Как сделать рефинансирование ипотеки в сбербанке: инструкция

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2018: отзыв реального человека, необходимые документы, условия оформления

В основе этой статьи лежит история реальной семьи, которая оформила рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и получила выгоду в 400.000 руб. + снизила срок ипотеки на 2 года. Помимо основных условий, необходимых документов и требований к заемщикам, вы также узнаете пошаговый план действий и сравнение условий Сбербанка с другими банками.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых.

Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки.

За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
  • Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже.

А эта информация пусть будет для общего развития.

Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
  • На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
  • Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
  • Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
  • Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
  • Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
Год Ипотечная ставка (%)
2017 11,2
2016 13,3
2015 17,4
2014 12,4
2013 12,4
2012 12,3
2011 11,9
2010 13,1
2009 14,3
2008 12,9

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Читайте также  Что такое рефинансирование потребительского кредита

Требования к рефинансируемой ипотеке

Какими привлекательными не были бы условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, существуют определенные требования к ипотеке, выданной другими банками:

  • ипотечный займ не подлежит рефинансированию, если на каком-то этапе он был реструктуризирован (предыдущий банк – кредитор изменял условия ипотеки по заявлению заемщика). Если заемщик, взяв ипотеку под 15%, реструктуризировал займ под 12%, то рассчитывать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 9,5% не приходится;
  • сумма рефинансируемого ипотечного кредита не должна превышать 5.000.000 рублей и составлять менее 500.000 рублей;
  • срок кредитования может достигать 30 лет притом, что на момент подачи заявки на рефинансирование до окончания ипотечного кредита остается не менее 3 месяцев (ипотека подлежит рефинансированию по истечении полу года с момента получения ее заемщиком в предыдущем банке);
  • за последний год обслуживания кредита отсутствует задолженность по выплатам.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании любого кредита.

Расчет выгоды

Прежде чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, нам пришлось просчитать выгодна ли эта процедура, так как большинство выдаваемых кредитов аннуитетные (то есть заемщик сначала платит проценты, и только к концу ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляет погашение основного долга).

Для покупки квартиры, стоимостью 1 950 000 рублей мы взяли ипотеку в банке ВТБ24 в июле 2015 года под 14,95% годовых на сумму 1 400 000 рублей на 15 лет.

Переплата по кредиту на момент подписания составила 2 134 000 рублей за весь кредитный период.

За 2,5 года нам удалось внести 200 000 рублей на основной долг и снизить срок погашения кредита с 15 лет до 11 лет, что уменьшило переплату до 1 254 000.

Нажмите для увеличения изображения

Чтобы определить срок рефинансирования и указать его в заявке мы отталкивались от комфортного ежемесячного платежа, решив оставить его тем же (от 19600 до 21000).

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, но он не расписывает все детали так досконально, поэтому мы внесли новые данные в калькулятор ВТБ24, который представляет из себя файл Exel, скачанный с сайта банка, где называется «калькулятор досрочного погашения» и получили следующие цифры:

Нажмите для увеличения изображения

Если посмотреть на сумму переплаты, то видна разница в 800 000 рублей, но так считать неправильно.

За 2,5 года мы уже выплатили 500 000 рублей по процентам (брали справку в ВТБ24 об уплаченных процентах по ипотеке) и, таким образом, на момент рефинансирования ипотеки основной долг составил 1 083 000 рублей, а оставшаяся переплата (сумма по процентам, которую еще должны банку) — 746 000 рублей: 1 254 000 (общая сумма переплаты) — 500 000 (сумма, выплаченная за истекший период).

Рефинансировав ипотеку в Сбербанке в феврале 2018 года под 11,5% нам удалось уменьшить срок кредитования еще на 2 года, оставив ежемесячный платеж в размере 20 800 рублей и снизить переплату по процентам до 429 000 рублей. После передачи закладной Сбербанку (документы в данный момент в МФЦ) процент снизится до 9,5%, а с ним и переплата (348 000 рублей) и ежемесячный платеж (19 700 рублей).

Видео: Как я оформлял рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Схема подачи и список необходимых документов

Для подачи документов нам было необходимо зарегистрироваться на портале ДомКлик, который входит в группу компаний Сбербанка. Это онлайн-площадка, разработанная специально для решения вопросов по покупке недвижимости — начиная от подачи заявки на ипотеку до подачи документов по сделке на государственную регистрацию права собственности.

Так как у меня есть онлайн-кабинет в Сбере, я выбрала опцию «войти через Сбербанк онлайн» (сразу под формой регистрации) и дополнительно на ДомКлик не регистрировалась.

Если вы боитесь направлять документы через портал, то остается только обратиться непосредственно в отделение банка, хотя смею вас заверить, что на портале все надежно и понятно.

В случае проблем можно позвонить на номер горячей линии Сбербанка 900.

Могу сказать, что после работы с порталом мои персональные данные нигде не появились (не было звонков с предложениями сомнительных услуг косметологов или получения прибыли от вложения средств в фондовый рынок, как иногда происходит при утечке данных).

После регистрации я заполнила анкету, которая определяет соответствие ипотеки требованиям Сбербанка, а также система указала доход, необходимый для рефинансирования (в моем случае 33 000 рублей). Затем мне необходимо было предоставить:

  • Скан паспорта (все страницы);
  • Скан ипотечного договора с предыдущим банком;
  • Скан свидетельства о браке.
  • Если зарплату получаете не через Сбербанк, то необходимо дополнить пакет:
  • Скан копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров с дополнением после всех записей «работает по настоящее время», и обязательным указанием даты;
  • Справку о доходах (2-НДФЛ или справку по форме банка, образец которой можно скачать на сайте Сбера).

Мой муж выступает созаемщиком в обязательном порядке, и на него необходимо было предоставить такой же пакет документов.

По правилам Сбербанка, если дохода заемщика достаточно для получения кредита, указывать зарплату супруга необязательно (просто ставим галочку в пункте «не учитывать доход супруга»).

Так как мужу пришлось бы брать справку и копию трудовой книжки, я воспользовалась этой возможностью, благо дохода хватает.

На рассмотрение заявки банку потребуется до 2 дней, но мне ответ пришел по смс и на портале ДомКлик на следующий день. После одобрения кредита за мной закрепили менеджера, который помог собрать полный пакет документов для получения кредита. Важно помнить, что некоторые документы потребует финансовых вложений и времени для их подготовки, поэтому не стоит затягивать.

Итак, заемщику потребуется:

  • Оригинал договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • Оригинал ипотечного договора;
  • Выписка из ЕГРП, которую можно заказать в МФЦ (стоимость справки составит 1800 рублей, срок исполнения – до 5 рабочих дней). Мне не пришлось получать справку, так как приобретала жилплощадь до июля 2016 года и на руках есть свидетельство о праве собственности, которого достаточно при подаче документов. С 15 июля 2016 года вступила в силу изменения Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, на основании которых государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость удостоверяется только выпиской из ЕГРП, поэтому, если у вас на руках нет свидетельства о праве собственности, придется заказывать выписку.
  • Оценка квартиры (список аккредитованных оценщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка и выбрать подходящего по месту расположения. Стоимость услуг в среднем одинакова и составляет около 100 рублей за квадратный метр);
  • Справка с паспортного стола о количестве жильцов, зарегистрированных в квартире (справка выдается бесплатно и действительна в течение 10 календарных дней. Чтобы срок справки не истек, я попросила сотрудника паспортного стола указать более позднюю дату);
  • Нотариальное согласие супруга на передачу квартиры в залог банку (сделали у нотариуса за 15 минут без предварительной записи).

Как только весь пакет документов был собран, я связалась с закрепленным за мной менеджером (свой номер он предоставил сам), и мы согласовали день и время подачи документов. В отделение Сбербанка необходимо было явиться с созаемщиком и иметь при себе паспорта.

Далее банк рассматривает пакет документов в течение 5 рабочих дней. Через 3 дня я получила смс о предоставлении кредита, после чего позвонил менеджер банка и назначил дату выдачи кредита (еще через 2 дня).

Читайте также:  В каких банках дают кредит пенсионерам и на каких условиях

Изначально банк одобрил кредит под 11,5% при обязательном страховании объекта недвижимости и здоровья заемщика. Общая стоимость страховки в моем случае составила 9300 рублей, и прежде чем подписать договор, менеджер отправил меня на оформление страховки, иначе процент был бы 12,5%.

После подписания кредитного договора представителем банка, заемщиком и созаемщиком, средства поступают на счет предыдущего банка – кредитора в течение 3 дней (в нашем случае на следующий день).

Затем, в личном кабинете ВТБ24 я создала заявку на досрочное полное погашение ипотеки, которая была исполнена на следующий день, а еще через 3 дня в офисе ВТБ24 я получила справку о закрытии ипотечного займа, которую предоставила в Сбербанк.

Важно знать, что процентная ставка 9,5% предоставляется заемщику при выполнении определенных условий:

  • Сбербанк одобряет ставку 11,5% при условии оформления страхования жизни и имущества;
  • Для снижения процентной ставки еще на 2 пункта заемщику необходимо передать закладную на квартиру на баланс Сбербанка не позднее 2 месяцев. По письменному заявлению заемщика Сбербанк может предоставить для осуществления передачи закладной дополнительный месяц. В случае, если заемщик не укладывается в 3 месячный период, ставка остается 11,5% до конца ипотечного кредитования.

В соответствии с ч.2 ст.17 Федерального закона «Об ипотеке» закладная должна быть передана заемщику «незамедлительно». В действительности банки берут 2 недели на передачу закладной, так как часто закладная может храниться даже в другом городе. Наша закладная изначально была передана в Москву, поэтому на ее пересылку потребовалось 30 дней.

На выписке из ЕГРП, как я уже говорила, нам удалось сэкономить 1.800 руб. (нам не потребовалась).

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

  • 01.04.2018
  • 150784
  • 141

  • 6 мин.

В 2018 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2018 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2018 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году по шагам

Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2018 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит.

Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет:

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.
Читайте также:  Как изменить пин код на карте сбербанка быстро и грамотно

Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Ставки

ЦельСтавка,%
Рефинансирование ипотеки другого банка 9.5
+ потребительский кредит 10
+ потребительский кредит + личные цели 10

По 1% следует добавить к ставке:

  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы.  Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

  1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
  4. Назначение даты сделки.

Выдача кредита и ставка

  1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
  2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 10,5%.
  3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.

  4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 10%.

  5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

  • Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
  • Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
  • Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
  • Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Ждем ваших вопросов по данной теме. Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-sberbank.html

Сбербанк: рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке и других банков

Евгений Смирнов

29 сентября 2018

# Рефинансирование

Ставка рефинансирования в Сбербанке находится в диапазоне от 9,5 до 10%. Минимальная сумма 300 тысяч рублей, срок – до 30 лет.

  • Условия Сбербанка по перекредитованию ипотеки
  • Требования к рефинансируемым кредитам
  • Требования к заемщику и залогу
  • Пакет документов для рефинансирования в Сбербанке
  • Как проходит процедура перекредитования ипотечного займа в Сбербанке России
  • Онлайн-калькулятор ипотечного рефинансирования в Сбербанке инструкция по применению

Наиболее активным оператором российского рынка перекредитования недвижимости по ряду причин считается Сбербанк. Рефинансирование ипотеки в этом учреждении определяют, как снижение процентной ставки активного займа на жилье.

Из статьи заинтересованный читатель узнает, выгодно ли пользоваться этой услугой в крупнейшем государственном банке, как происходит этот процесс и какие документы нужны вероятному перезаемщику.

Не останутся без внимания и другие важные вопросы перекредитования под залог недвижимости в Сбербанке.

Условия Сбербанка по перекредитованию ипотеки

Рефинансирование на меньший процент особенно важно, когда речь идет об ипотеке.

Этот вид займа характеризуется большими размерами сумм и длительными платежными периодами, поэтому любое улучшение условий влечет значительную экономию.

Известно, что крупнейший российский банк существенно снизил ставки по кредитам, выданным физическим лицам под обеспечение недвижимым имуществом. Уменьшился до 15 и процент начального взноса.

Государственная программа поддержки улучшения жилищных условий россиян сегодня предусматривает и другие льготы. Для многодетных семей при рождении ребенка (второго, третьего и т. д.

) сейчас возможно приобретение первичной недвижимости в кредит всего под 6 процентов годовых.

Косвенным следствием субсидирования банковской деятельности стало то, что рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году для физических лиц также стало более доступным.

Итак, новая процентная ставка перекредитования колеблется в диапазоне от 9,5 до 10%. Возможно рефинансирование займа, выданного Сбербанком до 2017 года включительно, или иным финансовым учреждением. Кроме этого, клиенты получили доступ к дополнительным услугам:

  • Самый выгодный процент может быть установлен для объединяющего рефинансирования. У клиентов есть возможность консолидировать до шести потребительских задолженностей банковским организациям, если хотя бы одна из них является ипотекой.
  • Получение дополнительной ссуды в один миллион рублей в виде нецелевого заимствования на тех же условиях, на которых произведено перекредитование ипотеки.
  • Перевод валютной ипотеки в рублевую.

Помимо ставки, условия рефинансирования недвижимости Сбербанка включают другие важные параметры:

  • Максимально допустимая продолжительность платежного периода (наибольший срок действия договора) – 30 лет.
  • Наименьшая сумма остаточной задолженности по рефинансируемому кредиту – 500 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита при закрытии ипотеки, выданной другим банком — 5 млн руб.

Рефинансирование ипотеки, взятой в самом Сбербанке, возможно, если для него есть весомые основания. Уважительными признаются ситуации: увольнение по сокращению штата, временная утрата трудоспособности и другие обстоятельства, объективно влияющие на платежеспособность клиента не по его вине.

Разницы условий по городам, в отличие от других банков, Сбербанк не делает. Ставка будет такой же, независимо от места расположения объекта недвижимости, будь то Москва, Владивосток или Калининград.

При всей привлекательности перечисленных условий, возможному перезаемщику, перед тем как обращаться в Сбербанк, рекомендуется узнать, делает ли подобные послабление его кредитор.

Не исключено, что рефинансирование или реструктуризацию задолженности можно провести в том же банке, где взята первичная ипотека. Окончательно решение зависит от того, под какой процент выдан первичный займ.

Если разница ставок кредита и рефинансирования менее 3%, в операции, как правило, нет особого смысла.

Повторное рефинансирование формально не запрещено, но к часто «бегающим» заемщикам отношение кредитных отделов становится все более настороженным. К тому же каждое перекредитование ипотеки сопряжено с немалыми затратами на нотариальное заверение, оценочную экспертизу и другие сопутствующие оформлению действия.

Дополнительных комиссий за рефинансирование правилами Сбербанка не предусмотрено, но оформление страховых полисов жизни и имущества обязательно.

Перейти на сайт Сбербанка

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансирование действующей ипотеки, полученной в другом банке, в большинстве случаев возможно по причине сходства общих критериев выдачи кредитов. В Сбербанке основных условий два:

  1. Размер погашения остатка ранее взятой ипотеки должен быть меньше или равен 80% оценочной стоимости обеспечительного имущества.
  2. Если клиенту требуется нецелевое дополнительное кредитование, то его сумму нужно включить в упомянутые 80%.

В любом случае Сбербанк не выдает клиенту денег больше, чем стоят 4/5 его залога.

Рефинансирование задолженностей по оплате недвижимости военнослужащих производится на тех же условиях, которые предлагаются по первичному кредитованию. По этой причине невозможно рефинансирование военной ипотеки, взятой в Сбербанке. Исключение составляют займы, выданные другими банками до 2017 года включительно по более высоким ставкам, чем предлагаются сейчас.

В большинстве банков задолженность за недвижимость с материнским капиталом, использованным для погашения основного долга, первоначального взноса или процентов, рефинансировать не хотят. Причина тому – сложности, связанные с обременением залога.

Готов решать эту проблему только Сбербанк, выделяющий долю стоимости, полагающуюся детям, из общей оценочной суммы.

Заемщику придется изрядно похлопотать, собрать дополнительный пакет документов и пройти комиссию по опеке и попечительству, но в принципе вопрос решаем.

Пенсионерам перекредитование ипотеки в Сбербанке труднодоступно по причине предъявляемых к заемщикам возрастных требований (о них несколько позже). Впрочем, внутреннее рефинансирование «своей» ипотеки, выданной по устаревшей высокой ставке, возможно. Также на одобрение могут рассчитывать пенсионеры, скооперировавшиеся с более молодыми созаемщиками или гарантами.

Еще одно требование, относящееся скорее не к кредиту, а к заемщику: просрочки не допускаются.

Рефинансирующийся кредит должен успешно обслуживаться не менее полугода без реструктуризации и прочих видов пересмотра условий. Минимальный остаточный платежный период – три месяца.

Требования к заемщику и залогу

Критериями одобрения заявки на ипотечное рефинансирование через Сбербанк служат определенные условия. Физическому лицу должен исполниться как минимум 21 год. Что касается верхней возрастной планки, то ее придется вычислять, отнимая от 75 лет продолжительность предполагаемого платежного периода. Например, если срок действия договора 25 лет, то заявитель не может быть старше пятидесяти.

Второе требование предъявляется к трудовому стажу. За предыдущие пять лет заемщик должен проработать 12 месяцев, в том числе хотя бы полгода на последней занимаемой должности. Для своих клиентов по зарплатным картам Сбербанк допускает менее жесткие требования.

Третий критерий – хорошая, а лучше безукоризненная кредитная история. Наиболее частая причина, почему отказывает Сбербанк в рефинансировании – нарушение условий ранее заключенных кредитных договоров.

Супруги, после заключения договора перекредитования с одним из них, автоматически становятся созаемщиками по умолчанию, за исключением случаев, когда разделение семейного бюджета прописано в их брачном договоре (такое хоть и редко, но бывает).

В качестве залога заемщик может предоставлять квартиру, таунхаус, дом (с участком или без) или изолированную часть объекта с отдельным входом и удобствами. В течение 2-х месяцев после погашения первичной задолженности обеспечительное имущество необходимо переоформить в пользу Сбербанка. До тех пор, пока это не произошло, действует повышенная на 2% ставка (11,5–12%).

Непременное требование, предъявляемое к объекту – наличие правоустанавливающего документа. Иными словами, рефинансировать в Сбербанке приобретение недостроенной и не сданной в эксплуатацию недвижимости невозможно. Возможный выход – предоставление банку другого объекта, принадлежащего заемщику.

Читайте также:  Какие субсидии можно получить от государства - разъяснения

Рефинансируется ипотечный кредит, если он брался на приобретение дома или квартиры (в том числе на вторичное жилье), строительство, ремонт и оплату других видов улучшения объекта недвижимости.

Страхование, как уже указывалось, обязательно – и залогового имущества, и заемщика.

Требования Сбербанка могут показаться излишне жесткими, однако некоторые минусы компенсируются выгодной ставкой рефинансирования.

Пакет документов для рефинансирования в Сбербанке

Клиент, подающий в Сбербанк заявление на ипотечное рефинансирование, прилагает к нему перечень документов, соответствующий обычным требованиям, действующим в случае получения кредита.

  • паспорт РФ или (и) иное удостоверение личности (пенсионное, военнослужащего);
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • справка из банка-кредитора с его реквизитами, содержащая подробную информацию о том, когда была выдана ипотека и как она погашалась;
  • документы, необходимые для оценки кредитной истории заемщика (список предыдущих договоров с номерами, датами, суммами, ставками и сроками действия);
  • трудовая книжка (ксерокопия).

Подписывая этот документ, заемщик дает согласие на использование его персональных данных в рамках российского правового поля.

В Сбербанке, как и в некоторых других финансовых учреждениях, допускается упрощенное оформление ипотечного рефинансирования по двум документам. Первый из них – общегражданский паспорт Российской Федерации. Второй представляет собой банковскую выписку по действующему кредиту (кредитам, если их несколько).

Платой за избавление от некоторых формальностей станет повышенная ставка – к ней добавится от 0,5 до 0,7%.

Как проходит процедура перекредитования ипотечного займа в Сбербанке России

Если подходящий вариант рефинансирования ипотеки выбран, следует лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и предварительно переговорить с одним из менеджеров кредитного отдела.

Конечно, есть официальный сайт sberbank.ru.

на котором присутствует практически вся необходимая информация, но интернет не всегда может заменить личное общение, особенно если дело касается столь серьезного вопроса.

Сотрудник Сбербанка доходчиво объяснит, как сделать все необходимые справки, откуда взять бланк заявления и вообще собрать весь необходимый пакет документов, но главное – поможет объективно оценить вероятность одобрения заявки.

Если клиент обладает достаточным опытом и знает, как подать заявку на рефинансирование в Сбербанк онлайн, он может обойтись и без личного визита. При возникновении проблем с тем, как оформить тот или иной документ, их можно решить, воспользовавшись горячей линией.

Итак, первая задача – написать заявление, в бланк которого включены анкета и правила Сбербанка (с ними следует внимательно ознакомиться). Заполнению подлежат личные и контактные данные (телефон, email, адрес регистрации, семейное положение и пр.).

Дальнейший порядок действий похож на всякий другой, соответствующий цели оформления кредита или рефинансирования. Следует подождать некоторое время до принятия решения об одобрении или отклонении заявки. В случае отказа расстраиваться не стоит: можно попытать счастья в другом банке с менее строгими требованиями.

При позитивном исходе рассмотрения заявки следует этап экспертизы залога. Клиенту можно не беспокоиться о том, как провести оценку – ее осуществят специалисты банка.

Процесс рефинансирования завершает подписание договора со Сбербанком и безналичный расчет с предыдущим кредитором. Справку об отсутствии задолженности нужно у него получить и предъявить в кредитном отделе.

Погашение задолженности производится в мобильном приложении Сбербанк Онлайн или любым иным способом. Она будет уменьшаться с каждым обязательным платежом до окончания срока действия договора.

Онлайн-калькулятор ипотечного рефинансирования в Сбербанке: инструкция по применению

Рассчитать предварительно сколько стоит ипотечное перекредитование в Сбербанке в 2018 году поможет калькулятор рефинансирования.

Калькулятор

Для подсчета необходимы характеристики действующего и рефинансирующего кредитов: соответствующие проценты ставок и остатки срока погашения и суммы. Дополнительные издержки интернет-калькулятор не учитывает.

Результат калькуляции представляет собой цифры, определяющие суммы нового обязательного платежа, переплаты по кредиту, уменьшения ежемесячной нагрузки на семейный бюджет, снижения переплаты и срока погашения, если величину взноса клиент решил не менять.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – особенности банковской программы, залог, поручители и документы

Процедура перезаключения кредитного соглашения со сменой долговых обязательств называется рефинансированием. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия перекредитования. Финансовой организацией практикуется внутреннее и внешнее рефинансирование.

Заемщики осуществляют перекредитование ипотеки в Сбербанке, с включением не только жилищного займа, но по выбору физлица и других ссуд, количеством до пяти. Крупнейшая финансово-кредитная компания предлагает рефинансирование внешних кредитов, т. е. взятых в других банковских организациях.

Перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке, выданного данной компанией, относится к внутренним процедурам и называется снижением процентной ставки.

Такой вариант рефинансирования может осуществляться только при определенных условиях.

По откликам заемщиков, Сбербанк Российской Федерации (далее – СБ РФ) зачастую отклоняет заявления о перекредитовании внутренних кредитов, связанных с ипотекой.

Планомерное снижение ключевой ставки Центробанка России способствовало спаду процентов по ипотечным договорам у многих банковских организаций и увеличению доступности жилкредитов.

Самое ощутимое уменьшение переплаты продемонстрировал СБ РФ. Многие заемщики стремятся провести в данной организации рефинансирование жилищных займов, ранее взятых в других банках.

У процедуры есть следующие достоинства:

  • возможность аккумуляции нескольких займов в одном с выгодой для займополучателя;
  • низкая переплата по общему кредиту;
  • удобство выполнения регулярных платежей – гасить займ придется только одному кредитору, а не нескольким;
  • возможность взять дополнительно до 1 млн рублей на собственные цели;
  • отсутствие денежной комиссии за оформление документов.

Есть у процедуры рефинансирования ипотеки в Сбербанке недостатки. К ним относятся:

  • общая переплата по займу будет выше, чем по изначальным кредитным договорам;
  • придется дополнительно оплачивать госпошлину, оформлять заново страховой полис на закладываемое имущество, проводить оценочную экспертизу жилья. нести другие затраты;
  • если займополучатель присоединяет к ипотеке прочие займы при оформлении рефинансирования, то теряет право на налоговый вычет по НДФЛ при погашении процентов по жилищному займу.

Перекредитование в Сбербанке осуществляется по определенным правилам. К ним относятся следующие условия:

  • переплата по займу варьируется в пределах 11,5–9,5% (зависит от того, выдается ссуда до оформления ипотечного соглашения или после);
  • если займополучатель отказывается оформлять страхование здоровья и жизни, то переплата увеличивается на 1%;
  • длительность действия соглашения по рефинансированию варьируется в пределах 1–30 лет;
  • перекредитование осуществляется в рублях;
  • нижний лимит выдаваемой суммы – 300–500 т. р.;
  • верхний предел ипотеки не должен быть выше 80% цены залогового имущества или превышать стоимость других займов, присоединяемых к жилкредиту;
  • максимальная сумма, требующаяся для погашения ипотеки, взятой в сторонних организациях – 5 млн р.;
  • на личные цели допускается взять не более 1 млн р.;
  • на выплату присоединенных кредитов выдается не больше 1,5 млн р.;
  • обеспечением соглашения по рефинансированию ипотеки может выступать только построенное жилье (дома, квартиры, таун-хаусы, коттеджи, секции в одном доме, комната или конгломерат нескольких жилых помещений, принадлежащих заемщику).

При заключении сделки по перекредитованию ипотеки банковское учреждение разрешает присоединить к основному жилкредиту до 5 дополнительных. К ним относятся:

  • автокредит;
  • потребительская ссуда;
  • кредитная или дебетовая карта с овердрафтом.

Размер переплаты по итоговому займу зависит от того, какие виды ссуд присоединяются к ипотеке и от стадии оформления рефинансирования. Увидеть процентные ставки, предлагаемые займополучателю до прохождения процедуры регистрации, можно в нижеприведенной таблице:

Виды займов

Переплата до регистрации жилкредита и погашения займа в изначальной организации, %

Переплата до закрытия всех кредитов, подвергшихся рефинансированию, %

Ставка после получения СБ РФ подтверждения закрытия долгов по ипотеке и другим ссудам в сторонних банках, %

Ипотечная ссуда

11,5

9,5

Жилкредит+автокредит+иные цели+карточка

12

11

10

Жилкредит+собственные цели

12

10

После регистрации СБ РФ жилищной ссуды начисление процентов по рефинансированию займов изменяется:

Виды ссуд

Переплата до получения подтверждения закрытия перекредитуемых займов, %

Ставка после того, как СБ РФ получит подтверждение о том, что все ссуды сторонних организаций погашены, %

Жилкредит

10,5

9,5

Жилкредит+иные цели+карточка+автокредит

11

10

Жилкредит+собственные цели

11

10

Добровольное страхование жизни и здоровья

Банковские организации не имеют права принуждать клиентов обязательно страховать свое здоровье и жизнь, но стимулируют проводить данную операцию, если подразумевается оформление долгосрочного займа.

Если происходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, то клиент может отказаться от получения полиса.

Переплата за пользование заемными средствами увеличивается на 1% по всем вариантам переоформляемых ссуд.

Требования банка по программе перекредитования

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке подразумевает, что заемщик должен удовлетворять определенным претензиям со стороны финансово-кредитной организации. Требования выдвигаются также и к объекту недвижимости, служащему предметом залога. Чтобы быстро оформить все документы и пройти многоэтапный процесс перекредитования, нужно ориентироваться в списке претензий со стороны СБ РФ.

Кредитование по программе рефинансирования в Москве и других регионах подразумевает определенные требования к недвижимости, служащей объектом залога. К ним относятся такие условия:

  • Жилье должно иметь капитальную конструкцию и быть сданным в эксплуатацию. Заявитель должен предъявить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  • Квартира, дом, иной объект залога должны являться предметом ипотеки в стороннем банке. После снятия обременений и погашения начальных ссуд, требуется переоформление жилища под залог Сбербанка.
  • Если планируется заложить недвижимость, не являющуюся объектом ипотечного займа, то она не должна иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

К заемщикам

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке подразумевает, что займополучатель и созаемщик должны соответствовать установленным правилам со стороны банка. К ним относятся следующие требования:

  • Заявитель должен находиться в дееспособном возрасте на момент получения ссуды и окончания выплат – 21–75 лет, иметь гражданство РФ.
  • Длительность работы заемщика на одном месте должна быть не менее полугода при наличии общего стажа в 1 год за последние 5 лет. Если заявитель получает пенсию, заработную плату или иной доход на карту СБ РФ, то данные требования к нему не относятся.
  • Супруг или супруга займополучателя выступают обязательными созаемщиками при оформлении документации по рефинансированию, если иного не предусмотрено документами по брачному контракту.

К рефинансируемому кредиту

К ипотечному соглашению, заключенному со сторонней банковской компанией, выдвигаются претензии со стороны СБ РФ. К ним относятся следующие условия:

  1. Не должно быть текущей просрочки платежей по рефинансируемым ссудам или задержки взносов, наблюдавшейся в течение последнего года.
  2. Длительность действия ипотечного соглашения должна быть не менее полугода с начала подписания договора, а до завершения погашения ипотеки должно остаться не менее 3 месяцев.
  3. Искомое кредитное соглашение не должно было ранее подвергаться процедуре реструктуризации.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Процесс рефинансирования ипотечного соглашения, заключенного с другими финансово-кредитными учреждениями, многоэтапный. Заемщик, желающий перевести жилкредит в Сбербанк, должен действовать в такой последовательности:

  1. Проконсультироваться с сотрудниками СБ РФ о списке необходимой документации, требуемой банком для одобрения заявки на переаккредитацию, собрать справки.
  2. Подать заявление вместе с пакетом официальных бумаг, получить через 3–5 рабочих дней положительное решение на проведение процедуры рефинансирования.
  3. Собрать документы по жилью, которое будет служить предметом залога, отправить банку на рассмотрение.
  4. Получить одобрение СБ РФ по залоговому объекту, узнать дату, на которую планируется совершение сделки по переаккредитации ипотеки.
  5. Подписать ссудное соглашение, получить первую часть денег на погашение долгов по ипотечной ссуде стороннего банка с переплатой 11,5% годовых.
  6. Ликвидировать задолженность, получить справку об этом, предъявить документ сотрудникам СБ РФ и снизить процентную ставку до показателя 10,5%.
  7. Подписать ипотечный контракт со Сбербанком, оформить залог жилья в пользу данной кредитно-финансовой организации, уменьшить переплату до 9,5%.
  8. Получить финансы для погашения займов, учитываемых программой рефинансирования, оформить выдачу кредита на личные цели с переплатой 10% годовых.
  9. Предъявить СБ РФ справки о погашении долгов сторонних банковских компаниий.
  10. Вносить платежи по переаккредитованной ссуде согласно установленному СБ РФ графику.

Перечень необходимых документов

Займополучателю придется подготовить большой набор официальных бумаг для переоформления ипотеки. Работники СБ РФ требуют предъявления следующих документов:

  • заявки-анкеты о получении ссуды;
  • паспортов заявителя и созаемщика с наличием прописки на территории РФ;
  • выписки из трудовой книжки, свидетельствующей о наличии нужного стажа;
  • сведений о заработке, ином доходе займполучателя, подтверждающих его платежеспособность и позволяющих гасить долги;
  • справок об остатке долгов по всем рефинансируемым займам;
  • реквизитов сторонней банковской компании, где оформлялся изначальный ипотечный контракт;
  • сведений, подтверждающих право собственности гражданина на закладываемую недвижимость, с отметкой Росреестра;
  • выписки из Многофункционального центра (МФЦ) о составе семьи займополучателя;
  • нотариально заверенного согласия совершеннолетних домочадцев, проживающих в залоговом жилье, на совершение сделки;
  • разрешения на переаккредитацию органов опеки и попечительства, если ипотека частично гасилась средствами маткапитала;
  • иных дополнительных сведений по требованию банка.

Порядок погашения

Долги по переаккредитованным займам гасятся равными аннуитетными взносами согласно графику, прилагаемому к договору о рефинансировании. Сбербанк разрешает досрочную выплату части ссуды или всего кредита целиком.

Зайпомолучатель должен написать заявление с указанием вносимой суммы и даты предполагаемого платежа. Если плательщик нарушает график уплаты взносов, то Сбербанк начисляет неустойку на просрочку.

Размер штрафа равен ключевой ставке ЦБ РФ на момент образования задолженности.

Видео

Источник: https://sovets24.ru/1860-refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector