Транзакция по банковской карте, что это такое простыми словами

Что значит транзакция запрещена для карты

Содержание:

  • 1 Что такое транзакция по банковской карте. Запрет операции — Деньги и финансы простым языком
  • 2 Кредитная карта отклонена банком-эмитентом и другие проблемы онлайн-транзакций
  • 3 Транзакция по банковской карте: как она проходит, кто участвует в этом процессе
  • 4 Кредитная карта отклонена банком-эмитентом при онлайн-транзакции. Что делать? — Статьи
  • 5 Uzcard: Банковская транзакция, или как работает ваша пластиковая карта
  • 6 Что делать, когда ваша карта отклонена банком эмитентом
  • 7 Ошибки в Сбербанк Онлайн
  • 8 Транзакция по банковской карте, что это?
  • 9 Что такое транзакция по банковской карте, другие виды транзакций
  • 10 Транзакция по карте

Каждый раз, используя банковскую карту для оплаты товаров, снятия денежных средств или осуществления переводов, клиентом банка осуществляются определенные транзакции. И хотя все транзакции занимают всего несколько минут, полный цикл операций является достаточно обширным процессом, который включает в себя отправку запросов на списание денег, их обработку и выполнение.

Транзакцией является любая операция с банковской картой, выполнение которой приводит к изменению состояния счета клиента. Транзакция может осуществляться в режиме реального времени (онлайн) и в режиме оффлайн.

К онлайн-транзакциям относятся денежные переводы между картами, операции снятия наличных средств в банкоматах, расчетные операции в торговых точках и магазинах. Рассмотрим процесс выполнения онлайн-транзакции на примере оплаты товара в торговом центре.

В выполнении операции задействованы три стороны:

  • банк-эквайер, обслуживающий выбранную торговую точку (именно его POS-терминал установлен в магазине);
  • банк-эмитент, обслуживающий платежную банковскую карту;
  • международная платежная система, являющаяся промежуточным звеном при проведении расчетных операций (Visa, MasterCard и т. д.).

Порядок онлайн-транзакций

Расчетная транзакция начинается с момента передачи платежной карты кассиру и считывания POS-терминалом данных, необходимых для оплаты (номера карты, периода ее действия, фамилии владельца и других сведений, зашифрованных на магнитной ленте). Считанная информация передается в банк-эквайер, обслуживающий POS-терминал (как правило, магазины заключают специальные договора на обслуживание терминалов, согласно которым с каждой транзакции взимаются комиссии).

Полученные данные передаются банком-эквайером в центр обработки данных (ЦОД) международной платежной системы, обслуживающей карту.

После этого информация передается в процессинговый центр банка-эмитента, в котором происходит одобрение платежа.

Здесь транзакция проверяется на легальность: выполняется проверка наличия достаточного количества средств для совершения операции, проверяется соответствие введенного PIN-кода реальному значению.

Кроме того, выполняется проверка на предмет превышения установленного лимита на выполнение операций.

Ответ банка-эмитента направляется обратно, через ЦОД, к банку-эквайеру и магазину. Реквизиты платежа выводятся на чек, который передается покупателю.

Особенности онлайн и оффлайн-операций

Рассмотренные действия при совершении онлайн-операций завершают взаимодействие покупателя и магазина. Но сам процесс транзакции на этом не заканчивается.

Дело в том, что средства с карточки не списываются сразу: они временно блокируются.

В магазин средства переводятся со счета эквайера, а с карты они списываются только после того, как банк-эквайер передает эмитенту финансовый документ на их списание. Это может происходить в течение нескольких дней или даже месяца.

Оффлайн-транзакция производится позже, когда накопленные в терминале сведения передаются по каналам связи в обслуживающий банк. С момента запроса на выполнение платежа до момента фактической оплаты проходит, как правило, несколько дней.

Запрет и отмена транзакций

Самыми распространенными транзакциями являются платежи в магазинах, денежные переводы и снятия наличных средств. Есть несколько причин, по которым транзакции могут быть запрещены.

Самые распространенные из них:

  • банковская карта была заблокирована;
  • на банковской карте отсутствует достаточное количество средств, необходимых для выполнения операции;
  • платежная карта имеет установленные ограничения по совершению платежей;
  • срок действия платежной карты истек;
  • допущена ошибка при введении PIN-кода;
  • банковская карта внесена в стоп-лист по подозрению в отмывке средств, мошенничестве и т. д.;
  • существуют технические проблемы (на сайте, с банкоматом и т. д.).

Если запрет операций не связан с недостаточным балансом карты, для устранения проблем необходимо обращаться в обслуживающий банк. В некоторых случаях транзакции могут быть отменены по инициативе самих клиентов (конечно, если речь не идет о снятии наличных). О возможности отмены транзакций нужно знать и для того, чтобы иметь возможность вернуть средства, списанные с карты мошенническим путем.

Проще всего отменить операцию в тот день, в который она совершалась.

Если данные с терминалов уже были переданы в банк, обращаться следует в само финансовое учреждение.

Источник: http://denjist.ru/card/tranzaktsiya-po-bankovskoj-karte.html

Кредитная карта отклонена банком-эмитентом и другие проблемы онлайн-транзакций

  • Нередко зарубежные платежные системы при попытке провести платеж банковской картой, выпущенной в России, выдают сообщение о том, что кредитная карта отклонена банком-эмитентом.

В ряде случаев, например, при совершении покупок на  Ebay или Amazon.com, причина ошибки может быть связана с тем, что кредитная карта не привязана к дебетовой платежной системе Pay Pall.

 Но в общем и целом причин подобных неполадок, а также способов их устранения может быть несколько. Ниже мы рассмотрим их более подробно.

Почему карта может быть отклонена?

Итак, по какой-то причине ваша карта отклонена. Что делать?

Первое, что вам потребуется при возникновении данной ошибки, проверить активна ли карта и есть ли на ней средства, необходимые для проведения платежа. Так, если вы только недавно получили кредитку и еще не использовали ее, она, скорее всего, еще не активирована.

Для ее активации вам придется позвонить в банк, либо воспользоваться банкоматом. Что касается баланса, для совершения платежных операций с дебетовой карты он должен быть положительным, то есть на вашем счете должно быть не менее 5 долларов (если карта рублевая – в рублевом эквиваленте).

Если же речь идет о кредитной карте, доступный вам кредитный лимит должен быть выше названной суммы.

  • Если карта активирована и с балансом все в порядке, проверьте правильно ли вы написали номер и тип карты и срок ее действия, а также правильность написания своего имени. Оно должно быть написано латинскими буквами так же, как на лицевой стороне карты.

И последнее, на что нужно обратить внимание, это какой картой вы пользуетесь. Так, сообщение о том, что транзакция запрещена эмитентом, будет ждать вас при использовании карт Моментум от Сбербанка. То же в большинстве случаев относится к зарплатным, пенсионным и студенческим картам.

Большинство электронных карт Маэстро и Виза Электрон также не подходят для платежей в сети Интернет. Впрочем, это относится не ко всем таким картам. Некоторые банки выпускают электронные карты с так называемым CVV кодом, который дает возможность обработки транзакций через Интернет.

Если ваша карта не подходит для платежей в Интернете, уточните в банке о возможности получения виртуальной карты.

Другие ситуации с отклонением карты

Как не прискорбно, даже если вы пользуетесь кредитными картами Виза Классик или МастерКарт Стандарт, а также Голд и Платинум картами этих платежных систем, ваша карта активирована и на ней есть средства это еще не означает, что вы не столкнетесь с ситуацией, когда транзакция не разрешена эмитентом.

С чем это связано? В большинстве случаев, как это ни странно, с системой защиты карты от несанционированных транзакций. Исправить настройки безопасности можно через сервис Интернет-банк, либо службу поддержки банка.

Причины неполадок в данном случае могут быть следующие:

  • Оплата картой через Интернет требует подтверждения вашего желания совершить покупку.
  • Карта предназначена только для использования в той стране, в которой ее выпустили. В этом случае вы не сможете производить международная транзакции. Обратите на это особенное внимание, если собираетесь расплачиваться своей картой во время поездки за границу.
  • В настройках карты установлен лимит по онлайн-транзакциям. Для проведения платежа просто увеличьте этот лимит.
  • Системы безопасности банка и ресурса несовместимы. Так, на упомянутом выше Amazon.com при проведении транзакций не производится запрос CVV кода, в то время как, например, для карт ВТБ 24 этот запрос обязателен.

Источник: http://Pro-Credity.ru/fizicheskim-licam/kreditnye-karty/kreditnaya-karta-otklonena-bankom-emitentom.html

Транзакция по банковской карте: как она проходит, кто участвует в этом процессе

Источник: http://postcard-money.com/chto-znachit-tranzaktsiya-zapreshhena-dlya-karty.html

Что такое Транзакция простыми словами

Сегодня на рынке так много различных услуг с непонятными названиями, что не всегда можно сразу уловить смысл. Приходится постоянно изучать новую информацию для того, чтобы разобраться в сути.

Например, термины, которыми апеллируют банки. Это отдельная каста терминологии, которая заслуживает вдумчивого изучения. О ней мы сегодня и поговорим.

А точнее, об одном из терминов — сразу всю систему охватить не получится физически. На повестке дня транзакции по банковской карте. Мы объясним простым языком, что это, и какие составляющие в нее входят.

Главное о банковских транзакциях

Английское название, от которого происходит слово “транзакция”, в прямом смысле обозначает как “операция”, или “сделка”. В каком-то смысле это договор о покупке. Трактовка так неоднозначна, что даже профессиональные экономисты не могут дать точного определения этого термина.

В более общем смысле “транзакцией” банки называют любое действие, которое делается с расчетным счетом, произведенные клиентом. Это может быть снятие денег в банкомате, может быть перевод от клиента к клиенту.

Сегодня мы рассмотрим более узкую специфику, а именно операции, затрагивающие исключительно счет пластиковой карты. Транзакция по банковской карточке разве отличается чем-то от транзакции в более широком смысле?

Как проводится операция по банковской карте

Не будем ходить вокруг да около, а рассмотрим самую часто используемую операцию по банковской карте, которую можно провести в любом магазине — покупка услуг и товаров. Для полноценного осуществления такого действия принимает участие 3 стороны:

  1. Банк, обслуживающий этот магазин или сервисный центр. Именно он устанавливает свои терминалы по оплате на каждой торговой точке. Этот банк еще называют эквайер.
  2. Банк, обеспечивающий выпуск пластиковых карт для покупателей. На профессиональном языке называется эмитент.
  3. Международная система платежей. Она и производит все операции между теми или иными банками, являясь, по сути, сводящей стороной.

Моделируем ситуацию: вы приходите в магазин, выбираете то, что вам понравилось, и оплачиваете покупку картой. Вы отдаете ее продавцу-кассиру, а он прикладывает ее к терминалу. Многие из работников даже не имеют представления, сколько разных проверок запускается, едва карта коснется терминала.

Какие бывают транзакции

Раньше существовал лишь один тип транзакции — оффлайн. Благодаря появлению интернета и технологий появилась разновидность онлайн-транзакции.

Последние происходят моментально, в режиме реального времени. Самая очевидная и часто встречающаяся, как было уже сказано, это оплата услуг и различных товаров. Туда же можно отнести переводы между счетами разных клиентов и обналичивание денег в банкоматах.

Такая разновидность транзакции обязательно должна одобряться ежесекундно, в тот момент, когда вы совершаете оплату. Принцип работы такого типа платежей был описан выше.

Оффлайн-версия транзакции делается без использования различных проверок со стороны и одобряющего или отклоняющего действия при совершении операции. В этом случае одобрение транзакции происходит заранее.

Мы максимально упрощенно описали каждый шаг, который происходит при транзакции по банковской карте. Но тем не менее на самом деле они настолько сложны и разнообразны, что весь алгоритм описать в трех словах не получится.

Помимо сложности, эти процессы обрабатываются практически моментально, продавец и покупатель попросту не замечают их. Для человека транзакция проходит за одно движение и уведомление соответствующего звукового сигнала.

Сегодняшние технологии значительно упростили процесс оплаты при помощи банковской карты. Это значительно сокращает временные затраты на обработку и упрощает покупку даже очень дорогих вещей.

Например, технология PayWave позволяет оплачивать незначительные покупки, даже не вводя код доступа. Таким образом вы можете совершать мелкие покупки, не тратя время на ненужные манипуляции с банковской картой.

Источник: https://zajmy-onlayn.ru/chto-takoe-tranzaktsiya-prostymi-slovami/

Транзакция – что это такое, простыми словами?

Денежные операции уже давно стали обыденностью: представить сегодняшнюю жизнь без банковских карт, онлайн-оплат и т.д. сейчас практически невозможно. Все это затрагивает следующий термин, который мы рассмотрим сегодня: транзакция – что это такое простыми словами, и каких видов бывает.

Транзакция (от англ. transaction — сделка, договор) – это любая денежная операция: перевод денег на карту/счет, ввод/вывод денег (термин рассматривается исключительно с финансовой стороны). При этом, производится данный процесс может по-разному:

  • Перевод денежных средств с одного счета на другой (банковская транзакция)
  • Снятие наличных в банкомате – предоставление банковских услуг или выдача наличных (банкоматная транзакция)
  • Оплата покупки банковской картой (например, в интернет-магазине, или посредством POS-терминала, эквайринг)

Данный процесс можно разложить на следующие пункты:

  1. Выполнение запроса
  2. Подтверждение (или отказ, в случае провала/ошибки)
  3. Отчет

Кроме того, транзакция может быть успешной или провальной: если данный процесс был выполнен, то транзакция считается пройденной, если нет, то она считается не совершенной.

Транзакция по банковской карте

Рассмотрим «обыденную транзакцию», совершаемую миллионами людей ежедневно. Это обычная оплата покупки в магазинах посредством POS-терминала.

  1. Вставив банковскую карту, терминал считает данные: номер карты, срок действия, ФИО, CVV/CVC2 код, и информацию с магнитной полосы. Данные передаются в зашифрованном виде банку-эквайеру (магазин заключает с этим банком договор).
  2. Банк-эквайер передает данные в ЦОД (центр обработки данных) платежной системы (VISA, MasterCard и т.д). Если все в порядке, запрос одобряется.
  3. Далее, принимает данные банк-эмитет. И после проверки на возможность совершения операции(на мошенничество, нарушение правил, остаток средств на счету), и его одобрения, присваивается специальный код.
  4. Дальше все происходит в обратной последовательности: банк-эмитет отправляет результат эквайеру, а тот – магазину. Клиент получает чек из терминала.

Виды транзакций

Собственно, их можно разделить всего на два вида: онлайн и оффлайн.

Онлайн — транзакция, которая происходит в режиме реального времени. Вся та же покупка товаров в магазинах, снятие наличных в банкомате — относится сюда.

Оффлайн — в данном случае, доступный остаток на карте резервируется, а реквизиты платежа остаются в памяти POS-терминала. Обращение к банку-эквайеру не осуществляется. Данные передаются позже, в обслуживающий банк.

Сбой транзакции

Может возникнуть соответствующий вопрос: что делать в случае сбоя транзакции, и вернут ли вам средства, если операция была прервана (или не завершена) не по вашей вине? В данном случае, необходимо сразу же обратиться к оператору, и изложить суть проблемы. Возврат возможен в следующих случаях (но не гарантий, так такового, нет):

Читайте также:  Какие есть плюсы и минусы у платежной системы мир

Банкомат/терминал не выдал чек. Ситуации бывают разные, и в некоторых случаях, вам может понадобиться чек-подтверждение совершенной операции. Обычно, печать чека не происходит из-за отсутствия бумаги. Обратившись к оператору, вам могут выдать копию чека (обычно высылают на E-mail).

Незавершенная транзакция. Может случиться так, что проводимая операция попросту прерывается: внезапные проблемы с Интернетом, зависание программы/браузера и т.п. Если денежные средства были списаны, а соответствующего уведомления нет, то лучше позвонить в конечный пункт (магазин/организацию, куда переводились деньги) и уточнить выполнение операции.

Ошибка в реквизитах. Даже если средства были переведены не на тот счет/кошелек, то можно попытаться вернуть деньги, обратившись к оператору. Правда, это нужно делать своевременно, и не факт, что обращение смогут удовлетворить.

Заключение

Мы разобрали термин «транзакция» (что это такое, простыми словами), как работает, применяется, и что делать в случае сбоя операции.

Источник: http://www.zarbus.ru/internet/tranzakciya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Что такое транзакция (что значит простыми словами)

Многие неоднократно сталкивались или лично используют слово «транзакция», но не всегда могут точно объяснить, что это такое и что именно оно означает, особенно если данный термин используется в банковских операциях по картам и не только, поэтому в данной статье постараемся более подробно разобраться и объяснить доступно простыми словами, что такое транзакция (трансакция), какие есть виды транзакций и ответим на популярные вопросы по ним.

Что такое транзакция простыми словами?

Транзакция – это любая операция по банковскому счету (пополнение счета, перевод денег, снятие наличных средств), другими словами – это любое перемещение средств на банковском счету (также говорят по банковской карте, кредитной или дебетовой).

Само слово «транзакция» или «трансакция» (правильно и то, и то, но именно трансакция сейчас используется реже и было популярно раньше) пошли от зарубежных слов «transaction» – на английском (договор или сделка) и «transactio» – на латинском (что в переводе также означает соглашение или договор).

Стандартная банковская транзакция может быть 2 видов: онлайн транзакция (совершается при наличии соединения с банком в реальном времени) и оффлайн транзакция (проводится без онлайн связи с банком, например, с помощью специального устройства – импринтера – делается оттиск лицевой стороны карты при расчете за товар или услугу и заполняется чек, которые потом передаются в банк для регистрации данной транзакции и перевода средств между счетами).

Каждая транзакция имеет свой номер, чтобы банки и другие финансовые службы (государственные и негосударственные) могли вести отчетность по всем операциям клиентских счетов, а также имели возможность отменять и блокировать мошеннические транзакции.

Номер транзакции – это своего рода идентификатор (набор цифр), которые присваивается каждой транзакции в момент её совершения для учета и изменения подобных операций со стороны банка.

Наиболее часто номер транзакции используется для решения различного рода проблем (например, при сбоях или мошеннических финансовых операциях), при которых клиент мог потерять или не получить деньги на свой банковский счет, в таком случае по номеру находится «проблемная» транзакция и по точной информации в базе о ней, поддержка банка помогает решить проблему.

В заключение к статье можно отметить, что многим будет полезно знать, что означает слово транзакция по банковской карте и какие виды транзакций бывают, так как на сегодняшний день у многих есть свои счета в банках и различные банковские карты, по которым постоянно проходят транзакции на различные суммы денег, при этом не всегда успешные (бывают ошибки и отмены транзакций, причины которых также нужно знать). Свои отзывы и полезные советы по теме, что такое транзакция, оставляем в комментариях к этой статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Источник: https://zaymikredit.com/chto-takoe-tranzakciya-chto-znachit-prostymi-slovami.html

Транзакция – что это такое простыми словами

Большинство людей сталкиваются с таким понятием как транзакция ежедневно. Это происходит при снятии и переводе денег с банкомата, при пользовании онлайн – услугами банка, пополнении мобильного и т. д. Полностью разобраться в этой операции умеет не каждый, но каждый знает, что это «что-то связанное с деньгами».

В данной статье Вы сможете доступными словами разобраться с этим термином, и в дальнейшем это заумное слово не будет Вас пугать. «Транзакция» — это операции связанные с переводом денежных средств с одного расчётного счёта на другой.

Такую процедуру можно проводить как на чужой счет, так и между двумя своими счетами, например, с одной банковской карты на другую. Допустим, Вас просят внести аванс на определенную покупку в интернете.

После предоставления всей информации и счета пользователя, Вы пересылаете денежные средства на счет другого пользователя. Это и есть транзакция.

Что можно использовать для проведения транзакции?

  1. Банковские карты;
  2. Банковские счёта;
  3. Электронные кошельки;
  4. Мобильный телефон;
  5. Терминал;
  6. Банкомат.

Достоинства транзакции:

  • Вариантов проведения процедуры перевода валюты на сегодняшний день существует довольно таки широкий спектр.
  • Чтобы провести денежную операцию, как видите, не нужно стоять очереди в банке или пересылать деньги по почте. Просто и легко воспользоваться новыми ресурсами, такими как электронные кошельки, что позволяют совершать транзакцию, не выходя из дома.

Что делать если во время транзакции произошла ошибка?

Если во время операции по перечислении денежных средств с одного счета на счет получателя пользователь допустил ошибку, существует возможность своевременной отмены. Отмена может быть осуществлена в том случае, если Вы заметили ошибку при введении указанной суммы для перевода или неправильно ввели номер счета получателя.

Что делать, если сумма уже отправлена, и совершить отмену действия невозможно?

В таком экстренном случае нужно действовать оперативно. Ваши действия:

  • Наберите номер горячей линии банка или другой организации, через которую обрабатывается перевод средств;
  •  Диспетчер горячей линии попросит у вас личные данные: номер карточки или счета, сумму средств, ФИО и так далее. Будьте внимательными, когда передаете подобную информацию. Ее нельзя разглашать никому, кроме сотрудников банка по специальному номеру.
  • После совершения всех действий будет известно, можно ли исправить данную ошибку.

Как совершить транзакцию безопасно

Число пострадавших от рук мошенничества с каждым днем растет. Очень много пользователей имеющих на счетах определенный баланс, не знают, как защитить себя от уловок аферистов. Самое главное, что нужно знать, это держать свой пароль в тайне.

Во время проведения операций с банкоматом или терминалом вводите пароль так, чтобы он не был виден посторонним. Никогда, никому, ни при каких обстоятельствах не сообщайте свой ПИН-код. Сотрудники банка прекрасно знают всё про нас.

Спрашивать про него могут только аферисты и жулики.

Никому нельзя сообщать данные карты. Если Вам звонят с мобильного номера и просят назвать данные карточки, номер счета или последние цифры банковской карты-кладите трубку.

Работники банка звонят из номера горячей линии, указанного у Вашем договоре или непосредственно на карте.

Если вы собираетесь совершать покупку через интернет и вас просят предоплату, необходимо удостоверится в хорошей репутации и честности продавца.

При операции с деньгами с помощью сети интернет желательно использовать личную сеть доступа. Иногда через подключение к другим сетям WiFi мошенники могут использовать это в корыстных целях.

Итак, вы ознакомились с понятием транзакции, в чем ее суть и оказалось, что в данном процессе нет ничего сложного.

  • Во-первых, это очень удобно, быстро и легко.
  • Во-вторых, значительно экономит ваше время.
  • В-третьих, позволяет вам совершать покупки и оплачивать услуги находясь непосредственно перед компьютером.

Необходимо запомнить важную информацию, которая поможет в дальнейшем правильно пользоваться транзакциям:

  • не превышать сумму денежных средств. В мерах безопасности многие банки устанавливают лимит перевода денег на сутки.
  • необходимо учитывать комиссию.

Комиссия обычно отнимает определенные проценты от указанной Вами суммы. Поэтому перед заполнением суммы, нужно принять ко вниманию, чтобы переводимый баланс не был в минусе.

Например, Вам нужно положить на свой счет ровно 100 рублей. При вводе суммы нужно добавить стоимость комиссии, например, 5 рублей. Итак, 100 рублей+ 5рублей, и в поле для перевода пишем 105. Если указать сумму 100, то комиссия отнимет 5 и на счет придёт 95 рублей.

Источник: https://gadget-house.ru/tranzakciya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Что такое транзакция простыми словами

Даже используя всю мощь современной вычислительной техники, трудно определить, какое количество операций, связанных с деньгами, в день выполняется. Это могут быть покупки, оплата услуг, кредитов и прочие сделки.

Ко всем этим операциям можно применить одно слово, определяющее их суть, неважно пополнение ли это баланса на телефон или международный транш на миллиарды, оплата коммунальных услуг со счета или покупка сверхзвукового лайнера.

Слово это — транзакция, а что это значит, попробуем разобраться.

Определение

Сделка, соглашение, договор ― так переводится английское слово «transaction». На русском оно может использоваться в двух вариантах: трансакций и транзакция. Оба варианта имеют хождение, но последнее время чаще встречается второй.

То есть говоря простыми словами, под транзакцией понимается сделка, позволяющая произвести обмен деньгами, информацией, товаром или иными материальными ценностями.  Такой обмен осуществляется на основе добровольности и на условиях, оговоренных отдельно для каждого вида сделки. Слово применяется в различных областях человеческой деятельности, но во всех остается принцип обмена.

Встретить понятие транзакции можно в следующих областях:

  1. Физика — квантовой механике.
  2. Информатика — в процессе передачи данных.
  3. Психология — как единица общения между людьми в некоторых течениях психологии.
  4. Юриспруденция — совершение сделок, заключение договоров, в том числе и политических.
  5. Экономика — все банковские операции, денежные переводы, оплата товаров и услуг и др.

Наиболее важными и полезными станут, конечно же, знания об экономических транзакциях. Именно с ними мы встречаемся ежедневно. От их правильного проведения зависит безопасность наших денег.

Транзакции, связанные с переводом денег, подразделяются на:

  1. Онлайн. Это операции, проводимые при помощи современных коммуникационных систем, позволяющих провести операцию в очень короткий срок. К таковым можно отнести снятие денег с карточки, оплату товара в магазине, перевод денег на карточку с использованием интернет-банкинга или мобильного банка.
  2. Оффлайн. В проведении подобных операций также применяются коммуникационные системы. Но в данном случае сами переводы осуществляются с определенной задержкой во времени, а участие обеих сторон не обязательно. Примером могут служить переводы денег на пенсионные или зарплатные карточки, вывод средств с электронных кошельков на банковский счет.

Читайте также!  Бизнес план кафе – пример с расчетами

Любая транзакция должна проходить с максимальной безопасностью от любых видов мошенничества, поэтому независимо от вида транзакции существует определенный порядок проведения, который условно состоит из нескольких этапов:

  1. Идентификация. На этом этапе проводится проверка данных пользователя счета. Это может быть паспорт, личное посещение отделения банка. При использовании современных средств коммуникации сначала идентифицируется пользователь по логину, номеру карточки или телефона, затем проверяется пароль, вводимый при входе в интернет или мобильный банкинг, ПИН код для карточек.
  2. После идентификации производится проверка возможности совершения запрашиваемой сделки, то есть наличие на счету достаточной суммы.
  3. Если сумма недостаточна, то информацию об этом передают пользователю. Оповещение может происходить разными способами — выводом на экран, смс сообщениями и др. При наличии необходимых средств осуществляется их перевод для завершения запрашиваемой сделки, и об этом сообщается пользователю.
  4. Транзакция получает свой идентификационный номер, даже если она не завершилась переводом. Вся информация о сделке фиксируется в базах, чтобы при возникновении спорных ситуаций можно было восстановить хронологию событий.

Меры безопасности

Выполнение проверки со стороны банков имеет целью уточнить личность владельца карточки или счета, его полномочия и наличие средств для осуществления сделки.

Кроме нескольких уровней проверки банки используют лимит вывода денег  для ограничения потерь в случае мошенничества. Вопрос безопасности перевода денег и проведения транзакции не может не касаться и владельца переводимых денег.

Чтобы обезопасить свои средства и избежать мошенников, нелишним будет при проведении любой транзакции помнить некоторые правила:

  1. Правило о сохранении ПИН кода в секрете уже усвоило большинство, но лучше хранить подальше от посторонних глаз и саму карточку. С опаской относиться к операциям, где просят указать информацию с карточки или того хуже — прислать фото. Конечно же, избегать случаев, когда карточка может попасть в чужие руки.
  2. Пользоваться мобильным и интернет банкингом, несомненно, удобно. Но у удобства есть опасность, что доступ к счетам получат мошенники. Лучше сразу постараться обезопасить свои деньги. Для этого пароль лучше выбрать сложным, состоящим из большого количества цифр и букв, хранить его в недоступных местах, не доверять его никому. Ограничить доступ посторонних к устройствам с банкингом. С учетом того, что мошенники научились запускать вирусы-шпионы при помощи электронной почты, осторожно относиться к письмам от неизвестных адресатов.
  3. В случае утери карточки или мобильного устройства с подключенным банкингом необходимо сразу принять меры по исключению доступа к счетам, заблокировав карту и отключив банкинг.
  4. Необходимо внимательно отслеживать проводимые транзакции на счетах, чтобы исключить возможность мошенничества при получении паспортных данных и оформлении на ваше имя кредитных карточек.

Читайте также!  Отчет об изменениях капитала – составляем правильно

Как отменить

Никто не застрахован от ошибок. Возможны ситуации, когда транзакция по разным причинам прошла неправильно: технический сбой, неправильно набранный номер карты, счета, телефона и другие случаи. Для исправления такой  неприятной ситуации необходимо произвести отмену проведенной транзакции.

Если проведение транзакции сорвалось по техническим причинам, то обычно деньги со счета не списываются, а пользователь получает сообщение об ошибке операции.

Бывают случаи, когда платеж все-таки проводится, тогда необходимо позвонить или лично обратиться в отделение своего банка, где хранится база данных по проводимым транзакциям.

На основе данных при ошибочном списании деньги будут возвращены владельцу.

Если ошибочная оплата проведена в магазине и производится отмена,  возврат денег происходит  по заявлению покупателя, отказавшегося от купленного товара по каким-либо причинам. Но поступление денег на его счет может произойти лишь после возврата средств от магазина на счет банка.

Сложнее вернуть деньги, если ошибочный перевод произошел по вине самого владельца счета и деньги ушли на неправильно указанный счет. В таком случае возврат перевода возможен при личном обращении к владельцу счета, с которого деньги ушли, и счета, на который они пришли. Если владелец счета, на который переведены деньги, откажется, то возврат возможен только после судебного разбирательства.

Читайте также:  Как в сбербанке открыть сберкнижку, пополнить, узнать баланс

В завершении можно сказать, что удобство использования безналичных расчетов, карточек, банкоматов, терминалов, мобильного банкинга уже не требует доказательств. Малознакомое слово «транзакция» прочно вошло в нашу обыденную жизнь, а знания о ней способны помочь избежать ошибок и опасных ситуаций.

Источник: https://vesbiz.ru/svoj-biznes/chto-takoe-tranzakciya.html

Понятие, виды, стадии, фазы и особенности банковской транзакции

 В переводе с английского языка, это слово означает сделку. Если рассматривать его в широком смысле, то это операции, с помощью которых субъекты могут обмениваться информацией. С помощью таких действий изменения вносятся в систему.

Что такое транзакция?

Наиболее часто данная терминология используется в банковской деятельности и в работе биржи. Для примера, это выдача денег в банкомате или расчет картой банка при покупке товаров в магазине. При одобрении операции можно считать её успешной.

В этом случае можно охарактеризовать транзакцию, как перечисление денег с вашего банковского счета на счет продавца товара. Любая такая операция сохраняется в банковской базе данных.<\p>

Но это не единственная сфера, где используется данный термин, он часто применяется при процессе программирования баз данных.

В этом случае данный термин означает то, что изменения вносятся в базу данных. Транзакции могут быть одобренными или нет.

Используется данное понятие и в сфере психологии. Здесь транзакцией считается коммуникационная единица между людьми. При этом обязательно обмениваться стимулами.

Банковская транзакция

Банковская транзакция – это процесс, при котором из одного счета деньги переходят на другой счет. Сегодня можно выделить два вида банковских транзакций:

В первом случае перевод денежных средств происходит в реальном времени, а во втором данный процесс осуществляется не в реальном времени. Такие операции можно совершать и без карточки, переводя деньги с одного счета другому. Для примера, это выдача заработной платы на банковский счет.

Как правило, переводить деньги с одного счета на другой – это не дорогая процедура. В таком случае комиссия за операцию, которая взимается банком, будет составлять от 0,4 до 1% от суммы. Если для совершения операции задействуется несколько банков, то процесс может происходить медленно.

Но если банки являются партнерами или счета открыты в одном банке, то процесс ускоряется. Единственный недостаток такого перевода – это комиссия за проведенную операцию. Чтобы сэкономить, и не тратить деньги на комиссию, можно пополнять тот счет, для которого данная сумма и предназначена.

Таким образом, можно определить транзакцию, как операцию по перемещению денежных средств, обычно это происходит во время купли-продажи. Результат от такой операции – это изменение счета клиента. При этом неважно, счет пополняется с пластиковой карты или с другого банковского счета.

Ввиду этого, существуют такие виды транзакций:

  • Банковская, при которой переход денег осуществляется с одного счета на другой.
  • Банкоматная операция. При ней деньги снимаются из банкомата или же с его помощью оплачиваются услуги или товары.

Завершение транзакции

Операция может быть завершена с помощью двух способов:

  • Успешный исход операции подразумевает то, что база данных изменяется, и результат её остаются в базе данных.
  • Сбой в проведении транзакции, когда она выполняется неправильно. В таком случае опция отменяется, и данные должны восстановиться, возвратившись в состояние, которое было сначала. Такая ситуация называется откатом. Но следует знать, что при фиксации транзакции, она не подлежит отмене. Если выполненные действия ошибочны, то необходимо сделать иную транзакцию, что поможет вернуть в начальное состояние базу данных.

Свойства

Операции могут иметь следующие свойства:

  • Атомарность. Транзакция представляет собой единицу, которая не делиться. Она может выполняться либо же отменятся.
  • Согласованность. База данных из одного состояния переходит в другое, и оба этих состояния должны согласовываться.
  • Изолированность транзакций. Это означает, что выполнение одной транзакции не зависит от других транзакций, который проводятся в это же время. Результаты одного процесса, которые доступны в промежутках, не могут быть видны иным транзакциям.
  • Продолжительность. Это означает, что если после проведенной транзакции был сбой в системе, то это  не должно отразиться на сохранившихся данных, они не должны потеряться. База данных должна сохраняться на продолжении длительного времени.

Использование транзакций изменяет или обновляет базу данных. Каждый из процессов контролируется диспетчером и регулируется им же. Что касается ресурсов, то они должны регулироваться диспетчером, отвечающим за ресурсы.  

Фазы транзакции

Можно выделить такие фазы данного процесса:

  • активная;
  • подготовительная;
  • фиксация.

В активной фазе выполняется создание самой транзакции. В данном процессе принимают участие диспетчеры ресурсов. За данный период диспетчер должен определить, как закончиться операция. Началом транзакции считается тот момент, когда диспетчер подает запрос на её закрытии.

Случается такое, что диспетчеру ресурсов не удается успеть, тогда он требует послания отката. У диспетчеров ресурсов есть журналы, в которых они фиксируют все процессы готовности к предшествующим операциям.

Такие журналы дают возможность в следующий раз начать работу с того места, где она остановилась.

Когда все диспетчеры ресурсов готовы к проведению операции, начинается фаза фиксации. Если есть необходимость, то диспетчер транзакции завершает операцию.

Таким образом, транзакция представляет собой операцию, при которой субъекты обмениваются информацией. Чаще всего такие операции происходят в банковской сфере. Каждая из них должна подчиняться определенным требованиям.

Отзывы

Николай Сырохин, 45 лет, Курск.

Транзакция – это сделка покупки-продажи финансовых инструментов. Эта сделка может происходить как внутри банков, между ними, так и на международном финансовом рынке Форекс, где я, собственно, и работаю. Мы покупаем валюту, и затем в удобное время её продаем, зарабатывая, фактически, на колебании курсов валют. Именно продажа и покупка валюты называется транзакцией.

Нина Балановска, 38 лет, Кострома.

Самым распространенным случаем транзакции является оплата товаров или услуг банковской картой. Начало операции происходит тогда, когда принято решение расплатиться картой. Такое решение принимает держатель карты, когда передает её кассовому работнику или сам проводит платеж. С такими операциями сталкивался, наверное, каждый из нас.

Оксана Сиромаха, 40 лет, Новый Уренгой.

Необходимо понимать, прежде всего, что при проведении транзакции есть два участника, это банк-эмитент и банк-эквайер. Первому банку принадлежит карта, а второму дано право обслуживать определенную точку.

Суть операции в том, что банк-эквайер получает разрешение на проведение транзакции от банка-эмитента. Когда платежное средство проходит через терминал, кассир отправляет запрос информации.

Такая информация и необходима для дальнейшего проведения транзакции.

Видео

Источник: http://sekrety-zhizni.ru/tranzakciya-chto-ehto-takoe-prostymi-slovami

Транзакция по банковской карте: как она проходит, кто участвует в этом процессе

Оглавление:

Что такое транзакция по банковской карте?

Изучая официальные документы разных финансовых заведений, вы можете встретить несколько вариантов написания одного и того же по значению слова — трансакция и транзакция.

Однако, в любом случае под ним подразумеваются все операции, которые повлекли за собой изменение клиентского счета. Под трансакцией может иметься в виду банковский перевод, снятие в банкомате денежных средств, пополнение карточки.

Однако, наиболее часто слово используется в случае совершения оплаты «пластиком» в торговых точках.

Особенности транзакции в магазине

Немногие кассиры понимают, что происходит в тот момент, когда они прокатывают карточку банков через терминал. Однако для клиента такая информация является совсем не лишней. Так как мы говорим о его финансовых средствах.

Первое, что стоит понять — при проведении транзакции есть несколько главных участников процесса. В первом случае речь идет о владельце пластиковой карты — банке-эмитенте. Второй основной участник — банковское заведение эквайер, то есть тот, кто занимается обслуживанием торговой точки и предоставил ей ПОС-терминал.

Как происходит операция?

При прокатке платежного средства (1) через ПОС-терминал, работник кассы (2) передает потоком зашифрованных сведений в банк-эквайер (3) запрос, который содержит требующуюся для осуществления транзакции информацию.

В этом случае мы говорим о данных владельца «пластика», о сроке действия и номере карты и прочих подобных данных. Все это содержится в чипе или магнитной полосе.

 После чего эквайер желает получить от эмитента разрешение на то, чтобы провести транзакцию.

Однако, запрос поступает вовсе не в банк-эмитент. Место его назначения — специальная организация под названием процессинговый центр (4). Отметим, что часть крупных банков может похвастаться собственным центром. Прочие банки либо сотрудничают с другими финансовыми заведениями, либо заключают договора с отдельными организациями.

«Запрос на авторизацию» — это название процесса, участником которого является процессинговый центр. Авторизацией называют получение разрешения на выполнение транзакции. Задача центра — обработать информацию и передать полученные данные в заведение-эмитент (5).

Последний сверяет поступившие сведения со своей информацией, и дает процессинговому центру (6) право совершить транзакцию, которая состоит в присвоении операции авторизационного кода.

После получения разрешения, банк-эквайер (7) выполняет транзакцию. Результат — чек из ПОС-терминала (8) и отправка финансовых средств с клиентского счета на счет торговой точки.

Весь указанный процесс называют «онлайн транзакцией». Приставка онлайн говорит о том, что все действия осуществляются в режиме реального времени. Естественно, что существуют и оффлайн транзакции.

Их осуществляют, используя импринтер — аппарат, делающий оттиски на лицевой стороне «пластика». В этом случае происходит заполнение слипа, впоследствии передающегося для оплаты в банк-эмитент.

Аналогичную схему можно увидеть при оплате аренды машины или услуг отеля.

Можно ли отменить транзакцию?

В целом, банкам по силам отмена очень многих операций. Естественно, в том случае, если им это вообще хочется делать. Возможность есть, и ошибка может быть устранена.

Имейте в виду, что сейчас мы обсуждали возможность отмены транзакции в случае с торгово-сервисными предприятиями.

Если вы уже имеете на руках наличность, то о какой отмене операции может быть речь? Ведь деньги уже у вас, и вернуть время обратно невозможно. А вот поправить ситуацию — вполне реально.

Самый простой способ аннулирования транзакции — обращение в банк в день совершения оплаты. Каждый терминал оснащается специальной функцией. При отгрузке информации из терминала в банковскую организацию, вам стоит обратиться в тот банк, который выдал вам вашу пластиковую карточку. Причем делать это нужно также, не теряя лишнего времени.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/tranzaktsiya-po-bankovskoy-karte/

Транзакция по банковской карте – что это такое простыми словами

Вопрос «Что такое трансакция по банковской карте?» может возникнуть даже у граждан, пользующихся пластиковой картой несколько лет.

Термин произошел от латинского «Transactio», что означает «Соглашение».

Что такое транзакция

но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Этот термин имеет несколько значений.

Основное определение – операция минимального размера, совершить которую можно полностью (не наполовину). Она также должна иметь логическое осмысление.

Например, в информатике это объединенная группа логически связанных операций, которые могут быть обработаны или отменены только целиком.

Но чаще определение встречается в банковской среде и подразумевает несколько типов операций:

  1. Банковская транзакция – перечисление денег с одного счета на другой, в том числе оплата товара.
  2. Банкоматная транзакция – выдача денег или иная операция при помощи терминала.

Говоря простыми словами, это любая операция, которая предполагает использование банковского счета.

Проще всего объяснить принцип транзакции на примере оплаты товара картой. Это же является одной из самых распространенных операций. Сторон процесса будет три:

  1. Банк-эквайер со стороны продавца (терминалы в магазине).
  2. Банк-эмитент со стороны покупателя.
  3. МПС (Международная платежная система), являющаяся посредником между основными сторонами. Самые известные из них – Visa, MasterCard, Union Pay

При проведении карты через терминал последний запрашивает необходимые для проведения процедуры данные (номер карты, срок действия, ФИО владельца и другие). Все они поступают в центр обработки данных МПС, где и происходит проверка карты на ее отсутствие в стоп-листе. Если карта числится там, операция останавливается, если нет, то данные передаются банку-эмитенту.

Следом проводится процедура авторизации. Банк покупателя проводит собственную проверку: на наличие средств, правильность ПИН-кода, не были ли нарушены условия обслуживания. Если все в порядке, разрешение от эмитента через МПС проходит к терминалу-эквайеру, который выдает чек.

Но после этого средства не «уходят» со счета: они блокируются, а магазин получает сумму от банка-эквайера. В течение 30 дней последний составляет документ на списание средств и отправляет их банку-эмитенту.

Сама транзакция может быть проведена онлайн (проверка карты происходит сразу при заключении сделки) или офлайн (одобрение сделки проходит заранее, на счету сразу блокируется нужная сумма).

Различаются несколько способов заявления:

  1. Письменное заявление в отделение банка.
  2. При помощи платежного инструмента (например, через банкомат).
  3. Через электронное сообщение (интернет-банкинг).

Что такое номер транзакции

Это длинный набор цифр и букв, который можно найти на чеке при оплате товара картой. Например, у Сбербанка номер состоит из 12 цифр и 4 английских букв.

Номер необходим для проверки состояния платежа и его быстрого нахождения. Сбой в системе, ошибка в реквизитах, отсутствие интернет-связи могут привести к тому, что платеж «зависнет», не дойдя до получателя, и не вернется на карту обратно.

В этом случае плательщику придется обратиться за помощью к оператору банка и назвать ему номер транзакции. Оператор проверит, что произошло, и поможет провести оплату до конца.

Что значит транзакция отклонена

Такое сообщение приходит одновременно с отказом в оплате, при этом деньги со счета плательщика не списываются.

Исходя из написанного выше, легко понять, что отклонение транзакции связано с негативным результатом проверки МПС или банка, заведующего самой картой.

Транзакция может быть запрещена или отменена в следующих ситуациях:

  1. Отсутствие достаточного количества средств на карте или ограничения по их трате (обычно присутствуют на кредитках).
  2. Блокировка карты или ее внесение в стоп-лист МПС по подозрению в незаконной деятельности.
  3. Неверно введенный ПИН-код.
  4. Истечение срока действия.
  5. Технические проблемы у банка или банкомата.
  6. В некоторых случаях отменить операцию может сам плательщик.
Читайте также:  Что такое первичная документация в бухгалтерии, особенности

Если при оплате товара высветилась надпись «Транзакция отменена», необходимо проверить баланс и попробовать еще раз, по возможности на другом терминале. Если оплата так и не проходит, стоит обратиться в банк и выяснить причину.

Транзакция – это короткая операция, которая осуществляется при помощи банковской карты. Обычно речь идет об оплате товара, переводе средств или снятии денег. Это самая простая операция, предполагающая либо выполнение, либо отказ, но не выполнение частично.

Смотрите видео, в котором разъясняются нюансы спорных транзакций по банковским картам:

Источник: https://tradesmarter.ru/analitika/prs_tranzakciya-po-bankovskoy-karte-chto-eto-takoe-prostymi-slovami_88927.html

Транзакция – это… Что такое Транзакция?

Содержание

Раздел 1. Определение транзакции, банковская транзакция.

Транзакция – это совершение договора по покупке/продаже финансовых инструментов, в том числе и на международном валютном рынке.

Под банковской транзакцией подразумевают осуществление банковской операции по простому банковскому переводу денежных средств с одного счета на другой, при этом транзакция может осуществляться как внутри банка, так и между банками.

Транзакцией также называют соглашение или сделку, при которой двумя сторонами рассматриваются и принимаются некоторые уступки в ходе заключения договоренности (мировая сделка).

Банковская транзакция — это операция, состоящая в переводе денежных средств с одного счета на другой; сделка купли-продажи.

Определение транзакции, банковская транзакция

На валютном рынке Forex под транзакцией понимается торговая операция, которая имеет отношение к открытию/закрытию позиций. Транзакция валютный рынок – это ряд торговых операций, при совершении которых средства переходят из базовой валюты в валюту котировки, либо наоборот.

Валютный рынок Forex построен на транзакциях, то есть спекулировании на курсах валютных пар и иных финансовых инструментов, или сделках между продавцом и покупателем. Все транзакции отражаются на балансе и истории сделок трейдера валютный рынок Forex.

Участниками валютного рынка, в том рынка, являются крупнейшие банки мира, инвестиционные и страховые компании, суммы сделок (транзакций) которых зачастую достигают многомиллионных значений.

Транзакция по банковской карте” height=”500″ src=”/pictures/investments/img1394072_1_Tranzaktsiya_po_bankovskoy_karte.jpg” title=”1. Транзакция по банковской карте” width=”400″ />

Более детально транзакция характеризуется как единичное действие, имеющее лишь два состояния – выполнена (1), не выполнена(0). “Внутри” нее возможна сложная алгоритмическая цепочка действий, однако внешне состояние транзакции определяется именно как совокупность выполненияневыполнения в заданном порядке всех “вложенных” действий, которые по отдельности не рассматриваются.

Совокупность операций взаимодействия держателя карточки с процессинговым центром при осуществлении платежа по карточке или при получении наличности. Транзакция изменяет состояние карточного счета держателя карточки. Различают:

– on-line транзакиции, перед выполнением которых выполняется соединение с процессинговым центом для авторизации;

off-line транзакции, при которых между участниками платежной системы нет непосредственной связи.

Например существуют два вида транзакций: онлайн транзакция и оффлайн транзакция. В первой происходит перевод денег владельца электронной карты в реальном времени с центром. В оффлайн, происходит обмен между участниками реального времени. Но так же транзакция может быть исполнена без электронной пластиковой карты, например с одного счета, на другой.

Примером может служить выдача заработной платы рабочему на счет в банке или используется для отражения банковского учета. Из всех возможных денежных переводов вариант «со счета на счет» обычно самый дешевый – средняя комиссия составляет примерно 0,3–1% от суммы перевода.

Правда, такие переводы иногда происходят обычно медленно, особенно если речь идет о разных банках и странах. Операция происходит быстро, если счета открыты в одном банке или в банках-партнерах. На существует и минус: обычно получатель денег по такому переводу должен заплатить до 1% от той суммы отправки.

Любители обходить запреты пользуются другим видом транзакции – просто пополняют счет того человека, кому переводят деньги.

Соглашение между покупателем и продавцом, для продажи актива.

Интернет открыл перед человеком невиданные ранее возможности. Теперь если мы хотим помыть жалюзи, то смотрим в сети способы этого нелегкого дела. При покупке автомобиля или мобильного телефонного аппарата – не забываем проконсультироваться в виртуальном мире о лучших моделях и их преимуществах.

Во всем этом есть только один неприятный момент – практически в каждой статье встречаются непонятные термины и определения. В этом отношении показательна банковская тематика. Вот уж где действительно шагу нельзя сделать, не «вступив» при этом в какое-нибудь заковыристое словечко. Одно из самых распространенных определений – транзакция, означающая совершение операции по пластиковой карте.

Но не все так просто. Анализом того процесса, который таит в себе транзакция, и займемся.

Интересно, что до сих пор так точно и не установлено правильное написание этого слова. Два варианта (транзакция и трансакция) совсовершенно точноно равноправны и присутствуют в официальных документах различных финансовых учреждений.

Слово имеет латинские корни («transactio» означает договор или совершение). Если обобщать, то транзакцией является любая операция, повлекшая за собой изменение состояния счета клиента.

Так, вполне законно транзакцией называются пополнение карты, снятие наличных в банкомате, осуществление переводов и т.п. Но чаще всего это определение встречается при совершении оплаты платежной картой в торговой точке.

Прокатывая банковскую карту через терминал, кассир вряд ли понимает, какие процессы при этом происходят. А вот клиенту знание процедуры не помешает (все-таки речь идет о его деньгах и их безопасности).

Что же представляет собой типичная транзакция в магазине? Это несколько связанных друг с другом этапов.

Прежде всего, нужно понимать, что имеются два основных участника: банк-эмитент (ему принадлежит пластиковая карта) и банк-эквайер (обслуживает торговую точку, предоставляя ей POS-терминал).

В чем вообще суть операции? В том, что банк-эквайер хочет получить от банка-эмитента разрешение на проведение транзакции. Прокатывая платежное средство через терминал, кассир отправляет в виде потока зашифрованной информации запрос, содержащий необходимые для осуществления транзакции данные.

Это номер карты, срок ее действия, ФИО владельца и т.д. В общем, все, что содержат магнитная полоса или чип.

Транзакция (Transaction) – это

Посланный запрос летит… нет, не в банк. А в специальную организацию, называемую процессинговым центром. Хотя стоит сделать поправку. У некоторых банков (как правило, самых крупных) имеется собственный процессинговый центр.

Другие же учреждения вынуждены заключать договор либо с отдельной организацией, либо с другим банком. Процесс, в котором участвует процессинговый центр, называется «запрос на авторизацию». Авторизация (от англ. «authorization») – это разрешение на совершение транзакции.

Функция процессингового центра заключается в обработке информации и пересылке ее далее в банк-эмитент.

Проверив сведения и сопоставив их со своими данными, банк-эмитент отправляет процессинговому центру разрешение на совершение транзакции, которое заключается в присвоении операции кода авторизации.

Окончательный этап прост – получив разрешение, банк-эквайер осуществляет транзакцию, результатом которой является чек из POS-терминала и пересылка денег со счета клиента на счет магазина.

Описанная транзакция называется также «онлайн-транзакцией», что показывает осуществление ее в реальном времени. Как вы понимаете, бывает и транзакция оффлайн.

Она может осуществляться с помощью импринтера (устройство, которое делает оттиск лицевой стороны карты). При этом заполняется слип, который позже передается в банк-эмитент для оплаты.

Примерно такая же схема может быть в случае оплаты гостиничных услуг или ренты автомобиля.

Популярным вопросом является возможность отмены транзакции. Вообще, следует заметить, что банк может отменить очень многие операции (при желании, конечно). Какие усилия для этого нужно приложить, разбирать не будем (просто знайте, что возможность отмены и исправления ошибки есть).

Конечно же, транзакцию отменить можно. Правда, сейчас мы говорим об операции в ТСП (торгово-сервисном предприятии). В случае снятия наличных в банкомате, к примеру, когда купюры на руках, какая уж тут отмена?

Легче всего аннулировать транзакцию в тот же день, что и производилась оплата. На каждом терминале есть специальная функция. Если же терминал уже отгружен (данные передались в банк), то следует обращаться в финансовое учреждение, которое выпустило «пластик».

Транзакция (Transaction) – это

Если у вас нет счета в банке, и вы не собираетесь его открывать, то самый лучший выбор транзакции для вас – воспользоваться специальными системами денежных переводов в тех же банках, на почте либо в других пунктах. При переводах по Украине свои услуги предлагают 18 банковских и небанковских систем, а за границу – 17.

В первом случае к привычным нам Ощадбанку и украинской почте прибавились банковские системы, самые известные из которых «СОФТ» (Укрсоцбанк), PrivatMoney (Приватбанк) и «Аваль-Экспресс» («Райффайзен банк аваль»).

Для международных переводов чаще всего используют Western Union, MoneyGram, Anelik, Contact, VIP money Transfer, Unistream, VMT.

Позитив таких трансакций (особенно при переводе денег за границу) это высокая скорость. Правда, за нее придется больше заплатить. Главный недостаток – высокая стоимость, которая колеблется от 1,5% до 11% от переводимой суммы.

В денежных переводах тоже есть свои ограничения. Например, без открытия банковского счета с помощью систем денежных переводов можно перевести только сумму до тысячи долларов. Правда, есть и свои ухищрения – обычно сумму разбивают на меньшие и делают несколько переводов.

Кроме того, в отличие от переводов на текущий банковский счет, где деньги хранятся неограниченный срок (до его закрытия), перевод по специальной системе сохраняется в течение 45 дней – в разных системах по-разному.

И если за это время его не заберут, то деньги вернутся отправителю.

Для любых денежных переводов существует общая проблема – деньги можно не получить, если:

неправильно указали получателя денег;

неправильно указали адрес пункта выплаты перевода;

потеряли секретный код перевода.

Все вышеперечисленные проблемы можно решить. Нужно позвонить в службу поддержки системы переводов, услугами которой вы пользовались (обычно работает круглосуточно), «заморозить» перевод, а потом при первой возможности подойти в отделение и откорректировать необходимые данные.

При этом у большинства систем разные способы решения проблемных ситуаций. Так, большинство банков вернут деньги при отмене перевода, если он еще не был получен адресатом, но оставят себе комиссионные.

В других потеря секретного кода – не проблема, потому что получить перевод можно предоставив паспорт и указав имя и фамилию отправителя.

А вот процедура изменения имени получателя в некоторых системах может занять достаточно долгий срок.

Чтобы избежать мошенничества, нужно переводить деньги только тем, кого знаете, и не обращать внимания на привлекательные предложения по выгодному вложению денег; приобретению различных товаров по низкой цене; возможности выиграть в лотерее или на тотализаторе.

Кроме того, не пересылайте денежным переводом предварительные платежи для получения займа; будьте внимательны, если вам по объявлению предлагают после перевода вернуть потерянные ценности или домашнее животное.

И не верьте сказкам о денежных средствах, которые хотят перевести на ваше имя незнакомые вам лица, правительства африканских стран и лотерейные магнаты, или телефонным звонкам от правоохранительных органов, которые просят деньги для знакомых, потому что с ними случилась беда.

Транзакция (Transaction) – это

Как во время любых транзакций, в случае оплаты пластиковыми карточками могут возникнуть свои сложности. Студентка Юлия Котляренко рассказывает: «Однажды я расплачивалась своей картой в магазине, транзакция почему-то не прошла.

Не удалась операция, банк выдал информацию, что карточка может быть краденой, и ее вообще заблокировали. А на эту карточку мне родители деньги присылали.

Я позвонила в банк, мне сказали, что будут разбираться, и разбирались два или три дня – а я сидела без денег, обзванивала своих знакомых, чтобы взять взаймы и как-то выжить».

Причин ошибок банкоматов несколько. Тарас Волобуев, начальник управления развития бизнеса Дельта Банка, объясняет их так: «Сбой выдачи наличных средств может произойти на одном из этапов транзакции: в самом терминале (поломка или сбой в работе банкомата), сбой связи и процессинга.

То есть сбой происходит, когда оборудование не может обработать операцию. В таком случае вероятны несколько сценариев развития ситуации: сумма остается заблокированной, но со счета не списывается, но бывает и такое, что сумма со счета списывается.

Однако все эти ситуации довольно легко могут быть решены при обращении в банк».

Часто одном магазине установлены терминалы разных банков, и если происходит ошибка считывания в одном из них, а в другом – все в порядке, то у владельцев карт возникает впечатление, что терминалы одних банков не принимают кредитные карты других.

Однако это неправда, потому что: «Банки-эквайеры, выдающие пластиковые карты населению, являются членами платежных сетей visa и MasterCard. Поэтому банкоматы visa принимают карты MasterCard и, наоборот, банкоматы MasterCard принимают карты visa. – рассказывает Тарас Волобуев.

– Однако в Украине действует еще одна платежная система – НСМЭП (национальная система международных электронных платежей), которая является отдельной системой, которая обслуживает только чиповые карты. В этом случае банкоматы системы НСМЭП вряд ли примут пластиковые карты систем visa и MasterCard.

И, хотя теоретически банкоматы НСМЭП можно настроить на прием карт с магнитной лентой, этот процесс довольно затратный, и вряд ли будет реализован повсеместно».

От всех ошибок во время вышеперечисленных транзакций не застрахуешься. Главное, нужно быть максимально внимательным, чтобы не стать их причиной. И быть готовым ко всему – в первую очередь к тому, что разрешения ситуации от неудавшейся транзакции придется подождать.

Удаленная банковская транзакция – это совокупность операций, которые сопровождают удаленное взаимодействие покупателя и платежной системы.

В качестве примеров удаленных транзакций можно привести оплату товаров через Интернет, использование банкоматов, расчеты в точках продаж. Обычно транзакция включает в себя запрос, выполнение задания и ответ.

Однако в случает банковских транзакций эти три составляющие представляют собой денежные средства передаваемые по линиям связи. Поэтому вопрос защиты удаленных банковских транзакций является актуальным и существует большое количество механизмов и средств их защиты.

В этом направлении прилагаются серьезные усилия, как в практическом, так и в теоретическом плане, используются самые последние достижения науки, привлекаются передовые технологии.

Источники

Википедия – Свободная энциклопедия, WikiPedia

Источник: https://investments.academic.ru/1461/%D0%A2%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D1%86%D0%B8%D1%8F

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector