Фз «о коллекторской деятельности» 2018 — что изменилось?

Закон о коллекторской деятельности, изменения для коллекторов и должников

В законодательство, регламентирующее коллекторскую деятельность, были внесены существенные поправки. Расскажем в статье, что послужило причиной таких корректировок и что нового появилось в законе о коллекторах.

○ Основополагающие принципы закона

ФЗ № 230 от 03 июля 2016 года создан для защиты прав и интересов граждан, имеющих просроченную задолженность перед кредиторами. Посредством этого нормативного акта осуществляется правовое регулирование действий, направленных на возврат долга.

При этом законом определяются:

  • Лица, имеющие право на осуществление деятельности по возврату долгов.
  • Допустимые методы взаимодействия с должником.
  • Запреты на определенные действия со стороны коллекторов.
  • Частота применения каждого из методов взаимодействия.
  • Порядок общения с родственниками должника.

Законодатель предусмотрел ряд ограничений для коллекторов. Так для них определено время, периодичность общения, а также необходимость получения согласия должника на передачу его данных третьим лицам.

Пункт 1 ст. 1 ФЗ № 230 от 03.07.2016:
Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Вернуться к содержанию ↑

○ Причина создания

В последние годы участились случаи угроз со стороны коллекторов. Граждане регулярно жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия со стороны сотрудников коллекторских агентств.

Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

Вернуться к содержанию ↑

○ Какие будут изменения?

Можно выделить следующие основные изменения:

  1. Коллекторы могут начать звонить должнику только после того, как банк оповестит об этом намерении заемщика. Уведомление должно быть направлено заказным письмом с подтверждением о вручении адресату.
  2. Звонки, письма и встречи могут происходить только в определенные часы. В рабочие дни запрещено беспокоить заемщика с 22 до 8 часов, а в выходные – с 20 до 9 часов.
  3. Коллекторам запрещается звонить чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Личные встречи также ограничены – не больше одного раза в неделю.
  4. При общении с должником коллектор обязан полностью представиться.
  5. Рассказывать кому-либо о наличии задолженности запрещено. Коллектор не вправе позвонить на работу, родственникам, соседям или другим лицам.

Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела.

Теперь заемщик вправе отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Пункт 1 ст. 8 ФЗ № 230 от 03.07.2016:
Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником с указанием на:

  1. Осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.
  2. Отказ от взаимодействия.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

✔ Лица, которых нельзя привлекать к коллекторской деятельности

Не могут вести коллекторскую деятельность люди, имеющие судимость. При этом учитываются преступления, совершенные против личности, общественного порядка, государственной власти или в сфере экономики.

Пункт 4 ст.5 ФЗ № 230 от 03.07.2016:
Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

✔ Недопустимые действия

Согласно внесенным поправкам, коллекторам запрещено:

  • Причинять физический или психологический вред должнику или его родственникам, а также угрожать им.
  • Изымать или вредить имуществу, а также угрожать насильственным взысканием имущества в счет уплаты долга.
  • Оказывать психологическое давление на должника и использовать противоправные способы взыскания задолженности.
  • Вводить должника в заблуждение по поводу сведений о задолженности и негативных последствиях для родственников должника.
  • Скрывать номер телефона, с которого осуществляются звонки и смс.

Также не допускается передача личных данных заемщика третьим лицам.

✔ Запрет на передачу персональной информации третьим лицам

В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения. Не допускается разглашение данных работодателю, соседям, родственникам и коллегам должника.

Если коллекторы не соблюдают эти требования, необходимо написать уведомление об отказе от общения, отозвать согласие на обработку персональных данных и обратиться с жалобой в прокуратуру.

Вернуться к содержанию ↑

○ Период для осуществления звонков

Законодательно ограничено время для общения коллекторов с должником. Во-первых, разрешается не более одного звонка в сутки и двух звонков в неделю.

Во-вторых, в будние дни допускаются звонки до 22:00 вечера и с 8:00 утра. В выходные и праздники период сокращается до 20:00 вечера и с 9:00 утра.

Вернуться к содержанию ↑

○ Количество допустимых встреч

Количество встреч с заемщиком также ограничено законом. Видеться с должником лично можно не чаще одного раза в неделю.

Если коллекторы настаивают на более частых встречах или подстерегают вас возле дома или работы, обращайтесь с жалобой.

Вернуться к содержанию ↑

○ Каким требованиям должно соответствовать коллекторское агентство?

Требования, предъявляемые к коллекторским агентствам:

  • Отсутствие среди сотрудников лиц, привлекавшихся к уголовной ответственности.
  • Наличие общедоступного сайта в интернете.
  • Наличие регистрации в госреестре ФССП РФ – эти сведения указываются на сайте.

Судебные приставы тщательно проверяют сотрудников и руководителей на соответствие закону. Реестр зарегистрированных коллекторских организаций общедоступен на официальном сайте ФССП РФ.

✔ Минимальное количество активов

Уставной капитал коллекторского агентства не может быть менее 10 миллионов рублей. Этот порог не может быть снижен, так как ответственность организации должна быть застрахована. Сумма страховки составляет не менее 10 миллионов рублей в год.

Вернуться к содержанию ↑

○ Государственный контроль

Деятельность коллекторов находится под надзором нескольких ведомств. Общий контроль осуществляется судебными приставами и прокуратурой.

В ряде случаев заемщики могут обращаться с жалобой в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Оформлять претензию лучше письменно.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Если должнику удалось записать звонок коллектора, совершенный после 23:00, может ли эта запись быть доказательством неправомерной деятельности агентства в суде?

Да, может. Так как по закону звонки после 22:00 в будние дни и после 20:00 в выходные запрещены.

✔ Что делать должнику, если ему звонят каждые 15-20 минут с начала дня до его конца, считается ли это нарушением прав должника?

Да, это считается нарушением прав должника, так как по закону звонки не могут осуществляться чаще раза в сутки. Если вызовы принимаются заемщиком, то доказательством будет служить детализация звонков. Еще один способ доказательства – записать каждый разговор на диктофон.

Вернуться к содержанию ↑

В этом видео Вы узнаете, какие были внесены изменения в Федеральный закон № 230-ФЗ.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: https://topurist.ru/article/54134-novyj-zakon-o-kollektorah.html

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 г.: Помощь юристов

Необходимость внесения серьезных изменений в работу коллекторов и коллекторских агентств явилась основанием для разработки и принятия сначала закона в 2018 году, получившим название о коллекторской деятельности, а затем и внесения в него изменений, которые действуют на сегодняшний день.

Краткий комментарий

Закон о коллекторской деятельности имеет большое значение, в процессе регулирования процедуры взыскания задолженностей.

Закон регулирует только:

  1. взаимодействие с физическими лицами;
  2. взыскание задолженностей образовавшихся по кредитным обязательствам;
  3. осуществление деятельности только зарегистрированных служб;
  4. взаимодействие с должником конкретного кредитора.

Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Законодательный акт состоит из 4 глав, которые посвящены:

  1. общим положениям (обозначение деятельности, являющейся предметом правового регулирования, закрепление основных терминов, обозначение нормативных актов, которые применяются в сфере регулирования деятельности по взысканию задолженностей);
  2. правилам взаимодействия с обязанным лицом (указаны действия, совершение которых допустимо, порядок организации общения с должником, привлечение к ответственности, в случае нарушения требований закона);
  3. правила деятельности юридического лица, имеющего статус коллектроского агентства (процедура включения в реестр, требования, предъявляемые к организации, порядок осуществления контроля в процессе включения организации в реестр);
  4. заключительные положения (порядок вступления в силу нормативного акта, внесение изменений в отдельные нормативные документы).

Ответственность коллекторов

Ответственность коллекторов представляет собой возмещение убытков, которые понес должник при предъявлении требований о возврате денежных средств, а также компенсацию морального вреда, причиненного в результате незаконных действий по отношению к должнику или третьим лицам.

Помимо требований установленных основным законом, регулирующим деятельность по взысканию долгов, коллекторы в процессе осуществления своей деятельности, нарушающие требования закона подлежат:

  1. административной ответственности:
  • за нарушение порядка осуществления деятельности по возврату задолженностей (14.27 КоАП) – размер штрафа достигает 500 000 рублей. Привлечению к ответственности подлежат сами коллекторы, учредители организаций, участники совета директоров;
  • за осуществление коллекторской деятельности, без включения в специальный реестр – размер штрафа достигает 2 000 000 рублей;
  • за осуществление мелкого хулиганства в процессе требования погашения долговых обязательств – размер штрафа достигает 1 000 рублей;
  • за оскорбление коллектором – размер штрафа достигает 5 000 рублей;
  • за нарушение процедуры хранения персональных данных – размер штрафа достигает 1 000 рублей.
  1. уголовной ответственности:
  • в случае требования денежных средств у лица, которое не имеет обязательств перед кредитной организацией (вымогательство) – наказывается лишением свободы сроком до 4 лет;
  • в случае угрозы жизни или здоровью обязанного лица или членам его семьи в процессе истребования денежных средств (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью) — наказывается лишением свободы сроком до двух лет.

Хотите знать о повышении пенсий с 1 января 2018 года? Подробности тут.

Кто такой

Коллектор представляет собой лицо, которое наделено полномочиями по взаимодействию с должником, которые используются для погашения возникшей у последнего банковской задолженности.

Любой коллектор осуществляет деятельность от имени коллектрского агентства.

Коллекторское агентство представляет собой организацию, которая включена в специальный реестр и основной деятельностью которой, является процедура ликвидации задолженностей перед банками у должников.

Еще одним важным требованием является условие регистрации организации только на территории страны. В случае если деятельность будет осуществляться с территории иностранного государства, эта деятельность будет признана незаконной.

В случае нарушения правил осуществления деятельности, коллектор, может быть, подвергнут наложению административного или уголовного наказания, а организация может быть исключена из реестра.

Читайте также:  Аннуитетный платеж, что это такое, чем отличается?

Повторное включение может быть произведено не раньше, чем по истечению трех лет.

Что нового в федеральном закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году

Изменения в законе, регламентирующем коллекторскую деятельность, вступили в 2018 году.

К основным нововведениям следует отнести:

  1. осуществление звонков допускается не более двух раз в течение недели. Запрещается звонить лицу в ночное время;
  2. уведомления, направляемые с помощью электросвязи, допускается отправлять не более 2 раз в течение дня, не более 4 раз в течение недели;
  3. личная встреча может производиться не более раза в неделю;
  4. не допускается, для истребования погашения задолженности, прибегать к порчи имущества, угрожать жизни и здоровью должника, его семьи, разглашать информацию о сумме обязательств, взаимодействовать с лицами, которые не достигли возраста 18 лет, имеют статус недееспособного, ограниченно дееспособного, инвалида;
  5. взаимодействие помимо личных встреч может осуществлять путем организации телефонных переговоров с должником или направления уведомлений с помощью средств почтовой связи, электросвязи;
  6. размер пени не может быть более чем двукратный размер задолженности;
  7. обязанное лицо имеет право по истечению 4 месяцев взаимодействия с представителем агентства прекратить общение, путем подачи соответствующего заявления.

Видео: Комментарий исполнительного вице-президента

Как собирать долги по закону

Новым нормативно – правовым документом, регулирующим деятельность агентств и организаций, занимающихся возвратом просроченной задолженности, установлен перечень способов взаимодействия с лицом, которое имеет задолженность по исполнению обязательств.

К законным способам требования исполнения задолженностей относятся следующие действия:

  1. взаимодействие посредством осуществления телефонных звонков, личных встреч. Не допускается осуществление звонков в ночной период (с 22 часов до 6. 00);

Источник: https://ekimenko-lawyer.ru/zakon/chto-govorit-novyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti.html

Обзор федерального закона о коллекторах 230-ФЗ – изменения с 1 января 2019 года

В 2016 году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: 230-ФЗ о коллекторах. С 1 января 2019 года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников.

Расскажем подробнее, что из себя представляет федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Это официальное наименование федерального закона о коллекторах. Актуальный в 2018 году текст можно скачать ниже по ссылке.

Сфера применения

ФЗ-230 о коллекторах в 2018 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками. В статье 1 указано, что закон не распространяется на следующие случаи по возврату задолженности:

  • когда кредитором является другое физлицо при сумме долга не более 50 000 рублей, возникшего не в результате заключения договора цессии;
  • когда должник является индивидуальным предпринимателем и долго возник в результате осуществления предпринимательской деятельности;
  • когда задолженность возникла в результате отсутствия своевременной оплаты коммунальных и тому подобных услуг.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Структура

Новый закон о коллекторской деятельности содержит следующие разделы:

  • первый – описывает общие положения, дает разъяснения применяемым терминам, обозначает сферу применения;
  • второй – устанавливает правила осуществления взаимодействий: способы, ограничения и т.д.;
  • третий – это требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками, условия допуска их к этой деятельности. В этом же разделе определяются основные принципы госконтроля за такими юридическими лицами;
  • четвертый – включает заключительные положения (порядок вступления в силу и т.д.).

Всего закон включает 22 статьи.

ООО «РСВ» – что это за региональная служба взыскания?

Содержание

230-ФЗ о защите прав физлиц при взыскании задолженности принят был в связи с острой необходимостью регламентации подобной деятельности со стороны государства, так как коллекторские агентства позволяли себе прибегать к психологическому давлению и даже физическому насилию. Теперь установлены законные способы и условия взаимодействия с должником:

  • кредитор обязан уведомить должника о привлечении иного лица для работы над задолженностью с указанием необходимых сведений о таком лице;
  • установлены способы взаимодействия: личные встречи, телеграфные сообщения, телефонные переговоры и т.д., почтовые отправления;
  • определены условия их осуществления, график, когда можно звонить, писать смс-сообщения и т.д.;
  • в начале взаимодействия сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить необходимые пояснения: фамилию, имя, отчество звонящего и наименование кредитора, как минимум. В сообщениях же и письмах и вовсе необходимо рассказывать о долге и договоре, подтверждающем полномочия коллектора;
  • психологическое давление, угрозы, физическое насилие запрещаются, как и любое злоупотребление правом (например, распространение порочащих сведений);
  • взаимодействие с третьими лицами (родственниками, знакомыми) возможно только при получении согласия от должника и отсутствии возражений от третьих лиц;
  • должник получает право отказаться от взаимодействия вообще. Это возможно по истечении определенного срока с момента возникновения просрочки (четыре месяца).

Появились и требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками и долгами:

  • они должны быть включены в специальный реестр;
  • организационно-правовая форма — только хозяйственные общества;
  • деятельность по возврату долгов должна быть основной и ссылку на этот факт нужно включить в Устав;
  • размер чистых активов не должен составлять менее 10 000 000 рублей;
  • наличие специального имущества: программного обеспечения, сайта и т.д.;
  • наличие действующего договора страхования ответственности.

Это основное содержание закона. Также устанавливается, что за деятельностью данных юрлиц ведется федеральный госконтроль со стороны ФССП, возможны внеплановые проверки, в том числе, по жалобам должников.

Скачать ФЗ-230 о коллекторах в 2018-2019гг. – официальный текст

Последние новости

Права коллекторов по новому закону в 2018-2019гг. существенно ограничены. Однако законодатель идет по пути еще более жесткой регламентации взаимоотношений должника и кредитора (или лица, действующего от его имени, каковым часто и является коллекторское агентство).

Наиболее объемный законопроект внесен фракцией депутатов ЛДПР и правительство уже оценивает его положительно.

Суть планируемых изменений:

  • возможность привлечения коллектора должна быть изначально оговорена в кредитном договоре;
  • для заключения договора цессии теперь потребуется согласия должника и долг может быть передан только кредитной организации или некредитной, но осуществляющей профдеятельность по выдаче потребительских кредитов;
  • взаимодействие с третьими лицами возможно только после получения согласия.

Рассмотрение этого законопроекта (№398922-7) назначено на декабрь текущего года.

Процедура банкротства физических лиц — что нужно знать?

13 ноября 2018 года стало известно, что еще один пакет поправок в «антиколлекторский» закон готовит Комитет Госдумы по финансовому рынку. Суть изменений – увеличить количество каналов связи, по которым кредитор обязан уведомить должника о том, что его дог передан коллекторскому агентству.

Сейчас информирование происходит по электронной почте, но из-за перебоев в работе «Почты России», а также из-за того, что должники часто не проживают по месту регистрации или за время исполнения обязательства сменили его, о переходе долга они могут узнать только, когда коллекторы начинают звонить по всем имеющимся телефонам. По проекту закона о переходе долга кредитор должен будет уведомить заемщика не только заказным письмом, но и по СМС и электронной почте. Законопроект пока официально не внесен в Госдуму.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: http://takovzakon.ru/obzor-federalnogo-zakona-o-kollektorah-230-fz-izmenenija-s-1-janvarja-2019-goda/

230 ФЗ о коллекторах — изменения с 1 января 2019

В связи с тем, что появилась необходимость защиты прав кредитополучателей при взаимодействии с представителями банковских организация и лицами, выполняющих от их или своего имени определенные действия по взысканию денежных средств за просроченную задолженность в 2016 году был принят соответствующий федеральный закон под номером 230. Обозначенный государственный акт регулируется процесс и условия осуществления деятельности коллекторов.

Однако начиная с первого января 2019 года содержание вышеуказанного законодательного документа может быть изменен. Связано это с тем, что в текущий момент на рассмотрении в Государственной Думе  находятся два законопроекта, при помощи которых права должников будут расширены.

В содержании текущей статьи будет представлена подробная информация и вышеуказанном Федеральном Законе, а также о последних новостях насчет изменений.

Суть 230 ФЗ о коллекторах

Федеральный закон Российской Федерации под номером 230 о коллекторах призван регулировать функционирование не только коллекторов, но и банковских организаций и иных заинтересованных лиц при выполнении работы с кредитополучателями. В первой статье вышеуказанного законодательного акта прописано, что действие документы не распространяется на нижеуказанные ситуации по возврату долга:

  • Если в качестве кредитора выступает другое физическое лицо при сумме задолженности не более пятидесяти тысяч рублей, возникшей не в результате оформления и подписания договора цессии;
  • В ситуации, если в качестве должника выступает индивидуальный предприниматель, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
  • Если долг возник по причине отсутствия своевременной платы коммунальных или других подобных услуг.

Основные положения ФЗ-230

Новый законодательный акт о деятельности коллекторов содержит вышеуказанные разделы:

  • В первом описаны общие положения, обозначены сферы применения а также даются разъяснения терминам, применяемым в законе;
  • Во втором разделе прописаны правила осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и так далее;
  • Третий содержит требования к коллекторам а также юридическим лицам, которые осуществляют работу с кредитополучателями. Помимо этого прописаны условия допуская вышеуказанным лиц к обозначенной деятельности. В представленном разделе также определяются основополагающие принципы государственного контроля за данными юридическими лицами;
  • В заключительном, четвертом разделе представлено завершающее положение (процесс вступления в силу и так далее).

В Федеральный Закон Российской Федерации под номером 230 о коллекторской деятельности всего двадцать две статьи.

Содержание

Вышеуказанный нормативно-правовой акт был принят по причине острой необходимости регламентировать взаимоотношения между должниками, коллекторами и банковскими организациями со стороны правительства, так как нередкими были ситуации когда представители коллекторских агентств прибегали к физическому насилию и психологическому давлению.

В настоящий момент прописаны законные условия и способы взаимодействия с лицом, имеющим задолженность:

  • Представители кредиторской организации обязаны направить должнику специальное уведомление, при помощи которого последний сможет узнать что было привлечено иное лицо для работы на долгом. Помимо этого в содержании должны быть прописаны необходимые сведения о вышеуказанном лице;
  • Прописаны способы взаимодействия между сторонами сделки: телеграфные сообщения, личные встречи, почтовые отправления, телефонные переговоры;
  • Обозначены условия осуществления вышеуказанных способов: график, когда возможно писать смс-сообщения и звонить;
  • В самом начале взаимодействия с должником представитель коллекторского агентства в обязательном порядке должен предоставить первому определенные пояснения: как минимум фамилию, имя и отчество звонящего лица, а также полное наименование банковской организации. В письмах и смс-сообщения следует прописать определенную информацию о задолженности и договоре, подтверждающий что коллектор имеет полномочия для осуществления вышеуказанных действий;
  • Физическое насилие, угрозы, а также психологическое давление категорически запрещается. Помимо этого запрещено злоупотреблять правом (к примеру, распространение о должнике недостоверной информации);
  • Представители банковского учреждения или коллекторы имеют право взаимодействовать с третьими лицами (знакомыми должника и его родственниками) только если последний дал согласие на это и третьи лица не против;
  • Физическое лицо, имеющее задолженность обладает возможность полностью отказаться от взаимодействия с работниками коллекторских агентств или представителями кредиторских организаций. Обозначенным правом должник обладает только по истечении конкретного периода времени (четыре месяца). Отсчет начинается с момента возникновения просрочки.
Читайте также:  Как на теле2 подключить автоплатеж, преимущества, недостатки

Также вам будет интересно:  Закон о сборе валежника в лесу 2018

Выше представлены основное содержание Федерального закона под номером 230 о коллекторах. Следует заметить, что за деятельность обозначенных юридических лиц ведется федеральный контроль со стороны работников Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Они имеют право проводить внеплановые проверки коллекторов. Инициированием проверки может быть и письменно составленная жалоба должника.

Видео по теме:

Права и обязанности коллекторов по новому закону

Коллектор является посредником кредитной организации, главной задачей которого является возвращение задолженности банку.

Если ознакомиться с положениями Федерального закона под номером 230 о коллекторской деятельность, то все его права по отношению к должнику кратко можно охарактеризовать следующим образом —  он обладает возможностью вежливо и культурно попросить заемщику вернуть банковскому учреждению долг.

Вышеуказанный нормативно-правовой акт допустимые действия представителя коллекторского агентства сводит к следующим двум направлениям:

  • Непосредственное взаимодействие с заемщиком — личные встречи, или ведение переговоров при помощи телефонных разговоров;

Источник: https://www.jurisinfo.ru/zakoni/fz-230-2019.html

Как работает закон о коллекторах?

Когда речь заходит о коллекторах, доводящих должника, а то и случайного человека до самоубийства, создается впечатление, что деятельность этих людей и стоящих за ними структур никем не контролируется. Однако «антиколлекторский закон» вступил в силу больше двух лет назад и активно работает.

Изменения в законе о коллекторах: что им можно, а что нельзя

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года ограничил в России деятельность таких агентств новыми правилами.

Теперь, прежде чем надоедать людям ночными звонками, неожиданными визитами и другими акциями устрашения, выбивальщики долгов должны зарегистрироваться в едином государственном реестре Федеральной службы судебных приставов.

Если коллекторская компания работает, но ее нет в перечне ФССП, эту организацию ждет штраф на сумму до двух миллионов рублей, а также судебное разбирательство.

Когда принят новый закон

Госдума приняла закон 230-ФЗ о коллекторах 21 июня 2016 года, документ вступил в силу с 1 января 2017 года, а с 1 январ 2018 года изменения в него не вносились. Его действие распространяется исключительно на физических лиц. Изменения в законодательстве не затрагивают деятельность ИП. И, не забываем, что речь идет лишь о просроченных долгах.

Какие ограничения вводит

Коллекторы теперь не имеют права:

  • применять грубую физическую силу;
  • пугать расправой;
  • вредить здоровью;
  • портить имущество своей «жертвы»;
  • применять психологическое давление;
  • оскорблять честь и достоинство гражданина;
  • действовать обманным путем;
  • делиться данными о должнике с кем-либо (разглашение персональных данных)
  • скрывать свой телефонный номер или звонить с чужих номеров.

Многие действия из этого списка и раньше находились вне закона, однако законодатели еще раз в законе акцентировали внимание на недопустимости таких мер. Их применение грозит коллекторам отзывом свидетельства о регистрации в госреестре коллекторов.

Реестр коллекторских агентств РФ 2017 на сайте ФССП — скачать

Закон о коллекторских агентствах запрещает также собирать задолженность со следующих граждан:

  • находящихся в процедуре банкротства;
  • инвалидов I гр. (ограниченных, лишенных дееспособности);
  • больных, лечащихся в медучреждении;
  • несовершеннолетних.

Кроме этого закон о коллекторской деятельности установил временные рамки для выбивания долгов: встречаться лично с клиентом взыскатель может не более чем 1 раз в неделю, а звонить не чаще 2 раз. Запрещено надоедать людям по ночам: с 22 часов до 8-ми по будням и с 20 часов до 9-ти по выходным коллекторы не вправе донимать звонками и визитами, даже беспросветных должников.

Как полностью обезопасить себя

Новый закон о коллекторах 2018 года дает обывателю право на полный отказ от любых контактов со сборщиками долгов.

Если с даты просрочки прошло более 4 месяцев, то достаточно утвердить своего официального представителя, который возьмет на себя общение с надоедливым агентством. Если оно в государственном реестре, то вынуждено соблюдать федеральный закон.

Нарушение положений 230-ФЗ влечет наложение штрафа на юрлиц — от 50 до 500 тыс. руб. и приостановление деятельности на срок до трех месяцев.

Официальный текст 230-ФЗ

Полный текст ФЗ «О коллекторской деятельности» актуальной версии со всеми дополнениями предлагаем скачать на нашем сайте.

Кстати, из текста видно, что далеко не каждая компания может заниматься этой деятельностью. Например, дельцам с неснятой или непогашенной судимостью запрещено заниматься досудебным взысканием долгов.

Закон о коллекторах: последние новости

Пока речь может идти лишь о законопроектах, предлагаемых политическими партиями.

Новостные ленты переполнены страшными фактами о психологическом и физическом давлении на жертв коллекторского преследования, поэтому не удивительно, что появляются смелые инициативы.

Например, «выделить отдельный состав преступления» в УК РФ для превышения полномочий сборщиков денег по долговым обязательствам. В этом случае можно будет жестко наказывать ретивых коллекторов — до 12 лет лишения свободы.

Реалии таковы, что строгость закона не перекрывает огромной прибыли, получаемой агентствами на ниве запугивания населения. Даже штрафы до полумиллиона рублей не разорят раскрутившуюся компанию.

Простые смертные в большинстве своем юридически не подкованы, «Какой вышел закон федеральный о коллекторах?», — распространенный вопрос в поисковиках, хотя законодательный акт принят без малого год назад.

Поэтому обыватели легко поддаются давлению — платят по счетам.

Что ожидать в 2018 году?

Эксперты уверяют, что положение дел улучшится до конца 2018 года, когда под проверки контролирующих органов попадут многочисленные микрозаймы. Микрофинансовые организации сами начинают «выбивать долги».

В начале будущего года ожидалось внесение поправок в ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц…». Но в настоящий момент они не разработаны.

Банки нашли способ обойти закон о коллекторах

Банкиры непреклонны в деле возврата просроченной задолженности, им важно вовремя вернуть кредит с процентами, невзирая на социальную напряженность. Идей, как обойти 230-ФЗ, не мало.

А возможности всегда найдутся: к примеру, предлагать клиенту, обратившемуся за кредитом, дополнительное соглашение.

После заключения этого приложения к договору у коллекторских агентств появится возможность чаще видеться с должником.

Источник: https://danetnavernoe.com/zakon-o-kollektorax-s-1-yanvarya-2017

Закон о коллекторской деятельности с 1 января 2018 года

1 января 2018 года вступил в силу новый закон РФ о коллекторской деятельности, в прошлом широко обсуждаемый законопроект, а именно Федеральный Закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»,  который вышел в свет 03 июля 2016 года и серьёзно отразился на деятельности коллекторских компаний и агентств.

Закон о коллекторах

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Согласно новым правилам, основополагающей является необходимость организаций, занимающихся возвратом долгов, состоять в реестре, сформированном и контролируемым Федеральной службой судебных приставов (ФССП).

Только принятые в реестр ФССП агентства и компании, согласно существующему законодательству, получают право напоминать должникам о просроченных кредитах. Для остальных же компаний, функционирующих в соответствующем направлении, подобного рода деятельность запрещена.

Согласно тексту законодательного акта, первоочередными требованиями, помимо вступления организаций в реестр ФССП, также являются:

  1. Наличие активов на сумму более 10000000 рублей.
  2. Страхование ответственности на сумму 10000000 рублей и более.
  3. Наличие своего веб-сайта и свободного доступа в интернет.
  4. Судимые за определённые преступления граждане, а также находящиеся за рубежом лишены права быть сотрудниками коллекторских агентств. Находящиеся за рубежом компании также лишаются права на проведение аналогичного вида деятельности.

Изменения с 1 января 2018 года

Закон о коллекторской деятельности устанавливает права и обязанности при общении представителей подобных компаний исключительно с физическими лицами.

В соответствии с новыми правилами, при взаимодействии с неплательщиком, коллекторы имеют право на использование определённых видов связи и интенсивности воздействия (для одной задолженности):

  1. Почтовую связь в виде письменных обращений, которые обязательно должны содержать информацию о размере долга. Так коллекторы будут лишены возможности искажать сумму долга, пугая этим должника.
  2. Телефонные переговоры, проводимые с абонентского номера коллекторской компании. При этом коллектору запрещено звонить неплательщику с неопознанного номера телефона. Также взыскателю долга необходимо делать запись разговоров, срок хранения которой должен быть не менее трёх лет. При этом числозвонковдолжно быть в день не более одного, а в неделю двух раз. Предельное количество звонков, которое возможно совершать в месяц это не больше восьми раз.
  3. Передача информации в устном виде при встрече. Количество максимально возможных личных контактов коллектора с должником соответствует количеству допустимых длясвязи с должником телефонных разговоров.
  4. Смс сообщения возможно осуществлятьколлекторомв сутки два раза и менее, в неделю четыре и до шестнадцати раз в месяц. Все виды контакта с должником коллектор имеет право производить в определённое время суток, то есть с 8.00 утра до 22.00 вечера в будние дни и с 9.00 утра до 20.00 вечера в выходные дни.

Полезно знать: согласно с новым законом о коллекторской деятельности взыскателю долга нельзя запугивать должника физической расправой, а также порчей имущества.

Помимо этого запрещено передавать посторонним особам и другим организациям информацию о должнике. Общение коллектора с третьими лицами, коими могут являться и близкие должнику люди, можно будет осуществлять после одобрения этого шага третьими лицами и самим должником.

Это своё решение должник имеет право при необходимости отменить.

Коллекторы не должны осуществлять воздействие с целью взыскания задолженности на определённую категорию граждан, к которым относятся:

  1. Инвалиды первой группы.
  2. Нетрудоспособные лица.
  3. Особы, находящиеся на стационарном лечении.
  4. Дети, не достигшие совершеннолетнего возраста.
  5. Лица, признанные банкротами.

Важно знать:  по истечении четырёх месяцев с момента возникновения задолженности по оплате кредита и начала работы коллекторов, должник имеет право написать письменное уведомление о прекращении контакта с коллекторской компанией. Эта просьба неплательщика должна быть удовлетворена, и взыскателям долга необходимо будет прекратить все виды воздействия на должника, за исключением письменного.

Только на первый взгляд, обсуждаемый новый федеральный закон носит антиколлекторский характер. На самом же деле новые правила оказывают на общение заемщика и коллектора положительное действие.

Поэтому обучение представителей коллекторских организаций нормам нового законодательного акта, регулирующего их деятельность, существенно повысит эффективность общения, делая его культурнее и цивилизованнее. Что касается должников, то знание принятого закона ФЗ No230 и впоследствии вступившего в силу даёт этой категории граждан твёрдую уверенность в соблюдении их прав.

Читайте также:  Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

В чем особенности нового закона о коллекторах, смотрите пояснения в следующем видео:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/finansovoe-pravo/zakon-o-kollektorskoj-deyatelnosti.html

Фз о коллекторской деятельности

Наличие долговых обязательств не благоприятно сказывается на заемщике. В случае, когда гражданин отказывается оплачивать долги, то к нему направляют коллекторов. Коллекторские агенства при взимании задолженности придерживаются ФЗ №230.

Описание закона

ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят Государственной Думой России 21 июня 2016 года.

Совет Федерации одобрил законопроект о коллекторах 29 июня того же года.Законная сила ФЗ о коллекторах наступила 3 июля 2016. ФЗ №230 регламентирует действия, направленные на возврат долгов от физических лиц.

 Законодательный акт содержит 4 главы и 22 статьи:

  • Глава 1 обуславливает общие положения законодательного акта — предмет закона, сфера действия и т.д.;
  • Глава 2 характеризует разрешенные и запрещенные действия, которые применимы к должнику;
  • Глава 3 описывает требования, предъявляемые к коллекторскому агентству;
  • Глава 4 содержит заключительные положения.

Сфера применения законодательного акта:

  • Закон про коллекторов создан для защиты прав и интересов физ. лиц, направлен на взимание задолженности, которая возникла из-за денежных обязательств;
  • Данный законодательный акт не действует на граждан, являющихся кредиторами по денежным обязательствам;
  • ФЗ о коллекторах не распространяется на возврат долгов от Индивидуального Предпринимателя, если долги возникли в результате предпринимательской деятельности;
  • Закон не распространяется на долговые обязательства, связанные с задолженностями по водоснабжению, теплоснабжению, газоснабжению и т.д.

Краткое содержание и название закона целиком, с момента издания законодательного акта, не были изменены.

Скачать

Правовое регулирование деяний, направленных на возврат просроченной задолженности, осуществляется на основании:

  • Гражданского Кодекса России;
  • ФЗ №230 о коллекторах.

Настоящий законодательный акт не распространяется на отношения, связанные с:

  • арбитражным судопроизводством;
  • судебным разбирательством по гражданским делам;
  • исполнительным производством;
  • адвокатской практикой;
  • бюро кредитных историй;
  • уголовными делами.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» можно скачать по ссылке.

Последние изменения ФЗ о коллекторах

Законодательные и нормативные акты подлежат пересмотру уполномоченными лицами. Периодического пересмотра требуют все законопроекты. Необходимы внесения изменений, поправок и дополнений для того, чтобы закон соответствовал нынешнему времени и был актуален при возникновении различных ситуаций.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сравнительно недавно вступил в пользование, поэтому в него еще не были внесены изменения.

Ст 4 ФЗ №230

Важным аспектом в рассматриваемом законе является4 статья.Положения данной статьи раскрывают правила взаимодействия с должником. При возврате задолженности, кредитор воздействуя на должника, может использовать:

  • личные встречи;
  • вести телефонные переговоры;
  • отправлять телеграммы;

Источник: https://210fz.ru/fz-o-kollektorskoj-deyatelnosti/

Новый закон о коллекторах с 1 января 2018

В последние годы участились случаи угроз со стороны коллекторов. Граждане регулярно жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия со стороны сотрудников коллекторских агентств.

Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

Права коллекторов по новому закону ограничены. Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Важно

Кроме перечисленных моментов, правом вести свою деятельность есть лишь у компаний, который располагают капиталом в 10 млн рублей. Дополнительным требованием является оформление договора страховой ответственности. Кроме этого, компания должна иметь собственный электронный ресурс.

Закон о коллекторских агентствах с 1 января 2018 года

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00. Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой.

Внимание

Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника. Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч.

Стоит ли бояться коллекторов в 2018 году

Новый закон о коллекторах вступил в силу с 1 января 2018 года: как изменится жизнь должников согласно официальному тексту? Новый закон о вступил в силу с 1 января 2018 года: как изменится жизнь должников согласно официальному тексту? Многочисленные случаи незаконных действий, которые предпринимают в отношении должников сотрудники организаций по «выбиванию» долгов -, дали почву для разработки и внедрения новой законодательной базы, позволяющей взять под контроль деятельность коллекторских агентств, ограничить агрессивное поведение коллекторов и обезопасить должников от неадекватных поступков «взыскателей». Закон о коллекторах вступит в силу с 1 января 2018 года Закон о вступит в силу с 1 января 2018 года Постановление Владимира Путина начнет действовать и большинство противозаконных мероприятий от коллекторских служб прекратится.

Закон о коллекторах в россии с 2018 года

Согласно внесенным поправкам, коллекторам запрещено:

  • Причинять физический или психологический вред должнику или его родственникам, а также угрожать им.
  • Изымать или вредить имуществу, а также угрожать насильственным взысканием имущества в счет уплаты долга.
  • Оказывать психологическое давление на должника и использовать противоправные способы взыскания задолженности.
  • Вводить должника в заблуждение по поводу сведений о задолженности и негативных последствиях для родственников должника.
  • Скрывать номер телефона, с которого осуществляются звонки и смс.

Также не допускается передача личных данных заемщика третьим лицам. ✔ Запрет на передачу персональной информации третьим лицам. В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд.
В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы.

Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации. Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск.

Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю. После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше.

Новый закон о коллекторах когда вступит в силу

Новый закон о коллекторах когда вступит в силу Заработал закон о коллекторах с 1 января 2018

  1. Главная
  2. Новости
  3. Новый закон о коллекторах с 1 января 2018 вступил в силу

12 Января 2018 коллекторы, долги, кредиты Закон о коллекторах с 1 января 2018 ограничил права коллекторов во взыскании долгов по кредитам и займам.

Закон о коллекторской деятельности с 1 января 2018 года позволяет должникам запретить звонки и встречи с коллекторами.

С 1 января 2018 года в рамках закона о коллекторах коллекторские агентства существенно ограничиваются в мерах воздействия на должников по кредитам и микрозаймам.Официальное название документа: Федеральный закон от 03.07.

2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Об итогах реализации федерального закона от 3 июля 2016 г.

Закон о коллекторской деятельности, изменения для коллекторов и должников

Заработал закон о коллекторах с 1 января 2018

  1. Главная
  2. Новости
  3. Новый закон о коллекторах с 1 января 2018 вступил в силу

12 Января 2018 коллекторы, долги, кредиты Закон о коллекторах с 1 января 2018 ограничил права коллекторов во взыскании долгов по кредитам и займам.

Закон о коллекторской деятельности с 1 января 2018 года позволяет должникам запретить звонки и встречи с коллекторами.

С 1 января 2018 года в рамках закона о коллекторах коллекторские агентства существенно ограничиваются в мерах воздействия на должников по кредитам и микрозаймам.

Официальное название документа: Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Его действие распространялось исключительно на физлица, поскольку именно от обычных граждан поступала львиная доля жалоб.

Как статьи закона помогают урегулировать ситуацию, когда угрожают коллекторы? Официальный текст документа – это тот самый правовой источник, которым можно руководствоваться при своем общении с сотрудниками коллекторских агентств.

Согласно действующему порядку, таким взыскателям запрещается угрожать гражданам и вводить их в заблуждение.

Если по телефону или лично, должнику угрожали, то не стоит терпеть и ожидать худшего, а лучше всего обратиться с исковым заявлением в суд или в прокуратуру. Чтобы гарантированно избавиться от прессинга коллекторов, стоит еще до обращения в уполномоченный орган, подготовить доказательства неподобающего поведения сотрудников агентства.

Оглавление

  • Вступил ли новый закон в силу?
  • Как статьи закона помогают урегулировать ситуацию, когда угрожают коллекторы?
  • Правила по работе с должниками – новые условия и порядок
  • Права и полномочия коллектора по новому закону?
  • Заключение

Вступил ли новый закон в силу? В СМИ и в Интернете уже давно муссировались слухи о скором внесении поправок в закон о коллекторах.

В результате, в начале прошлого года такой законопроект был принят и стал основным документом, защищающим права должником и позволяющим гражданам обращаться в правоохранительные и другие уполномоченные органы для получения защиты от давления коллекторов.

Следует отметить, что новый закон не имел никакого отношения к юридическим лицам или к индивидуальным предпринимателям.

Источник: http://advokat-na-donu.ru/novyj-zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2018/

Ссылка на основную публикацию