Сколько времени хранятся кредитные истории в бки

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное — данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг даёт:

  • возможность просить уменьшения процента займа,
  • ограничиться меньшим числом документов,
  • просить понижения требований к выплате кредитных средств и другое.

А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем её уничтожают.

Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.

Содержание кредитной истории

Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:

  • В титульной части хранятся ваши личные данные – фамилия с именем и отчеством, дата с местом рождения, паспортные данные. Сюда могут занести номер свидетельства обязательного пенсионного страхования и ИНН.
  • Основная часть наиболее объёмная, ведь здесь лежит архив кредитных данных с итогами судебных решений и споров по кредитным договорам. От основной части зависит ваш рейтинг заёмщика.
  • Дополнительная часть заблокирована, поскольку хранит секретные данные о том, кому нужна была и кто дополнял вашу историю.

Хранение и востребование

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.

Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита. А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории.

Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.

Знакомство с информацией кредитной истории

Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации.

Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора.

Код формируется при заключении договора о кредите, о чём банки могут умолчать.

Никакой дополнительной информации для составления и получения отчёта у вас никто не имеет права требовать.

Бюро обязано отчитаться перед вами по вашей кредитной истории раз в год бесплатно по электронной почте или письменно в течение десяти дней со дня запроса. Повторные кредитные отчёты будут платными.

Изменение данных в кредитной истории

Если вы твёрдо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.

После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.

Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:

  • можно взять новый кредит на иное лицо (супруг/супруга, работающие дети, родственники и др.);
  • можно дождаться истечения 15 лет;
  • можно подать иск в суд.

Как поступить — решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.

Управление доступом к истории

Только вы решаете — дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней.

Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.

Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком. В другом случае дополнительному коду грозит уничтожение через месяц после его оформления.

Видео: Как почистить кредитную историю

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-xranitsya-kreditnaya-istoriya-v-bki/

Срок кредитной истории: как долго хранятся данные

В современном мире кредитование — достаточно популярная банковская услуга, даже несмотря на достаточно высокие проценты. Ведь в наше время не каждый может позволить себе приобрести что-то дорогостоящее — копить деньги нужно долгое время, а с кредитом покупка становится доступной сейчас.

Кто хотя бы однажды имел дело с кредитами, обязательно знает о кредитной истории, потому что именно она решающий фактор при оформлении кредита. Особое значение приобретает вопрос о сроке кредитной истории: через какое время она обновляется и возможно ли ее изменить.

Кредитная история — это история по кредитам и займам клиента, необходимая банкам для принятия решения о выдаче кредита заемщику, своеобразная репутация клиента. Различают два вида кредитной истории:

  • Положительная;
  • Отрицательная.

У людей, не бравших займ, КИ вообще отсутствует, причем специалисты утверждают, что это фактор – еще меньший довод в пользу получателя кредита.

Одни граждане хотят, чтобы их положительная история хранилась как можно дольше, а другие, наоборот, заинтересованы в том, чтоб их не очень удачная кредитная история поскорее была уничтожена. Хотя, ссылаясь на статистику, КИ с погрешностями иногда намного лучше, чем ее полное отсутствие.

Сохраняются кредитные истории в специально созданных для этих целей коммерческих организациях — бюро кредитных историй, деятельность которых регулируется законом 218-ФЗ «О кредитных историях».

Единоразово на протяжении одного года человек, взявший займ, имеет возможность узнать сведения о КИ бесплатно, все последующие обращения возможны с любой частотой, но уже за некую сумму.

 Банк, где клиент взял займ, в течение десяти дней после его оформления, просрочки по нему или внесения ежемесячного платежа отправляет эти данные в БКИ, предоставляющее услуги по сохранению и выдаче информации о каждой операции по одолженным средствам. На сегодняшний день кредитными историями граждан РФ занимаются около трех десятков организаций, контакты которых вы всегда можете найти в Центральном каталоге.

Сколько хранится КИ?

Сколько времени хранится кредитная история? В статье 7 Федерального закона 218 указано, что БКИ сохраняют абсолютно всю информацию о КИ в течение десяти лет, отсчет в этом случае ведется с момента совершения последней записи.

Если установленный срок хранения кредитной истории закончился, то она аннулируется, и вся информация по ней автоматически удаляется из базы БКИ. Данное положение начало действовать с 1 марта 2015 года, раньше срок давности кредитной истории составлял 15 лет.

Наболевший вопрос, сколько хранится негативная кредитная история, интересует абсолютно всех будущих заемщиков. Особенно актуальным он становится при необходимости взятия кредита на очень большую сумму, а из-за старых проблемных кредитов большинство банков не хотят давать займ.

Однако, если человеку срочно понадобились денежные средства, то не обязательно ждать обновления своей негативной кредитной истории, а можно попытаться ее исправить, или же поискать иные организации, которые дают займы гражданам с подпорченной КИ.

К сожалению, проценты по таким займам заметно больше, так как банк, конечно же, хочет оградить себя от всевозможных рисков, которые связаны с ненадежностью заемщика. Доступ к данным о кредитной истории закрыт и дается только заемщику, кредитору или правоохранительным органам, которые занимаются финансовыми махинациями.

Обязательно необходимо знать, что КИ нельзя ни стереть, ни удалить, ни отредактировать. И все, кто предлагают вам такие услуги — мошенники, а их цель — получить ваши деньги и перестать выходить на связь.

 Точно определить реальный срок хранения кредитной истории довольно тяжело, потому что постоянно вносятся изменения и дополнения, соответственно, продлевая первоначальный период. То есть, если вы 12 февраля 1999 года осуществили последний платеж и закрыли кредит, и в следующие 10 лет никаких отношений с банками не имели, то 12 февраля 2011 года ваша кредитная история будет навсегда удалена. После этого, вся удаленная информация будет вне зоны доступа для абсолютно всех и ее невозможно будет получить.

Но и здесь есть один нюанс. Многие путают несуществующий срок давности со сроком хранения кредитной истории. Ошибочно думают, что информация об отдельном кредите хранится 10 лет, а потом удаляется, но это не так.

Удаляется не отдельная информация о кредитах, а кредитная история целиком. Для того, чтобы история была удалена, новые записи не должны туда вноситься в течение 10 лет.

В ином случае, КИ будет храниться всю вашу жизнь.

Как аннулировать кредитную историю?

Удалить подпорченную КИ, когда вам вдруг станет необходимо, не слишком просто, а точнее сказать — невозможно. Заемщику необходимо будет дождаться истечения десяти лет от последней записи в КИ. Например, если необходимо, чтоб ваша КИ была уничтожена в 2019 году, то последняя запись в ней должна быть обязательно не позднее 2008 года.

 Если следовать действующему законодательству, то некоторые записи в кредитной истории заемщика, не соответствующие действительности или неверные, возможно оспорить, имея необходимые доказательства. В сложившейся ситуации ложные записи имеют право также аннулировать. Иных способов уничтожения кредитной истории по закону, к сожалению, нет.

Некоторые люди считают, что если они поменяют паспорт или фамилию, то КИ у них будет новой. Это мнение ошибочное. Можно изменить паспорт, фамилию, прописку, даже пол, но прежняя КИ присоединится к нынешней, и все личные данные учтутся, так как в паспорт вносятся данные ранее выданного документа. Существует еще один очень важный нюанс, который не все знают и учитывают. Каждое БКИ отвечает только за свои записи, и, если срок действия кредитной истории закончился, и она аннулируется в одном бюро, в другом она может продолжать храниться и дальше. Для того, чтобы узнать, в каких бюро и какое время хранятся ваши данные, необходимо запросить справку в Центральный каталог кредитных историй – именно там содержится самая полная и актуальная информация.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kreditnaya-istoriya/srok-kreditnoy-istorii-kak-dolgo-hranyatsya-dannye

Сколько лет сохраняется плохая кредитная история

Кредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года.

Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование).

По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

Читайте также:  Что лучше виза или мастеркард

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью.

Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях.

Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Источник: https://creditkin.guru/kreditnaya-istoriya/skolko-let-hranitsya.html

Срок хранения кредитной истории

Правила хранения кредитной истории прописаны в федеральном законе ФЗ 218. Срок хранения документа — 15 лет со дня внесения последнего изменения. В статье расскажем о том, когда негативная информация в кредитной истории теряет актуальность и как улучшить документ, чтобы не дожидаться “кредитной амнистии”.

Срок давности кредитной истории

В седьмой статье закона  “О кредитных историях” написано, что бюро обязаны  кредитную историю гражданина пятнадцать лет. Если в это время с документом ничего не происходит, бюро его аннулирует (исключает из своей базы данных). Целиком, а не только те записи, «срок годности» которых вышел.

Еще один важный момент: каждое бюро отвечает только за свои записи. Это значит, что, когда ваша кредитная история аннулируется одним бюро, в другом она все еще может храниться. Чтобы узнать, сколько и каких бюро хранят ваши данные, запросите справку из ЦККИ.

Так выглядит справка ЦККИ, которая укажет вам, где искать кредитную историю

Когда истекает срок плохой кредитной истории

Хорошая новость для тех, кто ждет истечения срока действия кредитной истории, чтобы начать все с чистого листа и вернуть себе возможность кредитования.  Допущенные просрочки не закрывают вам возможность получать деньги в банках навсегда. Даже в случае, когда вы не платили по кредиту 90 и больше дней подряд (что считается просрочкой “безнадежной”).

Если после допущенных просрочек вы вносили платежи вовремя и аккуратно, и закрыли кредиты, то со временем просрочки станут неактуальными (“историческими”) и перестанут влиять на решение банков. Вот, через сколько просрочка теряет свою актуальность для банка, в зависимости от её размера:

Размер просрочки в днях Когда просрочка перестанет влиять на решение банка
30 и более дней через 12 месяцев
60 и более дней через 24 месяца
90 и более дней через 36 месяцев

Процесс повышения качества кредитной истории можно ускорить. Не обязательно ждать 3-4 года. Если серьезный кредит понадобится быстрее, поработайте над документом самостоятельно.

  1. Платите по текущим кредитам вовремя. Лучше вносить очередной платеж за 3-5 рабочих дней до его даты. Так вы исключите возможность “технических” просрочек из-за того, что деньги не дошли, где-то зависли и так далее.

  2. Проверяйте кредитную историю время от времени, чтобы не допускать появления в ней ошибочных сведений.

  3. Снижайте свою долговую нагрузку.

  4. Не создавайте большого количества запросов в банки.

  5. Старайтесь не пользоваться или пользоваться нечасто услугами компаний, которые выдают микрозаймы.

Прочитайте нашу статью “Как исправить кредитную историю”, узнайте больше об улучшении платежной репутации и повышении шансов на потребительский или автокредит, ипотеку и действуйте. Запросить кредитную историю, чтобы посмотреть, надо ли ее вообще улучшать и что именно, если да, вы можете прямо на Mycreditinfo.

Получить кредитную историю<\p>

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/srok_hraneniya_kreditnoy_istori

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Ипотека » Другое » Хранение кредитной истории

Большинство банковских заемщиков даже не подозревают о существовании некой кредитной истории. На ее основе проводится мониторинг кредитозаемщика, а также определяется его репутация.

Имея кредитную историю с данными о несвоевременной оплате, пользователь рискует в дальнейшем не получить кредит в банке. Сколько хранится документ и как можно исправить записи в нем — расскажем далее.

Что собой представляет кредитная история?

История по кредитам – это персональная история исполнения договоров по выплате денежных средств. В КИ вписываются только те данные, которые касаются залогов, кредитов и других официальных займов.

В результате мониторинга истории определяется кредитоспособность персоны.Составляющие кредитной истории.

Более того, данный официальный документ имеет весомое значение при заключении кредитного договора.

Сколько лет хранится кредитная история, законы каждой страны определяют по-разному.

Близким к значению кредитной истории является понятие кредитного рейтинга. При наличии хорошего рейтинга по КИ объект может получить займ с небольшими процентами, повысить свою приоритетность в предоставлении банковских услуг, а также иметь возможность выплачивать кредиты с пониженными требованиями.

к содержанию ↑

Содержание кредитной истории

История по кредитам содержит несколько частей (титульную, основную, дополнительную и информационную), фактические данные в которых подаются в строгом порядке.

Как может выглядеть кредитная история заемщика.

  1. Титульная часть содержит личностные факты о физическом лице. К ним относятся: имеющиеся паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика и лицевой счет со страховыми сведениями.

  2. В титульном разделе кредитной истории вписывается информация об адресе проживания и прописке, информация о несостоятельности или разорении, а также хранятся данные о предпринимательской деятельности.

    Вдобавок к этому в титульной части указываются договорные обязанности кредитозаемщика и сведения о неисполнении их (просрочка алиментных, кредитных и других выплат). Решающим для физического лица будет судовой выговор о кредитоспособности или неспособности, однако его может и не быть.

  3. Дополнительный раздел документа содержит закрытые сведения, посмотреть которые можно только собственнику истории по кредитам, юристам или другим уполномоченным властям. Закрытые сведения предполагают информацию о второй стороне кредитного займа, а именно финансовом управляющем.

    Сюда же вписываются сведения о пользователях истории и ее формирователях.

  4. Информационная часть — это данные о предоставлении банком (или другой организации) физическому или юридическому лицу финансовых средств, а также отказов в услугах. Занимательно то, что сведения о выдаче средств заемщиком в документе не фиксируются.

к содержанию ↑

Где можно посмотреть свою историю?

Собственную кредитную историю можно посмотреть только после посылки запроса в БКИ. Это надо для того, чтобы узнать, где именно находится ваш документ и какой период времени хранятся данные.

Для начала необходимо узнать в каком бюро хранится Ваша кредитная история.

Отправить запрос можно несколькими способами: написать в отделение банка или отправить электронной почтой. Следует знать то, что в заявке обязательно должен быть указан индивидуальный код.

Выдается код физическому лицу сразу же после заключения кредитного договора. Также важно учитывать, что каждый собственник КИ раз в год имеет право бесплатно ее пересмотреть.Как формируется индивидуальный код заемщика для КИ.

Существует два способа получения документа: на почту по адресу проживания и электронную.

Принятие запроса осуществляется в течение десяти дней. Будьте внимательны, какие-либо запросы с применением не заверенного документа будут аннулированы.к содержанию ↑

Хранение и востребование

Информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет с последней даты изменения в документе.

Именно поэтому, тем лицам, которые просрочили выплаты, судились за неисполнение обязанностей и имели многоразовые отказы в предоставлении кредита, скорее всего не смогут взять ипотеку или другой большой финансовый займ.

Хранение кредитной истории в БКИ осуществляется в течение 15 лет.

После пятнадцати лет персональная кредитная история будет удалена из банковской базы.

Более того, каждый банк может подать запрос на предоставление КИ, исполнение данной заявки будет рассматриваться в течение нескольких часов.

Право на просмотр персональной кредитной истории также предоставляется правоохранительным органам.

Видео по теме:

КИ формирует репутацию физического лица, именно поэтому за данными документа лучше следить и не допускать непоправимых ошибок.к содержанию ↑

Что это такое БКИ?

Бюро кредитных историй — организационное формирование, которое отвечает за свое деяние и имеет права на обособленное имущество. Бюро берет на себя обязанности по совершению операций и манипуляций в кредитных историях физических и юридических лиц.

На сайте Центрального банка РФ размещены материалы о кредитной истории и БКИ.

В основном государственный реестр предоставляет несколько официальных организаций, которые занимаются КИ. С помощью кредитной истории объект также может проверить дошли ли финансовые средства на счет или нет.

Попадает персональная информация в БКИ следующим путем: при заключении договора исполняющая сторона в документе соглашается на передачу данных в государственный реестр. Тем самым гарантирует доступ к КИ другим юридическим уполномоченным лицам.

Согласие на передачу персональных данных в БКИ повышает шансы на получение кредита в будущем.В противном случае, если клиент банка не дает своего согласия на передачу персональных сведений кредитному бюро, его шансы на получение новой кредитной суммы будут минимальны.к содержанию ↑

Изменение данных в кредитной истории

Существует пять способов по исправлению КИ:

  1. Оформить новый договор о займе и своевременно доказать о платежной способности. Однако в данном случае, если лицо имеет плохую КИ, банковская компания может и не выдать кредит.
  2. Взять потребительский экспресс-займ в виде карты или товара, такой вариант способен быстро решить денежный вопрос. В этом случае услуги будут предоставлены в течение 15-20 минут, однако проценты от займа будут гораздо выше, чем в банковских кредитах.
  3. Небольшие шансы для получения нового кредита дает одновременная подача заявок в несколько банковских компаний. Выдача средств будет зависеть от политики финансовой организации. В таком случае, если вы вовремя и без проблем выплатите кредит — ситуация персональной КИ улучшится.
  4. Соберите большое количество справок и документов, которые способны подтвердить вашу финансовую состоятельность и платежеспособность. Такими справками могут быть коммунальные платежи, чек с погашенного займа или другие документы.
  5. Оформите заимствование неких средств у специальной компании по исправлению персональных КИ. Такой вариант является самым эффективным и быстрым. Так, физическому лицу предоставляется возможность выбора программы по исправлению КИ.

Рекомендуем к просмотру видео:

к содержанию ↑

Управление доступом к истории

Открывать и просматривать КИ могут все лица, которые имеют к ней доступ (органы судебной, правоохранительной власти, а также нотариусы и банковские сотрудники). Однако принадлежит документ той персоне, о которой ведутся записи.

Регулирования доступа осуществляется за счет специального кода. Именно через код банковские сотрудники имеют доступ к содержащейся в документе информации.Пример формирования индивидуального кода КИ.

Многие банки предоставляют специальные возможности для контроля собственной истории по кредитам. Так иметь либо ежемесячный, либо неограниченный доступ к КИ.

Вдобавок к этому при подключении таких услуг пользователю могут приходить SMS оповещения об обновлении записей.к содержанию ↑

Как можно скорректировать кредитную историю?

Изменить зафиксированную информацию по кредитам можно только в том случае, если физическое или юридическое лицо полностью уверено в том, что были внесены недостоверные факты.

Алгоритм корректировки данных в кредитной истории.

Однако для начала изменения КИ понадобится судовое разрешение. Если кредитное бюро в процессе расследование докажет вашу правоту — данные в документе будут изменены. Дело будет рассмотрено в течение тридцати дней, по окончанию срока БКИ обязано предоставить так называемый вердикт.

Будьте внимательны! Какие-либо предложения по изменению кредитной истории от неуполномоченных организаций считаются мошенническими.

Видео по теме:

В случае если процесс изменения КИ невозможен и все находящиеся данные в документе достоверны, объект может либо дождаться истечения срока, оформить кредитный договор на супруга или другое лицо, либо попробовать доказать свою платежную способность.

к содержанию ↑

Заключение

Подытоживая, можно отметить, что записи в кредитных историях держатся до уничтожения. Также они играют важную роль в репутации дееспособности физического или юридического лица.

Какая информация из кредитной истории может повлиять на дальнейшее кредитование и репутацию заемщика.Поскольку изменения данных или их корректировка практически невозможна — советуем своевременно обращать внимание на все платежи.

Также важно учитывать срок годности КИ, в основном это 15 лет.

Физическим лицам рекомендуется быть более внимательными при составлении договоров и обращать внимание даже на самые мелкие детали.

Более того, всегда следите за собственной кредитной историей, это поможет вам быть уверенным в выплате своих долгов.

Ипотека » Другое » Хранение кредитной истории

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/hranenie-kreditnoj-istorii

Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй

У каждого физического лица, который хоть раз оформлял кредит в банке, есть своя кредитная история. И если заем по каким-либо причинам не был вовремя погашен, этот факт отображается темным пятном на репутации потенциального заемщика на довольно длительное время.

Некоторые граждане ошибочно полагают, что каждая кредитная организация формирует каждому своему заемщику отдельную кредитную историю, которая хранится в банке. Однако это не так.

Для хранения кредитной истории физического лица было создано специальное бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро кредитных историй – что это такое?

БКИ – это организация, которая предоставляет услуги по формированию, обработке и последующему хранению кредитных историй физических лиц. Эта организация также представляет банкам кредитные отчеты (по соответствующим запросам).

Деятельность БКИ регулируется действующим законодательством страны. Сегодня на территории нашей страны действует всего 32 бюро кредитных историй, которые внесены в Центральный каталог.

Однако кредитная история большей части потенциальных заемщиков (приблизительно 95%) хранится в пяти самых крупных из этих бюро.

В соответствии с действующим законодательством нашей страны, кредитная история физического лица, которая хранится в соответствующем бюро, может быть доступной для ознакомления не только сотрудникам банка, но и самому потенциальному заемщику.

Срок хранения кредитной истории в БКИ

Большинство физических лиц с плохой кредитной историей интересуются одним вопросом – сколько именно времени она хранится в бюро кредитных историй? И действительно, кредитная история в этом бюро хранится определенный период времени, а именно 15 лет с момента каждого внесенного в нее изменения. Таким образом, сколько раз физическое лицо будет оформлять на свое имя кредит в финансовых учреждениях, столько раз и будет продлен срок хранения кредитной истории на период в 15 лет.

Срок хранения плохой кредитной истории также составляет 15 лет с момента последней записи в ней. После истечения этого срока плохая кредитная история, удаляется из базы данных бюро кредитных историй.

У клиентов с негативной кредитной историей мало шансов, оформить новый кредит в банке. Однако, если ну очень срочно нужны финансовые средства, не стоит ждать обновления своей испорченной кредитной истории. Тут можно пойти двумя разными путями:

  1. Искать кредитные организации, которые выдают потребительские кредиты клиентам с плохой кредитной историей. Правда, процентная ставка по займам этого типа существенно выше (так банк старается обезопасить себя от возможных рисков, связанных с не надежностью заемщика).
  2. Постараться исправить свою кредитную историю.

Плохая кредитная история – как исправить?

Одной из главных причин отказа в предоставлении кредита потенциальному заемщику является его плохая кредитная история. Но не всегда она становиться плохой по вине заемщика.

Бывают и такие ситуации, когда заемщик исправно погашал свои займы, а сотрудники кредитной организации по ошибке передали в БКИ неправильную информацию, тем самым невольно испортив кредитную историю своего клиента. В такой ситуации не стоит ждать, пока закончится срок хранения испорченной кредитной истории.

Заемщик, после проверки всех данных (свою кредитную историю можно проверить через интернет довольно оперативно) должен обратиться в банк, сотрудники которого допустили ошибку, и попросить, чтобы они отправили в БКИ запрос на обновление данных по конкретной кредитной истории.

Но если кредитная история испорчена не о вине сотрудников банка, ее придется исправлять заемщику самостоятельно. Как один из вариантов улучшения кредитной истории является оформление новых кредитов и их выплата по всем правилам. Сколько именно потребуется новых займов, чтобы сгладить оплошность прошлого никто сказать не может.

Хорошая кредитная история имеет особое значение в том случае, если потенциальный заемщик планирует оформить крупный и продолжительный кредит, например, ипотеку, в одном из ведущих банков страны (Сбербанк, ВТБ и т.п.).

И если срок хранения плохой кредитной истории не истек на момент подачи заявления на выдачу ипотечного кредита в этих банках, потенциальному заемщику, скорее всего, будет отказано в предоставлении кредитных средств.

Несмотря на общепринятое мнение, срок хранения всех без исключения кредитных историй одинаковый (15 лет) и все они хранятся на совершено одинаковых условиях.

Плохая кредитная история: когда она обнулится

Оформляя кредиты, все отчеты о наших обязательствах кредитор исправно передает в бюро кредитных историй, где они хранятся и передаются новому кредитору по его запросу. Когда клиент допускает просрочки по кредиту, то он мало задумываемся о том, что этот факт в дальнейшем сильно затруднит оформление очередного займа. Отсюда вытекает вопрос, сколько хранится кредитная история в БКИ.

Кредитная история

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, задача которой собирать данные о заемщиках. В данную организацию поступают все сведения о субъекте, рассмотрим какие именно:

  • сумма обязательств, если они есть;
  • количество активных кредитов;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • дата оформления и окончания действия текущего кредита;
  • количество просроченных платежей от 1 до 2 месяцев, от 2 до 3 месяцев, больше 3 месяцев;
  • количество запросов относительно субъектов;
  • количество запросов за последние два года;

Соответственно, при очередном обращении в банк за кредитом, он в короткий срок может проверить, сколько вы должны другим банкам, какую сумму выплачиваете на текущий момент, а также насколько вовремя вы оплачиваете долг.

В глазах кредитора идеальным считается тот заемщик, который не допускал просроченных платежей более чем на 5 дней, это в принципе норма. Не страшно, если у вас было не больше трех просрочек сроком на 7 дней.

Если вы часто отклонялись от графика, но долгов не имеете – это уже плохая кредитная история, но некритичная, с таким отчетом оформить кредит можно, но не на самых выгодных условиях.

Если у вас есть долги перед банками, с вами работают коллекторы или банк передал дело в суд, это уже безнадежно испорченная финансовая репутация клиента.

Хранение кредитной истории

Если ваш отчет оставляет желать лучшего, то наверняка вы уже задавали такой вопрос, сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй? На самом деле данные уничтожаются из БКИ только спустя 15 лет, потом вы можете формировать свой отчет заново.

Обратите внимание, информация хранится в бюро кредитных историй ровно 15 лет с того момента, как запись попала в отчет.

Для многих заемщиков 15 лет – это огромный срок, ведь если ваша репутация безнадежно испорчена долгами, то кредиты вам не даст ни один банк, максимум на что вы можете рассчитывать – это микрозайм в МФО.

Запрос в БКИ

Если вам часто отказывают в выдаче кредитов банки, то есть повод задуматься о проверке кредитной истории. У каждого субъекта есть возможность получить отчет бесплатно либо воспользоваться платными сервисами и получить результат за 300—500 рублей.

Вы хотите воспользоваться возможностью получить КИ бесплатно, то вам нужно для начала узнать, где она хранится. Для начала зайдите на сайт Центробанка, в разделе кредитной истории выберете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Нажмите на кнопку «Субъект» затем заполните форму.

Обратите внимание, вам нужно знать код субъекта, вы можете получить его в том банке, где оформляли кредит.

После того как вы узнаете в каком БКИ ваш отчет, вы можете направить запрос о предоставлении сведений. Сделать это вы можете двумя способами: прийти лично или направить письма. Если вы не являетесь жителем того города, как правило – это Москва, где находится бюро, то вариант вам недоступен.

Кстати, адрес бюро вы без труда найдете в интернете на сайте организации. Второй вариант направить письмо с заявлением о предоставлении отчета. Только заявление вам нужно подписать и заверить эту подпись у нотариуса.

Вместо письма вы также можете отправить телеграмму через почту России, подпись в этом варианте должен заверить сотрудник отделения связи.

Процесс получения довольно длительный и трудоемкий, если он вам не подходит, и вы хотите получить отчет срочно, заплатите символическую сумму и получите отчет мгновенно. На просторах интернета есть множество сервисов, например, на сайте бюро Эквифакс.

Только не стоит обращаться к сомнительным ресурсам, убедитесь, что сайт действительно предоставляет достоверные данные.
Многие коммерческие банки в России предоставляют услугу по предоставлению КИ клиентам. Стоимость ее в пределах 500 рублей.

И за считаные минуты вы получите отчет, причем это самый практичный быстрый и достоверный метод.

Как поправить свою кредитную историю

Допустим, у вас плохая кредитная история, когда она обнулится вы, конечно, сможете получить в банке деньги в долг, но ведь ждать придется до 15 лет.

У каждого есть реальный шанс поправить положение и создать себе положительную репутацию.

Но, обратите внимание, что плохая кредитная история является таковой в том случае, если вы допускали просрочки по кредитам, но погасили все долги добровольно без суда и коллекторов.

Обратите внимание, что микрозаймы – это не всегда реальный шанс внести положительные сведения в отчет, потому что не все МФО передают данный в БКИ.

Итак, схема довольно простая: вы оформляете кредит на невыгодных для себя условиях и исправно его платите. Почему условия для вас будут довольно суровые? Потому что банки перекрывают свои риски высокими ставками, а постольку, поскольку вы не являетесь для кредитора добропорядочным заемщиком, сотрудничество с вами – это уже большой риск.

Есть еще один нюанс, кредит нужно платить строго по графику. Клиент, который выплачивает кредит раньше срока и крупными суммами, также не является положительным для банка, ведь кредитор теряет прибыль в виде неначисленных процентов.

Таким образом, желательно заранее заботиться о своей финансовой операции и всегда по возможности рассчитывать свои силы и возможности.

Если неприятность все же случилась, и вы оказались у банка в списке должников, учтите тот факт, что на любом этапе конфликта вы можете решить вопрос мирно.

Это, конечно, негативно отразиться на вашей кредитной истории, но путь в банк за кредитом для вас не будет перекрыт, в противном случае, придется ожидать уничтожения сведений 15 лет.

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное — данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг даёт:

  • возможность просить уменьшения процента займа,
  • ограничиться меньшим числом документов,
  • просить понижения требований к выплате кредитных средств и другое.

А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем её уничтожают.

То есть кредитная история обновляется через столько лет, сколько вам понадобится на принятие решения повторно взять денег взаймы у банка, поэтому каждый раз указанные 15 лет начинаются заново. Это и будет срок давности кредитной истории.

Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.

Содержание кредитной истории

Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:

  • В титульной части хранятся ваши личные данные – фамилия с именем и отчеством, дата с местом рождения, паспортные данные. Сюда могут занести номер свидетельства обязательного пенсионного страхования и ИНН.
  • Основная часть наиболее объёмная, ведь здесь лежит архив кредитных данных с итогами судебных решений и споров по кредитным договорам. От основной части зависит ваш рейтинг заёмщика.
  • Дополнительная часть заблокирована, поскольку хранит секретные данные о том, кому нужна была и кто дополнял вашу историю.

Хранение и востребование

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.

Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита. А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории.

Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.

Как можно удалить кредитную историю? Никак. Можно только дождаться истечения 15 лет с момента занесения последней записи в нее, чтобы она была уничтожена в установленном порядке (если информацию из истории так никто и не востребовал и не дополнил). То есть, если вы хотите, чтобы в 2018 году ваша история была уничтожена, последнее обновление должно быть не позже 2001 года.

Знакомство с информацией кредитной истории

Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации.

Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора.

Код формируется при заключении договора о кредите, о чём банки могут умолчать.

Никакой дополнительной информации для составления и получения отчёта у вас никто не имеет права требовать.

Бюро обязано отчитаться перед вами по вашей кредитной истории раз в год бесплатно по электронной почте или письменно в течение десяти дней со дня запроса. Повторные кредитные отчёты будут платными.

Изменение данных в кредитной истории

Если вы твёрдо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.

После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.

Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:

  • можно взять новый кредит на иное лицо (супруг/супруга, работающие дети, родственники и др.);
  • можно дождаться истечения 15 лет;
  • можно подать иск в суд.

Как поступить — решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.

Управление доступом к истории

Только вы решаете — дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней.

Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.

Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком. В другом случае дополнительному коду грозит уничтожение через месяц после его оформления.

Важно! Удалить или обновить код, создать дополнительный вы можете на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ либо в бюро кредитных историй.

Видео: Как почистить кредитную историю

Источник: https://mikrozaimy24.ru/kredits/skolko-hranitsya-kreditnaya-istoriya-v.html

Срок хранения кредитной истории

Определить реальный срок хранения кредитной истории достаточно сложно. Связано данное обстоятельство с теми изменениями и дополнениями, которые время от времени вносятся, соответственно, продлевая первоначальный период.

При этом аннулироваться она не может ни при каких обстоятельствах.

Вся поступающая по заёмщику информация попадает в специализированные БКА, откуда её в случае необходимости запрашивают организации, предлагающие услуги кредитования населению.

Что такое Бюро кредитных историй

Юридические лица, представители коммерческих структур, занимаются:

  • генерированием;
  • обработкой;
  • хранением всей информации по займам.

Это более чем важные данные, поскольку отображают уровень платежеспособности клиента, его ответственность в решении финансовых проблем. Любое нарушение графика платежей, открытые задолженности, мгновенно становятся известны потенциальным кредиторам.

Зачастую именно отрицательный рейтинг заявителя — основная причина отказа со стороны банка.

Поэтому настолько важно заранее быть в курсе собственной истории, знать все пути по исправлению, своевременно проводить обновление, если подобное возможно.

Заёмщик должен понимать: сроки давности по кредитной истории безграничны. Исходя из того, что по закону БКИ относятся к коммерческим структурам, с ними может произойти что угодно.

Например, разорение и смена собственника. Но даже при таком раскладе тешить себя надеждой на «исчезновение» находящихся в бюро данных, не стоит. Существует общий архивный отдел ЦБР, куда поступают сведения. При ликвидации одного из БКИ, всё передаётся не позже 3-х рабочих дней в центральный архив.

Характеризуя принцип деятельности учреждения, нужно отметить следующее: здесь принимают и предоставляют отчеты по всем заключенным кредитовым договорам заинтересованным лицам. Информация по непосредственному расположению и хранению сведений по всем БКИ содержится в ЦК Центробанка РФ. Именно на нем лежит ответственность по контролю за их деятельностью.

Работа, которую проводят БКИ, помогает банкам на этапе принятия решения относительно возможности выдать заём, ли отказать в нем, получить сведения по всем взаимоотношениям с аналогичными структурами. Понимание, насколько добропорядочен клиент, относится ли он к вопросам возврата денег с полной ответственностью, поможет выделить неблагонадежных заявителей.

У каждого человека также есть возможность запросить свое досье:

  • бесплатно один раз в год;
  • неограниченное количество за определенную сумму.

Исходя из полученных сведений, можно заранее понимать, на что рассчитывать, каким образом будет действовать кредитная история – оказывать положительное или негативное влияние. Возможно, стоит все же временить, не обращаться за очередным займом и направить силы на восстановление КИ.

Что такое кредитная история?

Прежде чем остановиться на вопросах, решаемых в БКИ, следует четко понимать, что собой представляет та информация, с которой им приходится работать. КИ является своего рода досье, состоящим из нескольких частей:

  • титульной, со всеми данными клиента, его паспортом, ИКК;
  • основной, куда вносят фактическое место прописки и проживания (регистрации), все, что связано с обязательствами конкретного лица: сумма долга, проценты, период погашения, просрочки, другое;
  • дополнительной или закрытой, где хранят конфиденциальные сведения по источникам, непосредственно отвечающим за формирование КИ, сколько запросов сделано любой структурной единицей.

Очевидно, владея данными из подобного досье, каждая финансовая компания без проблем сумеет составить собственное мнение, насколько возможно рисковать и доверять обратившемуся за очередным займом.

Принцип работы БКИ

Все организации, действующие в сфере оказания населению услуг по выделению средств, наряду с запросом по КИ, обязаны участвовать в создании данных соответствующего содержания для БКИ.

Исходят при этом из договора об информировании, предписывающего уведомлять как минимум одно БКИ обо всех лицах, обратившихся к ним за деньгами.

И тут важно упомянуть, что по действующему Федерального закону, подобная передача возможна исключительно при согласии заёмщика.

Оформление досье подразумевает присвоение персонального кода, через который осуществляется идентификация в определенном БКИ.

Организации

Если говорить о партнерских отношениях, то все действующие на территории РФ финансовые структуры сотрудничают с одним или несколькими БКИ. Уточнить, какие данные хранятся в конкретном бюро кредитных историй, проще всего, отправив запрос в ЦККИ.

Почему так много БКИ

После того, как огромное число банков около 10-ти лет назад пострадало из-за участившихся случаев невозврата денег, взятых по потребительским и другим кредитам, было принято решение обезопасить по мере возможности организации, оказывающие подобные услуги. Тем актуальнее прозвучало предложение привести в полный порядок данные по всем, кто хотя бы однажды попадал в поле зрения финансовых учреждений:

  • наличие хорошей КИ открывает «зеленую» дорогу;
  • при плохой придется надолго забыть о возможности пополнить кошелек.

Таким образом, БКИ является своего рода фильтром для проштрафившихся клиентов.

Поскольку действующих в России банков огромное множество, то и подразделений, занимающихся «фильтрацией» информации, поступающей и возвращающейся, тоже должно быть много. Поэтому в текущем, 2017 году, их количество превышает 18, с распространением сферы влияния по всей территории нашей страны.

Срок хранения кредитной истории в БКИ

Сколько времени должна сохраняться КИ, четко прописано в соответствующем законе, который был принят еще в 2004. Исходя из него, «годность» информации, представленной в досье человека, составляет 15 лет. Однако важно учитывать, что началом становится дата внесения последних изменений по физическим субъектам и коммерческим структурам.

Как исправить плохую кредитную историю

Не стоит думать, что отрицательное прошлое полностью перекрывает возможность в будущем рассчитывать на новые займы. Существует несколько способов, используя которые, появляется реальный шанс:

  • обращение в МФО за микрозаймами, при условии их своевременного погашения, в БКИ поступает положительная информация;
  • оформление рассрочки в магазине, потребительского кредита в молодых банках;
  • применение специальных программ, например, от Совкомбанка, их действие направлено на оказание помощи при необходимости исправить КИ.

Приведенные варианты далеко не полный перечень, если существует реальная проблема, стоит обратиться непосредственно к специалистам, располагающим условиями для её успешного решения.

Мифы о кредитных историях

Достаточно странно, что, несмотря на высокую активность населения, постоянно занимающего деньги, многие даже не подозревают, что такое КИ, какое влияние она оказывает на человека, стремящегося вновь одолжить некую сумму, сколько времени нужно хранить. Стоит рассмотреть более подробно те вопросы, что неизменно возникают у людей.

  1. БКИ незаконно собирают и разглашают персональные данные.

Некоторые заёмщики отказываются подписать пункт в договоре на передачу и проверку информации по себе, будучи уверенными, что она станет известна  посторонним лицам. Однако подобное отношение в большинстве случаев перекрывает доступ к новым кредитным программам, поскольку банк сразу относит такого человека в число тех, кому есть что скрывать, т. е. ненадежных.

Важно знать, когда БКИ предоставляют информацию по клиентам, не нарушает закон, запрещающий делиться персональными сведениями.

  1. В БКИ хранятся черные списки должников.

И не только, тем более что данная организация – огромное хранилище всех сведений по тем, кто любым способом связан с финансовыми структурами; обо всех операциях, совершенных человеком в этом направлении.

  1. В БКИ могут по запросу удалить кредитную историю.

Это не соответствует действительности. Единственный вариант, когда клиенту могут пойти навстречу, если он сумеет документально доказать ошибочность внесенных в досье сведений, пока они не успели окончательно испортить КИ.

  1. Отсутствие кредитной истории – самая лучшая рекомендация.

Неправда, если у человека, дожившего до определенного возраста полностью отсутствует опыт общения с соответствующими структурами – это не может не вызвать сомнений в его правдивости и искренности. Скорее всего, он отказался передавать данные о себе, значит, скрывает некий негатив в прошлом.

  1. С плохой кредитной историей кредита уже не видать.

Совсем не обязательно, всегда есть вариант обратиться в небольшие банки, только начинающих свою деятельность. Обычно, оформляя микрозайм, также вполне реально получить нужные средства.

Единственное, следует учитывать, что условия по таким договорам будут достаточно жесткими. Также нет смысла подавать заявки в крупные организации (Сбербанк), где КИ рассматривают, что называется, «под микроскопом».

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/srok-hraneniya-kreditnoi-istorii.html

Ссылка на основную публикацию