Кредит без обеспечения – что это такое и как его получить в 2017-2018?

Что такое кредит без обеспечения

By Наталья Last updated Окт 5, 2018

Банки обычно стремятся выдавать кредиты под залог. Для них это дополнительная гарантия возврата средств. Однако не у всех заемщиков имеется ценное имущество.

Кроме того, граждане не хотят рисковать недвижимостью или автомобилем. В такой ситуации можно взять кредит без обеспечения.

Услуга позволяет избежать потребности во внесении залога, однако, существенно меняет условия кредитования.

Особенности банковской услуги

Кредит без обеспечения – потребительский займ, который предоставляется без залога и поручителей. Денежные средства можно направить на любые цели. Услуга подходит для граждан, которые хотят максимально упростить процедуру оформления займа.

Для банка предоставление денег в долг без обеспечения – дополнительный риск. Компании стремятся компенсировать его, повышая процентную ставку. Потому условия выдачи кредита без обеспечения менее выгодны, чем получение денег под залог. Существует несколько видов кредитов без обеспечения. Среди них:

  • кредитные карты;
  • займы на покупку товаров;
  • кредиты наличными.

Кредит без обеспечения может быть оформлен во время личного визита в банк или предоставлен без посещения офиса организации. Последний способ предоставления денег в долг обычно используется, если речь идет о займах для приобретения товаров и услуг.

На каких условиях выдают займ

Кредит без обеспечения предоставляется в рублях. Заемщик может получить от 15000 до 1500000 руб. На практике сумма зависит от дохода гражданина и списка представленных документов. Процентная ставка варьируется от 12 до 50%. Такая разница обусловлена большим количеством предложений. Принимая решение об итоговой процентной ставке, банк учитывает:

  • кредитную историю;
  • наличие других займов;
  • размер ежемесячного дохода;
  • выбранный тарифный план;
  • предоставленный пакет документов.

Наименьшая ставка действует по потребительским кредитам без обеспечения. Переплата составит 12–25% в год. Если заемщик хочет воспользоваться кредитной картой или займом на приобретение товаров, средняя ставка поднимется до 20–50%.

Однако использование банковского «Пластика» позволит избежать внесения процентов, если заемщик успеет произвести расчет в течение льготного периода. Его продолжительность составляет 50–60 суток.

Кредит без обеспечения выдается, без первоначального взноса.

Требования к претенденту

Взять потребительский кредит без обеспечения могут граждане, достигшие 21 года. Некоторые организации снижают требования к возрасту до 18 лет. Заемщик не должен быть старше 65 лет. Сотрудничество осуществляется с гражданами РФ, зарегистрированными на территории государства. Некоторые финансовые организации требуют наличие прописки в регионе присутствия банка.

Требования предъявляются и к стажу. На последнем месте нужно проработать минимум 4 месяца. Общая продолжительность тоже должна превышать 1 год. Размер заработной платы и кредитная история также учитываются.

Документы для использования услуги

Чтобы взять кредит без обеспечения, нужно подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет для мужчин до 27 лет.

В офисе организации или на сайте компании предстоит заполнить заявку. Банк имеет право расширить или сократить список документов. Потребительский кредит без обеспечения может быть оформлен по паспорту или 2 документам. Чем больше бумаг сможет предоставить заемщик, тем выше шанс на получение денег в долг на выгодных условиях.

Пошаговая схема оформления

Оформить кредит без обеспечения нетрудно. Заемщику предстоит:

  1. Подобрать подходящий тарифный план. Для этого нужно посетить официальный сайт банка. Там представлена основная информация о действующих предложениях. Обычно ставка указывается минимальная. Фактическая переплата будет на несколько пунктов больше, чем в рекламном предложении.
  2. Обратиться в выбранный банк. Действие осуществляется во время личного посещения или через интернет. Последний способ позволяет сэкономить время на визите в организацию. Однако ответ будет примерным и в последующем может быть изменен. Чтобы этого не произошло, стоит заранее указывать информацию, соответствующую действительности.
  3. Дождаться решения. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней. Точный период зависит от выбранного предложения.
  4. Посетить банк и подписать необходимые документы. Если гражданин оформляет кредит на товар, вся процедура будет осуществляться в магазине.
  5. Получить денежные средства. Капитал может быть предоставлен в кассе организации, зачислен на карту или переведен на счет продавца.

Какие банки выдают кредиты без обеспечения

Кредит без обеспечения – популярная услуга. Поэтому ее предоставляют практически все банки. Заемщику стоит обратить внимание на следующие предложения:

  1. Сбербанк. Компания готова предоставить 15000–1500000 руб. на 3–60 месяцев. Процентная ставка начинается от 14,5%.
  2. Альфа Банк. Организация предоставляет деньги с подтверждением дохода. Заемщик сможет получить 50000–2000000 руб. Произвести расчет предстоит в срок 15 лет. Минимальная процентная ставка составляет 17% годовых.
  3. Газпромбанк. Учреждение предоставляет деньги минимум под 16,5% годовых. Долг нужно вернуть в срок от 6 до 60 месяцев. Размер доступной суммы составляет 30000–1200000 руб.
  4. UniCredit банк. Организация отличается длительным периодом расчетов по обязательствам. Здесь можно получить 60000–1000000 руб. без подтверждения доходов на 12–84 месяца. Размер годовой переплаты составит от 16,9%.
  5. ВТБ24. Период возврата потребительского кредита в компании аналогичен сроку UniCredit банка, однако, размер доступной суммы больше. В компании можно взять 50000–3000000 руб. под 18% годовых.

Преимущества и недостатки

Использование предложения связано с рядом преимуществ и недостатков. Среди плюсов можно выделить:

  • возможность использования денег на любые цели;
  • отсутствие залога;
  • небольшой пакет документов;
  • предложение предоставляют практически все банки.

К минусам можно отнести:

  • шанс на отклонение заявки выше, чем по кредитам с обеспечением;
  • достаточно высокая процентная ставка;
  • размер доступной суммы снижается.

Потребительский кредит без обеспечения существенно упрощает получение денег. Предложением можно воспользоваться, когда требуется относительно небольшая сумма денежных средств.

Однако условия предоставления услуги будут менее выгодными. Процентная ставка возрастет, а доступная сумма снизится.

Взять потребительский кредит без обеспечения в стандартном банке обычно может только лицо с положительной кредитной историей.

njj Без залогаБез обеспеченияНа каких условиях дадутПотребительский кредит

Prev Post

Франшиза Бургер Кинг (Burger King)

Next Post<\p>

Формирование инвестиционного портфеля

Источник: https://vawilon.ru/kredit-bez-obespecheniya/

Потребительский кредит без обеспечения

Как правило, чем крупнее кредит, тем сложнее условия его получения. В частности, большинство банков предоставляю крупные займы только с обязательным обеспечением. То есть, чтобы взять кредит на сумму более 300 тысяч рублей, как правило, необходимо иметь достаточно высоколиквидный залог и благонадежных поручителей.

Это в равной степени относится и к целевым займам, и к банковским продуктам на различные цели потребителя.

Предмет обеспечения является самой главной гарантией для банка выплаты клиентом займа в полном соответствии с условиями договора.

Именно поэтому многие кредиторы требуют представления залога и лиц, выступающих в качестве надежных поручителей.

При этом сегодня есть финансовые организации, которые занимаются выдачей весьма крупных кредитов наличными на более доступных условиях – без обязательного обеспечения.

Где на текущий момент можно получить кредит наличными без оформления залога, а также без предоставления поручителей?

Кредит наличными без обеспечения в Сбербанке

В банке, который является главной организацией РФ занимающейся кредитованием, на данный момент действует специальная программа. Воспользовавшись этим предложением, российские заемщики могут получить необходимые им средства на сумму до 1,5 миллиона рублей без какого-либо обеспечения.

В частности для того чтобы взять кредит любого размера, заявителю не нужно не предоставлять залог и благонадежных лиц, которые являются поручителями. Между тем полученные средства заемщик вправе использовать исключительно на свое усмотрение, без отчета перед кредитором.

Главным преимуществом рассматриваемой программы, помимо отсутствия любого обеспечения, является довольно выгодный размер процентной ставки. На сегодняшний день он составляет 20% годовых.

Следует подчеркнуть, что получить кредит наличным по такой минимальной ставке могут не все заявители, а только те, у кого открыт зарплатный счет в данном банке. Заемщикам, которые не входят в эту категорию, то есть не являются соответствующими клиентами Сбербанка,  беззалоговый кредит предоставляется по ставке от 27,% годовых.

Заемные средства на личные цели заявителя банк предоставляет только в отечественных рублях. При этом максимальный срок их возврата составляет 5 лет.

Чтобы оформить займ без залога, заявителю нужно предоставить вполне стандартные документы. Это, разумеется, паспорт гражданина РФ и документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и сумму, ежемесячно получаемой заработной платы.

Следует отметить, что заемщики особой категории, в том числе зарплатные клиенты, могут оформить крупный кредит, предоставив всего два документа – паспорт и второй документ подтверждающий личность заемщика.

Обязательные требования к заемщику:

Для того чтобы взять кредит, прежде всего, необходимо подходить под определенные требования финансовой организации. В данный перечень входит:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в одном из субъектов РФ;
  • возраст на момент оформления займа без обеспечения – от 21 года;
  • возраст на дату внесения завершающего платежа в счет выплаты долга – не более 65 лет;
  • наличие официального и обязательного стабильного источника основного дохода;
  • общий трудовой срок – не менее 12 месяцев;
  • достаточно хорошая история кредитования в других финансовых организациях.

Беззалоговый кредит на любые цели в Россельхозбанке

В данной финансовой организации сегодня можно оформить довольно крупный кредит на реализацию различных целей. При этом банк выдает заемные средства наличными, не требуя предоставления залога, или иного варианта обеспечения. Поэтому заемщик имеет возможность получить кредит без поручителей, а, кроме того, без обеспечения под залог ликвидного имущества.

Размер процентной ставки по займу без залога начинается от 27,85% годовых. Ее точное значение зависит преимущественно от длительности выбранного заявителем периода погашения кредитного долга.

В частности по минимальной ставке, заемные средства банк выдает, когда соответствующий договор заключен на срок до 12 месяцев. Если период возврата кредита составляет от 1 года и до 3 лет, то размер ставки увеличивается на 3%. Кроме того, финансовая организация прибавляет к текущей ставке еще 2% в случае отказа заявителя и всех других участников соглашения оформить личную страховку.

Беззалоговый кредит выдается только в российской валюте. Максимальная сумма займа без залога, предоставляемого на личные цели потребителя, меньше, чем в предыдущем предложении – 750 тысяч рублей.

При этом заявитель может привлечь созаемщиков, доходы которых банк учитывает при принятии решения.

Выплата займа производиться как равными ежемесячными взносами по аннуитетной схеме, так и посредством внесения дифференцированных платежей.

При обращении в Россельхозбанк заявителю следует иметь при себе определенный пакет документов. В данный список входит паспорт потенциального получателя займа, а также всех созаемщиков, и документы, которые официально подтверждают текущее финансовое состояние и трудовую занятость. Нужно отметить, что эти документы предоставляют все участники кредитной сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=M4dwIwgo5p0

Для того чтобы оформить крупный кредит, заявителям необходимо соответствовать требованиям банка. Сюда, в первую очередь, относится:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории нашей страны;
  • возраст на дату подписания кредитного соглашения – не менее 23 лет;
  • возраст на момент полной выплаты займа – не более 65 лет;
  • общая продолжительность трудовой деятельности на официальных местах работы – не менее 12 месяцев  за последние 5 лет;
  • трудовой стаж на текущем месте трудоустройства – от 4 месяцев.

Самые крупные суммы без предоставления обеспечения (залога) предлагают два крупнейших российских банка с государственным участием Россельхозбанк и Сбербанк. Частные коммерческие банки в силу отсутствия достаточной денежной ликвидности большие суммы в кредит не предоставляют.

Источник: http://mari-a.ru/kredity/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya

Как получить кредит на высшее образование в 2017 году

Правительственный эксперимент, начавшийся в апреле 2010 года и направленный на поддержку образовательного кредитования, продемонстрировал положительные результаты и сменил свое экспериментальное значение на действующее, нашедшее отражение в правительственном постановлении от 18 ноября 2013 года.

С 2014 года образовательный кредит стал доступен практически каждому абитуриенту, ведь процентная ставка по нему стала льготной. Однако в январе 2017 года власти перестали поддерживать юных Ломоносовых.

Государственная программа по поддержке образовательного кредитования была оптимизирована, Сбербанк, который после отзыва лицензии у Росинтербанка, остался единственной кредитной организацией, выдающей такого рода займы, временно от такого вида кредита отказался.

Читайте также:  Как узнать банковские реквизиты своей карты сбербанка полная инструкция

Образовательный кредит

Образовательный кредит — это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.

Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.

Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.

Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.

Правила предоставления кредита

С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.

Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания.

Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения.

Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.

Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).

При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.

По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями (аннуитетный платеж).

Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.

Как получить образовательный кредит в 2017 году

Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
  • платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
  • анкету-заявление.

При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.

А что сейчас?

С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.

Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.

Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.

В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.

Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).

Важно! Сбербанк продолжает предоставлять “льготные” образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года.

При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты.

По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.

В связи с приостановкой действия программы господдержки очевидно, что кредит на образование из-за больших процентных ставок банков стал фактически втрое дороже для вчерашних школьников. При этом получить такой заем стало гораздо сложнее из-за повышенных требований кредитных организаций.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/467-kak-poluchit-kredit-na-vysshee-obrazovanie-v-2017-godu

Потребительский кредит без обеспечения что это значит – PR-Credit.RU – все про кредиты и займы

Что означает понятие “потребительский кредит без обеспечения”? Это такой кредит, который выдается без обеспечения залогом (недвижимость, автомобиль, личные ценные вещи и пр.) на любые неотложные нужды.

Любой гражданин РФ может стать заёмщиком у банка, чтобы купить бытовую технику или мебель, отправиться в путешествие в любую страну мира, отремонтировать квартиру. И Сбербанк России не потребует документа, подтверждающего цель кредита, а также оформит кредит без поручительства и залога даже пенсионерам до определённого возраста.

Желающим получить такой кредит без обеспечения на неотложные нужды Сбербанк выдвигает следующие условия:

  • кредит выдаётся в государственной валюте – рублях РФ;
  • целью займа являются неотложные личные нужды;
  • клиент может получить кредит не меньше 15 000 руб., а москвич – от 45 000 руб.;
  • “потолок” кредита – 1,5 млн руб.;
  • займ необходимо погасить в срок от 3-60 месяцев (5 лет), срок будет оговариваться заранее и зависеть от суммы кредита;
  • отсутствует необходимость в обеспечении;
  • отсутствие комиссии за выдачу займа (некоторые банки до сих пор практикуют довольно высокие комиссии);
  • кредит выдаётся единовременно (то есть вы получите оговоренную сумму сразу и целиком).

Процентная ставка

В этом году Сбербанк России ввёл новое правило для получения беззалогового кредита – размер процентной ставки будет рассчитан с учётом наличия у заёмщика зарплатной (пенсионной) карты, длительности срока кредитования, статуса кредитной истории:

  • для физических лиц, имеющих пенсионный или зарплатный счет в Сбербанке, ставка по кредиту на период 3-24 месяца установлена в размере от 17,5 до 22,0%, от двух до пяти лет – 18,5-23,0%;
  • остальным физлицам назначена ставка по кредиту на период 3-24 месяца – 22,0-25,5%, а 2-5 лет – 23,0-26,5%.

То есть, чем лучше отношения заёмщика со Сбербанком, тем меньше величина процентной ставки, но при этом чем длительнее срок кредита – тем больше будет ставка.

Требования к заёмщикам

Чтобы стать заёмщиком и получить потребительский кредит, вам придётся соответствовать условиям кредитования:

  • возраст – старше двадцати одного и моложе шестидесяти пяти лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы больше года за предыдущее пять лет и дольше полугода на последнем месте;
  • наличие регулярных доходов, которых хватит на ежемесячное погашение кредита, а также для обеспечения прожиточного минимума заёмщику.

Срок и размеры кредитования

Сбербанк России выдаёт потребительские кредиты без обеспечения на личное потребление только на строго определенный срок. И чем ниже ваш ежемесячный доход, тем больше срок кредита, но максимум – 5 лет. Минимальный период погашения займа – 3 месяца. Длительный срок кредитования обойдётся вам значительно дороже, чем короткий, за счет процентов по кредиту.

Максимальная сумма кредита в Сбербанке достигает полутора миллионов рублей, но лимит займа по кредиту без обеспечения определяется всегда индивидуально, в том числе будут учитываться степень благонадёжности и платежеспособности заёмщика.

На веб-сервисе Сбербанка России есть комфортный калькулятор для определения графика погашения кредита. Если вы оформляете несколько кредитов, то их итоговая сумма не может быть больше 1,5 млн руб.

Минимальный размер кредита для москвичей – 45 000 руб., а для остальных жителей России – 15 000 руб. На меньшую сумму потребительский кредит Сбербанк не выдаст.

Кто несет ответственность за взятый кредит? Заёмщик, которому придётся рисковать своими средствами на счету и банковской карте, а также своим имуществом, если банк потребует обеспечение.

Просрочка ежемесячных платежей и невыполнение заёмщиком обязанностей согласно кредитного договора грозит высокими штрафными санкциями.

Документы для получения кредита

Вам необходимы:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт с городской пропиской, где располагается отделение банка, куда вы обратились, или справка о временной регистрации установленного образца;
  • выписку или копию трудовой книжки с печатью предприятия, причём дата последней записи должна быть в пределах последних пяти лет;
  • справка формы 2-НДФЛ с последнего места работы (за 6 мес.);
  • при необходимости Сбербанк может потребовать справку о сумме досрочной пенсии или за выслугу: женщины – до 55 лет, мужчины – до 60.

Изменения в условиях получения кредитов Сбербанка

Сбербанк установил новое правило кредитования для заёмщиков. Сумма потребительского кредита будет единовременно перечислена на банковский вклад или карту, открытые только в Сбербанке. Такой подход к выдаче кредита позволит банку получить законный доход путём обслуживания карты и во время снятия наличных.

Кредит погашается переводом из другого банка, списанием со счета в Сбербанке, внесением наличных в размере аннуитетных (равных) платежей.

Для досрочного погашения кредита Сбербанк отменяет комиссии и ограничение минимальной части возвращаемого досрочно кредита. При этом обязательно соблюдайте платёжные даты, которые можно посмотреть в установленном графике платежей.

В заключение

Беря потребительский кредит с залогом или без обеспечения – сравните условия кредитования разных банков. И главное, рассчитайте свои силы, чтобы погасить взятый кредит вовремя и без проблем. Сбербанк готов предоставить срочный кредит без обеспечения для личных нужд при условии дисциплинированного погашения займа согласно графику уплаты.

Обращаем особое внимание на то, что у каждого банка есть специальная памятка, в которой оговорено не только общее положение, а и особенности кредитования. Внимательно относитесь к просьбе при заполнении анкет и договора указывать не только название банка, но и точный номер отделения – от этого могут зависеть некоторые региональные особенности кредитования.

Если в договоре указаны иные платежи, кроме погашения займа, то уточните, что это за платежи, сколько их, на какую сумму. И требуйте, чтобы все это фиксировалось в договоре.

Также обращайте внимание на текст, где сказано о праве банка накладывать разного рода штрафы.

Это могут быть санкции, не связанные с пеней за просроченные выплаты (например, за то что, что вы не сообщите о смене контактного номера телефона, замене паспорта и пр.).

Другой подводный «камень» о который можно споткнуться по неопытности – это тарифы банка за дополнительные услуги. Некоторые недобросовестные кредиторы не указывают, что тарифы могут быть изменены или с какой регулярностью они меняются. Требуйте эти подробности прояснить и зафиксировать эти суммы в договоре.

Видео: Сбербанк в деталях – потребительские кредиты

Источник: https://pr-credit.ru/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-eto/

Потребительский кредит без обеспечения

x

Check Also

По оценке Центробанка курс рубля по отношению к доллару в 2014 году снизился на 27,2%. Пиковое значение было достигнуто в декабре, когда рубль стремительно девальвировал …

Читайте также:  Дефляция означает что, потребительские цены будут снижаться?

Куда вложить деньги? Этот вопрос народ решает по-разному: одни покупают недвижимость и/или ценные бумаги, другие осваивают новый бизнес, третьи доверяют только банкам. Нередко выбор конкретного …

Кредитные ресурсы, предоставляемые банками, позволяют оперативно решить многие жизненные проблемы или сделать крупную покупку именно сейчас, когда она нужна, а не когда-нибудь потом, когда появятся …

Залоговое кредитование популярно и востребовано среди населения. Имущество выступает гарантом возврата денег, поэтому займ под залог собственности оформить гораздо проще, нежели кредит без обеспечения. В …

В последнее время на рынке кредитных услуг особой популярностью пользуется среди клиентов многих банков ипотека на строительство частного дома за городом, что имеет свои особенности …

В один прекрасный момент мы все задумываемся о том, что пора бы обзавестись собственным жильем, или о том, что дети скоро подрастут, и им нужны …

https://www.youtube.com/watch?v=OeJfbLiwcXI

У многих россиян возникает проблема устаревшего ремонта в квартире. А чтобы сделать ремонт, нужны немалые деньги, которые не всегда есть в наличии. Выходом может послужить …

Большинство современных людей отлично знакомы с понятием ипотеки, поскольку именно она зачастую является единственной возможностью для приобретения собственного жилого помещения. При этом, несмотря на интенсивное …

Автозайм Buy-back представляет собой кредит на приобретение транспортного средства с предоставлением отсрочки погашения и возможностью продать машину дилеру по истечению срока договора. Расчет регулярных взносов …

Условия торговли бинарными опционами дают гарантию, что вы получите или потеряете некий фиксированный объем ваших вложений, в случае, если предугадаете правильный исход движения цены, например, …

Стремясь максимально приблизиться к потенциальному заемщику, банки изобретают новые маркетинговые ходы. Используется, например, технология удаленного обслуживания. Первым шагом в этом направлении стал прием заявок через …

Плохая кредитная история становится краеугольным камнем для многих заемщиков при получении кредитных средств. Получая отказ в банке на этапе проверки кредитной истории, часть заемщиков прибегают …

Сложно найти человека, который хотя бы единожды не сталкивался с ломбардами. Еще сложнее найти персону, которая не знает, что представляет собой кредит. Но что такое …

Обращаясь в банк за кредитной поддержкой, клиент стремится получить необходимую сумму под разумные проценты. При этом он не ставит под сомнение саму необходимость вознаграждения финансовых …

Если у вас есть свободные 100000 рублей, не стоит их держать дома. Даже такая небольшая сумма может и должна быть инвестирована и приносить стабильную прибыль. …

Недавно в нашей стране был принят новый закон, согласно которому не платящие по кредиту или имеющие задолженность перед банками граждане не могут выехать за пределы …

Обращение в банк за финансовой поддержкой редко бывает спонтанным и неожиданным. Перед этим обязательно рассматриваются несколько возможных вариантов, оцениваются положительные и отрицательные стороны каждого из …

Никто не поспорит с тем, что для покупки автомобиля нужна большая сумма денег. Приобрести машину за наличные смогут немногие. В этом случае поможет кредит, взятый …

В соответствии с положениями ранее принятых законов 2016 год должен был стать последним, когда россияне могут получать материнский капитал. Такая форма государственной поддержки молодых семей …

Основной функцией банков в экономической жизни общества является перераспределение потоков денежных средств. Достигается оно при помощи аккумулирования свободных денежных ресурсов и предоставление их потребителям банковской …

Выбор банка для оформления ипотечного кредита является непростой задачей для любого заемщика, поскольку с таким кредитором придется взаимодействовать на протяжении многих лет. Следует учесть целый …

Банки предъявляют свои требования к будущим клиентам. Обращаясь за кредитом заемщик должен как минимум иметь: Постоянное место работы; Определенный уровень дохода; Отсутствие просрочек по действующим …

Жизнь и работа в Москве, пусть даже временная, подчинена более быстрым ритмам, чем в остальной стране. Автомобиль в этом случае не роскошь, а средство обеспечения …

Отечественные кредитные организации на современном этапе своего развития используют различные способы привлечения новых клиентов и заемщиков. Особенно сильная конкуренция между банками наблюдается в сфере распространения …

Источник: http://argi.su/banki/kredit-i-ipoteka/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya

Кредиты малому и среднему бизнесу в 2018 году – ТОП-35 банков

Из вышеуказанной таблицы мы с вами можем увидеть, какие банки дают кредит для предприятий. Давайте разберём, на что стоит обратить внимание предпринимателям при поиске банка. Основными критериями выбора выступают:

известность банка (новые банки с осторожностью кредитуют бизнес, а потому предлагают завышенные ставки и различные комиссии. Чем крупнее банк, тем более лояльны условия получения средств);
разветвлённость кредитных программ (чем больше программ, тем лучше.

Вы сможете выбрать интересующий вас целевой кредит на максимально выгодных условиях);
комиссии (некоторые банки выдают деньги с комиссией, что в среднем отнимает до 2% от суммы кредита);
возможность досрочного погашения (лучше выбирать банк, где предусмотрена такая услуга.

Есть также кредитные организации, позволяющие погасить кредит досрочно только через определённое время – от 3 месяцев до 2 лет.

За это время вы много переплатите);
льготное кредитование (крупные банки сотрудничают с государством и предлагают займы под низкие ставки и на длительный срок);
наличие расчётного счёта (если у вас уже имеется счёт в одном из банков, то стоит обратиться за кредитом сюда же.

Для вас будут выгодные условия и преимущества);
список документов (выбирая банк, предлагающий простой пакет бумаг для оформления кредита, вы получите высокую процентную ставку. Чем полнее перечень документов, тем выше вероятность снижения процентов до минимального уровня);
обеспечение (часть банков требуют полного обеспечения по кредиту, другие обходятся без него. Учитывайте, что наличие залога или поручителей делают вас более надёжным заёмщиком, а потому есть шанс получить крупную сумму).

Как взять кредит и что для этого нужно

Теперь давайте выясним что нужно, чтобы взять кредит. Во-первых, стоит учесть такой нюанс: кредиты для среднего бизнеса выдаются только зарегистрированным юридическим лицам. Это же касается и ИП.

Если открытие бизнеса ещё не состоялось, то это станет препятствием для получения кредитных средств. Более того, многие банки финансируют только тот бизнес, который был оформлен как минимум 3 месяца назад.

Процедура оформления банковских кредитов для юридических лиц состоит из следующих шагов:

выбираем банк и решаем, где взять кредит;
выясняем условия кредитования (их можно почитать на сайте или обратиться в отделение);
собираем пакет документов (для этого нужно посетить налоговую, нотариуса, собрать все бумаги касаемо залога);
подаём заявку (можно оформить кредит через сайт банка или прямо в его филиале.

В первом случае достаточно указать немного данных о своей фирме, контактные сведения и желаемые условия по кредиту. В течение некоторого времени вам позвонит оператор и сообщит предварительное решение. Если оно положительное, то необходимо посетить отделение банка.

При подаче заявки через сотрудника в филиале кредитной организации вам могут сразу сообщить предварительный ответ);
далее проходит процедура оценки вашего обеспечения (специалист выяснит стоимость залогового имущества, а также оценит надёжность поручителей);
принятие решения банком (период ожидания длится от нескольких часов до 2 недель.

Всё зависит от заявленной вами суммы, целей кредитования и политики банка.

Последний будет изучать вашу кредитоспособность и может обратить внимание на предыдущий опыт возврата вами кредитов в другом банке);
в случае одобрения заявки вам позвонит оператор и пригласит для подписания документов;
далее вам необходимо ознакомиться с условиями договора, графиком погашения, проверить и подписать все необходимые бумаги;
в течение нескольких дней сумма будет переведена на ваш счёт, о чём вы будете уведомлены сотрудником банка.

https://www.youtube.com/watch?v=irbE77mwJ8g

После того, как вы получите сумму кредита, банк будет периодически проявлять интерес к расходованию вами средств, если кредит брался на конкретные цели. Вам необходимо будет предоставлять подтверждающую документацию во время всего срока действия договора.

Также банк будет следить за стоимостью вашего залога. Сотрудники могут организовать выезд на место расположения имущества и проверить его целостность, а также соответствие заявленным в договоре условиям.

Какие документы нужны для получения кредита бизнесу

В зависимости от условий кредитования банки России могут потребовать различные документы для получения кредита. Часть из них будет относиться к регистрационным, которые необходимы для должного ведения бизнеса, а часть представляет собой финансовые отчёты, при помощи которых банк судит о надёжности заёмщика.

Первый блок документов включает следующие:

бланк регистрации налогоплательщика в ФНС (в виде свидетельства);
учредительные документы, прошедшие заверение у нотариуса;
карточка с образцами подписей и печатей;
приказы о назначении в должности лиц, имеющих доступ к операциям по кредитному счёту;
информация о филиальной сети компании;
лицензии и патенты на деятельность.

Далее необходимо подготовить отчётность и другие справки:

бухгалтерский баланс за последний отчётный год;
бухгалтерский баланс за прошедший квартал;
справки об операциях по расчётным счетам, открытым в других банках (за срок до 1 года);
справки об отсутствии задолженности перед государством;
выписки по имеющимся кредитам в других банках (не все банки кредитуют при наличии действующей задолженности).

Также специфика договора с банком может потребовать такие документы для получения кредита:

бумаги на залог;
договора, которые вы подписали с деловыми партнёрами;
бизнес-план (если вы хотите получить поддержку на финансирование проекта).

Общие требования к заемщикам

Выдавая кредиты для малого бизнеса, банк рискует собственными средствами. А с учётом того, что средства предоставляются немалые, то и потерять банк может значительную часть своего капитала. Чтобы снизить риски, связанные с недобросовестностью заёмщиков, кредитные организации предъявляют ряд требований потенциальным клиентам.

Банки, выдающие кредиты, обращают внимание на следующие условия:

период существования компании (он не может быть меньше 3 месяцев, хотя многие банки кредитуют юридических лиц, зарегистрированных не ранее года назад);
деятельность фирмы не приносит убытков (для этого тщательным образом проверяется финансовая отчётность);
наличие обеспечения (им может быть залог, поручительство третьих лиц или гарантии);
отсутствие просроченной задолженности в других банках и хорошая кредитная история;
фирма не имеет отношения к мошенничеству;
юридическое лицо исправно оплачивает налоги и взносы во внебюджетные фонды;
если кредит оформляется на физическое лицо-собственника фирмы, то его возраст на момент завершения договора не должен превышать 70 лет (некоторые банки от этого правила отступают);
заёмщик является резидентом, а компания расположена в регионе нахождения банка.

На какой бизнес чаще всего одобряют выдачу кредита

Коммерческие банки кредитуют как начинающий бизнес, так и зарегистрированный несколько лет назад. Тенденции в выдаче средств не меняются уже многое время: существует несколько актуальных направлений, которые банки кредитуют с большой охотой. Так на какой малый бизнес дают кредит?

Среди сфер кредитования можно выделить:

производственную (особенно, если вы занимаетесь востребованной техникой, оборудованием);
сельское хозяйство (в этой области действуют и государственные программы, которые активно подхватывают многие крупные банки);
высоколиквидные продажи (такой бизнес окупается с высокой скоростью, что даёт банку надежду на возврат кредита. Быстро и с максимальной наценкой продаются напитки, включая алкоголь, чай и кофе. В этой сфере легко получить кредит малому предпринимательству);
сфера недвижимости (сегодня эта область весьма востребованная, а новое жильё пользуется особым спросом среди населения. Постройка недорого жилья с последующей перепродажей – довольно распространённый вид бизнеса);
социально-значимые проекты (услуги для населения, например, небольшие детские сады, школы и другие. Кредит выдаётся под малый бизнес, в основном, для ИП);
развитие инфраструктуры.

Читайте также:  Как получить от государства материальную помощь, документы

При этом есть перенасыщенные сферы, которые не подойдут для бизнеса с нуля, так как банки кредитуют их неохотно. К ним относятся:

мелкая торговля;
рестораны и кафе;
туристические агентства и другие.

В каких случаях необходим залог

Условия получения кредитов для юридических лиц часто связаны с залогом. Он не требуется в следующих случаях:

сумма кредита до 3000000 рублей;
кредит выдаётся на любые цели;
срок кредитования – от нескольких месяцев до 1-го года.

Если же вы хотите получить кредит на максимально выгодных условиях да ещё и на крупную сумму, то обеспечение в виде залога станет обязательным условием при подаче заявки. Также залог потребуется в следующих ситуациях:

приобретение имущества, распоряжаться которым вы сможете только после выплаты кредита (вы покупаете объект, который и становится залогом);
при любых видах целевого кредитования (на оборотные средства, недвижимость, транспорт, технику и прочее);
кредитование на длительный срок (программы на период до 20 лет не выдаются без залога);
кредит с государственной поддержкой.

Если вы хотите, чтобы заявка имела высокий шанс на одобрение, то лучше предоставить банку залог. Причём его сумма может быть от 70% стоимости кредита. Точную оценку вашего имущества производит специалист на дату взятия кредита и периодически во время действия договора с банком.

Залогом может выступать:

движимое и недвижимое имущество (здания, автомобили, участки земли);
техника и оборудование;
ценные бумаги;
депозиты;
товары и запасы компании;
имущественные права и прочее.

Средние процентные ставки и от чего они зависят

В 2017 году процентные ставки по кредитам для юридических лиц в разных банках варьируются от 10 до 30%. Они зависят от большого числа показателей, а также политики, проводимой кредитной организацией. Основные критерии, влияющие на величину ставки следующие:

сумма кредита;
срок кредитования;
валюта платежей;
наличие обеспечения;
размеры компании;
отрасль, в которой занято юридическое лицо;
участие государства в поддержке бизнеса;
финансовых показателей заёмщика;
кредитоспособности должника;
опыт предыдущего кредитования юридического лица;
наличие расчётного счёта в банке-кредиторе;
текущей ситуации в стране.

Наиболее низкие проценты предлагаются крупным и надёжным компаниям, имеющим большой опыт возврата кредитов в срок. Государство может выделять средства на поддержку бизнеса, и если оно сотрудничает с банком, то вы вправе получить процентную ставку, равную 9,6%. Для ИП ставки будут несколько больше, так как эта категория заёмщиков представляет высокие риски для банков.

Наличие залога также значительно упрощает и ускоряет процесс одобрения кредитной заявки для ООО и других форм бизнеса. При этом можно получить кредит по привлекательной процентной ставке. Имущество передаётся в ведение банка, а это значит, что при отсутствии у вас возможности погасить долг, кредитная организация реализует залог и вернёт свои средства.

Средние сроки кредитования малого и среднего бизнеса

Все виды кредитов для бизнеса выдаются на определённые сроки:

до 12 месяцев (краткосрочное кредитование);
от года до 5 лет (среднесрочное);
до 15 лет (Долгосрочное).

Наиболее актуальным сроком предоставления финансирования малому бизнесу является период до 3 лет. Крупным компаниям банк может выдать большие суммы на 5 лет. Чем выше срок, тем больше риски банка, связанные с потерей средств.

Среднесрочные кредиты являются целевыми и выдаются на:

покупку оборотных средств;
на развитие бизнеса;
инвестиционные проекты и прочее.

Вы вправе уменьшить срок кредитования, если это позволяют условия договора с банком. Если имеется финансовая возможность, то можно вернуть средства раньше, не переплачивая по кредиту.

Некоторые банки разработали систему комиссий и штрафов за досрочное погашение. Этот момент стоит сразу уточнить при выборе банка.

Последний не хочет терять свою прибыль, а потому старается всячески ограничить свободу действий клиента в отношении заёмных средств.

Как быть, если вам отказали в кредите

Отказ банка в получении кредита для бизнеса – нередкая ситуация. Причём часто банки замалчивают о причинах такого действия, что обусловлено регламентом их работы. Если вашу заявку кредитная организация не одобрила – это повод задуматься, какие нюансы не были учтены при процедуре оформления средств.

Какой банк дает кредит без отказа? Однозначного ответа на него нет, так как у каждого банка своя политика, регламент работы, да и человеческие ошибки никто не отменял.

При отказе рекомендуется подождать некоторое время и заняться собственным бизнесом, чтобы в последующем подать повторную заявку (возможно, и в другой банк). Отзывы многочисленных клиентов банков говорят, что следует более внимательно отнестись к процессу подготовки перед обращением за кредитом.

Не забудьте учесть следующие моменты:

соберите пакет документов в полном комплекте (бумаги должны быть правильно заверены с наличием необходимых подписей и печатей. Если банк требует оригиналы, то копии не подойдут. Справки имеют свой срок годности, о котором лучше заранее уточнить в кредитной организации.

Также не стоит пренебрегать бланком с кредитной историей, которая многое расскажет о вас банку);
предоставьте качественное обеспечение кредиту (если вы привлекаете поручителей, то в их платёжеспособности банк не должен сомневаться.

Эти лица также должны предоставить максимально возможный пакет документов и главное, подтвердить собственную финансовую состоятельность. Будет лучше, если стоимость предоставленного залога будет превышать заявленную сумму по кредиту.

Так у банка будет больше уверенности в возврате собственных средств);
не стоит подавать заявку на кредит по доверенности через третьих лиц и специализированные фирмы.

Банки с осторожностью относятся к данным категориям заёмщиков и предпочитают иметь дело с первыми лицами компании;
уделите особое внимание финансовой отчётности фирмы (приведите все бумаги в порядок, у банка не должно возникнуть подозрений в их достоверности)

При подаче заявки на кредит заранее изучите условия банка. Быть может, в них оговорены нюансы, под которые ваша компания не попадает в качестве заёмщика, а это станет стопроцентным отказом в выдаче денег.

И помните, что любой отказ в выдаче кредитов банка (даже не по вашей вине) отражается в вашей кредитной истории, что может стать причиной нежелания банков сотрудничать с вами.

Поэтому после отказа не стоит сразу посещать множество банков, достаточно переждать какое-то время.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit-dlya-malogo-i-srednego-biznesa

Кредит наличными: лучшие предложения в 2018 году

В Российской Федерации насчитывается примерно 600 банков и большинство из них ориентировано на работу с частными клиентами. Непростая ситуация в российской экономике не стала препятствием для них: банки продолжают предлагать населению  кредит наличными. Спектр  предложений так широк, что человеку очень трудно сориентироваться в различиях между ними и выбрать приемлемый вариант.

У каждого банка – собственная политика по кредитованию. И прежде чем посетить банковское отделение, лучше предварительно ознакомиться с условиями на официальном сайте выбранного банковского учреждения.

Чтобы заранее рассчитать необходимую ссуду, проценты по погашению и ежемесячные платежи, стоит воспользоваться кредитным калькулятором.

Как правило, большинство крупных банковских учреждений предоставляют на своих сайтах услугу кредит онлайн.

Какой организации-кредитору отдать предпочтение? В первую очередь, безопаснее довериться крупным банкам, имеющим высокий уровень капиталов и значительный опыт работы на рынке банковских услуг.

Такие учреждения хоть и проверяют намного тщательнее кредитозаемщиков при рассмотрении заявки, но намного реже отказывают в займе. Есть смысл отдать предпочтение тому банку, в котором физлицо уже является клиентом: имеет счет, вклад, получает через него зарплату или пенсию.

Для зарплатников и пенсионеров часто предусматриваются льготные скидки по процентам, а заявки владельцев вкладов и счетов рассматриваются намного быстрее.

Но если заемщика заинтересовали  программы остальных банков, то выгоднее сразу выбрать несколько подходящих вариантов в разных банковских учреждениях и подать в них анкеты-заявки. Получив на них одобрение, можно сравнить различные кредитные линии и выбрать ту, которая наиболее соответствует интересам претендента.

По показателям 2018 года в рейтинговом списке банков РФ первые 5 позиций занимают следующие учреждения: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк.

Как выбрать лучшее предложение по кредиту наличными

Чтобы принять оптимальное решение, рассмотрим программы разных кредиторов на примере потребительского кредита без обеспечения. В данной таблице собраны предложения топ-5 банков нашей страны.

Сбербанк ВТБ Газпромбанк ВТБ 24 Альфа-Банк
% по кредиту от 13,9 (на время весенней акции по 30 апреля 2017 г.) % по кредиту от 14,9 % по кредиту от 13,25 % по кредиту от 16,9 % по кредиту от 15,99
Сумма  до 1,5 млн Сумма  до 3 млн Сумма  до 3,5 млн (свыше 1 млн – наличие поручителя) Сумма кредита до 3 млн, для зарплатных клиентов – до 5 млн Сумма кредита до 2 млн
Срок погашения от 3 мес – до 5 лет Срок погашения до 7 лет Срок погашения до 7 лет Срок погашения до 5 лет Срок погашения до 5 лет
Штраф за просрочку 20% с суммы просроченного платежа Штраф за просрочку 20% годовых от суммы просроченного платежа Штраф за просрочку 0,05% в день (при обеспечении) и 0,2% (без обеспечения) Штраф за просрочку 0,1% в день от суммы задолженности Штраф за просрочку 1 % в день
Кредитные каникулы персонально для каждого клиента Каникулы для зарплатных клиентов – после 1 мес, для остальных- после 3 мес.действия договора Каникулы до 4 мес. Услуга – льготный платеж и кредитные каникулы Кредитные каникулы персонально для каждого заемщика
Возможность досрочного погашения без штрафных санкций Возможность досрочного погашения Возможность досрочного погашения (оплата % по ссудной задолженности) Возможность досрочного погашения Возможность досрочного погашения
Комиссионный сбор за выдачу ссуды и за обслуживание счета отсутствует
Страхование отсутствует Страхование  добровольное Страхование заемщика добровольное, в случае отказа – повышение процентной ставки на 1% Страхование заемщика добровольное Страхование отсутствует
Требуется подтверждение дохода Требуется подтверждение дохода(без справки о доходах – до 300 тыс.руб.)   Подтверждение дохода (не меньше 20 тыс. руб./мес.) Требуется подтверждение дохода
Срок рассмотрения заявки: от 2 дней Срок рассмотрения заявки: 1-3 дня Срок рассмотрения заявки: 1-5 дней Срок рассмотрения заявки: 5 дней Срок – до 7 дней
Возможность понижения процентной ставки: для зарплатных клиентов Возможность понижения процентной ставки: для зарплатных, корпоративных клиентов и для категории «Люди дела» Льготные условия для зарплатных клиентов Понижение процентов для зарплатных клиентов на 0,5% Возможность понижения процентной ставки: для клиентов банка и зарплатных клиентов
Погашение происходит в равных долях Погашается аннуитетными или дифференцированными платежами Выплаты происходят в равных долях
Возраст заемщика: 21-65 лет Возраст: 21-70 лет Возраст: от 20- 60 лет Возраст заявителя – от 25 лет Возраст заемщика: от 21-65 лет
Есть сервис кредит-онлайн Есть сервис кредит-онлайн Есть сервис кредит-онлайн (Скидка 0,5%) Есть подача заявки -онлайн Есть сервис кредит-онлайн
Дополнительные бонусы: возможность оформления кредитки Visa Credit Momentum/ MasterCard Credit Momentum Дополнительные бонусы: кредитная/ международная пластиковая карта в подарок

Кредит наличными без справок могут предложить не все учреждения. Следует отметить, что окончательный размер процентной ставки и максимального размера ссуды во многом зависит от принадлежности претендента к определенной категории заемщиков.

В данной статье собраны топ-5 предложений по кредитам наличными

Взять займ, выполняя все эти условия, будет очень просто. Многие банки нацелены на потребности россиян, желающих оформить потребительский кредит.

Для положительного решения на предоставленную заявку претендент должен соответствовать всем требованиям, которые предъявляются заемщикам. Положительная кредитная история всегда является ключевым моментом для выдачи ссуды.

05-01-2018

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/kredit-nalichnymi-luchshie-predlozheniya-v-2017-godu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector