Что такое ставка рефинансирования простыми словами? полная инструкция

Ставка рефинансирования: что это такое простыми словами

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д. Работа нервная, но мне нравится.

Когда мы берем деньги в долг в кредитном учреждении, мы соглашаемся не только на выплату полученной суммы денег, но и на установленные для выбранного кредитного продукта проценты.

Возникает вопрос: а как эта величина процентов определяется? Почему она равна, например, 10%, а не 20% и не 50%? Все дело в том, что банк сам берет деньги в долг у государства под определенный процент, называемый ставкой рефинансирования или ключевой ставкой. От нее он и пляшет, устанавливая свои проценты для клиентов.

Ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального Банка (ЦБ РФ) — что это такое и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня

Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.

Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?

ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».

Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.

Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?

Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!

Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.

Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте.

Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%.

Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.

Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.

Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.

Напомню, инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.

Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое. Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары. Все это приводит к снижению инфляции.

Стоить отметить, что помимо перечисленных выше случаев – ставка рефинансирования применяется и в налогообложении.

  • В частности налогом облагаются доходы по банковским депозитам, которые превышают ставку рефинансирования + 5 процентных пункта. Например, если вы открыли депозит под 15 процентов годовых, при этом ставка рефинансирования составила 10%.Тогда для расчета мы к 10 прибавляем 5 и получаем те же 15%. То есть налог с дохода по депозиту взиматься не будет.Но если вы затем оформили новый вклад под 16% годовых при той же ставке рефинансирования, то тогда вам придется заплатить налог в 35% с 1% процента дохода полученного по депозиту.
  • Также ставка рефинансирования помогает определить сумму компенсации, которую работодатель обязан заплатить работнику в случае задержки заработной платы, отпускных или денег, причитающихся при увольнении.По законодательству работодатель обязан возместить причитающуюся сумму + денежную компенсацию в размере не ниже 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
  • Ну и наконец, ставка рефинансирования применяется для определения пени для лиц, имеющих задолженность по налогам и различным сборам. Для этого используют следующую формулу:

Изменение ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день:

ДАТА %
с 27.04.2018 г. по настоящий момент 7.25

Источник: http://financeprof.biz/stavka-refinansirovaniya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Ставка рефинансирования — что это такое простыми словами

На сегодняшний день существует много различных факторов, влияющих на экономику нашего государства.

Как мы знаем, правительство владеет главными рычагами управления, один из которых регулирует ценность валюты и диапазон стоимости различных товаров.

Доступными словами, ставка рефинансирования — это процент, который должны выплатить частные банки государственному в случае оформления кредита.

Кредитные организации или банки зарабатывают именно таким образом, когда берут кредит у центрального банка под один процент, а выдают потребителю или предприятию под процент выше.

Например, с 12 февраля в РФ ставка рефинансирования составляет 7.5%. Банк берет кредит 10 миллионов и раздает их населению под 10% годовых.

Таким образом, люди довольны, банки довольны, а ЦБ так и вовсе, ведь именно там решают под какой процент делиться финансами.

Почему же Центральный Банк не раздает потребителю кредиты напрямую? Во-первых, это невыгодно: ЦБ проводит операции с огромным количеством нулей, и давать миллион Иванову на машину слишком мелко. Гораздо больше Центральный Банк имеет с других кредитных организаций. Во-вторых, офисы и терминалы.

Чтобы рассчитать, сколько нужно центров обслуживания и терминалов для работы с клиентами по всей России нужно проводить труднейшие расчеты. Ведь нередко случалось так, что банк возьмет кредит у ЦБ, закупит терминалы, откроет офисы и обанкротится, ведь никто его услугами пользоваться так и не стал. В-третьих, здравая конкуренция.

Нужно учитывать тот фактор, что кроме ЦБ по-прежнему будут существовать другие банки, которым известен термин «конкуренция». Начнутся операции, который в конечном итоге могут привести Центральный Банк к банкротству, ведь 7.5% годовых резко возрастут в случае выдачи населению из-за сложности обслуживания, обработки финансов и так далее.

Поэтому, взаимодействие ЦБ с населением – спуск сразу на несколько ступенек ниже.

Влияние ключевой ставки на экономику

Ставка рефинансирования напрямую зависит от уровня инфляции. Если денег в бюджете страны не хватает, процент повышается. В обратной ситуации, процент падает, и это влечет понижение выдачи кредита населению и предприятиям, что способствует развитию малого бизнеса.

В таком случае, когда у народа находится больше денег чем нужно, повышается угроза инфляции. Поэтому, ключевую ставку нельзя резко понизить, ведь это повлечет шаткое состояние ценности валюты, другими словами нестабильность и экономические проблемы в стране. Ключевая ставка – государственный инструмент, который влияет на инфляцию.

Ее повышение делает кредиты немного дороже, клиентов становится всё меньше, цены не меняются.

В Российской Федерации ставка рефинансирования обладает еще одной функцией – фискальной. ЦентроБанк использует ее для следующих расчетов:

  • В случае не выплаты налога в назначенный срок, за каждый день начинает начисляться пеня в размере 1/300 от суммы ставки;
  • Кредиты, которые превышают эту ставку на 5 процентов облагаются налогом;
  • Если в договоре не оговорены проценты кредита, то они должны выплачиваться в соответствии с актуальной ставкой рефинансирования;
  • Работодатель обязан выплатить пеню в размере 1/300 от СР своим сотрудникам в случае нарушения сроков выплаты зарплаты.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка: одно и тоже?

С недавних пор (в 2016 году), государство разделило эти два понятия. И сейчас, СР равна ключевой имеет другое предназначение. То есть, если сейчас мы имеем 7.

5%, то банки не могут давать кредит потребителю ниже этой ставки, даже в ущерб себе. Это сделано для того, чтобы банки не обанкротились путем понижения ставки, ради конкурентоспособности.

Ведь если прибыль у кредитных организаций будет минимальной, то это понизит заработок ЦБ.

За последний год, Центральный Банк значительно снизил ставку до семи с половиной процентов против десяти. Это может означать, что средств на покрытие расходов у страны достаточно, поэтому может понизить налоги для банков во благо государства и ее жителей.

Следует ожидать ответной реакции от частных банков с ее выгодными условиями. В других странах ставка рефинансирования отличается от нашей. Но где-то она выше (Бразилия – 13.75%, Узбекистан – 14%), а где-то ниже (США – 1.25, ЕС – 0%, Япония – 0.1%).

Но ни в коем случае не следует судить по этому параметру уровень благосостояния страны, ведь каждое государство выбирает собственный путь развития и по-своему зарабатывает на частный предприятиях, взять ту же Бразилию, которая имеет ставку почти в два раза выше чем у РФ, но это не мешает государству входить в топ-10 стран с хорошей экономикой.

Источник: https://fin-journal.ru/stavka-refinansirovaniya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Что такое ставка рефинансирования простыми словами

Знание экономических законов и влияния различных показателей на фактическую ситуацию в государстве нужно каждому сознательному гражданину.

Ставка рефинансирования – определение, часто упоминаемое в новостях, экономических сводках, прогнозах о перспективах развития, однако ее динамика оказывает более непосредственное влияние на развитие рынка кредитования и всего банковского сектора в целом. Поэтому так важно разобраться, что значит ставка рефинансирования простыми словами.

Что означает «ставка рефинансирования»

Чтобы разобраться, что входит в понятие ставки рефинансирования, необходимо знать основы экономических взаимосвязей.

Назначаемая ЦБ РФ ставка рефинансирования представляет собой параметр, по которому российские коммерческие финансовые структуры привлекают извне денежные займы.

Средства выделяются Центральным банком в виде кредита под определенный процент, который и означает ставку рефинансирования.

Простая трактовка понятия

Фактически данный термин представляет собой установленный Центробанком процент для оформления денежных кредитов в адрес коммерческого банка. Именно ЦБ формирует ставку, исходя из экономических соображений и общей ситуации по стране.

Любое изменение данного показателя означает изменение условий кредитования для российских банков, нуждающихся в финансировании извне. Более высокое значение влечет за собой автоматическое удорожание кредитов, выдаваемых российским гражданам различными финансовыми организациями, т. к.

коммерческая структура, кредитуя население страны, должна не только вернуть одолженные в ЦБ средства, но и получить при этом доход.

Наглядно показать, что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и каково ее влияние на жизнь обычного заемщика, позволит следующий пример: если банк привлекает заемные денежные средства под 10% годовых, в дальнейшем эти деньги будут использованы для выдачи займов гражданам Федерации со ставкой около 18% годовых. Возврату ЦБ России, если определить это простыми словами, подлежит основная сумма долга плюс 10-процентная переплата за год, а остальные 8%, полученные за использование заемщиком кредита, остаются у банка в виде коммерческой прибыли.

Читайте также:  Как перегенерировать сертификат в сбербанк бизнес онлайн

Значение показателя в экономической жизни страны

Величина данного показателя является прямым отражением экономического положения в стране, включая инфляцию. При активном росте инфляции ставка рефинансирования будет увеличиваться, о чем ЦБ предварительно оповещает всех.

Таким образом, если появляется информация о том, что параметр повышается, следует быть готовым к росту инфляции. Последствием роста ставки рефинансирования ЦБ РФ становится повышение переплаты по банковским кредитам, которые становятся менее выгодны населению.

В результате падает спрос на кредитные предложения банков, падает спрос на услуги и товары в стране, инвестиции сокращаются, производственные объемы становятся низкими.

Целенаправленное уменьшение процента по рефинансированию свидетельствует о росте экономики, активном развитии бизнеса, более охотном вкладывании инвестиций в производство с дальнейшим увеличением показателей экономического развития.

Всем желающим иметь точное представление о происходящих в государстве экономических процессах, о перспективах на будущее важно знать и отслеживать динамику показателя по рефинансированию, особенно, если планируется привлечение заемных средств в банке на оптимальных условиях.

Владение информацией о текущей ставке позволит отказаться от предложения, которое значительно выше установленного ЦБ показателя, избежать неоправданно дорогих кредитов от некоторых финансовых структур, ведь чрезмерный разрыв в установленном показателе и текущей ставке банковского предложения означает попытку банка нажиться на заемщике.

Положение России по сравнению с другими странами

На основании сведений о ставке рефинансирования в других государствах можно судить о стабильности и перспективах развития России:

  1. Япония – 0,1%.
  2. Государства, входящие в Еврозону, и Соединенные Штаты Америки – 0,25%.
  3. Великобритания – 0,5%.
  4. Россия – 8,25%.

Значение процента рефинансирования в других странах аналогично – это стоимость привлечения денежной массы в адрес коммерческих банков, которая регулирует и обеспечивает ликвидность банковской системы в стране.

Получение займов из центрального банка позволит контролировать ситуацию, исполняя функции кредитования обычных граждан и выполнения финансовых обязательств даже при отсутствии достаточных собственных ресурсов.

Ставка рефинансирования позволяет иметь представление о текущей стоимости денег, и о том, насколько доступны кредитные программы банков.

Помимо размера ставки по кредитам, от уровня данного показателя также зависит процент по депозитным предложениям. Увеличение процента влечет рост инфляции и замедление темпов развития экономики.

В ситуации, когда важно ускорить экономический рост, показатель устанавливают ниже предыдущего.

Сфера влияния ставки рефинансирования

Помимо определения банковского процента по кредитам и депозитам населения, от параметра зависят и многие другие процессы в государстве:

  1. Определение доходности по депозитам, при которой допускается освобождение от налогообложения.
  2. Расчет пени, штрафов при нарушении сроков уплаты налоговых обязательств.
  3. Регулирование отношений между кредитором и должником, когда величина процента за оказанную финансовую услугу изначально не была оговорена.
  4. Финансовые последствия для работодателя, задержавшего выплату заработка своим наемным сотрудникам.
  5. Определение размера различных выплат со стороны государства с целью поддержки малого бизнеса, предпринимателей и т. д.

Сложно переоценить влияние ставки рефинансирования на большинство значимых сфер в экономике, затрагивая вопросы налогообложения, кредитования, инвестирования, регулирования деятельности предприятий и предпринимателей. Если наблюдается динамика понижения рассматриваемого показателя, можно сделать вывод, зачем предпринимается данная мера, так как данный шаг говорит об усилиях государства по стимулированию развития экономики.

Если сравнивать положение РФ с другими экономически развитыми государствами, наблюдается сильное расхождение в значении показателя. Однако оценить действительное положение и динамику изменений за прошедший после ввода ставки рефинансирования с 1992 года период позволит изучение полной статистической информации.

После ввода учетной ставки по ключевым кредитным ресурсам установленный показатель претерпел кардинальные изменения. В период с 1992-98 гг. показатель был приравнен к проценту по ломбардному займу с серьезными ежегодными колебаниями в размере 100-210 процентов.

В последнее время наблюдается общая динамика постепенного снижения ставки, и на конец 2017 года ставка составила 8,25% годовых.

Знание ставки рефинансирования, что это такое простыми словами для обычных граждан и как параметр повлияет на экономическую ситуацию в самое ближайшее будущее, позволит принять верное решение, касающееся того, насколько оправданно на текущий момент оформление в банке займа. Тем, кто уже воспользовался кредитным предложением и намерен обратиться за перекредитованием, информация о размере данного параметра позволит определить лучший вариант рефинансирования имеющихся финансовых обязательств.

  1. Что такое рефинансирование кредита?

Источник: http://kredit-blog.ru/slovar/stavka-refinansirovaniya.html

Что такое «ставка рефинансирования ЦБ РФ»?

Главная страница → Что такое «ставка рефинансирования ЦБ РФ»?

Ставка рефинансирования — это размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Банку России за кредиты, которые он предоставил кредитным организациям. Проще говоря, это процентная ставка, по которой Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам и другим финансовым организациям. С 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования составляет 8,25%.

На практике все происходит следующим образом: коммерческий банк берет у Центробанка, скажем, 100 миллионов рублей. Через год он обязан вернуть взятую в долг сумму плюс проценты, которые набежали за это время по этой самой ставке рефинансирования, то есть 108,25 миллионов.

За этот год коммерческий банк предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам, разумеется, под бОльший процент, чем ставка рефинансирования, извлекая прибыль.

Само рефинансирование — это процесс, в течение которого заемщик выплачивает кредитору полученный ранее (непогашенный) кредит с помощью вновь привлеченного дешевого краткосрочного кредита. Рефинансирование позволяет банку-заемщику решить следующие задачи:

  • сократить свои расходы за счет привлечения нового кредита на более выгодных условиях;
  • снижать ставки кредитования клиентов, повышая свою конкурентоспособность;
  • продлить срок кредитования, отсрочить платеж;
  • дополнительные кредиты являются для коммерческих банков дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.

Где применяется ставка рефинансирования?

  • При налогообложении доходов по вкладам. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налоговая ставка устанавливается в размере 35% в отношении процентных доходов по банковским вкладам, в части превышения суммы, рассчитанной с учетом ставки рефинансирования. Налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) облагаются проценты, превышающие ставку рефинансирования более чем на 5 процентных пунктов. Выплаты в пользу государства осуществляет банк.
  • При расчете размера пени за просрочку уплаты налогов и прочих отчислений в пользу государства. В соответствии с действующим Налоговым кодексом, процентная ставка пени установлена в размере 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
  • При расчете материальной ответственности работодателя за задержку зарплаты, отпускных и других выплат, причитающихся работнику по закону. В соответствии с Трудовым кодексом РФ, в этом случае работодатель обязан выплатить работнику денежную компенсацию в размере 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки.

Вот как менялась ставка рефинансирования за последние годы:

Интересные факты

Что такое ставка рефинансирования в России узнали в 1992. Тогда она была установлена в размере 20%. Впрочем, на таком уровне она смогла продержаться совсем недолго, начав стремительно расти.

Своего исторического максимума ставка рефинансирования достигла в 1993 году — тогда она была установлена на уровне 210(!)%. Минимальное значение ставки — 7,75% — было установлено 1 июня 2010. На этом уровне она продержалась до начала 2011 года.

Поделитесь информацией в соцсетях: автор: Дмитрий Хватков

При полной или частичной перепечатке материала «Что такое «ставка рефинансирования ЦБ РФ»?» ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Источник: http://open-deposit.ru/notes/chto_takoe_stavka_refinansirovaniya/

Что такое ставка рефинансирования?

При работе с денежными потоками и заемными средствами нередко приходится слышать такое понятие, как ставка рефинансирования в России.

Этот показатель время от времени меняется, важно знать его, поскольку с учетом его величины рассчитывается процент годовых при оформлении различных кредитов, в том числе и потребительских, а также некоторые другие платежи.

Попробуем разобраться детальнее, что такое ставка рефинансирования и зачем она была введена.

Суть понятия и история вопроса

В банках, оформляя кредит или уплачивая штраф, граждане слышат от представителей финансовой организации о размере учетной ставки. У людей возникают резонный вопрос: ставка рефинансирования, что это такое, и как она может повлиять на их отношения с коммерческим банком. Первое, с чего следует начать, изучая ставку рефинансирования – определение самого понятия.

Чтобы не углубляться в сложную финансовую терминологию, попробуем объяснить, что означает ставка рефинансирования простыми словами.

Это величина процентов, которые подлежат уплате за предоставленные кредиты Банку России, они рассчитываются в годовом исчислении.

Другими словами, ставка рефинансирования – это ставка процента, под который даются кредиты коммерческим банкам и иным финансовым организациям со стороны Центробанка РФ. Она еще носит название «учетная ставка».

Полученные средства коммерческий банк выдает представителям бизнеса или гражданам, естественно под более высокий процент. Если на сегодняшний день учетная ставка равна 9 процентов годовых, то получить кредит под меньший процент невозможно. Ведь финансовая организация должна не только обслужить клиента, но и заработать себе на жизнь.

Например, банк взял деньги в размере 300 миллионов рублей у Центробанка под 9%. Следовательно, нетрудно посчитать, что вернуть ему через год он обязан 327 миллионов, а также обеспечить свою операционную деятельность и получить определенную прибыль.

Значит, ставка для обычного заемщика составит приблизительно 15-18%.

Банк России является основным финансовым регулятором государства, он не обслуживает рядовых клиентов, а работает только с банками, которые, в свою очередь, через сеть отделений, охватывают всю страну.

Непосредственно рефинансирование представляет собой процесс, при котором заемщик, получая новый более дешевый кредит (обычно краткосрочный) рассчитывается с кредитором за непогашенный более ранний кредит. В банковской системе этот инструмент очень распространен, он дает возможность коммерческим банковским организациям решать такие задачи:

  • получать дополнительные деньги для своей деятельности;
  • повышать собственную конкурентоспособность, выдавая более дешевые кредиты своим клиентам;
  • сокращать расходы за счет более выгодных условий получения средств от ЦБ;
  • отсрочивать платежи и продлевать сроки кредитования.

Ставка рефинансирования в России была введена с начала 1992 года. Тогда она составляла 20%, однако тяжелая экономическая ситуация в стране быстро обрушила ее до трехзначных показателей.

Минимальная величина за всю историю была зафиксирована осенью 1993 года, когда показатель упал до отметки 210%, после чего началось его постепенное уменьшение, то есть проявлялась устойчивая позитивная динамика. Единственным сложным моментом было влияние мирового финансового кризиса 1998 года, когда учетная ставка на короткое время подскочила до 150%.

Минимальное значение показателя было зафиксировано в 2010 году – 7,75%. История показывает, что чем сложнее экономическая ситуация в стране, тем чаще Центробанку приходится вмешиваться, регулируя инфляционные процессы.

Для того чтобы узнать размер ставки, на сайте Центробанка и многих других интернет ресурсах, ориентированных на бизнес-среду, размещается специальная таблица со значениями за определенный период времени. На сегодня, 23.06.2017 года, ставку рефинансирования в России своим Указанием от 19 июня 2017 года Центробанк установил на отметке 9%.

Не так давно произошли изменения в рассматриваемом нами вопросе. В сентябре 2013 года как главный индикатор денежно-кредитной политики была введена ключевая ставка, характеризующая ликвидность банковской системы государства.

Более двух лет два основных финансовых индикатора существовали параллельно, и для каждого регулярно устанавливалось свое значение.

При этом ставка рефинансирования в России использовалась только в справочных целях, а в настоящее время, начиная с января 2016 года, она равняется размеру ключевой ставки и изменяется вместе с ней на ту же величину, ее собственное значение не устанавливается.

Как рассчитывается учетная ставка

Интересным моментом является вопрос, от чего зависит ставка рефинансирования. Так, если взять для примера последнее понижение ключевой (а соответственно и учетной) ставки с 9,25% до 9%, то аргументы Совета директоров ЦБ были таковы:

  • низкий и контролируемый уровень инфляции (около 4,1%) без значительного риска ее резкого повышения;
  • замедление роста цен на ряд товарных групп, в частности промышленной;
  • укрепление курса национальной валюты (рубля);
  • снижение размера процентов коммерческими банками по депозитам и кредитам;
  • рост уровня зарплат, перекрывающий возрастание потребительского спроса;
  • повышение экономической активности в стране (прогноз до конца 2017 года от 1,3 до 1,8% роста ВВП).
Читайте также:  Как пополнить мобильный счет через мобильный банк сбербанка

Указанное значение показателя продержится, как минимум, до конца июля 2017 года, когда состоится плановое заседание Совета директоров по данному вопросу. Ставка рефинансирования сегодня – это действенный инструмент для регулирования уровня инфляции и потребительских настроений в государстве.

Более высокое значение замедляет потребительскую активность, кредиты становятся дороже, граждане меньше покупают, что влечет за собой снижение инфляции. Меньший показатель стимулирует людей к покупкам, что способствует разогреву экономики, росту промышленного производства и развитию сферы услуг.

Это, в свою очередь, становится причиной роста цен и инфляции, на что снова необходимо реагировать Банку России.

При расчете ставки рефинансирования формула расчета официально устанавливается Центробанком, однако для расчета пени и понимания, чему она равна, можно использовать такую формулу:

Пеня = С x Ус : 300 x Кд.

Здесь С – это сумма кредита, Ус – действующая учетная ставка, Кд – общее количество дней, на которые просрочена выплата.

Другие способы применения учетной ставки

Всем гражданам в повседневной жизни следует знать, на что влияет ставка рефинансирования, кроме стоимости банковских кредитов и уровня инфляции. В жизни простых граждан она чаще всего используется в таких ситуациях:

  • При расчетах пени за нарушение сроков выплаты сборов и налогов. Пеня равна 1/300 текущего показателя. Если мы вспомним, что сейчас действует ставка 9%, то размер пени за каждый календарный день просрочки составит 0,03% от общей суммы долга. Это значит, что чем дольше просрочка, тем больший с каждым днем штраф придется заплатить.
  • При вычислении пени за нарушение установленных сроков оплаты коммунальных услуг, а также за жилье. Мы ее считаем так же, как и в предыдущем примере.
  • При расчете штрафа работодателю за несоблюдение законодательно установленных сроков выплаты зарплаты, отпускных, расчетных и иных денежных выплат своему сотруднику. Он тоже считается по дням и составляет 1/300 часть ставки за каждый просроченный день. Кроме того, работодатель обязан возместить работнику и основную причитающуюся ему сумму.
  • При определении размера штрафов (неустоек), когда одна из сторон нарушает свои финансовые обязательства, при этом в договоре размеры неустойки изначально прописаны не были. Этот показатель считается несколько иначе: текущая ставка делится на 360, т.е. на данный момент она соответствует 0,025% от суммы договора.
  • При вычислении неустойки в случае нарушения застройщиком оговоренных сроков передачи строительного объекта (дома, квартиры) участнику строительства долевого. Относительно юридических лиц действует стандартная норма 1/300, однако если речь идет о физическом лице (гражданине), то предусмотрена двукратная пеня (1/150). На сегодня такая двойная пеня составляет 0,06% от размера суммы по Договору долевого участия за день задержки.

Кроме того, понятие ставки рефинансирования возникает и в отдельных случаях, касающихся налогообложения граждан.

В частности, законодательство предусматривает выплату НДФЛ по доходам с банковских депозитов в том случае, если оговоренный договором доход превышает более чем на 5 процентных пунктов величину ставки рефинансирования, которая действовала на момент заключения соглашения с финансовым учреждением.

Простой пример, как рассчитать размер возможного налога с депозита. Гражданин нашел подходящий коммерческий банк и сейчас положит на депозит 200 тысяч рублей под 15% годовых.

Следовательно, учитывая действующую сейчас учетную ставку 9%, можно определить, что на доход с одного «лишнего» процента (15 – 9 – 5 = 1) ему через год придется заплатить 35% налога.

В денежном выражении этот превышающий норму процент составит 2 тысячи рублей, следовательно, гражданин заплатит в виде налога сумму, соответствующую 700 рублям (2000 * 35% = 700).

Использование во всех приведенных выше случаях именно ставки рефинансирования ЦБ помогает в масштабах государства повысить общую финансовую дисциплину и унифицировать размеры штрафов, неустоек и пени, что позволяет избежать необъективности и предвзятости в их установлении и расчете.

Отзывы, комментарии и обсуждения

Источник: https://finswin.com/projects/ekonomika/stavka-refinansirovaniya.html

Что такое ставка рефинансирования и на что она влияет • Слуцк • Газета «Інфа-Кур’ер»

С 15 февраля Национальный банк снизил ставку рефинансирования с 17 до 16 процентов. Это второе понижение с начала года. «Кур'ер» разбирался, что такое ставка рефинансирования и для чего она снижается.

Что такое ставка рефинансирования

Это процент, под который Нацбанк выдаёт кредиты коммерческим банкам.

Ставка рефинансирования определяет, насколько дорогие или дешёвые кредиты могут предоставить банки своим клиентам.

В кредитных договорах с клиентами процентная ставка по кредиту часто привязывается банками к размеру ставки рефинансирования, и при её изменении меняется и стоимость кредита в меньшую или большую сторону.

Зачем Нацбанк понижает ставку

Снижение ставки рефинансирования ведёт к улучшению ликвидности (доходности) банков, и они могут позволить себе выдавать более доступные кредиты населению и бизнесу.

Чем доступнее деньги, тем больше их идёт на инвестиции в экономику. В итоге экономика растёт. В то же время рост предложения денег в экономике может привести к ускорению инфляции.

Если повышать ставку рефинансирования, то это ограничивает доступ экономики к кредитам, инфляция и девальвация тормозятся. Но эта мера приводит к замедлению экономического роста в стране.

Что произойдёт с вкладами

Банки привлекают депозиты, чтобы потом эти деньги разместить в кредиты. А раз они выдают кредиты под меньший процент, то они не могут предлагать людям более высокий процент по депозитам. Банки зарабатывают на разнице. Проценты по вкладам при снижении ставки рефинансирования уменьшаются.

Что произойдёт с кредитами

Если кредиты привязаны к ставке рефинансирования, то при её снижении они дешевеют.

Слово эксперту. Для вкладчиков ― минус, для заёмщиков ― плюс

Александр Муха, финансовый аналитик исследовательской группы BusinessForecast. by:

«По сути, ставка рефинансирования (СР) является основной процентной ставкой, которая задаёт тон динамике остальных процентных ставок финансового рынка страны. Поэтому когда происходит изменение ставки рефинансирования, меняются и другие ставки депозитно-кредитного рынка.

Вместе со снижением СР до 16% Нацбанк уменьшил верхнюю границу по операциям поддержки текущей ликвидности банков с 22 до 20%.

Вслед за уменьшением СР можно ожидать дальнейшее уменьшение процентных ставок по рублёвым кредитам и депозитам в течение двух месяцев.

По моему мнению, исходя из анализа статистических данных, с большей скоростью будут снижаться процентные ставки по кредитам, чем по депозитам, — на 2−3%. По депозитам немного меньше — в пределах 1%.

Для вкладчиков есть вероятность, что доходность депозитов несколько снизится. Привлекательность отзывных вкладов на короткий срок может снизиться в большей мере.

Для тех людей, которые уже являются заёмщиками, это тоже сигнал того, что рублёвые кредиты подешевеют. Я думаю, привлекательность рублёвых кредитов возрастёт. Снижение СР для вкладчиков — минус, для заёмщиков — плюс.

Я считаю, что в текущей ситуации решение Нацбанка об уменьшении ставки рефинансирования на один процентный пункт выглядит обоснованным
и рациональным.

Думаю, если политическое руководство поддержит политику Нацбанка, мы увидим существенные изменения в ближайшие годы, а взятый главным банком курс позволит замедлить годовую инфляцию до приемлемых 5−7%.

На сегодняшний день высока доля вероятности, что Нацбанк будет аккуратно снижать ставку рефинансирования и в дальнейшем. В 2017 году продолжится постепенное уменьшение процентных ставок, но по сравнению с 2016 годом скорость снижения замедлится.

В любом случае Нацбанк будет отслеживать и контролировать ситуацию на внутреннем валютном рынке и в денежно-кредитной сфере».

Слово случчанам. Хорошо это или плохо, когда ставка рефинансирования снижается

Источник: https://kurjer.info/2017/02/28/refinancing-rate-5/

Что такое ставка рефинансирования и как рассчитывается?

Регулированием денежных отношений в России занимается Центральный банк России. Важнейшим инструментом его влияния на финансовый рынок страны является ставка рефинансирования. От её величины зависят процентны кредитов, а также развитие многих сторон экономики РФ. Рассмотрим данный вопрос более детально.

Определение

Ставка рефинансирования – это процентный показатель, по которому ЦБ кредитует банки страны. На её основании региональные банки устанавливают стоимость кредитов, выдаваемых бизнесу и населению, определяют ставки для открытия депозитов.

Данный показатель официально используют для расчетов налоговых сборов, штрафов, пени. Официально понятие введено в январе 1992 года.

В чем заключается отличие ставки рефинансирования от ключевой?

Ключевая ставка появилась гораздо позже (в сентябре 2013 года). Она была востребована как более гибкий инструмент кредитования и регулирования цен. С ее учетом проводятся краткосрочные операции кредитования и рефинансирования банковских учреждений.

Показатель рефинансирования же получил второстепенное значение и с 2016 года его величина отдельно не устанавливается, а приравнена ЦБ РФ к значению ключевой.

Как рассчитывается?

Расчет показателя рефинансирования чаще всего применяется для определения величины неустойки при просрочке выполнения финансовых обязательств. К примеру, при просрочке платежа по кредиту, на физическое лицо налагаются штрафные санкции в виде процентов. В этом случае используется общая формула расчета ставки рефинансирования ЦБ:

неустойка = (сумма к уплате × дней просрочки × учетная ставка) ꞉ 360

  • Здесь суммой к уплате обозначается стоимость контракта или определенного обязательства.
  • Отсчет дней просрочки начинается со дня, наступившего за датой должного исполнения обязательства.
  • Если размер ставки изменялся во время просрочки, то расчет производится сначала по каждому периоду с применением соответствующего значения показателя.
  • Годовой период определен как 360 дней согласно актам ВС РФ.

Примером исчисления неустойки по текущему % рефинансирования может служить следующий расчет:

  • Цена договора 250 000 рублей;
  • Время просрочки 50 дней (с июля 2017).
  • Ставка рефинансирования 9,0%.

Рассчитываем по формуле: (250 000 × 50 × 9,0%) ꞉ 360 = 3125, так размер неустойки составил 3125 рублей.

Во многих случаях нормативными актами или сторонами контракта устанавливается норма, согласно которой за день просрочки исполнения обязательства заемщиком перед кредитором начисляется пеня в размере 1/300 ставки рефинансирования от невыплаченной суммы обязательства.В данном случае применяется формула:

пени = задолженность × (ставка рефинансирования ꞉ 300) × дни просрочки

Для чего нужна?

Расчет ставки рефинансирования нужен при исчислении размера:

  • неустойки за просрочку исполнения обязательства. При определении пени за каждый день просрочки применяется значение 1/300 действующего показателя рефинансирования от неоплаченной в срок суммы;
  • пени при просрочке исполнения налоговых платежей. Также взимается сумма в размере 1/300 от учетного % показателя за день просрочки, согласно ст. 75 НК РФ;
  • денежного возмещения за задержку зарплаты работодателем. Размер возмещения не должен быть менее 1/300 части от показателя за день задержки;
  • процентов, начисляемых на сумму долга согласно ст. 395 ГК РФ. Исчисляется по общей формуле на основе показателя рефинансирования;
  • налоговой базы при налогообложении процентных доходов, получаемых по банковским вкладам в случаях превышения ставки по вкладу над показателем ЦБ РФ на 5 пунктов;
  • налоговой базы при приобретении лицом материальной выгоды от экономии на процентах за пользование кредитом, определяемой как превышение процентов за кредит, исчисленных в размере 2/3 ставки ЦБ РФ, над суммой процентов, установленных в договоре.

Изменения ставки рефинансирования за 2017

Действующая ставка рефинансирования ЦБ РФ установлена в размере 8,5% с 18 сентября текущего года.

В таблице представлены изменения размера ставки рефинансирования в течение 2017 года.

Месяц Размер %
Январь 10,00
Февраль 10,00
Март (с 27.03) 9,75
Апрель 9,75
Май (со 02.05) 9,25
Июнь (с 19.06) 9,00
Июль 9,00
Август 9,00
Сентябрь (с 18.09) 8,5
Октябрь 8,5
Ноябрь
Декабрь

Прогноз на 2018 год

Снижение ставки рефинансирования в 2018 году прогнозируется многими специалистам, и прежде всего самим Центробанком.

В сентябрьской информации ЦБ заявлено, что в ближайшее полугодие вероятность снижения ключевой ставки велика. Решение ЦБ РФ будет приниматься с учетом оценки рисков значительного отклонения инфляции от нынешних значений, динамики экономических процессов.

Источник: https://rcbbank.ru/chto-takoe-stavka-refinansirovaniya-i-kak-rasschityvaetsya/

Ставка рефинансирования простыми словами

Говоря о том, что такое ставка рефинансирования простыми словами, мы получаем следующее определение — это размер процентов в год, уплачиваемых банку за предоставления кредита финансовым организациям.

Читайте также:  Как узнать банковские реквизиты своей карты сбербанка полная инструкция

Проще говоря это и есть ставка, по которой ЦБ нашей страны дает кредиты всем финансовым организациям.

Разбираясь в том, что такое ставка рефинансирования простыми словами мы выяснили, что на данный момент она достигает 8,25%. 

Как работает рефинансирование в нашей стране? 

Проще всего будет разобраться на примере: финансовая организация берет у Центрабанка 10 миллионов рублей в кредит сроком на один год.

За это время к сумме нужно будет добавить 8,25%, а соответственно потребуется вернуть уже 10,825 миллионов.

В свою очередь данная финансовая организация выдавала займы простым гражданам, взимая с них больший процент, который будет ощутимо выше ставки рефинансирования, что и дает им хороший заработок. 

Ставка рефинансирования простыми словами

Рефинансирование представляет собой процесс, на протяжении которого заемщик выплачивает кредитору задолженность при помощь вновь оформленного недорогого кратковременного кредита. Благодаря рефинансированию организации-заемщику удается достичь следующих результатов: 

  • Снизить собственные затраты благодаря привлечению нового кредита на более привлекательных условиях;
  • Повысить период кредитования, добиться отсрочки платежей;
  • Дополнительные кредиты привлекаются финансовыми организациями для возможности предоставления займов новым клиентам. 

Где можно встретиться с использованием рефинансирования? 

Прежде всего в налогообложении прибыли по банковским вкладам. Сейчас устанавливается налоговая ставка на уровне 35% от заработка по банковским вкладам, касательно превышения суммы, подсчитанной с учетом ставки рефинансирования.

Налог на доходы учитывает проценты, которые выше, нежели на 5 пунктов превышают ставку рефинансирования. Выплаты в пользу государства производятся финансовой организацией. При подсчете размера пени за просрочку по выплате налогов и иных отчислений в пользу государства.

По условиям нынешнего законодательства, устанавливается пеня в размере 1/300 от актуальной ставки ЦБ. 

При подсчете материальной ответственности работодателя за просрочку заработной платы сотрудникам и прочих обязательных выплат, положенным по закону. При подобных нарушениях наниматель обязан выплатить компенсацию в размере 1/300 от ставки ЦБ за не выплаченную в обговоренное трудовым договором время сумму. Компенсация назначается за каждый день задержки. 

Источник: http://vklad-podbor.ru/pomoshh-vkladchiku/stavka-refinansirovaniya-prostymi-slovami

Рефинансирование: что это такое и как уменьшить процент по кредиту

Автор: Юлия Чистякова

17 июня 2018 в 14:42

Здравствуйте, друзья!

Все последние годы в стране отмечается рост объемов кредитования. До недавнего времени росла и просроченная задолженность. Но уже в 2017 году эксперты отмечают стабилизацию на рынке просрочки и сокращение темпов ее роста. Не последнюю роль здесь сыграли программы банков, которые предлагают заемщикам рефинансирование кредитов.

Что это такое и стоит ли становиться их участником? Эти вопросы, а также плюсы и минусы процедуры мы рассмотрим в нашей статье.

Понятие рефинансирования

Понятие рефинансирования сегодня рассматривается в двух аспектах:

    Итак, еще раз простыми словами, что значит рефинансирование? Зачем его проводить? Представьте ситуацию, что вы взяли потребительский кредит в 2015 году под 20 % годовых на 5 лет, а через год еще один под 16 % и т. д. Все эти займы можно заменить одним. Таким образом, за счет нового кредита вы погасите все старые и станете выплачивать его на более выгодных условиях.

    Часто с термином рефинансирования рассматривается реструктуризация. Многие заемщики путаются в понятиях, принимая их за синонимы. Но они отличаются друг от друга.

    Далее мы рассмотрим требования к заемщику, какие необходимы документы и разберем, как проводится сама процедура. Эту услугу предлагают практически все банки, поэтому сравним программы в ТОП-5 кредитных организациях. В конце выделим плюсы и минусы рефинансирования.

    Требования и документы

    Требования к заемщику и пакет документов мало чем отличаются от получения простого потребительского кредита. В разных организациях они могут отличаться. Посмотрим на первые 5 банков по рейтингу финансового портала Банки.ру.

    Требования к заемщику Документы
    Сбербанк России
    • возраст от 21 до 65 лет;
    • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
    • общий стаж не менее 1 года.
    Банк ВТБ
    • гражданство РФ;
    • постоянная регистрация в регионе расположения отделения ВТБ;
    • требований по возрасту на сайте не оказалось.
    • паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС;
    • кредитная документация;
    • документ, подтверждающий доход.
    Газпромбанк
    • возраст от 20 до 70 лет;
    • гражданство РФ;
    • хорошая кредитная история;
    • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
    • общий стаж не менее 1 года.
    • паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС;
    • кредитная документация;
    • справка банка кредитора;
    • документ, подтверждающий доход.
    Россельхозбанк
    • возраст от 23 до 65 лет;
    • гражданство РФ;
    • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
    • общий стаж не менее 1 года.
    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет;
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
    • документы, подтверждающие доходы из иных источников;
    • документы по договорам, подлежащим рефинансированию.
    Альфа-Банк
    • возраст от 21 года;
    • место жительства, работы и постоянной регистрации в месте, где находится отделение банка;
    • ежемесячный доход от 10 000 руб.;
    • наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефона;
    • стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
    • паспорт гражданина РФ;
    • документ, подтверждающий доход заемщика;
    • 2 дополнительных документа на выбор.

    Отличие от потребительского кредитования состоит в том, что банку необходима информация о ваших прежних кредитах. Существуют еще особые требования к погашению задолженности по старым займам. Но мы их рассмотрим чуть позже, когда более подробно разберем программы рефинансирования ТОП-5 банков.

    Процедура перекредитования

    Основные этапы:

    1. Узнаете, разрешает ли банк досрочно погашать долг и нюансы этой процедуры.
    2. Выбираете конкретную организацию для перекредитования. Приносите и сдаете в отделение для подачи заявки пакет необходимых документов. Ожидаете решения (как правило, от 1 до 5 дней).
    3. Пишете заявление о досрочном погашении долга в старом банке.
    4. Возвращаетесь в новый банк, чтобы закончить процедуру. Подписываете кредитный договор, который заменяет один или несколько старых.
    5. В большинстве случаев банк самостоятельно переводит необходимую сумму для погашения задолженности.

    Некоторые банки разрешают рефинансировать только кредиты других организаций. А, Сбербанк, например, перекредитовывает и свои займы при условии наличия еще и чужих. Количество кредитов колеблется от 1 до 6 штук. Далее более подробно рассмотрим условия в различных кредитных организациях.

    Сколько раз можно делать перекредитование? Ответа на этот вопрос в нормативных документах нет. Следовательно, делаем вывод: столько, сколько необходимо. Но чаще, чем 1 – 2 раза, вы вряд ли сами согласитесь. Процедура занимает определенное время, связана с дополнительными расходами и далеко не во всех случаях имеет очевидную экономию.

    Условия рефинансирования в ТОП-5 банках

    В программе могут участвовать разные виды займов, в том числе автокредит, кредитные карты, ипотека. По ипотеке процедура более сложная. Я расскажу о ней чуть позже, а пока ТОП-5 финансовых организаций и их условия.

    Сбербанк России

    Условия:

    1. До 5 займов.
    2. На срок до 7 лет.
    3. От 11,5 % годовых.
    4. Сумма от 30 тыс. до 3 млн. руб.
    5. Возможность получить дополнительную сумму.
    6. Если нужна сумма, которая не превышает задолженности по кредитам, то из документов достаточно предоставить только паспорт и сведения о задолженности (условия, график платежей и т. д.)

    Более подробно о процентных ставках в таблице.

    Какие кредиты могут участвовать в программе?

    Заемщик не должен иметь просрочек за последние 12 месяцев и проводить реструктуризацию за весь срок кредитования.

    Газпромбанк

    Условия:

    1. Срок кредитования до 7 лет.
    2. Сумма от 50 тыс. до 3,5 млн. руб.
    3. Перекредитовывает только займы других банков.
    4. Процентная ставка.

    Требования к рефинансируемому кредиту – вы должны уже 6 месяцев его погашать и остаток срока кредитования должен быть не менее 6 месяцев.

    Банк ВТБ

    Условия:

    1. Срок кредитования до 5 лет.
    2. Процентная ставка от 12,5 до 16,9 % в зависимости от суммы.
    3. Сумма от 100 тыс. до 5 млн. руб.
    4. Количество займов до 6 штук.
    5. Можно взять дополнительные деньги на собственные нужды.

    Калькулятор на сайте позволит определить новый ежемесячный платеж, который вы получите после перекредитования. Для примера я задала необходимые параметры по займам.

    Получены вот такие результаты.

    Таким образом, ежемесячный платеж уменьшится на 20 919 руб. в месяц.

    Требования к рефинансируемым кредитам:

    • до конца срока кредитования не менее 3 месяцев,
    • нет просрочек за последние 6 месяцев,
    • нет просроченной задолженности,
    • все займы взяты в других банках.

    Россельхозбанк

    Условия:

    1. Срок кредитования до 5 лет.
    2. Можно рефинансировать до 3 займов.
    3. Максимальная сумма до 750 тыс. руб.
    4. Можно взять дополнительные деньги на личные нужды.
    5. Процентная ставка от 10 %.

    Альфа-Банк

    Условия:

    1. До 5 рефинансируемых займов.
    2. Срок кредитования до 5 лет.
    3. Сумма кредитования от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
    4. Можно получить дополнительные средства наличными.
    5. Процентная ставка от 11,99 до 19,99 %.

    По процентной ставке в Альфа-Банке интересная ситуация. Ее величина определяется индивидуально. И в случае назначения максимального значения в 19,99 % новый кредитный договор становится невыгодным.

    Информации о том, через сколько можно рефинансировать взятый ранее кредит, на сайте банка и в опубликованных в свободном доступе документах нет.

    Рефинансирование ипотеки

    Можно ли рефинансировать ипотеку, обязательным условием которой является обеспечение? Да, можно. Процедура будет более сложной именно по причине имеющегося залога.

    Но на сегодня это один из самых популярных видов перекредитования. Почему? Потому что ипотека выдается, как правило, на длительный срок.

    Ставки за этот период могут существенно снизиться, поэтому заемщики хотят уменьшить кредитную нагрузку.

    Главное, на что надо обратить внимание при перекредитовании ипотеки – это дополнительные платежи:

    1. Страхование жизни и здоровья.
    2. Новое страхование недвижимости в залоге.
    3. Выписка из ЕГРН (единый государственный реестр налогоплательщиков).
    4. Оформление отчета по оценке недвижимости.
    5. Госпошлина за перерегистрацию.

    Сбор этих документов увеличивает время на оформление, но потраченные время и деньги могут с лихвой окупиться более выгодными условиями выплаты долга.

    Плюсы и минусы

    При кажущейся выгоде рефинансирования, на первый взгляд, оно может иметь и отрицательные моменты. Поэтому мы сейчас постараемся выделить плюсы и минусы перекредитования:

    Плюсы:

    1. Предотвращение возникновения просроченной задолженности.
    2. Снижение ежемесячной кредитной нагрузки в виде уменьшения платежа.
    3. Уменьшение суммы переплаты по займу.
    4. Повышение удобства обслуживания за счет замены нескольких кредитов одним.
    5. Смена валюты займа (особенно это актуально для ипотеки, которую некоторые граждане получали в иностранной валюте несколько лет назад).
    6. Получение денег не только на погашение долга, но и на личные нужды.

    Минусы:

    1. Необходимость заново проходить процедуру сбора документов. В этом случае можно оказаться в ситуации, когда платежеспособность ваша стала хуже, чем была при получении денег в долг ранее.
    2. Возможны дополнительные расходы (например, за счет оформления страховки, оценки залога и др.)
    3. Сложность в проведении самостоятельных расчетов платежей по перекредитованию. Можно воспользоваться специальными калькуляторами, чтобы оценить реальную выгодность нового займа.
    4. Отсутствие возможности перекредитования микрозаймов. Банки не идут на это. В данном случае можно предложить получить обычный потребительский кредит (если нет задолженности и просрочек) или попробовать оформить кредитную карту.

    Заключение

    Считаю, что нет смысла проводить рефинансирование займов, взятых на 1 – 2 года. Это слишком короткий срок, чтобы ощутить выгоду от нового кредита. А вот для ипотеки этот инструмент может оказаться очень и очень действенным. Ставки по ней продолжают снижаться, а длительный срок кредитования позволяет существенно сэкономить на платежах и переплате.

    Перекредитование – это еще одна услуга коммерческих банков. Они не остаются от нее в накладе, а имеют неплохую прибыль. Но и заемщик при грамотном пользовании услугой может существенно поправить свой семейный бюджет. Главное, не просто сравнить процентные ставки, а просчитать выгоду за весь срок кредитования.

    (2

    Источник: https://iklife.ru/finansy/refinansirovanie-chto-ehto-takoe.html

    Ссылка на основную публикацию