Зарплатные проекты — это выгодный банковский продукт

Борьба с наличными

Рынок зарплатных проектов называют высококонкурентным и перспективным. Еще большую динамику ему может придать законодательная реализация предложения о запрете в России выдачи зарплат наличными.

Вероятность принятия такого решения считается довольно высокой — особенно с учетом возможности придать дополнительный импульс развитию российской платежной системы, необходимость которой признана на самом высоком уровне власти в РФ.

Вообще тема запрета выдачи заработной платы наличными на российском финансовом рынке поднималась уже не раз. И всякий раз этот запрет признавался несвоевременным.

Сегодня обсуждение вновь актуализировалось — эксперты говорят о чрезмерном объеме наличных денег на рынке и ущербе экономике от «серых» зарплат. По их подсчетам, порядка 15-20 % жителей Удмуртии по-прежнему получают жалование в кассах.

Банки выступают за запрет выдачи зарплат наличными, активно развивая зарплатные проекты. Конкуренция на рынке уже достаточно жесткая, при этом потенциал роста у него высокий, считают эксперты.

С предложением обязать все предприятия переводить зарплаты сотрудникам только на банковские карты обратилась в Центробанк в начале августа Ассоциация региональных банков России. Подобные предложения со стороны банковского сообщества звучат регулярно. Причем в качестве меры воздействия предлагается введение административных штрафов за выдачу зарплаты наличными.

Как отмечают эксперты, большая часть крупных и средних предприятий в Удмуртии уже начисляет зарплату своим работникам на банковские карты. Для них безналичный способ оплаты труда наиболее удобный и выгодный.

Способствовала развитию рынка в том числе активная работа крупных банков над созданием в республике инфраструктуры для использования пластиковых карт. Расширялась сеть банкоматов, платежных терминалов в магазинах, некоторые банки ставили сотрудников, которые помогали людям снимать деньги с карт.

— По зарплатным проектам банки начали работать с 1997 года, — рассказывает начальник отдела продаж сектора продаж зарплатных проектов Удмуртского отделения Сбербанка России Алексей Маринин. — Постепенно этот процесс набирал обороты. Сейчас в каждой семье не по одной карте, и количество безналичных операций постоянно растет.

— Большая часть крупных предприятий с численностью свыше 500 человек в Удмуртии уже поделена между крупными игроками на рынке, — отмечаетдиректор сети операционных офисов Райффайзенбанка в Ижевске Петр Сычугов.

— Поэтому основная конкурентная борьба между банками происходит в сегменте малого и среднего бизнеса.

Не пользуются подобной услугой, по нашим оценкам, примерно половина малых предприятий республики: и чем меньше численный состав фирмы, тем больше вероятность, что в ней еще не пользуются услугами зарплатного проекта.

В настоящее время, по оценкам экспертов, лидерами по зарплатным проектам в Удмуртии являются Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Ижкомбанк, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Между тем даже при условиях распределения крупных и средних клиентов зарплатных проектов конкуренция на рынке сохраняется высокая. Банкам приходится думать не только о том, как привлечь предприятия, еще не охваченные зарплатными проектами, но и том, как удержить/привлечь компании, которые тоже всё время ищут «где лучше».

— Рынок достаточно насыщен, и конкуренция высока, — говорит г-н Сычугов.

— Зачастую реализация зарплатного проекта тесно связана с финансированием предприятия и предоставлением других услуг, таких как банковские гарантии, эквайринг, инкассация и многое другое.

Поэтому борьба за клиентов разворачивается серьезная, и клиенты, как правило, выбирают те банки, где им предлагают наиболее полный спектр услуг на лучших условиях.

По словам управляющего ВТБ24 в Удмуртии Екатерины Шумковой, доля предприятий, которые решаются на смену зарплатного проекта, невелика, но с ними приходится считаться.

— Основной преградой для перехода предприятия видят высокие трудозатраты компании по сбору сведений сотрудников для выпуска карт и их выдаче.

Однако эта проблема сегодня легко решается при помощи банков, что фактически снимает для предприятий проблему перевода зарплатного проекта из одного банка в другой.

Например, наш банк обладает необходимыми технологиями по автоматической выгрузке данных сотрудников из бухгалтерских программ предприятий.

Директор департамента корпоративного бизнеса «Росгосстрах Банка» Наталия Блинова отмечает, что сегодня основной проблемой для банков является поиск клиентов, и демпинг остается крайне распространенным методом конкуренции.

— Если говорить о более адекватных методах конкуренции, то основными преимуществами для игроков рынка зарплатных проектов являются наличие сети филиалов банка, размеры банкоматной сети в регионе, а также непосредственно условия обслуживания карт и пакет дополнительных услуг, предлагаемых держателям.

Основная причина смены банка — это, как правило, наиболее привлекательные условия кредитования, предлагаемые банками-конкурентами. Так, при выдаче кредита банки обычно достигают договоренности с клиентами о необходимости открытия расчетного счета и перевода оборотов. Зачастую зарплатный проект является одной из причин более выгодных условий кредитования.

—  При выборе банка-партнера зарплатного проекта предприятия в основном смотрят не на имеющуюся инфраструктуру, то есть с позиции работника, а ищут выгодные условия для себя.

Зарплатный проект используется как некий рычаг, чтобы получить более выгодную ставку по кредиту для предприятия.

Из-за этого обычно предприятия и меняют банки, с которыми работают по зарплатным проектам, — поясняет Алексей Маринин.

В  то же время, по мнению г-жи Шумковой, всё больше предприятий при выборе зарплатного проекта обращают внимание на удобство обслуживания их сотрудников, выгодные предложения для трудового коллектива, современность процессов и технологий, используемых банком, и всё меньше связывают выбор зарплатного проекта с последующими преференциями для предприятия в виде дисконтов по кредитным соглашениям, что, несомненно, радует, т. к. высшая ценность любого предприятия — это надежные, лояльные кадры.

При этом важным фактором остается и надежность банка. Лишение лицензий ряда кредитных организаций создало немало трудностей как для самих предприятий, так и для их работников.

Для работодателя есть ряд преимуществ от внедрения зарплатного проекта.

Это в первую очередь сокращение временных и денежных затрат на выплату зарплаты сотрудников, снижение рисков, связанных с физической выдачей зарплаты на предприятии.

Если работник по какой-то причине не может получить деньги в кассе, их приходится вновь возвращать в банк, а затем снова получать. С начислением на карты подобной проблемы не существует.

— В обычных условиях сотрудник может получить зарплату в кассе, однако это занимает определенное время и требует затрат на инкассацию, — поясняет Наталия Блинова.

— Перевозка наличности также увеличивает риски для компании. Зарплатный проект, как правило, обходится клиенту дешевле, чем выдача наличных денег.

Кроме того, сотрудники компании получают бонус в виде возможности расплачиваться банковской картой.

В ряде случаев банк для удобства клиентов может пойти на установку дополнительного банкомата прямо на территории предприятия. Карты позволяют работникам предприятия пользоваться различными сервисами по безналичной оплате коммунальных услуг, переводить средства на другие счета, оплачивать кредиты и так далее.

Сотрудники могут также рассчитывать на получение кредитных продуктов по сниженной ставке в рамках зарплатного проекта и на более выгодные условия по вкладам.

Стоимость реализации зарплатного проекта зависит от численности работников предприятия и фонда оплаты труда. Чем эти показатели выше, тем дешевле зарплатный проект.

— Обслуживание расчетного счета и зарплатного проекта, как правило, входит в пакет услуг банка.

Чаще всего при обсуждении условий обслуживания зарплатного проекта в сегменте среднего и крупного бизнеса проект получается бесплатным для компании, — поясняет г-н Сычугов.

— Однако если компания планирует особенные условия обслуживания (например, не стандартные карты, а золотые для всех сотрудников, установка большего количества банкоматов на территории компании), то обслуживание может стать платным.

Для самих банков зарплатный проект служит хорошим механизмом для привлечения клиентов — физических лиц.

— Зарплатный проект позволяет увеличить узнаваемость имени банка, за счет использования его услуг клиент может на своем опыте убедиться в удобстве обслуживания, надежности банка и рекомендовать данный финансовый институт своим близким и знакомым, — говорит г-жа Шумкова.

Таким образом, банк получает дополнительную клиентскую базу, как правило, хорошего качества, которой может предлагать весь спектр своих продуктов.

—Доходы банка формируются как за счет прямых комиссионных поступлений от контрагента — комиссия за перечисление заработной платы, плата за выпуск карт, — так и за счет увеличения объема привлеченных средств и получения комиссионного дохода непосредственно от держателя карты при ее использовании, — отмечает г-жа Блинова.

Эксперты отмечают, что потенциал по дальнейшему росту рынка есть. В отдельных банках количество обслуживаемых зарплатных карт увеличивается на 20 % ежегодно, и в ближайшие годы серьезного замедления темпов они не ожидают.

—Сложнее всего сейчас работать с торговыми предприятиями, у которых достаточно большой объем наличных средств, и они не желают переходить на безналичную форму, — говорит г-н Маринин. — Однако постепенно тенденция меняется, и они тоже соглашаются на использование зарплатных проектов. Сейчас, по нашим оценкам, 15-20 % жителей Удмуртии по-прежнему получают зарплату наличными.

При этом эксперт считает правильным предложение о запрете выплаты зарплаты «живыми» деньгами, однако самостоятельно банки построить необходимую инфраструктуру в регионах без поддержки государства не могут.

В каждой деревне банкомат ставить не имеет смысла, так как они не смогут окупиться. Обычно один банкомат по нормативам банков рассчитан на обслуживание 1400 карт. Более того, в небольших населенных пунктах сложнее обеспечить их сохранность.

В качестве альтернативы г-н Маринин называет установку в небольших по численности селах и деревнях терминалов для оплаты с помощью карт коммунальных услуг, сотовой связи и т. д. либо торговых терминалов в магазинах для оплаты товаров.

Для получения наличных жители могли бы ездить в более крупные населенные пункты. Там они в любом случае периодически бывают.

Однако на подобное продвижение вглубь регионов, скорее всего, смогут рассчитывать госбанки, в первую очередь Сбербанк и ВТБ. Кроме того, постепенно будут охватывать зарплатными проектами и малый бизнес. Именно в этом сегменте банки видят основной потенциал для роста.

Комментарий эксперта

Сбербанк России на протяжении многих лет сохраняет лидирующие позиции на рынке зарплатных проектов в Удмуртии. По данным представителей банка, его доля в этом сегменте составляет 62%.

О том, в чем основные преимущества сотрудничества бизнеса со Сбербанком, рассказал начальник отдела продаж сектора продаж зарплатных проектов Удмуртского отделения Сбербанка России Алексей Маренин.

— Насколько сильны позиции банка на рынке зарплатных проектов?

— Сбербанк действительно является лидером на рынке зарплатных проектов — сейчас в Удмуртии мы занимаем долю в 62%, причем в районах республики эта цифра доходит и до 70-80%. Ежегодно в Сбербанк на зарплатные проекты привлекается порядка 500-600 предприятий.

Высокие показатели в этом секторе объясняются не только доверием к Сбербанку, но и наличием широкой сети наших банкоматов и платёжных терминалов на всей территории республики, которую в свое время мы активно начали развивать с конца 90-х.

На первоначальном этапе сами вставали к банкоматам и обучали работников предприятий, как снимать деньги, как оплачивать коммунальные платежи, как оплачивать товары на торговых терминалах в магазинах и супермаркетах.

Сегодня люди воспринимают банковские карты как нечто естественное в своей жизни.

— Что дает предприятию зарплатный проект от Сбербанка?

— Возможность перечислять зарплату работников на банковские карты помогла предприятиям существенно сократить сопутствующие этому процессу расходы.

Кроме очевидных затрат — таких как доставка наличных на предприятие, депонирование неполученных средств, организация и соблюдение безопасности выдачи наличных на территории предприятия, возникали еще и косвенные — отвлечение сотрудников в рабочее время на получение заработной платы, оплата труда кассиров и прочие. Банковские карты все эти вопросы снимают.

Ежегодно в Сбербанк на зарплатные проекты привлекается порядка 500-600 предприятий.

Кроме того, участие в зарплатном проекте позволяет компаниями их работникам получать более выгодные условия по кредитам в Сбербанке.

Мы индивидуально работаем с каждым клиентом и действительно готовы предложить интересные кредитные продукты с более низкими процентными ставками и удобными сроками погашения.

Зарплатный проект сопровождается и рядом других дополнительных услуг, связанных с ведением счета компании.

— А сколько стоит зарплатный проект для предприятия?

— Сейчас комиссия банка по зарплатным проектам минимальная и устанавливается индивидуально по каждому предприятию. Однозначно можно сказать, что зарплатный проект позволяет предприятиям снять нагрузку по выплате заработной платы, в том числе и финансовую.

— Какие преимущества дает зарплатный проект от Сбербанка самим получателям зарплаты?

— Во-первых, Сбербанк предоставляет держателям карт свою огромную сеть банкоматов и платёжных терминалов на всей территории России. Причем в рамках зарплатных проектов банк выдаёт именно классические банковские карты, так как по этим картам получать наличные можно без комиссии на всей территории России и даже за границей.

Во-вторых, банк позаботился о том, чтобы граждане могли экономить своё время при совершении операций по оплате коммунальных и других платежей. Для этого банк активно развивает и внедряет такие услуги как «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». С помощью этих услуг держатели карт Сбербанка могут совершать платежи, не выходя из дома.

Читайте также:  Вебмани: как пополнить без комиссии, с выгодным курсом

Отдельно хотелось бы остановиться на услуге «Автоплатеж». Эта услуга позволяет проводить ежемесячные платежи в автоматическом режиме без участия держателя карты, но с его согласия. Пользователю остается лишь контролировать списание средств с карты — сообщения об этом ему приходят на мобильный телефон.

Планомерное создание инфраструктуры по обслуживанию банковских карт  и внедрение услуг «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк» и «Автоплатёж» позволили снизить очереди к банкоматам и в филиалах Сбербанка.

— Каковы перспективы развития этого рынка для Сбербанка?

— У нас есть ещё незначительный потенциал для роста с учётом конкуренции на рынке, так что мы планируем и дальше наращивать клиентскую базу. Например, совсем недавно к зарплатным проектам от Сбербанка присоседился ряд крупных предприятий Удмуртии.

Источник: https://svdelo.ru/zhurnal/finansy-zarplatnye-proekty

Организация зарплатного проекта на предприятии. Преимущества для работодателя и работника

Многие работодатели на сегодняшний день предпочитают перечислять заработную плату сотрудников на банковские карты, тем самым экономя средства на оплату труда кассира и время, необходимое на снятие денежных средств в банке, выдачу и оформление этой операции первичными документами. Для этого следует оформить в обслуживающем банке «зарплатный проект». Как это сделать с максимальной экономией и выгодой для работодателя? Рассмотрим основные этапы и нюансы такой процедуры.

Зарплатный проект. Что это?

Говоря о зарплатном проекте, подразумевается соглашение между кредитной организацией и работодателем (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) о перечислении ежемесячных доходов сотрудников на их счета. Возможность выплаты заработка в безналичной форме закреплена в ТК РФ, коллективном и трудовом соглашении. 

Выгода от зарплатного сопровождения очевидна для обеих сторон. Как правило, оно предоставляется организациям или индивидуальным предпринимателям, штат которых укомплектован не менее чем 10 работниками.

При заключении договора с кредитной организацией о зарплатном сопровождении:

  • составляют списки работников, для занесения сведений о них в базу;
  • открывают счет в банке в индивидуальном порядке для каждого сотрудника;
  • создают банковские карты для работников.

Для карт, выпущенных для зарплатного проекта, всегда предусмотрена возможность пользования какими-то популярными платежными системами.

Чаще всего такие карты дают возможность работнику израсходовать под небольшой процент до заработной платы сумму, превышающую остаток на карте.

Расходы по зачислению денежных средств на карту (зарплаты), годовому обслуживанию и производству карт несет работодатель. Читайте также статью: → «Перечисление заработной платы на карту: порядок введения на предприятии».

Преимущества для работодателя

Переход на зарплатное обслуживание предоставляет работодателю определенные преимущества:

  • прежде всего, сокращаются расходы, связанные с наличным обращением денежных средств. Это и уменьшение комиссии за снятие, перевозку наличных, оплату труда кассира, инкассации;
  • экономия рабочего времени работников. Сотрудники не отвлекаются на получение наличной зарплаты;
  • сохранение секретности информации об индивидуальных доходах каждого сотрудника. Это дает возможность дополнительного стимулирования труда в виде бонусов, премий, индивидуальных поощрений;
  • сокращение количества документов по сравнению с наличным обращением денежных средств.

Преимущества для работников

Работники так же получают преимущества:

  • деньги поступают на счет в определенное время вне зависимости от того, присутствует сотрудник на рабочем месте или нет;
  • не надо хранить всю наличность дома, всегда можно снять столько сколько необходимо;
  • не возникает расходов при обналичивании средств;
  • льготы при получении кредитов. Читайте также статью: → «Онлайн заявка на кредит в Альфа-банке: как быстро оформить?».
  • можно упрощенно совершать различные переводы и оплачивать услуги со счета;
  • вся зарплата, которая поступает на карту, облагается налогами и выплачивается «по белому» варианту. Это является гарантией накопления сотрудниками пенсии в будущем.

Преимущества для банка

Кредитным организациям предоставление такого пакета, как зарплатный проект, также несет определенную выгоду. Во-первых, часть денег после перечисления их на счета сотрудников, остаются нетронутыми. Банку можно распоряжаться ими до того момента, как они будут сняты со счета.

Через зарплатное сопровождение для банка расширяется количество клиентов на другие продукты, в частности на кредиты. Риск по таким сделкам для кредитной организации сводится к минимуму.

Этапы перехода на зарплатное обслуживание

Как правило, переход на зарплатный проект инициируется работодателем. Всю процедуру можно уложить в 3 шага:

Этап Содержание
Подготовка документов Необходимо обратиться в отделение обслуживающей кредитной организации, получить список необходимых документов
Подписание соглашения с банком о зарплатном проекте На этапе заключения договора следует детально изучить вопрос тарифов на обслуживание, оговорить экономические условия обслуживания карт, возможность подключения дополнительных услуг по карте
Изготовление и предоставление работникам карт Выдача карт осуществляется в организации

Какие документы необходимы?

В первую очередь, чтобы перейти на зарплатное обслуживание, необходимо получить письменные заявления работников с обязательным указанием его Ф.И.О. и названия организации-работодателя. К заявлению прилагается копия паспорта. При заключении договора на обслуживание работников их обязаны проинформировать о правилах и расценках по операциям с банковскими картами. 

Предприятие предоставляет:

  • устав;
  • перечень сотрудников;
  • при необходимости прочие необходимы банку бумаги. Пакет документов для кредитной организации может варьировать. Типового перечня, установленного какими-либо нормативными актами, не существует.

Договор о зарплатном проекте

Для заключения зарплатного соглашения работодателю необходимо предоставить в обслуживающий банк соответствующие перечню документы. В договоре по зарплатному проекту необходимо обязательно указать:

  • когда будут выпущены карты;
  • расценки по обслуживанию;
  • условия пользования картами.

Каждому физическому лицу-участнику проекта открывается индивидуальный счет. Возможность пользоваться им и совершать операции с денежными средствами при помощи карт есть только у работника.

Независимо от того обстоятельства, что зарплатный договор заключают две стороны – банк и работодатель, работник тоже имеет прямое отношение к этому.

Прежде всего, он распоряжается средствами на счете и является держателем карты.

После того, как сотрудник уволится из организации, он может не возвращать карту работодателю. Но условия ее обслуживания будут совершенно другими. Если же карта не нужна физическому лицу после увольнения, он должен написать заявление в банк на закрытие счета и сдать ее.

Функциональные возможности карт которые участвуют в зарплатном проекте, такие же, как у аналогичных карт других клиентов. Единственное отличие состоит в том, что по зарплатным картам кредитная организация зачастую предоставляет дополнительные услуги, например, кредит до зарплаты и др. Читайте также статью: → «Онлайн заявка на кредит в Уралсиб банке: удобно и выгодно».

На что обратить внимание?

В первую очередь следует обратить внимание на статус карты, соотношение возможностей, которые она предоставляет и оплаты ее содержания.

В рамках зарплатного проекта можно реализовывать карты любого статуса. Но чем статуснее карта, тем дороже она обходится работодателю.

Возможно, целесообразно предусмотреть карты высокого статуса, позволяющие производить оплату как в РФ, так и за рубежом, для руководителей.

Для рядовых сотрудников можно выпустить обыкновенные карты, позволяющие делать покупки внутри страны. Кроме того, при выпуске карты следует рассмотреть наличие развитой сети банкоматов кредитной организации, выпустившей карту.

Работники не платят за обслуживание карт при условии ,что операции по снятию денег будут проводится в банкомате банка-эмитента.

Если же пользоваться услугами банкомата другой кредитной организации, то комиссия за обслуживание может превышать 5%.

Выбирая зарплатный проект, не лишним будет поинтересоваться, предоставляет ли банк дополнительные услуги, например кредитование работников под гарантии работодателя. Некоторые кредитные организации кроме этого могут предложить ссуды под более низкие проценты, упрощенное их оформление.

Может ли работник сам оформить карту для получения зарплаты?

Если по каким-то причинам работник не хочет получать ту карту, которую может предложить работодатель, то он может самостоятельно открыть ее в любом подходящем ему банке. Для этого следует подойти в отделение выбранной кредитной организации с паспортом, кодом налогоплательщика и справкой о состоянии доходов, если необходимо оформить услугу предоставления кредита до зарплаты.

Многие кредитные учреждения позволяют оформить такую карту по интернету. Срок изготовления ее составляет от нескольких дней до 2 недель, в зависимости от правил банка. После получения карты, необходимо предоставить необходимые сведения в бухгалтерию, чтобы работодатель мог перечислять заработную плату на нее.

Ответы на актуальные вопросы про зарплатный проект

Вопрос №1. Для всех ли работодателей переход на зарплатное обслуживание несет преимущества? Всегда ли зарплатный проект выгоден работнику?

Получение заработной платы на банковскую карту может быть выгодным как работодателю, так и работнику. В то же время зарплатный проект может доставлять им некоторые неудобства.

Прежде всего, зарплатное обслуживание выгодно крупным организациям, которые существенно экономят на отсутствии необходимости проведения операций с наличными деньгами.

Мелкому и среднему бизнесу такой проект может быть неудобен.

Во-первых, у них многие операции проводятся в наличной форме, поэтому экономия от снятия наличных средств в банке будет совершенно не заметной. Во-вторых, именно в малых и средних предприятиях существует огромная проблема «белой» и «черной» зарплаты. Перечислять часть доходов работнику на карту, а часть отдавать в конверте не удобно.

При этом оптимизация расходов практически не заметна, а суеты и трудоемкости при выдаче зарплаты существенно добавится. Для сотрудников переход на зарплатный проект чаще несет выгоду и удобство. Для этого нужно, чтобы карта, которую выдаст предприятие, легко обслуживалась в ближайших к работе и дому банкоматах.

Вопрос №2. В чем преимущества для работника в самостоятельно оформленной карте для получения заработной плате?

Самостоятельное оформление карты позволяет работнику выбрать тот банк, который наиболее удобен ему. Кроме того, физическое лицо может определиться с необходимыми возможностями карты, с подходящей для него платежной системой. Ведь работодатель может выдать карту, которой будет совершенно неудобно пользоваться по причине удаленности банкоматов.

Вопрос №3. Как  происходит зачисление денежных средств по зарплатному проекту?

Денежные средства на корточки работников зачисляются в следующей последовательности:

  • сначала деньги перечисляются одной суммой с основного счета в ту кредитную организацию, с которой заключен договор о зарплатном сопровождении. После этого выписывается платежное поручение на сумму зарплаты и ведомость сотрудников с пофамильным указанием сумм заработка;
  • в банке платежные документы проверяют, и если ошибок нет, то производят платеж. После этого денежные средства приходят на карты.

Вопрос №4. Могут ли расходы по содержанию карт зарплатного сопровождения нести сотрудники?

Если карта оформлялась работодателем в рамках зарплатного проекта, то все расходы, связанные с ее обслуживанием, должен нести работодатель. Такое обязательство предусмотрено законодательством.

Если переложить такие затраты на работника, то это будет грубым нарушением закона.

Кроме того, все затраты, понесенные сотрудниками, с точки зрения налоговых служб необходимо отнести к безвозмездно полученным доходам и, следовательно, обложить налогом.

Вопрос №5. Можно ли принудительно перевести сотрудника на получение заработной платы на карту, если он не согласен, но это экономически целесообразно для работодателя?

Иногда работник не согласен получать заработную плату в безналичной форме. Особенно часто это встречается в небольших населенных пунктах, где мало и нет банкоматов. Заставить сотрудника принимать участие в зарплатном обслуживании невозможно.

Он должен согласиться с условием безналичного получения заработка письменно и лично заключить договор банковского счета с кредитной организацией.

Даже в том случае, если сотрудник согласился получать заработок на карту, он может впоследствии передумать и обратиться к работодателю с просьбой выплачивать зарплату наличными деньгами.

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:

Источник: http://online-buhuchet.ru/zarplatnyj-proekt/

Зарплатный проект: как организовать

Сегодня большинство финансовых операций проходит безналичным способом, что существенно сокращает документооборот. Поэтому открывать зарплатный проект выгодно всем заинтересованным лицам. Расскажем об основных особенностях.

Что за услуга

Большинство кредитных организаций предоставляет юридическим лицам (ИП) специальную услугу. Она дает возможность перечислять заработную плату со счета компании на индивидуальный расчетный счет каждого сотрудника. Речь идет о зарплатном проекте, суть которого – в выгоде, извлекаемой каждой из сторон.

Рассматриваемую услугу обычно предоставляют предприятиям с численностью персонала от 10 человек и трудоустроенных официально. Она предполагает заключение между банком и компанией соответствующего соглашения. Дальше происходит следующее:

  1. всех сотрудников заносят в базу;
  2. открывают индивидуальные расчетные счета для каждого из них;
  3. выпускают зарплатные пластиковые карты.

Финансовые учреждения всегда в рамках зарплатного проекта предусматривают взаимодействие с известными и наиболее востребованными платежными системами. В некоторые программы также включен овердрафт с оптимальными процентными ставками (это возможность совершения платежа сверх оставшейся суммы).

Выгода для предприятий

Процедура начисления зарплаты работникам через банк дает компаниям такие плюсы:

  • снижение комиссии на выплату денежных средств (тариф позволяет сократить затраты на хранение и перевод денег, а также на оплату услуг кассира и инкассаторов);
  • сотрудники не оторваны от трудового процесса, когда получают на карту зарплату по зарплатному проекту;
  • полная конфиденциальность информации, позволяющая организации дополнительно стимулировать сотрудников (начисление премий и прочих бонусов);
  • освобождение от бумажного документооборота.

Вдобавок, предприятие сможет начислять командировочные или социальные выплаты на отдельно открытый расчетный счет.

Также см. «Сроки выплаты премий по новому закону о зарплате: что изменилось».

Удобство для персонала

Выгоды для сотрудников в получении зарплаты по зарплатному проекту заключаются в следующем:

  • своевременное получение денег даже при отсутствии на рабочем месте в день начисления;
  • безопасность (банки гарантируют сохранность заработка и позволяют контролировать движение финансов при помощи смс-сервисов);
  • возможность снять средства в любое время суток;
  • отсутствие комиссии за обналичку;
  • льготные ставки по различным видам кредитов;
  • доступ к зарплатной карте за пределами границ РФ.

На остаток денежных средств банк может начислять процент, что в итоге приносит некий доход. Еще одно важное преимущество – простота оплаты различных услуг и совершения переводов.

Зачем зарплатный проект нужен банкам

Финансовые учреждения извлекают экономическую выгоду, поскольку предприятия выплачивают им определенный процент. Механизм может быть и такой: зарплаты уже упали на карты сотрудников, но первые часы они еще не могут ими распорядиться, так как банк продолжает получать выгоду с этих временно свободных средств в рамках зарплатного проекта.

Риски, сопровождаемые при заключении многих других сделок через «свой» банк, сходят на нет. Тем самым, предлагая услугу для малых и крупных предприятий, банки существенно расширяют клиентуру при минимальных затратах.

Особенности оформления зарплатного проекта

Инициатором сделки обычно становится компания. Чтобы реализовать выплату денежных средств сотрудникам через банк, понадобится пройти три несложных этапа (см. таблицу).

Этап Что происходит
1 Подготовительный Предусматривает сбор необходимых документов для подписания соглашения. Затем руководитель организации обращается в любое отделение банка.
2 Заключение договора с финансовым учреждением об открытии зарплатного проекта и обслуживании карт Сотрудники банка предоставляют детальную информацию о тарифах и оговаривают финансовые условия
3 Выпуск и выдача международных карт Может происходить на территории организации. Вид и тип карт зависит от индивидуальных предпочтений.

При желании сотрудники могут подключить дополнительные услуги по выданной карте. Они упростят ее эксплуатацию и гарантируют безопасность использования: автоплатежи, информирование о совершаемых действий через смс и т. д.

Z2
Какие подготовить документы

Для заключения договора на зарплатный проект в первую очередь необходимо подготовить заявления от сотрудников. Обязательно наличие следующих реквизитов:

  • Ф.И.О. будущего владельца пластиковой карточки;
  • наименование предприятия, где работает человек.

Также прилагают копии паспортов. Банк заключает отдельное соглашение по обслуживанию сотрудников. При обращении этих лиц за получением денежных средств или иной информацией, специалисты банка должны детально проинформировать о правилах и тарифах эксплуатации пластиковой карты.

Со стороны предприятия должны быть приложены:

  • устав (иной учредительный документ);
  • список работников на момент подписания соглашения;
  • другие документы.

Как начисляется зарплата по зарплатному проекту

Первое начисление денежных средств на карточки владельцев происходит по такой схеме:

  • Организация перечисляет одним платежом деньги со своего основного счета в банк, с которым заключила соглашение. Затем выписывает платежное поручение на пополнение счета, предназначенного для оплаты труда. В ведомости указывают список сотрудников и размер полагаемых выплат.
  • Сотрудник финансового учреждения проверяет документы на подлинность. При отсутствии ошибок выполняет платежное поручение.
  • На счет зарплатного проекта приходят денежные средства. Зарплаты, авансы, командировочные и прочие поступления распределяют согласно предоставленному списку.
  • Получатели могут снять заработанные деньги посредством личного обращения в банк-эмитент или воспользоваться терминалом.

Финансовые учреждения позволяют провести организацию зарплатного проекта на выгодных условиях и в кратчайшие сроки. Заказывая подобную услугу, нужно обращать внимание на содержание договора. При возникновении вопросов лучше сразу решить их со специалистами банков, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Также см. «Какие есть штрафы за невыплату заработной платы».

Источник: https://buhguru.com/zp-i-kadri/zarplatnyy-proekt.html

Выбираем зарплатный проект для компании: что самое главное? | Решения на РБК+

РБК Татарстан попросил ответить на четыре наиболее часто задаваемых вопроса о зарплатных проектах заместителя регионального директора по развитию розничного бизнеса Операционного офиса «Казанский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Фирузу Мазитову.

«Правильно выбранный зарплатный проект – один из способов эффективной оптимизации процессов.

Сразу сокращаются временные затраты для бухгалтерии, упрощается выдача зарплаты для персонала, что приводит к экономии не только времени, но и денег.

Именно качество банковского обслуживания в рамках зарплатного проекта является чуть ли не главным фактором выбора поставщика этой услуги», – отмечает Фируза Федоровна.

— У меня в компании работает 50 человек, стоит ли мне создавать зарплатный проект?

— Зарплатные проекты оформляются, даже если в компании работает пять человек. При этом не важно, это частный бизнес или предприятие муниципальной или государственной собственности.

Использование зарплатного проекта удобно и выгодно как самим работникам (отсутствие необходимости идти в кассу, возможность использования средств по всей стране, безопасность хранения и т.д.

), так и организации (экономия на инкассации, отсутствие сложностей по работе с наличными, скорость выплат).

Более 30 000 организаций и более 1 000 000 зарплатных карт обслуживает Промсвязьбанк в рамках зарплатных проектов.

— Моего бухгалтера в первую очередь интересует удобство работы с продуктом.

— Зарплатный проект дает много преимуществ: помимо прозрачности выдачи и начисления зарплаты, бухгалтерия получает профессиональные инструменты и решения для управления процессом ее выплаты сотрудникам.

Промсвязьбанк уделяет много времени для совершенствования интернет-банка PSB On-Line для юридических лиц (компаний и организаций), который позволят практически мгновенно зачислять заработную платы на карты сотрудников.

— С бухгалтерией все понятно, как насчет выгоды для сотрудников?

— Основной критерий при выборе зарплатного проекта – удобство для сотрудников компании и возможность совершать платежи по наиболее важным категориям бесплатно: таким, как коммунальные платежи, оплата услуг связи, погашение кредитов в сторонних банках.

Промсвязьбанк сделал бесплатными большинство таких платежей для держателей программ «Твой ПСБ», Orange Premium Club и держателей зарплатных карт. Удобные сервисы доступны клиентам по всей России в режиме 24/7. Воспользоваться услугой можно здесь.

Клиентам банка доступна программа привилегий PSBonus. Накопленные баллы клиенты могут использовать достаточно широко: применять для погашения комиссии банка за платежи, дарить бонусы близким или обменивать на реальные деньги.

— Может ли быть так, что сотрудники будут получать зарплату с опозданием?

— Передовой интернет-банк для организаций PSB On-Line позволяет работодателю самостоятельно контролировать все операции по счетам и формировать платежные документы прямо в программе 1С (данная программа полностью синхронизируется с интернет-банком) и видеть движение по счетам своей компании в реальном времени.

Все это исключает сбой при перечислении заработной платы на карты ваших сотрудников. С помощью PSB On-Line можно легко отправлять в банк все необходимые документы: реестр на выпуск карт новым работникам, реестр на зачисление зарплаты, сформированный прямо из 1С, информацию об уволенных или принятых работниках.

В Промсвязьбанке все карты доставляются в офисы компаний уже через 5 дней после подачи реестра на выпуск карт.

В апреле 2016 года интернет-банк для частных лиц признан лучшим интернет-банком России по версии аналитического агентства MarksWebb.

ПАО «Промсвязьбанк» Генеральная лицензия Банка России №3251 

Источник: http://www.rbcplus.ru/partners/574849d37a8aa95a992330b7

Зарплатный проект на предприятии. Инструкция

Безналичный метод расчета с сотрудниками позволяет уменьшить документооборот. Одной из самых удобных форм расчета для предприятия является зарплатный проект.

Что собой представляет зарплатный проект?

Зарплатный проект – это соглашение между работодателем и банковским учреждением. Сутью его является перечисление зарплаты сотрудника со счета организации на личный счет.

Как это происходит? Перечисление заработка производится в дату перевода заработной платы. Сумма должна быть перечислена в полном объеме. Предприятие должно предоставить финансовому учреждению зарплатную ведомость, на основании которой и выполняется перевод.

Для реализации зарплатного проекта нужно открыть индивидуальные счета на каждого трудящегося. Также процедура подразумевает выпуск зарплатных пластиковых карт. Исходя из этого, человек может получить заработок двумя путями: или наличными в банковском учреждении, или при использовании пластиковой карты.

У банка должно быть соответствующее соглашение с системой Visa. На работника могут оформляться как стандартные, так и премиальные карты. В данном случае работодатель получает определенный простор для действий.

К примеру, на рядовых сотрудников могут быть оформлены стандартные карты, на управленцев – карты премиум-класса.

Преимущества зарплатного проекта для каждого из участников

Зарплатные проекты становятся все более и более популярными. Связано это с их достоинствами.

Для предприятия

Компания получает следующие выгоды от введения новой системы расчета:

  • Уменьшение комиссий при выплате зарплат. Выгода получается довольно существенной. Особенно это актуально при большом штате сотрудников.
  • Предприятию не придется тратить средства на хранение и перевозку денег. Не нужно нанимать в штат кассиров и охранников.
  • Информация о размере зарплаты остается конфиденциальной. Это налаживает атмосферу в рабочем коллективе. Как известно, множество конфликтов в компании возникает вследствие различных зарплат сотрудников. При зарплатном проекте работодатель получает определенную свободу при начислении премий и бонусов для стимуляции производительности.
  • Рабочее время не тратится на передачу денег. Перечисление зарплаты производится без отвлечения от процессов.
  • Работодатель таким образом может переводить не только зарплату, но и социальные выплаты и отпускные.
  • Управлять деньгами можно без посещения банковского учреждения. Достаточно воспользоваться онлайн системой.

ВАЖНО! Главное преимущество зарплатного проекта для компании – это экономия денег и времени.

Для сотрудников

Трудящимся зарплатный проект выгоден по следующим причинам:

  • Получение зарплаты точно в срок. Сотрудник получает средства даже в том случае, если он отсутствует на работе.
  • Удобство хранения заработка.
  • Можно завести карту, по условиям которой на остаток средств на счету начисляются проценты. Так трудящийся сможет огородить свои средства от воздействия инфляции.
  • Средства доступны круглосуточно за счет повсеместно установленных банкоматов.
  • При обналичивании средств через банкомат банка-эмитента комиссия не взыскивается.
  • Не требуется оформлять пластиковую карту самостоятельно. Все сведения в банк направляются работодателем.
  • Работник может воспользоваться зарплатной карточкой за границей. Особенно это актуально для сотрудников, которые часто ездят в командировку.
  • Средства можно переводить на другие счета в любое время суток. Это важно для сотрудников, у которых есть кредиты или прочие обязательные платежи.
  • Человек оповещается о переводе средств путем СМС.
  • Банковское учреждение может предложить работникам льготные условия.

По сути, трудящиеся получают все преимущества пластиковых карт.

Для банковских учреждений

Выгоды от зарплатного проекта получают все участники договора, в том числе и банки. Рассмотрим плюсы для банков:

  • Получение стабильного притока средств от уплаты комиссий.
  • Полное отсутствие рисков.
  • Привлечение новой клиентуры.
  • Предоставление новой услуги.

На данный момент большинство крупных банков предлагает своим клиентам услугу зарплатного проекта. Однако каждое из финансовых учреждений предоставляет различные условия оказания услуги. На этот фактор должен обратить внимание работодатель.

Как оформляется зарплатный проект на предприятии?

Как правило, инициатором формирования зарплатного проекта является работодатель. Процедуру можно подразделить на три этапа:

  1. Подготовка. Требуется собрать все необходимые документы, нужные для оформления проекта. После этого они направляются в банковское учреждение.
  2. Заключение договора с банком. На этапе составления проекта банк предоставляет работодателю всю необходимую информацию: действующие тарифы, условия предоставления услуги.
  3. Выпуск пластиковых карт. Тип выпускаемой карты зависит от пожеланий работодателя.

Существует стандартный и расширенный пакет услуг. В числе дополнительных услуг можно отметить СМС-извещения о поступлении зарплат, автоматические платежи.

Какие документы потребуются?

Для оформления зарплатного проекта понадобятся заявления от работников. В них обязательно указываются следующие сведения:

  • ФИО сотрудника.
  • Наименование компании.

К заявлению прилагается копия основных страниц паспорта. Банк составляет соглашение по обслуживанию работника. Предприятие также должно предоставить банковскому учреждению ряд документов:

  • Устав или другой учредительный документ.
  • Перечень сотрудников, которые работают в штате на дату подписания договора.

Также банк может потребовать другие документы, которые нужно будет предоставить.

Как происходит начисление зарплаты?

Рассмотрим схему, по которой будет начисляться заработок:

  1. Компания перечисляет средства в банк, в котором оформлен зарплатный проект. Затем нужно выписать платежное поручение, на основании которого исполняется пополнение счета. В ведомости требуется прописать перечень работников, а также размер их зарплат.
  2. Специалист банковского учреждения проводит проверку документов. Если ошибки отсутствуют, заполняется платежное поручение.
  3. На счет ЗП перечисляются средства. Распределение их производится на основании списка, предоставленного работодателем.
  4. Сотрудники снимают средства через банкомат или обращаются напрямую в банковское учреждение.

Задача работодателя – выбрать надежный банк, а также заключить соглашение на самых выгодных условиях. Это выгодно и самому предпринимателю. Выбирать рекомендуется надежное банковское учреждение, которое давно функционирует. К примеру, это может быть Сбербанк или Альфа-банк.

В каких случаях имеет смысл формировать зарплатный проект?

Зарплатный проект – это наилучшее решение для предприятия, на котором работает много сотрудников.

Данный способ перечисления средств поможет сэкономить деньги и на комиссии, и на оплате труда кассиров, охраны и прочих сотрудников.

Это выбор для крупных организаций, которые выплачивают своим работникам «белую» зарплату. В обратном случае могут возникнуть проблемы с контролирующими органами.

Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/zarplatnyj-proekt/

Борьба за клиента

Все они делают примерно одно и то же: принимают деньги, хранят деньги, отдают деньги. И все делают это, по большому счету, одинаково. Технологии одни и те же. Межбанковская система расчетов одна на всех.

Теперь даже система страхования вкладов есть почти у всех. Где бы мы ни держали деньги, мы одинаково защищены. Колоссальной разницы по процентам и вкладам нет.

Если смотреть на банки как на финансовые организации, для нас они все будут на одно

лицо.

Но банки — это не только финансовые операции. Банки — это еще и сервис. И если смотреть на них как на сервисные компании, оказывается, они ушли далеко вперед. Сегодняшняя рассылка о том, как банки бьются за клиентов в условиях

одинаковых продуктов и жесткой конкуренции. Бьются и побеждают.

Рассылка для всех, кто вовлечен в сервисный бизнес. И просто для любознательных.

В эксперты призываю Алексея Колесникова — сооснователя банковского сервиса «Рокетбанк». Алексей рассказал, как банки привлекают клиентов в эти сложные
времена. В конце статьи по традиции я помещу рекламу.

Партнерства и естественная монополия

Основной источник заработка для большинства людей — зарплата. И если фирма работает «вбелую», зарплата поступает на зарплатную карту. Банки любят зарплатные карты, потому что их выпускают централизованно для всех сотрудников: по 50 штук, 100, 200 и больше. Один зарплатный проект — сотня-другая новых клиентов и миллионы рублей предсказуемого

оборота, на котором можно зарабатывать.

До 5 ноября зарплатные карты были естественной монополией. Сотрудник не мог выбирать карту: какую дали, такой и пользуйся. Многие люди даже не особо задумывались, что в мире существуют другие банки и карты: они пользуются

своей зарплатной картой, и им больше ничего не нужно.

5 ноября «зарплатное рабство» отменили: теперь сотрудники могут получать зарплату в любом банке. Но это не значит, что все радостно побросали старые карты и пошли открывать новые. Зарплатные карты остаются простым и доступным

банковским продуктом.

Схема работы зарплатных проектов напоминает систему продаж через партнерскую сеть. Вы продаете товар не напрямую, а через партнеров, которые, в свою очередь, продают товар в довесок к чему-то своему. В случае с банками зарплатная

карта дается в довесок к зарплате. А сам зарплатный проект продается в довесок к кредитной линии для бизнеса.

Партнерские продажи незаметно встроены во многие отрасли. Свадебные салоны предлагают услуги фотографов и ведущих. Санаторий продает путевки через профсоюзы. Салоны красоты предлагают купить профессиональные шампуни. Вы подключаете

интернет и заодно покупаете приставку для цифрового телевидения.

Партнерские продажи в «Бриллиантовой руке»: распространите среди жильцов нашего ЖЭКа.
А если не будут брать — отключим газ.

Совет: осваивайте чужие каналы сбыта. Это может оказаться выгоднее, чем развивать
собственные. Продать один зарплатный проект гораздо проще, чем 200 дебетовых карт.

Понижение барьера

Зарплатный проект решает еще одну проблему — преодоление барьера. Зарплатная карта уже лежит в бухгалтерии, бери и пользуйся. А за обычной картой нужно идти в банк. Даже если эта карта супервыгодная, удобная и сэкономит вам 20 000 рублей в год, вся эта выгода будет потом. А идти за картой нужно сейчас, по морозу. У людей есть более важные

дела.

Так работает барьер на вход. Люди не начинают пользоваться вашим продуктом не потому, что он плохой, а потому, что
им трудно начать пользоваться.

Банки пытаются понизить барьер на вход. Раньше за картой нужно было приехать в офис:

Теперь вы заполняете анкету на сайте, и банковский представитель приезжает к вам с готовой картой, остается
только подписать бумажки. Так делает Рокетбанк и некоторые другие новые банки:

А когда-нибудь не нужно будет получать пластиковую карту, она будет виртуальной. Или вас будут опознавать
по сетчатке глаза, и вообще никаких карт не будет.

Допустим, вы преодолели барьер и оформили пластиковую карту. Но пользоваться ей нельзя, потому что денег на ней нет
(они на зарплатной карте). Чтобы они появились на вашей новой карте, их нужно перевести.

Это тоже порог: если переводить деньги на карту тяжело и неудобно, я не буду ей пользоваться. Буду по-прежнему
расплачиваться зарплатной. Она хоть и менее выгодная, зато на ней деньги есть.

Банки уже лет десять бьются над устранением этого барьера. Раньше чтобы перевести деньги, нужно было снять
их наличными с одной карты, прогуляться до другого банкомата и зачислить на другую.

Лет пять назад появились системы перевода с карты на карту: вводишь два номера карт, и деньги переводятся,
с комиссией:

Банки увидели, что людям не нравится комиссия и неудобно каждый раз вводить реквизиты карт. Стали запоминать
данные зарплатной карты и платить комиссию за клиентов — фактически дарить эти деньги, лишь бы переводили:

Наконец, осталось одно препятствие: люди забывали пополнять карту, а когда нужно было платить, по привычке
пользовались зарплатной. Тогда придумали автоматическое пополнение в определенный день.

Красота: все барьеры устранены. Осталось только взять и однажды настроить это автопополнение.

К сожалению, барьеры жестко отсекают аудиторию. Какой бы у вас ни был уютный офис, людям всегда удобнее, чтобы вы приезжали к ним. Если в интернет-магазине оформление заказа состоит из двух шагов, кто-нибудь обязательно

«отвалится» на первом шаге. Если у вас вход по паролю, половина не вспомнит пароль.

Совет: снижайте все возможные барьеры. Если ради вашего продукта нужно пошевелить левым
мизинцем, клиенту обязательно будет лень. Шевелите мизинцем за клиента.

Обогащение продукта

Почти все банки обслуживают карты, выдают кредиты и принимают вклады. Конкуренция в этих продуктах сводится к битве за проценты: кто сумеет «выжать» самый выгодный процент, тот победит. Но играть с процентами опасно для бизнеса: они

напрямую влияют на рентабельность, прибыль и выживание компании.

Аналогично в любой другой отрасли: всегда можно понизить цены до предела, но только за счет своей же прибыли. Чтобы
выжить, придется либо привлекать клиентов чем-то другим, либо зарабатывать на чем-то другом.

Лет десять назад банки осваивали технологии обслуживания через интернет. Тогда это было мощным конкурентным преимуществом: впервые можно было не ходить в банк, а сделать все на компьютере. Интернет-банк решал реальную

проблему людей, и быстро стал стандартом. Сейчас интернет-банк или мобильное приложение есть почти у всех.

Три года назад банки начали осваивать статистику трат: банк записывает ваши расходы и показывает, на что ушла
зарплата в этот раз:

С помощью статистики удобно отлавливать вредные финансовые привычки: кафе, приложения, такси или мобильный. Вы можете не замечать, как тратите понемногу каждый день, но когда смотришь на сумму в месяц, становится дурно.

Статистика решает реальную проблему управления бюджетом, и через 2-3 года она в каком-то виде будет у всех.

Хорошо еще то, что такой проект ничего не стоит в плане операционных издержек. Ты один раз проинвестировал в создание инструмента, запустил и отдал клиентам. Дальше система работает почти бесплатно. А клиенты выбирают тебя именно

благодаря этому бесплатному дополнению.

Это не значит, что любая «фишка» обогатит ваш продукт. Если бы банк пообещал мне показывать мои покупки на карте
города, я бы не знал, что с этим делать. Пока что непонятно, какую проблему это решит.

Совет: находите способы дешево решать сопутствующие проблемы клиентов, можно даже бесплатно. В салоне красоты предложите бесплатные консультации по подбору одежды. В турагентстве предложите полить фикус

и покормить кота.

Возврат прибыли

Банк зарабатывает не только на том, что вы ему платите (за обслуживание, проценты по кредиту и т. д.) У банка есть
два невидимых источника заработка: на тратах и на остатках.

С каждой покупки по карте ваш банк получает комиссию порядка 1%. Эту комиссию платит продавец, поэтому
вы ее не видите. Если за месяц вы потратили 40 000 рублей, то банк заработал на вас 300–500 рублей.

Чтобы привлечь клиентов, банки готовы делиться этим заработком. Для этого придумали бонусные программы: вы совершаете покупки, и часть трат возвращается на карту в виде бонусов. Вы постепенно накапливаете бонусы и потом тратите их на что-нибудь приятное, например — на поход в ресторан. Так как бонусы накапливаются медленно, у клиентов есть

стимул долго пользоваться картой. За год незаметно накапливается 5-10 тысяч рублей, и это приятно.

Также банк зарабатывает на тех деньгах, которые просто лежат у вас на счете: вкладывает их в ценные бумаги и выдает
в виде кредитов. Этим заработком банк тоже готов делиться, чтобы привлечь клиентов.

Для этого придумали механизм доходности. Каждый месяц банк начисляет небольшой процент на остаток по карте. Эти проценты — часть заработка от инвестиций в ценные бумаги. Здесь за год набегают те же 5-10 тысяч рублей, но уже без

бонусов, а просто деньгами.

Банки зарабатывают по чуть-чуть, но из множества источников: и обслуживание, и кредиты, и инвестиции, и комиссии,
и много чего еще. Делясь с клиентами частью заработка, они продолжают получать деньги из других источников.

Совет: учитесь зарабатывать на нескольких источниках вокруг одного клиента. Такая гибкость поможет делиться частью прибыли, а это хорошо для продвижения продукта. Салон связи может не только продавать телефоны и чехлы, но и настраивать на телефонах почту и клеить защитные пленки. Один раз тебе поклеили бесплатно —

все следующие разы ходишь к ним и клеишь за деньги.

И еще совет: не давайте бонусы и не делитесь прибылью просто так. Одно дело — молча начислять клиенту по 400 рублей в месяц, и совсем другое — устроить из этого игру и приключение. Продайте это. Каждый месяц мне приходит СМС: Максим, за прошлый месяц мы начислили вам 500 рублей дохода и 400 бонусов. И я такой: «Молодцы,

не зря я вам деньги плачу».

Внимание к сервису

Самый сложный, личностный и почти интимный аспект борьбы за клиента — это создание человечного сервиса. Даже если у вас не самый конкурентоспособный продукт, хороший сервис может какое-то время удерживать клиентов (пока

вы улучшаете продукт, разумеется).

Многие банки относятся к сервису как к строго расходной части, стараются его упростить — думая, что проценты по вкладам важнее, чем хороший колл-центр. Но какой смысл в высоком проценте, если ты не можешь дозвониться

до службы поддержки?

Это необъятная тема, и я постараюсь посвятить ей отдельный выпуск. Я выясню у Алексея, почему у всех банков служба
поддержки обычная, а у Рокетбанка вот такая:

Надеюсь, что из этого получится интересная история.

Современные методы борьбы за клиента

Попробую резюмировать то, о чем было сказано:

Расширяйте каналы сбыта с помощью партнерских продаж. Это может оказаться выгоднее, чем
прямые продажи.

Снижайте все возможные барьеры для новых и текущих клиентов. Доставка товара, дистанционное обслуживание, автоматизация, упрощение интерфейса — все это помогает людям стать вашими клиентами.

Шевелите за них левым мизинцем.

«Отжимать» конкурентов по цене можно, но опасно. Куда безопаснее обогащать продукт: добавлять недорогие решения сопутствующих проблем. Если вы турагентство — найдите способ полить фикус

и покормить кота.

Учитесь зарабатывать не на чем-то одном, а на многих вещах, в том числе невидимых для
клиента. Так вы сможете поделиться с клиентом частью прибыли. А клиенты любят, когда с ними делятся.

Не отдавайте прибыль просто так. Людям не нужны ваши деньги. Важен сервис и отношение.
Сделайте из этого игру.

По традиции, эксперт, который помогал мне составлять рассылку, получает минуту
рекламы.

Рокетбанк — это банковский сервис на базе банка «Интеркоммерц». Наши партнеры заботятся о банковской стороне вопроса, а мы делаем так, чтобы вам было удобно. В России хватает банков и не хватает хорошего сервиса. Мы

исправляем положение.

Снижаем барьеры

Мы выпускаем дебетовые карты с доставкой домой или на работу. Вот наша карта:

У нас нет отделений. Все, что нужно, делается в мобильном приложении. У нас простой и дружелюбный сервис, и мы помогаем сразу, без «соединения со специалистом». Не нужно слушать музыку в трубке и называть кодовые фразы. На

новых Айфонах узнаем клиентов по отпечатку пальца.

Наличные с нашей карты не нужно снимать в каком-то определенном банкомате. Вам подойдет любой. Снятие без комиссии.

Пополнение тоже без комиссии.

Делимся прибылью

У нас щедрая бонусная программа: возвращаем  от 1 до 1,5% со всех покупок в виде бонусных рублей — мы называем их
Рокетрублями. Рокетрубли можно потратить на любую покупку от 3000 рублей по курсу 1:1.

Все наши карты с доходностью: 9% годовых на остаток, считается ежедневно, начисляется каждый месяц.

Обогащаем продукт

Вы уже видели нашу аналитику расходов. Мы стараемся делать так, чтобы было сразу понятно, куда уходят деньги.

Еще мы договариваемся с хорошими кафе и магазинами, чтобы они делали вам скидку и начисляли дополнительные бонусы. Еще дружим с сервисом уборки Qlean, коворкингом «Рабочая станция», школой The Orator Club, сайтом Booking.com, издательством «Альпина» и джинсовым ателье «Гетвеар» — все они дают скидки или начисляют дополнительные бонусы.

Новые скидки — в блоге.

В свободное от работы время играем с клиентами в
Контр-страйк.
Адрес сервера: cs.rocketbank.ru:27241

Стоим

У нас помесячное обслуживание и два тарифа: 290 рублей со всеми возможностями и простой тариф за 75 рублей. Оплата помесячная, за год вперед платить не нужно. Если стало дорого или неудобно — можно отказаться в любой момент, без

обид.

Мы не списываем плату за обслуживание за счет овердрафта. Первый месяц за наш счет. Если мы вам не понравимся —
просто откажитесь от услуг, без обязательств и риска.

Растем

К сожалению, сейчас мы выпускаем карты только в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Мобильное приложение
только для Айфона и Андроида. Скоро будем доставлять по всей России.

Будем рады, если вы к нам присоединитесь:

И еще два объявления

Ниже будут дополнительные материалы, но сперва — еще немного коммерции.

Во-первых, у Мегаплана стартовала
традиционная предновогодняя акция. Смысл предновогодней акции в том, что вы как обычно покупаете или продлеваете Мегаплан, а мы дарим вам что-нибудь полезное. На этот раз главные подарки — новый большой Айфон и такой же новый и

большой Самсунг. Айфон распознает вас по отпечатку пальца, а у Самсунга есть электронное перо и сменный аккумулятор.

Подробности акции и остальные призы — в блоге Мегаплана.

Это было первое.

Второе. Издательство «Манн, Иванов и Фербер» проводит предновогодний марафон подарков. Каждую неделю они делают тематическую подборку полезных книг, и дарят одну из них всем подписчикам. Мегаплан выступил партнером подборки о саморазвитии и новых

достижениях.

Ваш подарок — книга «Начни» Джона Эйкаффа. Это вдохновенная и смешная книга о незаурядности,
самосознании и преодолении страха. Автор — профессиональный мотиватор, который умеет дать пинка.

Официально подборка откроется на сайте издательства в понедельник, но мы договорились, что читатели рассылки смогут
получить подарок и полистать подборку на три дня раньше. Книга в подарок будет доступна до 1
декабря. Не говорите потом, что я вас не предупреждал.

Статья Максима Ильяхова.

Источник: https://Megaplan.ru/letters/rocket-tools

Ссылка на основную публикацию