Ипотека для иностранных граждан в рф пошаговая инструкция 2017-2018

Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2018 г

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь.

Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки.

Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданами какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования.

Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем.

Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

БанкСтавка, %Первый взнос, %ВНЖПримечание
Райффайзенбанк 9,5 15 Да Должен проживать и работать в регионе банка
Дельтакредит 10 15 Да
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 15 Нет Если первый взнос от 40% можно без ВНЖ
Банк Открытие 9,7 15 Да
Транскапиталбанк 11,4 5 Да Кредитуют до 75 лет
Росевробанк 9,9 15 Да Должен проработать в России год
Российский капитал 10,25 15 Да

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-inostrannym-grazhdanam.html

Ипотека для иностранцев в Сбербанке

Покупка иностранными гражданами жилья в России перестало быть исключением. Мигранты, перебравшиеся в страну, пытаются найти работу, обзавестись семьей, возможно купить недвижимость, чтобы перевезти всю родню. Но не у каждого человека получается сразу купить квартиру, так что многие обращаются в банки.

Жилищный кредит для иностранцев помогает не просто приобрести метры, но и получить статус владельца недвижимого имущества в России. Рассмотрим, кто из банков готов прокредитовать и на каких условиях в 2018 году.

Отношение кредиторов

Единого согласия и системы финансирования жилищных проектов мигрантов между банками нет. Так что выделить такую программу в перечне предложений невозможно.

Но ряд руководителей финансовых учреждений готовы помочь иностранцам купить себе дом. Большинство людей планируют взять кредит на долгосрочной основе, чтобы остаться жить в России.

Ряд людей имеют стабильно высокий доход, являются законопослушными людьми. Кредиторы даже не переживают о том, что клиенты могут покинуть страну навсегда, а имущество станет источником долгих разбирательств.

Читайте также:  Как оформить материнский капитал в 2018 году - обновления

При расчете рисков в учет берутся следующие моменты:

  • Нет баз данных на международной основе, где бы можно почерпнуть информацию об иностранцах.
  • Рассматривается такой вариант, что руководитель компании может направить сотрудника в долгосрочную командировку либо вовсе закончить с ним партнерские взаимоотношения. Да и сам человек захочет сменить работодателя.
  • Трудности с изучением платежеспособности таких заемщиков.

Ведь кроме справки о начисленной заработной платы у банкиров больше ничего нет на руках. Но все равно некоторые кредиторы готовы выдать ссуду на долгий срок, чтобы увеличить размер своего кредитного портфеля и привлечь больше клиентов на свою сторону.

Критерии выбора заемщика

Для получения финансирования на покупку квартиры иностранцу следует соответствовать таким требованиям:

  • Законное пребывание на территории страны (вид на жительство, документ с отметкой о временной регистрации, патент на работу, официальное рабочие разрешение).
  • Официальное трудоустройство. Не стоит сомневаться, что менеджеры банка изучат трудовое соглашение, возможно, свяжутся с бухгалтером организации. Согласно новым правилам в 2018 году всем мигрантам, оформляющим разрешение на работу в РФ следует обязательно получить ИНН. Такой подход позволяет упростить процесс контроля над фискальными отчислениями человека. Правда, данное правило не работает на иностранных студентах. Тем могут трудиться в России без оформления спецразрешений.
  • Справка о доходах, где был бы указан размер зарплаты, достаточный для оплаты долга.
  • Введены ограничения на возраст соискателей жилищной ссуды – от 21 до 65 лет (на дату последнего платежа).

Кто выдает

Обращаться за ипотекой для иностранных граждан в Сбербанк, Газпромбанк и прочие государственные банки не стоит. Учреждения пока не готовы работать с такими клиентами.

А вот организации с инкапиталом и ряд крупных российских финансовых учреждений могут дать согласие:

  • «Дельта Кредит».
  • «ЮниКредитБанк».
  • «ВТБ 24».
  • «Альфа-Банк» и др.

В связи с тем, что иностранным заемщикам ничего не стоит завтра покинуть страну и вернуться на родину, оставив заем непогашенным, то к таким программа кредиторы предъявляют высокие требования.

Общие условия банков

Выдать деньги мигранту банки смогут в том случае, если он считается налоговым резидентом России. Есть негласное требование срока по официальному трудоустройству – не менее полугода у российского работодателя, а срок контракта должен быть продлен на год вперед.

Это все придется подтвердить документально. Иностранцы будут обязаны выполнить ряд условий:

  • Часть кредиторов могут предъявить особые требования (в целом завышенные) к стажу. Минимум 2-3 года на территории РФ.
  • Первый аванс – 10% от оценки имущества, но его размер может быть и увеличен.
  • Наличие платежеспособных поручителей или созаемщиков (если общая картина заявки вызывает некоторые сомнения).
  • Процент по займу может отличаться от стандартной программы максимум на 1-2%.
  • Максимум готовы прокредитовать на 30 лет.
  • В качестве дополнительных доходов может браться официальный заработок из родной страны (допустим, от аренды имущества, когда соглашение составлено у нотариуса).

Не стоит при получении ипотечных займов мигрантам рассчитывать на какие-то льготы. Жилье будет обязательно застраховано, но вот прочие договора от гаранта человек будет подписывать по своему усмотрению. Наличие супруга-россиянина или вида на жительство станут бонусом к заявке.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-dlja-inostrancev-v-sberbanke/

Ипотека для иностранных граждан в ВТБ 24 в 2018

Приобрести квартиру, даже если собственных денег нет, и планируется совершить покупку в кредит – может каждый гражданин, в том числе и иностранный. Особую актуальность данный вопрос приобретает для лиц, приехавших в Россию на длительное проживание и работающих здесь долгие годы. Банк ВТБ 24 предлагает таким гражданам особые условия по ипотечному кредитованию.

Кто может получить

Многие иностранные граждане понимают, что получение ипотеки в России для них чревато большими переплатами, и намного более выгодно – сначала оформить гражданство и лишь потом задумываться о жилье. Лицам, не имеющим постоянной регистрации, ипотека не выдается без первоначального взноса.

Получить ипотеку могут как те, кто недавно приехал в Россию и еще не оформил гражданство, так и лица, собравшие пакет документов и сделавшие себе регистрацию. Условия в данном случае будут предложены разные.

Нежелание банков связываться с лицами без гражданства во многом объясняется тем, что риски повышаются в несколько раз, а человек, который не привязан к стране никакими обязательствами и гражданством может в любой момент покинуть ее, не погасив ипотеку.

В банке ВТБ все риски сведены к минимуму, существует продуманная и действующая схема.

Условия

Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке для приезжих могут быть завышены, в целом банк ВТБ 24 предлагает выгодные условия:

  1. Процент начинается от 12,5% годовых и может возрасти до 17%. Размеры ставки назначаются индивидуально для каждого клиента после изучения анкеты, кредитной истории, предъявленных документов.
  2. Выплата ипотеки может осуществляться на протяжении 30 лет.
  3. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Лицо, желающее оформить ипотечный кредит обязательно должно:

  • иметь официальное трудоустройство;
  • выплачивать налоги в ФНС;
  • иметь трудовой стаж не менее 1 года в стране;
  • иметь возможность выплатить первоначальный взнос.

Получить займ иностранный гражданин может в любой валюте, как в российской, так и американской – в евро или долларах. Однако, во избежание потерь от инфляции, получать ипотеку эксперты рекомендуют в той валюте, в которой выплачивается заработная плата.

Изначально может показаться, что получение займа в иностранной валюте выгоднее, чем в рублях, но если заработную плату человек получает в российской валюте, то инфляция «съест» всю выгоду.

Заемщик, желающий получить ипотеку в банке ВТБ 24, должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Доход, получаемый заявителем должен быть таким, чтобы покрывать расходы на выплату ипотеки и другие нужды.
  2. Необходимо подтверждение дохода соответствующей справкой, по форде 2НДФЛ, которую выдают в бухгалтерии по месту работы.
  3. Кроме первоначального взноса в большинстве случаев требуется привлечение поручителей.
  4. Подтверждение трудового стажа осуществляется путем предоставления копии трудовой книжки, заверенной работодателем.
  5. Заемщик может и не иметь постоянной регистрации, но он должен являться налоговым резидентом РФ – это обязательное условие.

При оформлении ипотеки для иностранного гражданина могут быть применены буквально все способы обеспечения гарантии платежеспособности клиента и возвратности денег: повышаются процентные ставки и размер первоначального взноса, в обязательном порядке оформляется залог и в большинстве случаев – поручительство.

Сумма, которую может получить заявитель, ограничена определенным лимитом. Однако, ВТБ 24 идет на то, чтобы смягчить условия, если гражданин является законопослушным, имеет место работы с официальным трудоустройством и высокий доход.

Про ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 читайте здесь.

Процесс оформления ипотеки для иностранных граждан не отличается от стандартной схемы.

Чтобы приобрести жилье, получив заем от банка, нужно выполнить несколько шагов:

Следует учитывать, что можно ускорить процесс, если выбрать квартиру из тех, что находятся в собственности банка и выставлены на продажу. Это также позволяет выбрать подходящий вариант по несколько сниженной цене и избежать проблем, связанных с оформлением документов.

Чтобы получить ипотеку и приобрести жилье в России, иностранный гражданин должен собрать следующие документы:

Поскольку иностранные граждане – клиенты из группы с высокой степенью риска, получить ипотеку им еще сложнее, чем лицам, проживающим в России и не полностью соответствующим всем требованиям банка.

В большинстве случаев отказ дается окончательный. Можно попытаться подать заявку в другом банке, но не в ВТБ 24. Если же сотрудник считает, что ипотека может быть выдана, но не хватает какой – либо бумаги, он уведомляет об этом клиента и назначает дату, до наступления которой документ должен быть подан на рассмотрение.

При оформлении ипотеки лицами с иностранным гражданством возникает множество проблем, далеко не все российские банки согласны предложить ипотеку на выгодных условиях лицам, не имеющим постоянной регистрации в стране. Однако, в ВТБ 24 действуют ипотечные программы, доступные приезжим. На оформление документов и покупку собственного жилья требуется в целом около 2 недель.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-dlja-inostrannyh-grazhdan-v-vtb-24/

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в России: какие банки дают, условия кредитования

Иностранцы, приобретающие квартиры в России, перестали быть редкостью. Мигранты из стран СНГ часто приезжают на заработки, а в дальнейшем хотят обзавестись своей недвижимостью и перевезти всю семью.

Формально купить жилье иностранному гражданину не составляет труда: застройщики с радостью заключают с таким клиентом договор долевого участия либо продают квартиру в готовом жилье.

Условия покупки жилья для иностранцев ничем существенно не отличаются от покупки жилья гражданином страны. 

Далеко не у всех приезжих есть финансовая возможность купить квартиру сразу или в рассрочку. Ипотечный кредит для многих иностранцев становится единственной возможностью обрести свою недвижимость в России. Но такие покупатели сталкиваются с рядом трудностей.

Застройщику действительно неважно гражданство покупателя. Главное, чтобы он мог оплатить стоимость квартиры. Но когда подключается еще одно звено – банк, ситуация меняется.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину?

Справедливо возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан?». Да, в ряде случаев это возможно.

Законодательство, в частности ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не содержит запрета на залог недвижимости для иностранных лиц. Они имеют полное право приобретать недвижимость любым способом.

Банки вынуждены обращать особое внимание на тех, кому они выдают ипотеку. Покупатель недвижимости может исчезнуть. В таком случае на банк ложатся лишние хлопоты. Разыскать должника, который мог уехать в родную страну, и принудить его к выплате долга либо реализовать заложенное жилье и только тогда получить деньги. Оба варианта требуют времени и едва ли принесут выгоду банку.

Большинство финансовых организаций на данный момент настороженно относятся к иностранным заемщикам по ипотечным кредитам. Слишком велики риски. Это их право: банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин даже гражданину России, не то что иностранцу.

Но ряд банков все же сотрудничают с иностранными гражданами.

Условия банков

Надо понимать, что банк стремится обезопасить себя, поэтому взять ипотеку для иностранных граждан труднее, чем для россиян. Банкиры выставляют больше условий, чтобы быть уверенными в платежеспособности таких лиц. Каждый банк разрабатывает свои требования, о едином подходе говорить не приходится.

Читайте также:  Как потратить баллы браво на карте тинькофф - информация

В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:

  1. Миграционная карта;
  2. Виза;
  3. Разрешение на временное проживание;
  4. Вид на жительство.

Наряду с этим часть банков, например, «Райффайзен», требует копию разрешения на трудовую деятельность, а также документы в которых содержится описание трудовой деятельности лица до приезда в Россию и краткое описание обязанностей или резюме на текущем месте работы.

В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:

  1. Личности иностранного гражданина;
  2. Легального нахождения на территории России;
  3. Занятости;
  4. Наличия дохода.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Большая часть банков, которая активно аккредитует новостройки – Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк», «Глобэкс», «Промсвязьбанк», «Абсолют банк» — не предоставляют ипотеку иностранцам. В требованиях к заемщику четко обозначено «гражданство РФ».

Определенное количество банков дают ипотеку для иностранных граждан. Среди них:

  • «ДельтаКредит»; 
  • «Альфа-банк»;
  • «Райффайзен»;
  • ВТБ24; 
  • «Росбанк». 

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Валюта и процентные ставки

Ипотека иностранному гражданину может предоставляться не только в рублях, но и в долларах и евро. Что из этого выбрать?

Выгоднее всего брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается. Так к концу кредитования сумма выплат станет меньше.

Если же валюта резко подскочит вверх, то можно столкнуться с трудностями – отдавать кредит станет нечем. Увы, предсказать колебания в долгосрочной перспективе сложно.

Чтобы не рисковать, ипотеку для иностранных граждан в России лучше взять в той валюте, в которой иностранец получает доход.

Процентные ставки отличаются в зависимости от банка. Их размер зависит скорее от срока кредитования, первого взноса, страхования и наличия поручителей, нежели от гражданства заемщика.

Первоначальный взнос от 10-20%. Процентная ставка в среднем от 10%. На практике она на несколько процентов больше, поскольку первый взнос часто не превышает 15-20%, а страхование используется по минимуму. Сроки кредита – от года до 25-30 лет.

Требования к заемщику

Общие требования в банках немного различаются. Но можно выявить самые типичные:

  1. Возраст от 20-21 года до 65-70 лет;
  2. Трудовой стаж. Часть банков требуют не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Часть требуют определенный срок общего стажа.
  3. Подтвержденный доход. Он должен быть достаточным для ежемесячного платежа. Некоторые банки прописывают минимальный доход.
  4. Ряд банков требуют постоянную или временную регистрацию.

Ошибочно считать, что ипотека для иностранных граждан доступна только с видом на жительство. Иностранец может иметь только разрешение на временное проживание и получить ипотечный кредит. Правда, окончательное решение зависит от банка, поэтому наличие вида на жительство станет определенным плюсом при рассмотрении заявки на кредит.

Необходимые документы

Банк запрашивает определенный минимальный перечень документов. Среди обязательных чаще всего фигурируют:

  1. Заявление на получение кредита по форме банка;
  2. Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
  3. Документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
  4. Разрешение на трудовую деятельность в России;
  5. Документ, подтверждающий доход: оригинал или заверенная работодателем копия справки с места работы, трудового договора, декларация о доходах;
  6. Заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки.
  7. Документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Зачастую имеет смысл предоставить и дополнительные документы, которые повысят вероятность одобрения ипотеки. Это могут быть:

  • Документы, подтверждающие наличие собственности;
  • Документы об образовании;
  • Выписки по личным банковским счетам; 
  • Свидетельство о временной регистрации. 

Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-dlja-inostrannyh-grazhdan/

Какие условия оформления ипотеки для иностранцев 2018 году

Приобретение иностранцами квартир в России перестало быть редким явлением. Мигранты-граждане стран СНГ, приехавшие на заработки, хотят в дальнейшем обзавестись собственной недвижимостью и перевезти свою семью. Но далеко не все из них имеют финансовую возможность купить жильё сразу. Ипотека для иностранных граждан в таком случае поможет получить статус владельца недвижимости в России.

Отношение банков

Отечественные финансовые организации не выработали единый подход к сотрудничеству с гражданами других государств. Именно поэтому ипотека для нерезидентов РФ не входит в перечень услуг многих российских банков.

Все же руководство определённой части финансовых учреждений не относит предоставление долгосрочного жилкредита иностранцам к категории рискованных сделок.

Ведь в основном это законопослушные и успешные люди с высоким уровнем дохода.

Кредиторов не останавливает даже то, что сегодня ничто не мешает иностранцу, не погасившему задолженность, покинуть территорию РФ – недвижимость с собой не увезёшь. Реализовав её, финансовая организация возместит убытки. Конечно, хлопот от этого прибавится, но в условиях возросшей конкуренции банки вынуждены искать новые источники доходов.

Условия кредитования

Иностранному гражданину взять ипотеку сложнее, чем россиянину. Конечно, финансовое учреждение стремится уменьшить при этом риски. Поэтому к заемщику-иностранцу банк предъявляет более жесткие требования:

  • трудовой стаж на территории РФ – 2-3 года;
  • размер авансового платежа – 20-30%. Однако конечная цифра по усмотрению финансовой организации может увеличиваться;
  • ипотека для неграждан РФ выдаётся под более высокий процент, чем нашим соотечественникам;
  • в качестве исходных данных для расчёта суммы кредита выступает доход клиента на территории России. Заработок в родной стране учитывается лишь как дополнительный доход.

Вместе с тем на ипотечную процентную ставку, объём ссуды и в целом на принятие решения о кредитовании они оказывают положительное влияние.

Требования к заемщику-иностранцу

Чтобы оформить ипотеку в РФ, заёмщик-иностранец должен соответствовать следующим требованиям кредитора:

  • Легальное пребывание в России. Этот факт подтверждается видом на жительство либо документом о временной регистрации.
  • Официальное трудоустройство. Чтобы удостовериться в этом, сотрудники банка внимательно изучают трудовой договор и звонят в бухгалтерию организации-работодателя.
  • Документально подтверждённый доход в размере, достаточном для обслуживания займа.
  • Возрастное ограничение устанавливает банк, обычно это 21-65 лет (на дату погашения кредита).

Валюта ипотечного займа и процентные ставки

Иностранному гражданину ипотека может предоставляться в евро, долларах, российских рублях. На чём же остановить свой выбор?

Очевидно, что брать ипотеку выгоднее в постепенно обесценивающейся валюте.

Тогда к концу действия договора кредитования инфляция уменьшит реальный размер ежемесячного платежа, хотя в абсолютном выражении он останется прежним.

На фоне относительной нестабильности рубля можно было бы остановить свой выбор на российской валюте. Однако предсказать колебания её стоимости в отечественных реалиях невозможно.

Процентную ставку каждый банк определяет самостоятельно, но принимает во внимание усреднённое значение данного показателя по конкретному сегменту ипотечного рынка.

При этом на величину ставки оказывает влияние не только гражданство заёмщика, но и срок кредитования, размер первоначального взноса, вид страховки, а также наличие созаёмщиков и поручителей.

В итоге получается достаточно широкий диапазон процентов по кредиту – 9-16% годовых.

У иностранца, взявшего ипотеку в инвалюте, на выбор есть два варианта:

  • оплачивать кредит по фиксированной предложенной ему процентной ставке;
  • два раза в год пересматривать проценты с учётом ставки рефинансирования Центробанка.

Авансовый взнос и требование по страхованию

Большинство банков ожидает, что размер авансового платежа будет не менее 10% от объёма кредитования. Нередко финансовые учреждения для иностранных налоговых резидентов значительно повышают размер первоначального взноса – до 50%. Но здесь есть варианты, речь о которых пойдёт ниже.

Рассчитывать на какие-то льготные условия кредитования иностранные граждане не могут.

При этом приобретённую и предоставляемую в залог недвижимость необходимо застраховать, что повлечёт дополнительные финансовые затраты.

Впрочем, их объём можно уменьшить, поскольку решение о страховании потери трудоспособности, жизни и здоровья иностранный клиент, как и заёмщик-россиянин, принимает самостоятельно.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Некоторые отечественные кредитные учреждения готовы оформить договор ипотеки без авансового платежа.

Например, на сайте банка «ДельтаКредит» можно найти следующую информацию: «Ссуда будет предоставлена, если иностранец находится на территории России легально и официально трудоустроен.

В остальном на иностранного гражданина распространяются те же условия и требования, что и на заёмщика-россиянина». Это значит, что иностранец может взять ипотеку, предоставив в залог имеющуюся на территории нашей страны недвижимость.

Как оформить

Алгоритм оформления ипотечного договора для иностранных граждан во многом схож со стандартной процедурой. Необходимо:

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Оформить заявку и приложить к ней подготовленные бумаги.
  3. Дождаться принятия банком решения. Если оно положительное – обратиться в офис финансовой организации.
  4. Заключить предварительный ипотечный договор.
  5. В установленный период найти соответствующее требованиям кредитора жильё.
  6. Подписать договор купли-продажи. На его основании необходимая сумма передаётся продавцу.
  7. Заключить кредитный договор.

Важно: хотя для белорусов и граждан Казахстана существует ряд определённых послаблений, они тоже должны пройти все указанные этапы оформления долгосрочного жилкредита.

До 2014 года гражданам Украины ипотечные займы на приобретение жилья в России выдавались на таких же лояльных условиях.

Но после значительного ухудшения отношений между нашими странами финансовые организации пересмотрели кредитную политику в отношении украинцев – ни о каких льготах речь уже не идёт.

Для граждан Украины ипотека предоставляется на таких же условиях, как и для других иностранцев. Касается это, в частности, наличия необходимых источников дохода и постоянного места трудоустройства. Ну и, конечно же, украинец, работающий в России, обязан быть налоговым резидентом и своевременно, в полном объёме платить налоги.

Пакет документов и обеспечение

Перечень требуемых бумаг зависит статуса заёмщика. Рядовой иностранец для оформления ипотеки, помимо стандартных документов, должен предоставить:

  • паспорт иностранного гражданина;
  • нотариально заверенный перевод паспорта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности на территории России. Это условие не распространяется на граждан Казахстана и Белоруссии;
  • справку о доходах;
  • разрешение на въезд в страну;
  • миграционную карту;
  • регистрацию в регионе, где оформляется ипотека.

В качестве обеспечения в ряде случаев требуется привлечение созаёмщика или поручителя-гражданина РФ. И, конечно, необходимо предоставить банку в залог кредитуемое жильё.

Жилкредит с видом на жительство

Согласно нормам отечественного законодательства иностранцы, получившие вид на жительство в России, имеют такие же права, что и коренные граждане нашей страны. Они могут рассчитывать на бонусы и льготы, доступные россиянам.

Однако в ипотечном кредитовании на законодательном уровне это выражается в возможности банков сотрудничать с иностранцами, а не в их прямой обязанности. Поэтому ипотека с видом на жительство в России предоставляется лишь отдельными финансовыми организациями.

Это крупнейшие игроки финансового рынка страны и кредитные учреждения с иностранным капиталом.

Для граждан других государств, имеющих вид на жительство, некоторые отечественные банки предлагают лояльные условия обслуживания долгосрочной жилищной ссуды. Однако важно помнить, что это лишь особенность кредитной политики конкретной финансовой организации, направленной на расширение своей клиентской базы.

Читайте также:  Втб: как перевести с карты на карту деньги, не заходя в банк

В какие банки обращаться

Сразу отметим, что ипотека для иностранных граждан в Сбербанке не предоставляется. В сегменте долгосрочного жилкредитования физлиц отечественного финансового рынка и без того у него явных конкурентов нет.

Так, только в октябре 2017 года Сбербанк выдал населению ипотечных займов на общую сумму 124 млрд руб. Причиной популярности этой финорганизации являются сравнительно невысокие процентные ставки кредитования.

Возвращаясь к вопросу, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам, назовём основных игроков данного сегмента отечественного финансового рынка:

  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Альфа-Банк;
  • «ДельтаКредит».

Чтобы вы получили представление о порядке цифр, характерных для ипотеки иностранцам, приведём несколько примеров. Так, в «ДельтаКредит» по программам «Кредит на квартиру или долю» и «Новостройка» ставка составляет 8,75%, «Ипотека на комнату» – 9,25%, «Готовый дом» – 10,25%.

Ипотека для иностранцев в ВТБ 24 выдаётся по пяти программам.

Минимальная ставка присуща кредитному продукту «Больше метров – меньше ставка» – 9,5%, а максимальные 10,7% придётся выплачивать по займу «Победа над формальностями».

В последнем случае гражданину достаточно предоставить только два документа. Банк отводит себе на принятие решения о выдаче ссуды всего 24 часа. Такие условия повышают риск, поэтому и ставка увеличивается.

Причины отказа в кредитовании

Ниже приведены случаи, когда сотрудник банка однозначно откажет в выдаче долгосрочного жилкредита иностранцу:

  • Нет вида на жительство.
  • Отсутствует трудовой стаж на территории России или его продолжительность не отвечает требованиям банка.
  • Уровень доходов не соответствует корректному обслуживанию займа.
  • Неофициальное трудоустройство.

Чтобы получить одобрение кредитной заявки, иностранцу рекомендуется представить банку полный пакет документов. Он должен содержать не только дополнительную информацию о платежеспособности клиента, но и о перспективах его проживания и ведения трудовой деятельности на территории России.

Не гражданин РФ. Получить ипотеку: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlia-inostrannykh-grazhdan.html

Предоставляется ли ипотека иностранным гражданам

Жилая недвижимость на территории России интересует не только наших соотечественников, но и граждан других стран.

Желание иностранцев приобрести жилье может возникнуть по разным причинам – например, вследствие переезда на постоянное место жительства в РФ либо как одно из направлений инвестирования.

Ипотека для иностранных граждан – специфический банковский продукт, не все финансовые учреждения выдают подобные кредиты.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Начинать поиск ответа на вопрос, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам, необходимо с оценки потенциальных рисков, которые сопровождают подобную сделку. Итак, при кредитовании иностранцев всегда есть риск, что заемщик уедет на родину, не выполнив обязательства перед банком.

А на территории других стран взыскать долг почти нереально. К тому же ситуация усугубляется сложностью судебного процесса и принудительной реализацией имущества должника. Именно поэтому в перечне стандартных банковских требований к потенциальному клиенту значится российское гражданство.

Хотя есть ряд финансовых учреждений, которые рассматривают заявки жителей других стран, планирующих приобрести недвижимость в России.

Как правило, это крупные банки, владеющие достаточными ресурсами и опытом, чтобы снизить риски невозвращения долга.

При этом параметры кредитных программ (срок кредитования, процентная ставка, первоначальный взнос) могут не отличаться от условий ипотеки, которые финорганизации предлагают нашим соотечественникам.

Условия предоставления займа

Итак, мы выяснили, что ипотека для неграждан РФ возможна. Однако предоставляется она на более жестких условиях:

  • обязательное наличие платежеспособного поручителя-гражданина России;
  • увеличенный размер первоначального взноса;
  • наличие документов, подтверждающих размер и стабильность доходов, получаемых в России;
  • стаж работы и подтверждение трудовой занятости в течение длительного периода.

Также обязательным условием является наличие созаемщиков, желательно из числа близких родственников. Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.

Требования к заемщику-иностранцу

Чтобы получить кредит, потенциальному клиенту необходимо соответствовать требованиям банка. Ипотека для нерезидентов РФ оформляется при:

  • отсутствии плохой кредитной истории;
  • стабильной работе. Некоторые кредиторы требуют подтвердить наличие минимального стажа на текущем месте работы – не менее 3 лет;
  • достаточном уровне дохода для обслуживания долга;
  • регистрации и проживании в регионе присутствия подразделений банка-кредитора;
  • возрастном ограничении – с 25 лет. На момент окончания срока действия договора количество полных лет заемщика не должно превышать возраст выхода на пенсию.

Преимуществом послужит наличие:

  • хорошей кредитной истории;
  • родственников, готовых выступить поручителями;
  • имущества на территории РФ.

Ставки и валюта займа

Что касается параметров кредитных продуктов для жителей других стран, они практически не отличаются от стандартных условий:

  • валюта кредитования – рубль;
  • срок действия договора – не дольше 30 лет либо до достижения заемщиком пенсионного возраста;
  • ставка – от 9% годовых.

Отсутствие информации о доходах, минимальный первоначальный взнос повышают риски сделки, поэтому банки увеличивают процентную ставку на несколько пунктов.

Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.

Размер первоначального взноса и страховка

Первоначальный взнос зависит от типа недвижимости и составляет в среднем 10-15%. Однако с учетом иностранного гражданства заемщика банк может потребовать аванс больше.

По страховке условия стандартны – заключение договора страхования недвижимости обязательно; жизни, здоровья и титульное страхование – добровольное.

В случае отказа приобрести полис кредитор поднимает процентную ставку на 1-1,5 п. п., а если нет действующего договора страхования имущества – получает право досрочно разорвать кредитный договор или применить штрафные санкции.

Стоит также учесть, что страховые тарифы для иностранцев выше, чем для россиян.

Как снизить размер аванса

Банки могут пойти на уменьшение размера первоначального взноса только при условии снижения риска сделки. Это возможно за счет предоставления дополнительного обеспечения (желательно, чтобы оно принадлежало гражданину России). Рыночная стоимость еще одного предмета ипотеки должна превышать размер первоначального взноса.

Также можно оформить потребительский кредит на недостающую сумму. Сделать это несложно, главное – найти платежеспособных поручителей-резидентов.

Ну и последний вариант, который позволяет получить 100% финансирование покупки недвижимости, – нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. В данном случае важно, чтобы рыночная стоимость предмета обеспечения превышала цену предстоящей покупки минимум на 30%, так как кредиторы предоставляют потребительские займы ориентировочно в размере 60-70% от стоимости залога.

Как оформить

Процесс оформления ипотеки иностранными гражданами происходит по стандартной схеме:

  1. Подача заявления и полного пакета документов в банк.
  2. Анализ финучреждением информации о будущем заемщике и принятие решения.
  3. После одобрения банком кандидатуры заемщика – сбор и подача документов о недвижимости.
  4. Проверка банком документов на недвижимость.
  5. Заключение кредитного соглашения, подписание договора купли-продажи.
  6. Регистрация недвижимости и оформление ипотечного договора.
  7. Выдача кредита.

Единственное существенное различие в процедуре оформления займа – перечень документов, который предоставляется иностранцем в банк.

Необходимые документы

Перечень документов, которые необходимо предоставить для получения ипотеки, зависит от статуса иностранца:

  • иностранный гражданин;
  • лицо без гражданства;
  • беженец.

Каждая из вышеперечисленных категорий приносит в банк соответствующий пакет бумаг. Для иностранных граждан это:

  • паспорт;
  • нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык;
  • свидетельство о постановке на налоговой учет (при наличии).

Лица без гражданства при условии постоянного проживания на территории РФ должны предоставить вид на жительство.

Физлицам без гражданства потребуются:

  • документ, подтверждающий личность. Он должен соответствовать международным нормам и признаваться российским законодательством;
  • разрешение на временное проживание;
  • вид на жительство.

Беженцам необходимы:

  • ходатайство о предоставлении статуса беженца (получить можно в консульстве или в миграционной службе);
  • удостоверение беженца.

Кроме вышеперечисленных документов, все иностранцы должны подать миграционную карту и документ, подтверждающий законность пребывания на территории страны. Важно: миграционная карта для белорусов, иностранцев и лиц без гражданства, которые проживают в РФ на основании вида на жительство или временного разрешения, не требуется.

Дополнительно клиенты должны предоставить:

  • документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода на территории РФ;
  • трудовой договор и разрешение на работу;
  • визу (не нужна для граждан Украины, граждан Казахстана, Киргизии, Таджикистана, Молдовы и некоторых других стран ближнего зарубежья).

Документы по обеспечению стандартные:

  • подтверждающие право собственности на предмет залога;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • домовая книга;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости.

Ипотека для иностранцев с видом на жительство

В нашем государстве возможна только ипотека с видом на жительство в России. Ни один банк не оформит кредит без этого документа. Он подтверждает право человека находиться на территории РФ.

Ипотека для физлиц-нерезидентов

Нерезиденты – это лица, которые зарегистрированы и постоянно проживают за границей, срок их пребывания за пределами РФ – более 183 дней в году. Обычно этим физлицам получить жилкредит очень сложно. Но если банк утверждает ипотеку, то, разумеется, на более жестких условиях – максимум поручителей из числа граждан РФ, дополнительное обеспечение.

В какие банки обращаться

Найти финансовое учреждение, где можно получить кредит на покупку недвижимости жителям других государств, непросто. Например, ипотека для иностранных граждан в Сбербанке отсутствует. Все же получить кредит на покупку жилья можно в:

ВТБ 24

Ипотека для иностранцев в ВТБ 24 оформляется на основании таких документов:

  • анкеты-заявления по форме банка;
  • паспорта и его нотариального перевода на русский язык;
  • визы/миграционной карты;
  • документа, подтверждающего доходы и занятость на территории РФ, – справки о доходах, трудового договора, декларации о доходах по форме страны, где иностранец получил указанные поступления.

Условия кредитования стандартные, хотя все зависит от индивидуальных особенностей сделки. Итак, оформить ипотеку в ВТБ 24 иностранец может:

  • на срок до 30 лет;
  • в размере 600 тысяч-60 млн рублей;
  • под 10,0% годовых;
  • при условии оплаты аванса 10%.

ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит перечень требуемых от иностранца документов не отличается от списка ВТБ 24. Условия предоставления займа следующие:

  • длительность кредитного договора не превышает 25 лет;
  • ставка – 8,25-10,25% годовых;
  • минимальный первоначальный взнос – от 15%.

Почему могут отказать в ипотеке

Выше уже отмечалось, почему финорганизации неохотно предоставляют иностранцам жилкредит. Также причиной для отказа в оформлении ипотеки могут стать:

  • просроченная задолженность;
  • неполный пакет документов;
  • отсутствие платежеспособных поручителей/созаемщиков;
  • отсутствие подтверждения платежеспособности клиента.

Не гражданин РФ. Получить ипотеку: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-dlia-inostrannykh-grazhdan.html

Ссылка на основную публикацию