Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки и зачем

Финансовый ликбез: сколько же раз можно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование жилищного займа для некоторых семей — единственная возможность сохранить квартиру или дом, ведь на ежемесячный платеж нередко уходят почти все деньги, заработка может не хватать, особенно если речь идет о валютных кредитах.

Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.

Повторное рефинансирование ипотеки формально не запрещено. Однако к такой категории клиентов в банках всегда повышенное внимание.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Формально человек может неограниченное количество раз погашать другие займы за счет вновь оформленной ссуды. В законе нет ограничения на подобные операции. Все зависит от финансовой организации.

Такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и другие развивают программы рефинансирования по различным направлениям.

Это выгодно для организаций, поскольку привлекает потенциальных клиентов.

Однако что касается рефинансируемого дважды жилищного кредита, то заемщик должен соответствовать нескольким требованиям. Право на получение ссуды на покупку жилья предоставляется только добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей и достаточным заработком. Просрочки оплаты ежемесячных взносов по предыдущему договору становятся причиной отказа в рефинансировании.

Теоретически возможно оформить дважды заем, кредитование жилищной программы в данном случае проходит по такой же схеме, что и раньше. Но взяв ипотеку во второй раз, клиенту необходимо снова пройти процедуру проверки документов, подписать договор страхования и провести оценку стоимости объекта залога.

Поэтому повторное рефинансирование влечет за собой дополнительные расходы, о которых нельзя забывать. Кроме того, во многих банках есть ограничение по сроку. Оно означает, что с момента оформления первоначального займа должен пройти установленный период, прежде чем будет возможно рефинансирование. Сделать это в первый год выплаты долга нельзя.

Повторное рефинансирование не дает права на получение налогового вычета во второй раз. Если в полном объеме произведен возврат средств из бюджета в связи с покупкой квартиры, то переоформление долговых обязательств на других условиях не является поводом для обращения в налоговый орган за дополнительными субсидиями от государства,

Что дает повторное рефинансирование

Любой кредит рефинансируют, чтобы получить более выгодные условия и снизить долговую нагрузку. Часто проводят эту процедуру вынужденно, когда возникает сложная жизненная ситуация, связанная с болезнью, потерей работы или другими обстоятельствами, которые препятствуют исполнению обязательств по договору жилищного займа.

Повторно рефинансировать ипотечный кредит, который выплачивался в течение долгого времени, не имеет смысла, поскольку почти во всех банках действует аннуитетная система.

Если же заем оформлен относительно недавно, целесообразно провести процедуру рефинансирования, только если разница в процентных ставках составляет не менее 2-4% годовых.

В этом случае клиент экономит на переплате по ссуде, несмотря на то, что банк имеет право продлить ее срок. Это один из вариантов, когда финансовая организация готова снизить ставку по ипотеке.

В процессе повторного рефинансирования иногда клиенты могут получить сумму больше той, что требуется на погашение первоначальной ссуды. Эти деньги можно использовать на ремонт или другие неотложные нужды.

При повторном рефинансировании заемщик имеет право поменять объект залога, если в его распоряжении есть имущество, соответствующее требованиям банка. Некоторые крупные финансовые организации идут на уступки клиентам и предлагают индивидуальные выгодные условия.

Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование следует изучить все варианты и сравнить их с действующим ипотечным договором.

Если нет причин, по которым банк может отказать заемщику, то повторное рефинансирование облегчает нагрузку на семейный бюджет и предоставляет возможность погасить долг за квартиру, оформленную в кредит.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/59-skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku.html

Сколько раз можно рефинансировать кредит, через какое время и выгодно ли рефинансирование?

Масса людей сегодня прибегает к банковским кредитам, но со временем для многих из них они становятся непосильной ношей.

Но существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.

Ее предлагают многочисленные банковские организации. Условия у каждой из них могут отличаться, но есть и общие моменты, актуальные для большинства предложений.

Давайте разберемся, когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?

к оглавлению ↑

Простыми словами рефинансирование или кредитование – взятие денег в банке с целью погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.

Как правило, банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов.

Кроме того, в ряде случаев предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.

Условия этой процедуры могу отличаться у разных банков.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита? Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.

Сумма долга, как правило, должна быть больше 50 тысяч рублей, а до конца выплат должно оставаться не меньше 7 месяцев.

Также существуют возрастные ограничения для заемщиков, которые обычно составляют 65-75 лет.

Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно того, сколько раз можно оформить услугу, в законодательстве никаких ограничений нет.

Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования. Кроме того, это не слишком целесообразно с точки зрения самого заемщика.

Обычно потребительские кредитования берутся не больше, чем на пять лет, и ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.

Вряд ли можно надеяться на то, что ставки снизятся настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.

к оглавлению ↑

Выгодно ли это

Основная цель рефинансирования – улучшение условий кредитования или же увеличение срока погашения задолженности.

Данная услуга может быть выгодной в таких ситуациях:

  • Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа.
  • При необходимости продления срока погашения долга. Тем самым можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки.
  • При наличии нескольких займов Их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, тем самым улучшив контроль над погашением долга и сделать этот процесс более удобным.

Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не способны обслуживать текущее кредитование.

Иногда это делается просто для того, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и так далее.

Нужно отметить, что имеется возможность рефинансировать не всю задолженность. В некоторых случаях целесообразно погасить только ее часть.

Также бывают ситуации, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.

В этом случае перекредитование не имеет смысла – проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это:

к оглавлению ↑

Достоинства и недостатки перекредитования определяются конкретной ситуацией.

Стоит выделить следующие очевидные плюсы услуги:

  • Можно значительно снизить процентную ставку.
  • При переводе всех долгов в один банк заемщик получает не только финансовую выгоду, но и удобство в дальнейшем погашении, и отсутствие путаницы.
  • Также можно сменить валюту кредитования.
  • Рефинансирование помогает изменить размеры платежей и общий срок. Также с его помощью можно снять обременение с залогового предмета.
  • Существует возможность получения дополнительной суммы.

Из минусов стоит отметить то, что пакет документов, необходимый для проведения процедуры, может быть довольно внушительным, больше, чем при взятии стандартного потребительского займа.

Также нужно выделить следующие моменты:

  • Перекредитованию подлежит ограниченное количество кредитных продуктов.
  • Если речь идет об ипотечном или автомобильном займе, то потребуются дополнительные затраты.
  • Придется посетить банк, в котором изначально брался кредит, чтобы взять все справки и написать заявление на погашение займа досрочно. Если оформлялся залог, то и с целью снятия обременения с него потребуется справка.

Также существует ряд моментов, которые нужно учесть:

  • Кредит, который подвергался реструктуризации, может не подлежать перекредитованию.
  • При наличии текущей непогашенной задолженности перед кредитором вам, скорее всего, откажут.
  • У всех справок и заверенной документации есть определенные сроки действия. Если они подходят к концу, учреждение имеет право потребовать новые экземпляры.

В целом наряду с плюсами услуга также предполагает ряд недостатков и подводных камней. Так есть ли смысл к ней прибегать?

Она будет оправдана в следующих случаях:

  • При наличии зарплатной карты в банке, в который вы хотите перевести кредиты.
  • Если программа дает возможность сэкономить три и больше процента по ставке.
  • При необходимости увеличить или желании уменьшить сроки выплаты задолженности, снизить конечную переплату либо размер регулярных платежей.
  • Если нужно погашать несколько кредитов.
  • При срочной необходимости в деньгах, и при этом отсутствии желания или возможности взять еще какой-либо займ, поскольку кредитов и так немало.

Кроме того бывают случаи, когда в программе может быть отказано. Это возможно при плохой кредитной истории, наличии просрочек, недостаточном уровне дохода и так далее.

Банки могут отказывать, не объясняя причины, но обычно спустя три месяца можно снова подавать заявку.

Как можно видеть, существует ряд ситуаций, когда перекредитование очень выгодно и уместно.

Но чтобы не потратить время на дополнительную волокиту без получения какой-либо разницы, узнайте, через сколько можно сделать рефинансирование кредита, просчитайте все заранее.

Существуют специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную выгоду в разных кредитных учреждениях, и потом уже выбрать лучший вариант.

Источник: https://cursinfo.com/kogda-mozhno-refinansirovat-kredit/

Информация по кредитам и ипотеке

Содержание

Подавляющее большинство граждан отличаются тем, что не имеют даже базовых знаний относительно того, как можно выгодно управлять денежными средствами для обеспечения себя и своей семьи комфортом и стабильностью в будущем.

Это неправильно, так как существует масса способов значительно упростить себе жизнь, оптимизировав процесс финансового управления.

Многие сегодня прибегают к процедуре оформления ипотеки на приобретение жилья и не знают, что существует такая услуга как рефинансирование, которая позволяет снизить уровень переплаты. В последнее время многие стали интересоваться сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки, насколько выгоден этот процесс.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо четко осознавать, в чем заключается его суть и какие существуют выгоды.

«Рефинансирование» простыми словами

Если найти отечественный аналог этому термину, то это «перекредитование». Если клиент заинтересован в том, чтобы снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке, то он может воспользоваться услугой, которая называется «перекредитовка».

Ее суть заключается в том, что новый банк выдает определенную сумму, залогом выплаты которой становится приобретенная ранее в ипотеку недвижимость. Смысл операции состоит в том, что процентная ставка нового кредитора и условия погашения займа являются более лояльными и позволяют снизить уровень ежемесячного платежа и не переплачивать.

Однако возможно ли повторное рефинансирование ипотеки, и в каких случаях необходимо прибегать к этой услуге?

Когда есть необходимость в рефинансировании?

Управлять платежами нужно грамотно.

Прежде чем совершать какие бы то ни было операции, рекомендуется взвесить все за и против, внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагает новый кредитор, а также понять всю сложность и бюрократический аспект процедуры оформления перекредитования.

Наличие определенной финансовой грамотности – это шаг на пути к экономии и процветанию. Рефинансирование – это весьма полезная и эффективная процедура, которая приносит результат. Для того чтобы воспользоваться ею, существует ряд причин:

  • технические аспекты сотрудничества с банком, выдавшим ипотечный кредит, не устраивают клиента;
  • размер процентной ставки по договору значительно превышает среднерыночный показатель;
  • объем ежемесячной выплаты превосходит планируемые ожидания;
  • клиент подсчитал, что комиссия значительно превышает размер кредита, поэтому будет большая переплата.
Читайте также:  Как оплачивать покупки телефоном iphone? что такое apple pay

В таких случаях рекомендуется обратиться за помощью к услугам другого банка, который погасит ипотеку и предоставит более выгодные условия сотрудничества. Давайте разберемся, как часто можно делать рефинансирование ипотеки.

Как часто можно прибегать к этой процедуре?

Так как есть возможность избежать переплаты по процентам, то для того, чтобы постараться минимизировать расходы, было бы неплохо иметь возможность несколько раз повторить операцию рефинансирования, так как это действительно выгодно.

Юристы сообщают, что по закону вторичное рефинансирование ипотеки возможно, однако на практике чаще всего происходит так, что добиться подобной процедуры весьма сложно, поскольку немногие банки соглашаются ввязываться в столь длинную кредитную историю.

Что касается Запада, то там подобная тенденция существует уже давно. Жители европы точно знают, можно ли делать рефинансирование ипотеки несколько раз, поскольку это активно практикуется среди заемщиков, которые ищут банки, предлагающие более низкую процентную ставку. Ведь даже разница в полпроцента – это уже возможность существенно сэкономить.

Существуют несколько причин, при наличии которых нет смысла в перекредитовании:

  • высокая процентная ставка по новому кредиту: иногда выгода теряется;
  • высокие риски неодобрения сделки в связи с наличием жестких требований по уровню платежеспособности;
  • скрупулезное оформление документации;
  • необходимость расходов на проведение процедуры.

И все же проводить повторное перекредитование можно!

На официальном уровне эта процедура допустима. Однако стоит помнить о том, что ипотека – это очень крупный займ. Чтобы добиться оформления на практике, необходимо постараться.

Для тех, кто хочет понять, каковы шансы получить рефинансирование по ипотеке дважды, нужно знать, что:

  • должна быть отличная кредитная история.
  • требуется платежеспособность на высоком уровне;
  • следует быть готовым к оплате бюрократического аспекта процедуры.

Если все вышеперечисленные условия будут выполнены, то совершить повторно данную операцию возможно.

Источник: http://info-credit24.ru/kredit/vozvratyi-kredit/skolko-raz-mozhno-delat-refinansirovanie-ipoteki.html

Можно ли оформить перекредитование ипотеки несколько раз

К сожалению, многие россияне страдают правовой безграмотностью и не знают, что при возникновении проблем по финансовым обязательствам в виде ипотечного займа не стоит расстраиваться и нервничать.

Выход всегда есть, просто стоит всесторонне изучить вопрос.

Одним из вариантов решения проблемы является перекредитование, однако можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке, а также скоро раз возможно выполнить такую процедуру, мало кто знает.

Итак, в своей работе мы расскажем о том, сколько раз можно делать рефинансирование для жилищного кредита и насколько выгодным может оказать данный шаг.

Что такое рефинансирование — определение простыми словами

Чтобы понять, какие есть плюсы и минусы у процедуры и стоит ли к ней обращаться, сначала необходимо разобраться, в чем заключается ее смысл. Дело в том, что ипотека – это серьезный заем, который выражается в крупном размере и длительном сроке возврата денежных средств.

Разумеется, среднестатистической семье непросто выплачивать ежемесячно круглую сумму взноса. Чтобы уменьшить ее размеры, гражданину следует обратиться в банк, предлагающий более выгодные условия, и подать заявление на участие в программе по рефинансированию ипотечной ссуды.

Если сказать простыми словами, то смысл такого действия заключается в том, что другой банк выдает необходимую сумму для закрытия изначального займа и одновременно оформляет кредит, но под меньший процент.

В итоге такой операции приобретенная недвижимость переходит в качестве залога по новому кредиту, а старый гасится.

Смысл операции заключается в том, что процентная ставка по новому займу значительно ниже, а значит, и условия возврата долга будут более комфортными для заемщика.

В каком случае стоит прибегать к рефинансированию?

Перекредитование имеет немало положительных сторон, и для некоторых граждан может стать настоящим спасением в сложной финансовой ситуации.

С другой стороны, прежде чем обращаться за оформлением, стоит тщательно просчитать возможную выгоду и изучить условия, предлагаемые другим банком.

В отдельных случаях перекредитование может стать причиной переплаты и дополнительных финансовых расходов.

Эксперты рекомендуют обращаться к рефинансированию в случае возникновения следующих причин:

  • обслуживание и технические параметры работы банка, предоставившего начальный заём, не устраивают клиента;
  • процентная ставка по кредиту очень высока по сравнению с теми показателями, которые действуют на кредитном рынке;
  • размер ежемесячного платежа очень высок.

Если одна из причин присутствует, то стоит обратиться за помощью к услугам другого банка и подать заявление на рефинансирование. Существуют ли ограничения на то, как часто можно обращаться к перекредитованию, – это вопрос, на который мы постараемся ответить дальше.

Как часто можно обращаться за рефинансированием?

Задача каждого заемщика не только снизить проценты по займу, но и избежать переплаты по кредиту. Это даст возможность в совокупности минимизировать расходы, а значит, и сделать процедуру рефинансирования максимально выгодной.

По закону, никаких ограничений в отношении повторного обращения за рефинансированием нет, однако в юридической практике часто встречаются комментарии по поводу того, что добиться такого решения крайне сложно.

Дело в том, что многие банки стараются избежать так называемых «длинных» кредитов, поскольку риски по ним очень высоки и нет гарантии, что клиент сможет вернуть деньги в полном объеме. Дополнительной неприятностью может стать инфляция, которая нивелирует прибыль, получаемую кредитором.

Чтобы гарантированно получить одобрение по заявке при повторном обращении за ипотекой, стоит подтвердить, что:

  • кредитная история – положительна;
  • гражданин платежеспособен.

Дополнительно может потребоваться плата за оказание ряда бюрократических услуг и за оформление специальной документации. Если обратиться к европейским банкам, то там наблюдается совсем иная тенденция, и заемщики достаточно часто обращаются к кредиторам, чтобы пройти через процедуру рефинансирования. Никаких ограничений на такие действия не установлено.

Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

В отдельных ситуациях подавать заявку на рефинансирование не стоит. Это приведет не к получению выгоды, а к расходам. Речь идет о следующих причинах:

  • когда по новому займу ставка выше, чем по старому;
  • риски неодобрения сделки значительны, особенно если речь идет о требованиях к платежеспособности заемщика;
  • если требуется подготовить дополнительные документы, которых у заемщика нет;
  • в случае возникновения дополнительных расходов в связи с проведением процедуры.

Заключение

Подводя итоги, можно сделать вывод о том, что повторное обращение за рефинансированием – это вполне законная процедура, однако, чтобы добиться одобрения по данному вопросу, придется потратить немало времени, и вероятность отказа очень высока.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/refinansirovanie/skolko-raz.html

Рефинансирование ипотеки: выгода или пустая трата времени?

По мере снижения ипотечных ставок банковское предложение по рефинансированию кредитов становятся все более заманчивыми. Однако переход в другой банк не всегда означает экономию, а иногда оборачивается пустой тратой времени.

Когда это выгодно

Эксперты советуют подходить к вопросу рефинансирования реалистично. «Ставка Центробанка в последние годы снижается, значит и проценты по кредитам идут вниз, а вместе с ними – стоимость ресурсов для банков.

Может случиться так, что другой банк попросту не захочет пойти навстречу новым клиентам, приоритет будет на стороне старых.

Ориентироваться надо на схему рефинансирования, и даже если выплата по процентам будет растянута на весь срок, а не как обычно поставлена в самом начале, но при этом выгода окажется полторы копейки, то и соглашаться нет смысла», – считает Василий Солодков, директор Банковского института ВШЭ.

По мнению специалистов, оптимальная разница в ставках должна составлять около 2%. При этом в первую очередь лучше ориентироваться на свой банк. Такой ход выгоден обеим сторонам: банки получают готового клиента с хорошей кредитной историей, заемщики – скидку.

«Прежде чем бегать по банкам, надо начать со своего. И если новые условия подойдут, можно соглашаться», – говорит экономист Никита Кричевский. Когда не получается остаться – можно обращаться в другой банк.

«Но и тут я бы не советовал заниматься рефинансированием кредита, остаток по которому составляет меньше миллиона рублей или полутора миллионов. Иначе разница будет практически незаметной, а время на переоформление потрачено», – советует Александр Мельников, директор Бюро кредитных решений.

Впрочем, знание этих нюансов все равно не избавляет от трудностей.

 

В некоторых случаях лучше не поддаваться желанию сбросить с себя хотя бы часть финансовой нагрузки, а подождать полтора-два месяца, изучить все предложения и только, когда выгода будет очевидной, подавать заявки.

В ВТБ я пытался узнать, о каких условиях может идти речь, учитывая, что у меня ипотека под 13,5% на 29 лет, 9 из них уже выплачены, но по договору – это выплаты почти исключительно по процентам.

Менеджер заверил, что время погашения (29 лет) пересматриваться точно не будет. В лучшем случае пересмотрят ставку, минимальная – 10%. У меня вырвалось: «Я ведь у вас переплачиваю стоимость квартиры в пять раз».

«Это ипотека», – улыбнулся в ответ консультант.

Максим, Московская область

Недостоверная реклама

Следует учесть, что реклама не всегда соответствует тем условиям, которые предлагаются в рамках рефинансирования. Нужно тщательно выяснить все «правила игры» на старте, чем потом бегать по отделениям и пытаться через call-центры добиваться одобрения заявки.

«Предложение банка, в который я обратилась, категорически не соответствовал списку документов, который в итоге от меня потребовали. При подаче выясняется: нужен, оказывается, двухлетний беспрерывный стаж работы на новом месте, а не полгода, как мне говорили вначале.

Но в итоге заявку на рефинансирование одобрили и сообщили, что передали мои данные «персональному ипотечному менеджеру».

Тот не звонил три недели, а в почту пришло письмо о том, что заявка, оказывается, одобрена только предварительно, и банк займется ею только, если я принесу еще несколько документов, включая повторную оценку квартиры и чуть ли ни паспорта всех членов семьи. На это уйдет еще около 30 тыс. рублей.

И не факт, оказывается, что рефинансирование одобрят. Выходит, что если не одобрят, то в другом банке нужно будет собирать новый пакет документов, платить за них тоже. Опять десятки тысяч. Кроме того, даже расценки на страховку квартиры не совпали – озвучивалась гораздо меньшая», – рассказала Мария.

Странные расчеты

У Анны рефинансирование кредита застопорилось на этапе предварительных расценок: «Я спросила о ежемесячном платеже – выяснилось, что он всего на 1 тыс. рублей меньше. Спрашиваю: «У меня сейчас ипотека 14%, у вас предлагаемая — 9.5%. На аналогичных условиях в других банках разница в ежемесячном платеже доходит до 5 тыс. рублей. Почему у вас всего тысяча?».

Еще одна странность в банковских подсчетах, с которой столкнулись многие, заключается в том, что величина кредита не должна превышать 70-80% стоимости жилья. «Когда я покупала квартиру, она стоила 3 млн 300 тыс. рублей и сумма кредита как раз была 80% от этой суммы. Но сейчас цены упали, ее рыночную стоимость составила 3 млн.

Надо было рефинансировать 2,6 млн рублей, – рассказала ЦИАН Екатерина. – В результате выбрала лучшее из предложений с ничтожным процентом платежа в первый год обслуживания по 9,5% на 10 лет. Правда платеж остался таким же, каким был. Около 30 тыс.

ушло на оценку квартиры, доплату за страховки, оплату посредника, который должен регистрировать документы, госпошлину за регистрацию и оплату нотариальной доверенности на этого посредника».

Такое тоже бывает

Случается, что несмотря на быстрый перевод денег в старый банк, условия рефинансирования продолжают действовать до тех пор, пока заемщик не предоставит новому банку справку о полном погашении ипотеки и закладную.

Лучше подстраховаться и дополнительно оповестить департаменты банка о рефинансировании, указать номер кредитного договора и заранее подготовить закладную.

Не секрет, что банковские сотрудники иногда, чтобы поскорее отделаться от клиента успокаивают его, заверяя, что банк все сам подготовит к сроку.

Читайте также:  Как оформить кредитную карту тинькофф через интернет?

«Моей приятельнице закладную подготовили за две недели, а мне только через месяц. Да то только после того, как больше часа «провисела» на линии и жестко попросила оператора как следует поискать потому что сил нет и регламент по срокам нарушается. Он поискал, и неожиданно выяснилось, что я могу приехать в банк за закладной в любое время, потому что она готова… Но, так как с момента сделки прошел уже месяц, пришлось заново оформлять справку из БТИ – она действует 30 дней. И еще около месяца ушло на регистрацию нового договора в банке, хотя той самой моей приятельнице в том же банке зарегистрировали за десять дней. Ну, и уже под самый конец этой истории, надо было написать заявление о снижении ставки согласно действующему договора. В итоге к моменту начала оплаты кредита по прошло 4 месяца постоянного оформления, звонков и выяснений, но сейчас банк ставит новые условия со следующего платежа».

Вероника, Санкт-Петербург

инструкция по рефинансированию

  1. Сравнив условия разных банков, в том числе, дополнительные расходы на перестрахование, оценку и «скрытые» платежи по ипотеке, подайте заявку на рефинансирование. 
  2. Соберите необходимые документы и дождитесь одобрения нового банка.

     

  3. Внимательно знакомьтесь с предлагаемыми условиями, при этом помните – банки меняют условия перекредитования в процессе рассмотрения заявки. Если все устраивает – подписывайте договор. 
  4. Новый кредитор, как правило, в течение трех-пяти рабочих дней перечисляет сумму долга первому банку.

     

  5. После этого необходимо снять с недвижимости обременение первого банка и оформить залог в новом банке.

Источник: https://www.cian.ru/stati-refinansirovanie-ipoteki-vygoda-ili-pustaja-trata-vremeni-278091/

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Однако, как показывает практика, далеко не всегда банки идут навстречу клиентам и соглашаются снизить процент – и наш корреспондент Екатерина Гаськова нашла тому несколько примеров. 

Одна квартира куплена, вторая – в уме. Так о своей ипотеке шутит многодетная мама Елена. Стоимость её двушки – чуть больше полутора миллионов. С учётом всех переплат через 10 лет девушка отдаст банку почти 4. Итоговая цифра могла бы быть другой, если бы ставка по ипотеке не составляла неподъёмные 14 процентов. С просьбой о рефинансировании своего кредита Елена обратилась в банк. 

Процентные ставки по жилищным кредитам начали заметно падать чуть больше года назад.

В 2018-м они достигли своего исторического минимума – сейчас средняя ставка по ипотеке держится на уровне 9,6 процента.

Очевидно, что это подхлестнуло заёмщиков активнее оформлять кредиты и рефинансировать уже существующие. Но на поверку оказывается, что далеко не во всех случаях банки готовы идти навстречу клиенту.

Потеря банком дополнительных доходов – пожалуй, самая очевидная причина для отказа в рефинансировании. Как говорят эксперты банковского дела, есть и ряд других. К примеру, нельзя перекредитоваться под более низкий процент, если квартира вдруг упала в цене.

Или если хозяин сделал в ней незаконную перепланировку.

С большой вероятностью заёмщику откажут в рефинансировании и в том случае, если разница между ставками будет составлять меньше одного процентного пункта – такое несущественное снижение будет экономически нецелесообразным для самого же клиента.

Но и в другой кредитной организации заёмщика не всегда примут, что называется, с распростёртыми объятиями. Основанием для отказа в рефинансировании, как это ни странно, может стать тот факт, что гражданин уже снижал ставку по ипотеке раньше. Мы убедились в этом на собственном примере, обратившись за консультацией в один из крупных банков.

В голосе сотрудницы банка слышны нотки сомнения. Чтобы его развеять, консультант позвонила коллегам в отдел, специализирующийся на ипотеке. Ответ на том конце провода был однозначным.

А такого закона, говорят юристы, и не существует. Скорее всего, банк действует согласно своему внутреннему порядку. Однако это, по словам Павла Прядко, противоречит базовым нормативным актам – тому же Гражданскому кодексу или Закону о защите прав потребителей.

Словам юриста вторят и в Центробанке. Однако специалисты говорят: также, как нет ограничений у заемщика на рефинансирование, формально нет их и у банка на то, чтобы отказать.

Сложно сказать, сколько ипотечных заёмщиков получили отказ в рефинансировании из-за этой правовой коллизии. Но в том, что снижать свою кредитную нагрузку необходимо именно сейчас, уверены многие экономисты. Ведь никто не гарантирует, что ставки снова не поползут вверх – из-за той же экономической конъюнктуры.

Поэтому, советуют экономисты, всем ипотечным заёмщикам нужно пользоваться одним простым правилом: не открыли одну дверь – стучитесь в другую и до победного ищите тот банк, который рефинансирует вашу ипотеку на более выгодных условиях. Ведь в конечном итоге это поможет сэкономить вам сотни тысяч рублей.

Источник: https://vesti22.tv/video/skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: условия и особенности

Рефинансирование ипотеки в 2018 году продолжает набирать обороты. За первый квартал 2018 года доля рефинансированных займов составила 15% от общего объёма жилищного кредитования – это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тем не менее перед тем как оформлять ипотечное перекредитование, необходимо разобраться с множеством нюансов и взвесить все плюсы и минусы.

Такой вопрос часто возникает у ипотечных заёмщиков, которые уже некоторое время выплачивают заём и с завистью смотрят на выгодные предложения, адресованные тем же банком, новым клиентам. Невольно возникает желание сменить свои условия кредитования, однако, на практике это почти нереально.

Во-первых, рефинансирование предусматривает полное погашение исходного займа средствами нового кредита. В рамках одного банка такое проворачивать практически бессмысленно, поэтому рефинансироваться не получится.

Во-вторых, можно попытаться оформить реструктуризацию – например, попросить понизить ставку ипотеки на основании понижения ставки рефинансирования Центробанка.

Однако принудить банк к этому не получится, и скорее всего, он ответит отказом – реструктуризация служит скорее экстренным средством, когда у заёмщика возникают серьёзные проблемы, а банк встаёт перед выбором: пойти навстречу и изменить условия или заполучить просроченный кредит.

Предложения по рефинансированию ипотеки – это не попытка банка спасти заёмщиков от зверских ставок, это попытки переманить их к себе, чтобы получить прибыль в виде их переплаты по ипотеке, пусть и в несколько меньшем размере. Рефинансирование выгодно банку только тогда, когда оно привлекает новых клиентов.

Поэтому для изменений условий ипотеку лучше перевести в другой банк. Если же клиент по каким-то причинам желает остаться именно в этом банке, то можно попытаться оформить реструктуризацию.

Сколько раз и как часто можно рефинансировать ипотеку

В теории – сколько угодно, т.к. нигде не прописано законодательного ограничения на то, сколько раз можно перекредитовывать один и тот же заём. На практике – уже повторное рефинансирование оформить проблемно, и это возможно только в ряде банков (в настоящее время – это ВТБ, «МДМ Банк», «Хоум кредит», «Россельхозбанк»).

Причём тот факт, что банк работает с повторным рефинансированием, ещё не гарантирует стопроцентного согласия. Для того чтобы претендовать на рефинансирование, заёмщик и объект недвижимости должны полностью соответствовать требованиям, которые предъявляются к заёмщикам и объектам по новым ипотечным кредитам данного банка.

Дополнительно выдвигаются требования к кредиту:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • ограничения по давности кредита и оставшемуся периоду выплаты (например, в «Газпромбанке» выдвинуто требование, чтобы до полного погашения долга оставалось минимум 3 года).

Кроме того, придётся заказывать новый отчёт об оценке недвижимости, так как предыдущий будет уже недействителен. И все равно у банка остаётся масса причин, по которым в рефинансировании может быть отказано.

По какой причине банк может отказать в рефинансировании

Сразу оговорим один момент – банк может отказать в рефинансировании на любом этапе, даже если заёмщик уже начал собирать документы, заказал новую оценку недвижимости у оценщика, и т.д. И, как и с обычным кредитом банк не обязан объяснять мотивы своего решения.

Причиной отказа может стать:

  • Плохая кредитная история – даже если на этапе первоначального оформления все было нормально, и по самому займу просрочек не было, заёмщик мог брать потребительские кредиты, и за счёт них испортить свой кредитный рейтинг;
  • Низкий уровень кредитоспособности клиента – теоретически риски банка минимальны: раз клиент уже выплачивает ипотеку и не допускает по ней просрочек, значит, он кредитоспособен. Однако на практике скоринговые системы банков различаются, плюс клиент может захотеть сократить срок займа или получить дополнительные средства, а его финансовые возможности могут не соответствовать этим запросам;
  • Квартира упала в цене – речь необязательно идёт о существенном уроне (например, о пожаре в квартире). Возможно, дело в естественных колебаниях рынка недвижимости, устаревании и износе дома, или же проживающие жильцы запустили квартиру, ухудшив условия проживания. В любом случае сумма ипотеки может не соответствовать реальной стоимости жилья, а значит и банк не сумеет полностью покрыть свои затраты, если придётся продавать квартиру;
  • Заёмщик сделал незаконную перепланировку, что тоже вызовет проблемы с реализацией недвижимости на рынке.
  • Отсутствие страховки – теоретически обязательна только страховка залога, а страховать жизнь, здоровье и титул необязательно, но банк не обязан объяснять причины отказа;
  • При оформлении ипотеки использовался материнский капитал, и дети были наделены долями – опять-таки, у банка будут проблемы с продажей квартиры, она будет практически неликвидным залогом;
  • Кредитный договор не соответствует условиям рефинансирования – в любом банке есть нормативы (максимальная и минимальная сумма займа, срок кредитования и др.). При выборе банка для перекредитования необходимо учитывать эти параметры;
  • Цель ипотечного займа не соответствует условиям рефинансирования – например, банк согласен рефинансировать только займы на квартиры, а клиент хочет перекредитовать заём на землю и дом;
  • Клиент в разводе – если не было составлено соглашение о разделе имущества, то с продажей квартиры могут быть проблемы.

Таким образом, перед непосредственной подачей заявки на перекредитование нужно быть твёрдо уверенным, что это действительно принесёт выгоду, даже с учётом всех расходов на переоформление – в противном случае можно только впустую потратить время и деньги.

Условия рефинансирования в 2018 году

Если изучить предложения банков по рефинансированию в 2018 году, то можно заметить тенденцию, что ставка рефинансирования в среднем ниже, чем ставка по ипотеке для новых клиентов.

БанкРефинансированиеНовая ипотека
ВТБ 8,8% От 9,1%
Сбербанк От 9,5% 9,9%
«Газпромбанк» От 8,8% От 9,2%
«Альфа-Банк» От 8,9% От 9,29%

Подать заявку в большинстве банков можно в онлайн-режиме. Факт подачи такой заявки ни к чему не обязывает заёмщика, так что можно обращаться сразу в несколько банков и сравнить, где предложат более выгодные условия.

Кроме того, лучше заранее определиться, как решать вопрос со страховкой. Суть проблемы заключается в том, что нужно переоформить переход ипотеки в другой банк, чтобы при наступлении страхового случая выплата пошла куда нужно.

Теоретически данный вопрос можно урегулировать заключением дополнительного соглашения к изначальному договору страхования (если банк устроит, что вы останетесь в предыдущей страховой компании – ведь у многих банков есть свои фирмы, например, «ВТБ Страхование»).

Главное, чтобы страховщик был аккредитован банком, в котором проводится рефинансирование.

Можно и полностью разорвать договор страхования и заключить новый. В таком случае могут возникнуть проблемы с возвратом оставшейся суммы страховки.

При заключении договора страхования также нужно внимательно читать текст договора, а именно то место, где указываются цели кредитования.

Если там нет указания, что рефинансированный кредит нацелен на приобретение недвижимости, то заёмщик теряет право на получение имущественного вычета.

Такое случается в основном тогда, когда заёмщик берет дополнительную сумму сверх остаточной задолженности по ипотеке, однако, такая ситуация возможна и тогда, когда рефинансируется строго остаток долга.

При подаче заявки на перекредитование обычно запрашивается стандартный пакет документов плюс сведения по рефинансируемому займу.

В общем виде пакет документов выглядит примерно так:

  • заявление заёмщика;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудовой занятости (справка с места работы, трудовой договор);
  • кредитный договор, график погашения задолженности;
  • платёжные реквизиты банка, выдавшего ипотеку;
  • справка об остаточной сумме долга, плюс справка об отсутствии задолженности.

Можно перекредитоваться и без подтверждения доходов. Как правило, в таком случае клиент лишается возможности взять дополнительные деньги сверх рефинансируемого займа.

В отдельных банках, например, «Альфа-Банке» или ВТБ в рамках акции «Победа над формальностями», рефинансирование возможно оформить всего по двум документам без справок о доходах – владельцы зарплатных карт предоставляют паспорт и второй документ на выбор. Само собой, информация о рефинансируемом займе тоже понадобится, плюс банк оставляет за собой право запросить любые другие документы по мере необходимости.

Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования

Когда решение рефинансироваться принято окончательно, важно не торопиться и делать все последовательно, чтобы сделка не сорвалась на середине процесса.

  1. Получение согласия на рефинансирование – заодно заёмщик узнает конкретные условия, которые готов предложить ему банк.
  2. Согласование досрочного погашения ипотеки – да, по закону банк не может штрафовать своих заёмщиков за досрочное погашение или запрещать досрочно гасить свои кредиты. Однако зачастую кредитный договор предусматривает заблаговременное предупреждение банка (за несколько дней до погашения), или же досрочное погашение возможно только в определённые даты (строго до даты ежемесячного платежа, после неё или только в тот же день). Такая бюрократия может оказаться серьёзным препятствием, если пока будет закрываться тот кредит, перестанет действовать одобрение заявки на новый.
  3. Получение нового кредита и получение заёмных средств.
  4. Погашение старой ипотеки.
  5. Регистрация новой ипотеки в регистрационной палате.

Стоит отметить, что 3 и 4 пункт в данной последовательности не всегда выглядят именно так.

«Россельхозбанк», к примеру, отправляет своих клиентов самостоятельно гасить ипотеку, а потом запрашивает подтверждение целевого использования заёмных средств.

Сбербанк, напротив, запрашивает реквизиты первоначального кредитора и самостоятельно перечисляет средства. Поэтому конкретную последовательность действий лучше уточнить у кредитного менеджера при подаче заявки на рефинансирование.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/refinansirovanie-tendentsii.html

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Услугами банка пользуется каждый человек, это стало неотъемлемой частью нашей жизни. А приобретение жилья для многих доступно только благодаря программе ипотечного кредитования жилья. Услуги рефинансирования также оказывают помощь семьям в трудное время. Благодаря ему многие клиенты сохранили свое имущество.

Наличие большого количества таких учреждений предоставляет нам эту возможность. Так одной из услуг, которая набирает популярность на сегодняшний день, является повторное рефинансирование ипотеки. К сожалению не все банки предоставляют данную возможность.

В статье разберем сколько раз можно рефинансировать ипотеку, какая выгода от данной процедуры возможна и кто может воспользоваться этой процедурой?

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Выгода повторного рефинансирования

Рефинансирование кредита подразумевает облегчение долговой нагрузки клиента. Как правило, задумываются об этой процедуре при появлении некоторых сложностей с выплатами по кредиту. Потеря работы, развод, затяжная болезнь и многие другие жизненные ситуации могут стать препятствием для погашения долговых обязательств. Конечно может помочь повторное рефинансирование:

  1. Во-первых снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента.
  2. Во-вторых дать возможность расплатится по долгам, и не потерять имущество.
  3. Ну, и для банка получить дополнительную прибыль.

Выгода от повторного ипотечного кредитования так же возможна, если заемщику требуется дополнительная денежная сумма(например на ремонт квартиры). То есть клиент целенаправленно хочет увеличить сумму займа.

Стоит рассмотреть несколько вариантов в разных банках повторного рефинансирования. Лучше обращаться в крупные банки такие как Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие. Все предложения сравнить с действующим договором. Решить на сколько выгодно на данной момент вам это предложение. Напомним, что разница в процентах должна составлять 2-3 %.Тогда данный заем должен быть выгоден клиенту.

Если кредит почти выплачен, то лишний раз делать рефинансирование не имеет смысла, поскольку проценты по ссуде закладываются в первые платежи кредита.

Особенности повторного рефинансирования

Повторное рефинансирование ипотеки на данный момент проводят не все банковские учреждения. Хотя законом Российской Федерации ограничений на данную процедуру нет.

Воспользоваться данной услугой может человек только с положительной кредитной историей.

Просроченные платежи могут послужить причиной для отказа в перекредитовании ипотечного займа. Если история испорчена, то о рефинансировании стоит забыть.

Будет учитываться возраст клиента, способность оплачивать ссуду (могут потребовать справку 2-НДФЛ, или справку о доходах по форме банка), регистрация, гражданство, состав семьи. Потребуются документы первого оформления ипотечного кредита(график и договор). Обязательно надо будет посетить банк лично, и написать заявление.

После проверки банком предоставленной вами информации принимается решение. О нем вас оповестят по телефону.

Повторное перекредитование ипотечного займа, не может нести за собой негативное последствия для клиента. Решение заемщиками принимается взвешенно, оценивая возможность по своевременным платежам. Иначе повторится ситуация, как и при первом рефинансировании.

При просрочке займа банк будет вынужден передавать дело коллекторам или в суд (возможен арест имущества).

Итоги

Так сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру либо потребительский кредит? Каких-либо ограничений в законодательной базе нет, но кредитные учреждения с неохотой идут на этот шаг, так как риски с невыплатой довольно-таки велики.

КАК ПРАВИЛЬНО ОФОРМИТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ

Источник: https://bankcrediti.ru/skolko-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки как возможность снизить финансовые издержки

Содержание статьи:

Чем более снижаются ставки, тем более обделёнными начинают чувствовать себя заёмщики, «позарившиеся» на ипотеку под 14 процентов и более. Их начинает интересовать вопрос, возможно ли устранить эту вопиющую несправедливость.

Специалисты кредитного рынка советуют воспользоваться инструментом рефинансирования ипотеки, который позволяет уменьшить ставку по уже взятому кредитному обязательству. Однако на пути его оформления имеются свои «подводные камни».

Под рефинансированием ипотеки понимают коррекцию кредитного соглашения либо заключение нового, ставящего цель улучшение условий ипотечного заимствования для индивидуума. Заёмщики отдают предпочтение рефинансированию ипотеки для достижения разных задач: ради уменьшения величины ежемесячного взноса, изменения периода действия договора или уменьшения платы за кредит.

Последняя возможность сейчас наиболее востребована, поскольку кредитные учреждения вслед за Центробанком снижают ставки, а также увеличивают количество программ рефинансирования.

В настоящее время ипотечный портфель составляет приблизительно 5 триллионов рублей, выданный под среднюю процентную ставку 12.5 процента. Ставки, по которым ипотечные кредиты оформляются сейчас, снизились к концу прошлого года до 10 и менее процентов.

Именно этот фактор формирует спрос, заставляя заёмщика интересоваться вопросом как рефинансировать ипотеку.

Перекредитование ипотеки, если оно проведено с умом, позволит заёмщику в кризисный момент значительно сэкономить в расходах. Ипотечное рефинансирование выгодно для простого обывателя в следующих случаях:

Процедура рефинансирования поможет оптимизировать расходы с минимальными издержками. Тем более надо иметь ввиду, что ипотека почти всегда заключается на продолжительное время и разница в 2-3 процента изначально кажущаяся незначительной позволит сберечь существенные финансовые средства.

Однако не во всех случаях более низкая ставка является залогом удачного рефинансирования, поскольку зачастую перекредитование влечёт за собой дополнительные расходы:

  1. Необходимо снова оформлять ипотеку;
  2. Оплачивать комиссионные сборы;
  3. Приобретать страховку.

Все дополнительные взносы грозят обесценить разницу в процентной ставке между старым и новым займом. Поэтому, прежде чем ответить на вопрос стоит ли рефинансировать ипотеку необходимо соблюсти следующий перечень условий.

  1. Разброс между старой и новой ипотекой должен быть не менее 2-3 %;
  2. Не стоит рефинансировать ипотеку, в случае погашения большей части кредита;
  3. В договоре ипотечного кредитования не должно быть упоминания о дополнительных платежах за упущенную выгоду банком;
  4. Стоимость вновь оформленной ипотеки не должна покрывать выгоду от снижения ставки относительно старого кредита.

Процесс рефинансирования не является делом одного дня. Заёмщику предстоит проделать много работы, прежде чем заветное перекредитование будут считаться завершённым. Различают три этапа данной процедуры:

  1. Заёмщик приходит в банк с прошением о перекредитовании ипотечного кредита. После проверки платёжеспособности и отсутствия претензий выносится предварительное решение на проведение рефинансирования. Далее клиенту необходимо подготовить утверждённый пакет документов и заполнить заявление на проведение перекредитования;
  2. Банк изучает бумаги и выносит окончательный вердикт по ссуде, в случае одобрения заявитель должен проинформировать кредитную организацию, которая ему выдала первый кредит, что он досрочно погашает ипотеку. Второй кредитор отчисляет требуемую сумму на рефинансирование, которая спустя мгновение поступает на счёт в первую кредитную организацию;
  3. После того как финансовые средства оказались на счету первого банка, он снимает обременение с жилища и выдаёт бывшему заёмщику свидетельство об отсутствии с его стороны претензий, только уже потом клиент заключает соглашение с другим банком и передаёт ему в залог недвижимость.

Только по окончанию всех вышеуказанных действий процедура рефинансирования будет завершённой, и владелец жилья начинает погашать ипотеку по более привлекательной процентной ставке.

В настоящее время многие граждане предпочитают рефинансировать ипотеку в прежнем банке. Выбор другого кредитного учреждения предполагает сложность оформления нового договора и других документов на уровне получения новой ипотеки. Поэтому предпочтительнее заключать новый договор у того же кредитора. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Обратитесь в банк с прошением о рефинансировании ипотеки;
  2. Предоставьте утверждённый пакет документов, которые требовались для заключения предыдущего договора;
  3. Напишите заявление на перекредитование.

При работе с тем же банком справка о платежах и сумме имеющейся задолженности не понадобится, поскольку специалисты узнают эту информацию из собственной базы данных.

Впрочем, одобрение процедуры кредитования даже для клиента отнюдь не гарантировано. Банк может отказать в перекредитовании, особенно велика вероятность этого если имела место просрочка по платежам.

В последнее время участились вопросы на тему сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки, поскольку для некоторых семей данная процедура является своего спасательным кругом.

Что же закон не запрещает подобные повторные операции. Последнее слово здесь за финансовыми организациями.

Гиганты банковского сектора предоставляют гражданам такую возможность, так как они нуждаются в привлечении всё большего числа клиентов.

Однако касательно рефинансируемого неоднократно жилищного кредита, к заёмщику предъявляются несколько обязательных требований. На одобрение ссуды на покупку недвижимости могут рассчитывать только добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей и достаточным доходом. Просрочки оплаты ежемесячных платежей являются достаточным основанием для отказа в рефинансировании.

Большинство заёмщиков видят в перекредитовании только возможность снизить процентную ставку по ипотеки, но эта программа сулит и другие преимущества потребителю:

  1. Изменение величины ежемесячного платежа при увеличении периода погашения кредита. Нередко заёмщики пользуются этой возможностью, когда выполнение своих прежних финансовых обязательств даётся очень тяжко;
  2. Снижение переплаты при уменьшении периода выплат по ипотеке. Как правило, к такому варианту прибегают лица, чьё благосостояние в последнее время улучшилось и начинают с опережением погашать кредит;
  3. Также сейчас стало практиковаться объединение нескольких кредитов в один для систематизации выплат.

Однако, как это часто бывает в процедуре перекредитования ипотеки имеются свои негативные моменты, могущие при определённых условиях обнулить преимущества сделки рефинансирования. Среди них можно отметить:

  1. Дополнительные издержки на составлении нового договора;
  2. При перекредитовании, когда погашена большая часть займа, заёмщик терпит большие убытки, чем получает на уменьшении процентной ставки. Это объясняется тем, что ипотечные кредиты в основном выплачиваются равными долями, то есть поначалу отдаются проценты, а сам кредит остаётся значительным;
  3. Жёсткие условия при оформлении рефинансирования. Особенно безапелляционно банки подходят к критерию возраста возможного заёмщика (см. Кредиты для пенсионеров. К чему приведет кредитование старшей возрастной группы населения?).

Интересные факты:

  1. Государственная программа рефинансирования ипотеки продлена до конца мая 2018 года;
  2. Согласно исследованию, в 2017 году лидером по доле рефинансирования ипотечных кредитов среди российских банков стал Примсоцбанк;
  3. В январе 2018 года вышел циркуляр Центробанка, который позволит банкам не создавать повышенные резервы при рефинансировании кредитов в случае удержания низкой процентной ставки.

Источник: https://promdevelop.ru/refinansirovanie-ipoteki-kak-vozmozhnost-snizit-finansovye-izderzhki/

Ссылка на основную публикацию