Как оформляется займ под залог недвижимости: порядок, нюансы

Как оформить отчуждение недвижимости под залог

Вопрос:

Я бизнесмен, имею временно свободные средства. Один из старых приятелей попросил дать ему взаймы под залог зимней дачи с участком.

Как правильно оформить сделку, чтобы в случае не возврата денег этим домовладением пользоваться?

Ответ:

Первое, что Вы должны сделать, — провести тщательную экспертизу объекта. В какой форме собственности находится недвижимость, нет ли претензий к Вашему партнеру со стороны третьих лиц по пользованию ею, сколько стоит закладываемый объект.

Часто на практике встречается следующий вид обмана: собственник старается заложить недвижимость по более высокой цене, чем она стоит (скрытая форма продажи).

Естественно, в банке подобный номер не проходит, и ловкач ищет частных ростовщиков, еще не имеющих большого опыта совершения подобных сделок.

Следующий этап — оформление договора отчуждения недвижимости и его государственная регистрация. Когда юридическое оформление сделки близко к завершению, составляется договор займа на ту сумму, которая передается в долг.

Особых условий, как-либо связывающих заем и отчуждение недвижимости под него, в тексте договора быть не должно, иначе переоформление прав собственности на дачу (или квартиру) можно признать недействительным (притворным).

В данной ситуации, в качестве нового правообладателя объект должны быть Вы, а деньги занимать будет любой Ваш подставной приятель. В этом случае суд никогда не признает сделку отчуждения притворной на основании ст. 170 ГК РФ.

Единственное существенное условие — Вы и Ваш приятель не должны состоять в родственных отношениях или работать в одной организации, т.е. быть взаимозависимыми лицами.

В случае нормального развития событий (долг с процентами возвращается) составляется обратная сделка отчуждения (фактически Иванов продает расплатившемуся кредитору средства назад), а сделка займа с товарищем считается исполненной фактически теряет свою силу.

Подобная схема займа-отчуждения может реализоваться с теми людьми, которым Вы доверяете. Но если таких в реальности нет, то применяется действующая схема заем-залог.

Суть этой схемы – сначала заключается заем как с процентами, так и без таковых, затем недвижимость обеспечивающая заем, обременяется залогом.

Однако, бывают случаи, когда заемщик, не планирующий в действительность возвращать долг, предлагает другой стороне не регистрировать договор, мотивируя это дополнительными расходами.

В итоге займодавец не может взыскать с должника ничего, так как он передал свое движимое и недвижимое имущество на подставных лиц.

Источник: https://sud-isk.ru/kon-po-zhil-sp/kak-oformit-otchuzhdenie-nedvizhimosti-pod-zalog.html

Основные нюансы при оформлении кредита под залог недвижимости

  • В 2018 году ЦБ тщательно изучил на предмет законности осуществляемой деятельности 162 микро-финансовые организации. Порядка половины проверок были проведены после […]
  • Согласно спец. отчёту рейтингового учреждения Fitch Ratings, так как до конца года осталось совсем немного, то ждать изменения ключевой ставки […]
  • Жильё в долг – очень серьёзная услуга. Любые, пусть даже самые незначительные колебания по ставкам на ипотеку, сильно влияют на […]
  • Сотрудники Сбербанка провели небольшие изменения в отношении банковских переводов. Пользователям кредитной организации, как и раньше, будет доступно проведение переводов денежных […]
  • В очередной раз в стенах Сбербанка проведена реформа. На этот раз изменениям подверглись условия по взятию потребительского кредита, он стал […]
  • В ходе проведённого исследования НБКИ (нац. Бюро кред. ист.), выяснилось, — обновлённый лимит по кредитным картам за октябрь вырос на […]
  • Доля займов, оформленных в иностранной валюте, в последнее время неуклонно падала, и сейчас достигла пиковых значений. По информации Всемирного банка […]
  • Деятельность МФО активно развивается, российское население всё чаще обращается к услугам кредиторов. Только за 3 квартал в этом году успешно […]
  • По данным представителей БКИ (бюро кред. ист.), в их базе недосчитываются данных значительного числа микро-займовых организаций В качестве причины указывается, […]
  • На ипотечном рынке России вновь замечены экономические движения. Так, банковские работники сумели нарастить как количество общих выданных кредитов, так и […]
  • В связи с недавним предложением со стороны банка России ввести практику отсрочки ипотечных выплат заёмщикам при особых обстоятельствах, стал активно […]
  • Риск – часть любого бизнеса в Санкт Петербурге, и он ведет за собой не только финансовые, юридические и организационные проблемы, […]
  • Социальные сети стали неотъемлемой частью жизни современного человека, там развлекаются, там знакомятся, там продают. Как построить успешный бизнес в СПб […]
  • Многие стараются экономить и копить деньги, проживая в Санкт-Петербурге, но далеко не всем удается понять и начать использовать верный алгоритм […]
  • Жизнь в комнате в Санкт-Петербурге может быть сказкой, а может стать «адом», с постоянными скандалами, недопониманием и взаимной местью. Как […]
  • Покупка квартиры в Санкт-Петербурге, для многих является стимулом развиваться и зарабатывать деньги. Ипотеку дают не всем, а нужной суммы нет? […]
  • Инвестиции в недвижимость Санкт-Петербурга являются высокодоходным мероприятием, но, как и любое крупное финансовое вложение, имеет риски и недостатки Такой способ […]
  • Для того, чтобы приобретение дома в Санкт-Петербурге носило, исключительно, радостный характер, а не стало причиной судебных тяжб, нужно знать все […]
  • Частный дом в Санкт-Петербурге можно купить или построить по низкой цене, но придется подводить коммуникации отдельно. Какие есть сложности и […]
  • Не каждый бизнесмен купить коммерческую недвижимость в Санкт-Петербурге, поэтому большая часть берет ее в аренду. Как избежать типичных ошибок арендатора […]

Источник: https://doveriye-estate.ru/articles/nyuansy-oformleniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

Что значит кредит под залог недвижимости: правила оформления

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

  • квартиру, дом, комнату;
  • земельный участок;
  • коммерческие помещения;
  • часть имущества;
  • гараж;
  • дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье;
  • объекты, подлежащие сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
  • объекты, имеющие обременение;
  • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

  1. Стабильный уровень дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Отсутствие открытых просрочек.
  4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
  5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

  • максимальная сумма займа;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • возможности для подачи заявки;
  • дополнительные расходы;
  • срок рассмотрения заявки;
  • способы погашения кредита;
  • отзывы о банке от реальных людей.

Если в каком-то банке человек находится на постоянном обслуживании в течение длительного времени, то рекомендуется в первую очередь обратиться в эту организацию.

Если рассматривать популярные банки, то можно сказать, что процентные ставки следующие:

  • Сбербанк – от 12 %;
  • ВТБ – от 11 %;
  • Альфа Банк – от 13 %;
  • Россельхозбанк – от 15 %;
  • Газпромбанк – от 11 %.
Читайте также:  Деньги: как отложить на нужные покупки или на черный день

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. На ее размер оказывает влияние наличие страховки, статус человека, уровень дохода и другие факторы.

Если по программе кредитования достаточно представления только двух документов без подтверждения уровня доходов и наличия трудоустройства, то нужно быть готовым к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Процентная ставка в таком случае достигает 20 %.

Нужна ли страховка залогового объекта

Когда недвижимое имущество предоставляется в залог в обязательном порядке оформляется страховка. При этом используется программа страхования от риска утраты и повреждения. Это требование закреплено в ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Выгодоприобретателем по страховке будет выступать кредитор, а не заемщик. Стоимость страховки будет примерно 1 % от суммы займа.

Дополнительно, но в добровольном порядке, может быть оформлено страхование жизни, потери трудоспособности и титульное страхование. Стоимость этих видов страховки составляет 0,5-1,5 %. Если заемщик отказывается от оформления страхования, то процентная ставка увеличивается.

Довольно часто банки предлагают страхование в комплексе. Это снижает расходы заемщика на страхование, но вместе с тем он получает все необходимые полюса. Комплексный подход обойдется клиенту в 1,5 % от суммы кредита.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Получение средств в рамках кредита под залог недвижимого имущества происходит в несколько этапов. Не существует программ, по которым деньги выдаются всем без исключения за один день.

Необходимо выбрать банк, изучить условия предоставления займа, оформить заявление, подготовить документы, дождаться решения банка, зарегистрировать залог, а только после этого деньги окажутся у клиента. Расскажем об этом подробнее.

Изучение условий

После того, как станет ясно, в какой банк будет подана заявка, необходимо изучить условия, по которым предоставляется займ. Как правило, никаких проблем не возникает, если объектом залога выступает квартира, в которой никто не прописан. Во всех иных случаях следует уточнить в банке, возможно ли оформление с существующем имуществом.

Все условия предоставления кредита следует изучать на официальном сайте банка. Обычно они стандартны у всех. Различаются только программы кредитования.

Уточнить все нюансы и высчитать точную сумму для ежемесячного платежа, а также вычислить полную стоимость всей сделки можно с помощью специальных калькуляторах, которые размещаются на сайте банка. Кроме того, принимая во внимание доходы заемщика, вычисляется допустимый срок кредитования.

Заполнение заявления-анкеты

Практически все банки предоставляют потенциальным клиентам возможность оформить заявку на получение займа через интернет. В дальнейшем, в случае предварительного положительного ответа от банка, клиент приглашается в отделение финансовой организации.

Важно заполнить анкету максимально корректно и подробно. Если сведения будут неправдивыми, в одобрении откажут. Учитывайте, что вся информация проверяется службой безопасности.

Если анкета не вызовет подозрений и кредит предварительно будет одобрен, потребуется подготовить документы и подать их на рассмотрение. Заблаговременно рекомендуется заказать выписку из ЕГРН с актуальной датой.

Принятие решения банком

После получения всех документов кредитор будет рассматривать заявку. Срок рассмотрения может достигать до 10-ти рабочих дней.

В течение срока рассмотрения могут потребоваться дополнительные документы или быть выдвинуты требования о поручительстве, дополнительном залоге и т.д.

После того, как банк примет положительное решение, заемщику сообщат окончательные условия кредитования. Если он соглашается с ними, оформляется договор. Положительное решение действует три месяца.

Оформление договоров и выдача денег

Прежде чем оформлять договор на выдачу кредита под залог недвижимости, имущество должно быть застраховано. Страховая компания выбирается кредитором. Обычно в банке уже присутствует представитель страховщика, поэтому договор заключается на месте в день выдачи кредита.

В день подписания договоров с банком должны явиться все заинтересованные лица (созаемщик, поручитель, сам заемщик и т.д.). Договор залога передается для прохождения государственной регистрации в Росреестр.

После того, как сделка будет зарегистрирована, банковская организация перечисляет деньги заемщику на дебетовую карту или счет клиента. Проценты будут начисляться на остаток задолженности.

Ограничения на использование залоговой недвижимости

Государственная регистрация залога предполагает, что на недвижимость будет наложено обременение. Это означает, что собственник не сможет распоряжаться им в полной мере без согласия банка или до полного погашения кредита.

Иначе говоря, залогодатель не сможет определять юридическую судьбу имущества. Он ее не продаст, не подарит, не обменяет. Для всех этих действий нужно согласие залогодержателя.

Кроме того, нельзя сделать перепланировку или зарегистрировать других лиц на заложенной жилплощади. Все эти действия осуществляются только с согласия кредитора.

При возникновении юридических сложностей обращайтесь за консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте.

Теперь вы знаете, что значит кредит под залог недвижимости. При оформлении договора залога рекомендуем воспользоваться помощью юриста. Задайте вопрос в специальном окне.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Займ физического лица под залог недвижимости: порядок процедуры и комплекты документов

Потеряв надежду занять крупную сумму денег, человек может опустить руки и почувствовать себя беспомощным перед крупными игроками рынка: банками, МФО, частными инвесторами, которые не доверяют его платежеспособности и не торопятся давать в долг. Но займ физического лица возможен и под залог недвижимости, как ликвидного актива.

Наличие собственной квартиры или дачи сразу повышает шансы потенциального заемщика взять кредит. В этой статье мы подробно расскажем о тонкостях процедуры подобного займа.

Стороны договора и предмет залога

Что собой представляют стороны договора займа? Это заимодавец, или тот, кто передает денежные средства, и заемщик, тот, кто получает эти деньги в долг.

По российским законам заключить договор займа могут любые физические лица.

Ограничения существуют для ряда юридических лиц, МФО и кредитных учреждений, которые обязаны иметь лицензию и быть в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Какую недвижимость можно предоставить в залог

Для залога заемщики предлагают следующее недвижимое имущество:

  • земельные участки;
  • дома;
  • коттеджи;
  • таунхаусы;

  • квартиры;
  • комнаты;
  • гаражи;
  • недостроенную недвижимость.

Ограничения для залоговой недвижимости

Заимодавец может установить собственные требования к объекту недвижимости, предлагаемому в залог. Например, не брать в залог аварийные здания, ветхие, или те, кто включен в план на снос.

Не вся долевая недвижимость может быть предоставлена в залог.

Во-первых, право собственности на долю в квартире обязательно должно подтверждаться соответствующими документами.

Во-вторых, доли должны быть выделены. Их объем должен быть четко зафиксирован, только в этом случае такая доля подлежит залогу.

В-третьих, квартира, доля в которой планируется к залогу, должна быть приватизирована.

В-четвертых, недвижимое имущество не должно находиться под запретом (арестом).

Договор залога: процедура заключения

Договор залога обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре. Без регистрации договор залога не будет считаться заключенным.

Для регистрации потребуется собрать следующие документы:

  • заявления от залогодержателя и залогодателя;
  • квитанция от оплате государственной пошлины, сейчас она составляет 2000 рублей;
  • договор залога в 3-х экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (например, договор дарения, если данную недвижимость вам подарили, или договор купли-продажи, если вы ее купили);
  • справки из Бюро технической инвентаризации;
  • если документы в Росреестр подаются вашим представителем — доверенность;
  • выписка из домовой книги;

  • оригинал распоряжения и акта о перепланировке, если она проводилась;
  • дополнительные документы, если недвижимость покупалась по договору меня, ренты и пр.;
  • согласие супруга на заключение договора залога, нотариально удостоверенное;
  • для неженатых (незамужних) — заявление о том, что на момент покупки недвижимости залогодатель не состоял в законном браке, нотариально удостоверенное.

Также приготовьте паспорта, основной договор займа, ведь в договоре залога должны указываться обеспечиваемые требования.

В договоре залога обязательно нужно указать: дату и место составления документа, ФИО и все паспортные данные с пропиской; информацию об основном обязательстве — договоре займа, его стороны и реквизиты; подробное описание предмета залога; права и обязанности сторон по договору залога; у кого остается предмет залога (недвижимость), у залогодателя или залогодержателя; наличие или отсутствие права залогодателя на распоряжение полученной недвижимостью, требуется ли на это согласие залогодателя и подобные нюансы; может ли предмет залога заменяться другим подобным объектом; в каком объеме заложенное имущество обеспечивает обязательство; кто отвечает за сохранность залога; ответственность сторон и срок действия договора; порядок внесения изменений в договор или расторжения; дополнительные условия, если такие возникнут; реквизиты и подписи сторон.

Стоимость вы сможете определить, обратившись к частным оценочным компаниям, или воспользовавшись услугами оценщика от кредитора (например, банка, в котором вы берете займ).

Договор займа: важное

Договор займа должен содержать следующую информацию:

  1. Место и время составления документа.
  2. ФИО кредитора и заемщика с паспортными данными (датами рождения, адресами прописки и проживания).
  3. Предмет договора со словами «заимодавец передает заемщику заем в размере NNN рублей (здесь сумма должна быть написана прописью и цифрами), а заемщик обязуется вернуть сумму в сроки, определенные настоящим договором».

  4. Дополнительные условия, как то: факт составления расписки, сроки по возврату долга, проценты по кредиту.
  5. Права и обязанности сторон.
  6. Ответственность сторон: размер штрафов, наличие и размер пеней и прочее.
  7. Момент вступления в силу и время действия договора займа.
  8. Реквизиты сторон договора и подписи.

При составлении договора займа необходимо прописать включить в текст следующее предложение: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте N настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: ***** (вместо звездочек нужно вписать название имущества)».

Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.

Регистрация: все по порядку

Регистрировать договор залога необходимо в территориальных подразделениях Росреестра. Для начала соберите пакет документов (см. пункт «Договор залога: процедура заключения»). После рассмотрения заявления и комплекта документов работник Росреестра делает соответствующую запись в ЕГРП и выдает вам свидетельство, которое подтверждает регистрацию договора залога.

Если все документы в порядке, свидетельство выдается в течение пяти рабочих дней. Если вы отдавали под залог нежилое здание, строение или земельный участок, то ждать придется дольше — до пятнадцати дней.

***

Оформлять договор займа и договор залога лучше вместе с опытным юристом. Заверьте договор залога у нотариуса — так специалист с юридическим образованием еще раз посмотрит на условия соглашения и даст рекомендации, если что-то составлено неверно.

Однако помните, что правильное оформление документов — это только полдела. Займ физического лица под залог недвижимости влечет обязательства по соблюдению графика выплат.

Не нарушайте кредитные обязательства, и тогда, решив свои финансовые проблемы, вы не потеряете недвижимое имущество.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zalog-nedvizhimosti-poryadok-proczeduryi-i-komplektyi-dokume.html

Займ под залог дома

17.11.2017

Займ под залог дома – один из самых надежных способов получения денег. Поскольку в качестве гарантий кредитору предоставляется недвижимость, риски не возврата средств снижаются. Это дает возможность финансовому учреждению принимать положительное решение по заявке.

Читайте также:  За что сняли деньги мтс: как посмотреть и предотвратить

Существует два вида залогового кредитования:

  • нецелевой – деньги могут тратиться заемщиком на его усмотрение;
  • целевой – полученными средствами можно распоряжаться только по тем направлениям, которые согласованы с банком.

Рассмотрим, как оформить займ под залог дома, как оценивается объект и как погашать задолженность.

Особенности кредита под залог недвижимости

Внешне, кредитные программы, связанные с оформлением залогового имущества, кажутся довольно простыми. Однако существует ряд особенностей, с которыми стоит ознакомиться.

Например, банковские учреждения процедуру получения кредита под залог недвижимости делают максимально простой, но обязательно уделяют внимание страхованию.

Организации должны себя обезопасить от возникновения случаев, когда заемщик не может выполнять свои обязательства.

Какими бы ни были условия кредитования, желающему получить деньги придется предоставить такие документы:

  • бумаги, подтверждающие право собственности на дом;
  • кадастровый и технический паспорт, разрешение на строительство;
  • план застройки, кадастровый план, свидетельство на земельный участок;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности;
  • выписка из ЕГРП;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство о браке, если вы в браке.

Также банк может потребовать подтверждение дохода в виде справки или иной бумаги. Некоторые учреждения выдвигают условие, чтобы в доме не было прописанных. Срок кредитования во многом определяется с учетом особенностей предоставленных документов.

Процесс оформления кредита под залог недвижимого имущества

Для начала стоит выбрать кредитную организацию, условия которой полностью подходят. Далее необходимо обратиться к специалистам этого банка, чтобы уточнить возможность оформления договора с учетом имеющихся условий. Если есть подтверждение, что кредитование допустимо, следует уточнить список документов, которые нужно предоставить кредитному учреждению.

В целом процедуру оформления можно описать таким списком:

  • консультирование;
  • подготовка всей необходимой документации;
  • оформление заявления на получение кредита;
  • проверка и одобрение ответственными лицами;
  • подача документов для подписания;
  • заключение сделки с оформлением залога имущества;
  • выдача денежных средств (наличными, на карту или банковский счет).

Пожалуй, самым трудоемким может оказаться этап подготовки бумаг. Нужно собрать документы, подтверждающие доход. Это может быть не только справка с места работы, но также:

  • бумаги, подтверждающие владение депозитом в банке;
  • наличие в собственности ценных бумаг;
  • доход от сдачи в аренду недвижимости;
  • и прочие доходы.

Если документы собраны и есть полная готовность подписывать договор, стоит убедиться в графике платежей и вознаграждении, которое получает банк от выдачи кредита.

Иногда будущие заемщики интересуются условиями получения денежных средств под залог дома, используя онлайн-калькулятор на сайте. Очевидно, что такой инструмент не может быть точным на 100%.

В результате при оформлении займа могут появиться новые обстоятельства, которые способны значительно удорожать услугу.

При рассмотрении заявки банк анализирует:

  • платежеспособность заемщика и его близкого окружения (кредитная история, наличие и размер подтвержденных ежемесячных доходов);
  • тип дома и его текущее состояние.

Нужно понимать, чем больше рискует кредитная организация, тем выше будет процент и тем масштабнее потребуется обеспечение сделки.

Иногда разбираться в хитросплетениях банковских услуг достаточно сложно, особенно учитывая количество существующих структур, поэтому некоторые будущие заемщики обращаются к брокерам – посредникам, которые занимаются подбором выгодных программ и содействием в оформлении документов. Как правило, вознаграждение специалиста составляет около 2%, хотя окончательная цифра определяется чаще всего индивидуально, учитывая перечень необходимых услуг и сложность их предоставления в конкретных условиях.

Какие характеристики влияют на размер займа под залог?

Можно выделить такие факторы:

  • оценочная стоимость недвижимости (конструктивные особенности, год постройки, расположение, коммуникации, возможность подъезда и пр.);
  • количество собственников, прописанных людей, несовершеннолетних детей;
  • наличие официального дохода и его размер (может иметь значение социальное положение, род деятельности, образование, положительная кредитная история, отсутствие займов – все, что может указать на платежеспособность человека);
  • цель получения кредита.

Словом, основное требование – ликвидность. Чем выше спрос на предлагаемый в залог дом, тем больше шансов получить самую крупную сумму. Поэтому нестандартный дизайн и особая планировка – не лучшие спутники выгодного кредитования, поскольку ликвидные характеристики в этом случае снижаются.

Оценка залоговой недвижимости

Проведение процедуры возможно:

  • самостоятельно банком;
  • с привлечением независимой специализированной организации, имеющей право на оценку дома и другой недвижимости.

Экспертиза позволяет определить рыночную стоимость жилья. От этого показателя будет зависеть размер кредита. Поэтому чаще всего стоимость залогового имущества уменьшается. Это позволяет банку снизить риски при необходимости продажи недвижимости (если заемщик перестанет выполнять свои обязательства).

Что будет происходить с заложенным домом, пока вы будете гасить заём?

Недвижимость будет обремененной. Это значит, что ее нельзя продать или подарить (отчуждение запрещено). Фактически любые манипуляции с домом должны быть предварительно согласованы с кредитором.

Это значит, к примеру, что ремонт и перепланировку можно делать, только уведомив банк (точнее, с подтверждением его согласия на проведение таких операций). Это же касается и прописки.

Подобные действия могут повлечь за собой как минимум штраф.

Как погашать займ?

Кредитная задолженность может погашаться равными частями через одинаковые временные промежутки (аннуитет) или классическим способом (с постепенным снижением размера ежемесячных платежей). В современных условиях технически отправить деньги в любой банк не составляет труда.

Это можно сделать в кассе финансового учреждения (не только того, которое предоставляет кредитование под залог), на почте, в интернете. Конечно, в некоторых случаях может взиматься комиссия.

Поэтому еще при оформлении кредита рекомендуется узнать у сотрудников банка, какими доступными способами погашения займа можно будет воспользоваться.

Также есть несколько рекомендаций, которые позволяют заемщику быстрее выполнить свои финансовые обязательства:

  • следует внимательнее планировать расходы, чтобы придерживаться графика выплат (в основном это касается «эмоциональных» покупок);
  • нужно постараться снизить расходную часть бюджета на 30%;
  • рекомендуется найти дополнительные источники дохода (повысить нагрузку на основном месте работы или найти альтернативный способ увеличить сумму денег, получаемых каждый месяц);
  • следует стремиться к увеличению выплат на 10%.

Даже если вы планируете взять несколько миллионов рублей сроком на 10 лет, наши рекомендации могут помочь быстрее справиться с погашением задолженности. И помните, что после внесения последнего платежа в банке нужно взять справку, подтверждающую полное выполнение обязательств заемщиком.

Преимущества кредитования с залогом частного дома

Начнем с достоинств потребительских займов под залог домов:

  • быстрое принятие решения банками, при наличии всех необходимых документов;
  • увеличенный срок кредитования, с минимальным размером ежемесячных выплат;
  • возможность досрочного погашения;
  • сниженная процентная ставка;
  • отсутствие комиссий или их минимальный уровень;
  • может не потребоваться справка о доходах (зависит от банка).

Размер заемных средств под залог дома, как правило, больше, чем в обычном случае (без предоставления банку дополнительного обеспечения). Условия кредитования зависят от учреждения. Зачастую выдается до 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Займ под залог дома Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zaim.guru/pod-zalog/zajm-pod-zalog-doma

Как оперативно получить займ под залог недвижимости – Жми!

Займ под залог недвижимости — серьезный кредит, и прежде чем его брать, нужно взвесить все «за» и «против».

Выгодные ли условия предоставляют банки для выдачи кредитных средств под залог недвижимости?

Обо всех подробностях читайте в данной статье.

Как быстрее

Самые лучшие условия в плане скорости оформления и выдачи денежных средств предлагают МФО (микрофинансовые организации).

С течением времени получить денежную сумму под залог становиться более просто.

Именно это, а также минимальный пакет документов делают микрофинансирование популярным в нашей стране.

За счет упрощенных условий выдается такой заем всего в течение нескольких дней. Использовать в качестве залога можно практически любую недвижимость, начиная от дома и квартиры, заканчивая гаражом и офисом.

Для оформления договора на получение денег необходимо при себе иметь документы удостоверяющие личность, а также подтверждающие право собственности залогового имущества.

Так как все эти документы обычно есть у каждого владельца недвижимости, оформлять дополнительно ничего не требуется, что весьма сокращает время получения денег.

К слову сказать, в банки необходимо предоставить еще и справки о доходах и различные свидетельства.

Что касается финансовых организаций, то они по большей части пытаются войти в положение клиента, поэтому стараются максимально сократить сроки получения денег.

Но оформляя в залог свою недвижимость, очень проблематично получить срочный займ. Причина в том, что регистрация залогового имущества длится по времени до пяти дней.

Компании, выдающие такие займы, нашли выход из данной ситуации. В том случае, когда все предоставленные документы в порядке, в день оформления может быть выдан аванс, а вся оставшаяся сумма будет выплачиваться после завершения регистрации залога.

Заемщики выдают средства в зависимости от оценочной стоимости недвижимости. Так, сумма выдаваемых средств может составить до 80% цены.

Стоит отметить: значительную часть в плане оформления всей сопутствующей документации чаще всего выполняет именно финансовая компания, что так же является несомненным плюсом.

Плюсы

В получении такого залогового заема есть свои преимущества:

  • нет необходимости подтверждения уровня дохода;
  • полностью легальные условия;
  • можно взять суммы значительных размеров;
  • на возможность получения займа не повлияет даже плохая кредитная история;
  • небольшое количество документов, которые нужны для оформления;
  • очень короткие сроки на принятие решения и получение денег;
  • сроки возврата денежных средств достаточно большие.

Необходимые документы

Обычно представители финансовых организаций сами снимают копии с документов, поэтому заранее их готовить нет надобности.

Чтобы оформить залоговый займ на собственную недвижимость, иметь большое количество документов не потребуется, ведь процедура очень простая.

Все нужные документы обычно уже имеются в наличии:

Стоит учесть: в зависимости от пожелания финансовой организации, может потребоваться иметь дополнительно некоторые другие документы.

Этапы оформления

Перед подписанием договоров необходимо очень внимательно с ними ознакомиться, чтобы не стать жертвой «мелкого шрифта».

Всего потребуется составить сразу несколько документов, первый о залоге, а второй о займе:

  1. Прежде всего, необходимо определиться с компанией, услугами которой хотите воспользоваться.
  2. В ней нужно заполнить заявление, где будет указываться нужное количество денег, срок возврата и какая недвижимость будет закладываться.
  3. После этого нужно дождаться пока примут положительное решение по заявке (это может быть, как через 1, так и через 3 дня). Получив одобрение необходимо подготовить все документы на право собственности, а также паспорт гражданина РФ.
  4. Также требуется проведение оценки закладываемой недвижимости.
  5. Имея на руках все документы, можно заключать оба договора.
  6. Теперь нужно подождать, пока залог будет зарегистрирован в государственной базе данных. Данная процедура может занять по времени до 5 дней.
  7. После всего этого можно получать деньги.

Полезно знать: такой займ можно провести даже имея негативную кредитную историю. Причина в том, что для займодавца будет выгоден любой сценарий развития ситуации, будь то выплата денег с положенными % или изъятие заложенной недвижимости с последующей её продажей.

Оплата по задолженности

В процессе выплаты долга, в таких займах очень большую часть составляют % переплаты.

Чаще всего способ оплаты выбирает именно заемщик, исходя из того какой вариант для него будет самым удобным:

  • сначала происходит оплата по процентам, а после основная часть долга;
  • ежемесячные платежи, часть которых будет идти на погашение %, а часть на основную сумму;
  • варианты, составленные на индивидуальных условиях (с особыми вариантами погашения вроде отсрочки).
Читайте также:  Как на терминале положить деньги на карту: инструкция с фото

Самый удобный вариант, в случае стабильного равного дохода без дополнительных заработков – это погашение сразу и долга, и процентов равно распределенных на весь период.

Обычно в договоре указывается, что в случае уплаты суммы, превышающей установленный ежемесячный платеж, она будет идти на погашение «тела» займа. В случае отсутствия стабильного заработка – желательно заранее все согласовать с финансовой организацией.

Основные риски

Залоговый займ является хорошим вариантом для получения денежной суммы, имея плохую кредитную историю, но при этом может оказаться фатальным для заемщика.

Один из главных рисков — возможность потери заложенной недвижимости в случае неуплаты долга.

Во избежание подобной ситуации нельзя допускать ни просрочек, ни даже небольших задержек в платежах.

А если вы их допустили и при этом еще и не отвечаете на звонки от представителей организации – вы можете очень быстро получить письменное приглашение в суд.

Чтобы в такой ситуации уменьшить риск, необходимо самим выйти на связь с организацией, выдавшей деньги и достигнуть соглашения, которое бы устраивало обе стороны, например, заключить дополнительный договор на предоставление отсрочки выплаты или же изменить сам график выплат.

Когда финансовая организация настроена однозначно на соблюдение договора, в случае его нарушения заемщиком, она может потребовать полного погашения долга или через суд забрать заложенное имущество либо продать его и забрать нужную сумму.

Все проблемы, которые могут возникнуть при залоговом заеме можно систематизировать следующим образом:

  1. Штраф. В случае если случилась первая просрочка, то с этого момента за каждый день, когда не было произведено погашение задолженности будет начисляться еще и пеня. Поэтому чем больше срок неуплаты, тем больше будут дополнительные расходы
  2. Финансовая организация может продать ваш долг коллекторскому агентству. А уже оно будет заниматься «выбиванием» денег своими методами, порой не всегда законными
  3. В случае неуплаты финансовая организация может просто подать в суд с последующей конфискацией и продажей заложенной недвижимости. При этом, на заемщика будет действовать запрет на выезд из страны
  4. При просрочке у человека, взявшего займ, будет испорчена кредитная история, в связи с чем, у него не будет невозможности в банках оформлять кредиты
  5. В случае намеренного уклонения от уплаты долга, могут быть применены более серьезные санкции, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

Минусы

При всех, присущих залоговым займам положительным сторонам, у них есть целый ряд недостатков:

  • большой шанс лишиться имущества, если своевременно не производит оплату платежей;
  • не все финансовые организации готовы брать на себя дополнительные траты на оформление сопутствующей документации (оценка недвижимости, нотариальное оформление и т.д.);
  • далеко не вся недвижимость может быть использована в качестве предмета залога;
  • до полной выплаты задолженности запрещено осуществлять перепланировку и квартиру невозможно продать.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как можно получить займ под залог недвижимости:

Заем под залог недвижимости: положительные стороны и возможные риски, порядок действий при оформлении Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/zajmy/pod-zalog-nedvizhimosti.html

Частный кредит под залог недвижимости в 2018 году – лица, займ, инвесторов, за 1 день, без подтверждения доходов

Оформление кредита сегодня — один из способов получить достаточное количество средств для решения определенных задач. Это может быть приобретение какого-либо имущества или же открытие бизнеса.

Причем в случае, если сумма достаточно крупная, необходимо будет в обязательном порядке предложить банку залог.

Это существенно увеличит шансы на одобрение кредита, позволит получить средства на более выгодных условиях.

При этом в качестве залога обычно выступает уже имеющаяся в собственности у конкретного гражданина недвижимость.

Алгоритм оформления кредита частного вида имеет некоторые нюансы, связанные именно с залогом. По возможности нужно будет ознакомиться с ними заранее.

Это позволит избежать самых разных сложностей, неприятностей. Оформление кредита возможно также не через банк, а у частных инвесторов. Опять же все процедуры должны выполняться в рамках законодательства.

Так как потребуется выполнение целого ряда требований не только к самому кредитуемому, но также в самой недвижимости. Ряд таковых требований определяется действующим на территории РФ законодательством.

Прежде, чем обратиться в банк для оформления кредита рассматриваемого типа, необходимо будет ознакомиться с некоторыми важными вопросами:

  • что нужно знать?
  • значимость сделки;
  • какими нормативными актами регулируются.

Что нужно знать

Предварительно следует ознакомиться с требованиями непосредственно к заемщику. Важно помнить, что оформление кредитного займа является правом банка, но не его обязанностью.

Но существует стандартный список, в соответствии с которым обычно работают почти все банки.

Непосредственно к заемщику обычно устанавливаются следующие требования:

Возраст От 21 года до 60 лет на момент погашения кредита
Наличие гражданства Российской Федерации А также прописки в конкретном регионе
Суммарный ежемесячный доход Должен составлять в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту
Положительная кредитная история
Постоянный официально подтвержденный Источник дохода
Суммарный стаж работы (непрерывный) На последнем месте не менее 6 месяцев

В то же время из обозначенных выше требований могут делаться некоторые исключения. В каждом случае все сугубо индивидуально. Наибольшие проблемы создает именно наличие негативной кредитной истории.

К самому предмету залога в форме недвижимости предъявляются следующие требования:

Отсутствие каких-либо юридических проблем с таким имуществом Оно не должно уже являться залогом, иное
Наличие всех необходимых Инженерных коммуникаций

Основное требование — ликвидность имущества. То есть в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору у банка должна иметься возможность погасить задолженность за счет реализации.

Значимость сделки

Оно составляется в каждом случае индивидуально, но при этом должно быть сформировано в рамках действующего на территории РФ законодательства.

В противном случае договор полностью или же частично будет признан недействительным. Существует обширный ряд самых разных нюансов, связанных с процессом оформления.

Различные спорные моменты чаще всего возникают как раз из-за невнимательного прочтения клиентом договора.

Необходимо ознакомиться с соглашением максимально подробно. Это позволит избежать самых разных сложностей, затруднений в дальнейшем.

Банк обязан предоставить клиенту достаточное количество времени для прочтения соглашения. Этот момент определяется законодательно.

При этом получение займа под залог недвижимости опять же является правом, но не обязанностью конкретного гражданина.

Кредит под залог недвижимости от частных инвесторов может предполагать какие-либо бумаги, в стандартный перечень не входящий. В таком случае опять же все регулируется стандартным перечнем законодательных актов.

Важно знать, что невозможность выполнения своих обязательств перед банком автоматически подразумевает утрату прав собственности на недвижимость.

Банк попросту осуществит её продажу с целью ликвидации задолженности. При этом только лишь если останутся какие-либо средства после реализации — они будут переданы старому собственнику.

Но подобные прецеденты возникают достаточно редко. Потому перед оформление кредита необходимо внимательно изучить договор.

Какими нормативными актами регулируются

Частный кредит под залог недвижимости от «Сбербанк» и других банков, а также частных лиц обязательно должны оформляться только лишь в рамках законодательства.

При этом самому заемщику лучше всего самостоятельно ознакомиться со всеми нормативными документами.

Он регулирует основные моменты, связанные с оформлением, использование и погашением кредитных задолженностей.

Важные статьи, рассмотреть содержимое которых лучше всего заранее, перед подписанием договора:

ст.№1 Определяются моменты, регулируемые данным нормативным документом
ст.№2 Определяется перечень НПД, связанных непосредственно с предоставлением кредитного займа
ст.№3 Устанавливается список основных понятий, применяемых в сфере банковского кредитования
ст.№4 Определяется профессиональная деятельность в данной сфере
ст.№5 Какие условия должны обязательно быть обозначены в договоре по займу данного вида
ст.№6 Что такое полная стоимость потребительского займа
ст.№7 Заключение по договору потребительского займа
ст.№8 Использование электронных средств
ст.№9 Как высчитываются проценты по рассматриваемого типа договорам
ст.№10 Какие данные могут банком предоставляться клиенту уже после заключения соответствующего соглашения
ст.№11 Устанавливает прав на отказ в оформлении кредита данного вида
ст.№12 Определяет уступку прав требования по договорам займа
ст.№14 Регулирует алгоритм действия банков в случае, если заемщик каким-либо образом нарушил условия действующих договоренностей по соглашению

Данный НПД включает в себя следующие разделы:

ст.№334 Данный раздел дает определение самому понятию «залог»
ст.№335 Кто может являться залогодателем
ст.№336 Устанавливается вопрос предмета залога
ст.№337 Какое требование может быть обеспечено залогом
ст.№338 Кто будет владеть предметов залога
ст.№339 Форма, а также основные условия, отражаемые в договоре по залоговому имуществу

Лучше всего со всеми нюансами разобраться заблаговременно. Это позволит избежать различных неожиданностей в дальнейшем, при погашении долга.

Про кредит под залог нежилой недвижимости, читайте здесь.

Кредит под залог недвижимости частного лица подразумевает множество самых разных нюансов. Основные вопросы, с которыми лучше всего будет ознакомиться заранее:

В стандартном случае непосредственно на самого заемщика необходимо будет представить ряд документов. Перечень необходимых зависит от банка, а также его требований и иных моментов.

Помимо обозначенных выше может потребоваться военный билет, справка о составе семьи или же согласие супруга на оформление займа.

По возможности следует предоставить все документы, которые потребует банк. Это позволит существенно увеличить шанс на одобрение заявки.

Помимо этого для использовании залога потребуется обязательно предоставить документы также на сам объект недвижимости. Опять же в каждом случае все строго индивидуально.

Перечень документов на жилое или же коммерческое помещение почти не отличается. Полный перечень документов для конкретного банка возможно будет получить в его же офисе.

Клиент обязан до определенного числа каждого месяца пополнять счет — в последствии с него будет осуществляться списание средств.

Также необходимо помнить, что вне зависимости от банка, а также различных иных моментов возможно погашение задолженности досрочно.

В соответствии с законодательными актами банк не имеет права чинить препятствия своему заемщику при осуществлении данной процедуры.

Прежде, чем средства будут выданы, банк осуществляет рассмотрение заявки, анализ платежеспособности клиента.

В случае соответствия всем требованиям и при наличии достаточной величины дохода заявка одобряется. Далее производится подписание договора, средства выдаются.

Помимо обозначенных выше вопросов существуют иные нюансы, рассмотреть которые также необходимо.

Оформить кредит данного типа за 1 день достаточно сложно. Но существует определенный сегмент банков, которые предлагают данную услугу.

Обычно срочное оформление возможно только в случае постоянного клиента банка при наличии положительной кредитной истории.

Сегодня существует множество различных нюансов, связанных непосредственно с доходом. В случае отсутствия его подтверждения получить кредит достаточно сложно.

О кредит под залог загородной недвижимости без подтверждения доходов в банке ВТБ 24, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/chastnyj-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector