Вклад для физических лиц в 2018 году — обзор продуктов

Бинбанк – вклады физических лиц в 2018 и 2019 году

Вклады физических лиц Бинбанка представляются одними из наиболее привлекательных среди предложенных российскими финансовыми учреждениями.

Этим банковским продуктам присуща гибкость в сроках оформления, весомость годовых процентных ставок и возможность открытия не только в российских рублях, но и в иностранных валютах.

Дополнительными преимуществами выступают приятные бонусы в случае открытия вклада с использованием интернет-банкинга. Некоторым категориям вкладчиков, в особенности пенсионерам, устанавливают ставку под повышенный процент.

Действующие вклады банка на сегодня

С депозитами от Бинбанка ознакомиться можно несколькими способами:

  1. Зайдя в одно из отделений, например, в Ульяновске.
  2. Позвонив на горячую линию.
  3. совершив звонок онлайн.
  4. Воспользовавшись информацией на банковском сайте, на странице https://www.binbank.ru/private-clients/deposits/, открывающейся после того, как на главной странице после прокрутки нажата кнопка «Вклады».

Для открытия в российских рублях доступны на сегодня шесть разновидностей депозитов:

  • «Надежный»;
  • «Максимальный процент»;
  • «Ежемесячный доход»;
  • «Великолепная семерка»;
  • две версии «Вклада в будущее» – с предоставлением полиса и выплатой страхового взноса единовременно или в рассрочку.

Условия и процентные ставки

Когда есть из чего выбирать, то стоит разобраться, какие условия более выгодны и приемлемы. Не всегда доходность вклада становится определяющим обстоятельством, чтобы отдать ему предпочтение перед остальными.

Клиенту желательно просмотреть каждое предложение, разобраться, какая программа из числа имеющихся в Бинбанке окажется оптимальной именно для него.

Принимать во внимание надлежит не только ставки по вкладам Бинбанка, но и другие факторы, которые для конкретного клиента могут быть более значимыми, например, возможность:

  • открытия депозита в долларах или в евро;
  • пополнения и частичного снятия;
  • хранения средств в течение определенного срока и т. п.

Вклад в будущее с инвестиционным страхованием жизни

Бинбанковские программы предлагают уникальный продукт, сочетающий депозит с полисом, страхующим здоровье и жизнь. При этом страхование предлагается на выбор:

  • инвестиционное;
  • накопительное.

В рамках доверительного управления Бинбанк готов взять на себя проблему осуществления финансовых вложений, гарантируя клиенту их эффективность при отсутствии риска. Полис, предусматривающий инвестиционное страхование предоставляется на трех-пятилетний срок. Если выбирается страхование накопительное – на пятилетний срок.

Для открытия вклада понадобится внести от 50 000 рублей не менее, чем на полгода. Начисленные проценты, под 7,90 пункта годовых (а при использовании Бинбанк-online 2.0 – на целый пункт больше!) можно получить по истечении срока наличными или перечислением на карту.

 «Надежный»

Для открытия вклада в российских рублях, не предусматривающего ни пополнения, ни частичного снятия, предусмотрены варианты по срокам:

  • на три месяца;
  • полгода;
  • год;
  • два года.

С изменением продолжительности пребывания средств клиента в Бинбанке связана величина уровня процентной ставки вкладов Бинбанка в 2019 году.

Она поднимается от минимальных 6,27 годовых на трехмесячном сроке до 7,25 – на годовом. На этом показателе сказывается и размер суммы, положенной на депозит.

Разница в доходности при увеличении суммы вклада до уровня свыше 1,250 млн рублей достигает 0,58% в годовом исчислении.

Начисляемые проценты с году можно снимать ежемесячно или предпочесть капитализацию, получив все сразу по истечении срока.

Максимальный процент (для пенсионеров)

По срокам размещения такой вклад не отличается от «Надежного».  Также не предусмотрено пополнение и частичное снятие, а набежавшие проценты станут доступными для клиента только в конце срока. Зато есть несколько весомых преимуществ в виде:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  1. Открытия депозита при внесении значительно меньшей суммы, к тому же, в разных валютах. Достаточно положить на счет от десяти тысяч рублей или трехсот евро либо долларов.
  2. Различных надбавок, предусмотренных только для тех, кто открывает счет в отечественной валюте.

Ставка в евро доходит до 0,50%, в долларах – до 3,50 %, в рублях – до 6,70%.

Максимальный процент

Лица, которым до наступления пенсионного возраста осталось менее трех месяцев, и состоявшиеся пенсионеры получают от Бинбанка надбавку к ставке по этому вкладу, равную 0,15 пункта.

Еще более весомым бонусом, в 0,20 пункта годовых, банк поощряет обладателей сервисного пакета «Премиум» и всех, кто открывает данный вклад дистанционно, пользуясь преимуществами обновленной версии интернет-банкинга.

Вклад Бинбанка «Максимальный процент» для таких категорий клиентов предоставляет еще большую доходность, ограничиваемую недопустимостью размещения свыше тридцати миллионов рублей.

Ежемесячный доход (пенсионный)

По сравнению с «Максимальным процентом» появляется опция пополнения вклада. Но снижается процент ставки, до:

  • 6,08 – для вкладов в рублях;
  • 2,57 – в долларах;
  • 0,30 – в евро.

Пополняя открытый депозит за счет новых поступлений, можно увеличивать его доходность.

 «Великолепная семерка»

Открыв такой депозит, клиент достигает наибольшей свободы маневра, управляя своими финансами. В течение года вклад в рублях принесет надбавку в 5,65% (0,9% – долларовый, 0,2% – в евро). Несколько понизившаяся ставка искупается:

  • возможностями пополнения и частичного снятия;
  • ежедневной капитализацией, что позволяет при частичном снятии рассчитывать на чуть большую сумму.

Как открыть вклад в Бинбанке физическому лицу

Рассмотрев достоинства бинбанковских депозитов, можно составить более полное представление о самом банке, прослушав этот материал:

Депозит в офисе оформят при предъявлении одного документа – удостоверения личности. Онлайн открывать вклады выгоднее. После заполнения и отправки специальной формы последует звонок банковского сотрудника. С ним выясняются все условия, на которых открывается вклад.

Калькулятор вкладов: как рассчитать доход

Повышенную доходность, которую приносят вклады для пенсионеров Бинбанка, наглядно демонстрирует использование онлайн-калькулятора. Положив на год триста тысяч рублей на вклад «Надежный», клиент поднимает процентную ставку до 6,97 пункта, к которым добавляются еще 0,15, полагающиеся пенсионерам. Это принесет доход свыше 21 тысячи рублей.

Возможность досрочного расторжения

Случается, что деньги требуются срочно. Тогда вспоминают об имеющихся вкладах. Расторгать соглашения досрочно невыгодно, потому что теряется доход, ибо процентную ставку рассчитают, как равную 0,01 пункта.

Предусматривая возникновение таких экстренных случаев, лучше хранить деньги на «Великолепной семерке» Бинбанка. Этот вклад допускает снятие значительных сумм без потерь процентов.

А уровень годовой ставки на «Великолепной семерке» ненамного ниже, чем у прочих.

Источник: https://banks7.ru/svklady-binbanka-v-etom-godu.html

Рейтинг вкладов с максимальной доходностью в 2018 году

x

Check Also

процентов Бесплатный интернет банк “Локо-онлайн” Данный расчёт является предварительным и не является публичной офертой. Сумма вклада от 50 тыс. до 5 млн. руб. Пополнение первые 100 дней срока вклада от …

На сегодняшний день в Сбербанке можно открыть любой счет, в зависимости от цели его оформления. Одни хотят получить максимально возможный доход от своих временно свободных средств, другие желают иметь счет …

Обзор самых выгодных вкладов в банках Санкт-Петербурга Для многих из нас накопление денег – занятие скучное и недостижимое. На первый взгляд, хранить деньги ради денег – удовольствие для Плюшкина, а …

Досрочное закрытие депозитного счета через Сбербанк онлайн – процедура и пошаговая инструкция Современная банковская система предлагает множество продуктов для клиентов, которые максимально упрощают взаимодействие с банком. С введением большого пакета …

Вложения СКБ банка можно оформить в зарубежной валюте, с выплатой процентов каждый месяц либо в конце времени. Время размещения денег – от пары месяцев до нескольких лет. Самая маленькая сумма …

Процент на остаток. Пять альтернатив банковским вкладам в 2018 году Спад в экономике — депрессия и уныние лишь для некоторых. Большинству он все же приносит эмоциональную встряску и заставляет делать …

Выгодные вклады до 22% в Череповце под высокий процент – процентные ставки выше, чем в банке! Калькулятор вкладов с капитализацией позволяет рассчитать вклад и его доходность в том случае, когда …

Сегодня в интернете можно найти информацию о выгодных вкладах в белорусских рублях, американских долларах, евро и отечественной валюте. Люди интересуются в первую очередь доходностью этих программ, так как стремятся получать …

Вклады давно перестали быть привилегией только состоятельных людей. Сейчас люди со средним достатком вполне могут себе позволить получать с помощью депозитов пассивный доход. Помимо вкладов появились и сберегательные сертификаты различных …

Сегодня в некоторых банках можно открывать онлайн-депозиты, которые практически не отличаются от обычных вкладов через отделения. Но такая услуга есть не во всех банках из-за ряда законодательных ограничений. К примеру, …

В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову …

Процентные ставки по вкладам в Россельхозбанке для пенсионеров в 2018 году Россельхозбанк вклады для пенсионеров на сегодня Россельхозбанк (РСХБ) — один из ведущих игроков на внутреннем финансовом рынке РФ. Несмотря …

Банк реконструкции и развития – коммерческое учреждение Экономбанк – начал свою деятельность в 1990 году после реформирования государственного Промстройбанка СССР. С 1992 года учреждение начинает работать в форме акционерного общества. …

Российские банки предлагают своим клиентам вклады в иностранной и национальной валюте. Это отличный способ не только сохранить свои накопления, а и получить дополнительный доход. Главное – открыть вклад в надежном …

АО Экономбанк предлагает на рассмотрение своих вкладчиков широкие возможности для открытия депозитных вкладов. Возможность размещения вложений в любой валюте, в сочетании с реальностью выбора вкладчиком приемлемой программы, делает их приемлемыми …

Росбанк – это один из крупнейших российских интернет-банков, который предлагает своим клиентам лучшие условия для вкладов. Большой выбор дает возможность сделать вклад даже человеку с небольшим доходом. Каждый желающий может …

Наиболее выгодные вклады с пополнением и капитализацией Стоит учесть, что долгосрочные вложения, обычно, являются более прибыльными. Депозиты с капитализацией и возможностью пополнения, как правило, бывают наиболее выгодными. Предположим, что первоначальной …

Touch Bank – вклад до 8% годовых и бесплатная карта с кэшбэком до 3%! Отсутствие обязательств по срокам вклада – Средства на вкладе доступны в любое время Бесплатное снятие наличных …

Активкапитал банк — вклады физических лиц 2017, условия, процентные ставки Сегодня Активкапитал банк активно сотрудничает со всеми категориями клиентов. Многие российские граждане регулярно оформляют кредиты, по которым предусмотрены дифференцированные платежи. …

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход Приветствую, дорогие друзья! Увы, но кризис в нашей стране не спешит заканчиваться, а ситуация только усугубляется. В такое время рисковать деньгами очень неосмотрительно, …

Что такое портфельные инвестиции? Международные портфельные инвестиции Инвестиции – неотъемлемая составляющая предпринимательства. Данное явление значимо как для отдельно взятой компании, так и для целых отраслей, и даже для всего государства. …

Источник: http://organoid.ru/investicii/rejting-vkladov-s-maksimalnoj-doxodnostyu-v-2018-godu-kreditorpro-2018

Кто-то теряет… Вкладчики забрали из проблемных банков почти триста миллиардов

Но выиграл от этого разве что государственный ВТБ

В первом полугодии 2018-го рост банковских вкладов населения немного ускорился, но его темпы до сих пор остаются примерно в два раза ниже, чем в 2015—2016 годах, и безнадежно ниже докризисных лет.

Прошлогодняя расчистка сектора сильно ударила по доверию граждан: за год они унесли из пяти санируемых банков более 290 млрд рублей. Выиграл от этого разве что государственный ВТБ.

При этом в Приволжском федеральном округе с оттоком вкладов столкнулся чуть ли не каждый второй банк. Подробнее о ситуации — в обзоре «Реального времени».

Весной прошлого года деньги населения стали иметь больший вес в пассивах банковского сектора, нежели средства организаций.

С тех пор ничего не изменилось: на 1 июля 2018-го граждане хранили в банках 26,99 трлн рублей, а организации — 25,5 трлн.

Общий объем вкладов физических лиц, депозитов компаний и остатков на их счетах, таким образом, достиг 52,49 трлн рублей, за год увеличившись почти на 3,5 трлн.

Но динамика по вкладам населения заметно лучше, чем по депозитам и средствам на счетах компаний. С начала года вклады физических лиц выросли на 3,9%, а за 12 месяцев — на 8,4%. Средства компаний за то же время увеличились на 1,2% и на 5,8% соответственно.

Среди банков с крупными портфелями вкладов физлиц самый большой рост был у ВТБ — в 6,7 раза в годовом выражении. А в «Почта Банке», совладельцем которого является ВТБ, объем вкладов по сравнению с 1 июля прошлого года увеличился на более чем 160%. На фоне ВТБ результаты других крупных игроков оказались гораздо менее эффектными.

Возможно, на показателях госбанка сказалось присоединение «ВТБ 24», завершенное в начале этого года. Но ведущий аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков считает, что роль сыграли сугубо рыночные факторы. «В 2017 году ситуация в банковской системе была довольно тревожной.

Отзывы лицензий у ряда крупных банков, которые не являются системообразующими, существенно повлияли на оценки рисков населением. Банк ВТБ рассматривается в качестве столь же надежного, как и Сбербанк. Между тем доходность вкладов в ВТБ выше, чем в крупнейшем банке страны», — отмечает он.

Читайте также:  Как подключить спасибо от сбербанка в сбербанк онлайн советы

Работает это и в случае с депозитами организаций. Здесь большой приток, как правило, дают крупные клиенты — именно они больше других рискуют потерять капитал при отзывах лицензий у банков, которые не входят в группу системообразующих.

«Естественно, бизнес также заинтересован в бесперебойном обслуживании, а ВТБ покрывает почти всю территорию страны, а также предоставляет более выгодные условия расчетов для юридических лиц по сравнению со Сбербанком», — добавляет Кочетков.

Показатели ВТБ «Реальному времени» прокомментировал телеграм-канал «Банкста». «У ВТБ политика привлечения розницы в приоритете после того, как на них начали накладывать санкции.

ВТБ мог привлекать средства в долларах, а теперь лишен такой возможности. Официально они ее ввели с 2016 года.

Но текущие результаты прежде всего связаны с присоединением «ВТБ 24» (2,5 трлн рублей), также в МСФО банк консолидирует показатели «Почта Банка», — говорится в ответе канала.

Некоторые учреждения за год частично растеряли свои портфели. В первую очередь это касается санируемых банков, переданных в управление Фонду консолидации банковского сектора.

С 1 июля 2017 года граждане забрали из них в совокупности 294,85 млрд рублей (без учета банка «Советский» и «Банка АВБ», полных данных по которым нет). «Бинбанк» в годовом выражении потерял 14,6% вкладов, ФК «Открытие» — 23,3%, «Промсвязьбанк» — 1,7%, «Траст» — 48,5%.

Но самые большие потери понес «Рост Банк» — с июля 2017 года он лишился 98,8% денег физических лиц.

Вкладной портфель банков РФ на июль 2018 года

Наименование банка Вкладной портфель
на 1 июля 2018 года на 1 января 2018 года на 1 июля 2017 года Изменение за 1 полугодие
1 Сбербанк России 12 201 138 926 11 973 382 414 11 440 492 830 227 756 512
2 ВТБ 3 517 253 506 609 033 211 527 512 471 2 908 220 295
3 Россельхозбанк 907 506 008 842 161 575 719 987 315 65 344 433
4 Газпромбанк 873 707 681 804 822 139 711 341 371 68 885 542
5 Альфа-Банк 873 439 923 807 835 361 723 475 979 65 604 562
6 Бинбанк 472 204 586 495 839 682 552 928 779 -23 635 096
7 Банк «ФК Открытие» 440 813 875 413 393 306 574 544 883 27 420 569
8 Райффайзенбанк 413 058 038 382 936 987 365 663 878 30 121 051

Пол-округа в минусе

В Приволжском федеральном округе почти половина финансовых учреждений столкнулась с оттоком вкладов. Главным образом деньги уходят из мелких банков.

Так, небольшой саратовский банк «Синергия», подконтрольный Леониду Мокроусову и Константину Лефтерову, за 12 месяцев потерял 84% средств физических лиц. Другой банк региона — «Саратов» — лишился около 48% объема вкладов.

Из нижегородского «Вокбанка» ушло около трети средств населения, а из крупнейшего в Башкортостане «Социнвестбанка» — более четверти.

Вкладной портфель банков ПФО на июль 2018 года

Наименование банка Регион Вкладной портфель
на 1 июля 2018 года на 1 января 2018 года на 1 июля 2017 года Изменение за 1 полугодие
1 Ак Барс Татарстан 116 359 939,00 109 696 621,00 104 150 573,00
2 Аверс Татарстан 34 521 011,00 28 824 051,00 28 558 231,00
3 Саровбизнесбанк Нижегородская область 26 053 896,00 25 202 088,00 24 446 708,00
4 БыстроБанк Удмуртия 24 774 778,00 24 505 242,00 23 232 663,00
5 Девон-Кредит Татарстан 19 787 376,00 18 546 700,00 17 602 477,00
6 Газбанк Самарская область 18 944 026,00 19 758 788,00 20 087 147,00
7 Роскомснаббанк (бывш. Башкомснаббанк) Башкортостан 16 376 983,00 16 347 784,00 16 433 121,00
8 Кошелев-Банк Самарская область 15 955 797,00 17 031 368,00 16 201 078,00

Среди тех, кому удалось приумножить портфели, наиболее сильная динамика была у татарстанского «Алтынбанка» — совокупный объем привлеченных средств физлиц в годовом выражении увеличился на 70% с лишним.

Председатель правления «Алтынбанка» Ринат Абдуллин говорит, что это «приятно», однако дело, скорее всего, в эффекте низкой базы: «Мы вообще довольно консервативно относимся к такому источнику пассивов, как средства населения, потому что законодательство на сегодняшний день не позволяет стабильно этими пассивами пользоваться.

Вы же понимаете: привлекая деньги от населения, мы размещаем их в кредиты по срокам, а вкладчик имеет право в любой момент свой вклад отозвать, и появляются риски по разрывам ликвидности».

По словам Абдуллина, в структуре пассивов банка деньги граждан занимают лишь 5—10%, а основной источник пассивной базы — это остатки на счетах клиентов-юрлиц и собственный капитал.

Существенный прирост вкладов на уровне почти 54% показал башкортостанский «Промтрансбанк», подконтрольный Ильдару Мухаметдинову. Местные СМИ неоднократно писали о том, что банк якобы пользуется протекцией властей региона.

Например, в конце 2016 года «Коммерсант» сообщал, что финансовая организация запросила поддержки у правительства республики — тогда обсуждался вариант, при котором Башкортостан разместит в «Промтрансбанке» субординированный депозит объемом до 1 млрд рублей.

Также на фоне других банков ПФО быстрый рост показал самарский «Русфинанс Банк», входящий в международную группу Societe Generale: в годовом выражении объем вкладов в банке увеличился на 47%.

Вклады в «Саровбизнесбанке», первой по величине финорганизации Нижегородской области, выросли на 6,6%, точно такой же рост был у удмуртского «Быстробанка», а флагман Кировской области «Хлынов» прибавил почти 13%.

«Йошкар-Ола», единственный региональный банк Марий Эл, основным собственником которого является Мингосимущество республики, за год потерял 5% средств физлиц.

Крупнейший в Приволжском федеральном округе «Ак Барс» Банк увеличил объем вкладов на 11,7%.

Динамика вкладов физических лиц в банках ПФО на 1 июля 2018 г. в % к 1 июля 2017 г

Банк %
«Ак Барс» Банк 11,7
«Аверс» 20,9
«Саровбизнесбанк» 6,6
«Быстробанк» 6,6
«Девон-кредит» 12,4
«Газбанк» -5,7
«Роскомснаббанк» -0,3
«Кошелев-Банк» -1,5
«Урал ФД» 5,7
«Солидарность» 32,6
«Хлынов» 12,9
«Акибанк» 4,1
«НБД-Банк» 5,3
«КС Банк» 3,1
«Социнвестбанк» -25,7
«Норвик Банк» 0,7
«Нижневолжский коммерческий банк» 2,8
«Нико-Банк» 5,8
«Ассоциация» 21,1
«Ижкомбанк» -13,6
«Татсоцбанк» 2,1
«Банк Казани» -4,7
«Форштадт» 12,3
«Оренбург» 1,7
«Энергобанк» -8,7
«Промтрансбанк» 53,9
«Актив Банк» 7,4
«Земский Банк» 7,9
«Русь» -5,8
«Автоградбанк» 6,1
«Чувашкредитпромбанк» -9,6
«Русфинанс Банк» 47,1
«Агророс» 9,4
«Вокбанк» -29,8
«Венец» 15,7
«Кузнецкий» 8,4
«Камкомбанк» -6,2
«Межрегиональный промышленно-строительный банк» -4,8
«Мегаполис» 5,3
«Радиотехбанк» 5,1
«Газнефтьбанк» 10,1
«Йошкар-Ола» -5
«Заречье» 3,8
«Тольяттихимбанк» 31,9
«Первый Дортрансбанк» 19,8
«Арзамас» 14,4
«Пермь» -1,5
«Почтобанк» 2,8
«Спутник» -17,1
«Проинвестбанк» -0,2
«РТС-Банк» -18,6
«Химик» -3,1
«ИК Банк» -2,7
«Саратов» -37,8
«Автокредитбанк» 34,3
«Объединенный Банк Республики» -2,6
«Балаково-Банк» -16,7
«Алтынбанк» 72,2
«Народный Инвестиционный Банк» 14,5
«Синергия» -84
«Нарат» -10

В целом же ситуация со вкладами населения остается противоречивой — они растут чуть быстрее, чем в прошлом году (+8,4% в годовом выражении на 1 июля 2018-го против +8% годом ранее), но гораздо медленнее, чем несколько лет назад. Так, в 2016 году рост достигал 15,9% (к 1 июля 2015-го), в 2015-м — 17,8%, а докризисные темпы составляли 22—25%.

АналитикаЭкономикаБанки БашкортостанТатарстан

Источник: https://RealnoeVremya.ru/articles/109148-obzor-vkladov-fizicheskih-lic-v-bankah-rf-na-1-iyulya-2018-goda

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2018 году

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2018-2019 году: читайте, как выбрать и открыть депозит с максимальной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей надежностью. Не секрет, что открытие вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег в 2018-2019 году. Сбербанк является крупнейшим банком России по объему вкладов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений банка очень много.

Конечно, многие мелкие банки предлагают вкладчикам более высокие проценты по вкладам физических лиц. Но и линейке депозитов Сбербанка в сегодня можно найти вклады с довольно высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2018-2019 году.

Самые высокие проценты по вкладам в Сбербанке 2018

Как и во многих банках, в Сбербанке есть вклады для обычных и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большой первоначальной суммы депозита и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные депозиты из базовой линейки, которые может открыть любой клиент.

# Вклад Сбербанка «Без паспорта»

Это сезонное предложение. Как и большинство подобных промо-депозитов, «Без паспорта» имеет повышенную процентную ставку, но весьма ограниченные возможности управления средствами на счете. Оформить его можно через интернет или в банкомате только до 31 января 2019 года.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

  • Срок: 5, 12 мес.;
  • Валюта: Рубли;
  • Сумма: от 50 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: не предусмотрена;
  • Начисление процентов: в конце срока.

Процентные ставки

  • 6,5 % годовых при сроке 5 месяцев;
  • 7 % годовых при сроке 1 год.

Рассчитайте возможный доход на депозитном калькуляторе

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Итак, чтобы оформить любой базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты понадобится компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат.

Это важно, поскольку при открытии депозита в отделении Сбербанка вкладчику предложат стандартные условия и процентные ставки вклада физических лиц.

А при открытии вкладов в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка выше!

Вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками для обычных клиентов в 2018 году носят названия: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

1.1. Вклад Сбербанка с повышенной процентной ставкой «Сохраняй ОнЛ@йн»

Это онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

  • Срок: 1 мес. — 3 года
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка:

в рублях долларах евро
от 4,05 до 5,15 % от 0,2 до 2,0 %  —

Не подходит? Смотрите проценты по вкладам в банке ВТБ →

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбербанка.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма вклада: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Минимальный взнос: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично — не ограничено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

в рублях долларах евро
от 4,25 до 4,70 % от 0,4 до 1,6 %

Источник: http://10bankov.net/deposit/samyj-vygodnyj-vklad-sberbanka.html

Инвестиции для физических лиц в 2018 году. Куда вложить деньги?

Раньше из-за налоговых издержек вложения в корпоративные облигации оказывались не очень выгодными, и этим отчасти объяснялось нежелание людей выходить на финансовый рынок.

Однако в марте прошлого года Госдума ввела льготное налогообложение в отношении рублевых корпоративных облигаций, выпущенных с 1 января 2017 года.

Заплатить налог придется лишь в том случае, если купон превышает ключевую ставку ЦБ на 5 п. п. и более. 

Облигации являются одним из самых популярных, наименее рискованных и самых доступных инструментов фондового рынка.

Во-первых, порог входа на этот рынок невысок: минимальный лот для рублевых бондов составляет 1000 рублей, а порог входа для еврооблигаций начинается от $1000.

Во-вторых, заработать на рублевых облигациях можно до 10% годовых (если речь идет о ценных бумагах российских предприятий).  

По надежности облигации ничуть не уступают банковскому депозиту.

Это достаточно консервативный инструмент, который особенно подходит для начинающего инвестора: если купить облигации надежного эмитента, да еще с фиксированным купоном, можно спокойно прожить до срока погашения, зная точно, на какой доход ты можешь рассчитывать. Например, трехгодичные облигации Сбербанка гарантируют годовую доходность на уровне 9,71%, причем продать портфель или его часть можно в любой момент без потери начисленного купона.

У облигаций есть один минус — они не страхуются. Если эмитент обанкротится, можно потерять все свои вложения. Или если у компании возникла временная нехватка наличности — может произойти технический дефолт.

Это означает, что в какой-то срок инвестор не получит купонный доход и потом с ним будут согласовывать реструктуризацию долга. Также несмотря на то, что облигации можно продать досрочно, делать это следует только при благоприятной ситуации на рынке и ближе к сроку выплаты купона.

Читайте также:  Карта мир сбербанка что это такое и для чего она нужна?

Иначе досрочный выкуп ценных бумаг обернется для инвестора потерями.

Краудинвестинг

В последнее время набирает обороты такой финансовый инструмент, как краудинвестинг — коллективное финансирование бизнеса широким кругом инвесторов. В 2017 году совокупный объем российского рынка составил более 1,8 млрд рублей.

Его ведущими участниками являются площадки StartTrack (создана при поддержке ФРИИ), «Город денег» и Venture Club.

Если раньше в бизнес вкладывались в основном крупные предприниматели с капиталами в несколько миллионов долларов, то сегодня их ряды пополняют представители среднего класса, имеющие на руках небольшие суммы, — собственные сбережения или годовые премии.

Так, одна из клиенток нашей компании, получив в 2014 году годовой бонус в размере 3 млн рублей, не знала, как ей лучше поступить: инвестировать деньги куда-либо или погасить ими остаток по ипотеке, взятой под 8% годовых.

По кредиту оставалось платить еще два года, проценты почти уже были погашены. Мы посоветовали ей инвестировать в бизнес через краудлендинг (народное кредитование в расчете на возврат денег с процентами). Через год девушка получила дополнительный доход в размере 400 000 рублей и смогла не только закрыть ипотечный кредит, но и сделать ремонт в квартире.

Если заключить с компанией договор займа (тот самый краудлендинг), можно получить 20-25% годовых. Конечно, некоторые боятся инвестировать в молодые компании, что неудивительно: риск таких вложений на порядок выше, чем при размещении средств на депозитах, хоть краудинвестинговые площадки и проводят экспертизу проектов, привлекающих через них финансирование.

Однако за такие проценты на риск пойдет даже самый осторожный человек. Тем более что для вложений, как правило, нужны небольшие суммы.

Входить в капитал инвесторы предпочитают реже — всех волнует вопрос ликвидности покупаемых активов: продать долю в стартапе непросто. Хотя, если уж совсем ничего не бояться и верить в успех компании, через два-три года вложения можно увеличить кратно — в 10-15 раз.

Структурные продукты

Тот, кто не доверяет собственной интуиции и полагается исключительно на мнение профессионалов, может приобрести у банка, брокера или управляющей компании структурный продукт.

«Структурка» (так сокращенно называют этот продукт финансисты) представляет собой инвестиционный портфель, который формируется из двух и более финансовых инструментов: банковских вкладов, инвестиций в недвижимость, драгметаллов, ценных бумаг и так далее. Наиболее распространенное сочетание — опционы и облигации.

Финансовые активы распределяются таким образом, чтобы доходность безрисковой части покрывала возможные потери рисковой части вложений.

Порог входа в структурный продукт высокий: минимум $5000–10 000, если речь идет о долларовом продукте, и 100 000–200 000 рублей, если о рублевом. При этом доход по «структурке», как правило, не гарантируется. Он может быть выплачен только при определенных условиях, заложенных в стратегию.

В структурных продуктах обычно «сидят» до конца (от года до трех лет), поскольку это не самый ликвидный инструмент.

Зато, если проявить терпение, можно получить доходность выше, чем по облигациям: например, структурный продукт в евро может быть с потенциальной доходностью 4% годовых, а в долларах — 15%.

Дивидендные акции

Название говорит само за себя — это акции компаний, которые выплачивают дивиденды. В рублях доход может составлять 13-15% годовых, а в долларах — 2-4%. Если компания прекрасно себя чувствует на рынке, безболезненно переживает кризисы, держатель акций будет получать регулярный доход. А если акция выросла в цене, то это еще и дополнительный доход в размере 10-15% годовых.

Акции — один из самых ликвидных инструментов, так как их в любой момент можно продать. Но я зачастую не рекомендую этого делать даже в кризисное время (если речь, конечно, идет о зрелых и прибыльных компаниях).

В 2008 году буквально за полгода можно было потерять 30-40% и более от вложений. И все же для многих предприятий кризис — временное явление, они все равно переживут рецессию и обвал рынка.

На это нужно психологически настроиться и уметь ждать восстановления.

Недвижимость

Излюбленный инструмент инвестиций тех, кому за 65.

Однако выбравшим этот вариант не стоит сдавать в аренду жилье, купленное в ипотечный кредит в России, — доход от таких инвестиций может оказаться ниже, чем по банковскому вкладу.

Если и ориентироваться на недвижимость, то лучше на коммерческую — например, заключить договор с компанией, управляющей апарт-отелями. Доходность по ним может составить 10% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=rKV4Q0OfQ_E

Также я бы посоветовала вариант сдачи в аренду ипотечной квартиры за рубежом — к примеру, в Германии, где люди предпочитают не обзаводиться собственным жильем до последнего. Порог входа на этот рынок вполне комфортен — от €30 000, а средний ежегодный доход составляет 6-7%, причем деньги можно получать на ежемесячной или ежеквартальной основе.

Для тех же, кто спокойно относится к понятию «мой дом — моя крепость» и не спешат зарабатывать на аренде собственной недвижимости, лучший вариант — стать участником паевого инвестиционного фонда недвижимости за границей, в том числе торгующегося на бирже (REIT). В Европе и США такая практика очень распространена и дает возможность пайщикам получать доход в размере 7-8% годовых.

Источник: https://investfuture.ru/articles/id/kuda-vlozhit-dengi-v-2018-godu-pjat-luchshih-metodov

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц в 2018 году

Альтернативой стандартному вкладу с заранее оговоренной доходностью служит инвестиционный вклад в Сбербанке России. Прибыль по нему практически ничем не ограничена, а основной капитал защищен на 100%. Но в целом это более рисковый продукт, чем стандартный депозит, и рекомендуется он для распределения ваших финансов.

Как работает инвестиционный вклад

Обычный депозит подразумевает наличие предсказуемой и гарантированной прибыли. При этом заработать больше, чем указано в условиях вклада, не получится.

Схема работы

Другую схему использует инвестиционный вклад. Работает он так:

  • инвестор вносит на счет определенную сумму;
  • управляющая компания (в данном случае – Сбербанк Управление Активами) разделяет средства, вкладывая часть в гарантийный (надежные облигации и вклады) и рисковый фонд (выбирается инвестором);
  • средства «работают» в течение 5 (это минимальный срок) или 7 лет;
  • полученная прибыль распределяется между инвестором и управляющей компанией каждый год;
  • в конце срока вложения инвестор получает вложенную сумму назад плюс накопленную прибыль.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — что это?

Чтобы точнее понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России, необходимо указать, что он реализован в форме инвестиционного страхования жизни. Это означает, что такой вклад совмещает в себе функции двух инструментов:

  • доходного – аналога депозита;
  • страхового – финансово защищает инвестора на время действия вклада от различных рисков, в том числе ухода из жизни или получения тяжкого вреда здоровью.

Все вклады защищены в компании Сбербанк Страхование. Это позволяет банку гарантировать 100% возврат средств, даже если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток.

Но отсутствие дохода – тоже неприятно, поэтому инвестор должен хорошо представлять себе риск вложения в инвестиционный вклад. Вообще, целесообразно рассматривать его не столько средство доходности, сколько инструмент для страховой защиты и диверсификации (распределения) своих вложений.

Особенности инвестиционного вклада

Разберем основные моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание при желании рассмотреть инвестиционный вклад как средство накопления.

Условия и доходность

Условия открытия в Сбербанке вклада инвестиционный доход таковы:

  • валюта – рубль или доллар;
  • сумма вложения – от 100 тысяч рублей или 1000 долларов;
  • срок минимального инвестирования – 5 или 7 лет.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение предусмотрено, но не рекомендуется, так как клиент выходит из договора, теряя накопленный доход и уплачивая штраф, размер которого варьируется в зависимости от выбранной программы страхования и срока инвестирования. Поэтому, открывая инвестиционный вклад в Сбербанке, стоит рассчитывать на долговременные вложения.

Условия расторжения прописываются в каждом отдельном договоре. Как правило, начиная со второго года можно получить полную сумму назад, но без прибыли.

Страховой случай

В случае наступления страхового случая инвестор получит выплату в соответствии с условиями договора вне зависимости от продолжительности вклада. Она может составлять как несколько процентов, так и полную сумму вложений в зависимости от тяжести риска.

Итоговая доходность формируется в зависимости от числа инвестированных средств и выбранной стратегии.

Дополнительные опции

Инвестиционный вклад, открываемый в Сбербанке России в 2018 году, имеет ряд дополнительных опций:

  • смена фонда – вы можете выбрать другую программу для инвестирования, если считаете, что сможете получить больший доход (накопленная прибыль при этом остается на счете);
  • фиксация дохода – если по инвестиционному вкладу Сбербанка для физических лиц накоплена большая сумма, то можно ее сохранить: в случае снижения доходности фонда сохраненный средства останутся без изменения;
  • ручная фиксация – в случае применения этой опции накопленный доход присоединяется к общей сумме страховки, что в итоге позволяет получить большую прибыль;
  • автопилот – автоматическая фиксация дохода при достижении обговоренных вкладчиком условий;
  • выплата дохода – в некоторых случаях уже накопленный доход по инвестиционному вкладу можно получить на руки досрочно;
  • внесение дополнительных взносов – вы можете сами увеличивать тело вклада за счет собственных средств.

Для применения любой опции можно воспользоваться системой интернет-банкинга или мобильным приложением. Для дополнительных вложений в инвестиционный вклад через Сбербанк онлайн и осуществления других операций клиенту достаточно знать номер договора страхования.

Налоговый вычет по НДФЛ

Еще одна возможность – получение налогового вычета с внесенной на полис суммы. В соответствии с налоговым законодательством, при оформлении добровольного медицинского страхования можно вернуть 13% от вложенных средств, но только при условии наличия официального дохода.

Специалисты Сбербанка берут на себя работу по подготовке и отправки необходимой документации в ФНС.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — налоговый вычет по НДФЛ 13% можно получить не выходя из дома

Программы для инвестирования

Первая, большая часть инвестиционного капитала, вкладывается в надежные активы – депозиты в банках, в том числе в самом Сбербанке, облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации «голубых фишек». Это позволяет сформировать диверсифицированную доходную часть, которая позволит получить прибыль при любой ситуации на рынке.

Вторая часть инвестиционного вклада в Сбербанке России вкладывается в одну из следующих идей по выбору клиента:

  • Глобальный фонд облигаций. Сбербанк вкладывается средства в мировой рынок заимствований. 85% активов фонда составляют бумаги надежных эмитентов, остальное – компаний «второго эшелона», что позволяет получить доходность выше рынка.
  • Потребительский сектор США. Основная идея – инвестировать в акции американских компаний, занимающихся производством товаров постоянного употребления. Дополнительную прибыль можно получить за счет ослабления рубля.
  • Новые технологии. Вложения осуществляются в акции высокотехнологичных и быстроразвивающихся компаний мира.

В отличие от накопительного страхования жизни, клиент не может определить свой коэффициент участия, поэтому конечная прибыль всё же ограничена. Однако если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток, то клиент всё равно получит всю вложенную сумму обратно за счет страховой защиты.

Полезно будет знать:

Как открыть

Открытие такого типа вклада возможно только в отдельных зонах обслуживания Сбербанка. В режиме онлайн или с помощью мобильного приложения это невозможно.

Чтобы открыть инвестиционный вклад в Сбербанк Премьер в 2018 году, необходимо:

  • найти ближайшее отделение, воспользовавшись интерактивной картой;
  • подойти в офис с паспортом;
  • выбрать вместе со специалистом подходящую программу инвестирования (фонд, в который вы переведете рисковую часть);
  • подписать договор об открытии и получить данные для входа в Сбербанк онлайн.

Средства для оплаты страховки можно перевести тут же в отделении с имеющейся карты (или внести наличными), либо оплатить позднее через Сбербанк Онлайн. Посредством удаленного банкинга можно также управлять вкладом: фиксировать прибыль, менять фонд и т.д.

Перед открытием рекомендуем проконсультироваться с банком для уточнения всех индивидуальных вопросов по любому, из следующих, каналу связи:

Плюсы и минусы + рекомендации

Тем, кто планирует открыть в банке данный инвестиционный вклад, следует учесть несколько моментов:

  • доходность в прошлом не гарантирует наличия таких же прибылей в будущем;
  • управляющие не в состоянии предугадать поведение рынка, поэтому при нестабильной экономической ситуации доходность вклада может оказаться отрицательной (но это будет компенсировано, т.к. актив имеет 100% защиту капитала);
  • не следует расторгать доход досрочно, поскольку это чревато серьезными финансовыми потерями;
  • стоит понимать, что привычного для вкладчиков страхования в АСВ для инвестиционного вклада нет — он не застрахован, в этом смысле слова.

Чтобы получить только положительный опыт использования вклада, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • не фиксируете доход сразу же, как его получите – позвольте эффекту капитализации сработать;
  • не меняйте фонд слишком часто – возможно, вы выведите деньги перед самым подъемом на просадке;
  • выбирайте долларовый вид вклада, чтобы защититься от валютных рисков и заработать на падении рубля;
  • рассматривайте вклад не только как инвестицию, но и как страховку.

Не следует поддаваться панике, если доходность инвестиционного вклада ушла в минус. На краткосрочной дистанции это возможно. Горизонт вложений – более 5 лет, поэтому следует рассчитывать на снятие прибыли только к этому сроку.

Читайте также:  Как отменить платеж в киви, если он был отправлен ошибочно

Если вы пользуетесь или собираетесь открыть инвестиционный вклад в Сбербанке, и столкнулись с неуказанными в статье тонкостями — мы будем очень благодарны, если вы оставите свой отзыв.

Заключение

Инвестиционный вклад в Сбербанке России – уникальный актив, сочетающий в себе доходность депозита и надежность страховки.

Сам вклад тоже застрахован, и в случае неудачных вложений инвестор получит всю сумму назад без финансовых потерь. Отталкиваясь от отзывов — чтобы получить прибыль, рекомендуется тщательно выбрать, куда определить рисковую часть вклада.

В целом доходность этого инструмента выше, чем по депозитам. Открывается инвествклад только в Сбербанк Премьер.

Источник: https://vkladsb.ru/investitsionnyj-vklad-sberbank.html

Вклады в Промсвязьбанке для физических лиц в 2018 году: условия и особенности

Инвестпривет, друзья! Решил снова сделать обзор по вкладам, на этот раз под прицел попал Промсвязьбанк — один из крупнейших теперь государственных банков.

А еще он знаменит тем, что я в нем кредит когда-то брал (хе-хе).

Несмотря на свою ориентированность на крупных корпоративных клиентов и госсектор, Промсвязьбанк предлагает вклады для физических лиц на достаточно выгодных условиях. И о них вам точно стоит узнать.

Условия вкладов в Промсвязьбанке

Среди основных условий вкладов в Промсвязьбанке типичные пункты:

  • сроки от 3 месяцев до 3 лет;
  • наличие определенной суммы для увеличения процентной ставки;
  • открытие в отделении или через мобильный банк;
  • валюта – рубли или доллары (реже – евро);
  • возможность пополнения и снятия по некоторым продуктам;
  • капитализация или снятие процентов по выбору
  • автоматическое продление сроков.

К особенностям вкладов для физических лиц 2018 года в Промсвязьбанке можно отнести:

  1. Условия льготного расторжения для некоторых вкладов.
  2. Увеличение процентной ставки за рост суммы или участие в программе страхования.
  3. Дополнительный бонус для пенсионеров или при онлайн открытии.
  4. Возможность открытия депозита для близкого человека – третьего лица.

Наиболее привлекательные варианты вкладов для физических лиц Промсвязьбанка на сегодня

Большинство условий вкладов в Промсвязьбанке различаются между собой. Благодаря этому у клиентов есть возможность подобрать наиболее удобный для себя инструмент.

Мой доход

Одним из популярнейших депозитов является вклад «Мой доход». Он имеет следующие характеристики:

  • сумма от 10 000 рублей;
  • ставки 5,95 – 6,75% (в зависимости от срока и суммы, максимум при размере от 2 млн рублей и сроке более 1 года);
  • срок от 122 до 731 дня;
  • без снятия частичного;
  • автопродление не более 3 раз, на условиях вклада Промсвязьбанка «Моя выгода» (сейчас ≈ 6% в год);
  • можно пополнить в течении месяца с открытия вклада;
  • льготное закрытие.

Последний пункт предполагает, что при досрочном расторжении договора вклада, вы получите половину причитающихся процентов, а не 0,1%, как в других банках.

Но срок депозита даже на максимуме (2 года) – не очень большой, лучше дождаться и получить все, чем половину.

Кстати, как вы думаете, можно ли прожить на проценты по вкладу?

Источник: http://alfainvestor.ru/vklady-v-promsvjazbanke-dlja-fizicheskih-lic-v-2018-godu-uslovija-i-osobennosti/

Крупнейшие банки по объему депозитов населения на 1 апреля 2018 года

РИА Рейтинг – 27 апр. Темпы роста депозитов в первом квартале, который традиционно характеризуется слабой динамикой средств физических лиц на счетах банков, в 2018 году были невысокими, но все же положительными.

По данным Центробанка РФ, за первые три месяца текущего года номинальный объем депозитов населения в кредитных организациях увеличился на 68 миллиардов рублей или на 0,4%. Для сравнения, за аналогичный период 2017 года наблюдалось сокращение на 1,0% (-233 миллиарда рублей).

При этом без учета валютной переоценки в первом квартале 2018 года прирост объема депозитов был на 0,1 процентного пункта ниже – 0,3% (+0,7% за январь-март 2017 года).

На фоне быстрого увеличения зарплат (+12% в первом квартале текущего года) и начинающегося роста реальных располагаемых доходов населения можно было ожидать более сильных результатов по вкладам, тем более, что розничная торговля пока не показывает сильной динамики, то есть потребительские расходы пока растут слабо. Одной из причин сложившейся ситуации является невысокие процентные ставки, что заметно снизило интерес населения к вкладам в некрупных банках. Кроме того, довольно заметна активизация в области приобретения недвижимости. 

Для исследования ситуации в разрезе отдельных банков, аналитики РИА Рейтинг подготовили рейтинг банков России по объему депозитов физических лиц на 1 апреля 2018 года.

В рейтинг включены 444 банка (которые включены в реестр системы страхования вкладов), привлекающих средства населения и по которым опубликована отчетность согласно форме №101 на сайте Центробанка РФ.

Методика составления рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей банков.

Вкладчики хотят максимально заработать

Из представленных в рейтинге кредитных организаций по итогам первого квартала текущего года лишь 189 банков или 42,5% от общего числа смогли продемонстрировать положительные темпы прироста привлеченных средств физических лиц.

В прошлые годы таких банков было – 50,6% и 51,6% в 2017 и 2016 годах соответственно. В целом результат первого квартала текущего года по доле банков с положительной динамикой стал одним из худших за всю современную историю российского банковского сектора.

По всей видимости, как отмечено выше, это во многом это связано со снижением ставок в экономике. В небольших банках, которые ранее привлекали высокой доходностью вкладов, ставки перестали удовлетворять население.

Деньги стали перетекать на счета в крупных банках, в том числе дольше сохранятся на карточных счетах в рамках зарплатных проектов.

Среди ТОП-100 крупнейших банков динамика была несколько лучше – 46% из них удалось продемонстрировать положительные темпы роста в начале 2018 года. При этом в ТОП-30 уже 63% банков демонстрировали рост вкладов, а в первой десятке семь банков показали положительную динамику в январе-марте. Таким образом, более крупные банки в среднем чаще демонстрировали прирост вкладов. 

Темпы роста также достаточно сильно отличались в зависимости от размерных групп. Так, объем вкладов десяти крупнейших банков увеличился на 15,5% за квартал. Такой значительный рост был обеспечен Банком ВТБ, как результат объединения с ВТБ 24.

При этом без влияния данного объединения темпы роста первой десятки были бы близкими к нулю. При этом у банков, находящихся на 11 – 100 позициях в рейтинге, депозиты за квартал выросли на 3,3%. За пределами первой сотни депозиты снизились на 1,4%.

Такая разница в динамике стала возможна из-за почти полного искоренения проблемы «банков-пылесосов». Таким образом, теперь небольшие банки редко предлагают очень привлекательные вклады и соответственно редко показывают большой рост депозитов.

Напротив, в этом ключе стали работать крупные банки на санации, которые зачастую являются лидерами по ставкам по вкладам на рынке, но, как правило, им это лишь позволяет компенсировать «бегство вкладчиков», а лидерами по приросту они становятся редко.

Высокие темпы прироста вкладов у крупных банков сказываются на динамике концентрации вкладов. Доля десяти крупнейших банков по объему привлеченных средств населения на 1 апреля 2018 года составила 75,2%, тогда как на 1 января 2018 года она была равна 73,8%, а на начало 2017 года – 72,8%.

Доля ТОП-20 за квартал выросла на 1,3 процентного пункта до 82,9% на 1 апреля, а ТОП-50 крупнейших банков на рынке депозитов населения контролирует почти 93% всех вкладов, хотя на начало 2017 года было менее 91%.

По мнению аналитиков РИА Рейтинг, рост концентрации будет продолжаться и далее, как за счет рыночных механизмов – более быстрого органического роста крупных банков, так и за счет слияний и поглощений (в частности среди санируемых банков).

При этом в конце 2018 года и в 2019 году темпы роста концентрации могут начать снижаться из-за сокращения масштабов отрывов лицензий.

Все типы банков показали схожий результат, что повторяет картину 2017 года

В 2017 году банки с разными типами собственности показали схожий результат, и в начале 2018 года продолжилась аналогичная тенденция.

Формально лидерами по динамике стали госбанки, у которых депозиты выросли почти на 16%, но как уже указывалось выше, это стало следствием кратного роста у Банка ВТБ из-за объединения с розничной дочкой ВТБ 24.

Без учета этого объединения госбанки показали небольшое снижение. Также близкую к нулю динамику показали частные и иностранные банки.

У частных банков, по оценкам РИА Рейтинг, депозиты выросли на 0,1% за первые три месяца, а у иностранных банков прирост был в пределах 0,02%. Таким образом, динамика была очень схожей, а учитывая динамику 2017 года, можно предположить, что это свидетельствует о некотором сокращении конкуренции на рынке привлечения вкладов. 

В первом квартале среди ТОП-100 банков по объему вкладов лидером относительной динамики стал государственный Банк ВТБ, увеличивший свой депозитный портфель почти в 5,5 раз или на 2,7 триллиона рублей. Это позволило банку за квартал подняться на 4 места в рейтинге до 2-го места на 1 апреля 2018 года, которое ранее занимал объединившийся с ним ВТБ 24.

Можно сказать, что это не органический рост, и поэтому в дальнейшем продолжения такой бурной динамики ожидать не стоит.

Также относительно быстрый, но уже кратно более слабый, рост депозитного портфеля показали: Банк РОССИЯ, объем вкладов, которого за первый квартал увеличился на 33 миллиарда рублей или на 37% (+6 мест в рейтинге за квартал), и Почта Банк – его объем вкладов увеличился на 35 миллиарда рублей или на 21% за квартал (+5 мест за квартал).

Если рост Почта Банка выглядит вполне объяснимо, и скорее всего, является органическим, то такая динамика у Банка РОССИЯ требует объяснений. Почти весь прирост у Банка РОССИЯ произошел в марте, и по мнению аналитиков РИА Рейтинг, является результатом привлечения одного клиента-нерезидента.

Можно с высокой уверенностью предположить, что это бывший клиент Газпромбанка, так как в марте там как раз примерно на эту же сумму (28 миллиардов рублей) сократились средства физических лиц нерезидентов на банковском счете 42606. Таким образом, если у Почта Банка можно и далее ожидать быстрого роста вкладов, то Банк РОССИЯ, скорее всего, в дальнейшем будет показывать более умеренную динамику.

Отрицательную динамку депозитов физических лиц в первом квартале 2018 года продемонстрировали ряд крупных банков, в частности: Сбербанк, АЛЬФА-БАНК, Газпромбанк, ЮниКредит Банк и Банк УБРиР. Все эти банки входят в ТОП-20 по размеру портфелей депозитов, а сокращение депозитов они показали в диапазоне от -1,4% у Сбербанка до -4,1% у ЮниКредит Банка.

Банк «ТРАСТ» стал лидером по относительному сокращению объема вкладов за первый квартал 2018 года среди крупнейших банков. Негативная тенденция здесь развивается уже долгое время, и новая санация, которая началась в конце 2017 года, не привнесла позитива. У этого банка объем вкладов в начале 2018 года снизился на 20% или на 21 миллиард рублей после снижения в 2017 году на 17%.

Также в начале 2018 года значительную негативную динамику показал ТКБ БАНК. В первом квартале 2018 года объем портфеля депозитов физических лиц ТКБ БАНКа сократился на 14% или на 7,7 миллиардов рублей.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, в 2018 году порядка 3-4 относительно крупных банков могут оказаться в статусе санируемых, и вероятно, динамика вкладов по итогам года у них будет также очень слабая.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, во втором квартале и по итогам года в целом рост депозитов будет неплохим на фоне роста реальных располагаемых доходов населения, однако рост будет ограничен низкими процентными ставками и реализацией отложенного спроса на дорогостоящие товары и услуги (квартиры, машины, бытовая техника, ремонт, заграничный отдых и прочее). По оценкам РИА Рейтинг, по итогам 2018 года реальный рост депозитов населения будет на уровне 6-9%.

Рейтинг банков по объему вкладов на 1 апреля 2018 года в PDF-формате >>

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран.

Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события.

РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА НовостиР-СпортРИА НедвижимостьПраймИноСМИ.

МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Источник: http://riarating.ru/banks/20180427/630090178.html

Ссылка на основную публикацию