Кто брал кредит под залог недвижимости? отзывы, советы

Отзывы о кредите под залог недвижимости в Совкомбанке

Если вдруг вам необходимо взять кредит на крупную сумму денег, вполне логично, что банк потребует от вас какой-нибудь существенный залог. При таких обстоятельствах лучше всего брать кредит под залог недвижимости.

В результате подобной сделки вы получаете в кредит определенную немаленькую сумму, а банк – надежную страховку. Но для того, чтобы отдать квартиру в залог, нужна определенная доля решительности.

Чтобы помочь вам принять решение, мы написали обзор отзывов клиентов о Совкомбанке.

Положительные

Петр, город Москва

Я брал кредит под залог квартиры в отделении Совкомбанка на улице Миклухо-Маклая д.18, к. 2. Там со мной работала замечательная сотрудница Карина Аликовна, которая помогла мне оформить необходимые документы для взятия займа. Она продемонстрировала высокий профессионализм в работе с клиентами! Оценка «отлично».

Антон, город Москва

Я брал кредит в Совкомбанке для дальнейшего развития своего бизнеса, так как для этого нужны были крупные финансы. В отделении банка я получил всю интересующую меня информацию. Затем собрал все нужные документы и оформил заем. Результатом доволен, все очень прозрачно.

Анна, Московская область

Брала кредит для покупки квартиры (свадебный подарок дочери), в качестве залога оставила уже имеющийся дом. Со всеми нюансами меня ознакомили в отделении банка заранее, поэтому все прошло хорошо и гладко.

Марина, город Уфа

Мы с мужем брали кредит под залог недвижимого имущества ради общего дела. Долго не могли найти подходящий вариант, пока не наткнулись на этот (тем более, давно сотрудничаем с Совкомбанком).

Особое преимущество в том, что можно взять, даже имея плохую кредитную историю, только под более высокие проценты (если, конечно, ваша недвижимость позволяет).

Все оформили быстро и без нареканий, долг вот-вот погасим досрочно.

Василий, город Санкт-Петербург

Однажды мне позвонили якобы из банка с претензией, будто бы у меня задолженность по кредиту и довольно большая. А я всегда вношу все платежи своевременно. Разговаривали очень неприятным тоном, я сразу растерялся, честно скажу. Потом, спустя пять дней, все-таки собрался и пошел в банк разбираться.

Выяснилось, что на мой номер зарегистрирован какой-то мой тёзка, у которого тоже кредит в банке и задолженность. А я так растерялся, что фамилию и не спросил. Сотрудники тут же извинились, убрали мой номер из списка обзваниваемых, еще и предложили услугу «Персональный менеджер» в качестве компенсации.

Большое спасибо!

Отрицательные

Михаил, город Москва

Имею довольно негативный опыт общения с данным банком. Обращаться туда больше не буду и другим не советую. Причин хоть отбавляй.

  1. Не предоставили никакого списка документов. Вместо этого в течение двух недель звонили и приказывали донести то, или это, разве так делают?
  2. Юрист, причем банковский, при оформлении договора допустил ошибку, которую в итоге заметил я сам, а так никто бы не сообщил даже.
  3. По этой же причине мне пришлось приносить все бумаги повторно, а передо мной даже никто не извинился.
  4. Обещанные деньги не могу получить уже полтора месяца (только слушаю обещания).

Ирина, город Екатеринбург

Однажды утром мне поступил звонок от банка, якобы я прихожусь сестрой какому-то их должнику.

На мой отрицательный ответ адекватной реакции не последовало, меня лишь уведомили о том, что этот самый клиент, сестрой которого я не являюсь, должен банку определенную сумму и спросили, когда эта сумма поступит.

Что не понравилось? Во-первых, сотрудник даже не потрудился установить мою личность. Во-вторых, мне озвучили сумму долга, хотя это конфиденциальная информация. Про кредит я в курсе, а вот про долг не знала, мне заемщик об этом не рассказывал. Из-за этого у нас возник конфликт.

Если мне звонят из банка и разговаривают корректно и вежливо, я ничего не имею против. А также, если сообщают какую-то полезную информацию, в том числе и для заемщика. Но на каком основании с меня пытаются что-то взыскать, даже не идентифицировав мою личность?

Татьяна, город Ростов-на-Дону

Нет возможности обратиться в банк лично, но есть много вопросов по поводу кредита под залог без подтверждения доходов. А в колл-центр дозвониться не могу, ждать приходится вечность, хотя обещано, что ответят через 1 минуту. Моего терпения хватает на 5, 10 минут, но не могу же я ждать весь день. Есть какие-то иные способы выйти на связь с банком дистанционно?

Источник: https://kreditec.ru/pod-zalog-nedvizhimosti-sovkombank-otzyvy/

Как не потерять квартиру, оформляя займ под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости востребованы в России гораздо меньше, чем обычные займы до зарплаты. Однако сказать, что интереса со стороны граждан к этому продукту микрофинансовых организаций (МФО) нет, нельзя. Именно поэтому так важно рассказать о том, как обезопасить себя и свою недвижимость при оформлении залогового микрозайма.

Оформляя займ под залог квартиры, помните, что в случае неисполнения договора недвижимость может быть взыскана по судебному решению.

Однако назвать этот факт реальной угрозой нельзя, поскольку он является отражением нормального хода совершения сделки по выдаче залоговой ссуды.

Гораздо более серьезную опасность представляют различные схемы, используемые для отъема недвижимости мошенниками, прикрывающимися микрофинансовой деятельностью.

Среди методик лишения неосторожных граждан их квадратных метров наиболее распространенными являются следующие:

  • подмена документов;
  • оформление отступного;
  • уклонение кредитора от приема оплаты долга.

Каждый из способов имеет свои специфические особенности, знать которые обязан каждый человек, подумывающий об оформлении займа под залог недвижимого имущества.

Подмена документов довольно часто происходит следующим образом. При первом ознакомлении с условиями предоставления займа клиенту дают на прочтение договор с довольно привлекательными условиями, а при подписании ему могут подсунуть совершенно другой.

Нередко заемщика уверяют, что необходимо пройти стандартную процедуру оформления сделки дарения или купли-продажи, срок действия которой якобы завершится в момент полного погашения долга. Естественно, на деле все выходит совершенно по-другому.

Переписывая квартиру на мошенника, клиент лишается и недвижимости, и займа.

Оформление отступного – еще один интересный способ облапошивания людей. Согласно договору, недвижимость клиента МФО переходит в собственность финансовой организации в случае неисполнения заемщиков своих обязательств. Проще говоря, человек может лишиться квартиры, допустив просрочку определенной величины.

Естественно, заключив договор об отступном, организация создает всевозможные условия, чтобы отнять предмет залога. Зачастую учреждением намеренно ухудшаются условия исполнения договора. Иногда заемщикам вместе с оформлением договора навязываются дополнительные услуги, на которые также начисляются проценты.

Известны случаи, когда сумма займа даже переводилась в доллары, в результате чего увеличение долга обеспечивалось еще и рост курса валюты.Б

Бывает и такое, что после оформления займа под залог недвижимости клиент не может внести средства в счет погашения долга, поскольку от приема оплаты уклоняется сам кредитор. Решить такую ситуацию крайне сложно.

Многие заемщики попросту прекращают производить оплату, считая, что закон в любом случае окажется на их стороне. Однако на практике все происходит иным образом. Доказать, что задолженность возникла по вине самого кредитора, заемщикам, как правило, не удается.

В результате суды встают на сторону МФО и поручают судебным приставам приступать к взысканию.

Кредит-Отзыв.RU рекомендует обращаться только к лицензированным микрофинансовым организациям, поднадзорным Банку России. Забывать о прочтении отзывов о тех или иных учреждениях также не стоит – учитесь на чужих ошибках, дабы не совершать свои!

За динамикой курсов валют в режиме реального времени вы можете следить на нашем графике валют онлайн.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.Поделиться в соц сетях и в Интернете

Источник: https://kredit-otziv.ru/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости + отзывы

Если вам необходимо получить кредит на большую сумму денег, то обычный потребительский заем оформлять не стоит. Переплата по нему будет довольно высокой, а срок кредитования не превышает пяти лет. Оптимальный вариант — кредит под залог недвижимости, отзывы клиентов, ваш лучший советчик. Изучив их, вы сможете принять правильное решение и выберете самое выгодное предложение.

Данный продукт не имеет целевого назначения. Это означает, что полученные денежные средства вы можете потратить на свое усмотрение. Например, погасить ипотеку в другом банке, оплатить обучение ребенка и прочее.

Кредит под залог имущества имеет следующие преимущества:

  • Высокий кредитный лимит;
  • Низкая процентная ставка;
  • Возможность оформить кредит на длительный срок.

Из недостатков можно отметить:

  • Длительный процесс рассмотрения заявки;
  • Без подтверждения дохода данный кредит невозможно оформить;
  • В качестве залога может быть предоставлено только имущество с высокой ликвидностью;
  • Наличие дополнительных затрат на оплату страховых платежей.

Кредит под залог недвижимости можно оформить в следующих банках:

  1. Аксонбанк предлагает своим заемщикам займ на сумму до 600 000 рублей. Процентная ставка составляет 6,79% годовых. Срок не превышает 12 месяцев;
  2. Банк «Канский» по программе «Макси» выдает кредиты в пределах 5 млн рублей. Термин выплаты займа – 180 месяцев. Процентная ставка – от 11% годовых. За выдачу взимается комиссия. Она составляет 4% от суммы займа;
  3. В банке «Хлынов» для пенсионеров действуют льготные условия. Под залог недвижимости можно получить не более 150 тысяч рублей. Ставка – 13,5% в год. Договор заключается на 5 лет. Дополнительных комиссий не предусмотрено;
  4. В Банке Жилищного Финансирования проходит акция. Пользователи портала банки.ру могут оформить кредит под 14,89% в год. Максимальный кредитный лимит — 8 млн. рублей. Срок выплаты займа – 240 месяцев;
  5. Сбербанк России под залог дома, квартиры или земельного участка готов выдать до 10 млн рублей. Но максимальная сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового имущества. Процентная ставка – 15,5% годовых. Соглашение подписывают на 20 лет;
  6. Россельхозбанк выдает кредиты, на сумму, которая не превышает 50% оценочной стоимости залогового имущества. Процентная ставка такая же, как и в Сбербанке. Срок – 120 месяцев.

Таким образом, можно сделать вывод, что залоговые кредиты намного дешевле потребительских. Квартира в кредит или нецелевой заем – данная сделка всегда будет более выгодной. При выборе программы и банка нельзя руководствоваться только отзывами клиентов. Обращайте внимание на цифры, то есть на конкретные показатели. Ведь именно они влияют на сумму переплаты.

Кредит под залог недвижимости – стоит ли оформлять данную сделку? Есть ли смысл отдавать в залог свое имущество? Данная программа имеет массу преимуществ по сравнению с потребительскими займам. О них мы и расскажем в нашей статье.

Источник: http://KreditvBanke.net/pod-zalog-nedvizhimosti.htm

Кредит под залог недвижимости — отзывы. Кредит под залог недвижимости риски отзывы

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 58 Просмотров

Читайте также:  Как сделать банковскую карту ребенку пошаговая инструкция

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее.

Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица.

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости.

При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется.

Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней.

График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет.

Займ под залог недвижимости выдается в наличной

organoid.ru

Кредит под залог недвижимости отзывы, оформить

В жизни могут возникнуть разные ситуации, когда срочно потребуется большая сума денег. Единственный выход получить много и под нормальные проценты – кредит под залог недвижимости.

Условия такого кредитования — не самые выгодные на рынке, так как обычно выдаются огромные суммы, из-за чего повышается риск для банка. Обращаться к данному типу кредитования, стоит только в том случае, если вы полностью уверенны в своих финансовых способностях. Далее в статье на cryptopilot.

ru мы рассмотрим ключевые особенности, а также некоторые отзывы заемщиков как положительные, так и отрицательные.

Кредит под залог недвижимости

Существует два типа данного кредитования:

  • Ипотека – кредит выдается на приобретение недвижимости. Это может быть квартира, частный дом, земельный участок, участок с недостроенным домом. Соответственно, и цели могут быть только две: приобретение готового объекта или под строительство/ремонт. В качестве обеспечения предоставляется приобретаемая недвижимость. Таким образом риск для банка снижается и появляется возможность предоставлять более выгодные условия. Однако не стоит обманывать себя – банк, в первую очередь, пытается заработать. Следует внимательно ознакомиться с условиями.
  •  Кредит под залог имеющейся недвижимости – выдается под различные цели. Это может быть как покупка новой недвижимости: квартиры, земельные участки, гаражи, так и развитие бизнеса, медицинские расходы. Цели выбираются только заемщиком, однако, в большинстве случаев, банку необходимо предоставить информацию о конкретных целях. В противном случае условия могут измениться не в вашу пользу. Залогом предоставляется имеющаяся недвижимость.

Отличий в обоих случаях мало. Кредит под залог имеющейся недвижимости отличается тем, что максимальная сумма определяется  стоимостью самой недвижимости, а также лимитом банка.

Несмотря на высокие доходы, выше не подняться.

В ипотеке же максимальная сумма определяется суммарным уровнем дохода заемщика и созаемщиков, и конечно же, лимитом самого банка, который обычно достаточно высок для удовлетворения большинства потребностей.

Кредит под залог недвижимости — отзывы

Отзывы о положительном опыте работы с кредитом:

  • Обращаясь в крупный и проверенный банк, в большинстве случаев, вы получите профессиональную консультацию и обслуживание. Это подтверждается большим количеством положительных отзывов именно у таких организаций.
  • Большая сумма предоставляемая по кредиту, который можно взять меньше допустимой суммы. Обычно ее хватает на любые потребности.
  • Быстрый срок принятия решения банком и оформления кредита.
  • Возможность выбирать тип выплат – аннуитетными или дифференцированными платежами. В первом случае — сначала выплачиваются проценты, а потом сам кредит, платежи равные. Во втором случае — очень высокие первые взносы, так как платится и процент, и тело кредита. Позже сумма снижается, что в долгосрочной перспективе позволяет сэкономить.
  • Кредит выдается на разнообразные цели, которые практически не ограничиваются банком.
  • Возможность выбрать срок кредитования, который позволит уменьшить ежемесячный платеж, тем самым растянув выплаты, либо сократив срок, уменьшить переплату.
  • И самый главный плюс, за которым и обращаются потребители, – это возможность приобрести свою квартиру, сделать долгожданный ремонт, построить дом, начать свой бизнес. Для этого не придется копить и откладывать много лет. Либо же покрыть непредвиденные расходы, на которые нет в наличии выделенных средств.

Негативные отзывы. Ниже представим как негативные отзывы о самом кредите, так и проблемы, которые могу возникнуть в банке:

  • Банки часто дают предварительное согласие по предоставлению кредита. Когда же люди приносят полный пакет документов, им отказывают. Тем самым теряется драгоценное время.
  • Очень мало банков, которые предоставляют возможность осуществлять выплаты дифференцированными платежами, так как в отличии от аннуитетных платежей, они приносят значительно меньше прибыли.
  • Очень часто консультанты опускают дополнительные проценты, которые насчитываются как страховка. Таким образом, вам могут обещать 12%, а по факту вы получите 12,6%.
  • В договоре могут содержаться различные штрафы, которые могут возникать независимо от вас. Например, если в течении определенного срока новостройка не будет завершена, банк может добавить 5% к годовым. Стоит очень внимательно читать условия, а лучше — проконсультироваться с независимым экспертом.
  • Если вы потеряете источник дохода, банк очень редко идет навстречу, в основном, предлагая невыгодные, а временами просто грабительские варианты.
  • Банк может вам отказать, при этом не уведомляет о причинах.
  • Сотрудники могут навязывать страхование либо кредит по невыгодным вам условиям. Стоит внимательно ознакомиться с вашими правами, с предоставляемыми услугами. Либо обратится в другую организацию.
  • Иногда сотрудники отправляют на переделку одного и того же документа по своей неопытности, некомпетентности или из-за ошибок в системе. Может возникнуть и необходимость донести уже предоставленные документы.
  • Очень распространена проблема с отправляемыми смс. Вне зависимости от кредита, они приходят с очень заманчивыми и выгодными условиями, но на деле всё оказывается совсем иначе. Кредит часто не выдают даже на меньшие суммы.
  • Возникают трудности, когда с целью для кредита не получается и приходится всё отменять. Тогда с досрочным погашением кредита могут возникнуть заминки, что повлечет за собой переплаты и штрафы. Также просто с досрочным погашением могут возникать проблемы.

Кредит под залог недвижимости — оформление

Кредит под залог недвижимости может стать решением при возникновении множества трудностей и потребностей. Необходимо тщательно всё обдумать, ведь вы рискуете, а переплаты действительно большие.

Стоит внимательно относиться к выбору банка.

Как показывают отзывы, большая часть проблем возникает из-за некомпетентности сотрудников, сбоев базы данных, и того, что банк пытается максимально заработать на каждом клиенте.

cryptopilot.ru

Отзывы о Восточном Банке: «Кредит под залог недвижимости»

Добрый день. Не теряйте времени и не посещайте данный банк. Увидел на сайте интересное предложение от данного банка «кредит под залог недвижимости по ставке от 9,9%» в условиях нашел, что можно воспользоваться данным продуктом для рефинансирования кредитов в сторонних банках.

Имею кредит в Росбанке по ставке 15% и в Хоум Кредите по ставке в 11,9% и захотел объединить два этих кредита в один со ставкой не более 14%.

Обратился в банк, предоставил первичный пакет документов (паспорт, снилс, свидетельство на право собственности земельного участка и свидетельство на право собственности на дом, построенный на этом участке).

Кредитный специалист по имени Евгений долго и монотонно заполнял заявку, после чего сообщил, что необходимо будет предоставить еще некоторые документы (какие не уточнил) и что со мной ближайшее время свяжутся из их офиса.

На следующий день мне поступил звонок, по результатам которого мне сообщили, что нужно опять приехать в банк и предоставить недостающие документы (паспорт, не все нужные страницы, они скопировали в первый раз, технический план на здание и фотографии моего дома). На следующий день я опять посетил банк и предоставил паспорт и тех.план здания. Менеджер Евгений обещал со мной связаться, чтобы уточнить, на какую почту и когда я смогу выслать фотографии дома и сообщить, какие еще могут потребоваться документы.

С момента моего посещения банка прошло 4 рабочих дня, но так никто и не позвонил. По телефону горячей линии я выяснил, что документы, предоставленные мною второй раз, так и не были «подшиты» к моему заявлению.

Сегодня 30 мая я посетил данное отделение банка в третий раз, чтобы получить хоть какие-то комментарии. Менеджер Евгений сообщил, что они не могут рассмотреть мое заявление, так как моему дому не присвоен адрес (новый коттеджный поселок, адресов еще нет).

На мое возражение, что необходимо было сразу в первый день визита это сообщить и не тратить ни мое, ни свое время, поступил неоднозначный ответ, что у них нет на это времени, и что каждого клиента они не обязаны отслеживать и «уж если Вы все же хотите, то мы подадим в Вашу заявку в банк, но только ставка будет от 18%».

Такого отношения к клиенту я еще не встречал ни в одном банке.

У менеджера нет мотивации выполнять свои непосредственные обязанности!!! Ему лень получить от клиента все документы и отправить на рассмотрение заявку, и он делает одолжение клиенту, вроде как идет на уступки.

Читайте также:  Коллекторы сколько раз могут звонить в день по новому закону

По вопросу отсутствия времени у менеджеров в данном представительстве хочу заметить следующее — в офисе 6 рабочих мест, за которыми «работали» в период моих посещений 4 человека.

Сказать, что работают все, это конечно преувеличение, 1-2 сотрудника сидят в дальнем углу и постоянно сидят в телефоне, независимо от количества посетителей. За счет этого образуется скопление клиентов, что приводит к конфликтам и скандалам (сам был свидетелем). ПОЭТОМУ МОЙ ВАМ СОВЕТ, ПРОЙДИТЕ МИМО СТОЛЬ ЗАМАНЧИВЫХ ПЛАКАТОВ. НЕ ТРАТЬТЕ СВОЕ ВРЕМЯ.

www.banki.ru

Источник: https://spbnovo.ru/kredit/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-riski-otzyvy.html

Займ под залог дома или квартиры: отзывы и условия

Шрифт A A

Все больше появляется людей, готовых брать деньги в долг под залог недвижимости. Такой вид кредитования практикуют банки, МФО и частные заемщики. Для кредиторов займ под залог считается более надежным, потому что в случае невозврата денег они получают недвижимость, которую смогут продать, вернув себе потерянную сумму.

Есть микрофинансовые организации, предоставляющие быстрый кредит, для оформления которого потребуется минимум документов, а подаваемая заявка будет оформлена значительно быстрее, чем в банках. Проще всего выбрать такую компанию, используя рейтинг МФО.

Здесь могут предложить кредит в размере 60-80% от стоимости имущества, на срок от 1 до 20 лет. Процентная ставка составит около 60% годовых.

Правда, такой вид заема в МФО не пользуется особой популярностью, поскольку в банках под залог недвижимости дают кредит под проценты, которые значительно ниже (до 10% годовых). Чаще всего в МФО обращаются те, кому срочно нужны деньги, или им было отказано в банках.

Микрофинансовые компании требуют стандартный список документов при оформлении залога дома или квартиры:

  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • кадастровый паспорт;
  • поэтажный план;
  • экспликация;
  • копия финансово-лицевого счета;
  • план этажей;
  • выписка из домой книги.

Перед передачей имущества в залог обязательно проводится оценка имущества. Как правило, в МФО этот процесс отлажен и не занимает много времени. Если имущество передается в залог и при этом остается в пользовании у заемщика, то его необходимо будет застраховать, и копию страхового полиса передать вместе со всеми документами в МФО.

Банковские условия кредитования под залог

Оформляя займ под залог дома или квартиры, заемщик по-прежнему остается собственником. Следствием такого кредитования становятся определенные ограничения, наложенные на эту собственность.

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Например, владелец может проводить ремонт, сдавать в аренду или, с разрешения банка, прописать туда родственников. Но, пока не будет погашена вся сумма кредита, продать или подарить предмет залога возможности не будет.

https://www.youtube.com/watch?v=dNUEMevG2GI

Как правило, взять кредит можно под залог движимого и недвижимого имущества. При оформлении займа предметом залога чаще всего выступают:

  • жилой дом с прилегающим к нему участком;
  • квартира;
  • нежилые помещения;
  • дачи;
  • гаражи;
  • коммерческая недвижимость;
  • автомобиль.

Обычно банк дает кредит на сумму до 80% от рыночной стоимости имущества, предлагая процентную ставку значительно ниже, чем у остальных потребительских кредитов, в пределах 15-20 % годовых. Также заманчивы и сроки возврата заема, которые могут составлять до 25 лет.

Это тот же займ под залог, только предметом залога выступает приобретаемое или строящееся жилье. Покупаемое жилье обременяется залогом и передается в пользование заемщика. Еще одной отличительной чертой ипотеки является то, что заемщик не получает деньги наличными, денежные средства банк сразу перечисляет на счет продавца недвижимости или застройщика.

Займ от частного лица

Если из-за испорченной кредитной истории клиент получил отрицательный ответ в банке и МФО, то есть еще один способ – частный займ под залог недвижимости.

Печатные издания и интернет пестрят объявлениями от частных лиц, в которых они предлагают срочно занять деньги под залог недвижимости, не требуя от заемщика подтверждения доходов.
Судя по отзывам людей, которые обращались к таким кредиторам, легко можно наткнуться на мошенников. Чаще всего встречаются следующие способы мошенничества:

  1. Кредитор может просить внести некоторую предоплату за свои услуги, а после получения денег исчезнуть.
  2. Кредитор, получив расписку, просто не перечисляет деньги, а потом все же требует их вернуть.

Найти порядочных заемщиков можно на специализированных форумах, где существуют рейтинг и отзывы других пользователей. Или следовать рекомендациям друзей и знакомых, которые когда-либо пользовались такими услугами.

Займ от частного лица, как правило, происходит под высокие проценты – в среднем это 5-6% ежемесячно, но они могут достигать и 10%. Сроки таких займов невелики – обычно от нескольких месяцев и максимум до года.

Чтобы осуществить займ под залог недвижимости таким способом, оформляется нотариальный договор. Иногда, если сумма невелика, пишется расписка.

Как скинуть кредит с плеч, отзывы заемщиков

Получив деньги под залог имущества, люди годами выплачивают кредит. И если вдруг жизненная ситуация поменяется, и возможности погашать его больше не будет, можно рассмотреть вариант продажи залогового жилья –дома или квартиры.

Существуют компании, такие, как агентство недвижимости «ДомЭль», которые занимаются срочным выкупом ипотечных квартир и помогают справиться с долгом. Но следует обратить внимание, что агентство «ДомЭль» приобретает залоговое имущество по заниженной цене.

Таким образом, можно выделить три основных способа для получения займов под залог недвижимости – через банк, с помощью МФО и прибегнув к услугам частных кредиторов. Что говорят люди об этих способах?

Источник: https://zaim-bistro.ru/vidy/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог квартиры: как взять, условия 11 банков + отзывы

В статье вы узнаете, как взять кредит под залог квартиры или ее доли в банке. Разберемся, можно ли получить деньги срочно и на каких условиях будет одобрен заем без подтверждения доходов. В статье вы найдете список документов для подачи заявки и отзывы заемщиков.

Любому человеку рано или поздно могут понадобиться кредитные средства. При этом многим гражданам нужны крупные суммы денег. Взять такой заем можно в банке под залог недвижимости.

Можно ли оформить кредит под залог в режиме онлайн и получить наличные средства, обсудим сегодня. А также рассмотрим, какие банковские организации предлагают самый низкий процент по займу, кто оценивает квартиру, выступающую в качестве залога, и узнаем, допустимо ли оформление кредита по доверенности.

Банки, выдающие кредит под залог квартиры

Разберемся, какие банки выдают кредиты под залог квартиры. Среди банков, дающих такие займы под низкие проценты, можно отметить следующие:

Сбербанк<\p>

от 11,7% ставка в год

ВТБ 24<\p>

от 15% ставка в год

Перейти

Совкомбанк<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

Банк Восточный<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Тинькофф<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

Газпромбанк<\p>

от 12,5% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

МКБ<\p>

от 14% ставка в год

Перейти

Далее разберемся, какой из перечисленных банков дает кредит на самых выгодных условиях.

Сбербанк

Условия кредитования следующие:

  • кредит выдается только в рублях РФ;
  • сумма кредита — от 500 тыс. р.;
  • срок кредитования — до 20 лет;
  • комиссионный сбор за оформление и выдачу — отсутствует;
  • обеспечение — залог имеющейся недвижимости;
  • страхование — в добровольном порядке страхуется жизнь и здоровье заемщика.

ВТБ 24

В банке следующие условия:

  • срок кредитования — до 20 лет;
  • сумма — до 15 млн р.;
  • кредит выдается только в рублях;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • досрочное погашение без штрафов и ограничений;
  • обеспечение — залог квартиры в многоквартирном доме.

Совкомбанк

Входит в число банков, где можно взять кредит под залог недвижимости на любые цели. Условия предоставления кредита следующие:

  • сумма — до 30 млн р.;
  • допускается привлечение созаемщика;
  • срок кредитования — до 10 лет.

Восточный банк

Относится к банкам, выдающим кредит под залог недвижимости достаточно оперативно.

Условия предоставления займа:

  • заявка рассматривается до 4 рабочих дней;
  • на любые цели;
  • срок кредита — до 20 лет;
  • валюта — только рубли;
  • страхование заемщика в добровольном порядке;
  • страхование залога обязательно.

Россельхозбанк

Условия предоставления займа:

  • валюта кредита — рубли или доллары США/евро;
  • сумма — до 10 млн р.;
  • срок — до 10 лет;
  • рассмотрение заявки — до 5 рабочих дней;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • досрочное погашение без штрафных санкций.

Альфа-Банк

Условия предоставления кредита:

  • сумма — от 600 тыс. р.;
  • срок — до 30 лет;
  • допускается досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

ВТБ Банк Москвы

В данном банке можно оформить заем на следующих условиях: 

  • срок — до 20 лет;
  • максимальный лимит — до 20 млн р. (или 50% от стоимости жилья);
  • закладываемая квартира может находиться в собственности родственников;
  • нет комиссий за оформление займа;
  • вернуть долг можно досрочно без уплаты штрафов.

Тинькофф Банк

Условия получения кредита:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — до 15 млн р.;
  • обеспечение — залог любой недвижимости (даже принадлежащей родственникам или друзьям);
  • цель кредитования — любая, подтверждение не требуется.

Газпромбанк

Условия кредитования:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — до 30 млн р.;
  • валюта — только рубли;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • срок рассмотрения заявок — до 10 рабочих дней.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке следующие условия кредитования:

  • заявка рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • возможно досрочное погашение;
  • сумма — до 26 млн р.;
  • срок кредитования — до 30 лет.

МКБ

Условия, на которых предоставляется кредит:

  • срок — до 20 лет;
  • сумма — до 30 млн р.;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • досрочное погашение с первого месяца;
  • комплексное ипотечное страхование залога;
  • кредит можно получить под залог квартиры, находящейся в вашей собственности, либо в собственности близких родственников;
  • недвижимость должна располагаться в пределах Московской области.

Уточним, что Почта-банк, Хоум Кредит банк и Ренессанс кредиты под залог недвижимости не выдают, но осуществляют выдачу обычных потребительских займов на лояльных условиях. Условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков.

Мы рассмотрели банковские организации, где можно взять кредит под залог квартиры. Далее более подробно проанализируем условия кредитования.

Условия кредита под залог квартиры

Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, в среднем составляет от 70 до 80% от оценочной стоимости жилья. Но некоторые банки предлагают не больше 60% стоимости залога. Что касается срока кредитования, то он обычно довольно длительный — до 20 лет. Хотя в разных кредитных учреждениях условия отличаются.

Читайте также:  Как продают долги коллекторам, что делать, если долг продан?

Например, в Сбербанке условия получения кредита довольно лояльные, но при этом максимальная сумма кредита не превысит 60% оценочной стоимости вашей недвижимости. А также заем не будет выдан, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем либо должностным лицом с правом первой подписи.

ВТБ 24 среди условий прописывает фиксированную процентную ставку и сумму кредита не более 50% от оценочной стоимости недвижимости. В Россельхозбанке довольно выгодные условия кредитования действуют для:

  • зарплатных клиентов;
  • для надежных заемщиков, уже подтвердивших свою платежеспособность;
  • для работников бюджетной сферы.

Требования к заемщикам и залогу

Требования к заемщику в разных банках в целом идентичны:

  • возраст — от 21 до 65 лет (условие в Совкомбанке — до 80 лет);
  • стаж работы — не менее полугода на последнем месте работы, и не менее 12 месяцев общего стажа;
  • официальное место работы;
  • наличие минимум двух телефонных номеров: мобильного и стационарного;
  • регистрация в регионе присутствия банковской организации;
  • гражданство РФ (Альфа-Банк выдает займы под залог недвижимости гражданам других государств при документальном подтверждении их легального нахождения в РФ);
  • наличие поручителя (при необходимости);
  • уровень образования — не ниже среднего (условие Альфа-Банка).

Требования к залоговой недвижимости:

  • высокий уровень ликвидности, чтобы у банковской организации была возможность реализовать жилье в любой момент;
  • квартира не находится в аварийном состоянии;
  • объект недвижимости не участвует в программе капитального ремонта и не состоит на учете под снос;
  • квартира не является предметом судебных разбирательств и залогом по уже действующим кредитным обязательствам;
  • не должно быть обременения объекта недвижимости правами третьих лиц;
  • в отношении квартиры не оформлен договор дарения.

Среди документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки, можно отметить следующие:

  • ваш паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права;
  • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка или выписка с лицевого счета;
  • ксерокопия вашей трудовой книжки/трудового контракта;
  • анкета;
  • заполненная заявка на предоставление кредита.

После того как заявка будет одобрена, вам нужно предоставить все необходимые бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов

Если по кредиту есть ликвидное обеспечение, то оформление в банке не вызывает особых проблем. Но наличие высоких доходов, официального места работы и трудового стажа — важные критерии для одобрения заявки.

Поэтому получить такой кредит без справок либо с открытыми просрочками довольно сложно.

При этом условия по нему вряд ли можно назвать выгодными: процентные ставки повышены, а максимальная сумма, чаще всего, значительно меньше, чем вам требуется.

Если речь идет о выдаче кредита клиенту с длительными просрочками по другим обязательствам, то даже наличие залогового имущества не спасет ситуацию. Придется привлекать поручителей либо отказаться от кредита.

Учитывая, что займы такого рода подразумевают выдачу крупных сумм, размер переплаты будет внушительным. К тому же, если ваша недвижимость оформлена в долевую собственность, то оформить ее в залог без письменного согласия других собственников не получится.

Если кредит под залог квартиры нужен срочно

Оформление кредита под залог квартиры можно назвать относительно быстрым. Кроме того, вам никто не запрещает и далее проживать в этой квартире.

Вы сможете даже сдавать ее в аренду либо прописывать других жильцов (с разрешения кредитного учреждения). Ограничения касаются только продажи данной недвижимости, обмена и дарения.

Эти процедуры провести будет невозможно, пока не погасите кредит.

Бывает, что деньги нужно взять срочно, например, оформить за 1 день. В такой ситуации необходимо тщательно анализировать свои возможности. Нужно понимать, что высок риск потерять залоговое жилье, если условия кредитного договора будут нарушены.

Какой банк даст срочный кредит под залог комнаты в квартире

Найти банковскую организацию, которая будет готова выдать вам кредит под залог комнаты в общежитии или в коммунальной квартире, непросто. Взять кредит срочно, без подтверждения доходов можно в небанковских финансовых компаниях либо обратившись к частным инвесторам.

Итак, какие же банки дают такие кредиты? Подобная кредитная программа есть в банке Зенит. О ней поговорим подробнее.

Финансовое учреждение предлагает потребительский кредит под залог комнаты. Цели получения займа могут быть любыми, кроме предпринимательских.

Условия кредитования следующие:

  • срок — до 15 лет;
  • валюта — только рубли;
  • сумма — максимум 14 млн р.;
  • обеспечение — залог квартиры или комнаты, собственником которой являетесь вы либо ваши родственники.

Если вы состоите в зарегистрированном браке, то супруг/супруга автоматически становятся поручителем по вашему займу на весь срок действия кредитного договора. За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии, звонок бесплатный для Московской области, СПб и других регионов РФ.

Что касается кредита под залог доли в квартире, то с ним часто возникают сложности. У вас попросят документацию, подтверждающую, что вы полностью владеете своим имуществом. В таком кредите могут отказать по причине низкой ликвидности недвижимости. Если вы перестанете выполнять обязательства по договору, банку будет проблематично реализовать долевую собственность.

Можно ли взять кредит под залог квартиры пенсионеру

Далеко не в каждом банке пенсионеру можно взять кредит на выгодных условиях даже при наличии залога. Но в некоторых кредитных учреждениях для этой категории клиентов есть специальные предложения. Далее рассмотрим, где лучше оформить кредит пенсионеру, а также узнаем, какой кредит можно взять человеку пенсионного возраста.

Прежде всего, за кредитом наличными можно обратиться в Совкомбанк, он наиболее лоялен к пенсионерам. Возраст на дату погашения займа не должен превышать 85 лет. Сама процедура оформления не отличается от процедуры для обычных заемщиков.

В Сбербанке верхняя возрастная граница — 75 лет. Если же оформляется заем без подтверждения, то верхняя граница — 65 лет.

Банк Восточный предлагает кредиты под залог недвижимости людям, чей возраст на дату погашения займа не составляет 76 лет. Газпромбанк готов сотрудничать с заемщиками, чей возраст на дату погашения кредита не превысит 65 лет. Альфа-Банк работает с клиентами, не достигшими 70 лет.

Как получить кредит

Пошаговая инструкция оформления займа:

  1. Готовим бумаги. Обязательно понадобятся все документы на залоговую жилплощадь, включая справки об отсутствии долгов по ЖКХ, бумаги на право собственности и так далее. А также рекомендуется провести оценку недвижимости самостоятельно, так как банковская организация может просто занизить стоимость, преследуя свои интересы. Поэтому привлеките независимого оценщика.
  2. Определитесь с кредитным учреждением. Не ленитесь потратить время на анализ нескольких банков. Это повышает вероятность выбора наиболее выгодных условий кредитования. Если получаете зарплату в определенном банке, обратитесь в него в первую очередь.
  3. Подайте пакет документации в банк. Заявку на кредит можно оформить онлайн, но решение по ней является предварительным и не гарантирует выдачи кредита.
  4. Заключение договора. Это самый важный шаг, от которого многое зависит. Поэтому не торопитесь ставить свою подпись, не читая документа. Лучше знакомиться с ним в присутствии юриста, но если такой возможности нет, внимательно читайте каждый пункт. Обращайте внимание на мелкий шрифт, непонятные вам термины и просите их разъяснить. Это поможет избежать негативных моментов в будущем.
  5. Забираем график платежей и получаем денежные средства. Сразу уточните у специалиста банка, как можно гасить заем, какие способы для этого есть, взимаются ли дополнительные комиссии за совершение платежей и так далее.

Отзывы

Далее предлагаем ознакомиться с отзывами заемщиков, уже воспользовавшихся услугой кредитования под залог квартиры или комнаты.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Совкомбанк: кредит под залог недвижимости — онлайн заявка

Все что вам нужно – это обратиться в Совкомбанк — кредит под залог недвижимости считается одним из самых доступных способов на данный момент. Под залог недвижимости в основном берутся крупные суммы, которые можно использовать на покупку жилья или открытие бизнеса.

Основные преимущества кредита в Совкомбанке

Рекомендуем вам обратиться именно в данный банк, так как здесь имеются действительно выгодные предложения для всех. Условия следующие:

  1. Простые и понятные условия по кредиту под залог;
  2. Очень удобная формула для расчета процентов – ставка рассчитывается сразу от многих факторов;
  3. Возможность взять большую сумму по кредиту (до 60% от оценочной стоимости недвижимости)
  4. Быстрое рассмотрение заявок;
  5. Высокие сроки – аж до 30 лет (такие варианты не часто встречаются);
  6. Отсутствие фиксированной ставки – индивидуальный подбор для каждого клиента.

Давайте рассмотрим некоторые моменты подробнее. Условия подбираются в соответствии сразу с несколькими факторами. Например, у вас есть недвижимость, то можно оформить даже без подтверждения своего финансового состояния. Если у вас новостройка в центре города, то вы сами понимаете, что можете рассчитывать на огромную сумму.

При этом кредит в Совкомбанке под залог недвижимости без подтверждения доходов – это реально. Но если вы при этом можете еще и показать, что вы официально трудоустроены, то вы можете получить еще более выгодную ставку.

Совет! Используйте все возможные факторы, которые имеются у вас в наличии. Предлагайте залог и все имеющиеся справки. Это положительно повлияет на решение банка. Но также и наоборот – если хотите оформить анкету на кредит под залог, но без справок, то смело пробуйте.

Как вы понимаете, недвижимость здесь играет главную роль. Ведь это своего рода гарантия для банка, что вся ссуда будет возвращена в полной мере. Есть у этой медали и обратная сторона. Если вы перестанете платить по кредиту, то банк вынужден будет продать вашу квартиру с аукциона, чтобы возместить свои убытки. Поэтому отнеситесь к этому дело с максимальной серьезностью.

Документы

Что требуется от клиента

Перейдем непосредственно к оформлению. Что должен предоставить клиент, чтобы получить положительное решение? Ниже будет предоставлен полный список, который подходит для всех — для пенсионеров, студентов и людей в самом расцвете сил:

  1. Сумма – до 30 миллионов рублей
  2. Гражданство России
  3. Возраст – от 21 до 85 лет
  4. Постоянная регистрация в РФ не менее четырех месяцев

Это что касается самой заемщика. В качестве залога возможно предоставить недвижимость на территории России. Однако есть некоторые ограничения. Нельзя использовать в качестве залога:

  • Жилые помещения, находящие в домах, предназначенных для сноса
  • Объекты, где прописаны несовершеннолетние лица
  • Дома, которые находятся в закрытых административно-территориальных образованиях
  • Квартиры и дома, которые имеют дополнительные обременениями

Теперь, когда вы знакомые со всеми нюансами, можно приступать к оформлению. Для этого стоит обратиться в Совкомбанк — кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов оформят вам в кратчайшие сроки. Быстрее и проще сделать данную процедуру через наш сайт credit-zdes.ru. Внизу вы найдете форму, которую нужно заполнить.

Отзывы от клиентов

Итоги

Из всего вышесказанного становится ясно, что, имея возможность залога, вы можете получить средства по достаточно простым правилам. И чем дороже недвижимость, тем больше денег можно заказать. Оформляйте кредит под залог недвижимости в Совкомбанке – отзывы выше говорят сами за себя.

Источник: http://credit-zdes.ru/potrebitelskij-kredit/sovkombank-zalog-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию