Как очистить кредитную историю в общей базе?

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории — так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит.

Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает.

Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

!  Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за  возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.

), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи.

Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок.

Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию.

Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней.

Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество.

Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: Май 10th, 2018 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze

Все способы удаления кредитной истории

Существует много информации про удаление кредитной истории. Есть способы, которые вписываются в рамки закона, некоторые идут по их грани, а бывают и незаконные. Нужно лишь определиться с тем, зачем нужно удалять эти данные.

Сложности удаления истории

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует.

Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются.

И, даже если вы сумеете удалить все данные, скорее всего, не получится удалить их из списков о неплательщиках банков.

Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными.

Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях.

Согласно закону «О кредитных историях…», все дела сохраняются на протяжении 15 лет, и до этого момента от них нельзя избавляться.

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

  • Первое, что нужно отметить – в случае оформления кредита, у вас есть возможность оставить неподписанным согласие на просмотр вашей кредитной истории. Естественно, вам могут не дать ссуду, хотя, в 15 % случаев банки соглашаются с клиентами и все-таки дают им взаймы, руководствуясь условиями «плохого заемщика». Это означает, что сроки погашения кредита будут минимальными, а процентная ставка – весьма высокой. Это отличный вариант для тех, кто захочет поправить свою кредитную историю, ведь в ней пропишется позитивный пункт в случае полного возврата долга.
  • Далее, как вариант, есть возможность осуществить запрос в Центральный каталог с целью получить выписку из своей истории. После этого нужно будет сверить все данные и, в случае обнаружения каких-либо ошибок, настаивать на корректировке.
  • Третий вариант – это направление в суд заявления о удалении договора хранения личной информации. При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными. A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории. Однако дело сберегается, а государственные гарантии его целостности часто являются неосуществимыми, поэтому всегда можно попытаться его удалить направив в архив.

Нужно ли избавляться от кредитной истории

Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона.

В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу. Естественно, даже с учетом того, что базы могут быть взломаны, нет гарантий, что данные через некоторое время не будут воссозданы из имеющихся резервных архивов.

Это говорит о том, что такое удаление информации не только противозаконно, но и может быть неэффективным.

Если вы все еще уверены в том, что удаление истории о кредитах целесообразно и крайне необходимо, имейте в виду, что заемщик, у которого нулевой рейтинг, располагается практически на одном уровне, что и заемщик, у которого плохое кредитное дело.

Естественно, что это никак не увеличит шансы на получение выгодного займа. Стоит задуматься о том, что, может быть, нет надобности в расходовании своего времени, средств и свободы.

Всегда есть шанс, что у вас появятся проблемы с законом – так, может быть, легче стать законопослушным гражданином и создать свою финансовую жизнь с чистого листа?

Источник: http://kredituysa.ru/vse-sposoby-udaleniya-kreditnoj-istorii-2/

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй.

Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно.

Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ».

Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату.

Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 2.  Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
  2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
  3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
  4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.
Читайте также:  Что такое первичная документация в бухгалтерии, особенности

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Ки испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным.

Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора.

 Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

  1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
  2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
  4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИНаличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze/

Как почистить кредитную историю

Практически каждый житель крупного города России хоть раз в жизни брал кредит, но не каждый из них своевременно погашает долговые обязательства. Это стало толчком для того, чтобы была создана специальная база.

В ней хранятся все материалы по займам человека за последние 15 лет. Это ключевой фактор, влияющий на решение банка о выдаче нового заемного капитала.

В нашей статье мы рассмотрим как очистить плохую кредитную историю в общей базе данных (БКИ), можно ли сделать очистку онлайн, бесплатно или за деньги.

Общие понятия и особенности формирования

Это данные о заемщике на предмет исполнения взятых долговых обязательств. Здесь содержатся:

  • подробные сведения о получателе ссуды (действующий паспорт, трудовая книжка или договор, СНИЛС и пр.);
  • подробности по каждому госкредиту, срокам его выплат и суммам платежа;
  • для индивидуальных предпринимателей – выписка из ЕГРП;
  • в случае судебного разбирательства по займу, это указывается в личном деле;
  • изменение условий договора;
  • сведения о погашении задолженности (в том числе выплаты за счет обеспечения).

Плохая КИ – весомый повод для отказа в выдаче займа, на который и ссылается большинство банковских организаций. Но даже самый негативный рейтинг можно исправить легальными способами. Поэтому многие недобросовестные заемщики задаются вопросом, как почистить кредитную историю в Москве и в других городах России.

В РФ существует единый государственный реестр. Согласно законодательству, только уполномоченные лица бюро, имеют право обрабатывать и хранить информацию о займах граждан Российской Федерации. Личные дела здесь хранятся в течение 15 лет, и если за это время гражданин не брал никаких долговых обязательств, после чего она удаляется.

Формируется она на основании материалов, поданных в бюро банками или других организаций, выдающих деньги в долг под проценты. Важный нюанс – наличие письменного согласия заемщика на передачу и обработку его данных в едином реестре.

Важно! Сегодня существует множество мошеннических организаций, предлагающие такие услуги, как удаление и чистка кредитной истории и некоторые заемщики платят им деньги для улучшения рейтинга.

Но прежде чем согласиться на услуги компаний, следует понимать является ли этот метод законным.

Однозначно нет, такие действия будут расценены как мошенничество, и повлекут за собой уголовную ответственность.

Возможные неточности и ошибки

Сегодня можно выявить несколько видов неточностей в клиентском реестре:

  1. Ошибки в паспортных или контактных данных.
  2. Наличие невыплаченных займов, которых не было. В большинстве случаев появляются из-за ошибок банковского сотрудника.
  3. Сведения о непогашенной ссуде. Бывают случаи, когда банк не передал в БКИ факт выплаты долга, что делает их клиента неплательщиком.

Чтобы исправить любые неточности и ошибки, следует подать в бюро письменное заявление и подкрепить его доказательствами (справки, документы и пр.). Все копии и подписи должны быть заверены нотариально.

Бюро обязано провести проверку в течение 30 дней с момента получения уведомления, и при необходимости, может привлечь к разбирательству финансовую организацию-кредитора.

Итогом разбирательства считается выдача письменного заключения. Если результаты расследования не удовлетворительны, можно попытаться решить ситуацию в судебном порядке.

Как удалить кредитную историю из базы данных: как она формируется и на что влияет

Основная цель ее создания – выявление недобросовестных кредитозаемщиков. Таким людям отказывают в получении нового займа даже в самых маленьких размерах, а если и выдают, то на особых условиях с завышенной ставкой. Попасть в «черный список» неплательщиков можно в следующих случаях:

Должник просрочил платеж более чем на 30 дней. Но в случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай и пр.), банки идут навстречу своим клиентам и не вносят материалы в реестр. Но для этого необходимо представить подтверждающие документы (больничный лист, например).

  1. Грубое нарушение – полное непогашение ссуды.
  2. Многоразовые просрочки платежа на срок от 5 до 30 дней. Но даже в таких ситуациях многие финансовые организации не берут во внимание незначительную просрочку, особенно если заемщик в итоге полностью погасил микрозайм.
  3. Даже КИ, в которой говорится о небольшой просрочке по платежам (не более 5 дней), считается подпорченной, хотя ее не всегда учитывают при выдаче нового микрокредита. Но при этом многие люди пытаются исправить ситуацию.

Также попасть в «черный список» можно по вине стороннего лица или невнимательности:

  1. Заем был погашен посредствам банковского перевода, и человек не учел комиссию. То есть займ остался открытым, хоть и с долгом в несколько рублей/копеек, а отсутствие платежей по нему делает из клиента неплательщика. Кроме того, даже незначительный долг считается поводом наложения штрафных санкций, которые будут увеличиваться. Во избежание таких ситуаций следует проверить свой баланс и запросить информацию о его состоянии через несколько дней после последнего платежа.
  2. Некомпетентность банковского сотрудника также может негативно повлиять на рейтинг. Из-за неправильно рассчитанной суммы последнего платежа ссуда не будет выплачена, следовательно, появится просрочка.
  3. Нюансы банковского перевода или технический форс-мажор. Например, последний платеж осуществлен в последний день, указанный в договоре, еще и в пятницу. Согласно специфике банковской работы, средства будут зачислены на счет только в понедельник, то есть появится просрочка, хоть и не большая.

Также существуют факторы, не связанные с погашением долга, но выступающие причиной для попадания в «черный список»:

  • иски против лица о различных мелких нарушениях;
  • судебные разбирательства против получателя ссуды;
  • уголовные дела против заемщика.

Такие факторы оказывают негативное влияние на положение человека, даже если ранее он исправно исполнял все условия.

Как избавиться от плохой кредитной истории

Различные причины вызывают необходимость очистить свою КИ. Сделать это достаточно затруднительно, поскольку материалы хранится 15 лет с момента ее последнего обновления, и могут находиться в нескольких бюро. Однако несколько способов ее улучшения существует:

  1. Если она испорчена незначительным долгом по микрозайму, его просто необходимо погасить. Это выведет вас из статуса злостного неплательщика.
  2. Если порча произошла ошибочно, в ситуации необходимо разобраться. Для этого сделать в банк запрос с требованием объяснений. Если получится доказать свою правоту, неправдивые данные будут удалены из личного дела.
  3. Низкий рейтинг и негативные отзывы действительно спровоцированы разными нарушениями договора, очистить ее полностью нельзя, можно только улучшить. Для этого можно взять мини-суду на несколько месяцев и своевременно погасить ее. После взять еще один заем большей суммы и также своевременно выполнять долговые обязательства. Несколько вовремя погашенных микрокредитов существенно улучшить положение.

Совет! После погашения, рекомендовано запросить справку о состоянии счета, и хранить все чеки платежей по его погашению.

Как убрать плохую кредитную историю в банке и не стать жертвой мошенников

Популяризация ссуды повлекла за собой появление мошенников, предлагающих полное удаление КИ. Мошенники представляются сотрудниками БКИ и предлагают помощь нерадивым должникам. Стоимость услуг составляет от 10 тысяч рублей. Для этого запрашивают:

  • паспортные данные и ксерокопии документов;
  • подробную информацию о микрокредитах (копия договоров и чеков оплаты, если таковые имеются).

Так наводятся подробные справки о человеке, и мошенники выписывают поддельный бланк. На самом деле, ничего не меняется и тем более, не удаляется, а предоставленный документ – обычная бумажка. Факт обмана вскроется в момент, когда банк откажет в выдаче ссуды, а вы окажетесь в «черном списке» неплательщиков.

Следует понимать, что предоставлять сведения, а также вносить изменения в реестр можно только с письменного согласия клиента. Поэтому те, кто утверждает наличие доступа к единому реестру и полномочий на изменение положения выступают обычными мошенниками.

Существуют случаи, когда сотрудники БКИ действительно редактировали записи займов определенных людей. За денежное вознаграждение люди нарушают закон и заведомо идут на преступление. Но следует понимать, что все материалы продублированы на резервном носителе и в любой момент могут быть восстановлены.

Поэтому такие действия это не только прямое нарушение закона, но и желаемого результата не принесут. Кроме того, нулевой рейтинг у потенциального заемщика ставит его практически на один уровень с человеком из «черного списка».

Важно! Такие действия считаются мошенничеством, и согласно ст. 159 УК РФ наказывают штрафом, административной или уголовной ответственностью.

Также в интернете можно найти множество пиратских программ. Основными целями таких программ выступают такие, как:

  • очистить КИ онлайн;
  • взломать информационную базу;
  • удалить конкретную информацию.

На деле, программы не имеют никакого доступа к информационному хранилищу и являются обычной компьютерной игрушкой. А их реализация – один из разновидностей мошенничества.

Очень важно ответственно подходить к взятию даже небольшой суммы, стараться не допускать просрочек, чтобы не попадать в «черный список». Тем более не стоит прибегать к сомнительным уловкам.

Они не только неэффективны и не гарантируют результат, но и противозаконны. Согласно ст.159 УК РФ такие действия считаются мошенническими, и крайняя мера наказания – лишение свободы.

Кроме того, те граждане, кто пользовался услугами мошенников, становятся соучастниками преступления и также понесут наказание.

Более правильным решением станет соблюдение норм законодательства и организация новой финансовой жизни легальными способами.

Источник: https://zaimme.ru/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Как очистить кредитную историю в общей базе данных от просрочек?

Даже у платежеспособного клиента, с надежной работой и ликвидными активами, могут возникнуть проблемы с получением ссуды в банке. Одна из причин такой ситуации — плохая кредитная история.

Если у клиента были трудности с выплатой долгов в прошлом, то для банка это означает наличие повышенных рисков, что приводит либо к отказу в выдаче займа, либо к ужесточению условий кредитования. Поэтому, прежде чем обратиться за деньгами, следует заранее подумать, как очистить кредитную историю в общей базе.

Читайте также:  Как узнать свою задолженность по кредитам в 2017-2018 полная инструкция

Понятие кредитной истории

Кредитная история — подборка данных о потенциальном заёмщике, отображающих погашение им прошлых займов. Какие суммы и как часто брались в долг, их целевое назначение, наличие просрочек процентных платежей — все эти факторы свидетельствуют о финансовой дисциплине и добросовестности клиента, давая ориентиры банкам о его будущем поведении.

Пример кредитной истории физического лица

В крайнем случае финансовые организации могут даже занести клиента в «черный список», перекрывая ему дорогу к получению ссуд на приемлемых условиях. Это показывает, насколько важно понимать, как очистить кредитную историю и какие препятствия для этого существуют.

Она включает следующие части:

  1. Титульник — основная информация о потенциальном заемщике.
  2. Основная часть — данные по прошлым долгам и их погашению: сроки и величина, цели, графики выплат и пр.
  3. Закрытый раздел — источники информации и конфиденциальные сведения.

Как можно испортить КИ?

Основные факторы, ухудшающие кредитную историю, следующие (приводятся в порядке возрастания важности):

  • Некритичные просрочки процентных выплат — один-два раза на несколько дней.
  • Серьезные проблемы с процентными выплатами — если клиент свыше одного-двух раз задерживает платежи более чем на 5 дней, то это свидетельствует либо о его недисциплинированности, либо у наличии у него финансовых затруднений.
  • Невозвращение самой ссуды в срок — очень серьезное нарушение.

Проблемы с выплатами займов могут возникать даже у добросовестных заемщиков:

  • Платеж совершается в срок, но из-за проблем с переводом деньги кредитору поступают с задержкой.
  • Должник аккуратно перечисляет последний платеж, но забывает проверить, полностью ли погашен долг: по различным причинам могут остаться непогашенными суммы в считанные рубли, что все равно будет восприниматься, как срыв выплаты задолженности.
  • Из-за непредвиденных задержек возникают просрочки, что влечет начисление штрафов, которые создают непредвиденную финансовую нагрузку и затрудняют выплату основной ссуды.

Кредитор, конечно, может принять объяснение задержек, но в компьютеризированных скоринговых системах (именно они применяются банками для оценки рисков выдачи ссуд) заемщик ухудшит свой статус, гарантируя для себя лишние проблемы при займах в будущем.

Рекомендуется планировать выплаты с некоторым запасом времени и не доводить ситуацию с платежами «до последнего». Лучше заплатить заранее, обезопасив себя от рисков, чем обнаружить, что из-за непредвиденных сбоев платеж не дошел в срок.

Бюро кредитных историй

В России насчитывается 16 организаций, которые занимаются ведением кредитных историй. Доступ к этим данным имеет или финансовая организация, в которую обращаются за кредитом, или сам потребитель.

https://www.youtube.com/watch?v=1iYJypDZZi4

Централизованная организация, объединяющая разные Бюро кредитных историй, отсутствует. Поэтому финансовые учреждения сотрудничают с разными БКИ, ориентируясь на место займов клиента, его кредиторов и другие факторы.

Можно получить свою кредитную историю бесплатно, в режиме онлайн, на сайте ЦБ в разделе «Кредитные истории».

Как почистить кредитную историю?

Помимо объективных факторов, ухудшающих кредитную историю, есть и субъективные моменты, связанные с возможными ошибками работников и компьютерных систем:

  • Ошибочная информация. В досье содержатся неверные данные о месте рождения, прописке, сроках погашения прошлых займов и тому подобное. Эта проблема может привести к путанице при оформлении кредитного договора, но она решается просто при наличии необходимых документов.
  • Наличие кредитов, которые в реальности не были выданы. Эта неприятность возникает по вине работников финансовых организаций, которые совершили ошибку при заполнении данных. В данном случае лучше обратиться в данную организацию, попросив подтвердить тот факт, что ссуда не выдавалась.
  • Наличие невозвращенных долгов. Эта проблема может возникнуть в ликвидируемых банках, сотрудники которых не передали информацию о добросовестном погашении займа.

Для исправления ошибок рекомендуется обратиться в БКИ с письменным уведомлением, приложив нотариально заверенные копии справок и других документов. В соответствии с законодательством, БКИ за месяц обязано проверить информацию заявителя и официально уведомить его о своем решении.

Если Бюро кредитных историй, несмотря на представленные документы, не желает исправлять данные, то можно рассмотреть вариант с судебным урегулированием.

Риски при неформальной очистке КИ

В последние годы появляется все больше предложений по очистке за деньги кредитной истории в общей базе данных БКИ. Мошенники действуют как сотрудники БКИ, предлагающие быстро удалить из базы данных проблемные моменты с погашением займов.

Они предлагают прислать им свои персональные данные и выслать определенную сумму денег. После этого клиенту показывается якобы чистая кредитная история. В реальности же она не меняется, что нетрудно понять, обратившись в банк за деньгами.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Приведем варианты, которые могут помочь самостоятельно почистить данные по прошлым долгам:

Основные способыХарактеристика
Оплатить все имеющиеся долги Если есть неоплаченные кредиты, особенно крупные, то рекомендуется их погасить, перед тем, как оформлять новые. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (нетрудоспособность и пр.) лучше связаться с банком и объяснить свою ситуацию. Многие банки готовы идти навстречу, предлагая специальные программы для оптимизации выплат.
Оформить и погасить небольшие займы Для этого нужно обратиться в МФО, которые готовы выдавать ссуды с минимумом документов. Более свежие данные о дисциплинированном погашении займов способны перекрыть устаревшие неблагоприятные сведения.
Обратиться к имеющимся программам В этом варианте лучше использовать крупный банк, особенно тот, в котором и планируется в будущем получить деньги. Чистка происходит в несколько этапов, на каждом из которых необходимо дисциплинированно гасить взятый займ. На каждой последующей стадии улучшаются условия кредитования и происходит очищение кредитной истории.

В России существует много учреждений, предлагающих программы по улучшению кредитной истории. Для выбора оптимального варианта лучше изучить отзывы о них на финансовых сайтах-агрегаторах.

Основные методы улучшения КИ

Полностью удалить из базы данных сведения о проблемах с погашением долгов недостижимо, но вполне возможно улучшить ситуацию. Банк должен убедиться, что клиент осознал свои промахи и готов в будущем сотрудничать на добросовестной основе.

Для этого можно использовать следующие варианты:

  • Предоставить документы, иллюстрирующие аккуратное погашение долгов. Их разновидности могут быть самыми разнообразными: коммунальные платежи, потребительские кредиты и пр.
  • Доказать высокую степень своей платежеспособности. Если новая работа лучше оплачивается или появился солидный предпринимательский доход, то это поможет банку забыть о прошлых прегрешениях.
  • Предоставить сотрудникам банка документально подтверждённую информацию, объясняющую трудности с погашением долгов уважительными причинами (болезнь, потеря работы и т.д.).
  • Дать гарантию выплаты займа. Для этого подойдет или надежный поручитель, или ценный и ликвидный залог.
  • Стать постоянным клиентом финансового учреждения. Наличие зарплатного или пенсионного счета, депозита, благоприятно влияет на решение о выдаче ссуды.

Стереть свою прошлую кредитную историю не получится, но получив кредит, используя эти методы, нужно стараться погасить его в сроки и без штрафов — это лучший способ оставить в прошлом финансовые недоразумения.

Выводы

Можно ли удалить свою кредитную историю и сколько стоит эта услуга? Очевидно, что полностью избавиться от плохой кредитной истории невозможно, но улучшить её вполне реально, воспользовавшись одним из вышеприведённых способов. А когда очищается кредитная история, улучшаются и шансы на одобрение новых кредитов и условия их выдачи.

Видео

Источник: https://CreditDengi.com/kreditnaya-istoriya/kak-ochistit

Как исправить кредитную историю и как почистить кредитную историю законными методами

 О том, какая у него кредитная история – отрицательная или положительная – не задумывается только человек, у которого не возникает потребности в потребительских кредитах, ипотеке и других способах получить отсутствующую, но необходимую сумму денег. Для КИ всех жителей страны существует единая база, удаление кредитной истории из нее невозможно, а значит – если вы числитесь как неблагополучный клиент в одном банке, то велик риск того, что вам откажут в ссуде и во всех остальных.

 Удаление кредитной истории: спрос рождает предложение

 Далеко не все из тех, у кого присутствует отрицательная кредитная история, — закоренелые неплательщики, которые просто не погашали долг, хотя и имели для этого все возможности.

Сегодня можно найти очень мало граждан, никогда не связывавшихся с кредитами: бытовая техника, автомобили, жилье – все это стоит достаточно много, и приобрести что-то непосредственно с зарплаты не так и просто.

Стать причиной отрицательной КИ могут следующие действия со стороны клиента:

  • Наличие непогашенных кредитов, вне зависимости от суммы остатка, и отказ от его добровольного погашения;
  • Оплата текущих платежей не в срок – задержка от пяти дней и более, даже однократная;
  • Неоднократное внесение текущего платежа с опозданием до пяти дней.

Чаще всего задолженности по кредитным выплатам возникают либо потому, что клиент сознательно не хочет их осуществлять, либо из-за воздействия форс-мажорных обстоятельств, на которые должник не в силах повлиять.

Вне зависимости от причин, по которым вы не осуществили очередную выплату по своим обязательствам, в вашей КИ возникают отметки о вас, как о неблагонадежном плательщике.

Конечно, далеко не сразу вам «перекроют воздух» при попытке купить в кредит бытовую технику или мобильный телефон, но при регулярных просрочках проблемы все же возникнут. Вот тут и возникнет вопрос – как исправить кредитную историю, а еще лучше – и вовсе от нее избавиться.

 Очистка или удаление КИ?

 Кстати, если у вас возникли проблемы при попытке взять крупный потребительский кредит, и вызваны они именно отрицательной КИ, не спешите завидовать тем, у кого ее и вовсе нет.

Как правило, банковские работники одинаково настороженно относятся как к тем, кто недобросовестно выполняет свои обязательства по взятым кредитам, так и к тем, кто никогда в жизни не брал денег в долг.

Все очень просто: от такого клиента неизвестно, чего можно ожидать, поэтому ему, максимум, выдадут сначала незначительную сумму.

Прежде, чем переживать по поводу того, как почистить кредитную историю или исправить ее, убедитесь, что проблема существует. Для этого выполните несколько последовательных действий:

  1. Запросите свою КИ из общей базы (раз в год – бесплатно, за дополнительную плату – в любое время). Список бюро кредитных историй куда вы можете обратиться;
  2. Внимательно изучите все имеющиеся в ней сведения: не исключено, что какие-то моменты были внесены ошибочно;
  3. Отметьте для себя пункты, которые, как вы считаете, могут стать препятствием для получения крупного потребительского кредита;
  4. Изучите все легальные способы, при помощи которых возможно исправление кредитной истории. При необходимости – обратитесь за консультацией к юристу.

Внимание! С ростом количества отрицательных КИ растет и спрос на их исправление/удаление, чем беззастенчиво пользуются различные мошенники! Никогда и никому не платите денег за то, что он внесет изменения в базу КИ – скорее всего, вы больше никогда не увидите ни своих денег, ни вашего «помощника», а негативная кредитная история так и останется без изменений.

 Можно ли повлиять на кредитную историю законными путями?

 Любому законопослушному гражданину не запрещается размышлять на тему того, как очистить кредитную историю в общей базе, но самое главное, чтобы в своем стремлении он не опустился до преступления. Существует всего два легальных способа это сделать:

  1. Оспорить КИ;
  2. Исправить КИ.

Также вы можете добиться через суд, чтобы банк при рассмотрении вашей заявки на кредит не запрашивал без вашего согласия данные из бюро кредитных историй, но не забывайте, что обязать банк выдавать вам ссуду не может никто – это исключительно решение его сотрудников.

Оспаривание кредитной истории может проводиться по-разному:

  • В досудебном порядке: допустим, вам отказали в выдаче кредита, указав в качестве причины отрицательную КИ. Но при этом вы точно знаете, что кредиты или не брали вовсе, или добросовестно выполнили обязательства по их погашению. В таком случае целесообразно направить в БКИ заявление о внесении изменений в ваши данные, после чего будет произведена проверка. Если имеющиеся данные не подтвердятся финансовыми документами из банков и других кредитных организаций, данные будут удалены либо изменены;
  • В судебном порядке: это касается случаев, когда БКИ отказало в исправлении каких-либо сведений, мотивируя это тем, что у них есть документы, подтверждающие вашу неправоту. Если у вас на руках есть доказательства того, что все взятые кредиты были погашены полностью и в срок – смело отправляйтесь в суд. Однако учтите: если доказательства окажутся недостоверными, вы оплатите и судебные издержки, и все другие расходы, а кредитная история останется без изменений.
Читайте также:  Как взять ипотеку без первого взноса пошаговая инструкция

Второй законный и, пожалуй, самый доступный способ того, как очистить кредитную историю, а точнее – улучшить ее – это сотрудничество с МФО. Несмотря на достаточно высокие процентные ставки, это отличный способ улучшить свою репутацию. Речь идет о минимальных, но частых займах, которые вы будете своевременно погашать.

Вариантом того, как удалить плохую кредитную историю и заменить ее хорошей, не понеся дополнительных финансовых потерь, может стать оформление нескольких кредитных карт от разных банков. Просто переводите суммы с одной на другую, используя для этого льготные периоды – таким образов ваша КИ будет улучшаться, а процентные ставки по кредитным картам куда ниже, чем за взятые в МФО микрозаймы.

 Чего не следует делать при исправлении кредитной истории

 Если задаться целью, по запросу как удалить кредитную историю из базы данных можно найти сотни за несколько минут.

Все «доброжелатели» искренне сочувствуют тем, у кого возникли проблемы с погашением кредитов, и любезно предлагают им за приемлемую (а часто и довольно внушительную) сумму удалить все данные из БКИ и начать все с чистого листа.

Напомним: если ваша цель – очистка кредитной истории с целью получения крупного кредита или ипотеки, вам такой вариант не подходит в принципе, поскольку отсутствие кредитной истории вас не спасет.

Запомните: законного способа того, как удалить кредитную историю, если все содержащиеся в ней сведения – правдивы, не существует!

Что это значит? Все просто: в лучшем случае, заплатив тому, кто предлагает вам столь сомнительную сделку, вы просто останетесь без своих денег, а в худшем – у вас будут проблемы с законом, и тогда уже ни отрицательная, ни положительная КИ вам не помогут: исправление и очистка кредитной истории так и не случится.

Тут кто-то может возразить, что существуют способы, как почистить кредитную историю в России пусть не совсем честно, но зато надежно и без обмана.

Ведь если на подобное предложение не вносить предоплату, а договориться о ней после выполнения работ, когда вы сможете подать запрос в БКИ и убедиться, что данные удалены, и только потом вносить деньги.

Но задумайтесь: если мошенники имеют доступ к вашим данным и столь легко ими манипулируют, кто им помешает в будущем потребовать от вас очередной «взнос», угрожая внесением в вашу же историю данных, с которыми вы навсегда окажетесь в ЧС всех банков?.

 Нужен кредит при плохой кредитной истории: куда обращаться?

 Ну уж точно не к тем, кто рассказывает, как убрать кредитную историю полностью и без проблем. Если вы реально понимаете, что сможете стать добросовестным плательщиком кредита, но плохая КИ стала непреодолимым препятствием, проконсультируйтесь с:

  • Менеджерами банков по работе с кредитами. Ваши данные, как правило, проверяет именно тот сотрудник банка, к которому вы обратились с заявкой. За определенное вознаграждение он может закрыть глаза на вашу отрицательную КИ и разрешить выдачу кредита. Такой способ таит в себе опасность: поскольку способ незаконен, менеджер просто может положить деньги в свой карман и ничего для вас не сделать. А поскольку факт получения денег не зафиксирован – вы ничего не докажете;
  • Кредитным брокером. Это человек, сотрудничающий с небольшими банками, заинтересованными в привлечении нового потока клиентов. Как правило, за определенное вознаграждение он соглашается узнать для вас, в каком именно банке смогут выдать кредит. Будьте внимательны: не спешите оплачивать услуги таких посредников, пока не убедитесь в честности их выполнения. Исправлением КИ брокеры не занимаются!

 Как видите, абсолютно надежного способа все же нет. При попытках воспользоваться всякого рода сомнительными предложениями риск всегда выше, чем вероятность благополучного исхода.

Поэтому лучше всего либо подождать три года с момента последней «неудачи» с выплатой кредита (как правило, банки запрашивают данные именно за такой срок), либо улучшать свою КИ, беря новые займы и потребительские кредиты.

Во всяком случае, так вы можете быть спокойны и не переживать из-за возможных неприятностей с представителями Закона.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kreditnaya-istoriya/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-i-kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu

Как очистить кредитную историю в общей базе

Все периодически нуждаются в заемных средствах банках, то есть всем приходиться обращаться в банк за кредитом, ипотекой или картой с кредитным лимитом. Чтобы свести к минимуму свои риски понести убыток банки тщательно проверяют каждого потенциального заемщика по разным параметрам, одним из которых является отношение клиента к своим обязательствам перед кредиторами.

Чтобы оценить степень финансовой ответственности клиента, кредитор заглядывает в его кредитную историю.

Порой соблазн реализовать свои потребности с помощью банковского займа настолько велики, что заемщик неправильно рассчитывает свои финансовые возможности, и недобросовестно исполняет условия договора, или даже не исполняет вовсе. Это безнадежно портит его репутацию в глазах кредитора и полностью перекрывает его путь в банки за очередным кредитом.

Отсюда возникает вопрос, как стереть кредитную историю или исправить ее.

Что делать если банки не дают кредит

Испортить досье можно самостоятельно, если вовремя не платить кредит, или по ошибке сотрудников банка или чьей-то невнимательности, в любом случае, темные пятна в отчете уже повод для отказа в кредитовании. Есть еще один нюанс, в отчете отображается, сколько раз его просматривали за прошедший период, чем больше таких просмотров, тем чаще вы обращались банк за кредитом, или запрашивали отчет самостоятельно.

А если другие кредиторы отказывают в займе, значит, они сочли его надежным и платежеспособным клиентом, что уже повод для отказа.

Если вы задаетесь вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, то здесь не стоит спешить, потому что данная процедура не так проста, как кажется. Ведь нельзя исключать тот факт, что в ней присутствуют ложные сведения.

Чтобы разобраться в ситуации, для начала рассмотрите отчет самостоятельно, от этого во многом будут зависеть дальнейшие действия.

Как проверить кредитную историю

Первый шаг к улучшению своей репутации в глазах кредитора – это запрос отчета по своей кредитной истории. Сделать это можно несколькими способами. Первый – в некоторых банках присутствует такая услуга, за символическую плату вы можете запросить отчет.

Второй вариант – бесплатно непосредственно в том БКИ, где хранятся ваши данные, это довольно длительная процедура, зато вы сэкономите порядка 500 рублей.

Обратите внимание, что вы имеет права по закону на проверку кредитной истории один раз в год бесплатно.

Если вы хотите проверить отчет самостоятельно, то вам сначала нужно выяснить, в каком бюро он хранится. Сделать это вы можете самостоятельно, для этого вам понадобится компьютер с выходом в интернет и код субъекта (его вы можете посмотреть в кредитном договоре или непосредственно в банке, где оформляли займ).

Зайдите на официальный сайт Центробанка, зайдите в раздел кредитных историй и найдите там ссылку запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй, потом нажмите на кнопку Субъект, Я знаю свой код субъекта.

Обратите внимание, вы можете создать код субъекта самостоятельно, для этого с документом, удостоверяющим личность, явитесь в любую кредитно-финансовую организацию или БКИ и попросите создать код субъекта.

Итак, на сайте Центрального банка вы можете только узнать, в каком бюро храниться ваше досье, следующий шаг – сделайте запрос в БКИ лично или с помощью заказного письма, телеграммы.

Здесь есть один существенный нюанс – постольку, поскольку данная информация строго конфиденциальна, сделать запрос может либо кредитор, либо сам субъект, поэтому в официальном письме должна быть подпись субъекта, заверенная нотариусом, сотрудником почтового отделения, если вы посылаете телеграмму.

Другой способ гораздо проще – придите в банк заплатите символическую плату и получите отчет. Кстати, некоторые банки, например, Сбербанк, предоставляют данную услугу онлайн для своих клиентов.

Если вы имеете доступ к личному кабинету в Сбербанке.Онлайн, то можете запросить и оплатить услугу дистанционно.

Как удалить данные из отчета законно

Итак, если вы получили и изучили досье, теперь нужно разобраться с тем, как удалить кредитную историю из базы данных на законных основаниях. А сделать это можно только в одном случае, если в досье представлена ложная информация. Говоря простыми словами, если сотрудник банка испортил вашу финансовую репутацию в силу своей невнимательности.

Вам обязательно нужно исправить положение, в противном случае, вы не сможете кредит в банке.

Сначала обратитесь в банк, где ранее брали кредит и попросите сотрудника сформировать для вас отчет по выплаченному вами кредиту.

В отчете вы сможете посмотреть поступали ли на счет кредитора оплаченные вами платежи своевременно, если да, то заверьте в банке отчет печатью и подписью сотрудника и направьте документ непосредственно на адрес того бюро, где храниться досье. К документу приложите заявление с просьбой об исправлении данных в вашем отчете.

Сроки рассмотрения заявления могут достигать 30 дней.

Если вы попросили отчет в банке и обнаружили там просроченные платежи либо долг, то вам достаточно предоставить оплаченные квитанции в банк, потому что в данном случае в том что кредитор вовремя не получил платеж вашей вины нет. Хотя небольшие просрочки в КИ не сыграют большой роли, банки не обращают особого внимания на просрочки до 7 дней – это считается нормой. А вот нарушения сроков до 90 дней – это уже большой минус заемщика.

Если вы действительно допускали такие нарушения, то ни банк, ни БКИ вам не исправят кредитную историю.

Обратите внимание, что данные хранятся в БКИ не более 15 лет, соответственно по истечении срока данности ваше досье удаляется на законных основаниях.

Незаконные методы удаления кредитной истории

В интернете вы можете найти предложения по удалению данных из кредитной истории, но это незаконно. Удаление кредитной истории возможно только в том случае, если вы ней есть ошибочные данные.

Принцип такой услуги следующий, что вы должны заплатить некоторую сумму, она может колебаться от 10 до 30 тысяч рублей, недобросовестному сотруднику БКИ. Но не стоит всерьез рассматривать такой вариант.

Во-первых, это незаконно, а значит, вам грозит серьезная ответственность. Во-вторых, у вас нет никакой гарантии, ведь договор на предоставление услуги вам никто не предоставить, в случае неисполнения обязательств предъявит претензии будет некому.

Как исправить кредитную историю

Если вы испортили кредитную историю то не стоит паниковать и обращаться к сомнительным незаконным методам ее удаления, возьмите ситуацию в свои руки и действуйте по следующей схеме. Для начала посмотрите отчет и убедитесь что вы на текущий момент не имеет долгов, а если все же имеете, то срочно и в полном объеме погасите их.

Затем вам нужно исправить положение и внести положительные сведения о себе в отчет. Для этого вам нужно взять и добросовестно погасить кредит, а, постольку, поскольку вам его не дадут, единственный вариант для вас – это микрозайм.

Причем следует брать не один займ, а несколько подряд, все сведения, о которых также будут зафиксированы в вашем отчете. Только после этого можно обратиться банк и оформить в долг малую сумму под большой процент на короткий срок.

Со временем вы снова будете выглядеть добропорядочным заемщиком в глазах кредитора.

Подведем итог, можно ли очистить кредитную историю, вероятнее всего, нет, только поправить собственными силами. Кроме того, учитывайте тот факт, что банки в связи с высоким уровнем конкуренции обращают особое внимание на последние несколько лет вашего досье, а значит, поправить отчет вы можете своими силами, без помощи сомнительных помощников.

Источник: https://wheelnews.ru/chto-gde-kogda/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze

Ссылка на основную публикацию