Как рассчитать страховку по кредиту — формулы, примеры

Формула расчета процентов по кредиту. Легко и просто!

Когда мы берем кредит, то мы осуществляем переплаты. Банк начисляет лишние деньги, чтобы получить выгоду.

Но как именно происходит такое начисление? Чтобы разобраться в этом нам понадобится формула расчета процентов по кредиту, которой обычно пользуются финансовые компании.

Также вы можете использовать автоматический кредитный калькулятор, который есть, в том числе и на нашем сайте. Главное не спешить в таком деле. Ведь от вашего понимая ситуации зависит конечная выгода.

Формула расчета годового процента по кредиту

Что такое годовой процент по кредиту подробно написано в данной статье. А формула его расчета выглядит вот так:

S = Sз * i * Kк / Kг 

В ней представлены следующие значения:

  1. S — в целом все проценты, которые мы вычисляем;
  2. Sз — размер кредита, исключая первый взнос, если таковой имеется;
  3. i — годовая ставка в процентах, например 15% годовых;
  4. Kк — число дней, которые вы будете платить кредит;
  5. Kг — число дней в этом году.

Конечно, все сразу понять тяжело. Поэтому можно привести

Небольшой пример: 

  • Вы взяли займ на 300 000 рублей;
  • Срок кредита — 1 год;
  • Ставка по кредиту — 18% годовых;
  • Пишем формулу — S  = 300 000 * 18 * 365 / 365 .
  • Ответ — 54 000 рублей. 

Приметно столько вы будете переплачивать каждый год, если возьмете кредит в размере 300 тыс. под 18 процентов. Согласитесь, смотреть на кредиты начинаешь по-новому. 

Простая формула расчета процентов по кредиту

Вообще, можно рассчитать проценты по кредиту самостоятельно при помощи математики 5 класса. Для этой цели нам необходимо: 

  1. Взять сумму кредита, например те же 300 000 рублей;
  2. Разделить на 100 — так мы узнаем один процент от этого числа;
  3. Умножить на количество процентов, например те же 18.
  4. Теперь проверим: 300000/100*18 = 54 000 рублей.

То же самое. То есть, в год вы будете переплачивать именно эти деньги. Ведь сказано, что ставка 18% годовых. 
Это переводится, как выплата в год восемнадцати процентов от суммы основного долга.  А если у вас несколько лет, то полученную выше сумму необходимо умножить на количество таких лет. 

При помощи такой не хитрой формулы вы можете быстро проверять займы от разных банков. Прокрутили в уме или на калькуляторе — и картина относительно стала ясна. 

Кстати, часто в договоре кредитования пишется конечная сумма возврата долга. Если отнять от нее основной долг, то можно узнать, сколько конкретно вы переплачиваете. 

Рассчитываем кредит с дополнительными платежами

Кроме процентной ставки могут быть и различные дополнительные платежи: за обслуживание, комиссии, сборы, доп. услуги. В малом количестве, но такое встречается. 

Тогда необходимо приплюсовать все платежи за год. К ним прибавить также дополнительные сборы. Потом все это делим на выбранный срок. Ответ умножаем на 100%. 

Пример такого расчёта выглядит следующим образом:

  • Сумма кредита — 300 000 рублей;
  • Срок равен — 1 год;
  • Ставка также 18%;
  • Левые платежи — 2500 руб.;
  • Сумма платежа — 4500 рублей в месяц. Ее потом надо будет умножить на 12, чтобы узнать общий платеж за год.

Составляем пример: S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = 56 500 . 

Конечно, можно было к числу полученному ранее (54 000) прибавить сумму комиссий 2500 рублей. И все. Но если вас интересует именно грамотный расчет, то он выглядит примерно так. 

Порядок расчёта аннуитетных платежей по кредиту

Аннуитетные платежи при погашении кредита применяются довольно часто. Они делят весь кредит на равные части. Вы каждый месяц перечисляете одинаковую сумму, погашая, и сам долг, и проценты одновременно. 

Банковский расчет аннуитетных платежей можно посмотреть на следующем примере: 

  1. Вы взяли в банке 60 000 рублей;
  2. Ставка составляет 17% в год;
  3. Срок — 1 год (12 мес.).

Тогда сумма аннуитетного платежа будет равняться: (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,17:12)))) = 5 472,29 рублей . 

Сложно… Но не очень. Мы просто берем процентную ставку 0,17%. Потом делим ее на количество месяцев 12. Потом умножаем все это на сумму кредита 60 000. 

Идем к другой скобке. Считаем сложную скобку и получаем 0,1553 . В итоге, 850 делим на 0,1553 и выходит наш ответ. 

Но это просто опыт, для общего развития. Так как, тоже самое можно сделать на кредитном калькуляторе. 

Рассчитываем дифференцированные платежи 

Это редкий вид выплат. При нем, вы сначала платите больше. А потом платежи уменьшаются. Упор делается на погашение тела кредита. Считается, что он более выгодный, в плане конечных переплат, но менее удобный. 

Вычисляется ежемесячный платеж по нему примерно так: 

  1. Вы взяли кредит 60 000 рублей; 
  2. Годовая ставка — 17%;
  3. Срок — 1 год.

 Сумма платежа высчитывается так: 

Сумма кредита умножается на процентную ставку и на количество дней в месяце. Потом 100% умножается на срок кредитования. У нас это 365 дней. Далее, первая полученная сумма делится на вторую. 

В числовом выражении это выглядит так:

  • 1-ый месяц (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30
  • 2-ой месяц (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 

То есть, мы видим, что при уменьшении самого кредита, становится меньше размер кредитного ежемесячного платежа. 

А как же разные штрафы? 

Иногда, кроме всех выплат вам приходится погашать штрафы. Например, если вы не внесли платеж в срок. Хорошо, когда такие величины фиксированные. 

Например, вы просрочили долг на 2 дня. Вам насчитали за это сто рублей фиксированной санкции. Вы прибавили к следующему платежу сотню и все хорошо.

Сложнее, когда штрафы вычисляются в процентах. Как правило, такие величины зависит от суммы кредита, которую вы должны на данный момент времени. 

Например, вы должны были внести деньги до 5 мая. И их сумма была 500 рублей. У вас что-то не получилось. И вас оштрафовали на 5% от суммы ежемесячного платежа. 

Тогда вы можете рассчитать сумму штрафных санкций по следующей формуле:

  • 500 : 100 х 5 = 25 . Чистый штраф составил двадцать пять рублей. 

Мы разделили ежемесячный платёж на 100, узнав от него 1 процент. Далее мы умножили это на количество процентов, и все готово. 

Только помните, что в следующем месяце вам необходимо внести два платежа вместе с суммой штрафа. То есть, ваш долг составляет 1025 рублей. Ведь одну выплату вы пропустили. 

Немного о кредитном калькуляторе 

Разбираться в банковских формулах по расчёту процентов по кредиту сможет не каждый. Поэтому вы можете посмотреть наш кредитный калькулятор

Это специальная программа, куда забиты уже все формулы. Нужны только ваши данные и команда к действию. 

Чтобы воспользоваться данным сервисом, стоит: 

  1. Ввести в поля только цифры, без тире, точек, запятых;
  2. Можно немного округлить, чтобы получилось лучше;
  3. Потом кликнуть по надписи аннуитетный или дифференцированный платеж;
  4. Затем нажать на «рассчитать».

Все. Программа покажет вам сумму переплат, итоговый процент переплаты и полную стоимость кредита. 

Калькуляторы есть и на почти всех банковских сайтах. Не забывайте ими пользоваться, когда рассматриваете, то или иное банковское предложение. 

Что влияет на ваши переплаты? 

Помните, что на ваши конечные переплаты по долгу влияет остаток самого долга. Так что, если вы будете вносить немного больше, то потом переплатите меньше. 

Количество дней погашения. Короткий кредит в итоге будет стоить меньше. Но и платить его сложнее…

Еще считается, что чем ближе дата погашения платежа к началу месяца, тем меньше со временем становится сам платеж. 

И самое главное, не забывайте, что банк должен заработать. Даже если вы в расчетах видите, что будете много переплачивать, то необходимо размышлять здраво. Без этого никак. И искать предложение, где нет переплат — это глупо. 

Последняя рекомендация 

Сегодня информация о расчете процентов по кредиту находится в свободном доступе. Сами банки на своих сайтах позволяют производить подобные операции. 

Но лучше рассматривать официальные, а не рекламные, условия кредитования. Также, необходимо задавать все интересующие вопросы кредитным менеджерам. 

Умейте сравнивать разные программы, анализировать отзывы и видеть суть предложений. Тогда тяжелые умственные мытарства вам точно будут ни к чему. 

В дополнение темы: 

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа? 

Как посчитать 13% от зарплаты? 

Высчитываем эффективную процентную ставку 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/formula_rascheta_procentov_po_kreditu_legko_i_prosto

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни?

Одной из неотъемлемых составляющих ипотечного кредита является обязательная страховка, благодаря которой банк стремится обезопасить себя от рисков при таком длительном виде кредитования.

Но страхование – это дополнительные расходы, которые необходимо обязательно учитывать перед тем, как подавать заявку на жилищный кредит.

В этой статье мы поговорим о том, сколько будет стоить ипотечная страховка и как правильно ее рассчитать.

Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

ВАЖНО ПОМНИТЬ! По закону комплексная страховка не является обязательной, и в обязательном порядке заемщик должен заключать договор только на страхование объекта (риски утраты, повреждения и иные).

Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

  • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
  • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
  • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
  • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.

Страховая премия должна покрывать 3 435 000 (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.

В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

Комплексная страховка всегда дороже, так как учитывает ряд дополнительных факторов, о которых мы говорили чуть выше.

В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

Пример расчета.

В первый год вы должны будете оплатить: 3 435 000/100*0,4 = 13 740 рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долга 600 000 рублей. На следующий год расчет будет таков: 3 435 000 – 600 000 = 2 835 000 (остаток ссудной задолженности перед кредитором).

2 835 000*0,145= 411 075. 2 835 000 + 411 075 = 3 246 075. В данном случае ежегодный взнос по страховке составит 12 984 рубля.

Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

Читайте также:  Нет денег, что делать - практические советы из личного опыта

Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

Досрочное и частичное досрочное погашение

Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

ВАЖНЫЙ НЮАНС: Вы можете отказаться от страхования жизни, так как оно не является обязательным (кроме клиентов пенсионного возраста), либо сменить обслуживающего вас страховщика, выбрав наиболее выгодные для себя условия. Менять СК можно ежегодно, но только из числа аккредитованных банком компаний.

А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

Плавающая ставка

Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

Сумма долга: 4 000 000 рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

Первый год: 4 000 000+ 0.159*4 000 000= 4 636 000/100*0,297 = 13 768 рублей сумма выплаты за первый год.

Второй год: 3 930 040 + (остаток долга)*0.159*3930040=4 554 916/100*0,297= 13 528 рублей.

После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга: 3 751 889.

3 751 889+0,129*3 751 889= 4 235 882/100*0,297 = 12 580 рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

При частичном досрочном погашении

Сумма долга 3 000 000 рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии. Срок выплат – 20 лет.

Стандартный расчет выплаты: 3 000 000+0,147*3 000 000= 3 441 000/100*0,494 = 16 998 рублей.

При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.

Расчет: 2 513 734+0,147*2 513 734= 2 883 252/100*0,494 = выплата по страховке составит 14 243 рубля.

При изменении тарифа

Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки – 2 500 000, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

Расчет за первый год: 2 500 000+0,139*2 500 000 = 2 847 500/100*0,521 = 14 835 рублей.

На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга 2 447 174 рубля.

2 447 174+0,139*2447174= 2 787 331/100*0,535 = 14 912 рублей.

Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

ДЛЯ СПРАВКИ: Если вы хотите подсчитать полную стоимость страховки, для этого необходимо сложить суммы ежегодных взносов за весь срок кредитования.

Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/strahovka/raschet.html

Процент по страховке при потребительском кредите

Как только у людей возникают малейшие финансовые затруднения, из-за которых не получается сделать долгожданное приобретение, они обращаются в банк и оформляют потребительские кредитные программы.

При выборе кредитного продукта физическим лицам часто предлагается оформить страховой полис, который будет выступать в качестве гарантии их платежеспособности.

Зачем нужна страховка? ↑

Простому обывателю очень сложно понять, зачем нужна и что собой представляет программа по страхованию жизни и здоровья потенциального заёмщика оформляющего потребительский кредит.

В такой ситуации российские банки очень рискуют, так как их клиентами могут стать как платежеспособные заёмщики, так и лица с запятнанной кредитной историей или не имеющие постоянного источника дохода.

Страхование потребительских кредитов позволяет банкам минимизировать все возможные риски, особенно связанные с не возвратом денежных средств.

Защитить свой капитал кредиторы получили возможность благодаря скоринговой проверке каждого заёмщика, которую проводят страховые компании перед оформлением полиса.

Специалисты по особым параметрам оценивают платежеспособность и благонадёжность потенциальных заёмщиков, после чего они прогнозируют их поведение при той, либо иной ситуации.

Условия оформления страховки при потребительском кредите ↑

Страховые компании, предлагающие физическим лицам полисы при потребительских кредитах, устанавливают для них ряд условий:

  1. Потенциальные заёмщики должны в письменном виде обратиться к своему кредитору и указать в подаваемом заявлении свои пожелания относительно вида страховой программы, её сроков действия, стоимости и т. д.
  2. Чтобы принять участие в страховании физическое лицо должно выполнить все требования, которые ставят перед своими клиентами страховщики.
  3. При составлении страхового договора потенциальный заёмщик должен указать все возможные страховые случаи, которые могут с ним произойти.
  4. Перед подписанием страхового договора клиент банка должен внимательно изучить все пункты, особенно обратив внимание на порядок оформления страхового случая.

Оформление ↑

Страхование жизни и здоровья потенциальных заёмщиков при оформлении потребительских кредитов является добровольным мероприятием, и не может быть насильно навязано финансовым учреждением.

Сотрудник кредитно-финансового учреждения при работе с клиентом может порекомендовать оформить страховку, способную защитить его от различных непредвиденных ситуаций, которые могут помешать выполнить взятые финансовые обязательства.

Оформление страхового полиса происходит непосредственно в отделении кредитно-финансового учреждения, после того, как потенциальный заёмщик подал заявку на потребительский кредит.

Практически все кредиторы позволяют своим клиентам по своему усмотрению выбирать способ подачи заявлений на кредит: лично в отделении банка или посредством интернета.

Сотрудник банка внесёт необходимые данные заёмщика в соответствующий договор, который должен быть подписан страховщиком и застрахованным лицом.

После этого на руки физическому лицу выдаётся страховой полис, который должен находиться у него на протяжении всего срока действия страховой программы.

Предложения банков ↑

Сегодня многие российские банки предлагают потенциальным клиентам страховку при потребительских кредитах.

Каждая программа имеет свои нюансы и условия, с которыми физическим лицам необходимо ознакомиться перед подписанием страхового договора.

Название кредитного учреждения Проценты по страховке
Сбербанк от 1,99% до 2,99%
Россельхозбанк от 1,0% до 3%
ВТБ 24 от 1,0%
Альфа-банк от 0,2%
Райффайзенбанк от 0,19%

Требования ↑

Российские страховые компании предъявляют к физическим лицам, желающим принять участие в потребительском страховании, ряд требований:

  • застрахованному лицу не должно быть меньше 18-ти лет и больше 65-ти;
  • физическое лицо должно быть дееспособным и не стоять на учёте в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • заёмщик не должен быть пациентом туберкулёзного кожно-венерологического и онкологического диспансера (он не должен быть носителем ВИЧ инфекции);
  • застрахованное лицо не должно иметь работу, на которой его жизни угрожает опасность;
  • физическое лицо не должно иметь инвалидность любой группы.

Процентные ставки ↑

На сегодняшний день величину единого тарифа, применяемого при добровольном страховании жизни заёмщиков, оформляющих потребительские кредиты, определяет действующее законодательство.

Если потенциальный заёмщик изъявит желание застраховать только своё здоровье или жизнь, то страховщик может снизить тариф до 1,99%.

Оформление страхового полиса, при котором выборочно будут применяться определённые параметры, может осуществляться по ставке 2,5%.

Список необходимых документов ↑

Для оформления страхового полиса при потребительском кредите физическим лицам необходимо подготовить определённый пакет документации, в который должны входить:

  • копия кредитного договора;
  • оригинал паспорта, в котором стоит отметка о российском гражданстве;
  • оригинал идентификационного налогового номера.

Во сколько это обойдется? ↑

Оформление страхового полиса несёт за собой определённые финансовые затраты для физического лица, решившего получить потребительский кредит в любом из финансовых учреждений России.

Для этого ему нужно сумму запрашиваемого кредита умножить на единый тариф. Полученную сумму заёмщику придутся заплатить при оформлении страховки.

Сроки ↑

В большинстве случаев страховые полисы при оформлении потребительских кредитов выдаются на период действия кредитного договора.

Если условия страхования предусматривают увеличение этого временного промежутка, то страховой полис может выписываться на более длительный срок.

Видео: Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Плюсы и минусы ↑

Принимая решение оформить страховку при потребительском кредите, физические лица могут получить массу преимуществ:

  • если с заёмщиком случится несчастный случай, из-за которого он станет недееспособным (или скоропостижно скончается), родственники заёмщика будут освобождены от финансового бремени, которое может лечь на их плечи в виде невозвращённого кредита;
  • при наступлении страхового случая, описанного в соответствующем документе, страховая компания возьмёт на себя все финансовые обязательства клиента перед кредитно-финансовым учреждением и выплатит долг;
  • оформив потребительский кредит, заёмщик может застраховать свой бизнес от разорения (если компания заёмщика обанкротится, страховщик выплатит деньги банку).

Также стоит отметить сложный процесс оформления страхового случая, который требует от заёмщика соблюдение сроков и подготовки большого пакета документов.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/procent-po-strahovke-pri-potrebitelskom-kredite.html

Формула расчета процентов и платежа по кредиту

Для каждого, кто решил оформить кредит самым важным вопросом всегда будет: «размер предстоящей переплаты». Так, посчитать приблизительную сумму переплаты можно практически на любой официальной странице банка с помощью кредитного калькулятора.

Еще вы можете сразу обратиться в банк, и попросить кредитного менеджера рассчитать вам размер желаемого кредита с учетом процентов, но это очень затратная процедура по времени, тем более что сравнить захочется несколько кредитных продуктов разных банков.

Чтобы не обходить каждый банк, существуют простые формулы расчета кредитов, которые мы предлагаем вам к рассмотрению.

Состав суммы кредита

Сумма кредита — это совокупная величина расходов заемщика, которые он понесет после получения займа. В состав кредитной суммы входят:

  • основная сумма, запрошенная в виде кредита;
  • проценты, установленные за пользование кредитными деньгами;
  • страховки;
  • дополнительные комиссии.

Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка.

Что влияет на размер ставки по кредиту?

Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: «кредит от 8%». Ведь самое важно здесь «ОТ». На величину ставки влияет множество факторов:

  • ставка будет меньше, если сумма займа — больше;
  • чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты;
  • рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита;
  • для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента;
  • непосредственно влияет на величину ставки тип кредита (с поручителем, без обеспечения, с обеспечением), чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка;
  • наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты.

ПСК

Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту.

Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит. Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей.

Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

ПСК=СК+СВК+%, где:

  • СК — сумма кредита;
  • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
  • % — проценты по кредиту.
Читайте также:  Как оплатить мобильную связь с карты сбербанка полная инструкция

Страховые платежи представляют собой добровольные выплаты, направленные на уменьшение рисков в случае наступления страхового случая. К ним относят: страхование жизни, здоровья, имущества. Конечно, при оформлении ипотеки, избежать страхования имущества не удастся. А вот оформить отказ от страховки здоровья вполне возможно.

Скрытые платежи

К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом.

Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита.

В случае выявления таковых после подписания договора, клиент может обратиться с заявлением в суд и взыскать с банка потраченные деньги.

Расчет процентов

Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.

Дифференцированные платежи предполагают уплату ежемесячного платежа в разной сумме на протяжении всего срока действия кредитного договора, при котором в первую очередь выплачиваются проценты банку, а ближе к концу кредитного соглашения погашается основная сумма задолженности. Стоит отметить, что проценты насчитываются каждый раз на остаток кредитного долга. Для расчета такого способа оплаты кредита используют формулу:

Сумма платежа = остаток по займу*% по кредиту*количество дней/100/365

Формула расчета кредита аннуитетными платежами

Аннуитетные платежи отличаются тем, что клиент выплачивает задолженность равными долями. На сегодняшний день — это самый распространенный вид начисления процентов. Для расчета суммы ежемесячного платежа можно использовать простую формулу:

Размер ежемесячного платежа = СЗ*(П+(П/(1+П)*СК-1)), где

СЗ — сумма займа;

П — ставка процента за один месяц;

СК — срок кредитования.

Формула расчета процентов по кредиту

Для того чтобы рассчитать проценты по кредиту нужно воспользоваться простой формулой:

Процент по кредиту = Остаток задолженности*(ставка %/12).

Следовательно, мы получим размер ежемесячной переплаты по кредиту.

Для того чтобы узнать сумму необходимую для внесения в качестве ежемесячного платежа, без учета процентов, нужно от ранее рассчитанной суммы ежемесячного платежа вычесть проценты:

Размер платежа без % = Размер ежемесячного платежа — проценты по кредиту относительно каждого отчетного месяца.

Как правильно выбрать оптимальный кредит?

Для того чтобы выбрать идеальный вариант кредитования, следует осуществить просчет каждого из возможных вариантов платежей. Только на основании детального анализа можно понять какой из видов начисления процентов наиболее выгодный. Также следует учитывать все скрытые комиссии, страховки и другие обязательны платежи.

Важным моментом при выборе кредита и способа начисления процентов является наличие возможности досрочного погашения займа. Например, в случае дифференцированного кредитования вы в первую очередь выплачиваете проценты, поэтому спешить с погашением долга нет смысла, вы все равно ничего не выгадаете.

Как рассчитать кредит в Excel?

Самый надежный и достоверный способ расчета суммы будущих процентов и размера общей переплаты по кредиту при каждом из видов начисления процентной ставки, является использование программного обеспечения excel. Благодаря множеству формул, все что вам необходимо — задать условия для проведения расчетов, а дальше система выполнит все действия сама.

Для того чтобы максимально разобраться со всеми формулами, предлагаем ознакомиться с подробным видео о расчете кредитов в «Эксель».

По сути, для того чтобы рассчитать нужные показатели, будет достаточно потратить не более 15 минут собственного времени. Соответственно, сделав предварительные подсчеты, вы сразу сможете для себя определить максимально удачные условия кредитования.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/formula-rascheta-kredita/

Как рассчитать сумму возмещения страховки по кредиту по формуле, с примерами

Страховое возмещение — это выплата компенсации на устранение последствий несчастного случая или их уменьшения до возможных пределов. В зависимости от объектов, в отношении которых заключается договор, применяются разные системы расчетов. В данной статье мы поможем определить размер страхового возмещения, покажем, как рассчитывается ущерб страхователя.

Как рассчитывается: виды систем

Размер страхового возмещения напрямую зависит от применяемой страховщиком системы страховой ответственности.

По системе действительной стоимости имущества

Величину страхового возмещения можно определить как размер фактического ущерба, а при невозможности восстановления имущества — его стоимости, определяемой сторонами при подписании договора.

Пример 

  1. Предприниматель арендует склад для хранения товара. Стоимость товара — 800 тыс. руб. При пожаре товар сгорел, восстановить ничего нельзя, следовательно, ущерб также будет равен 800 тыс. руб. Предпринимателю компенсируют 800 тыс. руб.
  2. Дачник имеет летний загородный дом на берегу реки. Он застраховал содержащееся в нем имущество на 500 тыс. руб. Из-за наводнения пострадали бытовая техника и мебель, ущерб был оценен в 200 тыс. руб.; возмещение также составит 200 тыс. руб.

По системе пропорциональной ответственности

Расчет страхового возмещения производится согласно пропорции, определяемой как результат деления отраженной в договоре стоимости имущества на его фактическую стоимость.

Пример

Антиквар приобрел мебель для последующей перепродажи на 500 тыс. руб., при этом в договоре была отражена страховая сумма только в 300 тыс. руб. При перевозке несколько предметов на сумму 250 тыс. руб. было похищено. На первом шаге определим искомую пропорцию: 300 тыс. руб. : 500 тыс. руб. = 0,6. На следующем — умножаем размер полученного ущерба на рассчитанную ранее пропорцию:

250 тыс. руб. * 0,6 = 150 тыс. руб.

По системе первого риска

Здесь, чтобы определить сумму страхового возмещения, нужно учитывать, что размер компенсации в пределах установленной страховой суммы принимается равным ущербу.

Пример

  1. Перевозчик застраховал ответственность на сумму 400 тыс. руб. Поступил заказ на перевозку изделий из хрусталя на сумму 700 тыс. руб. При перевозке партия подверглась частичному бою, грузоотправителю нанесен ущерб в 300 тыс. руб.
    Ущерб меньше страховой суммы, поэтому будет возмещен в полном объеме, то есть 300 тыс. руб.
  2. Если ущерб окажется 500 тыс. руб., то перевозчику будет возмещено только 400 тыс. руб., остальные 100 тыс. руб. ему придется компенсировать заказчику из своих средств.

По системе восстановительной стоимости

Возмещение определяется с учетом затрат на восстановление пострадавшего или замену утерянного имущества.

Пример

  1. Застрахована квартира и содержащееся в ней имущество (компьютерная и бытовая техника, мебель). При заключении договора имущество оценено в 900 тыс. руб. Часть бытовой техники была украдена, на приобретение новых аналогов потребуется 300 тыс. руб. Компенсация составит 300 тыс. руб.
  2. Застрахован деревянный жилой дом. Имущество при подписании договора оценено в 500 тыс. руб. В результате пожара дом сгорел полностью. Расходы на строительство аналогичного здания — 900 тыс. руб., поэтому застрахованный может получить возмещение в 900 тыс. руб.

По системе дробной части

Система совмещает в себе пропорциональную ответственность и первый риск.

https://www.youtube.com/watch?v=SWwpt9K4qoY

В договоре указываются две стоимости имущества – действительная и показанная, которая берется для расчета возмещения. При равенстве стоимостей возмещение рассчитывается по системе первого риска, если показанная меньше действительной – по системе пропорциональной ответственности.

Пример

  1. Действительная стоимость хранящегося на складе товара — 300 тыс. руб., показанная стоимость — 300 тыс. руб. В результате нарушения целостности кровли значительная часть товара оказалась залита дождем, убыток составил 280 тыс. руб.
    Так как показанная и действительная стоимости совпадают, то по системе первого риска возмещение составит 280 тыс. руб.
  2. Действительная стоимость электрооборудования в цеху — 400 тыс. руб., показанная стоимость — 200 тыс. руб. В результате короткого замыкания часть оборудования вышла из строя, на ремонт было затрачено 150 тыс. руб. Показанная и действительная стоимости не совпадают, значит, следует применять систему пропорциональной ответственности. Доля страховой суммы в стоимости имущества будет равна 200 тыс. руб. : 400 тыс. руб. = 0,5, а сумма страхового возмещения –

    150 тыс. руб. * 0,5 = 75 тыс. руб.

По системе предельной ответственности

Применяется, когда заранее нельзя просчитать все возможные риски, например, катастрофы, или они образуются путем скопления мелких рисков. В этом случае в договоре фиксируется предел ответственности страховщика.

Пример

Размер посевных площадей фермерского хозяйства — 150 га. Средняя урожайность зерновых за последние три года — 12 центнеров с гектара, но в текущем году из-за града она упала до 7 центнеров с гектара.

Страховая сумма определена с учетом прогноза рыночной цены за один центнер в 500 руб., а ответственность страховщика — в размере 85% от полученного убытка. Полученный фермером ущерб равен (12 — 7) ц/га* 0,5 тыс. руб.

/ц * 150 га = 375 тыс. руб., а возмещение будет равно

375 тыс. руб. * 0,85 = 318,75 тыс. руб.

Какая система применяется в вашем случае

Порядок расчета возмещения страховщик устанавливает самостоятельно. Он должен быть закреплен в договоре и в правилах страхования. Как правило, сведения о применяемой системе расчета отражаются в разделе «Страховая сумма и страховая стоимость» или аналогичных.

Как самостоятельно рассчитать ущерб страхователя и сумму

Для корректного расчета возмещения потребуются:

  • договор страхования и правила страхования, являющиеся его неотъемлемой частью;
  • заявление страхователя или застрахованного (в зависимости от договора это могут быть либо один человек, либо разные лица);
  • страховой акт;
  • сведения от компетентных органов (при необходимости).

При наступлении страхового случая страхователь или застрахованный должен обратиться с заявлением в страховую компанию и приложить перечень утраченного или пришедшего в негодность имущества.

В течение трех рабочих дней с момента получения заявления страховщик обязан провести экспертизу и составить страховой акт. Он подтверждает обстоятельства и причину страхового случая.

Порядок его оформления устанавливается правилами страхования.

Акт является основным документом, на основании которого определяется размер ущерба, величина его возмещения, а также право застрахованного получить такое возмещение.

При расчете учитываются:

  • стоимость имущества, зафиксированная в договоре;
  • размер ущерба, определенного комиссией или компетентными органами;
  • система расчета страхового возмещения, установленная правилами.

При возникновении ущерба по вине страхователя или застрахованного, возмещение может быть уменьшено пропорционально ответственности виновного. Также принимается во внимание компенсация, полученная от третьих лиц, виновных в наступлении страхового случая.

Возможные ошибки и трудности при расчете

Страхование имущества

При повреждении имущества основным вопросом является проведение экспертизы. Возмещению подлежат только расходы на его приведение в состояние на момент наступления страхового случая.

Поэтому следует как можно более точно определить, какие именно дефекты возникли при этом событии.

При полной гибели имущества, то есть невозможности или экономической нецелесообразности его ремонта, для расчета возмещения применяется его полная стоимость.

Если же по вине страхователя провести экспертизу невозможно, например, имущество утилизировано или восстановлено им до проведения осмотра, выплаты производить нельзя.

Расчет страхового возмещения от н/с и болезней

Возмещение в связи с причинением вреда здоровью учитывается исходя из среднемесячного заработка получившего нетрудоспособность.

Среднемесячный заработок определяют с учетом доходов за последние 12 календарных месяцев. В него включаются все выплаты по трудовым и гражданско-правовым договорам (кроме единоразовых компенсаций), авторские гонорары и предпринимательские доходы.

При расчете учитывается степень утраты профессиональной способности.

В отдельных случаях предусматривается возмещение дополнительных расходов на лечение (покупка лекарств, специализированное питание, уход третьих лиц и т.п.). Оно предполагает обязанность доказать, что утративший трудоспособность в них нуждается.

Страхование жизни

При смерти застрахованного учитываются следующие затраты:

  • расходы на погребение. К ним относятся предоставление полного списка ритуальных предметов, перевозка трупа, подготовка могилы, само погребение или кремация, установка ограды и памятника и т.п.;
  • назначение ренты или единовременная выплата по утере кормильца. Право на их получение имеют право нетрудоспособные, находившиеся на иждивении покойного, дети, в том числе родившиеся уже после смерти, а также взявшие на себя обязанности по воспитанию его несовершеннолетних детей, братьев и сестер, внуков.

Несовершеннолетние получают выплаты до 18 лет, при обучении по очной форме в образовательных организациях высшего или среднего профессионального образования — до 23 лет.

Взявшие на воспитание детей умершего могут получать выплаты достижения ими 14 лет, инвалиды — в течение всего срока назначения инвалидности, лица пенсионного возраста — пожизненно.

Размер возмещения в данной части определяется с учетом заработка погибшего, на которую каждый из них мог претендовать при его жизни.

Определение сумм, подлежащих выплате при наступлении страхового случая, всегда достаточно сложно и неоднозначно. С одной стороны, страховая деятельность — это серьезный бизнес, его задача состоит в минимизации любых расходов. С другой стороны, нельзя не признать важную социальную функцию страхового дела, призванного уменьшить затраты, возникающие у населения не по его вине.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/raschet-summy-strahovogo-vozmeshheniya.html

Задача №661 (расчет страховых платежей при страховании кредитов)

Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита, сумму убытков и страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Читайте также:  Брокерская компания - что это такое, чем занимается, выгоды

Исходные данные:

  1. Первый заемщик взял кредит в сумме 3 млн. руб. на 1,5 года. Проценты за кредит – 16% годовых. Тарифная ставка – 3,5%.
  2. Второй заемщик взял кредит в сумме 2 млн. руб. на 6 месяцев. Проценты за кредит – 24% годовых. Тарифная ставка – 2,3%.

Предел ответственности страховщика – 85%.

Рекомендуемые задачи по дисциплине

  • Рассчитать сумму страхового возмещения для страхования автомобиля «Жигули» с использованием системы пропорциональной ответственности. Исходные…
  • АО застраховало свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1000 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% от…
  • Цена автомобиля – 50 тыс. д.е., он застрахован на сумму – 40 тыс. д.е. сроком на один год по ставке 5% от страховой суммы. Франшиза условная – 8%…
  • Фирма застраховала имущество на 1 год на сумму 2,5 млн. руб. (фактическая стоимость имущества – 3 млн. руб.). Ставка страхового тарифа – 3,6 %….
  • Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита, сумму убытков и страховых выплат…

Решение задачи:

Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) – это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. В данном случае сумма страхового платежа будет определяться суммой задолженности по кредиту (включая проценты) и тарифной ставкой.

Первый заемщик взял кредит в сумме 3 млн. руб. на 1,5 года. Проценты за кредит – 16% годовых. Предполагая, что имеет место начисление простых процентов, определяем сумму задолженности, которую заемщик должен погасить банку по истечение срока кредитования:

К1=3000000*(1+0,16*1,15)=3720000 руб.

Тарифная ставка составляет 3,5%, следовательно, страховой платеж составляет:

СП1=3720000*3,5/100=130200 руб.

Второй заемщик взял кредит в сумме 2 млн. руб. на 6 месяцев. Проценты за кредит – 24% годовых. Задолженность банку по истечении срока кредитования составляет:

К2=2000000*(1+0,24*0,5)=2240000 руб.

Тарифная ставка – 2,3%, следовательно, страховой платеж равен:

СП2=2240000*2,3/100=51520 руб.

Итак, сумма страховых платежей по первому заемщику равна 130200 руб., по второму заемщику – 51520 руб.

Теперь предположим, что второй заемщик не погасил своевременно задолженность по кредиту. Сумма убытков банка равна сумме его задолженности на конец срока кредитования, т.е. 2240000 руб. Предел ответственности страховщика составляет 85%, следовательно, сумма страховых выплат в пользу банка равны:

СВ2=2240000*85/100=1904000 руб.

Небольшой опрос. Заранее спасибо всем участникам.

Источник: http://vipreshebnik.ru/strakhovanie/929-zadacha-661-raschet-strakhovykh-platezhej-pri-strakhovanii-kreditov.html

Калькулятор кредитный со страховкой

06.04.2018

Перед получением банковского кредита не лишне будет посчитать переплату по займу. Лучше всего сравнить предложения нескольких банков и выбрать лучшее. Калькулятор на данной странице можно использовать для этого.

Однако придется открыть еще одну страницу с калькулятором, чтобы сравнить 2 разных кредита. Специально для сравнения кредитов и схемы досрочных погашений мы сделали калькулятор сравнения кредитов См.

также: Калькулятор сравнения кредитов

Он позволит понять, какую схему досрочного погашения выбрать — уменьшать срок или сумму платежа. Также он поможет в выборе наиболее выгодного варианта кредитования

Как рассчитать страховку по кредиту

Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.

  1. Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
  2. В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
  3. Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.

Кредитный калькулятор (калькулятор кредита)

Кредитный калькулятор онлайн предназначен для быстрого расчета основных параметров кредита и составления графика выплат.

Данный сервис позволит Вам самостоятельно рассчитать ежемесячные затраты на выплату кредита или подобрать условия кредита, отвечающие вашим финансовым возможностям.

Кроме того, Вы можете самостоятельно сравнить различные виды доступных Вам кредитов и подобрать оптимальный вариант по графику платежей, по размеру и типу выплат, не прибегая к помощи сотрудников банков.

Для расчета доступны два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Дифференцированный платеж — это погашение равных сумм основного долга + уменьшающиеся проценты, начисляемые на остаток основного долга. В итоге, при дифференцированном платеже, размер ежемесячных выплат постоянно снижается.

Аннуитетный платеж происходит равными выплатами каждый месяц. Следует учитывать, что с точки зрения переплаты заемщику более выгодны дифференцированные платежи, а банку — аннуитетные. На небольших сроках разница в переплате незначительна, но при дительном сроке займа кредитный калькулятор покажет ощутимое расхождение.

Особенно, если процентная ставка высока.

Кредитный калькулятор

Осуществляя частично-досрочные погашения вашего кредита, вы уменьшаете общую сумму переплаты по кредиту. И это логично, ведь каждое частично-досрочное погашение уменьшает сумму вашего долга, а значит и сумму начисленных процентов, из которых и складывается размер переплаты.

Калькулятор покажет, сколько вы сэкономили на переплате если делали частично-досрочные погашения.

Отмечу, что, если у вас кредит с аннуитетными платежами, то выгоднее делать досрочные погашения в первой половине срока кредита, потому что именно в первую половину выплачивается львиная доля процентов, которые можно значительно уменьшить.

  • В день очередного ежемесячного платежа. В этом случае сумма вашего долга просто уменьшается на сумму погашения и происходит пересчет дальнейших платежей.
  • Между двумя ежемесячными платежами. Во этом случае схема немного сложнее, что может привести к непониманию. Поскольку проценты на ваш долг начисляются ежедневно, то с момента предыдущего ежемесячного платежа на момент частично-досрочного погашения было начислено некоторое количество процентов. Поэтому не вся сумма, которую вы внесли на досрочное погашение идет на уменьшение суммы долга, часть этих денег также идет на погашение накопленных процентов. Не стоит искать здесь обман со стороны банка. Ведь в дату следующего ежемесячного платежа ваш платеж будет включать только проценты, начисленные с даты досрочного погашения, а не за полный месяц, таким образом больше средств пойдет на уменьшение основного долга. (У некоторых банков схема пересчета долга при частично-досрочном может быть иная)

Кредитный калькулятор

Рассматриваемый онлайн калькулятор не позволяет сделать расчет условий досрочного погашения кредита, не важно при этом, погашаемого полностью или частично. Для этого потребуется воспользоваться специализированными сервисами.

Однако, при помощи программы достаточно просто рассчитать новые условия займа с учетом оставшейся задолженности по кредиту после совершения досрочной выплаты. При этом важно понимать, что далеко не всегда возвращать долг кредитной организации до наступления предусмотренного договором срока выгодно и целесообразно.

Особенно неэффективным является подобное решение при высоком уровне инфляции. В подобной ситуации свободные финансовые ресурсы правильнее направлять на потребление.

Важной дополнительной опцией онлайн калькулятора выступает возможность сравнения полученных в результате расчета условий кредитования с различными вариантами, предлагаемыми лидерами отечественного финансового рынка, например, Сбербанком, ВТБ 24 или Альфа-Банком. Предложения этих коммерческих банков можно с легкостью найти в нижней части той же интернет страницы, где размещается рассматриваемый кредитный калькулятор.

Калькулятор кредита — что это и зачем

Если кредитная организация не учитывает такие особенности, заёмщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчёте ПСК платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования, исходя из тарифов, определённых на день расчёта ПСК.

Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчёта ПСК используются тарифы этого лица. Тарифы, используемые для расчёта полной стоимости кредита, могут не учитывать индивидуальных особенностей заёмщика (например, его возраст или стаж вождения) и предмета залога (например, производителя, модель или год выпуска транспортного средства).

Как рассчитать процент по кредиту? Расчет ПСК, страховые платежи и другое

Дифференцированный платеж принесет меньшую переплату по кредиту, но здесь регулярная сумма будет отличаться. Минусом можно назвать сравнительно крупные первые платежи и только во второй половине кредитного срока суммы заметно снижаются. Такой способ расчета выплат редко применяют для потребительского кредитования.

  • Возврат полученной суммы.
  • Оплата процентов, указанных в кредитном договоре. Потребительский кредит интересует кредиторов как способ получения прибыли, поэтому они обязательно включены в ПСК.
  • Оговоренные выплаты в пользу финансовой организации. Обычно это плата за открытие/обслуживание счетов/карт, комиссии, банковские сборы за услуги и т. п.
  • Платежи в пользу третьих лиц. Возможны при оказании услуг третьими лицами — медицина, юридические услуги, строительство и т. д. Кредитный договор строго регламентирует суммы выплат третьим лицам.
  • Выплаты страховой премии по договору страхования. В обычной практике возможные выплаты по страхованию жизни заемщика получает банк, выдавший кредит.
  • Выплаты страховых премий по договору добровольного страхования. Наличие такого договора при оформлении документов обычно предполагает льготные условия с выгодной процентной ставкой по кредиту.

Рекомендуем прочесть:  Документы для регистрации иностранного гражданина

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Если выполнить практический расчет, то получиться следующая картина: взяв в Сбербанке кредит в 100 тыс. рублей, необходимо будет уплатить сумму в 3 тыс. рублей. Если эту же сумму взять в ВТБ24, страховка будет меньше — всего 1 тыс. рублей. В итоге, можно сделать вывод, о том, что для расчета страховой суммы используется стандартная формула:

  1. Страхование жизни и здоровья. Здесь важно отметить, что у одних страховщиков все оформляется в одном полисе, а у других — в двух разных. К такой страховке часто прибегают пожилые люди, у которых риск возникновения проблем со здоровьем намного выше, чем у молодых людей.
  2. Риски при потере работы. Ситуация такого рода может возникнуть практически у любого человека. К примеру, заемщик имеет еще кредиты в других банках и оплачивать ежемесячные взносы получается без просрочек до того момента, пока человек трудоустроен. В случае потери работы, неминуемо возникают проблемы, и помочь урегулировать ситуации сможет только наличие страховки.

Страхование кредита

Конкретная стоимость страхования залога определяется в зависимости от самого объекта, его стоимости, текущей задолженности перед банком и некоторых иных факторах. Если говорить о конкретной сумме, то это примерно 0,5-1% от суммы текущей задолженности перед банком.

Вполне возможно, что банк отмахнётся и пошлёт клиента к страховой компании. И банк будет прав в этом вопросе. При заключении договора страхования он является лишь посредником, а услугу оказывает именно страховщик, поэтому и решать вопросы следует с ним. Всем известно, что страховые компании скупы на выплаты, поэтому не исключается, что придётся решать дело через обращение в суд.

Кредитный калькулятор

Расчет начисленных процентов и формирование графика платежей осуществляется в соответствии с общепринятыми методиками дифференцированного и аннуитетного способов погашения кредита.

При определении временной базы, используемой в кредитном калькуляторе, мы исходим из того, что «в году 12 месяцев», таким образом, расчеты калькулятора могут незначительно отличаться от банковских, поскольку они опираются на временную базу «365 дней в году» (расчет процентов с точным числом дней кредита).

Как выбрать самый дешевый кредит, как определить реальную сумму переплаты – любой заемщик задает себе эти и другие вопросы, пытаясь разобраться с заманчивыми предложениями банков.

Ни для кого не секрет, что за последние годы рынок кредитных услуг наполнился огромным количеством разнообразных продуктов, а стратегия их продвижения стала более агрессивной.

Нас со всех сторон атакуют рекламой с обещаниями самых лучших, самых необременительных условий, и сориентироваться во всем этом многообразии предложений порой очень сложно.

Калькулятор кредитный со страховкой Ссылка на основную публикацию

Источник: http://zakonandpravo.ru/nasledstvo/kalkulyator-kreditnyj-so-strahovkoj

Ссылка на основную публикацию