Лучшая банковская карта с начислением процентов на остаток

Особенности банковских карт с начислением процентов на остаток

Безналичные расчеты уверенно вытесняют операции с привычными бумажными деньгами и стальными монетами. Все больше людей, приходя в магазины, аптеки, кафе и рестораны расплачиваются именно банковскими картами. В настоящее время такие средства платежа есть практически у каждого совершеннолетнего россиянина.

При этом не каждый клиент финансово-кредитных учреждений знает, что есть способ получать дополнительную выгоду от их использования. Для этого нужно оформить в понравившемся банке пластиковую карту с начислением процентов на остаток. Подобных предложений на рынке финансовых услуг много.

Понятие или что это такое

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток представляют собой банковское платежное средство, которое используется для финансовых переводов.

На такой «пластик» может начисляться заработная плата, приходить денежные переводы от частных лиц и организаций.

Фактически единственное отличие подобных карточек от привычных нам дебетовых состоит в том, что банк платит их владельцу вознаграждение, если на счете в конце установленного расчетного периода остались средства.

Другими словами, подобные средства расчета имеют серьезный плюс. Они позволяют держателям зарабатывать дополнительные деньги.

Благодаря этой особенности карту с начислением процентов на остаток по счету можно сравнивать не только со стандартным дебетовым «пластиком», но и с банковским вкладом.

От обоих названных финансовых продуктов они взяли основные достоинства и отказались от недостатков.

Вторым названием средств расчета, на остаток которых начисляются проценты, является доходная карта. Из-за такой неоднозначной терминологии иногда возникает путаница. Однако на деле оба наименования обозначают один и тот же банковский продукт.

Какие дает возможности

Итак, что может делать держатель доходной карты:

  • покупать товары и услуги в магазинах косметических салонах, клиниках, на заправках и т. д.;
  • снимать наличные денежные средства в банковских терминалах;
  • совершать переводы на счета третьих лиц;
  • оплачивать ежемесячные коммунальные платежи;
  • получать проценты на остаток.

Таким образом, мы одновременно имеем дело с инструментом накопления и осуществления платежей.

Держатель доходной карты вправе потратить на текущие расходы все средства, которые остались на счете. Естественно, если он сделает это, то в конце расчетного периода вознаграждения от банка не будет.

Преимущества по сравнению с вкладами

Появление карт с начисление процентов на остаток подорвало монополию банковских депозитов на накопление денежных средств. Объяснение простое – традиционные вклады накладывают на клиента финансово-кредитной организации множество ограничений. Если раньше с ними приходилось мириться, то доходные карты изменили сложившуюся ситуацию.

При заключении договора банковского вклада физическое лицо в течение оговоренного срока теряет возможность свободно распоряжаться инвестированными деньгами.

Конечно, клиент может прийти в финансово-кредитную организацию и забрать хранящиеся там средства. Однако в такой ситуации утрачивается практически весь доход от пользования деньгами.

А ведь именно эта прибыль и является основанием для заключения договора на открытие вклада.

Доходные карты в этом отношении смотрятся выигрышно. Их держатели имеют право по собственному желанию распоряжаться деньгами на счете без каких-либо ограничений.

Если необходимости в этом нет, то такой «пластик» превращается в инструмент накопления. Банк в конце расчетного периода автоматически начислит проценты на остаток. Полученные деньги приплюсовываются к сумме на счете.

В следующем месяце доход будет начисляться на большее количество средств.

Богатство выбора

Рынок банковских услуг содержит много предложений. У желающего оформить карточку с начислением процентов на остаток возникает только одна сложность. Это проблема выбора.

Действительно, разобраться с разными финансовыми продуктами непросто. Каждый банк на рынке стремится всеми законными способами привлечь клиентов. В ход идет реклама и всевозможные маркетинговые хитрости. Большая ставка делается на название доходных карт. Сейчас на рынке присутствуют:

  • золотые;
  • платиновые;
  • бриллиантовые;
  • VIP;
  • и прочие продукты.

Громкое имя – это хорошо, но мы рекомендуем прежде всего обращать внимание на условия каждой конкретной карточки. Именно их сопоставление позволит сделать наиболее выгодный выбор.

Существующие условия

На что необходимо обращать внимание при оформлении доходной карты:

  • размер процентов, начисляемых на средства на остатке;
  • минимальный и максимально возможный остаток на счете;
  • наличие и размер ежемесячного лимита на снятие денег;
  • наличие и продолжительность беспроцентного периода за пользование кредитными средствами;
  • наличие комиссии за перевод;
  • участие в программах лояльности банка;
  • наличие и размер кэшбэка;
  • ежегодная стоимость обслуживания;
  • наличие смс-информирования;
  • мультивалютность;
  • срок действия.

Особое внимание следует уделять кэшбэку. Это еще одна модная функция, которая позволяет держателю карты тратить меньше денег на покупку товаров и оплату услуг.

Кэшбэком банковской карты называют услугу, подразумевающую возврат на счет покупателя установленного процента от потраченной суммы. Его размер в каждом случае индивидуален. Возвратная сумма колеблется от 1 до 5%.

Лучшие доходные карты в 2018 году

Ситуация на рынке банковских услуг постоянно меняется. Рекомендуем прежде чем делать окончательный выбор, собрать и изучить актуальную информацию.

Tinkoff Black от Тинькофф банка

  • Выпускается в трех валютах: российские рубли, доллары США и евро.
  • Начисление на остаток до 300 тысяч рублей дохода 6% годовых.
  • Начисление на остаток до 10 тысяч долларов или евро дохода 0,1% годовых.
  • Стоимость месячного обслуживания 99 рублей или 1 доллар/евро.
  • Кэшбэк 1% со всех безналичных покупок. Повышенный возврат денег 5%, а максимальный у партнеров до 30%.

Карта года от Локо-Банка

  • Размер ежемесячного дохода на остаток средств на счете до 8,25%.
  • Кэшбэк на любые безналичные покупки 0,5%.
  • Стоимость годового обслуживания 0 рублей.
  • Для получения максимального дохода не снижаемый остаток по счёту/ежемесячная сумма покупок по карте от 40 тысяч рублей.

Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка

  • Размер дохода на остаток средств на счете до 6%.
  • Кэшбэк 10% на любых заправках и 5% в любых ресторанах и кафе.
  • Максимальная разовая сумма возврата 5 тысяч рублей.
  • У партнеров в разных странах мира скидки до 15%.
  • Стоимость месячного обслуживания 100 рублей.

Карта «Travel» от банка Открытие

  • Размер дохода по счету «Моя копилка» до 6,5%.
  • После совершения первой покупки бонусный счет пополняется на 600 рублей.
  • За каждую потраченную 1000 бонусный счет пополнится пополняется на 40 рублей.
  • Бесплатное смс-информирование.

Мультикарта от банка ВТБ24

  • Дополнительный доход на остаток составляет до 5% годовых.
  • Размер кэшбэка до 10%.
  • Беспроцентный период за пользование кредитными средствами до 50 дней.
  • Кредитный лимит составляет до 1 миллиона рублей.
  • Для активных пользователей, совершающих платежей и переводов до 150 тысяч рублей, обслуживание бесплатное.

Дебетовая карта банк в кармане от Русского стандарта

  • Начисление на остаток дохода 6% годовых от любой суммы на счете.
  • Максимальный размер кэшбэка до 30%.
  • При минимальном остатке на счете от 30 тысяч рублей обслуживание бесплатное.

Карта Копилка от банка УРАЛСИБ

  • Начисление на остаток до 300 тысяч рублей дохода 7,5% годовых.
  • Выпуск карт для пенсионеров и льготников за 299 рублей и дальнейшее бесплатное обслуживание.
  • Срок действия 3 года.

Краткие итоги

В настоящее время доходные карты являются удобным и выгодным банковским инструментом. Они одновременно позволяют совершать безналичные платежи и накапливать денежные средства на своем счете. При этом очевидных минусов по сравнению со стандартным дебетовым «пластиком» у них нет.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/dohodnye-karty-s-procentom-na-ostatok.html

Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств

Дебетовые — это карты, позволяющие пополнять счет своими собственными средствами. То есть это не кредитная карта, где деньги принадлежат банку, а ее владелец заимствует их у них, возвращая с процентом потом. На дебетовых картах все денежные средства принадлежат ее держателю, он никому не должен. Более того, многие банки начисляют на остаток проценты, что тоже никогда не бывает лишним.

Воспользоваться денежными средствами на карте можно в любое время. Доходные банковские карты с начислением процентов на остаток по своему функционалу практически ничем не отличаются от классических.

Как происходит начисление процента на остаток на счете

Начисление процентов в разных банках может отличаться, поэтому прежде чем заводить карту, лучше внимательно ознакомиться с условиями.

Так, например, в одних банках процент может начисляться только в том случае, если на карте есть сумма, равная минимальному остатку.

Если он составляет, например, 10 000 рублей, может быть начислен фиксированный процент в размере 1%, либо больше, в зависимости от условий.

Есть и такие карты, где размер начисляемого процента может быть больше, если денежных средств много на балансе.

Например, минимальной суммой может быть 10 000, но по условиям банк также может начислять больший процент, если на балансе 500 000 рублей или 1000 000 и т. д. Нельзя, чтобы баланс на карте был меньше установленного лимита.

Читайте также:  Как перевыпустить карту сбербанк и сколько это будет стоить

Этого не должно быть ни в один из дней месяца. Многие держатели карт думают, что минимум должен быть на карте обязательно в конце месяца, чтобы проценты начислялись.

Например, если лимит равен 20 000 рублей, нельзя, чтобы сумма на карте была меньше. Конечно, это не запрещено и владелец может тратить свои деньги, но если это произойдет, в этом месяце начисления процента по остатку не будет.

Проценты на остаток по карте Тинькофф Блэк

Тинькофф: на сегодня самая выгодная карта с кэшбэком и процентом на остаток

Эта карта выполняет функции не только дебетового банковского счета, но еще и копилки, потому что проценты по остатку начисляются достаточно высокие. Условия имеют множество тонкостей и фишек. Если соблюдать их все и не совершать ошибки, можно на этом неплохо зарабатывать. По доходности условия по данной карте могут сравниваться с вкладами, которые предлагают многие банки.

Оставь заявку на карту бесплатно и получи 3 месяца бесплатного обслуживания!

На остаток карты каждый месяц начисляется 7% годовых. Но, чтобы эти проценты начислялись, необходимо соблюдать все условия. Есть определенный минимум, который всегда должен быть на счету.

Но, помимо этого есть еще одно условие, при невыполнении которого проценты по карте начисляться не будут. Нужно обязательно совершить хотя бы одну покупку, и чтобы сумма этой покупки или в совокупности всех вместе, была больше 3000 рублей. В этом случае процент начисления по остатку.

Минимальная сумма, которая всегда должна быть на счете карты — 20 000 рублей.

Проценты на остаток по карте Кукуруза

Дебетовая карта, выпущенная компанией Евросеть. Выпуск, перевыпуск, обслуживание, а также СМС-оповещение предоставляются держателю абсолютно бесплатно.

Размер, начисляемых на остаток процентов может быть разным, в зависимости от того, сколько денег на счете. На данной карте можно открывать и вклады, что очень выгодно, т. к. можно будет больше заработать.

Процентная ставка может быть равна:

  • 4,00%, если на счете есть деньги на сумму от 259 до 14 999.99 рублей;
  • 5,00%, если на счете есть деньги на сумму от 15 000 до 49 999.99 рублей;
  • 6,00%, если на счете есть деньги на сумму от 50 000 до 249 999.99 рублей;
  • 7,50%, если на счете есть деньги на сумму от 250 000 рублей и более, но не больше 10 000 000 рублей.

Карта Билайн

Данная карта также, помимо всех других бонусов и баллов, которые она предоставляет держателям за использовании услуг сотовой связи этого оператора и других операций, также начисляет проценты на остаток по счету, размер которых может быть разным, в зависимости от количества денег, которые там есть. Итак, процент на остаток по карте Билайн составит:

  • 4%, если сумма на счете от 500 до 150 000 рублей
  • 8%, если на счете сумма больше 150 000 рублей

Начисление процента на остаток по карте в Сбербанке

Размер процентной ставки фиксированный, равен 3,5%, не зависит от того, сколько денег на счете карты.

Но, у этой программы есть и свои преимущества, которые заключаются в том, что в отличие от других банков, здесь не требуется, чтобы нужная сумма была не счете продолжительное количество времени, например, в течение всего месяца, ведь большинство пенсионеров не ждут и тратят свои деньги.

Проценты все равно будут начислены, если пенсию переведут на карточку. Это удобно и выгодно, позволяет хоть немного преумножать личные средства данной категории населения.

Что касается держателей остальных видов дебетовых карт, то для них существует бонусная программа «Спасибо», когда за покупки, совершенные с этой картой, начисляются баллы, которые потом можно потратить, получить скидку в магазинах-партнерах.

Это конечно, не начисление процентов, но разновидность кэшбэка, которая тоже не лишняя, особенно тем, кто активно использует карту Сбербанка при совершении покупок, оплаты различных услуг, в том числе и коммунальных, штрафов ГИБДД, налогов и т. д.

Карта Втб 24

Данный банк предлагает следующие виды дебетовых карт:

  • классическая
  • золотая
  • дебетовая

Во всех случаях процент, который может быть начислен на остаток, колеблется в пределах от 1% до 8,5% в зависимости от количества денег на счете.

Так как ассортимент предлагаемых банком дебетовых карт очень широкий, лучше внимательно изучить условия по выбранной, чтобы точно знать, сколько можно будет получить по имеющемуся остатку на счете, при каких условиях будет выполнено начисление процентов и т. д. Более подобно об условиях можно узнать на сайте компании.

Смотрите также видео о начислении процентов по дебетовой карту Тинькофф Black:

Источник: http://cowcash.ru/credits/cards/samyie-vyigodnyie-karty-s-protsentom-na-ostatok.html

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Добрый день, друзья! Каждый человек хочет получить максимальную пользу и выгоду от приобретенного товара или оказанной ему услуги. Это касается и широкого спектра банковских услуг.

Одним из самых выгодных вариантов осуществления банковских операций сегодня стала работа с накопительными картами.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток по праву считаются новой ступенью в сфере финансовых отношений, так как они предоставляют гораздо больше возможностей своим обладателям, сравнительно с простыми зарплатными.

По сути, накопительные карты представляют собой банковский вклад, деньги с которого вы можете снять в любой момент, но вам все равно будет начисляться процент на остаток средств.

Кроме того, вы можете осуществлять покупки и возвращать часть трат обратно на свой счет.

Звучит очень привлекательно, потому давайте разбираться в нюансах накопительного пластика и в том, какую дебетовую карту лучше оформить.

Покупатель-банк-продавец. У кого больше выгоды от такого продукта?

Многие банки предлагают своим клиентам выгодные дебетовые карты с начислением денежных процентов. В чем польза для самого банка? Прежде всего, в том, что ваши деньги находятся в обороте их предприятия. Так же, когда вы покупаете что-либо безналичным способом, продавец оплачивает комиссию за транзакцию. Именно сумма этой комиссии и являет собой банковскую материальную выгоду.

Не стоит думать, что продавец терпит потери в случае расчета картой. Размер комиссии достаточно маленький, и его закладывают в стоимость товара. Выгода покупателя в этой ситуации очевидна.

Во-первых, продажа и покупка в безналичной форме зачастую гораздо удобнее. Использование карты значительно упрощает проведение онлайн-покупок, о чем я подробнее расскажу дальше. Во-вторых, карты такого типа предполагают частичный возврат денег за покупку.

Кэшбэк на товары, которые вы, так или иначе, купили бы, позволяет неплохо сэкономить.

к содержанию ↑

Преимущества карточек. На что обратить внимание при выборе

Прежде всего, плюсом дебетовки становится ее быстрое и бесплатное оформление. Исключением является пластик, который подчеркивают статут своего владельца (золотые и платиновые карты).

Система работы дебетовой карты напоминают систему депозитного вклада. Но главное отличие в том, что накопительная банковская карта позволяет свободно снимать деньги, переводить их со счета на счет, оплачивать покупки и осуществлять прочие операции тогда, когда вам это необходимо.

Конечно, процент на остаток средств будет ниже депозитного. Но у вас появляется возможность распоряжаться средствами так, как будет наиболее удобно. Более того, кроме снятия собственных денег, когда это нужно, вы можете взять деньги в долг.

Некоторые банковские организации создают на дебетовом счете кредитный лимит.

к содержанию ↑

Надежность и популярность банка

Разбираясь в том, в каком банке лучше оформить карточку, рекомендуем обратить внимание на уровень надежности и популярности разных банковских организаций.

Крупные государственные вроде Сбербанка или ВТБ всем известны, считаются очень стабильными и защищенными от разных катаклизмов финансового рынка.

Но нужно понимать, что высокий уровень клиентского авторитета таких банков позволяет им расслабиться, потому они не заинтересованы в установке выгодного начисляемого процента.

Коммерческие банки пытаются привлечь клиентов, потому предлагают карты на лучших условиях. Но, ориентируясь на заманчивую рекламу, легко попасть на удочку предприятия-однодневки. Действительно надежные коммерческие организации имеют достаточно широкую сеть распространения, их представительства есть почти во всех регионах страны.

Самым доступным сегодня стал Тинькофф за счет курьерской службы, которая привезет вашу карту в любое удобное для вас место, а вот продукт банка Европлан можно оформить только жителям московской области.

Если хотите найти золотую середину между надежностью банка и выгодностью его предложений, то обратите внимание на представленный далее перечень крупных коммерческих банковских организаций.

к содержанию ↑

Затраты на выпуск и обслуживание

Степень выгодности карточки отчасти зависит от того, сколько будет стоить ее оформление и обслуживание. Так, престижная золотая или платиновая дебетовая карта с процентами на остаток обойдется своему обладателю дороже, но при этом в ней предусмотрена система накопления бонусов.

Читайте также:  Пришла смс platformofd - что это значит и почему приходит

Такие карты участвуют в акциях, на них самый высокий процент и внушительный кредитный лимит. Если все это необходимо для работы, то имеет смысл доплачивать за выпуск и обслуживание.

В некоторых банках обслуживание обычно вообще ничего не стоит, как, к примеру, в Рокетбанке.

В зависимости от статуса пластика, варьируется и минимальная сумма, которую нужно положить на счет для получения привилегии по бесплатному обслуживанию.

Для обычных карт это может быть около 100 рублей, для карт уровня повыше речь может идти о 30 – 100 тысячах рублей.

к содержанию ↑

Комиссии

При эксплуатации карты вы будете вынуждены платить небольшую комиссию на отдельные виды операций. Обычно банки начисляют комиссию за снятие денег в банкоматах других банков, за использование смс-уведомлений. В разных банках суммы таких комиссий отличаются, как и принцип их начисления.

Лучшие дебетовые карты Тинькофф и «Рокет» позволяют снимать наличные в банкоматах любых других банков без комиссии, а вот клиенты Локо-банка не могут обналичивать средства таким образом. Обязательно обратите внимание на этот пункт при составлении договора, иначе возможен неприятный сюрприз.

к содержанию ↑

Сумма средств на карте

  • Лимиты по начислению процентов. Банки устанавливают разные проценты на разные суммы, которые лежат на счету. К примеру, Тинькофф начисляет 6% в год в том случае, если на карте не более 300 тысяч. Если же на счете будет больше денег, процент уменьшится в два раза. Потому гораздо выгодней разбивать суммы вкладов между счетами двух-трёх банков. Например, можно положить 280 тысяч на Тинькофф, 200 тысяч на «Рокет»и 150 тысяч в Альфа банк. При таком раскладе вы будете получать максимальные проценты во всех трех банках без нарушения лимита.
  • Сумма неснижаемого остатка. В условиях работы с дебетовыми картами многие банки прописывают обязательную сумму, которая должна оставаться на счету клиента для продолжения бесплатного обслуживания. Чаще всего она колеблется от 30 до 50 тысяч рублей. Если вы оставляете на счету меньше денег, то может быть изменен начисляемый процент. В случае нарушения условий, банк может начать снимать плату за обслуживание (около 100 рублей в месяц).
  • Максимальные суммы снятия. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму, которую вы имеете право снять в день или месяц. В условиях иногда может быть прописано, что больший процент начисляется в том случае, если вы снимаете небольшую сумму, и наоборот.

к содержанию ↑

Типы процентов

При выборе карты обратите внимание на тип процентов. Существуют банки, которые предлагают начислять на счет не только денежный процент, но и бонусные баллы, мили, средства для пополнения телефона.

Существуют валютные дебетовки. Имейте в виду, что проценты, которые начисляются на доллары или евро, будут порядком отличаться от процентов на рублевые сбережения.

Оформи карту Альфы и получи 5% обратно в ресторанах

к содержанию ↑

Cashback

В банке вам может быть предложена дебетовая карта просто с начислением процентов, с функцией кэшбэк или же пластик, который объединяет оба эти варианта. Кэшбэк – это возможность возврата обратно на счет части денег за приобретение товаров. Такая опция полезна для тех, кто хочет сэкономить, и будет для этого максимально часто оплачивать свои покупки именно карточкой.

Банки заключают договоры с торговыми предприятиями или производителями отдельных товаров. Согласно условиям такого сотрудничества, на конкретную группу товаров покупателям предлагают высокий процент возврата.

То есть, кэшбэк выступает в роли некого маркетингового приёма, привлекая покупателей.

В итоге, все остаются довольны: покупатель получает обратно часть своих денег, банк получает вознаграждение за сотрудничество с продавцом, а продавец получает высокую прибыль из-за того, что среди конкурентов выбирают именно его товар.

Очень часто высокий кэшбэк предлагают за приобретение билетов на авиатранспорт, оплату топлива на некоторых АЗС одной сети, оплату в кафе и ресторанах. Узнать полный перечень мест, где вам будет выгодно рассчитываться картой, можно при оформлении или на сайте выбранного банка.

Чаще всего, на счет покупателя возвращают от 0,5% до 5% от платежа, но в отдельных случаях возврат на карту может достигать 10 или даже 15%. Если систематически пользоваться функцией возврата средств, то очень скоро вы увидите реальную экономию своих денег.

Заказать молодежную карту  Альфа банк NEXT

к содержанию ↑

Онлайн-платежи. Удобство личного кабинета и мобильных приложений

Крупные коммерческие банки позволяют работать со счетами в режиме онлайн, что, конечно же, очень удобно. Зарегистрироваться на сайте выбранного банка вам не составит труда, как и разобраться в специфике личного кабинета.

С помощью онлайн системы платежей вы можете:

  1. Настроить автоматическую ежемесячную (или с любой другой необходимой периодичностью) оплату услуг мобильной связи, интернета, кабельного телевидения и прочего;
  2. Осуществлять покупку билетов на отдельные виды общественного транспорта по интернету;
  3. Оплачивать коммунальные услуги онлайн;
  4. В личном кабинете сохранить шаблоны переводов, которые вы делаете систематически (переводы по работе или пополнения карт близких);
  5. Оплачивать свои покупки в интернет-магазинах;
  6. Пополнять кошельки разных платежных систем и выводить с них деньги на карту;
  7. Проводить различные валютные операции;
  8. Контролировать свои траты.

Учитывайте все перечисленное и используйте свой личный кабинет на банковском сайте с максимальной пользой.

к содержанию ↑

Мой личный список лучших карточек

к содержанию ↑

Тинькофф Кредитные Системы

В этом банке можно оформить платиновую карту MasterCard, процентная ставка на которой достигает 6% на остаток средств до 300 тысяч рублей, 0,5% на остаток до 10 тысяч долларов и евро.

Дебетовая карта Tinkoff Black позволяет возвращать кэшбэком примерно 1 – 5%, но иногда возврат достигает и 30% от отплаченной суммы. Как и другие крупные банки, ТКС позволяет свои клиентам производить денежные операции в интернете.

Существуют версии личного кабинета для компьютера и для смартфона.

Если вы решите заказать накопительную карту Тинькофф, её бесплатно выпустят и доставят вам в любую точку на территории России. За обслуживание пластика взимается оплата в размере 99 рублей в месяц при условии наличия на остатке меньше 30000 р. Если сумма больше, обслуживание бесплатное.

Заказать карту ТКС

к содержанию ↑

Альфа Банк

Предоставляет своим клиентам несколько вариантов дебетовых карт. Например, существует версия с кэшбэком, при расчете которой владельцу начисляют 3 балла за каждые 10 рублей.

 Карта «Перекресток» MasterCard от Альфа банка – это продукт с возможностью бесплатного  пополнения с карты другого банка, а также бесплатное снятие в любых банкоматах .

Так же этот банк вводит для своих клиентов бонусные программы, среди которых и программа накопления миль. Выбрать карту по душе вы можете, перейдя на онлайн заявление по кнопке ниже. 

Карта с кэшбеком 10% на АЗС

к содержанию ↑

Рокет банк

Открытие-Рокет отличается начислением 5,5% в год на всю сумму вклада, 1% возврата со всех покупок и 10% кэшбэка на отдельную группу товаров. Рокетбанк дебетовая карта бесплатна в обслуживании.

Бесплатный пластик от Рокета

Прежде чем выбрать пластик, проанализируйте соотношение прибыли и затрат на обслуживание этой карты. Возможно, есть смысл оформить себе несколько накопительных карточек в разных банках.

к содержанию ↑

Оформить дебетовую карту может каждый желающий в отделении банка. Но гораздо удобнее оставить заявку онлайн. В последнее время многие банки предлагают клиентам самостоятельно выбрать дизайн своих карточек. То есть, вы можете создать индивидуальный внешний вид, нанести на нее любое понравившееся изображение.

Если вы обнаружили, что потеряли карту, её срочно нужно заблокировать. Иногда для этого достаточно позвонить по сервисному номеру телефона или деактивировать карту в личном кабинете онлайн.

Не стоит временить и надеяться на то, что вы где-то найдете пропажу. Так же не стоит полагать, что надежный пароль убережет ваши финансы в случае, если пластик украли. Лучше перестраховаться.

Читайте также:  Овердрафтная карта сбербанка: как узнать лимит, увеличить?

к содержанию ↑

Итоги

Изучив предложенную статью, вы сможете разобраться в том, какая дебетовая карта лучше именно для вас.

Учитывайте то, в каких целях больше всего вы будете эту карту использовать, какие примерно суммы будут в обороте, насколько выгодны для вас условия того или иного банка.

А если вы уже смогли определиться с выбором, то смело оформляйте заявку и ждите поступления своих процентов. Не забываем подписываться на блог для получения новых полезных статей!

Источник: https://guide-investor.com/banki/debetovka-s-procentami-na-ostatok/

Карты с начислением процентов на остаток: самые доходные карты

Карты с начислением процентов на остаток  (доходные карты) наряду с кэшбеком делают их более привлекательными и вызывают повышенный интерес у клиентов. При наличии такой опции держателю снимать наличные и хранить их дома становиться невыгодно. Целесообразней оставлять деньги на счете и снимать или перечислять их только при необходимости.

Карты с начислением процентов на остаток: самые доходные

Не каждый банк может похвастаться в своем арсенале подобными карточными продуктами. Однако на финансовом рынке есть платежные карты, где размер процентной ставки, которая начисляется на остаток, может смело конкурировать с банковскими вкладами.

Но при этом воспользоваться деньгами можно в любой момент без потери процентов. В то время как по большинству депозитов при досрочном разрыве договора ставка уменьшается до номинальной — 0,1% годовых.

Давайте же рассмотрим условия пользования и тарифы на обслуживания карточных лидеров рейтинга доходности.

Карта Яркая от Банка Санкт-Петербург

Самую высокую процентную ставку на остаток в размере 10% годовых предлагает Банк Санкт-Петербург по премиальной карточке «Яркая» Mastercard World. Для того чтобы претендовать на дополнительный доход клиенту необходимо выполнить два условия:

  • обеспечить наличие неснижаемого остатка в размере 50 тысяч рублей;
  • осуществлять как минимум одну расчетную операцию по карте в месяц.

Но при этом стоит учесть, что начисление повышенной ставки начинается только с третьего месяца. В течение первых двух банк платит клиенту проценты исходя из ставки 5% годовых. То есть эффективная годовая доходность услуги находиться на уровне 9,16%, что в принципе тоже не плохо.

Кроме этого действует еще одно ограничение – сумма начисленных процентов за месяц не может превышать 3 000 рублей.

Условия

Условия обслуживания и комиссии по карте Яркая:

  • за расчеты клиенту начисляются бонусы от 1% до 2%;
  • бесплатный выпуск, безналичные расчеты и обслуживание в течение первого месяца. В дальнейшем размер ежемесячной комиссии за обслуживание составляет 99 рублей. В год получается 1 089 рублей. Избежать комиссии получиться, если рассчитываться карточкой на сумму не менее 30 тысяч рублей в месяц;
  • снятие наличных бесплатно, но если размер операций превышает 600 тысяч рублей в месяц, с картодержателя банк удержит 2% комиссии. При желании снять наличные с банкоматов сторонних банков держателю нужно быть готовым заплатить 1% от суммы, но не менее 300 рублей;
  • СМС-информирование – 69 рублей в месяц с четвертого месяца пользования, до этого бесплатно;
  • дневной лимит на снятие — 100 тысяч рублей.

Источник: http://finansoviyblog.ru/karty/kartyi-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok.html

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и бесплатным обслуживанием

Помимо удобной оплаты покупок, дебетовые карты с процентом на остаток позволяют получать дополнительную прибыль и надежно хранить средства на пластиковом носителе. В 2018 году действует множество предложений по выпуску пластика, в отличие от кредитных карт, рассчитанных на использование собственных средств при расчетах.

По сути, дебетовый пластик данного типа успешно заменяет срочный банковский депозит, не устанавливая при этом особых ограничений по периоду хранения и возможности расходования.

Основным условием, обеспечивающим извлечение прибыли, является поддержание определенной суммы на карточном счете, однако, в отличие от депозита, это не мешает снимать по запросу нужную наличность и сохранять начисление процентов на остаток по карте.

К преимуществам дебетового пластика относят:

  1. Свободное управление финансами без риска потери процентной прибыли на оставшиеся на балансе средства.
  2. Легкое обналичивание – достаточно выполнения простой операции через банкомат.
  3. Участие в многочисленных бонусных программах с начислением дополнительных баллов, трансформируемых далее в рубли или скидку при расчетах.
  4. Начисление кешбэка при активном расходовании безналичным способом обеспечивает возврат дополнительных 1–10% на счет в следующем месяце.

Помимо достоинств, есть и некоторые отрицательные моменты по сравнению с депозитом:

  • средства по карточке потратить гораздо легче, чем снять с депозита, что ведет к высокой вероятности лишних трат и снижению остатка, сохранить средства на депозите гораздо легче, ведь для снятия потребуется предварительно согласовать процедуру с банком, а досрочное снятие ведет к потере основной процентной прибыли;
  • депозитная ставка остается неизменной на всем протяжении действия договора, в то время как по карточке допускается одностороннее изменение процента согласно заключенному договору;
  • для получения прибыли на балансе ежедневно должен оставаться неснижаемый остаток, в отдельных случаях он довольно значителен (от 10–30 тысяч рублей), в противном случае доход теряется, подобное условие напоминает хранение средств на депозите.

За обслуживание карточки может взиматься плата, а прибыль по процентам, в отличие от депозита, не гарантирована, так как многое зависит от действий самого владельца карточки. Во избежание ненужных лишних трат рекомендуется выбирать программы эмиссии из числа тех, которые предусматривают бесплатное обслуживание и лояльные условия использования.

Будущий максимальный доход напрямую зависит от правильности выбора условий эмиссии. Следует определиться с ключевыми характеристиками дебетового пластика с процентами на остаток в различных банках, обращая внимание на рейтинг предложений на специализированных интернет-ресурсах.

При сравнении действующих программ изучают:

  • принадлежность к международной платежной системе («Виза»/»Мастеркард»);
  • условия для начисления процента и его величину;
  • плату за обслуживание в месяц/год;
  • применение кешбэка к расходным операциям;
  • возможность свободного обналичивания, доступность банкоматов и отделений;
  • техническая возможность бесконтактной оплаты.

При грамотном подборе пластика можно выпустить карточку, которая обеспечит получение хороших скидок от партнеров банка, дополнительных бонусов, возврата средств по кешбэку и доход в виде процентов на остаток до 11%.

Дебетовая карта Тинькофф Банка Tinkoff Black

Получить дополнительный доход позволит сотрудничество с Тинькофф Банком. Выгодная дебетовая карта с начислением процентов позволяет получать повышенный доход, не ограничивая себя условиями срочного депозита.

Основные характеристики выглядят следующим образом:

  1. Обслуживание – 99 рублей в месяц.
  2. Обналичивание от 3 тысяч рублей бесплатно.
  3. Возврат по кешбэку – до 5%.
  4. Бесплатное уведомление на мобильное устройство.

Если по карточке не совершено ни одной операции за месяц, но лимит оставался не менее 300 тысяч, доходность обеспечена на уровне 3% на остаток.

ВТБ: мультикарта

Поддерживаемая международными системами «Виза» или «Мастеркард», а также отечественной системой МИР, мультикарта от банка ВТБ поможет сохранить и приумножить средства, если придерживаться основных правил работы с пластиком:

  1. Возврат средств до 2% от всех безналичных расходных операций, а по выбранным категориям назначается высокая ставка – до 10%.
  2. Каждый месяц клиент вправе выбирать дополнительные опции – накопительные бонусы, мили и т. д.
  3. На остаток ежемесячно начисляют 5–10 процентов.

Восточный Банк: «Карта номер один»

Выгодное предложение реализует банк Восточный. Благодаря программе «Карта №1» держатель пластика сможет получать 7-процентный доход при условии наличия на счету не менее полумиллиона рублей, а оформление пенсии на данную карточку позволит увеличить доход до 7,5%.

Условия использования «Карты №1»:

  • подключение мобильного банка, интернет-банкинг бесплатно;
  • эмиссия детского дополнительного пластика бесплатно;
  • возврат 1,5% суммарных затрат по программе кешбэк;
  • платы за обслуживание нет.

Карта Хоум Кредит Банка «Космос»

Бесплатный выпуск карточки «Космос» от Хоум Кредит позволит получать доход в 7% с ежемесячным начислением на сумму в пределах 10–500 тысяч рублей.

Международный пластик поддерживается системой «Виза Платинум», обеспечивая расширенный спектр опций:

  • повышенная безопасность по технологии 3D Secure, защита с помощью чипа;
  • удобные платежи бесконтактным способом (payWave);
  • участие в бонусных программах с начислением повышенных баллов при покупках в выбранных категориях (1–3% от суммы).

Источник: https://kredfin.info/luchshie-debetovye-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok-i-besplatnym-obsluzhivaniem.html

Ссылка на основную публикацию