Клиент банк — что такое, как его подключить, преимущества

Основные особенности программы клиент-банк

Программа банк-клиент — это современная система доступа к счетам организации и управления счетами через интернет. Из этой статьи вы узнаете, что собой представляет программа банк-клиент, а также о ее функциях, достоинствах и недостатках.

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Банк-клиент или клиент-банк — как правильно?

Как установить банк-клиент?

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итоги

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

Характеристики системы:

  • Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
  • Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя
  • Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.

О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

  1. Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

  1. Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

  1. Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности.

В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк — как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

  1. Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
  2. Устанавливается программное обеспечение банка.
  3. Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
  4. Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
  5. Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
  6. Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету.

Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета.

Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.

О том, как избежать ошибок в платежных поручениях, читайте в статье «Проверьте настройки «Клиент-банка»».

Итоги

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки.

Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы.

В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Источник: https://nalog-nalog.ru/bank/osnovnye_osobennosti_programmy_klientbank/

Услуга Клиент-банк: назначение, возможности и преимущества

Услуга Клиент-банк — специальная опция, предоставляемая финансовыми организациями клиентам, и позволяющая дистанционно управлять деньгами на расчетном счету через интернет. В зависимости от кредитного учреждения система может иметь различные названия, но принципы, структура и безопасность услуги остаются практически неизменными.

Особенности Клиент-банка:

  • Использование современных систем кодирования данных с применением ЭЦП, что гарантирует безопасность работы с Клиент-банком.
  • Передача/получение бумаг через глобальную сеть.
  • Обеспечение взаимодействия между владельцем аккаунта и банком.
  • Легкость совершения различных транзакций.

Услуга Клиент-банк и ее возможности

На современном этапе система Клиент-банка для юридических лиц, граждан и ИП позволяет:

  • Получать из кредитной организации выписки по аккаунту.
  • Передавать в финансовое учреждение платежные поручения.
  • Создавать и направлять различные бумаги в электронной форме.
  • Формировать и вести архив переданных в банк указаний.
  • Получать дополнительную информацию, в том числе и по курсам валют.
  • Вести неограниченное число счетов. При работе с Клиент-банком можно использовать несколько р/с, контролировать проведение транзакций, следить за остатком средств на счету.

Как установить Банк-клиент?

Система онлайн-банкинга доступна всем клиентам кредитных учреждений (ИП, юрлицам и гражданам). Чтобы подключить услугу, необходимо:

  • Иметь под рукой персональный компьютер, связанный с глобальной сетью.
  • Направиться в банк с заявлением о подключении. Здесь стоит указать вариант подсистемы (это может быть интернет-клиент, банк-клиент и прочие).
  • Обговорить с сотрудниками учреждения возможность подключения такой опции с позиции программных и технических параметров. В ряде случаев требуется доукомплектация рабочего места.
  • Оформить дополнительное соглашение на РКО. Иногда применение Клиент-банка приводит к повышению общих затрат на содержание расчетного счета.

В чем плюсы работы с клиент-банком?

Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ:

  1. Оперативность. Применение услуги Клиент-банка — возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.
  1. Простота. Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.
  1. Безопасность. Дистанционное обслуживание — популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций. Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:
  • Пароль.
  • Шифрование.
  • Применение ЭЦП.

Также Банк-клиент — это:

  • Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
  • Проведение операций из любой точки планеты.
  • Легкость установки требуемого ПО.
  • Уверенность в сохранности данных.

Читайте также — Транзакция: типы, особенности, назначение

Многие кредитные организации, предлагая систему Клиент-банка для юридических лиц, обеспечивают:

  • Круглосуточный контроль доступной на счету суммы.
  • Качественный СМС-сервис, обеспечивающий удобство работы.
  • Контроль ограничений по овердрафту в режиме онлайн.
  • Аналитику проведенных транзакций и движения денег по счету с помощью фильтров и графиков.
  • Дополнительные функции, среди которых — быстрая подпись, второй мобильный и прочие.

Тарифы на услугу Клиент-банка

Стоимость подключения онлайн-банкинга зависит от ряда факторов:

  • Банковского учреждения.
  • Вида тарифного плана.
  • Наличия технической возможности.
  • Количества предоставляемых опций и прочих.

Чаще всего подключение услуги Клиент-банк бесплатно. В большей части случаев услуга интернет-банкинга уже включена в тарифный пакет РКО (для юрлиц), что приводит к большим ежемесячным расходам на содержание аккаунта. Кроме того, платить приходится и за дополнительные услуги, к примеру, получение электронного ключа.

Но практика показывает, что такие расходы оправдывают себя на 100%, ведь работа с Клиент-банком — удобно, выгодно и просто.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/usluga-klient-bank-naznachenie/

Система клиент-банк

Система удаленного взаимодействия Клиент-Банк представляет собой программный комплекс на базе автоматизированной системы расчетов, осуществляемых посредством различных каналов электронной связи.

Она позволяет клиентам проводить одновременную обработку банковских документов с рабочих мест, находящихся на удалении друг от друга. Обмен информацией происходит посредством телефонной или компьютерной связи.

Классический вариант системы Клиент-Банк

Классический тип системы Клиент-Банк зачастую именуют как «толстый клиент». На компьютерах пользователя устанавливается специализированное клиентское приложение, которое хранит в памяти компьютера все персональные данные, такие как платежные поручения и выписки по счетам, а также список контрагентов.

Для связи с банком используется либо модемное соединение, либо интернет. Важным преимуществом такого варианта системы Клиент-Банк является тот факт, что клиенту для работы в программе нет необходимости в подключении к банковской части системы дистанционного банковского обслуживания.

Система позволяет минимизировать риск возврата электронных документов из-за ошибок в оформлении платежа, поскольку уже при вводе документа в систему она автоматически определяет допущенные специалистом ошибки при его заполнении. Кроме этого, она способна создавать автоматизированные архивы всех документов и выписок и хранить их в удобной для просмотра форме.

Система Клиент-Банк гарантирует высокую степень безопасности, так как фиксирует в журнале операций действия любого пользователя, имеющего доступ к системе. Подтверждение электронных документов осуществляется с помощью цифровой подписи лицами, указанными в банковской карточке.

Общие функции

Пользователи системы Клиент-Банк могут оперативно управлять собственными банковскими счетами, сокращая до минимума время документооборота. Благодаря использованию системы клиенты имеют возможность осуществлять следующие действия:

  • оформлять и отправлять в банк поручения на проведение платежных операций;
  • отправлять в банк списки на зачисление заработной платы;
  • отправлять запросы на предоставление информации;
  • получать банковские выписки;
  • формировать отчеты на основании отраженных в системе документов;
  • получать из банка информацию справочного характера.

Специалисты, использующие систему Клиент-Банк, могут работать как в локальном, так и в сетевом режиме. Возможна организация документооборота с бухгалтерией и финансовыми службами организации.

Система позволяет выгружать первичные документы из программы 1С и других аналогичных продуктов, а также загружать в них полученные банковские выписки.

Читайте также:  Нпф рейтинг надежности и доходности 2018 таблица - лучшие

Удаленное управление счетом практически полностью избавляет клиента от регулярных посещений банка.

Главная страница системы содержит полную информацию о текущем состоянии банковских счетов, данные о депозитах и привлеченных кредитах, включая графики платежей. Меню позволяет получить доступ к выпискам по каждой из позиций.

Здесь же можно в режиме онлайн сформировать выписку по расчетному счету на указанную дату или за определенный временной период. Система сохраняет единожды введенные реквизиты контрагента в шаблоны, существенно ускоряя процесс формирования платежных поручений.

При наличии у клиента счета в иностранной валюте система Клиент-Банк позволяет проводить платежи не только в российской, но и в иностранной валюте.

Безопасность

Передача данных осуществляется в зашифрованном виде. Вход в систему требует введения соответствующего логина и пароля. Каждое платежное поручение, отправляемое в рамках системы Клиент-банк, должно быть подтверждено электронными подписями первого и второго лица организации.

Обычно в их роли выступают директор и главный бухгалтер. Подпись главного бухгалтера вводится в систему в момент завершения оформления платежного поручения, далее документ направляется на визирование к директору организации. Без второй подписи отправка документа в банк для осуществления дальнейшей операции с ним невозможна.

Применение электронной подписи подразумевает наличие у клиента специального ключа соответствующего типа. Система поддерживает три основных типа пользователей: директор, главный бухгалтер и администратор.
Функции бухгалтера:

  • просмотр информации в базе данных системы;
  • создание платежного поручения.

Функции директора:

  • просмотр информации;
  • визирование платежных поручений.

Функции администратора:

  • просмотр документов в базе;
  • визирование платежных поручений;
  • ввод в систему новых пользователей;
  • взаимодействие с банком;
  • контроль клиентского рабочего места.

Согласно нормативным актам банки, использующие системы дистанционного обслуживания, обязаны идентифицировать лиц, которые уполномочены на распоряжение банковским счетом организации.

Для повышения качества интеграции и передачи данных IT-отделы кредитных организаций обеспечивают пользователям систем дистанционного обслуживания доступ к сетям. Применение высокопроизводительных линий коммуникации необходимо для обеспечения бесперебойной передачи существенных объемов данных и электронных документов между географически удаленными участниками электронной платежной системы.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/15836-sistema-klient-bank

«Клиент-банк» система для предпринимателей

Итак, вы открыли свое дело, оформили все необходимые юридические документы, определились с банком для открытия  расчетного счета ИП или ООО.

Как только вы начинаете свою предпринимательскую деятельность — происходит движение денежных средств на вашем расчетном счете. К вам на расчетный счет поступают оплаты от клиентов, а вы оплачиваете выставленные от контрагентов счета. Также предприниматель должен платить с расчетного счета налоги и другие обязательные платежи, выплачивать заработную плату.

Для оперативного отслеживания движения денежных потоков существует система «Клиент-банк». Такая система позволяет отправлять платежи в банк и получать выписки по счетам по электронным каналам связи. Конечно, можно распечатывать и приходить с каждым платежным поручением в банк, но в наш век существует электронный документооборот, что очень удобно и надежно.

Для осуществления этих функций необходимо заключить договор с банком об электронном документообороте, где будет установлен порядок передачи информации для проведения операций по зачислению и списанию денежных средств, предназначенных на выплату заработной платы и других подобных выплат.

В договоре обязательно должны быть разъяснения по поводу новых терминов, а именно:

Электронный документ — это файл, содержащий реестры и информацию и т.д.

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) — фактически это ваша печать. Ознакомьтесь со всеми правилами пользования ЭЦП. От этого зависит безопасность ваших платежей.

ЦРК Банка — центр регистрации ключей.

Секретный ключ шифрования — также необходим для успешного и надежного документооборота.

И ряд других новых терминов.

Для установки «Клиент-банк» системы необходимо наличие персонального компьютера и выход в интернет.  После заключения договора, в банке вам выдадут специальный ключ (типа флешки), который вставляется в USB-порт и с помощью него происходит подсоединение к системе.

Услуга подключения системы «Клиент-банк» — платная. За подключения вы платите один раз. Кроме того, после подключения системы вы будете оплачивать ежемесячный платеж за использование системы. Обычно не более 500-800 руб. в месяц, в зависимости от выбранного банка.

Внимательно ознакомьтесь с договором. Изучите права и обязанности двух сторон (банка и юридического лица), все условия и расценки. Обычно они приемлемы и понятны. Если у вас возникли вопросы — смело обращайтесь к операционистам в банке, они должны ответить на все вопросы.

Если у вас есть вопросы технического характера позвоните в ИТ-отдел банка.

Обычно банк предоставляет полную техническую и методическую поддержку при установке системы, проводит начальное обучение персонала клиента (иногда за дополнительную плату), проводит ежегодное обновление программного обеспечения и сопровождение в процессе дальнейшей работы. Банк обязан проконсультировать по всем возникающим вопросам.

Современное ведение бизнеса невозможно без электронного докуменотооборота. Система устанавливается на ваш персональный компьютер и все платежи в дальнейшем вы будете осуществлять с этого рабочего места.

Нужно отметить, что вы сможете работать по системе «Клиент-банк» только с этого компьютера, поэтому нужно следить за его бесперебойной работой, установить антивирусную программу и защитить вход в компьютер паролем.

Эти меры нужны для безопасности, поскольку вы работаете с деньгами на своем расчетном счете.

Обратите внимание также на оплату каждого электронного платежного поручения. Примерные расценки 15-16 руб. за каждое платежное поручение. Тарифы уточняйте в выбранное банке.

Клиенты, открывшие расчетный счет в банке и подключившие систему электронного документооборота пользуются рядом преимуществ. Можно участвовать в зарплатных проектах, получать приятные бонусы и кредитоваться по льготным ставкам.

Отмечу также, что бухгалтерскую отчетность тоже многие предприятия и предприниматели сдают по электронным каналам связи.

Когда стоит подключить систему «Клиент-банк»? Я думаю, что если у вас проходит более 20-30 операций в месяц, то выгоднее будет подключиться и вести электронный документооборот. Посчитайте затраты времени, энергии и денег на постоянные поездки в банк, очереди в банке и т д. и сравните их со стоимостью системы «Клиент-банк», по-моему ответ очевиден.

А в следующей статье рассмотрим, что такое Интернет-банк и зачем он нужен предпринимателю.

Источник: http://svetlanaignatovich.com/klient-bank-sistema-dlya-predprinimatelej/

Плюсы и минусы услуги “Клиент-банк”

9 Июнь 2010       Главная страница » Интернет      Просмотров:   952

Пошел второй год как я использую услугу “Клиент-банк”. Это когда Вы можете управлять своим банковским счетом с компьютера через интернет. О некоторых проблемах, с которыми я при этом столкнулся, а также о том, почему эти проблемы – ничто по сравнению с главным преимуществом, которое дает данная услуга, я рассказываю в сегодняшней заметке.

Если Вы серьезно занимаетесь предпринимательством или собираетесь это делать, то, скорее всего у Вас есть или в скором времени будет банковский счет, который закреплен за Вами как за индивидуальным предпринимателем и через который проходят все Ваши денежные поступления и траты, необходимые для ведения Вашей деятельности.

У любого приличного банка есть такая услуга как управление счетом клиента (т.е. Вашим) дистанционным способом через интернет. Я сам уже больше года пользуюсь этой услугой и сегодня хочу рассказать о ее преимуществах и недостатках.

Плюсы данной системы таковы:

Оперативность и удобство.

Вы можете не выходя из дома (офиса, дачи, палатки…) проверять баланс своего счета, историю поступлений/списаний, а также формировать и отправлять в банк поручения на осуществление платежей, необходимых для Вашей работы (оплата каких-то услуг, вывод денег на карту, уплата налогов, взносов и т.д.). Пользуясь этой услугой, не нужно тащиться в банк к своей операционистке, чтобы выполнить любые платежи. Это очень-очень-очень большой плюс для ленивых людей типа меня.

Понятно, что для того чтобы пользоваться этой услугой, нужен компьютер с доступом в интернет.

В общем-то, это и есть главный плюс услуги «Клиент-Банк». Во всем остальном она принципиально ничем не отличается от ситуации, если бы Вы ею не пользовались.

А теперь рассмотрим недостатки этой услуги:

Она платная. Возможно, какие-то банки предоставляют эту возможность своим клиентам бесплатно, но вот конкретно мой банк берет за это помесячную плату. Впрочем, она небольшая, всего несколько сотен рублей в месяц.

Необходимы технические навыки для установки и настройки программы. После того как Вы договорились с банком о предоставлении этой услуги, в техническом отделе Вам дадут дистрибутив программы, с помощью которого нужно ее установить на Ваш компьютер.

Также Вы получите секретный программный ключ, который необходим для подсоединения к серверу банка и управления счетом. Все это нужно правильно установить и настроить на Вашем компьютере.

И не факт, что инструкция, которую Вам тоже выдадут, будет полностью соответствовать процессу установки и настройки, как он будет у Вас происходить.

Необходимо время, чтобы разобраться как вообще с этим работать. Не знаю кто писал для банка эту программу, но назвать ее интуитивно понятной очень трудно. Особенно для простых людей, которые не разбираются в разных бухгалтерских «загогулинах». Даже при наличии инструкции мне это удалось не сразу.

Но несмотря на некоторые трудности, которые неизбежны в начале использование программы и услуги «Клиент-Банк», после того как с ней разберешься, недостатки уходят, а на первый план выходит ее главное достоинство – удобство в работе со своим банковским счетом. Лично для меня хуже нет, чем носиться с бумажками. Поэтому я всегда знал, что когда у меня будет предпринимательский счет, работать с я ним буду только через интернет. Чего и Вам желаю.

Если у Вас есть опыт использования услуги «Клиент-Банк», расскажите о нем: какие были проблемы, как Вы их решили и т.д. Если же у вас серьезный бизнес, вам может быть выгодна услуга аренды 1 с бухгалтерия. О ее преимуществах читайте по указанной ссылке.

Источник: http://konstantinfirst.com/plyusy-i-minusy-uslugi-klient-bank/

Услуги дбо что это

» Консультирует банкир » Дистанционные банковские услуги

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей.

Для описания технологий ДБО используются различные, в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:

1) Системы «КлиентБанк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы.

Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места.

Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрования.

Читайте также:  Дефляция означает что, потребительские цены будут снижаться?

Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России. Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):

— Банк-Клиент (толстый клиент). Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент.

Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи.

Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение или через сеть Интернет.

— Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking). Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на веб-сервере банка.

Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) доступны на веб-сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств (мобильный сайт банка) — PDA, смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking).

На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций.

2) Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking)

— информация об остатках на счетах;

— информация о суммах поступлений в пользу клиента;

— ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;

— ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;

— ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;

— ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;

Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:

— Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center).

Источник: http://akbo.info/advises_banker/22

Статьи Новости

На сегодняшнийдень дистанционные банковские услуги позволяют банкам не только упростить работу своих отделений и филиалов, снизить издержки и затраты на обслуживание клиентов, но и повысить качество и уровень клиентского сервиса, а также привлечь новых клиентов.

Разработка и внедрение современных систем ДБО требует немалых инвестиций, поэтому весьма актуальным является вопрос их монетизации.

Однако прежде чем говорить о том, как система ДБО может зарабатывать деньги для банка, следует сказать несколько слов об эволюции ДБО в России.

Условно эволюцию ДБО в России можно разделить на несколько не строго последовательных этапов:

  • Внедрение типовых решений, которые обладают примерно одинаковым пользовательским интерфейсом и набором функций. Такие типовые решения внедряются относительно быстро, однако их сложно адаптировать к требованиям пользователя. Также сложности вызывает добавление нового нетипового функционала.
  • Акцент на индивидуальность и качество сервиса. На этом этапе многие банки начинают самостоятельно разрабатывать системы ДБО на основе гибкой программной платформы, появляются системы мобильного банкинга и другие новые сервисы, например, планировщики личных финансов (personal finance managers). Большое внимание уделяется удобству использования (usability) и дизайну. Банки начинают использовать ДБО для привлечения новых клиентов и повышения лояльности существующих.
  • Усиление роли ДБО в работе с клиентами. Появление полностью виртуальных банков без отделений, для которых система ДБО играет не просто важную, а жизненно важную роль.

Усиление роли ДБО в работе с клиентами, а также, как следствие, рост инвестиций в современные системы ДБО заставляет банки задумываться о способах их монетизации. Очевидно, что, помимо всех остальных функций, система ДБО должна зарабатывать деньги!

Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы монетизации ДБО:

  • Платные услуги, т.е. вариант, при котором клиент платит банку за то, что пользуется мобильными каналами обслуживания.

В настоящее время дистанционные услуги по большей части предоставляются бесплатно, т.к. банкам выгодно переводить обслуживание клиентов в дистанционные каналы.

Тем не менее некоторые банки до сих пор берут деньги, например, за использование мобильных приложений, позиционируя это как дополнительный сервис. Насколько это верное решение, каждый банк должен определить сам для себя.

Из виду как минимум не стоит упускать, что для ряда клиентов мобильный канал является наиболее удобным для работы и что на рынке много бесплатных альтернатив от других банков.

  • Комиссии с платежей и переводов.

Это очень заманчивый способ, поскольку он позволяет банку создать для себя стабильный источник дохода при достаточном количестве клиентов. Так, по данным исследования PayU и Data Insight (2013) около 30% пользователей осуществляют онлайн-платежи через интернет-банкинг.

Минус этого способа в том, что конкуренция на рынке платежей очень высока, а средний размер платежа небольшой, да и клиент всегда стремится использовать наиболее удобный и выгодный сервис. Кроме того, в настоящий момент на рынке есть сервисы, к которым можно привязать карту любого банка и осуществлять платежи без комиссии.

Я, например, так и сделал: установил себе Мобильный кошелек Тинькофф, бесплатно пополняю его со своей карты другого банка и оплачиваю без комиссии всех необходимых мне поставщиков.

Такой сознательный отказ от транзакционного дохода со стороны подобных сервисов позволяет сделать вывод о том, что основной источник их монетизации не в самих платежах. Отсутствие комиссии – это скорее средство привлечения аудитории. И здесь, на мой взгляд, есть некий тревожный сигнал для банков.

Источник: http://zmakemoney.com/uslugi-dbo-chto-eto.html

Чем выгодного подключение Сбербанка ОнЛайн – преимущества обслуживания в интернете

Сегодня на банковском рынке все чаще можно встретить такую услугу, как интернет-банкинг. Каждый уважающий себя банк старается стать еще ближе к своему клиенту. Он выпускает программы для телефонов, планшетов и смартфонов. Эти программы помогут клиенту в любое время узнать о состоянии счета, кредита и т.д.

Любой банк старается все больше стимулировать клиента воспользоваться интернет-банкингом, ведь можно смело сказать, что так клиенту будет проще и комфортней, а банк начнет повышать удобство и отлаженность своего банкинга.

Хорошо оформленный и удобный банкинг, такой как Сбербанк ОнЛайн – признак успешности и надежности банка, который все больше хочет добиться расположения клиентов и руководство банка не боится потратить значительную сумму для развития интерфейса своего интернет-банкинга. Если банкинг хороший и клиенты довольны его работой, то стоит присмотреться внимательней к этому финансовому учреждению.

Стремление банка убедить, что онлайн банкинг – это удобный и быстрый способ обслуживания, объясняется тем, что дистанционные каналы обслуживания – отличный способ сэкономить на аренде офиса и оплате труда будущему персоналу.

Какая выгода для клиента онлайн банка

Еще пару лет назад Вы бы и не подумали, что скоро можно управлять своими сбережениями через интернет, а сейчас это обыденное дело и ни для кого не секрет, что это просто очень удобно и комфортно. Для этого надо только либо персональный компьютер или смартфон и доступ к сети интернет.

Понятно, что многие клиенты опасаются пользоваться данной услугой, но мы можем запросто развеять это чувство. Сейчас мы перечислим для Вас все положительные и отрицательные стороны интернет-банкинга.

Одним важнейшим преимуществом является экономность времени. Сегодня это очень важно в быстром темпе жизни мегаполисов и городов. Вы можете просто и без особых усилий войти в интернет через планшет, компьютер или смартфон и воспользоваться интернет-банкингом не покидая своего жилища.

Это очень просто и удобно из любой точки войти и посмотреть всю информацию о Вашем банковском счете, и Вы уже полностью уверенны, что можете быстро совершить все необходимые для Вас операции через банкинг. Именно поэтому данные онлайн-сервисы чаще модернизируются и их стараются развивать все больше и больше банков.

Смело можно сказать, что при выборе интернет-банка лучше отдать предпочтение такому банку, где не нужно для подключения посещать офис (например, Сбербанк ОнЛайн можно подключить через интернет). Однако, здесь имеется один нюанс, сначала нужно подключить услугу «Мобильный банк».

Положительные качества онлайн банка:

  • Вы можете с легкостью контролировать свой счет: проверять баланс и даже следить поток всех средств на счете.
  • Вы сможете быстро оплатить все коммунальные услуги, а также налоги, штрафы, спутниковое ТВ и многое другое. Вам могут предложить – создавать свои шаблоны, так Вам не придется по многу раз вводить всю информацию о реквизитах. Многие банки также предлагают услугу «Автоплатеж». Это позволит забыть об оплате, ведь все необходимые средство будет списываться со счета автоматически. Это очень удобно и экономит Ваше время, и даже нервы.
  • Вы сможете открыть новый счет без посещения филиала банка.
  • Вы можете с легкость переводить деньги с одного счета на другой, а так же оплачивать Ваш действующий кредит или вносить деньги на Ваш электронный кошелек.
  • Можно просто и легко перевести деньги постороннему человеку на его счет просто зная номер платежной карты. Перевести деньги можно любому и не только родственникам, а даже тем, кто находится от Вас в другом государстве. Так Вы можете помогать многим людям, проще говоря, сможете заниматься благотворительность – если захотите помочь.
  • Много банков не потребуют от Вас комиссию за оплату или же перевод средств, но есть у некоторых определенный процент при переводе больших сумм.
  • Вы сможете воспользоваться особой функцией, как «Отложить деньги» или «Копилка». Это позволит Вам накапливать большую сумму, проще говоря, это как депозит.

Отрицательных качеств очень мало. Это просто не важно, если есть такие выгодные условия и положительные качества сервиса.

В этой статье мы старались как можно больше описать возможностей интернет-банкинга. Надеюсь, мы смогли развеять Ваш страх по поводу банкинга.

Онлайн – это замечательная возможность экономить Ваше время, смотреть за своим счетом, а также расходовать свои финансы с большей выгодой для Вас и удовольствием, ведь не надо стоять в огромных очередях.

Рекомендуем Вам обратить внимание на Сбербанк, где онлайн банкинг очень развит. Это значительно облегчит Вашу жизнь.

Источник: https://bankivonline.ru/blog/zachem_podkljuchat_onlajn_bank/2015-03-27-86

Дистанционное банковское обслуживание с помощью системы «Клиент-банк» — Все о деньгах в России

Каждая кредитная организация сегодня стремится уделять должное внимание внедрению современных банковских технологий в сфере защиты информации, используя новейшие технические средства.

Одним из таких средств, обеспечивающих целостность и конфиденциальность передаваемой информации, является система «Клиент-банк».

Подробней о функциональных возможностях системы и процедуре ее подключении Вы узнаете из данной статьи.

Что такое «Клиент-банк»: раскрываем понятие

«Клиент-банк» (тождественное ему «Банк-клиент») – электронная система безналичных расчетов, позволяющая на удаленной основе получать выписки и проводить платежи: все операции осуществляются банковскими специалистами, исходя из заявок клиентов.

Программный комплекс, который предоставляет корпоративным клиентам кредитной организации широкий спектр услуг, связанных с дистанционным управлением счетом, формированием и защищенным обменом финансовыми документами с использованием сети интернет.

Осуществление сеанса связи с кредитной организации, инициируется клиентом и требует установки специальной программы на компьютер, мониторинга и установки обновлений. Весь установочный комплект клиенту предоставляет банк.

В него входит:

  • компакт-диск с дистрибутивом клиентской составляющей программных средств;
  • сертифицированные средства криптографической защиты информации (СКЗИ) и лицензия на использование;
  • основной и резервный сертификаты ключа проверки электронной подписи;
  • функциональный ключевой носитель (ФКН) с временной ключевой парой плюс сертификат ключей для каждого уполномоченного сотрудника для проверки электронной подписи;
  • документация по работе с удаленной системой и СКЗИ.

Установка и последующая настройка ПО может осуществляться клиентом самостоятельно либо с помощью кредитной организации на основании соответствующего заявления. При проведении запрашиваемых клиентом работ обязательно наличие ответственных работников (из бухгалтерии и отдела, ответственного за технические средства).

Читайте также:  Активы - что это такое, какие бывают виды, какой с них доход

Разновидности системы и особенности их применения

Система «Клиент-банк» может быть представлена в двух вариантах:

  • Интернет «Клиент-банк». Для работы не требуется установка программы на компьютере клиента: достаточно только браузера Internet Explorer. Вся база данных находится в распоряжении кредитной организации, для проведения сеанса с которой можно использовать разные рабочие места. При входе клиент вводит свое имя и пароль и авторизуется по ключу электронно-цифровой подписи;
  • Стандартный «Клиент-банк». В данном случае без установки специальной программы не обойтись. Вся база данных предоставляется клиенту. Все операции можно производить только с одного рабочего места, т. е. с компьютера, где непосредственно установлена программа.

Функциональные возможности системы

Функционал системы «Клиент-банк» вполне отвечает задачам корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей, активно развивающихся в современных условиях экономики и идущих в ногу со временем.

С помощью данной системы клиенты могут:

  • управлять банковскими счетами без посещения кредитной организации;
  • формировать и получать выписки по счетам (по списанным средствам, планируемым поступлениям);
  • производить платежи в течение продленного операционного дня (с расчетного клиентского счета на таковой контрагента, бюджетные платежи, отправка документов произвольной формы и реестров на выплату заработной платы, прочее);
  • осуществлять операции с карточными счетами и валютой (просматривать движение средств по счетам корпоративных карт; формировать справки по валютным операциям; покупать, продавать, конвертировать и переводить валюту, отправлять паспорта сделок в банк, прочее);
  • создавать и передавать в банк любые документы в электронном виде.

Кроме того, клиент может загружать документы, сформированные из бухгалтерских программ (1С), и направлять их в кредитную организацию, и напротив, загружать полученные электронные документы для целей бухгалтерии.

Как подключить систему

Рассмотрим, как осуществляется подключение к системе «Клиент-банк» на примере АО «Россельхозбанк». Здесь от клиента требуется три посещения кредитной организации.

Во время первого визита в офис банка потребуется подготовить и сдать два заявления: о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания и на регистрацию в УЦ (удостоверяющем центре).

На каждое уполномоченное лицо должно быть подготовлено отдельное заявление. Банк проверит заявления на корректность оформления и соответствие данных.

Во время второго и третьего посещения осуществляется подключение к системе, происходит перегенерация ключей, и формируются запросы на выдачу сертификатов.

В частности:

  • При посещении банка во второй раз клиенту выдадут на руки ФКН – ключевой носитель, где хранится временный ключ проверки ЭП для каждого уполномоченного лица. Используя данный ФКН с временными ключами, клиент должен самостоятельно подключиться к системе (непосредственно на своем рабочем месте), создать постоянные ключи и подготовить запрос относительно выдачи сертификата ключа проверки ЭП, доступный в электронном виде в системе.
  • Третий завершительный визит предполагает передачу распечатанных запросов в банк и получение сертификатов, после записи которых на ФКН клиент сможет приступить к полнофункциональной работе посредством использования системы.

О создании запроса относительно выдачи сертификата ключа проверки ЭП клиенту необходимо позаботиться на позже, чем через 45 дней после выпуска временных ключей.

За предоставление услуг клиенту (установка и настройка ПО, перевод на новую систему ДБО, обслуживание системы, сопровождение криптографической защиты информации, прочее) взимаются комиссии согласно выбранному тарифу. Подробней с расценками и документами для подключения можно ознакомиться на официальном сайте кредитной организации.

Источник: http://rudengi.com/banki/sistema-klient-bank.html

Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронного банковского обслуживания, разрабатываемая финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов.

Популяризация безналичных расчетов, доступность интернета и стремительное развитие электронной торговли сделало онлайн-банкинг неотъемлемой частью современного финансового рынка.

Подобная форма комплексных виртуальных услуг открывает доступ к открытой учетной записи с помощью электронного устройства (компьютера, планшета и смартфона), после чего клиент финансового учреждения может выполнять различные операции, связанные с платежами, управлением расчётными счетами и сбором статистической информации.

Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга

Классический электронный банкинг (E-банкинг) создан для значительного упрощения процесса взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами.

Высококлассное дистанционное банковское обслуживание положительно сказывается на скорости осуществления различных транзакций.

К тому же каждый клиент получает возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные по движению собственных денежных потоков.

Основные услуги онлайн-банкинга:

  1. Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
  2. Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.
  3. Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.
  4. Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.
  5. Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.
  6. Конвертация денежных средств непосредственно на открытом банковском счете.
  7. Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.
  8. Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
  9. Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.

В зависимости от используемых на этапе разработки платформы программных и технических решений онлайн-банкинг позволяет выполнять пассивные (проверка баланса и истории учетной записи) и активные (заказ на перевод, открытие срочного вклада) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для выполнения безналичных расчетов, в том числе и на международном уровне.

Пользователь онлайн-банкинга получает доступ к информированию касательно:

  1. Открытия, управления и закрытия текущих, карточных или кредитных счетов.
  2. Действующих кредитных договоров и состояния графика выплаты долга.
  3. Депозитов и начисления процентных платежей.
  4. Новых услуг и специальных предложений для постоянных клиентов.

Через систему интернет-банкинга любой клиент может заказать по выгодным расценкам различные сервисы и документы, включая электронные выписки по действующим счетам. Информирование происходит непосредственно на сайте путем всплывающих уведомлений или по SMS на указанный клиентом номер телефона.

Получение доступа к интернету позволяет использовать онлайн-банкинг в любом уголке планеты. Клиент получает уникальную возможность воспользоваться всеми необходимыми услугами банка в комфортное для себя время.

Следует отметить, что крупные коммерческие банки также предоставляют возможность активировать услугу интернет-банкинга в личном мобильном телефоне.

Для получения доступа к этой системе нужно всего лишь скачать и установить официальное приложение на смартфон.

Преимущества электронного банкинга для клиента:

  • Банковское обслуживание в режиме 24/7.
  • Снижение затрат на выполнение операций, связанных с различными безналичными расчетами.
  • Устранение косвенных и прямых незапланированных затрат на обслуживание.
  • Привлекательные с точки зрения цен услуги.
  • Возможность автоматизации различных платежей благодаря использованию шаблонов.
  • Доступ к услугам из любой точки мира без необходимости физического присутствия в банке.
  • Контроль текущего счета, включающий мониторинг денежных потоков, баланса и безналичных операций.
  • Отсутствие очереди и оперативное банковское обслуживание.
  • Быстрый и легкий доступ к статистической информации.
  • Консультирование и помощь клиенту в режиме реального времени.

Для подключения к популярной в настоящее время услуге интернет-банкинга достаточно обратиться в любой филиал или зарегистрироваться на официальном сайте банка. Автоматически аккаунты открываются для держателей банковских карт, но в целях активного использования личного кабинета придется подтвердить авторизацию.

Преимущества для банка:

  • Увеличение дохода, которое главным образом объясняется сокращением постоянных затрат на выплату зарплаты обширному штату консультантов, экономистов, кассиров и финансовых менеджеров.
  • Продуманное распределение ресурсов для привлечения большего числа пользователей.
  • Расширение доступного спектра предоставляемых услуг и продуктов.
  • Повышение уровня доверия к финансовому учреждению среди клиентов.
  • Оперативное электронное банковское обслуживание, ускоряющее процесс совершения транзакций.
  • Доступ к дешевому и удобному способу регулярного информирования клиента о новых услугах, текущих комиссиях и процентных ставках или рекламных кампаниях благодаря использованию электронной почты, SMS и push-уведомлений.
  • Возможность собирать ценную информацию о клиентах и выполняемых ими операциях.
  • Индивидуализация предложений с учетом требований клиентов по предоставлению услуг.
  • Создание дополнительного источника для приема платежей.

Выполненные операции тщательно анализируются представителями коммерческого банка, чтобы адаптировать будущие услуги к потребностям клиентов.

Продуманный анализ запросов целевой аудитории позволяет создать и подготовить специальные предложения, соответствующие ожиданиям и индивидуальным предпочтениям клиентов.

В свою очередь электронные каналы доступа к управлению банковскими счетами и продуктами рассматриваются в качестве идеального источника информирования клиентов, позволяющие повысить интерес к услугам банка.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Одним из основных недостатков онлайн-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных. Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения занимаются также созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих разглашению секретных данных.

Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчётов через систему онлайн-банкинга:

  1. Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
  2. Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
  3. Шифрование процесса передачи данных, реализованное благодаря сертификату SSL.
  4. Использование электронной подписи.

Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести проверочный набор цифр для осуществления запланированной операции.

Подобный принцип генерации одноразового пароля доступен также в мобильном приложении.

Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при осуществлении всевозможных денежных операций, освобождая клиента от необходимости держать при себе дополнительное электронное оборудование.

В результате систематического увеличения объёма выполняемых транзакций посредством использования мобильного и интернет-банкинга требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности.

Снижения рисков, связанных с безналичными платежами, позволит значительно повысить уровень доверия к банку.

Непрерывная работа по ускорению процесса обработки платежей и повышению уровня безопасности виртуальных систем эквайринга делает систему интернет-банкинга одним из главных направлений для развития современного сектора банковских услуг.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга, не выходя из дома:

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 11,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,3 млн.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 36 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Источник: http://creditar.ru/credits/onlajn-banking-sistema-elektronnogo-bankovskogo-obsluzhivaniya

Ссылка на основную публикацию