Где дешевая ипотека — обзор предложений ипотечных банков

Разбираемся в каких банках лучше всего брать ипотеку. Обзор предложений

Ипотечные кредиты относятся к самым долгосрочным заемным сделкам, ведь с момента покупки жилья и до полного погашения долга может пройти до 30 лет, практически вся активная и трудоспособная жизнь человека.<\p>

Все эти годы придется иметь дело с банком, согласившимся прокредитовать заемщика для приобретения самого важного имущества – квартиры или дома, поэтому стоит весьма серьезно подойти к этой теме.

Содержание статьи:

В этой статье мы попробуем проанализировать важные критерии и разобраться в каком банке лучше всего брать ипотеку.

Критерии, на которые стоит обращать внимание перед выбором банка

Перед покупкой недвижимости путем оформления ипотечного кредита стоит задуматься над тем, где выгоднее и лучше брать ипотеку. Какой банк предлагает наиболее выгодные условия?

Критерий 1. Одним из решающих факторов конечно же будет процентная ставка по кредиту.

Предложения банков в 2016 году, начинаются от 12,5% годовых и выше. На процентную ставку влияет степень надежности заемщика, обеспечение, его возраст, семейное положение и ряд других условий.

Сумма кредита зависит от стоимости жилья и возможностей заемщика, но некоторые банки устанавливают предельные размеры кредитования, которые не всегда могут устроить лицо, которое намерено приобрести дорогостоящее жилье и готово оплачивать кредит на крупную сумму.

Критерий 2. Срок кредитования имеет немаловажное значение. Для большинства молодых семей, ипотека на 30 лет наиболее приемлема, чем дольше период расчетов, тем меньше ежемесячный платеж, что очень актуально для тех, у кого невысокий доход.

Разумеется, чем моложе возраст заемщика, тем больше временной срок, на который выдается кредит. Некоторые банки не ограничиваются периодом трудоспособности, ограниченным наступлением пенсионного возраста и подходят к каждому случаю индивидуально и при хорошей кредитной истории, приличном доходе могут заключить договор ипотечного займа с условием погашения до достижения заемщиком 65 лет.

Критерий 3. Размеры первоначального взноса за приобретаемое жилье в разных банках могут варьировать от 10 до 20%, поэтому разрешение дилеммы где взять ипотекузависит от наличия собственных денежных средств. Рекомендуем почитать интересный материал по этой теме: «Ипотека без первоначального взноса»

Критерий 4. Доход заемщика. Рассмотрение заявки имеют так же немаловажное значение. Практически у всех банков схожие требования к заемщикам такие как: наличие стабильной и постоянной работы,  а так же доход, позволяющий выплачивать кредит.

Стандартный список документов и время рассмотрения заявки

К заявке на получение кредита потребуется приложить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк предоставляют возможность супругам выступать созаемщиками и для расчета суммы кредита учитывают совокупный доход семьи.

Среднее время для рассмотрения заявки составляет от 10 дней до 1 месяца, как правило, в этот период банки проверяют сведения, представленные заявителем, а так же кредитную историю и надежность заемщика.

Если у покупателя имеется устраивающий его вариант жилья и необходимо побыстрее определиться с его покупкой, то чем быстрее будет рассмотрена заявке, тем скорее будет оформлена сделка купли-продажи.

Специальные льготные программы

Для молодых родителей будут привлекательны предложения банков, которые могут выдать выгодную ипотеку под материнский капитал. Банки, способные предоставить заемные деньги для первоначального взноса, при отсутствии у молодой семьи собственных средств гораздо привлекательнее тех, кто не работает с материнским капиталом.

Денежные средства с материнского сертификата органы пенсионного фонда выплачивают только после регистрации права собственности за родителями ребенка, поэтому не все банки готовы кредитовать на таких условиях.

Поэтому поиск банка, где можно взять ипотеку материнским капиталом должен быть очень тщательным и продуманным.

Возможно это видео окажется полезным:

Наличие специальных программ для разных категорий населения, например для молодой семьи имеет решающее значение при выборе банка тем лицам, которые не имеют достаточного трудового стажа и получают невысокую зарплату.

Льготные программы кредитования привлекают молодых специалистов для оформления ипотечных кредитов по покупке недорогого жилья.

Предложения банков по ипотечным кредитам

Для поиска лучшего банка для ипотеки необходимо ознакомиться с условиями кредитования разных банков.

Банк % ставка Мин взнос Срок кредита Срок рассмотрения
Сбербанк от 12% 20% до 30 лет до 2 недель
Россельхозбанк 11,9% 20% до 30 лет 10 дней
ВТБ-24 11,9% 20% до 30 лет от 10 до 14 дней
Тинькофф банк 10,9% 20% до 30 лет он-лайн заявка
ВТБ банк Москвы от 12,6% 15% до 30 лет до 10 дней

Из анализа таблицы можно сделать вывод, что условия кредитования в банках приблизительно одинаковые, более подробно узнать о том, где лучше взять ипотеку, можно обратившись непосредственно в само кредитное учреждение.

Заключение

Взять ипотеку в Москве проще, чем в небольших городах, поскольку выбор банков и ипотечных предложений гораздо шире, да и предложений жилья на первичном и вторичном рынке тоже намного больше.

Решение о покупке жилья в ипотеку серьезный и важный шаг для любого человека, поэтому важно рассчитать свои возможности и выбрать тот банк, который имеет положительные отзывы и славится своей надежностью и выгодными условиями.

Источник: http://cleanbrain.ru/razbiraemsya-v-kakix-bankax-luchshe-vsego-brat-ipoteku-obzor-predlozhenij

Самая дешевая ипотека в 2018 году

В кризисных условиях российские граждане и целые семьи, которые не имеют своего жилья, нуждаются в получении доступного ипотечного кредита.

Банков, которые выдают ипотечные кредиты, особенно в Москве огромное множество, вот только какие из них предлагают самую дешевую ипотеку в 2018 году, придется поискать.

Все потому, что с учетом роста ставки рефинансирования, банкам пришлось принимать решение по удорожанию выдаваемых кредитов и такое решение не смогло обойти стороной ипотечные займы.

Вместе с тем жилищные вопросы гражданам предстоит решать даже в непростые для экономики времена.

И анализировать имеющиеся на кредитном рынке предложения в поисках, где дешевле предлагаемая продукция.

Условия кредиторов

Сейчас, кризис способствует росту инфляции и соответственно росту процента по кредитным ипотечным предложениям.

Предсказать будет ли ипотека расти и дальше или все же наметиться обратная тенденция невозможно.

Это достигается путем внедрения различного рода программ, которые распространяются на менее защищенные в экономическом аспекте категории.

Годовой процент

На начало текущего года минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту составляла:

 На приобретение жилья в новостройках от застройщиков 10,5-11,5%
 На приобретение жилья на вторичном рынке 13-14%

Прогнозировать, когда ипотека станет доступной и будет ли это в 2018 году не стоит. Напротив, ожидается возрастание процентов, но незначительно.

Способствовать этому могут несколько факторов:

 Продолжение падения цен на жилую недвижимость обусловленное растущим курсом доллара
 Страх дефолта который провоцирует закрытие счетов вкладчиками
 Увеличение спроса на кредиты на приобретение жилья

Выгодные ставки

Среди множества предложений с самыми разнообразными ставками, наиболее выгодные предлагают всего несколько банков:

 Банк Тинькофф который предлагает ипотеку по ставке 10,5% на срок 3-25 лет. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 10 млн.руб.
 Газпромбанк который предлагает ипотеку по ставке 11% на срок до 30 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик 0,5-5 млн.руб.
 Банк Москвы который предлагает ипотеку по ставке 11,15 на срок 3-30 лет. Максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику 8 млн.руб.

Предложения первых двух кредиторов распространяются только на жилье в новостройках, построенных с господдержкой.

Доступная ипотека

Однако желание обзавестись собственным углом вынуждает выбирать максимально приемлемые и бюджетные варианты кредитных продуктов и искать способы их удешевить.

Основа доступной ипотеки — внимательное изучение условий договора и их оценка.

Подготовить необходимые документы и воспользоваться данной льготой, поскольку «выгода» льготной ипотеки от ипотеки на общих основаниях составляет до 40% займовой стоимости.

Материнский капитал можно потратить либо на погашение части основного долга, либо внести в качестве первоначального взноса.

Еще одним вариантом незначительного снижения затрат при получении ипотеки является отказ от услуг страховой компании, которые входит в стандартный ипотечный пакет, предлагаемый банком.

Доступный для всех вариант удешевления ипотеки это досрочное ее погашение.

А также компенсацию процентов государством в пределах 13%, однако для этого придется пройти бюрократические процедуры и ряд инстанций, дабы собрать необходимые документы.

На вторичное жилье

Однако изучение предложений показывает, что даже более высокие минимальные ставки могут быть рассмотрены в качестве достойного варианта.

Далее в порядке возрастания процентной ставки расположились следующие банки:

 Газпромбанк и Бинбанк где ставка стартует с 13%
 Открытие, Россельхозбанк, Уралсиб, ВТБ24, Связьбанк с начальным предложением по ипотеке в 13,5%
 Райффайзен банк его минимум в 13,65%
 Абсолютбанк 13,95%
 ПАО Ак Барс и Русский ипотечный банк замыкают десятку самых выгодных предложений, их предлагаемый минимум стартует с 14%

Молодая семья

Чтобы войти в категорию молодая семья и претендовать на специальное кредитное предложение, соискатели должны отвечать следующим критериям:

 Брак должен быть официально зарегистрирован
  На момент обращения с заявкой на ипотеку возраст хотя бы одного из супругов должен быть от 21 года до 35 лет
 Отсутствие установленной жилой нормы на каждого члена семьи которая оставляет 18 кв.м. на человека

Выдача ипотечного займа осуществляется для:

  1. Приобретения квартиры.
  2. Строительства дома.
  3. Взнос застройщику.

Ипотека на привилегированных условиях доступна не каждой молодой семье, а только тем уровень дохода, которой превышает 21 600 рублей на двоих, 32 500 рублей – на троих и 43 300 рублей на четверых и более.

Так, для пары без детей ее размер составит 600 000 рублей, семья с одним ребенком – 800 000 рублей, иные семьи с составом из 4 и более человек получат лишь 1 000 000 рублей.

В рамках ипотечной программы «молодая семья» обязателен первоначальный взнос.

Кредитный договор рассчитан на 30 летний срок, минимальная процентная ставка начинается с 12,5%.

Но на нее оказывают влияние еще и ряд факторов, например, если лицо не является зарплатным клиентом ставка вырастает на 0,5%.

Молодые семьи могут обратиться за ипотекой и в ряд других банков, чьи предложения не существенно отличаются от условий Сбербанка.

Для бюджетников

Программы для бюджетников рассчитаны на категории граждан, которые на общих основаниях не смогут получить ипотечный заем по причине низких доходов.

К таковым категориям относятся:

Семьи с двумя и более детьми
 Сотрудники ОПК стаж работы которых минимум 1 год
 Участники программы «Жилье для российской семьи»
 Инвалиды и семьи, в которых на воспитании есть ребенок с особыми потребностями условия проживания которых признаются стесненными

Приобрести за полученный кредит можно как жилье в новостройке, так и из вторых рук. Однако приоритет отдается жилью в новостройках.

Типовыми условиями бюджетного кредитования являются:

 Минимальная сумма займа 300 000 рублей максимальная колеблется с учетом региона и достигает 10 000 000 рублей для Москвы, области и Санкт-Петербурга
 Срок действия кредитного договора от 3 до 30 лет
 Обязательная страховка приобретаемого недвижимого объекта на весь срок действия договора
 Возможно привлечение к погашению ипотеки «материнского капитала» путем внесения либо первоначального взноса, либо погашения части основного долга

Для наемных работников

Наемные работники могут претендовать на ипотечный кредит только на общих основаниях.

Однако процентную ставку можно немного снизить, если обратиться за ипотекой в банк, которым выдана зарплатная карточка.

Еще одним преимуществом выбора такого банка является то, что срок рассмотрения заявки на ипотеку сокращается.

В каком банке

Однако кроме годового процента стоит обратить внимание на банки, которые сами предлагают объекты жилой недвижимости.

И за счет чего ставки по кредитам на такие жилые объекты начинаются уже с 9%.

Объекты строительства группы Газпром и других застройщиков, которые имеют аккредитацию, дают возможность заемщику возможность сэкономить еще от 2 до 3 %.

Но стоит учесть что это минимальный процент, в реальности на получение ипотеки под такой процент кредитору необходимо соответствовать довольно жестким критериям, а также выполнить определенные условия.

Выбор программы

При выборе программы стоит руководствоваться не только предложением банка с максимально низкой ставкой.

При выборе также стоит оценивать:

 Стабильность банка он не должен находится в списке кандидатов на отзыв лицензии. Даже самый низкий процент по ипотеке при ликвидации банка не будет списан, а напротив будет передан иной кредитной организации, которая в одностороннем порядке сможет изменить условия договора, в том числе и в части процентной ставки
 Известность банка, что означает, что услугами этого банка уже доводилось пользоваться тем более что для постоянных клиентов банки идут на уступки и льготы, к которым относится снижение процента, увеличение вероятности одобрения и сокращение срока рассмотрения заявки и т.д. Если это зарплатный банк, то сокращается пакет документов, который потребуется предоставить банку
 Репутация порой только созданные банки заманивают клиентов низкими процентами, в том числе по ипотечным займам, одновременно предусматривая в ипотечном договоре возможность увеличения процента по кредиту без согласия кредитополучателя, и пользуются этим пунктом договора в своих интересах. Крупные банки с длительной историей и хорошей репутацией от таких уловок стараются держаться подальше
Читайте также:  Какой интернет кошелек лучше завести? полный обзор

От чего зависят проценты

Но на их размер в том числе влияют:

 Использование материнского капитала и досрочное погашение
 Страхование как личное, так и приобретаемого имущества
 Кредит в банке выдавшем зарплатную карточку и постоянным клиентом которого являетесь и в котором хорошая кредитная история
 Отказ от предложенных банком услуг по страхованию и оценке

Государственная поддержка

На сегодняшний день действует ряд ипотечных гос. программ, рассчитанных на:

  1. Молодых родителей (программа «Молодая семья»).
  2. Многодетные семьи.
  3. Бюджетников.
  4. Военнослужащих.
  5. Молодых специалистов.
  6. Малоимущих.
  7. Живущих в ветхих и аварийных домах (квартирах).
  8. Ряд других категорий граждан, наделенных льготами.

При выборе ипотеки стоит взвешено оценить все факторы, а не слепо бежать за низким процентом, поскольку за ним кроются иные риски.

Отдавать предпочтение стоит проверенным временем банкам.

Источник: http://domdomoff.ru/deshevaja-ipoteka.html

Обзор программ ипотечных кредитов на вторичное жилье в разных банках России

 Задумываясь о приобретении собственного жилья, большинство россиян делает выбор в пользу вторичной недвижимости.

 Рынок уже эксплуатируемых домов и квартир предлагает значительно больше вариантов для выбора, чем застройщики. Так что покупатель всегда подберет жилье, устраивающее и по стоимости, и по техническим характеристикам.

 Спрос, как известно, рождает предложение. Сегодня практически каждый банк, работающий по программам жилищного кредитования, предлагает линейку продуктов «Ипотека на вторичное жилье».

В чем преимущества оформления ипотечного кредита

 Напомним основные признаки ипотечного кредита:

  1. Займ оформляется на длительный период времени: от 5 до 30 лет в зависимости от возраста заемщика;
  2. Целевой характер предоставления средств: только на покупку недвижимости;
  3. Залог недвижимости у банка для обеспечения исполнения взятых обязательств заемщиком на случай его несостоятельности.

 Главное преимущество ипотеки – приобретение жилья без единовременного внесения собственных средств, удобство оформления, широкий выбор программ, надежное инвестирование.

 Некоторые граждане предпочитают не вкладываться в недвижимость, годами снимая жилье. Но средняя арендная плата сопоставима с месячным платежом по кредиту. Разумнее обратиться за ипотекой и вносить в банк равнозначную съему жилья сумму, но уже в собственное благосостояние.

Особенности оформления займа на жилье на вторичном рынке

 Ипотека в этом сегменте недвижимости интересна уже с точки зрения особенностей вторичного жилья.

 После всех формальностей по оформлению сделки можно заселяться, не дожидаясь завершения строительства. Не придется ждать сдачи дома в эксплуатацию, подведения коммуникаций, проводить масштабную чистовую отделку квартиры.

 В случае, когда ремонт в комнатах пришелся не по вкусу, практически сразу возможно начинать интерьерное переустройство квартиры сообразно своим предпочтениям. В новостройке глобальный ремонт не рекомендуется в течение двух-трех лет из-за естественной усадки дома.

 Не нужно переживать за благонадежность застройщика: законность самого строительства, соблюдение технических условий и стандартов.

  Состояние «вторичного» дома очевидно. Также всегда можно пообщаться с жильцами для выяснения «болевых точек» строения.

 Вторичная квартиры расположены в районах с развитой социальной и транспортной инфраструктурой. Не придется гадать, где и когда появятся детский сад и школа, торговый центр и парковые насаждения.

 Ипотека на готовое жилье экономически целесообразнее, чем оформление кредита под застройщика:

  • На ипотечные кредиты под «вторичку» действуют сниженные процентные ставки, поскольку в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если кредитуется строящаяся недвижимость, банк ставку повышает, относя такие сделки к высоко рискованным. По этим причинам алгоритм получения кредита на вторичное жилье проще.
  • Возможность рефинансирования.
  • Некоторые кредитные учреждения предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Тут следует учесть, что сиюминутная выгода оборачивается увеличением кредитного бремени на долгие годы, ведь сумма взноса «не прощается» заемщику, а пропорционально распределяется на платежный период.
  • Процедура оформления ипотеки является отличным противодействием мошенничеству с недвижимостью, поскольку кредитор тщательно проверит по собственным каналам объект залога и в случае малейших сомнений попросту откажет в жилищном займе.

 Проверить квартиру самостоятельно не сложно и самому покупателю. Официальный портал Росреестра предоставляет гражданам возможность мониторинга юридической чистоты объекта перед сделкой купли/продажи. Можно запросить выписку ЕГРП за 15 лет у продавца. Документ отражает не только обременения, но и юридически важные действия с жильем.

В какой валюте выгоднее брать кредит

 Классическая теория утверждает, что ипотека должна оформляться в валюте основного дохода. Изначально условия по валютной ипотеке предполагают более низкую процентную ставку. Разница может составлять, в зависимости от банка, до 3%.

 До финансового кризиса ежемесячные платежи по валютным займам были ниже рублевых, и с долларовой ипотекой заемщик переплачивал в итоге гораздо меньшую сумму. Но злополучный 2014 год изменил в корне ситуацию: обвала рубля увеличил платежную нагрузку вдвое.

 Рассмотрим пример:

  • Ипотека бралась в 2013 году по курсу 35 рублей за доллар. Платеж в месяц составил 500 долларов, что в пересчете на рубли потребует 17500 руб.
  • В 2016 году по курсу 60 рублей выплата составит 30000 руб.

 Несмотря на все нефтяные сюрпризы и впечатляющее восстановление рубля, российская экономика далека от стабилизации. Не исключаются новые скачки курсов, потому эксперты едины во мнении: оформлять жилищный кредит нужно в национальном денежном эквиваленте.

Как выгоднее погашать

 Долговременные ипотечные платежи обременительны для бюджета семьи. Потому стоит рассмотреть максимально выгодные способы досрочного погашения кредита.

 Система начисления выплат бывает двух видов:

  1. Аннуитетная – долг выплачивается в течение всего срока равными долями. Для банка это наиболее выгодная схема, поскольку в первые несколько лет клиент выплачивает проценты по долгу, почти не погашая тело кредита. В таком случае для кредитного учреждения минимальны риски, а прибыль максимальна.

  2. Дифференцированная схема. Здесь равными долями вносятся как взносы по основному долгу, так и процентная часть платежа. Вариант удобен для клиента, поскольку ежемесячный платеж со временем уменьшается, снижая финансовое обременение. Но банк в определенных случаях рискует недополучить прибыль.

    Чтобы минимизировать риск, размер первых платежей существенно выше, чем при аннуитете.

 Выгоды от досрочного закрытия напрямую зависят от назначенной схемы выплат.

Досрочное погашение при дифференцированных платежах

 Выгодно на любом этапе действия договора как частично, так и в полном объемы.

 Смысл в том, что, соразмерно уменьшая тело кредита в течение всего срока, клиенту потребуется меньшая сумма для гашения основного долга. По закону оплачивать еще не начисленные проценты запрещено, и если на ранних этапах погасить такую ипотеку, то переплата будет совсем небольшой.

 Допустим, человек решил выплатить полностью долг на 9-й год. Тут, конечно, переплата выше, но уже снижен основной долг.

 Частично досрочное погашение существенно уменьшает тело кредита. В итоге размер будущих платежей станет ниже.

Досрочная выплата по аннуитетной схеме

 В этом случае выгоды не столь заметны. Когда клиент видит сумму к окончательному погашению, можно услышать его возмущение: «Плачу и плачу банку, а сумма к погашению не сильно уменьшилась». Но все объясняется «хитрой» схемой.

 Дело в том, что пока у заемщика появится возможность внести солидную сумму, он выплатит значительный объем процентов, сумма же основного долга уменьшится незначительно. Конечно, гасить досрочно выгодно хотя бы для полного снятия обременения, но получить основную прибыль кредитор успевает.

 После частичной оплаты ипотечного займа возможны два варианта:

  • Банк пересчитывает размер ежемесячных платежей в сторону снижения, оставляя прежний срок кредитования;
  • Платежи не изменяются, но уменьшается срок кредита.

  Навязывание банком кредитных изменений после досрочного погашения не допустимо (если договором не предусмотрено иное). Досрочная выплата установлена ГК РФ, в этом кредитор препятствовать не волен.

 О намерении произвести расчет сверх установленных норм банк нужно уведомить заранее.

Выгодно ли рефинансирование

 Смысл финансового инструмента заключается в получении нового кредита в другом банке с более выгодными условиями (так заявляется в программах) для покрытия старого долга.

 Для этого банк-перекредитор фактически выкупает долг клиента. Закладная на квартиру по ипотеке также переходит в это учреждение. Предварительно претендент оформляет рефинансирование по ипотечной схеме с назначением новых процентных ставок и графика выплат.

 Плюс программы:

  • Снижение процентной ставки для давно оформленных кредитов под высокие проценты;
  • Возможность снизить ежемесячный платеж (за счет увеличения срока), подобрать удобный график платежей;
  • Поскольку некоторая часть ипотеки уже выплачена, заемщик может взять сумму поменьше. Если позволяют доходы, банк выдаст займ в большем размере. Разницу человек вправе направить по своему усмотрению. Но такое развитие событий возможно, если «рефинансируется» клиент с хорошей кредитной историей.

 «Подводные» камни перекредитования:

  • Сложный механизм оформления. Человеку практически придется по новой оформить ипотечный кредит со сбором пакета документов, всевозможными справками и подтверждениями, платами за совершенно ненужные услуги.
  • Программа рефинансирования не предусматривает налоговый вычет на банковские проценты.

 В целом нет вероятности, что кредитор одобрит новый кредит, а время и некоторые деньги будут затрачены.

Обзор самых выгодных предложений от различных банков и государства

 Проведем сравнение условий программ ипотечных кредитов от ведущих банков России:

 

Наименование банкаСтавка, %Сумма, руб.Сроки кредита, летПервоначальный взнос, %
Московский Кредитный банк (МКБ) 11,9 1 – 15 млн. до 20 20
Открытие От 12,25 500 тыс. – 15 млн. 5 – 30 20 – 80, но не менее 125 тыс.
ВТБ24 От 12,1 600 тыс. – 60 млн. до 30 10
Сбербанк 11 – 12 300 тыс. – 30 млн. до 30 от 20
Раффайзенбанк 11,5 500 тыс. – 26 млн. 1 – 25 от 15
Интернетбанк ЮниКредит Банк (программа «Ипотека зовет!») индивид. 5 млн. – 30 млн. 1 – 30 15 – 50

Каждый банк предусматривает дополнительные к стандартным условиям своих программам:

  • МКБ установил ограничение максимальной суммы для кредита в размере 80% от оценки стоимости залоговой недвижимости, Раффайзенбанк – 85%;
  • для клиентов банка  Открытие, проживающих в Москве и области, С-Петербурге и области кредитный лимит увеличен до 30 млн рублей;
  • в ЮниКредит Банке размер максимально доступной суммы зависит от первоначального взноса и региона проживания клиента. Повышенные суммы доступны москвичам и питерцам. Кроме того, для оплаты взноса по ипотеке может использоваться другая квартира в собственности заемщика. Кредитор не требует гражданства РФ и обязательной регистрации в регионе расположения квартиры;
  • Сбербанк предоставляет, пожалуй, самые разнообразные условия с пакетами различных бонусов. В таблице представлены самые общие условия получения кредита на вторичном рынке. Индивидуальные условия зависят от многих параметров: суммы первоначального взноса, наличия созаемщиков. Кредитор предлагает льготы для молодых семей, возможность кредитования по двум документам без справок о доходах и занятости.

 Готовые квартиры и дома банки кредитуют с большей охотой, а к условиям предоставления подходят лояльнее, чем в случаях с новостройками.

 Чтобы не потратить напрасно массу времени и усилий, приобретение недвижимости нужно начинать с «ознакомительного тура» по банкам.

 Только после одобрения ипотечной программы следует начинать поиск квартиры.

 Рекомендации по оформлению сделки купли-продажи квартиры с помощью ипотечного кредита представлены в следующем видео (прим. удалено обладателем) материале: Источник:

Источник: http://ekran-stroka.ru/roscherk-05/6193-obzor-programm-ipotechnyh-kreditov-na-vtorichnoe-jile-v-raznyh-bankah-rossii

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.
  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

Самые выгодные ипотечные программы российских банков

Сбербанк России

Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:

  • Ипотека на новостройку;
  • Государственная поддержка;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека и материальный капитал;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Военная ипотека;
  • Загородная недвижимость.

Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Условия кредитора:

  • Ставка 12% -13,5%;
  • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
  • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.

ВТБ24

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Россельхозбанк

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:<\p>

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-vybrat-ipoteku-7-samykh-vygodnykh-ba.html

Самая выгодная ипотека: рейтинг ипотечных банков 2016

В каком банке лучше взять ипотеку? Где самый низкий процент ипотеки, в каком банке? Этими и многими другими вопросами задаются желающие обзавестись жильем.

Информационный центр «Русипотека» регулярно производит мониторинг ипотечного рынка.

Анализируя рейтинг банков по общим суммам ипотечных кредитов, их количеству и тому, насколько сократился объем, вдумчивый читатель может определить, где самая выгодная ипотека. В каком банке из данного топ-10 взять ипотеку — решать вам.

10. «Абсолют Банк»

Рейтинг ипотечных банков 2016 начинает «Абсолют Банк» — один из коммерческих банков, действующих на территории Российской Федерации.

Главным акционером банка является НПФ «Благосостояние» — негосударственный пенсионный фонд, детище «Российских железных дорог».

За первое полугодие 2015 года банком было выдано 1 242 ипотечных кредита на общую сумму в 2 565 миллиона рублей.

9. «Возрождение»

Один из крупнейших коммерческих банков России за первое полугодие предоставил 1 256 ипотечных кредитов общей суммой в 2 970 млн рублей. Общий объем кредитов по сравнению с 2014 годом уменьшился на 43%.

8. Банк «Жилфинанс»

Банк принадлежит крупе компаний «ПИК», занимающейся постройкой и перестройкой объектов недвижимости, да и само название банка говорит о его специализации — ипотека. Рейтинг банков утверждает, что за полгода было выдано 1 896 кредитов на общую сумму в 3 800 млн рублей, при этом их объем сократился на 23%.

7. «Банк Санкт-Петербург»

Банк северной столицы ощутил на себе уменьшение объема выданных кредитов на 47%, и выдал 2 249 кредита на общую сумму в 4 070 млн рублей, что вполовину уступает следующему месту рейтинга.

6. «Газпромбанк»

Хотя «Газпромбанк» и считается одним из самых надежных банков 2016 года, объем выданных кредитов у него сократился сильнее прочих – на целых 73%. Интересно, что если за первое полугодие 2015 было выдано 3 375 ипотечных кредитов (что вполовину меньше следующего места рейтинга), зато по общей сумме выданных кредитов «Газпромбанк» уступает пятому месту всего на 15%.

5. «Россельхозбанк»

Основанный по прямому указу президента Российской Федерации для обслуживания сельскохозяйственной промышленности России, Россельхозбанк выдал 7 015 ипотечных кредитов суммой 9 256 млн рублей. Однако объем выданных кредитов упал на 38%.

4. «Банк Москвы»

Главным акционером «Банка Москвы» является полугосударственное объединение «Банк ВТБ». Сокращение объема выданных кредитов относительно небольшое и уступает только банку DeltaCredit – всего 15%. За первое полугодие 2015 было выдано 5 335 кредитов на общую сумму в 10 244 млн рублей.

3. DeltaCredit

Третье место рейтинга занимает крупнейший коммерческий ипотечный проект – DeltaCredit, успешно работающий в России уже более 18 лет (стопроцентным акционером банка является международная финансовая корпорация Soci?t? G?n?rale).

Увы, реноме банка несколько подпорчено тем, что начиная с 2007 года российским клиентам навязывались ипотечные кредиты в иностранной валюте – в ущерб законодательству Российской Федерации, что вызывало массовые протесты в 2014 году.

Однако сокращение объема выданных кредитов у банка самое маленькое в рейтинге – всего 13%. Несмотря на произошедшее, клиенты продолжают ему доверять.

2. «ВТБ 24»

На втором месте в рейтинге ипотечных банков 2016 оказалась еще одна полугосударственная компания – банк «ВТБ 24», ведущим акционером которого (через «Банк ВТБ») является «Центробанк».

По общему числу вкладов и кредитов он уступает только первому месту рейтинга.

Несмотря на пятидесятипроцентное падение объема выданных кредитов, за первое полугодие прошлого года было выдано 38 326 ипотечных кредитов на сумму 72 409 миллиона рублей.

1. «Сбербанк»

Лучшие банки для ипотеки возглавил «Сбербанк». Результат был предсказуем: «Сбербанк» давно и прочно завоевал народное доверие.

За первое полугодие 2015 года было выдано 197 731 ипотечный кредит общей суммой в 304 302 млн рубля – это более чем в три раза превышает показатели второго места рейтинга.

По сравнению с 2014 годом объем выданных кредитов упал на четверть – цифра значительная, но все же не слишком большая.

Понравился материал? Подпишись на наш канал Яндекс Дзен и получай новые материалы первым и в удобном виде!

Источник: https://basetop.ru/samaya-vyigodnaya-ipoteka-reyting-ipotechnyih-bankov-2016/

Где лучше всего взять ипотеку? — Обзор банковских предложений

Ипотека достаточно хороший  способ для решения своего жилищного вопроса, но это и очень ответственный и серьезный шаг для каждого. Несмотря на все преодолеваемые трудности, сегодня, наверное, это  единственное  обоснованное  решение.

Недвижимость все больше  дорожает, а в последующем и еще больше подорожает, а вариант  «заработать себе на  жилье и купить» доступен единицам.

 При разнообразности ипотечных программ, которые предлагают банки, появляется вполне нормальный  вопрос, а есть  ли самая выгодная ипотечная программа, если есть, то какие  условия ее получения.

Наиболее злободневна эта проблема для городов – мегаполисов, таких как —  Москва, Санкт-Петербург –  с многомиллионным населением, и соответственно   развитой банковской инфраструктурой, а, следовательно, конкуренция очень высока.

Проценты у банков разные, программы разные, и первоначальный взнос также у всех банков разный. Все зависит от того что вы берете, на какой срок, сколько вам лет и еще множество других факторов влияющих на  проценты и взносы.

Где лучше взять ипотеку?

Все дело в том, у каждого понятие выгодно свое, что хорошо для одного, плохо для другого. Для одного выгодно как можно  раньше  рассчитаться с банком по  ипотечному  кредиту, в результате сэкономить на процентах.

Таким кредиторам намного интереснее такая  версия  ипотечного кредита, где ставка сводится к минимуму. Напомним, что все   ипотечные  программы предусматривают  аннуитетные  варианты погашения кредиторской задолженности, это означает, что реальная ставка будет выше, чем обещают  в рекламе. Стоит  также помнить и  о комиссиях банка, страховках и т.д..

Если вы все же решили  взять ипотеку, и  самую дешевую, то необходимо  ориентироваться не на рекламу и  низкую ставку по ипотечному кредиту, а на полную стоимость ипотечного кредита, которую любой  банк  вам рассчитает  и предоставит еще до оформления  ипотечного договора. После этого  расчета вы сами решите, выгодно ли вам это и стоит ли брать ипотеку и где лучше?

Некоторым заемщикам  не важна переплата, а важна  возможность разрешить вопрос по ипотечному кредиту с минимальными затратами. Под этим мы понимаем, размер аннуитетной платы, которая  не обременительна для бюджета.

В большинстве, чем выше  срок кредита, тем аннуитетная  плата меньше, но процент по кредиту намного выше. Существует некоторая  магическая закономерность цифр и срок кредита выше, и ставка намного больше, а платеж месячный меньше.

 И это правильно, что стоимость по кредиту на десять  лет будет во много  раз меньше, чем по тому же самому кредиту на тридцать  лет.

Если вы ставите перед собой задачу в уменьшение ежемесячного платежа, то ищите  вариант с максимальным сроком ипотечного кредитования.

Самый  выгодный на наш взгляд  ипотечный кредит  лучше взять  в ВТБ 24, МДМ Банке, Сбербанке.

Программа с десяти процентным  первоначальным взносом вы можете найти  в Глобэксбанке, , АК Барсе, Металлинвестбанке, Уралсибе, Сбербанке.

Какие же необходимые документы  нужно предоставить в банк, если вы все —  таки решили взять ипотеку.

 Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ и любой второй документ, который удостоверяет вашу личность (надо отметить, что если одному из  заемщиков меньше тридцати пяти лет). То  эта семья может рассчитывать на льготные условия, например в Сбербанке.
  • Справка  2НДФЛ (доход)
  • Копия  трудовой книжки
  • Копия трудового договора с места работы
  • Копия налоговой декларации за последний отчетный год
  • Документы об образование
  • Копии документа об имуществе в собственности
  • Копии кредитного договора с другим банком или банками, если таковые имеются.

Документы в связи с приобретением недвижимости

  1. Документ о праве собственности
  2. Кадастровый паспорт
  3. Копия решения о продаже недвижимого имущества
  4. Документы о правах застройщика недвижимого имущества

Оформить документы быстро не удастся, так что не торопитесь.  Вы потратите не меньше месяца на сбор всех требуемых документов.
Есть, конечно, более либеральные программы,  но тогда  первоначальный  взнос будет  от пятидесяти процентов, и ставка по кредиту будет естественно  больше.

Выгодная программа кредитования с достаточно быстрым оформлением документов есть в банке ВТБ 24. «Акция на новостройки»  10% первоначальный взнос, под 11,5 процентов, максимальный срок до тридцати лет.

Банк Москвы, например, предоставляет множество программ ипотечного кредитования сроком до 30 лет, 15% первоначальный взнос, если вы  платите, первоначальный взнос 35% , то  кредит вам дают по двум документам, 11,5% годовых

АК БАРС Банк так же предлагает программу «Ипотека материнский капитал» по 11,5% годовых.

  • Сбербанк России —  13% , перв. взнос от 50%
  • ОАО «Нордеа Банк» — 12%, перв. взнос от 41%
  • ЗАО «КБ Глобэксбанк» — 8-13% перв. взнос  от 10%
  • ВТБ 24  — 8-30% перв. взнос 10%

Как видите ставки по ипотеке разные, и варьируются от программы выбранной вами, так и от срока кредитования. Самый большой взнос первоначальный у Сбербанка России, хотя и там есть льготные условия по ипотеке.

Почти каждый заемщик хочет минимизировать первоначальный взнос, или взять кредит вообще без него. Но подумайте, сколько же вам  придется выплачивать,  выдержите ли вы  такую  нагрузку.

Один совет можно дать: не кидайтесь в первый же попавшийся банк, взвесьте все за и против, рассчитайте процент по кредиту, а самое главное подумайте, сможете ли вы рассчитаться по кредиту.

У ипотечного кредита  есть плюс – сама суть ипотеки: квартира сейчас, а деньги выплачиваете  потом.  Так что решайте сами, брать или не брать ипотеку.

Источник: http://menspassion.ru/gde-luchshe-vzyat-ipoteku/

Как выбрать лучшее предложение по ипотеке: сравнение процента и других условий в разных банках

Решая приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, потенциальный заемщик сталкивается с проблемой выбора банка, который станет партнером на длительное время.

Давайте узнаем, на что, кроме установленного процента, нужно обратить внимание, если вы хотите сравнить предложения разных банков, которые дают ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

В какую кредитную организацию обратиться?

Как правильно выбрать?

Собственное жилье – это комфорт, уверенность в будущем и стабильность. Но приобрести квартиру или дом с помощью собственных средств позволить могут далеко не все граждане нашей страны. Лучшим вариантов в такой ситуации становится оформление ипотечного кредита.

Однако многообразие банков, предлагающих ипотечные программы с различными условиями и ограничениями, ставит обычного человека в тупик. Как выбрать банк, который оптимально подойдет для конкретного клиента? К ключевым критериям отбора банка можно отнести:

  1. История банка, его репутация и длительность присутствия на рынке.

    Обращать внимание нужно, в первую очередь, на те банки, которые давно функционируют на российском рынке и имеют репутацию надежного инвестора и партнера. Можно обратиться к рейтингу ТОП-100 среди российских кредитных учреждений по основным показателям экономической деятельности и присмотреться к первым позициям наиболее крупных участников.

    ВАЖНО! Обязательно следует изучить наличие актуальной лицензии ЦБ РФ, а также фигурирование выбранного кредитора в сомнительных или уголовных делах.

    Рекомендуется выбирать крупные банки, работающие с оформлением ипотечных займов не один десяток лет, так как они имеют наработанную и обширную базу агентств недвижимости и застройщиков.

  2. Условия кредитования по конкретной ипотечной программе.

    На официальных сайтах банков, которые предоставляют эту услугу, в открытом доступе размещены подробные условия кредитования. Сравнению подлежат следующие параметры:

    • величина процентной ставки;
    • размер первоначального взноса (в процентах от цены недвижимости);
    • срок погашения;
    • тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
    • дополнительные комиссии и платежи.

    Важно понимать из чего складывается полная стоимость кредита. Помимо суммы начисленных процентов в нее входят дополнительные издержки заемщика (например, страховка, плата за оценку недвижимости, нотариальные и иные регистрационные расходы). Сравнивая по банкам ежемесячные платежи, итоговую переплату, клиент сможет выбрать наиболее выгодный вариант из доступных.

  3. Требования к заемщикам и пакет необходимых документов.

    Здесь стоит обратить внимание на форму подтверждения своих доходов, требования к минимальному стажу, комплектности документов для заемщика и продавца жилья, минимальный и максимальный возрастной ценз клиента. Учет этих факторов также поможет сделать правильный выбор.

  4. Партнерство работодателя потенциального заемщика с конкретным банком.

    Что касается того, какие именно банки хорошо дают ипотеку, то заемщику проще и выгоднее обратиться за ипотечным кредитом в свой «зарплатный банк».

    Именно для клиентов-участников зарплатных проектов предлагаются льготные условия кредитования и минимальные требования. В частности, можно рассчитывать на лояльное отношение и оперативность рассмотрения кредитной заявки.

    Процентная ставка также будет несколько ниже, чем для обычных клиентов.

  5. Акции и спецпредложения.

    В рамках сотрудничества, субсидирования и партнерства с ведущими строительными компаниями и посредниками по недвижимости для потенциальных заемщиков постоянно предлагаются различные акции, скидки и спецпредложения, с помощью которых можно получить льготную ставку. Особенно это характерно для крупнейших игроков ипотечного сектора РФ.

Где можно оформить?

СПРАВКА! Большинство российских банков предлагают своим клиентам как минимум одну ипотечную программу.

Из-за кризисных явлений в экономике и снижения уровня платежеспособности населения банки вынуждены были сократить объемы выдаваемых займов, а также существенно ужесточить требования. Эти требования коснулись как самих заемщиков, так и покупаемого жилья.

Итак, в каких банках можно брать ипотеку? В настоящее время крупнейшими участниками банковского рынка РФ, выдающими ипотечные кредиты, являются:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ 24.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Дельтакредит.
  • Райффайзенбанк.
  • Уралсиб.
  • Открытие и другие.

У каждого из них есть множество ипотечных продуктов для различных целей и категорий российских граждан. Например, вот какие программы бывают во многих банках:

  • военной ипотеки;
  • ипотеки с использованием средств материнского капитала;
  • ипотеки на новостройки и готовое жилье;
  • на строительство дома;
  • для молодых и многодетных семей.

Условия выдачи в перечисленных кредитных организациях отличаются пониженными годовыми ставками и наличием льгот.

В каких не дают?

Банки, которые специализируются на экспресс-кредитовании и практикуют агрессивную политику с высокими рисками, как правило, выдачей ипотечных займов не занимаются.

В перечень таких кредиторов входят:

  • ОТП банк.
  • Хоум кредит.
  • Ренессанс Кредит.
  • Совкомбанк.
  • Восточный банк.
  • Почта банк и другие.

Их деятельность направлена на получение максимальной прибыли от потребительских и товарных кредитов, а также от кредитных карт за счет высокой процентной ставки.

Продукты оформляются по минимальному пакету документов практически мгновенно.

Поэтому вполне логично, что ипотека в список приоритетных продуктов не включается, так как требует больших затрат времени и профессиональной работы сотрудников.

Критерии сравнения программ

На сайте любого банка, предоставляющего возможность оформить ипотеку, каждый пользователь может воспользоваться наглядным и удобным ипотечным калькулятором для произведения предварительных расчетов и понимания итоговой стоимости кредита.

Сравнивать несколько выбранных программ в различных банках, дающих ипотечный кредит, целесообразно по следующим параметрам:

  • размеру ежемесячного платежа (оценивая ежемесячное кредитное бремя, заемщик может заранее оценить свою кредитоспособность);
  • конечной переплате (сколько придется переплатить банку за пользование заемными средствами);
  • размеру первоначального взноса (многие граждане не в состоянии вносить сразу большую сумму и предпочитают программы с 10%-ным платежом);
  • величине процентной ставки (чем она ниже, тем выгоднее для клиента).

ВНИМАНИЕ! Помимо перечисленных показателей важно обратить внимание на тип платежей (дифференцированные будут выгоднее для заемщика).

Рассмотрим подробнее варианты программ, предлагаемых ведущими российскими банками, которые работают с ипотечным кредитованием. Ниже в наглядной таблице приводится детальная информация по разным ипотечным программам и сравнение их процентных ставок и других условий.

Ипотека

Сбербанк

Дельтакредит

Альфа банк

Открытие

На квартиру в новостройке

  • ставка – от 10% в год;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 15%;
  • срок – до 30 лет.
  • годовая ставка – от 9,5%;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 15%;
  • срок – до 25 лет.
  • годовая ставка – от 9,5%;
  • сумма – от 600 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 15%;
  • срок погашения – до 25 лет.
  • ставка – 10% годовых;
  • сумма – от 500 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 10%;
  • срок – до 30 лет.

На вторичное жилье

  • годовая ставка – от 9,75%;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 20%;
  • срок – до 30 лет.

На строительство дома

  • ставка – от 12% в год;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 25%;
  • срок возврата – до 30 лет.
  • ставка – от 9,5% в год;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • срок возврата – до 25 лет.
  • ставка – от 9,5% в год;
  • сумма – от 600 тыс. рублей;
  • срок возврата – до 25 лет.
  • ставка – 11% в год;
  • сумма – от 500 тыс. рублей;
  • срок возврата – до 30 лет.

Окончательные условия кредитования утверждаются по каждому заемщику в индивидуальном порядке решением Кредитного комитета в результате тщательной оценки его финансового состояния и кредитной истории.

На минимальную процентную ставку могут претендовать клиенты, получающие в выбранном банке заработную плату и заключившие договор комплексного страхования. Таким клиентам еще и намного легче получить ипотеку. Также чем больше заемщик внесет собственных средств в качестве первоначального взноса, тем ниже будет итоговая ставка по ипотеке.

Условия по рассмотренным банкам в целом схожи между собой. Окончательный вариант следует подбирать исходя из стоимости приобретаемой недвижимости и требований к заемщику.

Принятие окончательного решения по выбору подходящего банка и программы ипотечного кредитования зависит от многих факторов.

Потенциальный заемщик должен учесть репутацию банка и длительность его работы на российском рынке, отзывы клиентов, ключевые условия, на которых он выдает ипотеку (процентную ставку, срок погашения, величину первоначального взноса и сумму заемных средств), а также требования к клиенту и комплект предъявляемых документов.

Заранее можно воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы понять какие расходы предстоят, и какова будет переплата по кредиту.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/podbor.html

Ссылка на основную публикацию