задайте вопрос в Хоум чат.

Оформить заявку на карту

Источник: https://www.HomeCredit.ru/karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/

Дебетовая карта и кредитная отличия

Расчеты в безналичной форме прочно вошли в повседневную рутину при совершении покупок. Все больший контингент населения вовлекается для использования банковских продуктов посредством пластиковых расчетных карточек. В чём основные отличия дебетовой карты от кредитной (кредитки), их преимущества и недостатки — данную информацию вы найдете в этой статье.

Виды банковских карт

Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину (включая случаи с кредитными картами Сбербанка). На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.

Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.

Эти банковские продукты могут являться прообразами других подвидов платежных карточек:

  1. Зарплатные — то же самое, что и дебетовые. Доход в виде заработной платы начисляется по договору с организацией работодателем, там карточка и выдается. Здесь возможен овердрафт с предусмотренным лимитом, погашаемый при поступлении зарплаты. Основное отличие от кредитных и дебетовых — ограниченные источники поступления дохода — получать только от работодателя.
  2. Предоплаченные — расчеты проводятся в пределах ранее внесенной суммы. Основные отличия от дебетовых — разнообразные способы внесения средств на счет. Кредитные услуги не предоставляются. Можно воспользоваться в качестве подарка, вместо денег.
  3. Карты с овердрафтом — объединяют в себе функции дебетовой и кредитной карточек, основные отличия стираются. В договоре при выдаче оговорена кредитная граница суммы отрицательного баланса, в пределах которой возможны траты на товар. На данную карту возможны поступления денежных средств из различных источников. На ней может быть как положительный баланс, так и отрицательный (заимствовании средств при покупках клиентом-держателем ). Это удобней, чем наличный расчет.
  4. Международные банковские . Предназначены для оборота денежных средств при расчетах за рубежом, могут отличаться условия выдачи, использоваться также на территории РФ.
Читайте также:  Как узнать, есть ли кредиты у человека? инструкция 2017-2018

Локальные используются только в пределах определенной сети банкоматов. Не получили особой популярности, так как не могут позволять расплатиться ими в платежных терминалах, нельзя осуществить интернет платежи, невозможно провести операции в банкоматах других банков. Как пример — продукт от Сбербанка под наименованием “Сберкарта”.

Дебетовая карта — что это такое?

Дебетовая заменяет наличные деньги при расчетах. То есть полученную вами в качестве дохода сумму начисляют на депозитный счет, к которому привязана карточка. И вы в пределах лимита средств, которые хранятся на счете (то есть фактически внесенных денег на депозитный счет) можете пользоваться электронными деньгами.

В чем могут заключаться её основные отличия от кредитной — по пластику не предусмотрен овердрафт (расходование средств свыше внесенной суммы), за исключением единичных случаев при технических перебоях (несанкционированный перерасход средств) в работе. На дебетовую карточку начисляется стандартный (обычно небольшой, до 5% по рублевым счетам) процент на остаток счета.

Кредитная карта — что это такое?

Основные отличия кредитной — это возможность лимитированного овердрафта. Лимит устанавливается банком эмитентом при составлении договора, банк при этом рассматривает платежеспособность клиента.

Дебетовая карта и кредитная основные отличия

Основные различия в источниках средств на балансе карточки. Для кредитки основная разница в источнике платежей — это деньги банка, которые он дает держателю карты при оплате услуг, например, в магазине. Делается это под определенный процент. Для серьезных банков он обычно не превышает 33% годовых.

Для дебетовой основные отличия — это деньги, заработанные или перечисленные в качестве дохода держателю пластика. Здесь начисляются проценты на остаток средств, а не на размер заимствованной суммы.

Отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка

Основная разница пластиковых, выдаваемых Сбербанком России, в сумме лимита овердрафта. Для некоторых видов кредиток он может составить 600 000 руб (средние суммы заимствования 140 — 150 тыс руб). При этом отличие в льготном периоде, предоставляемом банком — 50 дней (основной период, когда на заемные деньги не начисляются проценты).

Также Сбербанк выпускает линейку пластиковых платежных средств с возможностью приобретения бонусов на авиаперелеты, “cash-back” (возврат до 5% от стоимости покупки), специальными предложениями для лиц разных возрастных групп.

Внешние отличия кредитной карты от дебетовой

Внешне различия практически отсутствуют, на пластике некоторых банков вы можете прочитать в шифре нижнего ряда, после цифрового кода-номера, слово “credit”. Визуальные основные отличия отсутствуют.

Банковские карты как платежное средство — в чем отличие дебетовой от кредитной?

Плюсы пользования кредиткой:

С таким банковским инструментом вы можете позволить себе потратить больше, чем заработали. Есть один, существенный минус — помимо возврата заимствованных средств вам придется выплачивать и процент на них.

Заметим, что лучше, если вы восполните сумму на кредитке до истечения льготного периода (50 дней), и избежите начисления процентов. Положительный момент по сравнению с кредитом наличными от банка — то, что вам можно пользоваться деньгами, не отчитываясь о расходах и открывать новую линию кредита в случае необходимости без оформления каких-либо документов.

Сейчас много банков предлагают кредитки в подарок при получении каких-либо услуг. Очень соблазнительно потратить чуть больше заработанной суммы при покупке товаров. Но лучше помнить, что долг придется возвращать и методы его возврата у банков такие же, как и при обычных кредитах наличными средствами. То есть при нарушениях сроков выплаты обязательных ежемесячных платежей вы:

  1. Можете столкнуться с работой коллекторских агентств.
  2. Владелец, возможно, получит плохую историю кредитов.

Поэтому лучше отложить кредитную карту подальше, и использовать её в случаях неотложной важности, а пользоваться дебетовой. Плюсы и различия доходных пластиковых карточек в том, что отсутствует необходимость в возврате долга с процентами (сколько заработали, столько и потратили). Банк дополнительно начисляет проценты на остаток собственных средств по счету.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kreditnye-karty/osnovnye-otlichiya-debetovoj-karty-ot-kreditnoj.html

Отличия дебетовых и кредитных карт | Как различить банковские карты внешне

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК.

Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится.

В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.  

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% – Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;  
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.

Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков.

Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/otlichiya-debetovoy-karty-ot-kreditnoy

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector