Что такое накопительный счет, отличие от банковского вклада

Чем накопительный счет отличается от вклада

Времена, когда граждане прятали свои сбережения в наличных под матрасом, уходят в прошлое. Сегодня самым востребованным у населения инструментом хранения средств является банковский вклад. Также широко практикуется открытие карты или текущего счета. Эти продукты хорошо всем знакомы и давно изучены. А вот накопительный счет считается новшеством.

Уже из названия продукта понятно, что этот счет можно использовать не просто для хранения средств, но и для получения определенного дохода. Встречаться с накопительными счетами чаще всего приходится владельцам банковских карт.

Большинство из них при оформлении пластика сразу получают предложение об открытии такого счета.

Ниже мы расскажем о том, что это за инструмент, в чем заключается его отличие от вклада, в каком банке его лучше открывать и кому открытие такого счета может принести больше всего выгод.

Обычно накопительный счет открывается при заключении договора комплексного банковского обслуживания или в рамках другого пакета услуг. Резонов открыть его есть несколько.

Для держателей карт пользование таким счетом является выгодным, например, когда для него установлена более высокая ставка начисления процентов, чем для карточного счета, или когда по последнему проценты вообще не начисляются.

При ограничении банком максимального размера лимита для пластика, на накопительный счет можно переводить излишки.

Те, кто не хочет держать на карточном счете крупные суммы денег, опасаясь их потери из-за действий мошенников или утраты карты, могут использовать накопительный счет как более безопасный вариант хранения своих средств.

Для клиентов банка счет удобен тем, что они могут открыть его дистанционно, с помощью мобильного или интернет-банка, и управлять им в режиме онлайн.

При этом, можно в любое время осуществлять перевод денег со счета на карту и обратно.

Накопительный счет без карты: возможно ли это?

Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.

На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.

Источник: https://www.exocur.ru/chem-nakopitelnyiy-schet-otlichaetsya-ot-vklada/

Накопительный счет — это вам не вклад!

Наконец-то, банки предложили достойную альтернативу вкладам: встречайте — накопительный счет! Но как обычно, без нюансов не обошлось…

Вклады с каждым днем становятся все менее выгодным способом сохранения сбережений. Депозитов, которые позволяли бы свободно пользоваться своими средствами, почти не осталось на рынке, или же они имеют процентную ставку, похожую скорее на издевку. Что делать в таких ситуациях людям, которые хотят накопить некую сумму со временем? Банки нашли решение — открыть онлайн-копилку.

Как открыть «копилку» в банке

«Копилкой» многие кредитные организации назвали накопительный счет — это некий гибрид из текущего счета и депозита, который позволяет владельцу получать ежемесячный доход в процентах, иногда даже с капитализацией.

Такую услугу предлагают сегодня во многих банках: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Открытие» и Рокетбанк, Тинькофф Банк и некоторые другие крупные кредитные организации.

Во многих даже можно открыть накопительный валютный счет.

«Этот продукт является альтернативой срочному вкладу. Накопительный счет позволяет клиенту в любое время воспользоваться собственными денежными средствами, а также получить высокую процентную ставку на остаток», — рассказывает Юлия Деменюк, старший вице-президент, зам.директора департамента розничного бизнеса ВТБ24.

Ее коллега, Наталья Сумакова, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ, поясняет, что накопительный счет выгоден, в первую очередь, клиентам, заинтересованным в максимально гибком и эффективном размещении свободных средств.

«В основном это активные пользователи карточных продуктов, предпочитающие дистанционные каналы (интернет / мобильным банком). Они переводят на короткий срок (1–2 мес.) средства с карты на счет, расходуя их по мере необходимости. Данный продукт позволяет легко и с комфортом накопить на определенную цель, дает возможность свободного доступа к средствам», — рассказывает Сумакова.

Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.

«Главное отличие накопительного счета от вклада состоит в том, что накопительный счет предоставляет вкладчику максимальную свободу действий при управлении размещенными средствами, позволяя получать постоянный доход на привлекательных условиях.

Режим счета позволяет без каких-либо ограничений осуществлять как пополнение, так и расходование денежных средств. По счету не установлен неснижаемый остаток. Как и обычный текущий счет, на базе которого открывается накопительный счет, он не имеет срока окончания.

Клиент может пользоваться счетом до тех пор, пока самостоятельно не выразит желание о его закрытии (за исключением случаев, установленных законодательством)», — ответила Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка, на вопрос онлайн-журнала BANKDIRECT.PRO.

Пресс-секретарь АО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:

  • Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.
  • По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений — можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.
  • В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.

Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.

Что почем

Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам — ставки здесь каждый устанавливает по-своему.

Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. — 1,5%, до 100 тыс. р. — 1,6%, до 300 тыс. р. — 1,7%, до 700 тыс. р. — 1,8%, до 2 млн р. — 2%, до 1 млрд р. — 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.

Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.

«Для того чтобы открыть вклад, счет или цель, Вам необходимо обратиться в банк и заключить договор универсального банковского обслуживания (УДБО)», — послал меня банк в отделение.

В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых — нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.

Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых.

Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» — Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения.

Если захотите открыть в приложении вклад — ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).

Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.

В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток.

Однако, тут тоже есть свой подвох — пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет).

Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.

Как видно, с этими счетами далеко не все так просто — уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.

В чем подвох

Представитель банковского рынка, Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие», отметил, что, так как накопительные счета являются текущими счетами, а не вкладами, банк может в любой день изменить ставку по уже открытому накопительному счету (в отличие от вклада).

«И, если открывая вклад, клиент может рассчитать доходность, которую он получит через определенный промежуток времени, то с накопительными счетами так поступить не получится», — прокомментировал банкир.

Наталья Волошина также подчеркнула, что на доходность по накопительным счетам влияет как сумма размещенных денежных средств, так и категория клиента, зависящая от продуктов Банка, используемых клиентом.

«Так, например, самая высокая доходность по накопительному счету „Простые правила“ предоставляется владельцам программ банковского обслуживания „Твой ПСБ Премиум“ и „Orange Premium Club“», — сказала она.

Следует также обратить внимание на схему начисления процентов по счету. Она может отличаться не только от банка к банку, но даже и внутри одного банка, считает Вадим Погосьян.

«Как правило, по накопительным счетам доход начисляется либо на минимальный остаток за месяц, либо на средний остаток за месяц.

При первом подходе банк смотрит, какая была минимальная сумма на счете за отчетный период, и только на нее начисляет повышенные проценты.

В этой связи, если клиент, допустим, снимал какую-либо сумму со счета и на следующий день вернул ее обратно, то по итогам месяца начисления процентов на нее не будет», — уточнил эксперт.

Кроме того, банкиры отмечают в ряде случаев более низкие ставки по накопительным счетам в сравнении со вкладами. Вадим Погосьян объясняет этот факт технической стороной вопроса:

«Причина в том, что средства на накопительных счетах более мобильные по сравнению со вкладами и в среднем „короче“ средств во вкладах».

Так как ставки по накопительным счетам в ряде случаев выглядят куда привлекательнее вкладов (с учетом того, что вы можете свободно пользоваться своими средствами), я задала банкирам резонный вопрос: стоит ли россиянам срочно позакрывать вклады и дружно открыть накопительные счета? Мнения экспертов разделились.

«Точно не стоит. Имеет смысл часть средств разместить на накопительных счетах, скажем 10–15% от совокупного портфеля. В большинстве своем россияне предпочитают размещать средства на годовых вкладах под максимальный процент.

Такие вклады, как правило, не позволяют их держателям снять часть суммы в течение срока вклада без потери накопленных процентов. В результате в случае наступления у людей каких-либо непредвиденных событий, они вынуждены расторгать депозиты и терять накопленные проценты на всю сумму.

В этой связи, размещение некоторой части сбережений на накопительных счетах может стать своего рода страховкой от потери дохода по вкладам», — сказал Вадим Погосьян.

Читайте также:  Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет? полный список

В Промсвязьбанке призвали клиентов при принятии решения исходить из поставленных целей.

«Если целью является получение максимального дохода от размещения, и при этом у клиента нет планов по частичному использованию размещенных средств, то внутри одного банка максимальных доход сможет обеспечить классический вклад без опций.

При этом мы рекомендуем диверсифицировать сбережения: часть средств зафиксировать во вкладе по высокой ставке (60–70% сбережений), а оставшиеся средства разместить на накопительном счете и использовать как „кошелек“ с возможностью снятия и пополнения без ограничений по суммам и срокам», — отметила Наталья Волошина.

Подводя итог, скажем, что банковские «копилки» являются вполне достойным ответом неповоротливым вкладам. Однако, соглашусь с экспертами — если вы хотите грамотно распорядиться своими финансами, то стоит разместить часть средств на вкладе (например, отправить туда деньги из семейного резервного фонда), а часть постепенно откладывать на накопительный счет. Ох, чуть не забыла сказать — вклад и счет на всякий случай обязательно открывайте в разных банках!

Источник: https://BankDirect.pro/banki-vkladchikov/nakopitelnyy-schet-eto-vam-ne-vklad-710776.html

Чем отличается накопительный счет в банке от вклада и какой выгоднее открывать

Прятать деньги под подушкой осталось прерогативой прошлого, сегодня банки готовы предложить своим клиентам массу возможностей не только удачного и безопасного сохранения денежных средств, но также и их приумножения.

Такими предложениями могут выступать накопительные счета или же вклады. Однако для большинства потребителей остается открытой тема отличия вклада от накопительного счета.

Данный вопрос является достаточно актуальным и следует уделить ему особое внимание.

Важно! Сегодня все кредитно-финансовые учреждения готовы предоставить своим клиентам открытие срочного вклада или до востребования, который подразумевает ценное вложение физическим лицом. Вложением выступают денежные средства, ценные бумаги, драгоценности, валюта. Однако не все банки идут на сотрудничество с ценными вещами.

На самом деле данная банковская услуга стала доступной для клиентов совсем недавно, в 2012-2013 году. Одними из первых банков, которые стали предлагать эту услугу, являются Промсвязьбанк, Альфа-банк, затем к ним присоединились Бинбанк, Райффайзенбанк и другие.

Если говорить о причине появления данной услуги, то она является достаточно банальной – это обычный кризис в финансовой области. Банковские потребители нуждались в такой очень удобной услуге, предоставляющей возможность не только заработать, но еще и не закрывающей доступ к финансам на счету.

То есть клиенты получают возможность снятия финансов в любое максимально удобное для них время без каких-либо штрафов со стороны кредитно-финансовой организации. На самом деле, этот момент является одним из первых, отвечающих на вопрос, чем отличается накопительный счет от вклада.

Другими словами, будучи владельцем накопительного счета, клиент имеет возможность осуществлять пополнение/снятие финансов в любой момент. Банк, в свою очередь, будет просто начислять проценты на оставшиеся средства.

Чем отличается накопительный счет от вклада – основные критерии отличия

Самыми главными отличиями считаются:

  • цель нахождения средств в банке. То есть, физические лица открывают накопительный счет для того, чтобы иметь возможность в любой момент их снять для приобретения какой-либо дорогостоящей вещи или для других нужд. Рассматривая тему, чем отличается счет от вклада, следует понимать разницу, а именно, накопительный вклад люди открывают в тех случаях, когда хотят хорошенько заработать – приумножить свои деньги и надежно их сохранить;
  • финансовые возможности. К примеру, если при накопительном вкладе его можно в любой момент пополнять и снимать с него средства, то, в случае со срочным вкладом, денежные средства досрочно снимать не получится. Ну, или если только вы согласны со штрафными санкциями банковского учреждения;
  • отвечая на вопрос, в чем отличие накопительного счета от вклада, особое внимание следует уделить размеру процентной ставки. Самую большую прибыль клиенты получают от тех депозитов, которые нельзя пополнять и досрочно снимать деньги. Что касается накопительного счета, то процентная ставка по нему будет значительно ниже;
  • отличаются они также и сроком действия договора. Если вклад открывается всегда только на определенный промежуток времени, то накопительный счет не имеет ограничений и может быть закрыт в любое время по желанию самого клиента;
  • чем отличается вклад от счета в банке – возможностью снятия денег. Если с накопительного счета деньги снимаются сразу и в любой удобный для клиента момент, то в случае с депозитным вкладом все несколько сложнее – придется писать заявление и ждать несколько дней, чтобы иметь возможность получить свои денежные средства.

Если говорить о том, в чем отличие счета от вклада, и какой из вариантов является наиболее перспективным, то ответить на этот вопрос однозначно не удастся. Ведь все будет зависеть только от целей клиента.

Если он планирует не пользоваться финансовыми средствами и хочет получить доход от них, тогда стоит отдать предпочтение срочному вкладу.

Если же снятие денег будет производиться часто, тогда оптимальным вариантом станет накопительный счет.

Вклад, Накопительный счет

Источник: https://NaytiBank.ru/banki/help/deposity/chem-otlichaetsya-nakopitelnyj-schet-ot-vklada/

Чем накопительный счёт в банке отличается от вклада?

Многие не хранят деньги на депозитах или в банках вообще, потому что думают, что деньги могут внезапно понадобиться, а снять их будет в этом случае проблематично. От простого же хранения средств на карте, по мнению большинства, толку тоже нет. Но это не так. В этом обзоре мы расскажем о главных отличиях накопительного счета от вклада.

Застрахован ли накопительный счёт?

Да, любой открытый счёт в кредитной организации застрахован и по нему будет выплачена компенсация в случае возникновения каких-либо проблем. Страховка распространяется на депозиты, накопительные и картсчета. 

Если в банке вам говорят, что при открытии накопительного счета вы можете потерять деньги, не верьте! Сотрудник некомпетентен или перед ним поставлена задача привлечь средства клиентов на долгосрочные вклады.

Начисляются ли проценты по накопительным счетам?

По накопительным счетам, как и по депозитам, начисляется процент на остаток. Однако он может быть меньше, чем по вкладу. 

При этом накопительных счетов может быть несколько. Некоторые банки позволяют открыть до 10. Это удобно, если вы копите на разные цели, но не регулярно, и хотите получать дополнительный доход в виде процентов.

Именно так это работает, например, в «Рокетбанке» и «Тинькофф Банке». По накопительному счету в них можно получить 7,5% и 6% годовых соответственно. А вот в «Сбербанке» ставка в таком случае будет не более 1,5%.

Может ли дебетовая карта выступать в качестве накопительного счета?

Ваша дебетовая карта может работать как накопительный счет. То есть на весь среднемесячный остаток вам будет начислен процент просто за то, что вы храните деньги.

В некоторых случаях, правда, придется выполнить дополнительное условие. Например, совершить покупки на определенную сумму. Другие банки начисляют процент на всю сумму даже, если вы ничего не покупаете в течение всего действия карты. Такое предложение есть у того же «Рокетбанка», карта которого приносит ежемесячно 7,5% годовых.

Плюсы накопительного счета перед депозитом

Главным плюсом накопительного счета перед вкладом является то, что деньги вы можете забрать в любой момент, не дожидаясь истечения какого-либо срока. То есть хоть через неделю, хоть через полгода и так далее. При этом вы не потеряете проценты, которые были начислены, а за то время сколько ваши средства хранились в очередном расчетном периоде насчитают новые.

Также при открытии накопительного счета не устанавливается минимальная сумма, как в случае с депозитом. Вы можете открыть счет и с 10 рублями, и со 100 000 рублей на нем. Годовой процент от этого тоже не изменится. Он будет действовать до тех пор, пока сам банк не пересмотрит условия обслуживания.

Кроме того, накопительный счет можно пополнять на разные суммы на протяжении любого времени неограниченное число раз. У вкладов же такие пополнения жестко ограничены условиями, так же, как и снятия.

Минусы накопительного счета перед вкладом

Фактически у накопительного счета только один минус — более низкая доходность по сравнению с депозитами.

Некоторые кредитные организации также могут намеренно ограничивать максимальную сумму по таким счетам, с которой можно получать доход. Обычно это распространяется на картсчета. Например, на сумму до 300 000 начисляются 7% годовых, а на все, что больше этого значения, — только 3%.

Минусом можно также считать то, что деньги с накопительного счета вы внезапно можете потратить, так как не ограничены дополнительными условиями в виде потери процентов или сроков.

Источник: http://ufa.today/obzor.aspx?id=673

Что такое накопительный вклад?

Современных людей уже не удивишь таким явлением, как накопительный вклад.

Он позволяет владельцу не только хранить денежные средства в надежном месте, но и периодически снимать нужные суммы на определенные цели.

Несмотря на распространенность рассматриваемого явления, мало кто знает, какими бывают депозиты, и как выбрать банковскую программу для сбережения накоплений. Разберемся в этом подробнее.

Что такое накопительный вклад и его особенности

Под накопительным вкладом понимается счет, на котором хранятся денежные средства вкладчика в банке.

При этом у вкладчика сохраняется способность пользоваться собственными финансовыми вложениями, снимая их. Также на остаток по накопительному вкладу начисляется некоторая процентная ставка.

Благодаря этому свойству такой счет является не просто банковской копилкой, но и средством для спасения денег от инфляции.

Проценты по накопительным вкладам

Согласно статистике, накопительный вклад в Ренессанс Банке и других востребованных организациях России, дает пользователю меньший процент по сравнению со стандартным банковским депозитом.

Это связано с тем, что риски банка выше, т.к. клиент может свободно распоряжаться денежными средствами, снимая нужные суммы, а также досрочно закрывая депозит.

Тем не менее, ставки приемлемые – от 5 до 6 процентов в месяц.

Срок действия договора

Сама суть накопительного вклада предполагает неограниченный срок его действия. Тем не менее, многие банки предлагают клиентам открывать такие депозиты на определенный период, например, на 3 года.

В таком случае сразу после закрытия депозита и получения денег, пользователь может сразу же заключить новый договор на подходящий срок.

Таким образом получается, что депозит действительно неограничен по времени.

Основные отличия накопительного вклада от счета

Многих людей искренне интересует ответ на вопрос о том, чем отличается накопительный счет от вклада. Первое серьезное различие – накопительные депозиты куда более гибкие по сравнению со стандартными.

Пользователь вместе с оформлением депозита получает широкую свободу по распоряжению вложенными финансами. Можно как пополнять счет, так и снимать определенные суммы. Неснижаемый остаток зачастую отсутствует.

Помимо уже указанного ранее отличия, есть и другие различия между депозитами и накопительными счетами:

  • Стандартные вклады открываются на строго определенный срок. Накопительные депозиты создаются на неограниченное время. Если срок банком все же обозначен, после истечения его можно продлевать;
  • В рамках стандартных депозитов банковскими организациями устанавливаются ограничения на опции пополнения и снятия денежных средств во время действия вклада. У накопительных ограничений нет;
  • Клиент, располагающий накопительной версией денежного депозита, может досрочно закрыть вклад и не потерять при этом начисленные проценты. Проценты по обычному вкладу в такой ситуации сгорают.

У накопительных вкладов Сбербанка и ряда других популярных российских банков есть не только достоинства, но и недостатки. Пожалуй, главный минус – меньшая процентная ставка по сравнению со ставкой по обычным депозитам. Однако этот недостаток нивелируется гибкостью управления и меньшими рисками для вкладчика.

Лучшие предложения по размещению средств

Заинтересовались в оформлении выгодного банковского вклада с возможностью снятия и пополнения в удобный момент? Представляем предложения популярных банковских организаций страны, после сделайте выбор.

Читайте также:  Как оплачивать покупки телефоном iphone? что такое apple pay

Накопительные вклады Сбербанка

У рассматриваемой банковской организации свыше десяти тарифов, в рамках которых можно выгодно открыть вклад. Однако под критерии накопительного депозита попадают не все предложения, а только указанные ниже:

  • «Управляй». Сумма от 30 000 рублей на срок от 3 до 36 месяцев с процентной ставкой 3,82% годовых;
  • «Сберегательный счет». Без ограничения по сумме и сроку под процентную ставку 1,32% годовых.

Остальные предложения популярного российского банка не предполагают возможность частичного снятия и пополнения, а также льготного закрытия депозитного счета. По этой причине их нельзя назвать накопительными.

Накопительные вклады ВТБ24

Для желающих открыть накопительный вклад в ВТБ банк предлагает депозит с опциями пополнения и снятия. Срок действия – от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка – не более 3,61% годовых. Сумма – от 30 000 рублей.

Также банк предлагает накопительный вклад, процент по которому достигает 5,8% годовых. Для открытия счета надо вложить как минимум 30 000 рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Однако нет возможности снятия денег.

Накопительные вклады Альфа банка

Под критерии накопительного депозита в этом банке попадает предложение под названием «Потенциал+». В его рамках клиент может оформить вклад со ставкой до 5,5% годовых. Сумма от 5 000 000 рублей. Срок – 550 дней.

Накопительные вклады Газпромбанка

В этой компании доступно два предложения с возможностью пополнения и частичного снятия денег с вклада:

  • Пенсионный. Под ставку 4,6% годовых можно положить сумму от 500 рублей. Срок действия – 367 дней;
  • Бизнес. Доступен от суммы инвестиций в размере 1 000 000 рублей. Ставка – 4,8% в год. Срок – 91 день.

Также эта банковская компания предлагает ряд сберегательных вкладов без опции снятия денежных средств, но с возможностью пополнения. Например, вклад «Жизнь» со ставкой 5,7% годовых и суммой от 1 000 000 рублей.

Накопительные вклады Россельхозбанка

Под описание накопительного в этой компании подходят только два депозита – «Комфортный» и его онлайн-версия.

Стандартное предложение позволяет положить от 10 000 до 10 000 000 рублей на срок от месяца до трех лет со ставкой 5,97% годовых.

Интернет-версия вклада предлагает те же условия, но с процентной ставкой в размере 6,02% годовых. Расторгнуть накопительный вклад в Россельхозбанке на льготных условиях нельзя.

Накопительные вклады Почта Банка

Среди многообразия накопительных вкладов Почта Банка условия депозита «Накопительный» больше всего подходят под определение банковской копилки.

В рамках этого предложения можно создать депозит на сумму от 5 000 рублей на срок до 367 дней. Процентная ставка составляет 5,97% годовых. Проценты начисляются раз в 92 дня.

Опция частичного снятия средств отсутствует. Также есть онлайн-версия описываемого предложения.

Источник: https://credits.ru/publications/vklady-depozity/nakopitelnyy-vklad-chto-eto-takoe-vidy-nakopitelnykh-vkladov

Накопительный вклад от ВТБ: условия, отличия от счета и отзывы

Главная › Вклады › Накопительный вклад от ВТБ: условия и отзывы, разница между счетом

Банк ВТБ предоставляет качественное обслуживание физическим лицам, предпринимателям, а также предприятиям малого бизнеса. Общая сумма вкладов финансовой организации растет со стабильным постоянством.

Это объясняется привлекательными процентными ставками и другими условиями накопления. Один из таких способов вложения средств – это накопительный вклад в ВТБ, пополняемый во время всего действия договора.

Чем привлекателен депозит «Накопительный»

Вклады, предлагаемые компанией, отличаются доходностью, возможностью снятия средств во время действия договора и другими условиями. При этом накопительный вклад в ВТБ, пополняемый по желанию владельца, идеально подходит для клиентов, планирующих накопить средства к определенному моменту.

Снятие частичной суммы банком не предусмотрено. Вклад ВТБ — «Накопительный» обладает такими требованиями:

  • Пополнять разрешается от 30 тыс. рублей. При оформлении онлайн, ограничения отсутствуют;
  • С ростом суммы вложений увеличивается процентная ставка (когда размер превышает отметку 700 тыс. или 1 млн. 500 тыс. рублей);
  • Последний раз пополнить ВТБ «Накопительный» вклад разрешается не менее чем за 30 дней до конца действия вклада;
  • Ежемесячно осуществляется добавление процентной прибыли к вложенной сумме (капитализация) или её выплата владельцу. Определить план последующих действий клиент должен до момента окончательного заключения договора.

При оформлении вклада в ВТБ клиенту предоставляется доступ к онлайн-кабинету. Это существенно упрощает дальнейшее обслуживание договора. Дополнительная интернет-услуга для депозита «Накопительный Онлайн» ВТБ позволяет:

  • Отслеживать движения финансов. Контролировать сумму вложений;
  • Вносить пополнение;
  • Закрыть депозит;
  • Сформировать выписку за желаемый период;
  • Получать информацию на электронный ящик.

Кроме того, в ВТБ вклад «Накопительный» можно контролировать установив мобильное приложение.

Пополнение

Банк ВТБ предлагает своим клиентам несколько способов пополнения депозита:

  • В отделении финансовой организации;
  • Через онлайн-сервис;
  • С карточных продуктов другого банка.
Способ внесения платежа С картой Без карты Комиссия  Срок зачисления средств
ВТБ-Онлайн Нет Мгновенно
Отделение ВТБ Нет В течении дня
Перевод из другого банка Реквизиты карты Реквизиты счета Да Уточняйте в банке-отправителя

Первый и второй методы осуществляются без взимания комиссионного сбора.

Время пополнения вклада ВТБ с помощью офисного сотрудника составляет 1 сутки. При перечислении средств из личного интернет кабинета, деньги мгновенно поступают по назначению.

Сроки выполнения транзакции со счета другого банка, а также размер дополнительной платы необходимо выяснять у компании отправителя.

Что такое «Накопительный» счет

Статья в тему: Накопительный счет в ВТБ банке: что это и как открыть

Накопительный счет ВТБ позволяет комфортно хранить и преумножать финансы. Эта банковская услуга позволяет снимать средства без процентных потерь. Базовая ставка может составлять до 8,5% годовых, а повышенная может достигать отметки 10% (при условии получения мультикарты).

Отделение Интернет-банкинг Мобильное приложение Телефонный банк
Открытие ×
Пополнение
Автопополнение ×
Расходование средств
Закрытие × × ×

Условия оформления также включают:

  • Возможность автоматического пополнения суммы вложений с помощью онлайн-услуги;
  • На пополнение и снятие не налагаются ограничения;
  • Размер годовой ставки зависит от периода активности заключенного договора;
  • Отсутствие комиссии за оформление услуги и дальнейшее обслуживание;
  • Минимальный размер первоначального взноса не лимитирован;
  • Автоматическое страхование взносов;
  • Период действия договора – бессрочно.

Накопительный счет ВТБ разрешено открывать одновременно в нескольких валютных единицах – рублях, евро и долларах. При этом по каждой валюте может быть составлено несколько договоров одновременно.

Для комфортного владения счетом, клиенту подключается онлайн-кабинет. С его помощью можно:

  • Получить выписку за желаемый отчетный период;
  • Пополнить, снять часть или всю сумму;
  • Проверять сроки, движение средств, размер прибыли;
  • Закрыть счет.

Пользователи личного кабинета мгновенно осведомляются обо всех событиях связанных с владением банковскими продуктами. Подробная информация поступает на электронный адрес владельца, подтвержденный системой. Управлять накоплениями клиенты также могут при помощи мобильного приложения.

При закрытии договора, клиент теряет процентные начисления за последний месяц. Исключение составляет совершение операций в последний календарный день месяца.

Что лучше открыть: «Накопительный» счет или вклад

Накопительный счет ВТБ всё же отличается от вклада с идентичным названием. Для этих услуг действуют разные условия оформления, обслуживания, а также налагаемые ограничения. К примеру, снять финансы со счета можно только путем вывода денег на специальную карту. Для этого требуется закрыть договор с помощью офисных сотрудников банка.

Накопительный вклад в ВТБ – пополняемый, однако сумма для проведения подобной операции лимитирована. Тогда как финансовый размер счета может видоизменяться по желанию владельца во время всего периода его активности.

К основным моментам, чем отличается накопительный счет от вклада, можно также отнести:

  • Средства со счета невозможно напрямую перечислить третьему лицу или в другой банк;
  • Внесение денег возможно только безналичным способом. Предварительно финансы необходимо положить на карту владельца;
  • Счет не разрешается открывать для третьего лица;
  • Неограниченный срок действий.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что доступный в ВТБ вклад Накопительный больше подходит для тех, кто желает собрать средства. Весь период действия договора финансы остаются недоступными для владельца. При этом легкость проведения расходной операции со счета часто является соблазном и не позволяет собрать большую сумму.

Накопительный счет ВТБ отличается более простыми условиями и гибкостью владения средствами сравнительно с депозитными вложениями.

Однако консультанты не рекомендуют хранить весь объем сбережений на счетах. Большую часть сбережений, а именно 80-90%, владельцу рекомендуется поместить на ВТБ вклад накопительный или другой депозит.

Оставшиеся деньги уместно положить на счет. При острой необходимости их легко снять.

(6

Источник: https://vbankit.ru/vklady/usloviya-i-otlichiya-nakopitelnogo-scheta-i-vklada-ot-vtb/

Понятие и особенности депозитного счета

Депозитный счет– счет, открытый в банке физическим или юридическим лицом на определённый срок. На такие средства банк начисляет проценты. Процентная ставка оговаривается при открытии счета и зависит от следующих условий: срок действия счета, сумма, срок консервирования денежных средств.

Преимущества депозита

Основное преимущество и суть депозитного счета в повышенной процентной ставке на сумму вклада. Основной целю открытого такого счета, является инвестирование и сохранение свободных денежных средств.

Процентная ставка по депозиту часто близка к проценту инфляции, а значит, вложенная сумма не при уменьшится с годами от инфляционных издержек. И проносит владельцу счета небольшой или большой, зависит от суммы вклада, доход.

Особенности депозитного вклада

Банк предъявляет вкладчику одно условие – снять деньги со счета можно только через заранее оговоренный срок. Раньше времени деньги банк не выдаст или выдаст, но с потерями для вкладчика. Средства на депозитном счету нельзя использовать для повседневных трат.

Интересуетесь вкладами с выплатой процентов каждый месяц? Всю информацию вы найдете тут.

Важно знать, депозитный вклад подразумевает отдать банку какое-то ценное имущество, и получать с этого прибыль. Таким имуществом могут быть денежные средства, в разных видах валют, ценные бумаги, акции, драгоценности, драгоценные металлы. Не все банки идут на сделки с ценными вещами.

Использование банковской ячейки, как места хранения свои ценностей, без получения дохода тоже соответствует понятию депозит. Иногда социалисты применяют в таком случае термин депозитарий.

Выгодно ли инвестировать в депозитные вклады, смотрите в этом видео:

Вклад в банке осуществляется только во внесении на счет наличности. Вклады могут быть открыты как в национальной валюте, так и в иностранной.

Бинарные опционы — это новый вид заработка, а как именно заработать таким способом — узнайте в этой статье.

Отличие депозитного счета от текущего

Принято выделять три вида счетов возможных для открытия в банковских учреждениях: текущий, депозитный и расчетный. Депозитный счет – счет, открытый в банке на определенных условиях. Средства нельзя снять и пополнить до истечения определённого времени.

Как открыть вклад под большие проценты? Ответ находится по ссылке.

На средства, находящиеся на этом счету банк начисляет повышенную процентную ставку. Средства депозита не могут использоваться для перевода средств, трат или покупок на повседневные нужды, именно этим он и отличается от текущего. Вкладчик заранее уведомляется о невозможности использования своих средств, в течение оговоренного условиями вклада срока.

Как рассчитать процент по депозитному счету самостоятельно?

Тем самым банк создает возможность самостоятельно в своих целях использовать средства вкладчика в течение указанного срока на свои цели, не опасаясь неожиданного изъятия этой части средств из обращения. За возможность запускать вклады в оборот, банк компенсирует  ограничение возможности использования.

Вложенные деньги застрахованы. При ликвидации или банкротстве банка, вкладчик вернет всю сумму вклада, если она не превышает застрахованной суммы. Если сумма вклада свыше, то владельцу счету вернут только 1,4 миллион. Именно это сумма названа государством страховой. Средства, не вошедшие в страховку, возвращены вкладчику не будут.

Иногда, согласно условиям вклада сумму можно увеличивать периодическими взносами. Снимать деньги до окончания утвержденного срока нельзя.

Татфондбанк предлагает интересные условия по вкладам, смотрите их здесь.

Читайте также:  Кто может взять ипотеку на жилье и как это сделать выгодно

Текущий счет – не ограничивает владельца к доступу к своим средствам в любой момент времени. Деньги со счета можно использовать на любые цели. Такой счет не приносит дохода своему владельцу. Если счет подразумевает начисление процентов на средства на счету то это минимальная ставка, иногда речь может идти о сотых долях процента.

Накопительный счет в банке

Накопительный счет не депозитный. Начисляемые проценты зависит от величины взноса. Этот вид счета оставляет возможность свободного доступа к средствам.

Средства можно разместить, например, только на один месяц, ограничения по сроку действия в отличие от депозитного такой счет не имеет, и без заявления вкладчика о желании закрыть счет, договор обслуживания будет пролонгироваться.

Есть деньги, но они вам скоро понадобятся? Тогда откройте краткосрочный вклад, как это сделать вы узнаете по ссылке.

В отличие от средств на застрахованном счету, средства накопительного счета не застрахованы, а значит, в случае неожиданных проблем с финансовой состоятельностью банка, средства владельцу счета вернуть не удастся.

Программы предлагаемые банками, можно скачать здесь.

Виды банковских депозитов

Вид депозита Срок размещения Валюта Частичный вывод средств Возможность пополнять вклад Процентная ставка, в среднем по банкам
До востребования не ограничен рубли частичного вывода средств нет, но счет можно закрыть по письменному заявлению владельца счета нет 0,1-1%
Срочные: срок прописывается в договоре рубли
·         сберегательный срок прописывается в договоре рубли нет нет высокие ставки
·         накопительный срок прописывается в договоре рубли нет да средние ставки
·         расчетный срок прописывается в договоре рубли да да низкие ставки
Условные выплата производится в случае наступления случая, прописанного договором
Мультивалютный возможно сочетание разных валют, с установлением на каждую своей ставки
Расчетные рубли возможно до определённой суммы на остатке да если нарушить условия договора, ставка снижается
Специализированные вклады, представляются льготным категориям граждан, на особых условиях, оговариваемых индивидуально

Как сохранить сбережения

Точно не стоит хранить свои деньги дома в темном углу. Так они будут обесцениваться с каждым годом, вместо того, чтобы работать и приносить доход. Несколько оправданных вариантов:

Банковские вклады частями, соответствующими размеру страховки. Если сумма небольшая, то большого дохода она не принесет, но процентная ставка, скорее всего, покроет процент инфляции. Перевод рублей в иностранную валюту.  Оптимальный вариант равномерно распределить свои свободные средства и вложить в разную валюту, так шансы прогореть снижаются.

Инвестирование в золото – золото никогда не теряет цены, а значит это выгодная инвестиция.

Акции и ценные бумаги – рынки ценных бумаг и биржи, структуры сложные и довольно серьёзные в плане понимания. Можно разбогатеть в течение одной минуты, а можно потерять все, но если разобраться во всех тонкостях, и уделять этому процессу много времени, можно в разы увеличить свой первоначальный капитал.

Можно ли жить за счет банковского депозита, расскажет это видео: 

Как открыть счет

В любом банке при открытии депозита специалисту необходимо будет представить:

  • паспорт;
  • при прохождении службы военный билет;
  • ИНН;
  • При наличии пенсионное удостоверение.

Для юридических лиц перечень необходимых документов намного обширнее. Каждый банк самостоятельно обозначает перечень необходимых ему документов, о чем будет сообщено при визите в учреждение.

Плюсы и минусы депозитных счетов

Главным преимуществом депозитных вкладов является повышенная ставка на вложенную сумму, а если это сумма будет значительной, то и проценты составят хороший доход. Снимать доходы от процентов можно как ежемесячно, так и единовременно при закрытии вклада.

Примеры предложений по депозитам от Сбербанка.

Минусом можно назвать ограничение застрахованной суммы вклада, а значит, в случае проблем с банком средства сверх застрахованной суммы уже не вернуть.

Как и где открыть вклад с высокой доходностью, вы узнаете по ссылке.

Сохранение своих денег на депозитном вкладе удобный способ, но принести ощутимый доход способен вклад только с большой первоначальной суммой.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:<\p>

Источник: http://phg.ru/finansy/vklady/dlya-fizicheskikh-lic/depozitnii-schet.html

Альтернатива депозиту: плюсы и минусы накопительных счетов – МК

Как избежать подводных камней

17.07.2017 в 18:47, просмотров: 14023

Cреди розничных банковских клиентов все большую популярность набирают накопительные счета — сберегательный продукт, представляющий собой нечто среднее между счетом до востребования и традиционным вкладом.

Такую услугу предоставляет большинство крупнейших частных банков, и на первый взгляд накопительный счет выглядит вполне безобидно. Но все же подводные камни есть и здесь.

«ЭВ» разбирался в нюансах использования накопительных счетов.

Гибкий и быстрый

Как считает вице-президент СМП-Банка Роман Цивинюк, главное преимущество накопительного счета — его гибкость: можно оперативно перечислить любую сумму и также оперативно ее снять, в отличие, скажем, от депозита.

«Накопительные счета предназначены для тех, кто пока не знает, когда ему понадобятся средства или не готов размещать средства на длительный срок», — отметила начальник отдела развития депозитных продуктов розничного бизнеса Альфа-Банка Марина Надточий.

Директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка Наталья Волошина продолжает перечислять достоинства продукта: «Отсутствие ограничений по сроку, по минимальному лимиту средств на счете; отсутствие неснижаемого остатка; свободное управление средствами на счете; снятие в любой момент без потери ранее выплаченных процентов; наличие дополнительных сервисов, в комплексе позволяющие повысить итоговую ставку».

Резюмируем восторги банкиров. Накопительный счет — разновидность счета до востребования, но с более высокой процентной ставкой. Ставки в зависимости от банка и массы дополнительных условий варьируются от 2,5–3% годовых до 6–7%. Речь, конечно, о рублевых счетах: валютные открывать тоже можно, но доходность по ним стремится к нулю.

В отличие от вклада накопительные счета — бессрочные. Держателю не обязательно поддерживать неснижаемый остаток, требований к минимальной сумме тоже нет.

Разновидностей продукта — множество: от классического регулярного начисления на остаток средств до выплаты процентного дохода бонусными милями или футбольными баллами.

В линейках некоторых банков в категорию накопительных счетов попадают и сберегательные дебетовые карты, на баланс которых начисляется определенный процент.

Дорогой и популярный

Относительно перспектив развития продукта мнения банкиров расходятся. «Популярность накопительных счетов растет, сейчас банковские клиенты очень активно их используют», — говорит Цивинюк. «Рынок накопительных счетов моложе, чем рынок вкладов, поэтому перспективы развития этого продукта для основных игроков рынка амбициозны», — отмечает Волошина.

«Банки и клиенты весьма заинтересованы в развитии данных продуктов.

С другой стороны, уровень выплаты клиентам по таким предложениям сейчас достиг такого уровня, что банки уже отдают клиентам практически весь свой доход от такого продукта.

Как следствие перспективы развития подобных счетов как самостоятельных дебетовых продуктов практически исчерпаны», — резюмирует вице-президент ТКБ Игорь Антонов.

Дельные советы

Накопительный счет — продукт гораздо более сложный, чем вклад, поэтому при всем богатстве выбора необходимо тщательно анализировать условия.

В пресс-службе Сбербанка сообщили, что по счетам «до востребования» (накопительные счета там предпочитают называть именно так) процентная ставка, как правило, ниже ставок по вкладам с возможностью пополнения/частичного снятия и не фиксируется на определенный срок.

Это утверждение относится к продуктам абсолютно всех банков: ставка не фиксируется и может быть изменена в любой момент. За 7–10 дней банки в уведомительном порядке предупреждают о смене тарифа, но от клиента здесь ничего не зависит.

Размер ставки по накопительному счету не имеет жесткой привязки, хотя чаще всего ее динамика зависит от ставки рефинансирования ЦБ и потребности конкретного банка в привлечении средств населения.

Второй и, пожалуй, самый важный момент — механизм начисления процентов. Существует несколько его разновидностей: ежедневная капитализация, начисление на ежемесячное среднее арифметическое и начисление на минимальный остаток за месяц.

Именно последний вариант — наиболее популярный. На пальцах выглядит примерно так. Если, открыв счет, клиент внес туда 10 тыс. руб., затем снял 5 тыс. руб., а через пару дней пополнил на 100 тыс. руб., то по итогам месяца проценты будут выплачены на остаток в 5 тыс.

руб. — минимальный за период.

Поэтому активно расходовать средства на накопительном счете не очень выгодно: чем больше вы снимаете денег, тем меньший получите доход.

«Сравнивая доходность в разных банках, стоит обращать внимание на диапазоны суммы, при которых действуют указанные проценты, а также на ограничения по максимальной сумме размещения, превысив которую, вкладчик не будет получать доход», — советует руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова.

В некоторых кредитных организациях, например ВТБ24, эта максимальная сумма для простого смертного россиянина выглядит просто смешно: доходность на сумму более 500 миллионов рублей составит жалкие 0,01% годовых. Пожалуй, самый честный способ выплаты процентов — ежедневная капитализация, но такую опцию можно встретить в считаных банках.

Описанными выше особенностями не обойдетесь: есть еще пара нюансов, которые стоит иметь в виду. Например, открытие и закрытие счета.

Не забываем главное правило большинства накопительных счетов: проценты начисляются на минимальный остаток, который вполне может быть и нулем.

Точкой отсчета является дата оформления договора с банком, поэтому если вы внесли средства на счет на следующий день после подписания документа, то за первый месяц процентов не получите — ведь в первый день действия счета баланс был пуст.

Закрывать счета по той же причине в конце месяца невыгодно: сняв средства, скажем, 29-го числа и подписав после этого бумаги, будьте готовы к тому, что доход также начислят на нулевую сумму, поэтому выгодней это сделать в начале месяца, дождавшись выплаты процентов за предыдущий период.

Что касается размера ставки, то на максимальную доходность чаще всего могут рассчитывать зарплатные клиенты. Именно эта категория держателей счета и является целевой аудиторией банков.

Помимо основной ставки в некоторых случаях зарплатники могут надеяться на дополнительные «пряники»: кэшбэки, участие в различных программах лояльности.

В некоторых банках клиентам «с улицы» оформлять накопительные счета просто невыгодно, так как доход будет весьма условным — не больше 2–3%.

Гибкость использования средств не настолько очевидна, как может показаться. За исключением отдельных продуктов накопительные счета не привязаны к текущим и карточным.

«Накопительный счет позволяет хранить сбережения отдельно от денег, которые клиент использует на ежедневные расходы. Он не может потратить эти деньги, просто расплачиваясь банковской картой в магазине», — уточняют в пресс-службе банка «Тинькофф».

Чтобы воспользоваться деньгами, их сначала нужно перевести на нужный счет в Интернете или мобильном банке.

Наконец, максимальный доход — это не про накопительные счета. Если ваша основная цель — именно ставка, то лучше воспользоваться старыми добрыми вкладами. Так, в одном из крупнейших госбанков процентная ставка по накопительному счету примерно на 2,5–3,0 пп. ниже ставки по вкладам без возможности пополнения и частичного снятия. Такая дельта справедлива и для других игроков рынка.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2017/07/17/alternativa-depozitu-plyusy-i-minusy-nakopitelnykh-schetov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector