Карта рассрочки: какая лучше из имеющихся на рынке

Какую карту рассрочки лучше выбрать в 2018 году — сравнение

Карты рассрочки набирают всю большую популярность. Еще пару лет назад мы даже не знали, что это такое. Сейчас количество держателей подобного пластика приближается к миллиону.

На момент написания статьи, на рынке мы можем наблюдать 3 предложения от банков, предоставляющих карты рассрочки.

Для чего нужны карты рассрочки?

Популярность в первую очередь связана с удобством и выгодностью для конечных потребителей.

Не нужно брать кредит, переплачивая по процентам за займ. Владельцы карт при совершении покупки, автоматически получают беспроцентный период кредитования на несколько месяцев.

Бесплатное пользования «чужими» деньгами позволяет осуществлять дорогостоящие покупки, без ущерба и серьезной нагрузки для семейного бюджета, не переплачивая ни копейки (при соблюдении условий). Равномерно гася задолженность в течении нескольких месяцев.

В некоторых случаях, особо «продвинутые», в первую очередь тратят именно кредитные деньги. А собственные используют для получения дополнительного дохода. Например, помещают на банковские вклады, с ежемесячной выплатой процентов.

Четвертый вариант — это использования пластика как резерв на «черный» день. Использование его изредка, только в момент кратковременной нехватки финансов.

Такая позиция освобождает ее владельца от поисков вариантов, где занять небольшую сумму до зарплаты.

Не нужно бегать по знакомым прося в долг или обращаться в МФО (микрофинансовые организации), беря кредит под дикий процент (200-300% годовых).

Использование карт рассрочки вполне решает все вышеуказанные проблемы.

Выбираем лучшую карту

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

В качестве сравнения будем использовать только основные параметры.

Цель сравнения: найти оптимальное предложение.

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

  • расходы по карте;
  • заявка и доставка;
  • период бесплатного кредитования;
  • штрафы за просрочки;
  • где можно использовать карту;
  • дополнительные плюшки;
  • снятие наличных.

Помимо карт рассрочки, решил добавить еще пластик с длительным периодом кредитования:

  • 100 дней без процентов от Альфа Банка.

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке.

И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

Итак поехали.

Битва карт рассрочки — выбираем лучшую

Заказ пластика

Надо отдать должное всем банкам за ориентированность на клиентов. Заказать все карты можно оставив онлайн-заявку через официальные сайты.

А вот с доставкой клиенту на дом не у всех так хорошо.

В случае в Альфой и Хоум Кредит, для получения пластика придется посетить отделение.

При последнем моем посещении одного банка, при получении карты мне пришлось потратить более часа в очереди. Не очень приятно.

Поэтому, я считаю возможность доставки в любое удобное для вам место и время, если не очень весомым аргументом, то дополнительным плюсом.

У Халвы и Совести как раз организована доставка клиентам. На месте можно сразу же подписать все документы.

Выпуск и годовое обслуживание

Все карты рассрочки здесь вне конкуренции. Бесплатные выпуск и отсутствие платы за ежегодное обслуживание.

Владение пластиком от Альфы, обойдется в 1190 рублей в год. Сумма вроде бы небольшая, 99 рубля в месяц. Но мы еще ничего не купили, а уже первые расходы.

Платное СМС оповещение есть только у Альфа банка. 59 рублей в месяц. Услугу конечно можно отключить, тем самым сэкономив около 700 рублей в год.

Но аналогичная услуга у Халвы, Совести и Хомяка абсолютно бесплатная.

Возможности использования

Главный минус карт рассрочки — это ограниченность их использования.

Халва и Совесть разрешают оплачивать покупки только в магазинах партнерах. И хотя их количество постоянно расширяется (Халва имеет более 120 тысяч магазинов, Совесть от 40 тысяч), такая ущербность пластика способна доставить определенные неудобства для его владельцев.

Именно такие основные проблемы отмечают многочисленные держатели вышеперечисленных карт.

В этом плане, обычная кредитка от Альфы даст фору картам рассрочки. Расплачиваться ее можно где угодно.

Учитывая это, новичок на рынке — Хомяк исключил такие проблемы в своей программе.

Кредитный лимит

Довольно субъективный и не очень предсказуемый параметр.

Одним, банк может дать высокий размер кредитного лимита (от нескольких сот тысяч). Другим достается весьма скромная сумма (буквально десять-двадцать тысяч).

Понять банки можно, если вы не являетесь постоянным или зарплатным клиентом банка, то назначать вам кредитный порог в 200-300 тысяч сразу, весьма рискованно.

Обычно первоначально дается возможность использовать заемным средствами в пределах 1-1,5 размерах вашего среднемесячного дохода.

При активном использовании, банк со временем будет увеличивать порог доверия и кредитный лимит.

С другой стороны, возможность использовать большие суммы на карте не всем нужна.

Срок рассрочки или кредитования

Реклама любой кары рассрочки обещает нам срок бесплатного пользования заемными средствами до 12 месяцев.

Но обращать внимание на него не стоит. Главное в этой фразе слово «ДО…».

Обычно годовой период рассрочки предоставляется только на редкие (непопулярные, немассовые) категории.

Стандартная рассрочка составляет 3-4 месяца. По факту, на самые популярные магазины — 1-2 месяца. Реже до 3-х.

Это касается только Совести и Халвы.

Карта 100 дней от Альфы дает сто дней на бесплатное пользование кредитом.

А вот алгоритм расплаты по кредиту совершенно разный.

По картам рассрочки, сумма покупки делится на количество месяцев (например, на 3) рассрочки и вносится каждый месяц одинаковая сумма. На каждую последующую покупку снова дается 3 месяца. В итоге можно рассчитываться по кредиту равномерно. Без перекосов для семейного бюджета.

Не зависимо от того, когда вы совершили покупку — у вас есть 3 месяца для погашения кредита.

По кредитке от Альфы немного другая система.

С момента совершения первой операции, вам дается 100 дней на погашение. И все покупки совершенные в эту стодневку необходимо закрыть к моменту окончания бесплатного платежного периода (вывести карту в ноль). После полного расчета по кредиту и совершения новой покупки начинается отчет следующей 100-дневки.

Например. Вы совершили первую покупку 1 января. 10 апреля крайний срок, когда нужно вывести карту в ноль (+100 дней). И если вы совершите еще одну покупку 5 апреля, то остается всего 5 дней, чтобы вернуть все средства банку.

Поэтому, 100 дней по кредитке от Альфа банка — это максимальный срок.

В эту стодневку нужно также каждый месяц вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга (но не менее 320 рублей).

Штрафные санкции

Если вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, то можете смело пропустить данный пункт.

При выполнении всех условий, а именно отсутствие просрочек, вы не переплатите ни копейки.

Но у всех бывают непредвиденные ситуации, и лучше знать врага в лицо.

Начнем с кредитки от Альфа. При не закрытие долга в 100-дневный период, придется уплатить проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Ставка варьируется от 24 до 40% годовых. В большинстве случаев по верхней границе.

Хомяк более лоялен. При просрочках, идет начисление только на сумму непогашенного долга (ставка 29,9%).

Халва карает неплательщиков ставкой 19% годовых от суммы долга. До полного погашения. Плюс 590 рублей единовременного штрафа. Плюс 1% за первую просрочку, 2% за вторую и 3% за третью.

Совесть наказываете штрафников ставкой в 0,03% в день или 10% годовых. Дополнительно действует единовременный штраф — 290 рублей. Независимо от суммы долга.

Снятие наличных

Обналичка — это не главные фишки любых кредитных карт. Практически все организации негативно относятся к снятию наличных.

И наказывают за это либо огромными комиссиями за снятие, либо моментальным вылетом из грейс-периода.

По Совести и Хомяку как раз это и происходит. Снять деньги с пластика не получится. Обналичить Совесть можно за 599 рублей — 1 операция. Снимать разрешено до 7500 рублей.

Но…..Халва разрешает снимать только собственные. Лимит 100 тысяч в месяц.

Дополнительные фишки

Халву можно выгодно использовать как обычную дебетовку.

Внести на счет собственные средства и получать:

  1. процент на остаток — до 7,5%;
  2. Cash back — 3% за покупки в магазинах-партнерах и 1% в остальных.

Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.

Не у партнеров — «всего» 3%.

Акция продлится до 31 декабря 2018 года.

С 2019 года вознаграждение снижается до 6 и 2% соответственно.

Кэшбэк начисляется баллами.  Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальный лимит баллов за месяц — 5000.

Если заказать карту по специальной ссылке и совершить первую покупку на 1 тысячу рублей банк, в рамках программы «Приведи друга» начислит на счет 500 рублей.

Получить 500 рублей на Халву

Выбор победителя

Выбор лучшей оптимальной карты, как оказалось непростой выбор. У всех людей будут разные цели их использования.

Поэтому я решил немного пойти от противного. Какие банковские продукты точно не следует брать. А из оставшихся выбрать оптимальную

Если пластик нужен вам скорее как палочка-выручалочка для экстренных случаев. А в остальное время, карта будет лежать без дела, то главная цель:

  • минимизировать расходы;
  • возможность использовать везде.

100 дней без процентов с платными годовым обслуживанием и СМС информированием для этих целей не подходит. Халву и Совесть принимают не везде.

Если вы предполагаете вероятность просрочки платежа в будущем, то нужно выбирать минимальные штрафные санкции. Идеально подходит Халва.

6 дней просрочки — обойдутся вам в 0 рублей. Учитывая, что основная масса задержек платежей как раз составляет всего несколько дней — это шанс не платить банку ни копейки.

Альфа отлетает сразу — придется заплатить сразу за весь 100 дневный период + до момента пока не закроете долг.

Хоум кредит и Совесть будут где-то посередине. Хотя Совесть будет предпочтительнее. Если не учитывать единовременный штраф в 290 рублей, процентная ставка по кредиту в 10% очень и очень привлекательная. Где вы найдете такие условия?

Вы дисциплинированный заемщик, активно используете пластик и хотите выжать максимум от бесплатного кредита и возможно даже заработать.

Тогда вам подойдет в первую очередь Альфа-карта с возможностью бесплатно снимать деньги с карты и совершать покупки по всему миру (без привязки к магазинам-партнерам). А собственные и кредитные (снятые с карты) средства за это время можно пустить в рост, для получения дополнительного дохода.

Главное не забывать погашать долг по карте вовремя. И будет вам счастье. И прибыль.

На выбор победителя повлияли параметры:

  • отсутствие расходов на обслуживание;
  • возможность использования везде (без привязки к партнерам);
  • честный беспроцентный период — от 3 месяцев.

Второе и третье место поделили «Халва» от Совкомбанка и «100 дней без процентов» от Альфы. Опять же все индивидуально.

Альфа платная, но ее можно использовать везде.

Халва бесплатная, но с ограниченным списком магазинов. Но….учитывая возможность получения кэшбэк и процентов на остаток — предпочтительнее выглядит Халва, как более универсальная карта.

Совесть от Qiwi занимает почетное место. Учитывая, что условия по рассрочке между ней и Халвой практические идентичные, то на выбор повлияло меньшее (почти в раза) количество партнеров-магазинов.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/sravnenie-kart-rassrochki.html

Топ 4: Лучшие кредитные карты рассрочки 2018 — онлайн оформление

Все предложенные банками варианты отличаются как дополнительными условиями кредитования, так и кредитным лимитом. Конкурентным преимуществом обладает карточка «Халва», выпускаемая ПАО «Совкомбанк»: на пластике можно хранить собственные средства, получая от этого прибыль (на остаток начисляется от 7 до 8,25% годовых). Расплачиваясь личными средствами можно рассчитывать на кэшбэк в 1,5%.

Если судить по процентной ставке, которая применяется в случае просрочки платежа, то более выигрышным вариантом считается «Совесть» от Киви Банка и #вместоденег от Альфа Банка. Процент переплаты составит 10% годовых, тогда как по пластику от Home Credit Bank процентная ставка равна 29,8%.

Популярные карты рассрочки

Кредитную карточку можно получить практически в любом банке. Чего нельзя сказать о беспроцентных картах рассрочки. Оформить платежный инструмент предлагают лишь следующие банковские организации:

  1. ООО «Хоум Кредит Банк».
  2. АО «Киви Банк».
  3. ПАО «Совкомбанк».
  4. АО «Альфа Банк»

Лучшие карты рассрочки позволяют совершать онлайн или оффлайн покупки абсолютно без переплат и первоначального взноса. На оплату товаров, услуг можно тратить весь кредитный лимит. Каждый из банков постоянно увеличивает количество магазинов-партнеров, где можно рассчитаться карточкой.

Топ 4: сравнение карт рассрочки с онлайн оформлением предлагаемые в России

Первая карта рассрочки «Совесть» от Qiwi Банка

Пользоваться карточкой «Совесть» можно более чем в 40000 магазинах, на сайтах и в ресторанах партнерской сети. Картой рассрочки предусмотрено:

  • лимит рассрочки — от 5000 до 300000 рублей;
  • карта выдается на 5 лет;
  • плата за обслуживание отсутствует;
  • период пользования заемными средствами без процентов — от 1 до 12 месяцев.

Подбирая лучший вариант, учитывайте, что карта рассрочки, как и кредитная карточка, имеет льготный период кредитования. Нарушив график оплаты по карте «Совесть», придется заплатить 290 рублей за каждый неуплаченный платеж плюс 10% годовых, начисленных на остаток задолженности.
Оформить карту рассрочки сейчас →

Читайте также:  Как сэкономить деньги в семье: на продуктах, одежде и прочем

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа Банка

Стоимость каждой покупки распределяется равными частями на срок рассрочки. День ежемесячного платежа соответствует дню получения карты. Первый платеж за покупку не может списаться раньше, чем через 30 дней

Весь мир в рассрочку, по карте #вместоденег можно купить в рассрочку в любых магазинах по всему миру. Срок рассрочки у партнеров до 24 месяцев, в остальных магазинах — 4 месяца.

Основные характеристики

  • ставка от 0% до 10%
  • кредитный лимит до 100 000  ₽
  • льготный период до 730 дней
  • плата за выпуск — 0 руб.
  • возможность оформить карту рассрочки #вместоденег онлайн
  • Принимают карту везде, даже за границей!

Несомненным преимуществом карты #вместоденег является бесплатный выпуск и обслуживание первый год, а также то что карту принимают абсолютно везде, даже за границей.
Оформить карту рассрочки сейчас →

Карта рассрочки от банка Хоум Кредит

Основные особенности карточек от Home Credit Bank:

  • период возврата долга при покупках в обычных магазинах — 3 месяца;
  • срок беспроцентного пользования деньгами при оплате товаров, услуг в партнерской сети — до 12 месяцев;
  • лимит от 10000 до 300000 рублей, устанавливается индивидуально для каждого клиента;
  • схема платежей: стоимость всех оплаченных в течение одного месяца товаров разделяется на равные части, которые погашаются ежемесячно согласно установленному графику;
  • разрешено возвращать долг досрочно;
  • за просрочку платежа, рассрочка переходит в статус обычного кредита (до полного погашения задолженности) с процентной ставкой в 29,8% годовых;
  • запрет на снятие наличных.

Аргументом в пользу платежного инструмента Хоум Кредит Банка служит и отсутствие комиссий за выпуск, обслуживание пластика. Рассматривая разные варианты, выбирая какую карту рассрочки лучше оформить, учитывайте, что кредитор выдает платежный инструмент физическим лицам в возрасте 18-64 лет, у которых есть постоянный источник доходов.
Оформить карту рассрочки сейчас →

Мгновенная оплата при помощи карты «Халва» Совкомбанка

Программа беспроцентного пользования кредитным лимитом распространяется только на покупки в магазинах партнерской сети. Условия пользования пластиком:

  • лимит кредитования — до 350000 рублей (кредитный лимит возобновляемый);
  • беспроцентная рассрочка до 1 года;
  • бесплатная выдача.

Анализируя предлагаемые банками карты рассрочки, выбирая какие лучше, обратите внимание, что карточкой «Халва» можно оплачивать покупки, как собственными средствами, так и заемными. Кроме того, Совкомбанк начисляет кэшбэк — 1,5% (но не более 5000 рублей в месяц) за оплату товаров собственными средствами в партнерской сети.
Оформить карту рассрочки сейчас →

Немного о магазинах партнерах карт рассрочки

Карты рассрочки отличаются от кредитных тем что принимают их только в магазинах партнерах (кроме карты Хоум Кредит и #вместоденег — ими можно расплачиваться с рассрочкой от 3 месяцев везде), т.е.

банки заключают договора с предприятиями в которых владельцы их пластика смогут совершать покупки в рассрочку без переплаты. У каждого партнера свои условия по сроку рассрочки. У каждого банка своя сеть магазинов партнеров, но основные партнеры одни и те же.

Как правило это крупные сетевые магазины. В каждом отдельном регионе могут добавляться местные партнеры. Не стоит расстраиваться по поводу того что рассчитываться картой рассрочки можно только у партнеров.

Партнерская сеть довольно обширна и насчитывает несколько десятков тысяч магазинов, где можно рассчитаться картой. И эта сеть постоянно растет, новые партнеры появляются регулярно.

Выводы

Рассмотрев возможности использования карт рассрочки, можно смело сказать что это новый и достаточно перспективный способ расчета за товары и услуги. В ближайшем будущем появится много предложений от разных банков. На данный момент карты предлагают четыре банка:

  1. ООО «Хоум Кредит Банк» — Карта рассрочки Хоум Кредит
  2. АО «Киви Банк» — Карта рассрочки Совесть
  3. АО «Альфа Банк» — Карта рассрочки #вместоденег
  4. ПАО «Совкомбанк» — Карта рассрочки Халва

Данные карты предлагают честную рассрочку без скрытых комиссий и платежей. Главное не допускать просрочек по платежам и вовремя пополнять счет карты.

Источник: https://credityem.ru/luchshie-kreditnye-karty-rassrochki/

Лучшие карты рассрочки

Ключевая опция любой карты рассрочки заключается в возможности держателя приобретать необходимые товары, а затем возвращать списанную с карты сумму банку частями.

Изначально части или платежи являются равными. При желании держатель может гасить задолженность вперед установленного графика.

Лучшие карты рассрочки также могут предусматривать и ряд дополнительных опций, что делает их использование еще более выгодным.

При составлении рейтинга практически равнозначных продуктов, оцениваться будут такие показатели, как доступность, количество держателей (статистические данные), процесс оформления, регионы покрытия, партнерская сеть, дополнительные опции, прочие условия.

Какая карта рассрочки лучше в 2018 году – сравнение условий

Без подробного анализа ответ на такой вопрос не будет иметь информационной ценности. Каждая карта рассрочки имеет ряд преимуществ и незначительных минусов. Если брать общие показатели, то по условиям все имеющиеся на рынке карты будут примерно равны.

Для конкретного потребителя условия по одной карте могут быть приемлемыми, а по другой – не подходящими. При проведении оценки условий субъективная составляющая учитываться не будет.

Процесс оформления

Каждая из карт рассрочки может быть оформлена дистанционно. Для отправки заявки пользователь совершает следующие действия:

  • знакомится с условиями по конкретному продукту;
  • заполняет форму с указанием актуальной информации;
  • дожидается предварительного решения – до 7 минут;
  • подтверждает информацию в разговоре с оператором банка-эмитента;
  • получает готовую карту одним из предусмотренных способов.

Никакого долгого ожидания, проверок и прочих стандартных мероприятий по картам рассрочки не предусматривается. В 2018 году готовые карты выдаются держателям в день обработки заявки, при условии, что клиент находится в регионе присутствия банка. В этом отношении все четыре карты рассрочки будут равны. Предельный срок обработки заявки по всем продуктам – 5-7 минут.

Вероятность одобрения

Требования, которые соискатели должны соблюсти – максимально лояльные. Кредитную карту получить в пользование намного сложнее.

Это объясняется тем, что по картам рассрочки предусматривается только совершение покупок в пределах партнерской сетки. Есть продукты, условия которых позволяют совершать покупки в любых магазинах.

Но рассрочка при таких обстоятельствах не такая выгодная, что совершенно логично.

Процент одобрений по всем картам рассрочки так же примерно одинаковый. По новым предложениям – «Вместоденег» и «Карта рассрочки от HCB» отказов пока больше, так как по их условиям предусматривается более высокий кредитный лимит. По картам «Халва» и «Совесть» соотношение отказов с положительными решениями примерно 1/10, что еще раз подтверждает их доступность для широкого потребителя.

Чтобы получить карту рассрочки, соискателям нужно выполнить минимальные требование банка-эмитента. Для назначения среднего по величине кредитного лимита совершенно не обязательно готовить и предоставлять в банк пакет документов. Все решения принимаются на основании текущей кредитной истории соискателя и той информации, которую он указал в заявке.

Следовательно, на 2018 год вероятность положительного решения по всем картам рассрочки одинакова, за исключением небольшого расхождения, которого в будущем наблюдаться, скорее всего, не будет.

Количество регионов обслуживания

В России выпускается только одна карта, доступная для получения гражданами, проживающими в любом регионе страны – пока такое предложение делает только Совкомбанк по условиям карты «Халва». Ее могут получить соискатели, живущие вне регионов присутствия банка-эмитента.

По другим предложениям пока действует правило: карта выпускается только в регионах фактического присутствия банка. Забрать готовый продукт держатели могут самостоятельно – в любом банковском отделении, либо оформить курьерскую доставку:

  1. При оформлении указывается способ получения.
  2. В разговоре с оператором уточняется время / адрес, куда должна доставляться карта.
  3. Получить готовую карту рассрочки после подписания бумаг, доставленных курьером – при необходимости со специалистом доставки можно проконсультироваться по правилам активации полученной карты.

Касаемо территории покрытия, то каждая из карт рассрочки может быть использована не только в России. Делать покупки в пределах партнерской сети можно и в зарубежных магазинах. Условия рассрочки в таких случаях – стандартные.

Величина кредитного лимита

Для некоторых соискателей основным показателем является размер кредитного лимита. К примеру, если потенциальный клиент планирует совершить большую покупку, то логично, что более подходящим для него предложением будет то, по которому предусматривается более крупный кредитный лимит. В этом отношении места распределяться примерно следующим образом:

  1. «Вместоденег» — до 1 000 000.
  2. «Халва» — до 350 000.
  3. «Совесть» и «Карта рассрочки HCB» — до 300 000.

Здесь следует учитывать, что это максимальные показатели, которые могут быть не назначены конкретному соискателю. Как правило, назначается изначально средний кредитный лимит, который периодически будет повышаться, если держатель карты не будет допускать серьезных нарушений.

Количество магазинов-партнеров

Еще одним немаловажным показателем по карте рассрочки считается число магазинов-партнеров, в которых можно делать покупки по карте в предусмотренную рассрочку. Чем больше магазинов, тем удобнее и чаще будет использоваться карта.

Информация о количестве магазинов-партнеров размещается в описании к продукту на сайте кредитной организации. Здесь же можно уточнить и наименования партнерских торговых точек. По этому показателю результаты следующие:

  • «Халва» — более 117 000.
  • «Совесть» — более 40 000.
  • «Вместоденег» — более 30 000 + рассрочка в течение 1 месяца в любых магазинах.
  • «Карта рассрочки от HCB» — более 30 000.

Количество партнеров у каждого банка постоянно растет, поэтому такие показатели можно считать условными. Более того, самая лучшая карта рассрочки – та, по которой предусматривается возможность совершения покупок в «нужных» пользователю торговых точках. По статистике из общего количества партнеров держатели карт рассрочки обращаются всего в несколько из них.

Количество действующих держателей

Здесь с небольшим преимуществом опережает остальных карта рассрочки «Халва». С 2016 года владельцами карты стали более 2 млн. человек. Такие показатели объясняются тем, что эта первая карта рассрочки в России. Все остальные продукты появились позже, и пока не успели наработать такое количество действующих держателей.

Если необходима карта рассрочки, – какую лучше выбрать следует решать исходя из совокупности всех условий, а не каких-то отдельных опций. Цифры и показатели по карте могут не играть никакой роли для конкретного клиента. То есть, карту всегда нужно выбирать под свои личные потребности.

Оформить самую лучшую кредитную карту для рассрочки без переплат

В настоящий момент в России выпускаются только 4 карты рассрочки – какая лучше из них потенциальный клиент может решить только путем сравнительного анализа. При принятии конечного решения пользователь должен понимать необходимость оформления карты, чтобы она постоянно использовалась, а не лежала «на всякий случай».

Источник: https://brobank.ru/luchshie-karty-rassrochki/

3 ТОПовые карты рассрочки. Какая лучше для нас?

Приветствую всех читателей блога городского инвестора!

Вот и наступил тот день, когда мы выясним, какая же всё-таки карта рассрочки лучше.

2017 и 2018 года стали насыщенными для банков, и пока Эльвира Набиуллина продолжает расчищать банковский сектор от слабых банков, другие финансовые учреждения ведут активную борьбу за выживание и за внимание клиентов к своим банковским продуктам.

Среди карт рассрочек моё внимание привлекли:

  • «Халва» от «Совкомбанка»
  • «Совесть» от «Киви банка»

Я написал уже ранее подробнейшие обзоры на все эти карточки. А в этой статье разберем самые основные параметры карт, по которым попытаемся понять, чей банковский продукт оказался лучшим.

У меня давно была мысль столкнуть лбами карточки рассрочек от разных банков, тем более что за последнее время в России их появилось приличное множество.

Сегодня настал именно тот момент).

Параметры «Халва»         от «Совкомбанка» «Совесть»        от «Киви» банка «ВместоДенег»от «Альфа-банка»
Внешний вид карты
Тип карты MasterCard Worldнеименная чипованнаяс PayPass Visaнеименная чипованнаяс PayWave и 3D Secure MasterCardнеименная/именнаячипованная с функциейPayPass
Способы подачи заявки на карту на сайте банкаи в офисе банка на сайте банка,либо в пунктах выдачи карты в партнерских магазинах на сайте банка
Возраст и гражданство клиента граждане РФот 20 до 75 лет граждане РФот 18 до 70 лет граждане РФженщины от 19 летмужчины от 20 лет
Как получить карту? в отделении банкаи курьером на дом курьером на дом в крупных городах РФили в салонах «Связной» и «Эльдорадо» в офисе банка,или бесплатной курьерской доставкой на дом
География выдачи карты вся Россия вся Россия вся Россия
Количество партнерских брендов 82 424 39
Кредитный лимит от 5 000 до 350 000рублей от 5 000 до 300 000рублей от 3 000 до 100 000рублей
Срок рассрочки от 1 до 12 месяцев от 1 до 12 месяцев от 1 до 2 месяцев в любых магазинахи от 1 до 24 месяцев в партнерских магазинахдо 31.05.2018 — акция! Рассрочка минимум 4 месяца за все покупки в любых магазинах
Где расплачиваться картой? только в партнерских магазинах только в партнерских магазинах в любых магазинах
Механизм рассрочки стоимость рассрочки разбивается равными платежами на срок рассрочки стоимость рассрочки разбивается равными платежами на срок рассрочки стоимость рассрочки разбивается равными платежами на срок рассрочки
Стоимость рассрочки 0% 0% 0%
Изготовление карты бесплатно бесплатно бесплатно
Годовое обслуживание карты бесплатно бесплатно бесплатно
СМСинформирование бесплатно бесплатно 59 рублей, со 2 месяца использования
Процент на остаток до 8,25% годовых на остаток собственных средств при выполнении условий
Кэшбэк 1,5% при оплате собственными деньгами в партнерских магазинах,но не более 5 000 рублей в месяц нет нет
Пени за просрочку при не внесении минимального обязательного платежа- 0,1% на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки при просрочке ежемесячного платежа — 290 рублей.При не возврате суммы кредита по истечении периода рассрочки начисляются проценты в размере 10% годовых от неоплаченной суммы при просрочке ежемесячного платежа — 500 рублей При не возврате суммы кредита по истечении периода рассрочки начисляются проценты в размере 10% годовых от неоплаченной суммы
Пополнение карты (указываю только бесплатные способы) бесплатно только в терминалах банка  бесплатно: наличными в терминалах Qiwi; на сайте Qiwi либо через приложение Qiwi кошелек. Наличными в салонах «Евросеть» и «Связной», «Contact» и «Мобил Элемент» бесплатно: в банкоматах «Альфа-банка»; и банков-партнёров — «МКБ», «УБРиР», «Бинбанк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк»; в интернет-банке, мобильном приложении и на сайте «Альфа-банка»
Снятие наличных возможно снятие собственных средств — без комиссии.Лимит — 100 000 рублей/месяц невозможно невозможно
Интернет банк и мобильный банк есть есть есть
Приложения
Читайте также:  Как к карте сбербанк подключить мобильный банк - инструкция

Источник: https://kopi-money.ru/obzor/kartyi-rassrochki-kakaya-luchshe.html

10 лучших кредитных карт рассрочки

Место Наименование Характеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших кредитных карт рассрочки

Читайте также:

  • 10 самых выгодных кредитных карт

Кредитные карты рассрочки могут стать хорошим подспорьем, когда необходимо что-либо купить, но денег на это нет. От обычных кредиток они отличаются тем, что позволяют приобретать товары и услуги, но платить за них по частям. И при этом – ни единого процента переплаты. Это выгодно и удобно.

Но найти подходящую карточку не всегда просто. Условия часто меняются. На что обратить внимание при выборе лучшей карты рассрочки:

  1. Кредитный лимит. Один из наиболее важных параметров – количество средств, которые банк готов выделить клиенту в пользование.
  2. Возможность покупать не только у партнеров банка. К сожалению, некоторые карты рассрочки применять допустимо только для оплаты в конкретных партнерских магазинах. Иначе либо не пройдет оплата, либо пройдет, но в виде простого кредита.
  3. Период рассрочки. Зависит от того, где покупать. Партнеры предлагают рассрочку дольше, чем обычные магазины (если покупка в них вообще доступна).
  4. Кэшбек. Некоторые карты позволяют получать небольшой процент с собственных потраченных денег обратно. Как правило он либо зависит от акций, либо начисляется по-разному на отличающиеся категории товаров.
  5. Штрафы при просрочке и процент в год. Возможность просрочить рассрочку есть. В таком случае придется уплатить определенный штраф, хоть и не всегда. При этом долг начнет облагаться процентами, так что нужно выплатить его поскорее.
  6. Возможность снимать деньги в банкоматах. Возможно, некоторые магазины не принимают карты. И в таком случае было бы удобно снимать деньги в рассрочку и расплачиваться наличными. Но не все карты рассрочки это позволяют.
  7. Процент на остаток своих денег. Отдельные продукты дают возможность не только пользоваться финансами банка, но и хранить на пластике собственные средства. При этом на них будет начисляться определенный процент. Эдакое объединение вклада и кредитки.

Исходя из этих критериев, можно выбрать лучшую кредитную карту рассрочки из всех предложений на рынке. Конечно, их не слишком много. Но запутаться можно. В рейтинге мы отобрали наиболее привлекательные банковские продукты по основным критериям. Так что теперь выбрать лучшую становится заметно проще.

10 «Деньги Zero» (МТС Банк)

И открывает рейтинг свежая карта с необычными условиями. Это пластик для микрокредитования. За каждый день использования денег со счета будет списываться фиксированная комиссия – 30 рублей.

Так что подойдет она либо для больших покупок, близких к верхней грани кредитного лимита в 150 тысяч рублей, либо для краткосрочного кредитования. Рассрочка предоставляется на 3 года и 20 дней. Минимальный платеж в это время составляет 5% от размера задолженности, но не меньше 500 рублей, плюс размер комиссии.

Вернуть эту сумму и комиссию за обслуживание необходимо до 20 числа каждого месяца. По истечении рассрочки ставка кредита составит 10% в год.

Радует, что все платежи и снятие денег в банкомате можно осуществлять без комиссии. Платить за обслуживание тоже не придется – достаточно отдать 299 рублей за выпуск карты рассрочки.

Вариант плох для маленьких покупок – годовой «процент» (если пересчитывать комиссию) получается заоблачным.

Но если нужно потратить весь максимальный кредитный лимит, то в год получится комиссия, равная 7,2% от суммы.

9 «120 дней без процентов» (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Стандартная карта рассрочки со вполне комфортными, но не идеальными условиями. Позволяет хранить свои деньги, распоряжаться кредитными и даже получать их в банкоматах. Размер рассрочки одинаков для любых покупок – не более 4 месяцев, партнерских сетей магазинов нет. По сути, это универсальный пластик с возможностью брать деньги в долг. Действует по всему миру.

Кредитный лимит стандартен для подобных карт – до 300 тысяч рублей. При этом для получения планки в 100 тысяч рублей искать подтверждение дохода не придется. Достаточно принести паспорт.

Радует, что в случае отсутствия денег можно заплатить за месяц всего лишь 3% от суммы задолженности. Это вполне удобно. Но в противовес этому есть и недостаток: дорогое обслуживание пластика – 1500 рублей.

Если допускать просрочки платежа, то ставка – минимум 29%, так что лучше до этого не доводить.

8 «110 дней» (Райффайзен Банк)

Частично бесплатная карта рассрочки от одного из наиболее клиентоориентированных, судя по отзывам, банков страны. Она удобная, она надежная, она подойдет практически каждому. Рассрочка действует во всех магазинах, а партнеры банка готовы предоставить скидку в размере до 50% за каждую покупку.

Радует, что у этой карточки внушительный кредитный лимит – до 600 тысяч рублей, тогда как большинство других продуктов такого же толка – в пределах 300-500 тысяч. Так что с ее помощью можно оплатить даже крупные покупки.

Конечно же, если успеть их вернуть за 110 дней рассрочки. Потому что в случае выхода за ее пределы придется платить минимум 29% годовых.

Обслуживание в месяц бесплатное, но только при условии, что суммарный размер операций по карте – хотя бы 8 тысяч рублей в месяц. Иначе придется заплатить 150 рублей.

7 «Элемент 120» (Почта Банк)

Любопытная карта со множеством полезных опций и большим кредитным лимитом. «Почта Банк» решил позаботиться о клиентах и создал не только функциональный, но и вполне безопасным.

Максимальный лимит по карте рассрочки составляет 500 тысяч рублей. Возвращать деньги необходимо в течение 4 месяцев с момента оплаты.

А при просрочке на долг будет начисляться процент в размере 27,9% годовых и заплатить штраф от 300 до 500 рублей.

Главное, что выделяет эту карточку среди прочих подобных – дополнительный пакет страхования для онлайн-покупок. Теперь не страшно приобретать что-либо в сети.

Достаточно в срок 90 дней с момента оплаты картой написать заявление на страховое возмещение, если приобретение было украдено, утеряно или повреждено в дороге. Еще одна интересная особенность – продление гарантии на товары.

При покупке она автоматически вдвое увеличивается. Но только если это «вдвое» не превышает 24 месяцев.

6 «Рассрочка на все» (Восточный)

Свеженький кредитный продукт, выпущенный на волне успеха таких титанов, как «Халва» и «Совесть». Представляет собой урезанную версию полноценной карты рассрочки, но вполне достаточную для большинства повседневных целей.

Удобна тем, что нет сети магазинов-партнеров для покупок. Брать товары и оплачивать услуги можно где угодно, и срок выплаты будет всегда одинаковым. Радует, что Восточный обещает огромный кэшбек на интернет-покупки у отдельных партнёров – до 40%.

На обычные же покупки его нет.

Краткосрочная карточка будет удобна для тех, кто не любит долго отдавать задолженности. Предлагается рассрочка на 3 месяца по всем покупкам. Кредитный лимит достаточно большой – от 55 до 300 тысяч рублей. Так что даже в случае минимально одобренной суммы денег всегда хватит на все необходимое.

Снимать можно даже кредитные средства в банкоматах, но за комиссию (4,9% + 399 рублей). В случае просрочки платежа или выхода за рассрочку годовая ставка будет 29,9%. Штраф за образование просрочки довольно большой, вплоть до 2000 рублей в зависимости от суммы.

Но если она невелика, то не более 20% от нее.

5 «Платинум» (Тинькофф Банк)

Отличный кредитный продукт со множеством опций. Удобно, что Тинькофф позволяет выпускать дублирующие карты совершенно бесплатно. Так что можно выдать копию близкому человеку, если это необходимо.

После оформления курьер сам доставит ее на дом или в офис, так что не придется лишний раз мотаться по отделениям и ждать. К пластику привязана программа «Браво», по которой за каждую покупку начисляется от 1 до 30% бонусных баллов.

За них потом можно купить билеты на поезд или вкусно поесть в ресторане.

Это полноценная кредитная карта с возможностью рассрочки в магазинах-партнерах. Платить им можно в срок от 1 до 12 месяцев, который зависит от условий отдельного магазина. На покупки вне сети партнеров распространяется льготный период длиной 55 дней.

Присутствует минимальный платеж – минимум 8% от суммарной задолженности. Конкретный размер банк определяет самостоятельно. Получить на карту Тинькофф можно до 300 тысяч рублей. Процент по кредиту определяется банком индивидуально – при покупках он может варьироваться от 15 до 29,9%.

Если же снимать деньги в банкомате, то придется выплачивать от 30 до 49,9% годовых.

4 «Карта рассрочки» (Хоум Кредит)

А теперь поговорим о картах, выпущенных строго под рассрочку и плотно оккупировавших первые четыре места рейтинга. Это удобный продукт с говорящим именем от Хоум Кредита, способный вполне неплохо конкурировать с прочими. Предназначен только для платежей по безналу, снимать с него деньги невозможно.

Предлагается кредитный лимит от 10 тысяч до 300 тысяч рублей. Рассрочка доступна в любом магазине и составит 2 месяца. Партнеры предлагают от 2 до 12 месяцев, но условия лучше уточнять непосредственно в магазине. Радует, что для получения не придется собирать пакет документов –достаточно взять с собой паспорт и СНИЛС.

Но, судя по отзывам, иногда хватает только паспорта.

У «Карты рассрочки» не предусмотрены другие платежи, кроме «рассрочных». Выплатить задолженность необходимо в рамках предоставленного времени – для этого сумма делится на равные части по количеству месяцев рассрочки.

Поэтому и процента за «кредит» у нее нет. Зато если клиент будет погашать задолженность платежами меньшими, чем были рассчитаны, на остаток долга будет начисляться годовая ставка 29,8%. Так что лучше не забывать об этом условии.

Зато нет штрафов за просрочку – это компенсирует высокий процент.

3 «Вместо денег» (Альфа-Банк)

Относительно недавно появившаяся карта рассрочки в одном из наиболее устойчивых банков страны, «Вместо денег» предлагает вполне конкурентные условия. С ней можно платить где и как угодно, даже в интернете и за рубежом. Если не нарушать условия, можно получить вполне интересный продукт с одними из лучших условий.

Банк может предложить кредитный лимит до 300 тысяч рублей. Радует, что рассрочка доступна во всех магазинах, а не только у партнеров банка. Но есть нюанс. Обычные магазины могут обеспечить рассрочку только на 30 дней. У партнеров же она может варьироваться в рамках от 1 до 24 месяцев, в зависимости от предложенных условий.

Интересно, что размер наказания за просрочку платежей разный. Если забыть заплатить по рассрочке партнёрам, то годовая ставка на задолженность составит 36,5%. А при пропуске платежа в простых магазинах будет начислен штраф 500 рублей, а задолженность обложится 10% годовых.

К сожалению, не предусмотрен кэшбек или проценты на остаток своих денег.

2 «Совесть» (Киви Банк)

Карта рассрочки «Совесть» позволяет приобретать товары у партнёров банка суммой до 300 тысяч рублей. При этом рассрочка может составить от 1 до 12 месяцев, в зависимости от магазина-партнёра. К сожалению, на обычных условиях в простых магазинах покупать не получится.

В наличии бесплатное информирование, обслуживание и выпуск карты. В случае просрочки придется заплатить штраф в размере 290 рублей и получать 29,9% годовых на сумму просрочки (до момента погашения). Как только рассрочка закончится, ставка кредита составит 10%.

Что довольно-таки выгодно.

Радует большое обилие опций, пусть даже и платных. Например, рассрочку можно продлить до 10 месяцев, если подключить услугу заранее.

Кроме того, «Совесть» можно использовать в качестве обычной кредитки с льготным периодом в 60 дней за 499 рублей в месяц. Та же самая рассрочка, но доступная во всех без исключения магазинах.

Можно даже снимать кредитные деньги с карты (499 рублей за одну операцию).

1 «Халва» (Совкомбанк)

Одна из наиболее известных и удобных карт рассрочки в России. Она представляет собой лучшее сочетание комфортного использования, выгодных условий и хороших тарифов. Единственный недостаток – возможность покупать только у партнеров Совкомбанка.

В наличии даже специальное приложение, позволяющее контролировать все операции, чтобы знать, сколько нужно заплатить. Снимать деньги в банкоматах можно только собственные, кредитные – нет. Радует, что есть процент на остаток личных денег клиента до 7,5%.

Читайте также:  Как подключить кэшбэк на карту сбербанка и копить бонусы

Максимальный лимит банковских денег – 350 тысяч рублей. Все платежи за один месяц суммируются, а потом делятся на равное количество периодов в зависимости от длины рассрочки у каждого партнера. Приобретать в рассрочку можно только у магазинов-партнеров.

Каждый партнер устанавливает свои правила по длине рассрочки – вплоть до 12 месяцев. Покупки в прочих местах не допускаются. Кроме того, можно купить дополнительные месяцы рассрочки – от 2 до 18 месяцев дополнительно. Если рассрочка подошла к концу, то процент на остаток задолженности составит 19,9%.

В случае просрочки платежа – 36% годовых и штраф 590 рублей.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2262-luchshie-kreditnye-karty-rassrochki.html

Какую карту рассрочки выбрать в России: ТОП-4 лучших карт беспроцентной рассрочки

Предложения от банков приобрести товар в рассрочку без переплат становятся всё более популярны. Клиенты получают возможность оплатить покупки заёмными средствами в сети магазинов-партнёров в пределах установленного кредитного лимита.

На текущий момент подобные услуги предлагают четыре российских банка: Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, Киви Банк и Совкомбанк. Многие люди до конца не понимают, что такое карты рассрочки, какая лучше. Ведь условия у банков разные.

Поэтому к предложениям беспроцентной рассрочки покупатели зачастую относятся с большим недоверием.

Что такое карта рассрочки и как она работает

Карты с рассрочкой платежа позволяют их держателям приобретать товары в торговой сети партнёров банка. В магазине покупатель производит оплату заёмными средствами. Никакого первоначального взноса или процентов. Клиент просто рассчитывается карточкой и сразу забирает товар. Покупка возможна в пределах установленного банком лимита.

Вернуть потраченные деньги, разумеется, придётся. Но не всю сумму сразу, а равными долями и в течение определённого времени. Период рассрочки может составлять от 1 месяца до 24 месяцев и зависит от:

  • условий соглашения с банком;
  • требований конкретного магазина, в котором приобретается товар.

Сумма ежемесячного взноса рассчитывается исходя из стоимости покупки. Для этого цена товара делится на количество месяцев рассрочки. При пополнении карты комиссия не взимается. Например, если был приобретён телевизор стоимостью 50 000 рублей, а период полученной рассрочки составляет пять месяцев, то ежемесячно на карточку потребуется вносить 10 000 рублей. Выгода для клиента очевидна. Товар можно взять сейчас и начать им пользоваться, а рассчитаться за него потом. Вот для чего нужны карты рассрочки.

Если клиент будет добросовестно погашать задолженность и вносить платежи по графику, переплачивать проценты за покупку не придётся. Сколько потратил денег, столько и вернул. Проблемы начинаются у тех, кто пропускает дату внесения очередного платежа. Для недобросовестных плательщиков в банках предусмотрена система наказаний:

  • штрафы;
  • процентная ставка за пользование заёмными средствами.

Чтобы не платить лишнего, клиенту нужно просто вовремя погашать имеющуюся задолженность.

Некоторые граждане, которые знают, что такое кредитная карта, к предложениям попользоваться банковскими деньгами без процентов отнеслись скептически.

В сети Интернет стали появляться комментарии, что это обман. Люди хотели знать, в чём подвох и каким образом кредитные организации зарабатывают на такой схеме.

В действительности речь идёт о новой модели взаимоотношений между клиентами и банками. Карты рассрочки являются инновационным платёжным инструментом. Банкам платят не держатели карточек, а магазины-партнёры.

С каждой покупки кредитная организация получает комиссионные в размере от 3% до 7%. Торговые сети тоже остаются с хорошей прибылью.

Их доходы увеличиваются, поскольку объёмы реализованной продукции растут за счёт притока платёжеспособной клиентуры в лице держателей карт рассрочек.

Какие есть карты рассрочки в России?

Карты рассрочек в России представлены на рынке банковских услуг четырьмя кредитными организациями. У каждого из предложений есть свои достоинства и недостатки. Ниже приведена сравнительная таблица, в которой указаны, какие есть карты рассрочки и основные условия их использования:

«Вместо Денег» #вместоденег Альфа-банк «Карта рассрочки» Хоум Кредит Банк «Халва» Совкомбанк «Совесть» Киви Банк
Оформление и обслуживание Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Партнёрская сеть Более 150 Более 20 000 магазинов Более 100 000 магазинов Более 50 000 магазинов
Период рассрочки в партнёрской сети До 2 лет До 1 года До 1 года До 1 года
Покупка вне торговой сети партнёров Возможна Возможна На собственные средства Нет
Период рассрочки вне торговой сети партнёров До 2 месяцев До 3 месяцев Нет Нет
Штраф за просрочку платежа 500 рублей, +10% годовых 29,8% годовых 590 рублей, +19% годовых 290 рублей, +10%годовых
Начисляемый процент на остаток средств Нет Нет От 6,5% до 7,5% Нет
Кэшбек Не предусмотрен Не предусмотрен От 1% до 3% Не предусмотрен
Размер кредитного лимита До 100 000 рублей До 300 000 рублей До 350 000 рублей До 300 000 рублей

Выпуск и годовое обслуживание любой из представленных карт рассрочек не будет стоить клиенту ни копейки. При досрочном погашении займа также не предусмотрено никаких дополнительных комиссий. Снять с карточки наличные деньги в банкомате или сделать безналичный перевод не получится. Средства можно потратить исключительно на оплату услуг или товаров в магазине.

«Халва» от Совкомбанка

Карта рассрочки «Халва» является интересным и выгодным кредитным продуктом. Оценить преимущества карточки уже успели огромное количество клиентов:

  1. Бесплатное оформление и обслуживание.
  2. При соблюдении правил предоставления рассрочки и своевременных платежах не нужно оплачивать проценты за пользование деньгами.
  3. Совкомбанк имеет широкую филиальную сеть отделений. Оформить и получить карточку можно в любом уголке РФ.
  4. Большое число магазинов, входящих в партнёрскую сеть.
  5. На карту можно перечислять собственные средства. При их использовании начисляется кэшбек.
  6. Карточку можно пополнять любыми удобными способами.

Не обошлось и без недостатков:

  1. Совершать покупки посредством «Халвы» можно только в партнёрской сети магазинов.
  2. При подаче заявки на оформление есть высокая вероятность получить отказ.
  3. Получить максимальный кредитный лимит по карточке невероятно сложно. К клиентам предъявляют очень высокие требования.
  4. Если в течение полугода карточка не использовалась, банк её блокирует. Повторная активация обойдётся в сумму 450 рублей.
  5. Кредитный лимит может быть понижен без предупреждения.

«Совесть» от Киви Банка

Предложение от Киви Банка, заслуживающее внимания. Плюсы использования карточки:

  1. Бесплатное оформление и обслуживание.
  2. Длительный срок действия карты.
  3. Чтобы получить карточку не придётся ехать в банк. Её доставят домой и вручат прямо в руки.
  4. Высокий кредитный лимит.
  5. При досрочном погашении не нужно платить комиссию.
  6. Банк регулярно проводит разнообразные акции для клиентов.

Минусы:

  1. Высокая стоимость перевыпуска карты.
  2. В активации карты часто отказывают. Причины при этом банк не объясняет.
  3. В партнёрской сети не всегда можно получить максимальную рассрочку.

«Вместо денег» от Альфа Банка

Отличительной особенностью карточки является длительный период рассрочки 24 месяцев. При этом нужно учитывать, что она действует только при покупках в партнёрских магазинах. Преимущества предложения Альфа Банка:

  1. Карточку можно получить без справки о доходах.
  2. Бесплатное оформление и обслуживание.
  3. Есть удобное мобильное приложение, которое снижает риск пропуска платежей.
  4. Возможность использования карточки в заграничных поездках.
  5. Удобное пополнение без комиссии. Перечислять деньги на карту можно через приложение, в интернет-банке или на сайте.

Недостатки:

  1. Небольшая сеть партнёрских магазинов.
  2. Существенные штрафные санкции при несвоевременных платежах.
  3. Платное SMS-информирование. Возможно подключение других опций, за которые придётся доплачивать.
  4. Кредитный лимит невысокий.

Рассрочка от Хоум Кредита

Хоум Кредит Банк предлагает своим клиентам карту «Рассрочка», которая представляет немалый интерес. Среди достоинств карточки:

  1. Бесплатное оформление и обслуживание.
  2. Внесение денег на счёт без комиссии.
  3. Отсутствие первоначальных взносов при покупке товара в рассрочку.
  4. Карту можно использовать без привязки к торговой сети партнёров. Это значительно расширяет географию её применения.

Минусы:

  1. Отсутствует курьерская доставка карты на дом.
  2. В случае потери или выхода карты из строя, за перевыпуск клиенту придётся заплатить. Эта процедура обойдётся в сумму 200 рублей.
  3. При просрочке платежа на остаток кредита начинают начислять штрафные 29,8% годовых.
  4. Покупка вне торговой сети партнёров банка может сопровождаться дополнительной комиссией. Её размер зависит от условий конкретного магазина.

Сравнение условий: какая карта рассрочки лучше

При выборе подходящего предложения от банков, клиенты пытаются оценить, какая карта рассрочки лучше. Чтобы не прогадать, нужно проанализировать предлагаемые условия и требования, которые предъявляют к заёмщикам:

«Халва»

  • постоянная регистрация в Российской Федерации;
  • постоянное место работы с официальным трудоустройством, стаж не менее 4 месяцев;
  • возраст от 20 до 80 лет;
  • наличие мобильного или стационарного телефона.

«Совесть»

  • возраст заёмщика с 18 лет и выше;
  • гражданство РФ;
  • наличие официального дохода, подтверждать не нужно;
  • мобильный телефон.

«Вместо денег»

  • возраст от 18 до 85 лет;
  • регистрация в РФ;
  • постоянное трудоустройство с официальным доходом не менее 5 000 рублей в месяц;
  • наличие контактного телефона.

«Рассрочка»

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • возраст от 18 до 64 лет;
  • наличие постоянного источника дохода.

На что ещё нужно обратить внимание, выбирая лучшие карты рассрочки:

  1. Стоимость выпуска и годового обслуживания. Здесь ошибиться невозможно. Все четыре карты рассрочки оформляются и обслуживаются бесплатно.
  2. Плата за SMS оповещения. Предусмотрена только у Альфа-Банка в размере 65 рублей в месяц.
  3. Количество магазинов в партнёрской сети и возможности использования карточки. По количеству торговых точек «Халва» уверенно лидирует. Меньше всего магазинов-партнёров у Альфа-Банка. Однако карточки «Вместо денег» и «Рассрочку» можно использовать для покупок и вне партнёрской сети. Предложение от Киви Банка по этой позиции уступает остальным.
  4. Кредитный лимит. На первом месте снова карта рассрочки «Халва». Максимальный размер лимита от Совкомбанка 350 000 рублей. Однако далеко не все клиенты могут рассчитывать на такую сумму. Лимиты у Киви Банк и Хоум Кредит Банк несколько ниже — до 300 000 рублей. Альфа Банк находится в аутсайдерах, с предложением всего лишь 100 000 рублей.
  5. Максимальный срок рассрочки. При покупках в партнёрской сети магазинов Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия. Срок рассрочки при оплате картой «Вместо денег» может достигать 24 месяцев, в то время как у остальных карточек не больше года.
  6. Штрафные санкции. Недобросовестных клиентов банки наказывают рублём. За просрочку платежей рассрочка превращается в кредит с невыгодными условиями. Хоум Кредит Банк начинает начислять 29,8% годовых на остаток долга. Держатели карточек «Халва» и «Вместо денег» получают штрафы 590 рублей и 500 рублей, соответственно, за каждую просрочку плюс 10% годовых. Киви Банк относится к нарушителям более лояльно. Для них предусмотрен штраф 290 рублей плюс 10% годовых от суммы долга.
  7. Можно ли снимать наличные. Ни одна карта рассрочки не позволяет обналичить заёмные средства в банкомате.

Отзывы: какая карта рассрочки самая выгодная?

При выборе предложения рассрочки от банков, лучше всего ориентироваться на собственные потребности. Если планируются поездки за рубеж или нужна длительная рассрочка, стоит обратить внимание на карту «Вместо денег» и заказать её.

Недисциплинированным людям возможно больше подойдёт предложение Киви Банка, где штрафы за просрочку меньше. Немаловажным фактором является и обширность торговой сети выбранного банка. Возможно, что клиент уже заранее знает, что хочет купить и в каком магазине.

Если интересующий товар находится в торговой точке, имеющей соглашение с Совкомбанком, то карта «Халва» станет лучшим выбором.

Помочь принять правильное решение могут и отзывы в сети Интернет.

Например, в отношении Киви Банка было много нареканий касательно проблем с колл-центром и сбоев в работе личного кабинета. «Халву» же хвалят за широкую сеть партнёров и удобство оформления. Выбор, как всегда, остаётся за клиентом.

Как оформить онлайн карту рассрочки: инструкция

Порядок действий

Чтобы оформить карту рассрочки онлайн, понадобится паспорт гражданина Российской Федерации. Для этого необходимо зайти на сайт выбранного банка и заполнить анкету. Затем необходимо дождаться решения сотрудника кредитной организации.

В случае положительного ответа карту «Совесть» от Киви Банка доставят клиенту домой бесплатно. Предложения от других банков не включают в себя услуги курьера. За карточкой придётся идти в ближайшее отделение выбранной кредитной организации.

Какие документы нужны

В отдельных случаях для принятия положительного решения по заявке необходимо будет предоставить справку с работы или другой документ, подтверждающий наличие официального и стабильного дохода. Каждое обращение заёмщиков рассматривается индивидуально. В случае возникновения такой необходимости, сотрудник банка связывается с заявителем по телефону и уточняет список нужных документов.

Реально ли получить с с плохой кредитной историей?

Банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов, претендующих на получение карты рассрочки. Если кредитная история заёмщика испорчена просрочками по платежам, либо гражданин имеет непогашенные кредиты, то получить одобрение будет трудно. Выдвигаемые требования достаточно высоки.

В таких случаях рекомендуется погасить имеющиеся задолженности, взять несколько небольших кредитов и добросовестно их погасить. Таким образом история станет более чистой и шансы получить карту существенно возрастут.

Время, когда карточки рассрочки были новинкой, прошло. Всё больше людей начинают понимать, что такой платёжный инструмент обладает рядом преимуществ. Рассматривая предложения от банков, помимо технических деталей нужно принимать в расчёт свои собственные предпочтения и интересы.

Источник: https://rassrochkacards.com/db/karty-rassrochki-kakaya-luchshe.html

Ссылка на основную публикацию