Что такое льготный период и как им разумно пользоваться

Что такое льготный период и как им пользоваться | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

Многие клиенты банков не совсем понимают что такое льготный период кредитования и поэтому довольно часто возникают проблемы и конфликтные ситуации со служащими банка. Что бы предотвратить эту ситуацию, советую прочитать эту статью и постараться полностью вникнуть в суть дела.

Итак, льготный период кредитования — это беспроцентный период, когда клиент может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Данная услуга так же имеет название грейс-период.

При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки.

Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.

 Чаще всего срок, когда клиент может без процентов погасить взятые средства составляет от 50 до 60 дней, в среднем это 55 дней. Немного реже он составляет менее 50 дней и еще более редко более 60 дней. Альфа банк например предлагает своим клиентам кредитную карту со сроком льготного кредитования до 100 дней, а банк Авангард до 200 дней.

 Но мы возьмем самый распространенный вариант — 55 дней. Именно столько банки чаще всего дают своим клиентам на погашение кредита по карте с возможностью погасить его без процентов. Исходя из того, что расчетный период практически у любого банка составляет 30 дней и платежный период 25 дней и получается этот срок в 55 дней.

Что же такое расчетный и платежный период?

К примеру Вы получили кредитную карту, пока Вы ей не пользуетесь и она не активирована Вы ничего банку не платите. Как только Вы ее активировали или совершили первую покупку, в каждом банке по разному исчисляется срок начала использования карты, – начинается расчетный период.

Длится он 30 дней, именно в этот срок Вы можете совершать покупки и снимать наличные с карты. По истечении этого срока начинается расчетный период, который длится 25 дней. В это время Вы обязаны по договору погасить минимальный платеж.

То есть Вы обязаны совершить платеж в пользу банка, отсюда и название периода — платежный.

Таким образом, если в день активации карты Вы совершили покупку, предположим, на 10 000 рублей и в течении 55 дней погасили всю сумму, то Вы ничего не переплатите банку. То есть возьмете у него деньги просто в долг. Именно в этом случае грей-период и составит 55 дней.

Но если с момента активации карты в течении 29 дней Вы не сделаете ни одной покупки, а на 30-й день купите что то на 10 000 рублей, то для возможности попасть в льготный период у Вас останется всего 26 дней.

Соответственно таким же образом можно рассчитать, если Вы сделаете покупку на 10-й день после активации карты или на какой либо другой день.

Конкретные случаи льготного периода

Но этот пример взят для конкретного случая, когда Вы только получили карту. А как же быть, если картой Вы пользуетесь уже давно, но и понятия не имеете как же попасть в эти заветные дни и не платить проценты банку? Тут будет немного посложнее, но всё же разобраться можно.

По истечению первого расчетного периода, помимо того что начинается платежный период, так же начинается и новый, второй (третий, четвертый, пятый и т. д.) расчетный период. И идут они параллельно друг другу, с одной лишь разницей, на погашение кредита у Вас есть 25 дней, а на покупки весь месяц.

То есть, в платежный период

Вы совершаете платеж, к примеру 5000 рублей, таким образом закрыв половину покупки. За эти 5 000 рублей проценты Вы платить уже не будете. И предположим Вы совершаете новую покупку еще на 3 000 рублей. По окончании платежного периода Вам будут начислены проценты за первый расчетный период. Но не на всю сумму, а на невозвращенные 5 000 рублей.

При это на новый займ в 3 000 рублей проценты начислены не будут, т. к. новую покупку Вы совершили во второй расчетный период.

И когда наступит второй платежный период и Вам необходимо будет погасить минимальный платеж, проценты будут начисляться только на те самые недостающие с первого раза 5 000 рублей, и у Вас будет возможность выплатить 3 000 рублей без необходимости платить проценты.

Таким образом можно значительно экономить на процентах. Либо не платить их банку совсем, либо же заплатить, но только за часть покупки. Хочется так же отметить, что льготный период как правило распространяется только на операции покупок по безналичному расчету, но некоторые банки включают эту услугу и в операции со снятием наличных и даже в банковские переводы на другой счет.

 А как же дело обстоит с картами, где льготный период более 55-60 дней?

В этой ситуации главным условием использования грей-периода является ежемесячное пополнение карты на сумму минимального платежа. То есть с момента первой покупки Вам необходимо за срок льготного кредитования, установленный банком, выплатить полностью сумму за покупку или снятые с банкомата деньги.

Разберем пример карты с льготным периодом 100 дней и кредитным лимитом в 100 000 рублей

Например первую покупку по карте в размере 60 000 рублей вы совершили 1 января. Таким образом Вам необходимо до 11 апреля выплатить эту сумму. Но 1 февраля Вы совершили еще одну покупку на 40 000 рублей.

Зачастую клиент думает, что всю сумму, которую он потратил по карте, ему необходимо выплатить банку именно до 11 апреля, но нет, это не так. До 11 апреля необходимо выплатить сумму в 60 000 рублей, тогда то Вы и не переплатите банку ни копейки за первую покупку.

А остальные 40 000 рублей нужно внести на счет до 12 мая.

При этом не важно каким образом Вы будете вносить платежи на карту. Главное платить минимальный платеж, который Вам определил в тарифах банк. Можно например 1 января потратить все 100 000 рублей, вносить минимальные платежи и только 10 апреля внести всю недостающую сумму. И даже тогда Вы уложитесь в беспроцентный период кредитования.

Важно помнить, если Вы пропустите минимальный платеж, Вам начислят проценты за весь период, который задолженность существовала, то есть как будто грейс-периода не было.

Надеюсь данная статья Вам поможет сориентироваться с беспроцентным периодом по Вашим картам и не попасть в неприятную ситуацию с банком, а наоборот выплатить кредит, не заплатив при этом процентов.

Источник: http://autoreflex.ru/chto-takoe-lgotnyj-period-i-kak-im-polzovatsya/

Льготный период кредитования. Как разумно им пользоваться

Реклама настойчиво уверяет нас, что любой держатель банковской карты может получать деньги в долг без процентов на достаточно солидные сроки, которые могут составить один-два месяца, а то и большее количество времени.

У многих закрадывается подозрение, что это не более, чем рекламный трюк. Однако серьезным банкам такие махинации могут существенно подпортить имидж. Никакого обмана здесь нет. Нужно только перед подписанием договора с кредитным учреждением очень внимательно изучить его условия.

Так что же кроется под привлекательной фразой: «льготный период кредитования»?

Если говорить буквально, это тот срок, до окончания которого можно использовать заемные средства, не платя за это проценты. В теории все просто, но на практике кредитные карты с льготным периодом кредитования, выпущенные разными банками, работают по-разному.

На что стоит обратить внимание

Во-первых, понятие «льготный период кредитования», как правило, распространяется на операции по оплате покупок с карты, а не на снятие наличных. Исключения, конечно, бывают, но перед тем как заключать договор, обязательно нужно уточнить данный момент.

Вторая ошибка, которую допускают многие пользователи карт, это предположение, что пользоваться снятыми с карты деньгами «бесплатно» можно в течение заявленного в рекламе срока.

На деле это не всегда так.

Так, если льготный период кредитования равен 60 дням, это далеко не всегда значит, что, сняв с карты деньги в любой момент, можно вернуть их в течение этого времени и не платить при этом проценты.

Если говорить более детально, то «беспроцентное» пользование заемными средствами состоит из двух этапов:

  • расчетного (время, когда можно тратить деньги с карты);
  • платежного (начинается следом за расчетным и дается на то, чтобы полностью погасить задолженность).

Именно эти два отрезка в сумме дают обещанную цифру в 50, 60 или даже большее количество дней беспроцентного использования денег. Со вторым этапом все просто, это фиксированное количество дней, обозначенное банком, часто равное 20. А вот расчетный период может определяться по-разному. Если получена новая кредитная карта, льготный период кредитования может начаться в момент:

  • активации карты;
  • первого снятия с нее средств.

В дальнейшем этот срок может определяться так же по-разному и равняться:

  • оставшемуся до конца календарного месяца количеству суток;
  • фиксированному количеству дней с момента совершения действия с картой (иногда равняется платежному периоду).

Так, в первом случае, если сумма была снята 1 числа, то льготный период на нее составит 50 дней (календарный месяц + 20 дней платежного периода), но если провести подобную операцию 15 числа, то на пользование средствами останется (15 суток до конца месяца + 20 дней платежного периода = 35 дней).

Во втором случае, и это свойственно недорогому пластику, беспроцентный период может составлять всего 20 суток.

В чем выгода для банка

Получается: определенное количество времени можно пользоваться одолженными средствами бесплатно. Почему кредитные учреждения идут на это? На самом деле льготный период кредитования – услуга выгодная для обеих сторон. Пользователь имеет возможность совершить покупки на выгодных для себя условиях (если успевает погасить долг вовремя).

Ну а банк получит свой немаленький процент (свыше 20% годовых), в случае если клиент не погасит долг по завершении беспроцентного этапа. К слову сказать, если с карты была снята сумма в 30000 рублей, и до окончания льготного периода было погашено 25000, то процент за пользование средствами придется заплатить не с 5000 рублей, а со всей суммы.

Таким образом, внимательно изучив условия предоставления денежных средств, можно грамотно распоряжаться ими.

Источник: https://autogear.ru/article/719/07/lgotnyiy-period-kreditovaniya-kak-razumno-im-polzovatsya/

Льготный период

Wise24 июня 2015 11:36

Льготный период (Grace period) – это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом.

В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период – это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.

Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.

Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части:

1. Расчетный период (его продолжительность – один месяц). На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат.

Читайте также:  Как сделать электронный кошелек - виды кошельков, инструкции

Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других – дата выпуска карты, в-третьих – день формирования отчета по «пластику» и так далее.

Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.

2. Платежный период (от 20 до 25 дней). Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50-55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

1. Календарный месяц+. На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20-25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50-55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов.

Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается. Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца.

В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно – это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше:

— пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%.

Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки).

Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;

— минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

2. Фиксированный период. Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

— можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;

— у каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг – меньше, а для других – больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки:

— в большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;

— если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;

— заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

3. Календарный месяц «плюс» следующий. Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют.

Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней. При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц.

Главное – это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.

Преимущества:

— получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;

— невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.

4. День первой покупки в кредит «плюс». Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества:

— возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;

— с момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное – своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки:

— до момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;

— даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;

— если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

5. Дата формирования отчета «плюс». Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20-25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества:

— на руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;

— если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:

1. Наличие бонусной системы. Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5-10% от стоимости покупки.

2. Быстрое решение проблемы. При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.

3. Возобновляемость услуги. В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

4. Простота оформления. Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк – можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода:

1. Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.

2. При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно «бьет» по карману..

3. Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.

4. В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

Источник: https://utmagazine.ru/posts/10723-lgotnyy-period

Как пользоваться картой с льготным периодом

На сегодняшний день уже многие россияне успели обзавестись собственными кредитными картами, но при этом далеко не все знают, как можно использовать кредитную карту и что необходимо для того, чтобы у вас не было никаких проблем с этим кусочком пластика.

Некоторые утверждают, что карточки несут своим владельцам одни лишь проблемы, другие категорически не согласны с этим. Но последние утверждают о таких минусах только потому, что не знают, как пользоваться картой с льготным периодом.

Зачастую, граждане, взявшие на себя кредитные обязательства, даже и понятия не имеют, что такое льготный период и как им правильно пользоваться, дабы не попасть в долговую яму. Как бы там ни было, решать хороши ли кредитки или плохи, только вам.

Самым популярным финансовым инструментом считается оплата картой Сбербанка.

Все преимущества

Сейчас почти все кредитки имеют функцию льготного периода и вы можете запросто оформить себе такую в выбранном вами банке.

Если кто не в курсе, то именно льготный период делает карточку в разы круче потребительского кредита наличными.

Смысл ЛП (сокращение от «льготный период») заключается в том, что на протяжении установленного банком срока (обычно 51–55 дней) вы можете пользоваться картой без начисления на нее процентов.

ЛП также иногда называют грейс-периодом, на американский манер. После окончания ЛП вы сможете вернуть все деньги банку и закрыть карту, при этом ничего не переплатив. Получается своего рода бесплатный кредит. Так что если вы все еще не знаете, как можно использовать карточку вашего банка, то знайте, как минимум, об этом солидном плюсе.

Зачастую банки не указывают в договоре, как правильно оплачивать кредит и как правильно рассчитать льготный период. Оговаривая только сроки, сотрудники не указывают примеры расчета, что вводит в заблуждение людей. Особенно это касается людей среднего возраста и выше. Молодежь часто осведомлена в этом вопросе даже лучше , чем сам операционист, выполняющий работу консультанта.

Чтобы научиться правильно пользоваться картами Сбербанка, нужно знать, что карты «не любят» безответственных граждан. И если вы оплатили покупку картой, то ее необходимо закрыть до истечения льготного периода.

Ежели вы этого не сделаете, то попадете в долговую яму с 20% годовых. Так же стоит помнить, что каждая карта имеет стоимость обслуживания, поэтому лучше иметь дополнительные средства на счету.

Для удобства каждому гражданину Сбербанк дает совет по подключению мобильного банка для контроля баланса кредитки.

Проценты

Кредитки обычно заменяют небольшие кредиты на 10–60 тысяч рублей, которые наши граждане часто берут под очень высокие проценты. Стандартная ставка по состоянию на 2014 год по данного рода кредитам составляла 45% годовых, то есть очень много. Карточку же вполне можно получить и под 25% в год. Тоже далеко не самый низкий показатель, но все равно существенно лучше.

Cashback

Произносится как «кэшбэк». Данная функция присутствует в большинстве новейших карточек в той или иной форме. Если ваша кредитка не обладает данной функцией то вы очень многое упускаете. По сути cashback позволяет вам не только тратить деньги, но еще и зарабатывать их.

Вы наверняка сочтете это невозможным, но на самом деле это очень даже реально, и каждый может получить себе карточку с такой функцией. Механизм работы очень прост: часть потраченных вами с карточки средств вы получаете обратно в том или ином виде.

Это могут быть бонусные баллы, которые потом можно потратить на скидки в магазинах или на авиабилеты и т.д. – вариантов великое множество. Само собой, 50% от стоимости покупки вам никто возвращать не будет, но на 3–4% вы вполне можете рассчитывать.

При этом важно и то, что кэшбэк идет с абсолютно всех трат за исключением снятия наличных. Что бы и где бы вы ни оплачивали, вы всегда получите ваши бонусные баллы.

Экономим с нашей картой

Первый способ сделать вашу карточку более выгодной – разумно относиться к ежемесячным платежам, внесение которых обязательно для всех, кто имеет долг по карте и у кого истек льготный период.

В первую очередь никогда не опаздывайте с платежами, так как банки имеют правило штрафовать своих заемщиков за подобные просрочки.

Возможно один-два раза вам это простят, просто прислав СМС-сообщение, ну а дальше уже начнутся штрафы.

Читайте также:  Что делать, если забыл пин-код кредитной карты: рекомендации

Безопасность

Увы, о сохранности своих денег задумываются далеко не все, а ведь надо бы. Не стоит обделать вниманием безопасность — это потом может привести к крайне неприятным последствиям. Для сохранности вашей карты и денег на ней, нужно в первую очередь держать ее при себе и не давать тем людям, которым вы не доверяете.

В идеале к кредитке должны иметь доступ только вы и ваш супруг/супруга. Примерно то же самое касается и ПИН-кода. Это своего рода пароль от карты, который необходим для совершения покупок в Сети и перевода средств, а также для их обналичивания. Не забывайте об этом и держите ваш ПИН-код в тайне, желательно в своей голове.

Популярные карты

Подробнее об использовании льготного периода ниже:

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-polzovatsya-kartoy-s-lgotnym-periodom/

Льготный период — его виды и примеры расчета!

Предлагая возможность бесплатно тратить средства в рамках кредитного лимита, российские банки стимулируют клиентов активно пользоваться кредитными картами.

Для этого в тарифах предусмотрен льготный или грейс период, который подразумевает беспроцентные покупки или снятие наличных по карте, обычно при условии возврата всех использованных средств, в течение установленного периода.

Клиентам необходимо внимательно изучать особенности использования кредитки при подписании договора. Каждый банк вправе трактовать льготный период по-своему. Условия одного финансового учреждения могут значительно отличаться от тарифов конкурентов.

Некоторые банки распространяют действие льготного периода на определенные транзакции по карте, другие – не начисляют проценты по всем тратам, третьи – пересчитывают проценты с первого дня возникновения задолженности по счету при отсутствии полного погашения использованной суммы в течение установленного срока.

Тем не менее, льготный период – это реальная возможность «занять до зарплаты» и пользоваться заемными средствами бесплатно. Рассмотрим особенности каждого варианта расчета grace period, знание которых позволит действительно избежать переплат по кредиту.

Льготный период до указанного числа месяца, следующего за текущим

Начнем с самого популярного варианта расчета беспроцентного периода. В рекламных проспектах банки часто указывают: «Льготный период до 55 дней». Клиент решает, что имеет возможность почти два месяца пользоваться деньгами и не платить за это.

На самом деле, это означает, что бесплатным будет кредит при условии его погашения до 25 числа месяца, следующего за тем, в котором были потрачены деньги.

Максимальный срок бесплатного пользования деньгами в этом случае составляет 55 дней, минимальный — 25 дней.

Например, если потратить средства 1 июня, то вернуть их необходимо до 25 июля. В этом случае проценты не начисляются, и клиент бесплатно пользуется деньгами 55 дней. Если же трата совершена 30 июня, то вернуть их нужно, по-прежнему, до 25 июля, а льготный период составляет всего 25 дней.

Особенность таких тарифных планов: в случае частичного погашения задолженности проценты за пользование заемными средствами начисляются, начиная с момента ее возникновения. Если же клиент не вносит обязательный ежемесячный платеж в размере до 10% от суммы трат, то возможность пользования кредиткой прекращается, и начисляется штраф за просрочку.

Льготный период с привязкой к выписке по счету

По условиям таких карт льготный период рассчитывается с момента предоставления выписки клиенту, в которой отражена возникшая в текущем периоде задолженность, плюс 20 дней.

Например, по карте совершена покупка 8 августа. 3 сентября клиент получил выписку, в которой отражена эта трата. Льготный период по операции истечет 23 сентября.

Льготный период с привязкой к дате подписания договора

Этот вариант – разновидность льготного периода приведенного выше. Его отличие в том, что 55 или 50 дней беспроцентного пользования деньгами рассчитываются с момента заключения договора или получения карты. Грейс период для каждого клиента индивидуален.

Например, сделка была заключена 4 сентября. Клиент начал пользоваться заемными средствами 10 сентября. В этом случае до 29 октября он должен внести в кассу сумму всех трат по карте, чтобы не платить проценты по кредиту.

Льготный период равен календарный месяц плюс месяц

По кредиткам с таким льготным периодам максимальный срок беспроцентного пользования может достигать 60 дней. Фактически для погашения дается весь месяц, следующий за месяцем трат по карте. Вместе с тем, если есть необходимость пользоваться заемными средствами и в следующем месяце с применением грейс периода, необходимо полностью закрыть весь долг за предыдущий период.

То есть весь март, например, можно снимать и делать покупки в пределах лимита. Льготный период в этом случае – до конца апреля. Если же есть необходимость снять 5 апреля еще какую-то сумму, а возможность погасить долг за март появится лишь 10 апреля, то на апрельскую трату льготный период не распространяется.

Льготный период с момента первой покупки

В таких тарифных платах льготный период можно рассчитать исходя из даты первой траты по карте. Он составляет четко прописанное в условиях количество дней, по истечении которого вся текущая задолженность должна быть внесена на счет. В противном случае проценты начисляются на все траты, начиная с первого дня пользования заемными средствами.

Например, в договоре предусмотрен льготный период 60 дней с момента первой покупки. При условии использования части средств 1 ноября льготный период до 30 декабря. 1 ноября использовали 5000 рублей, 29 декабря использовали 3000 рублей. Чтобы не платить проценты 30 декабря необходимо внести 8000 рублей.

Льготный период равен количеству дней с момента каждой траты

Наиболее простая и понятная схема беспроцентного пользования деньгами, при которой льготный период равен 30 дням с момента каждой траты по карте. Независимо от того, погашена ли задолженность, каждая покупка или снятие наличных предусматривают тридцатидневный грейс период.

Например, 1 апреля использовано 1500 рублей на оплату услуг, льготный период по этой трате до 30 апреля, проценты начисляются с 1 мая. 5 апреля совершена покупка на 3000 рублей, льготный период до 4 апреля.

Такой беспроцентный период особенно выгоден, когда нет возможности сразу погасить всю задолженность, например, при крупных покупках или в случае возникновения необходимости какое-то время «жить в кредит». Важно при этом не забывать об ежемесячных платежах, иначе карту заблокируют на снятие.

Какой тарифный план выбрать?

Сказать однозначно, что один из описанных льготных периодов лучше другого нельзя. К выбору продукта необходимо подходить комплексно. Оценивать не только максимально возможный срок, в течение которого банк не начисляет проценты, но и операции, на которые распространяется грейс период, наличие тарифов на снятие наличных по счету, дополнительные комиссии за обслуживание.

Несмотря на наличие отличий в каждом способе расчета льготного периода, пользоваться кредитной картой бесплатно без оплаты процентов реально.

Для этого при выборе финансового учреждения и тарифного плана необходимо потратить время на изучение всех пунктов условий и правил пользования картой, сравнить тарифы и выбрать продукт, который будет максимально подходить под требования заемщика и позволит совершать все платежи по кредиту своевременно.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kreditnye-karty/lgotnyy-period-i-ego-vidy.html

Что такое льготный период по кредитной карте

Что такое льготный период по кредитной карте, как правильно рассчитать срок его действия и можно ли действительно не платить проценты за пользование деньгами банка?

Начнем с того, что это замечательная возможность сэкономить на процентах, но только в том случае, если Вы правильно понимаете все основополагающие принципы. Выбирайте кредитные карты с льготным периодом, а мы расскажем, как ими правильно пользоваться.

Как рассчитать льготный период

Отсчет самого первого льготного периода начинается с момента активации карты. Именно с этого дня банки отсчитывают 50 или 55 дней беспроцентного периода.

Например, если Вы активировали карту 1 мая, а grace период — 50 дней, то задолженность Вы должны погасить до 20 июня. Отчет льготного периода в следующем месяце начнется с 1 июня и продлится до 20 июля.

Многие ошибочно думают, что нужно отсчитывать дни с момента, когда была совершена покупка, но это не так.

Дополнительная сложность заключается еще и в том, что некоторые банки считают со дня активации карты, а другие берут для удобства первое число месяца — этот момент лучше уточнить отдельно.

Беспроцентный период распространяется не на все операции: снятие наличных в банкомате, переводы на счета дебетовой карты и другие операции, в результате которых Вы получаете кэш, могут быть исключены.

В этом случае проценты будут начисляться сразу, а за снятие наличных еще и спишется комиссия 3-5%.

Есть, конечно, банки, которые щедро включают снятие наличных в беспроцентный период, например, ВТБ 24, но комиссию все равно придется заплатить.

Кроме того, ряд хитростей позволяет получить наличные и сохранить срок действия grace периода — например, перевод на Киви-кошелек с привязанной к нему карты — в этом случае Вы платите только 0,75% комиссии, а затем уже переводите деньги на дебетовую карту и снимаете их в банкомате.

Как рассчитать льготный период по карте Сбербанка

Льготный период по картам Сбербанка составляет 50 дней и начинается он с первого дня отчетного периода. Дата отчетного периода напечатана на конверте с ПИН-кодом, который Вы получаете вместе с картой. Это может быть, например, первое число каждого месяца или пятное число.

Расчет льготного периода наглядно показан на графике:

Обратите внимание, что операции по снятию наличных не попадают в льготный период, поэтому проценты по ним начнут начисляться сразу.

Льготный период — 100 дней. Где подвох?

По кредитным картам Альфа Банка льготный период составляет 100 дней, т.е. в два раза больше, чем по средней карте на рынке.

Действительно, если погасить всю сумму вовремя проценты начислены не будут, но при таком длинном льготном периоде нельзя забывать о минимальном платеже в размере 5% от суммы задолженности.

Обязательный минимальный платеж нужно платить каждый месяц после получения выписки, а затем можно продолжать наслаждаться беспроцентным периодом.

Кстати, в Альфабанке отсчет 100 дней начинается с момента совершения первой покупки, а дата внесения обязательного платежа зависит от даты заключения договора. Таким образом, если воспользоваться картой в первый раз примерно через месяц, может оказаться, что минимальный платеж придется оплачивать вскоре после совершения покупки.

Лучшие карты в льготым периодом

Когда платить, чтобы попасть в льготный период?

Отсчитывать дни и отмечать галочки в календаре, чтобы заплатить без процентов, совсем не обязательно, ведь каждый месяц банк отправляет Вам выписку по счету — выписка формируется в течение нескольких дней после окончания месяца и в ней бывает указан срок окончания льготного периода и крайний срок внесения минимального платежа. Для стандартного grace period продолжительностью 50-55 дней эти даты будут совпадать, а для увеличенного срока (60-100 дней как в Альфа Банке или 200 дней в первом цикле как в Авангарде) минимальный платеж потребуется внести раньше, чем всю сумму. Таким образом, если Вы получаете выписку на e-mail или имеете доступ к ней через интернет-банк, у Вас остается около 20 дней на оплату после того, как выписка получена. На услуги обычной почты в этом вопросе лучше не полагаться — велика вероятность того, что отчет Вы получите лишь тогда, когда пройдут все сроки.

Оставлять оплату счета на последний момент не стоит — всегда нужно иметь около 3-х дней про запас. Во-первых, технические сбои и задержки с зачислением денег случаются достаточно часто. Во-вторых, и без всяких сбоев некоторым банкам требуется до 3-х рабочих дней на обработку платежа. А вот если в нужный день денег на счете не окажется, Вам тут же будут начислены штрафы и комиссии.

Многим кажется, что льготный период это замечательная опция, которая им никак не подходит. Действительно, если снять весь баланс в банкомате в первый день, о льготном периоде можно забыть. Но если подходить к использованию карты разумно, то вполне можно сэкономить.

Даже если Вы серьезно поиздержались в определенном месяце, все равно стоит максимально погасить долг сразу после зарплаты.

Потратили всю зарплату на погашение долга? Не беда, ведь кредитный лимит на карте возобновляемый, а значит Вы снова можете платить картой, а счет оплатить через 50 дней.

Читайте также:  Где можно быстро и без проблем оформить кредитную карту?

Источник: http://BankCreditCard.ru/chto-takoe-lgotnyy-period-po-kreditnoy-karte

Что такое льготный период кредитования

Это маркетинговый ход банков, мотивирующих своих клиентов на пользование кредитными картами. Суть предложения: в течение определенного срока можно пользоваться  деньгами бесплатно, при условии полного возврата суммы до окончания грейс-периода.

Казалось бы, выгоды клиентов очевидны. Но есть подводные камни, о которых нужно знать при получении кредитки.

Не хотите переплачивать? Читайте в нашей статье об особенностях расчета грейс-периода и уловках банков. Мы подробно расскажем что такое льготный период кредитования.

Схемы банков

Как уже отмечалось выше, суть грейс-периода одинакова. Но есть разные подходы к определению этого срока. Могут быть использованы следующие варианты:

Точка отсчета. Как определить дату начала льготного периода

Банк устанавливает дату начала грейс-периода по своему усмотрению. Это может быть:

  • дата выпуска кредитки;
  • дата выдачи карты;
  • дата первой транзакции (например, оплата или получение наличных).

Мы рекомендуем всем заемщикам уточнять у менеджера банка дату начала льготного периода и схему расчетов. Можно и самостоятельно рассчитать льготный период, внимательно изучив условия договора.

О чем забывают заемщики?

В договоре есть пункт о внесении минимального взноса. Обычно этот платеж составляет не менее 5% от суммы кредитного долга и вносится в определенные сроки, определяемые расчетным периодом.

В большинстве случаев, расчетный период 30 дней. Но могут быть и другие условия, об этом нужно узнать из договора.

Ошибка многих заемщиков в том, что в течение льготного периода они не вносят минимальный платеж. Банк воспринимает такое как нарушение условий и повод для начисления неустойки.

Хотите наличных? Заплатите проценты!

Некоторые банки ставят определенные ограничения на время действия беспроцентного периода. Например, грейс-срок не действует при получении наличных либо денежных переводов.

Объясняется это просто: банки получают выгоду от торгового эквайринга. Этим они покрывают свои затраты на кредитование клиентов во время льготного срока.

Что касается снятия наличных, то большинство кредитных структур устанавливает высокие комиссии. Поэтому получение наличных денег за счет кредитного лимита не выгодно.

Во избежание лишних расходов, стоит уточнить условия банка по всем операциям в течение беспроцентного срока.

Предложения банков

Самые популярные предложения кредиток с грейс- сроком до 55 дней. Но можно встретить кредитные карты и с более длительным льготным периодом.

Ниже приведены примеры карт, которые можно оформить в Москве в 2016 году:

Банк Карта Период(дни) Льготный период действует
Тинькофф Банк Платинум 55 Только на покупки
Альфа Банк CashBack 60 На все операции
Сбербанк Кредитная 50 Только на покупки
Уралсиб Классическая 60 Только на покупки
Кредит Европа Банк CardCreditGold 50 Только на покупки

Выгоден ли льготный период?

Карты с льготным периодом, безусловно, выгодны для заемщиков.  Если соблюдать все пункты договора и грамотно использовать возможности кредитки , то можно получить беспроцентные кредитные ресурсы на длительный период.

Соблюдение правил позволит получить реальные выгоды:

Перед окончательным выбором стоит сравнить все параметры, и не ориентироваться только на длительность грейс-периода.

Кредитные карты – удобный инструмент для расчетов. Но нельзя забывать, что получая кредитку, заемщик принимает обязательства перед банком. Мы рекомендуем пользоваться картой только при уверенности в своей платежеспособности и гарантиях возврата всех долгов в срок.

Источник: http://infozaimi.ru/chto-takoe-lgotnyj-period-kreditovaniya/

Что такое льготный период кредитной карты и как им пользоваться

«Кредитная карта с льготным периодом» означает, что в течение определенного срока этой картой можно пользоваться без процентов. Но есть условие: необходимо вернуть все деньги до истечения льготного периода. В противном случае проценты взимаются. Также с беспроцентных карт, как правило, взимаются комиссии за снятие наличных.

Расчет льготного периода

Для начала определимся, как работает льготный период.
Если кратко, то так:

  1. Вы получили кредитную карту 1 августа и совершили несколько покупок на сумму 30 000 ₽.
  2. Банк присылает вам выписку 1 сентября, в ней написана сумма задолженности — 30 000 ₽, и дата платежа — 25 сентября.
  3. Если до 25 сентября вы полностью погасите задолженность, банк не начислит проценты за кредит.

Подробно:

  • с момента получения или первого использования карты (в зависимости от условий банка) начинается отсчет расчетного периода. Расчётный период — срок, в течение которого вы оплачиваете покупки. Как правило, он составляет 30 дней;
  • по истечении расчетного периода начинается платёжный период. Именно его часто называют льготным. Платежный период — срок возвращения потраченных денег. В среднем, это 20–30 дней, которые в сумме с расчетным периодом (30 дней) и составляют льготный период 50–60 дней.

Пример расчёта

  • вы оформили карту, и расчетный период (например, 30 дней) начал действовать с 1 января;
  • в течение месяца вы потратили 30000 рублей;
  • 1 февраля закончился расчетный период. Банк подсчитает ваши платежи и, в большинстве случаев, пришлет смс-уведомление (если ваш банк не присылает уведомления, позвоните в него сами). Сумма должна быть 30000 рублей;
  • начинается платежный период (например, 20 дней). Дата его окончания 21 февраля;
  • в сумме получается тот самый льготный период 50 дней;
  • в течение платежного периода (за 20 дней) вы должны вернуть 30000 рублей, чтобы вам не начислили проценты. Деньги можно возвращать частями;
  • если с 1 февраля вы потратили еще 10000 рублей, то до 21 числа вы должны вернуть все потраченные 40000 рублей (30000 в январе + 10000 в феврале).

Если вы не успели погасить долг, то по истечении платёжного периода вы должны внести минимальный платёж в любом случае (например, 5%) и начисленные проценты за использование 30000 рублей в январе. С минимальным платежом сумма будет составлять 31500 рублей. Вместе с процентами точную сумму платежа банк пришлет вам в выписке (после окончания расчетного периода — 1 февраля).

Не забывайте, что 1 февраля с началом платёжного периода (который закончится 21 февраля) также наступает и следующий расчётный период (который закончится 1 марта).

Есть кредитные карты, по которым банки фиксируют даты окончания расчётного (1 число следующего месяца) и платёжного (20-е или 25-е число того же следующего месяца) периодов. Например, вы оформили карту 15 апреля, а первый платеж сделали 25 апреля. В любом случае 1 марта закончится ваш расчётный период, а 20-го или 25-го марта закончится платёжный период.

Как пользоваться картой с льготным периодом

Как правило, беспроцентный период предоставляется только на оплату покупок картой или через интернет. Большинство банков берут комиссию за снятие с наличных в банкоматах, а некоторые даже устанавливают ежемесячные проценты на снятые средства, даже если вы погасили во время льготного периода все платежи.

Также предоставление услуг смс-уведомлений и обслуживания карты, как правило, платное. Но банк может об этом умолчать и в договоре указать это мелким шрифтом. В итоге с вас сразу снимут деньги за обслуживание и начислят на это проценты, посчитав это вашими расходами.

Как использовать льготный период:

  1. Рассчитывайтесь безналичными платежами.
  2. Выплачивайте всю задолженность до окончания платёжного периода.
  3. Старайтесь не пользоваться картой во время платёжного периода.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных картах

Источник: http://kreditonomika.ru/kreditnye_karty/kreditnye_karty_s_lgotnym_periodom.html

Как работает льготный период по кредитной карте

По кредитным картам банками предусматривается грейс-период, который еще принято называть льготным. Такая опция доступна держателям любых кредитных карт, выпущенных на территории РФ. При правильном использовании этой услуги, расходы по карте сводятся к минимуму. Если держатель своевременно погашает задолженность, то он освобождается от уплаты процентов банку-эмитенту.

Что такое льготный период

После оформления кредитной карты, банк размещает на ее балансе кредитный лимит — заемные средства, которыми держатель может пользоваться в соответствии с условиями заключенного с банком соглашения.

Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента отдельно.

За пользование заемными средствами клиент уплачивает банку проценты — ставка прописывается в договоре.

Одновременно с кредитным лимитом банк назначает и льготный период — срок, в течение которого клиент пользуется заемными средствами бесплатно. Как и размер заемных средств, длительность льготного периода устанавливается в отношении каждого клиента индивидуально.

Для того, чтобы льготный период не прерывался, клиент должен пользоваться картой в строгом соответствии с пунктами пользовательского соглашения. Стандартные требования: использование заемных средств только в целях совершения безналичных покупок и своевременное внесение минимального обязательного платежа (МОП) по карте.

Следовательно, в рамках льготного периода пользователь платит ровно столько, сколько тратит по карте. На день, следующий за днем завершения льготного периода, кредитная организация начинает начислять проценты на остаток долга.

Как пользоваться льготным периодом по кредитке

Российскими банками используется две схемы расчета грейс-периода. Каждая из них не отменяет главное условие — бесплатное использование заемных средств в течение положенного по договору срока.

Как считать у Сбербанка

Самая распространенная схема: когда льготный период состоит из отчетного периода и периода погашения. Такая схема используется большинством российских банков, включая и Сбербанк. У Сбербанка льготный период достигает 50 дней, в течение которых держатель пользуется средствами бесплатно — 30/31 день (отчетный период) и 20 дней (на погашение).

Между пятыми числами двух месяцев проходит 30-31 день, в течение которых пользователь тратит заемные деньги. Далее наступает срок для полного погашения задолженности — до 25 числа. После погашения задолженности, образовавшейся в течение прошедшего отчетного периода, грейс-период возобновляется.

Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете размера задолженности, которую нужно погасить. Чтобы грейс-период не прерывался, гасится задолженность, образовавшаяся на 5 число (по примеру выше).

Как считать у Альфа-Банка

Еще одна схема, используемая, в частности, Альфа-Банком, заключается в не делении льготного периода на отдельные части. Кардинально ничего здесь не меняется, но такая схема является более понятной для пользователя.

В этом случае максимальный льготный период предусматривается только по первой покупке, которая была сделана 5 мая. По всем остальным тратам длительность бесплатного периода будет пропорциональна количеству дней, оставшихся до наступления даты полного погашения задолженности. Следовательно, траты, совершенные 2 июля, должны быть возмещены банку в течение 3 последующих дней — до 5 июля.

Отчетным событием здесь является совершение первой покупки, по которой будет предусмотрен самый длительный льготный период. Для всех остальных покупок длительность льготного периода будет соответственно уменьшаться по мере приближения к дате полного погашения задолженности.

Крайние даты до полного погашения задолженности указываются в пользовательском соглашении или в пин-конвертах, если пин-код выдается таким образом.

Теоретически эти сроки можно сдвинуть, но только после полного погашения очередного размера задолженности.

Некоторые банки не только предполагают сдвиг сроков, но и допускают увеличение длительности льготного периода, если клиент не допускает серьезных нарушений в процессе пользования картой.

Минимальный обязательный платеж

Еще одним условием для возможности пользования льготным периодом является своевременное внесение минимального платежа — процента от образовавшейся задолженности. В большинстве случаев он составляет 3-5% от суммы задолженности, но не менее определенной суммы в денежном выражении.

Минимальный платеж вносится раз в месяц, независимо от длительности льготного и отчетного периодов. Нарушение этого правила приведет к приостановлению льготного периода и исчислению процентов на образовавшеюся к этому моменту задолженность.

Держателю нужно самостоятельно отметить для себя дату внесения минимального платежа. К примеру, это может быть каждая вторая неделя любого месяца, или каждое 14-15 число месяца.

Размер минимального платежа не обязательно должен составлять определенный процент от задолженности. Главное, чтобы сумма не была меньше, чем установленный банком минимум.

Других ограничений здесь не предусматривается.

Источник: https://brobank.ru/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/

Ссылка на основную публикацию