3d secure – как подключить сбербанк, в чем суть технологии

Сбербанк 3d-secure: как подключить услугу, как пользоваться

3d-secure – технология защиты банковских платежей нового поколения, с использованием безопасного алгоритма шифрования. По сути является XML-протоколом для дополнительного уровня безопасности проведения онлайн платежей по кредитным и дебетовым картам на сайте.

  Была впервые внедрена такой крупной платежной системой как Visa. Часто на крупных интернет площадках можно встретить логотип “Verified by Visa“. В последствии к данной технологии присоединились такие крупные игроки как: American Express, MasterCard, Union Pay и др.

Давайте разберем, для чего нужна технология 3d Secure, сколько она стоит, и как ее подключить для платежей в Сбербанке.

3-d secure двух-факторная аутентификация – общее представление

Как было описано выше, это протокол безопасности при покупках в сети по картам онлайн. Реализуется данный механизм путем обмена данными между 4 узлами связи. С одной стороны клиент, держатель карты, со второй, продавец товара или услуги, с третьей, эмитент (Visa или MasterCard), с четвертой, эквайер – обслуживающий продавца банк.

Раньше при покупке в сети по карте, было не обязательно физически ей обладать, т.е. владелец мог забыть ее дома. Для успешной покупки, достаточно было ввести данные (номер и срок действия карты, CVC или CVV2 код, Ф.И.О, пароль. По сути злоумышленник, зная эти данные, мог осуществить кражу средств.

Сейчас же, для доступа к вашим финансам необходим еще телефон.

С внедрением в Сбербанке технологии 3-d Secure для Visa или SecureCode для MasterCard, покупки в сети становятся еще более безопасными. После ввода всех личных данных на сайте продавца, происходит редирект на сайт Сбербанка. Одновременно с этим, на телефон держателя карты приходит пароль 3d-Secure.

В случае успешного и своевременного ввода этого пароля, вы автоматически возвращаетесь на сайт продавца и транзакция одобряется банком и платежной системой. Безопасность заключается еще и в том, что данный код 3d secure не знают сами сотрудники сбербанка.

Этот 6-значный пароль генерируется сервером, и имеет определенный срок жизни, после чего становится недействительным.

Как узнать, подключена технология защиты 3d secure или нет

В настоящий момент сбербанк по умолчанию подключает всех своих клиентов, обладателей кредитных и дебетовых карт, к защите по паролю 3d secure посредством SMS. Сделано это для обеспечения повышенной безопасности, при осуществлении покупок в сети. Пару лет назад к данной двух-факторной аутентификации можно было подключиться, написав соответствующее заявление.

Сейчас, при отключенном мобильном банке, функция 3d secure недоступна. В сети часто можно встретить упоминания, что, для получения одноразовых паролей для оплаты, можно запросить их в банкомате, распечатав чек.

На сегодняшний день эта услуга для пользователей уже не доступна. Единственный оптимальный вариант – это подключение мобильного банка (полный или экономный пакет).

Отличие экономного пакета лишь в том, что после оплаты, не будет подтверждения от сбербанка смс сообщением.

Подключаем полный пакет мобильного банка по телефону

  1. Вводим слово “Полный” в смс сообщении на телефоне, привязанному к карте;
  2. Отправляем сообщение на номер 900;
  3. В ответ придет СМС с содержанием “Для смены тарифного плана на “Полный” для карт “VISA####” отправьте код “#####”.
  4. Вводим данный код из смс;
  5. Получаем ответное СМС с подтверждением подключенной услуги.

Теперь, при проведении оплаты на сайте продавца, должны приходить безопасные смс пароли.

Услуга 3d secure для клиентов совершенно бесплатна, но для сбербанка этот механизм стоит достаточно дорого. Немалые деньги вкладываются в обеспечение безопасности своих клиентов.

Как оплатить товар или услугу: подробная инструкция

Для оплаты по 3d-secure необходимо:

  1. наличие карты;
  2. сайт продавца должен быть подключен к системе “Verified by Visa” и/или “MasterCard SecureCode“.
  3. мобильный банк должен быть активен;
  4. наличие телефона привязанного к карте.

Итак, переходим на сайт продавца, где нам необходимо произвести оплату.

  1. Нажимаем оплатить товар/услугу по карте Visa/MasterCard, переходим на сервис обеспечивающий транзакцию (эквайер – банк обслуживающий продавца); 
  2. В появившейся форме вводим данные своей карты (номер, CVV код на обратной стороне), Ф.И.О, срок действия, сумму оплаты;
  3. Подтверждаем правильность реквизитов;
  4. Система распознает, какому банку принадлежит ваша карточка, и делает редирект на его официальный сайт (в нашем случае – Сбербанк, url: acs.sbrf.ru); 
  5. На данной странице необходимо внимательно проверить данные (текущий адрес/url страницы, логотип банка, название магазина, дату, последние цифры номера карты, сумму, личное приветствие).
  6. Сбербанк генерирует секретный код 3d-secure, и отсылает его на привязанный к карте телефон по смс;
  7. Полученный защитный код вводим в форму;
  8. Если все было сделано правильно и вовремя, система сообщит об этом и предложит вернуться на сайт продавца. На этом платеж с помощью технологии защиты “3d secure” завершен.

Внимание!

При отсутствии подключенной услуги «Мобильный банк», метод аутентификации “Verified by Visa” недоступен, и в проведении платежа может быть отказано.

Можно ли отключить 3d-secure

>

Сбербанк, как и многие другие крупные банки, не позволяет отключать услугу повышенной защиты средств при оплате. Она по умолчанию подключена держателю карты. Но в сети еще много сайтов без 3ds, соответственно, код безопасности вам не придет.

Представьте себе ситуацию, когда вы совершаете покупку в интернете, вам достаточно ввести только данные вашей карты, сумму и пароль. Мошеннику, зная все эти данные, также не составит труда воспользоваться ими, и совершить покупку в интернете или осуществить перевод.

С точки зрения ответственности, банк в данном случае выполнил свои обязательства перед клиентом. А значит, вернуть похищенные средства с карты сбербанка, будет очень проблематично.

Безопасны ли на 100% платежи с использованием двух-факторной защиты

>

Конечно же нет. гарантий здесь быть не может. Технологии не стоят на месте, да и пользователи не всегда отдают должное внимание к безопасности при покупках. Пароли и доступ к мобильному может быть утерян. Также данные могут быть перехвачены по сети. В этих целях сбербанком были выработаны некоторые рекомендации для уменьшения рисков утери личных финансов.

  1. Клиенту необходимо в тайне держать свою личную информацию;
  2. Не сохранять пароли, номера кредиток на сайтах при покупке;
  3. Желательно устанавливать лимиты на расходные операции в сбербанк онлайне;
  4. Телефон привязанный к карте также необходимо держать в надежном месте, лишний раз не передавать номер в сообщениях и на сайтах;
  5. Включать автоблокировку телефона;
  6. Желательно часто менять пин-код к карточке и к личному кабинету Сбербанка Онлайн”;
  7. При компрометации личных данных необходимо заблокировать кредитку, сменить пароли, позвонить в службу поддержки сбербанка для консультации по безопасности.

Видео: основы безопасности при оплате в сети

Источник: http://creditvsbervbanke.ru/bankingservice/sberbank-3d-secure-kak-podklyuchit-uslugu-kak-polzovatsya

Как подключить 3D Secure через Сбербанк онлайн. Использование для оплаты через интернет

Если вы не знаете, как подключить 3D Secure Сбербанк через интернет, то наша статья поможет разобраться с этим вопросом и предоставить возможность обеспечить полную защиту сбережений граждан при помощи удобного и простого в использовании сервиса.

Технология защиты 3D Secure, предложенная своим клиентам Сбербанком, требуется для гарантии безопасности транзакций, произведенных с электронными деньгами.

Основным направлением по внедрению инновации является контролирование безналичных переводов в интернет-шопах.

Для обеспечения полной защиты, системой применяется сложная схема шифровки сведений, применяются логин/пароль и номер телефона, к которому выполнена привязка карточки.

Что представляет собой 3D Secure?

Для начала стоит разобраться в том, что такое 3D Secure на банковской карте Сбербанка  и как работает система. Практически каждый банк старается обеспечить клиентам максимальный уровень безопасности и разрабатывает для этого специальные программы.

Создание программы

Программа была создана SWIFT-системой, работающей на интернациональном уровне. Сегодня она применяется в VISA и имеет все необходимое аппаратное оснащение.

Полная безопасность клиентам обеспечивается за счет того, что в базе данных банка хранится информация о картах граждан.

При краже или утере карт, система моментально может заблокировать пластик, при условии, что имеется интеграция с сотовым телефоном клиента.

Вся информация надежно защищена, а пользователю, чтобы попасть в свой личный кабинет придется пройти обязательную идентификацию. Другими словами, не каждый гражданин сможет войти в систему и воспользоваться финансовыми средствами, находящимися на счетах.

Особенности пользования сервисом

Чтобы подтвердить оплату за определенный товар через интернет или перечисление, например, с карты «МИР» на карту другого банка в 2018 году потребуется ввести дополнительный код из трех цифр, указанный на изнаночной стороне карты. В качестве дополнительных данных нужно будет указать ФИ держателя пластика и период действия пластика.

Стандартной опцией системы является использование одноразовых паролей. Такой способ защиты карты и средств на ней используется в онлайн-приложении, и во время пользования мобильным банком.

Обычно, пароли приходят на телефон, но можно воспользоваться услугами УСО и запросить чек в банкомате. Система достаточно удобна в использовании. Например, при получении кодов, клиенту предоставляется квитанция сразу на 20 кодов.

Документ рекомендуется хранить раздельно с карточкой, а вводить поочередно, как обозначено на документе.

Как подключить опцию через Сбербанк Онлайн?

Сегодня у каждого клиента банка система подключена автоматически, независимо от того, какой картой пользуется гражданин: дебетовой или кредитной.

Раньше все обстояло совсем иначе, и активировать опцию, возможно, было только после подачи гражданином специального заявления. Сейчас система становится недоступной при отключении услуги мобильный банк.

Отсюда возникает вопрос –  как подключить 3D Secure Сбербанк через Сбербанк Онлайн?

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Ответ достаточно прост. Чтобы активировать систему у своей карты достаточно после оформления пластика произвести оплату за любой товар. В это время запрос формируется автоматически и технология начинает работать.

В Сбербанк Онлайн потребуется выбрать подходящую опцию, активировать и начать пользоваться возможностями системы.

Как оплачивать с карты с применением 3DS?

Оплачивать покупки с применением технологией не сложно. Достаточно иметь при себе все необходимое для проведения и выполнять все обязательные действия. Итак, процедура заключается в следующем:

  • потребуется подготовить банковскую карточку;
  • ресурс продавца должен поддерживать карты Виза или МастерКард;
  • подключить мобильный банк;
  • выполнить привязку телефона к стандартной карте.

При выполнении всех указанных требований порядок дальнейшей оплаты счета может быть следующим:

  1. Нажать на кнопку с оплатой услуги и перейти в сервис по проведению операции.
  2. В появившейся форме указать: ФИО, срок действия пластика и сумму к оплате.
  3. Подтвердить платеж.
  4. Система направляет пользователя на сайт банка, которому принадлежит пластик.
  5. На страничке проверяются все данные, и клиенту поступает секретный код от 3Д-секьюр.
  6. Код необходимо ввести в форму и на телефон придет сообщение о завершении платежа.

Следует еще раз подчеркнуть, что в отсутствие активной услуги «Мобильный банк», в использовании защиты может быть отказано

Источник: https://sbank.online/online/kak-podklyuchit-3d-secure-v-sberbank-onlayn/

3D-Secure защита в Сбербанке

В век современных технологий практически у каждого человека есть банковская карта. Большинство из них защищены при помощи технологии 3D-Secure. Далеко не все держатели пластиковых карт знают это название. Но многие из них неоднократно сталкивались с этой дополнительной мерой защиты при совершении интернет-платежей.

Читайте также:  Где получить золотую корону - банки партнеры, адреса, тарифы

3D-Secure используется для предотвращения кражи денежных средств с утерянной карты клиента. Потому ему приходится вводить секретные коды из смс-сообщений при оплате товаров через интернет. Технология 3D-Secure защищает практически все пластиковые карты Сбербанка России.

Подробнее о 3D-Secure

Для совершения любого платежа через интернет при помощи банковской карты человек совершает несколько действий. Он должен указать на сайте интернет-магазина или специального сервиса реквизиты пластика.

Вводится номер карты, срок её действия и код CVV (или CVC), который написан на обороте. Этих данных может быть достаточно для совершения оплаты различных товаров и услуг.

Потому в случае утери пластиковой карточки ею может расплатиться кто угодно.

Специальная технология 3D-Secure является серьёзным препятствием для злоумышленников. После ввода реквизитов карты, имеющей эту дополнительную защиту, клиенту Сбербанка на телефон поступает сообщение с секретным паролем из 6 цифр. Для подтверждения операции оплаты он должен ввести код из смс на сайте интернет-магазина. Только после этого деньги будут отправлены.

История возникновения

3D-Secure изначально была создана для платёжной системы Visa. Первым её названием стало «Verified by Visa». Со временем 3D-Secure начала использовать и платёжная система Mastercard.

Технология 3D-Secure получила своё нынешнее название из-за того, что аутентификация клиента при оплате в интернете происходит с использованием трёх не зависящих друг от друга доменов:

  • эмитента (банка, выпустившего карту);
  • экваейра (банк, обслуживающий интернет-магазин);
  • домена самой платёжной системы (Visa или Mastercard).

Технология п своей сути является протоколом XML. Он обеспечивает высокий уровень безопасности платёжных операций, совершаемых при помощи банковских карт.

Серверы Сбербанка обеспечены многоуровневыми сетевыми экранами. Не каждый человек со своего компьютера может обратиться к данным на банковском сервере.

Перед совершением операций происходит предварительная идентификация клиентов через облачные данные. Интеграция с мобильными сетями позволяет быстро заблокировать карту при необходимости и повысить уровень защиты клиентов.

Автоматическое обнаружение хакерских атак также является частью системы безопасности.

Использование технологии 3D-Secure  является довольно дорогостоящим для Сбербанка и различных торговых площадок. Хотя это и не является обязательным, многие интернет-магазины подключают 3D-Secure, чтобы защитить своих покупателей от действий мошенников. Клиент может пользоваться картой с данной услугой совершенно бесплатно.

Как подключить 3D-Secure в Сбербанке?

Практически все новые карты Сбербанка, выпущенные за последние несколько лет, уже оснащены функцией 3D-Secure. Она не активируется сразу же после выдачи в банке. Нужно подключать 3D-Secure при совершении первой покупки в интернете. Запрос появится автоматически.

Если по какой-либо причине не получилось активировать защиту, то следует воспользоваться одним из следующих вариантов её подключения:

  • обратиться в любое отделение Сбербанка с соответствующим заявлением;
  • сделать это самостоятельно через личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

В последнем случае для активации 3D-Secure необходимо войти в раздел «Карты», найти пункт «Операции по карте» и в выпадающем окне выбрать опцию «Подключить 3D-Secure».

Сбербанк категорически не рекомендует своим клиентам отключать защиту 3D-Secure. Лучше воспользоваться специальными обменниками, чтобы отправить деньги тем продавцам, у которых эта технология не поддерживается.

Но если клиент доверяет интернет-ресурсу, на котором платежи совершают без применения 3D-Secure, то можно временно деактивировать услугу. Сделать это можно в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

После совершения оплаты покупок нужно снова подключить 3D-Secure.

Главное достоинство технологии 3D-Secure – это высокий уровень защиты. Она не может гарантировать полную безопасность клиентов. Но использование 3D-Secure в значительной степени повышает её уровень.

Среди недостатков – необходимость ввода кода из смс. Это неудобно, если нет доступа к мобильному телефону. К примеру, если клиент находится за границей, получение смс с паролем может стать проблемой.

Источник: https://sber-help.com/3d-secure-zashhita-v-sberbanke.html

3D Secure Сбербанк

Технологию 3D Secure Сбербанк использует для обеспечения безопасности всех финансовых операций с электронными деньгами. Основная сфера ее применения — безналичные расчеты при оплате товаров через интернет-магазины.

3D Secure использует многослойное шифрование, одноразовые пароли, а для осуществления платежа необходимо не одно, а два устройства. Это не только банковская карта, но еще и мобильный телефон, который к ней привязан.

Рассмотрим эту технологию более детально.

3D Secure от Сбербанка — что это?

Сбербанк использует комплексные меры повышения безопасности. При выполнении любой финансовой транзакции, необходимо ввести как можно больше данных с карты. Причем вводятся и те, которые указаны в договоре на ее получение. Это срок ее действия, имя и фамилия держателя.

Одноразовые пароли, как технология защиты платежей 3D Secure, в основном используются в Сбербанке Онлайн и Мобильном банке. Если последний подключен, то одноразовый пароль целесообразно получать по телефону. Если он отключен (например, пенсионеры отключают его за ненадобностью), то список одноразовых паролей можно получить в банкомате.

Так как, 3D Secure Сбербанк использует для электронных платежей, разработчики позаботились об удобстве пользования. За один раз банкомат выдает в чеке около 20 одноразовых паролей. Этот чек нужно держать в надежном месте.

Не нужно его хранить рядом с картой, так как это снижает уровень безопасности. Каждый раз, при запросе одноразового пароля с чека, нужно вводить именно тот пароль, порядковый номер которого указан в электронной форме входа.

Авторизация в Личном кабинете с правом управления счетами произойдет только после совпадения одноразового пароля. Это является весьма неплохой защитой. Система не защищает на 100% от потери денег. Такой гарантии не дает ни один банк в мире, но это позволяет отсеять почти всех интернет мошенников.

Нужно иметь ввиду, что бережное хранение карты и телефона, надежные пароли, использование банкоматов только в отделении банка — все это эффективные дополнительные меры безопасности.Пользоваться технологией 3D Secure Сбербанка нужно правильно.

Несоблюдение некоторых нюансов приводит к появлению проблем и невозможности осуществления платежа.

Определенные проблемы и задержки при получении одноразового пароля по SMS возникают при поездках за границу. Не всем удобно держать телефон все время включенным. Телефон может разрядиться, что тоже является проблемой при необходимости осуществления быстрого платежа.

Бумажный список одноразовых паролей иногда удобнее телефона. Его можно случайно потерять, но злоумышленники смогут им воспользоваться только в случае, если одновременно со списком у них окажется карта или ее дубликат (так называемое клонирование карт). Такая ситуация очень маловероятна.

Как подключить 3D Secure 

3D Secure, на данный момент, является самой надежной защитой. Зная это, многие владельцы пластиковых карт задаются вопросом, как подключить 3D Secure от Сбербанка.

На данный момент, данная услуга входит в стандартный пакет и при оформлении карты происходит автоматическое подключение. Активация данной услуги происходит не при получении карты, а при осуществлении первого платежа.

Совершая покупку в интернет-магазине, запрос о ее подключении всплывает автоматически.

Если же это не было сделано, то в любой момент услугу можно подключить следующими способами:

Подключение 3D Secure через Сбербанк Онлайн

3D Secure работает в Сбербанк Онлайн, поэтому, открыв имеющиеся карты, достаточно выбрать опцию «Подключить 3D Secure».

Сбербанк предлагает её всем своим клиентам бесплатно, несмотря на то, что эта технология требует довольно мощного технического оснащения.

 Если надо совершить покупку там, где поддержки 3D Secure нет, то можно использовать любой надежный обменник с низкой комиссией. Кроме того, можно отказаться от расчета и осуществить обычный банковский перевод.

Сбербанк является крупнейшим банком России, поэтому с ним работают практически все интернет-магазины.

Еще один способ, как оплатить покупки в интернет-магазине, в котором нет поддержки 3D Secure — временно отключить услугу. Делается это через Сбербанк Онлайн в ручном режиме в Личном кабинете. После входа в кабинет нужно следовать инструкциям на экране.

Принцип действия системы 3D Secure

Сама технология 3D Secure разработана всемирной системой SWIFT и используется в VISA. Аппаратное оснащение — это обычные сервера на провайдерах и все оборудование сотовой сети.

Общая безопасность достигается хранением данных пользователей карт на защищенных банковских серверах. Интеграция с сотовыми сетями используется для того, чтобы быстро блокировать карту в случае ее утери или кражи.

Кроме того, данные многократно дублируются.

Банковские сервера защищены многоуровневыми сетевыми экранами с глубокой фильтрацией пакетов. При обращении к ним, проводится их предварительная идентификация с использованием облачных данных. Иными словами, далеко не с каждого компьютера и не каждый человек может обратиться к данным на банковском сервере. 3D Secure Сбербанка очень эффективно отсеивает злоумышленников.

Автоматическое обнаружение атак — тоже значимая составляющая общей защитной схемы. Оно проводится статистическим методом, например, если данные с карты запрашиваются с непривычного компьютера или телефон клиента ведет себя некорректно.

Сотовые операторы тоже уделяют большое внимание безопасности своих данных. Через их сети проходят не только почти все конфиденциальные переговоры, но и обмен банковскими данными, особенно в сфере микроплатежей.

Источник: https://sberbankgid.ru/karty/3d-secure-sberbank.html

Как работает технология защиты 3D Secure в Сбербанке

Постоянно совершая оплату в интернет-магазине вы можете заметить после ввода данных карты ненавязчивое окошко с логотипом Сбербанка и системы оплаты вашей карты с просьбой ввести проверочный код в окно для подтверждения оплаты. Это и есть так называемая система 3D Secure.

3D Secure – это система защиты банковских карт при оплате в интернете. Технология усложняет жизнь кибермошенникам – ведь полученный код для совершения транзакции есть только у владельца карты, поэтому риск кражи денежных средств даже по утерянной карте сводится к минимуму.

3D Secure в Сбербанке сейчас

Мы живем во время участившихся попыток краж денежных средств через интернет и поэтому технология защиты платежей 3D Secure не представляет из себя какой-то роскоши. Сейчас это норма и даже обязательная услуга при использовании банковской карты в сети интернет.

Ранее ситуация обстояла проще, поэтому эта услуга была необязательно и ее нужно было подключать дополнительно. А сейчас она обязательна и бесплатна как для карт Visa так и для MasterCard.

Защита 3D Secure применяется в Сбербанке почте везде – как в сервисе Сбербанк Онлайн, так и на страницах оплаты в интернете при вводе данных карты Сбербанка.

Как работает 3D Secure защита

3D Secure работает очень просто: после перехода на страницу оплаты товара или услуги вводим данные нашей банковской карты Сбербанка – в ответ нас перекидывает на страницу безопасности, где необходимо ввести код защиты, который приходит на телефон владельца карты.

Поэтому всегда проверяйте, чтобы телефон с сим-картой, к которой подключена услуга Мобильный банк всегда была рядом с вами и не допускайте без присмотра пользоваться вашим телефоном.

После ввода полученного кода с телефона система перекидывает нас на страницу успешной оплаты в интернет-магазин, откуда мы и начали.

Принцип работы системы защиты 3D Secure

Заключение

3D Secure значительно облегчает жизнь, обеспечивая безопасность платежей по банковской карте в приложениях и интернете, но это не значит что можно халатно относиться к безопасности своих сбережений.

В случае утери карты немедленно звоните в контактный центр Сбербанка по номеру 8 (800) 555-55-50 и блокируйте карту!

Делать это нужно, потому что на некоторых сайтах оплата проходит без CVV-кода и без кода 3D Secure. В таком случае злоумышленники могут потратить все деньги с вашей карты и банк в этом не будет виноват.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/3d-secure-zashita-v-sberbanke/

3D Secure Сбербанк

Покупки в интернет-магазинах и проведение различных онлайн-платежей без применения пластиков требует особого уровня безопасности.

Читайте также:  Где взять денег в долг до зарплаты: обзор лучших предложений

Технология 3D Secure Сбербанка была внедрена в целях борьбы с интернет-мошенниками, а также для предотвращения кражи платежных инструментов.

Технология несколько усложняет использование карт для оплаты товаров или услуг через интернет, но сокращает вероятность потерять деньги по вине злоумышленников.

Сервис не является обязательным, но многие считают его просто необходимым для сохранности денег на картах

Платежные системы предложили свой вариант для проведения безопасных онлайн-покупок – защищенный протокол авторизации пользователя. Как действует защита?  Если плательщик выполняет финансовую транзакцию, то на сайте магазина ему сначала потребуется ввести карточные данные (срок действия, номер, имя держателя и код на обратной стороне). Это первый шаг.

При использовании сервиса дистанционного обслуживания клиентов также может применяться защищенный протокол авторизации

После ввода нужной информации плательщик будет перенаправлен на сайт Сбербанка. 3D Secure – это технология, которая работает через одноразовые пароли.

После того как плательщик будет перенаправлен на сайт банковского учреждения, ему потребуется ввести одноразовый пароль, который ему был выдан ранее. Ввод одноразового пароля нужен для того, чтобы удостовериться в том, что платежный инструмент находится в руках его хозяина.

Пароль можно получить несколькими методами:

  • Пароль будет выслан на номер владельца карты в том случае, если банковский продукт подключен к такой услуге как Мобильный банк. Данный метод является не только самым быстрым, но и самым простым.
  • Если такая услуга как Мобильный банк не подключена, то можно использовать список одноразовых кодов для оплаты. Что представляет собой данный список паролей? Это распечатка, на которой указаны 20 паролей, а получить ее можно в любом банкомате банка. Для того чтобы подтвердить оплату, необходимо указать именно тот пароль, чей порядковый номер запрашивает сайт банка.

Если код из СМС будет верен, то оплата будет произведена успешно.

Эксперты полагают, что внедрение защищенного протокола авторизации в несколько раз повышает уровень безопасности карточных счетов. Это не защитит владельца пластика от потери денег на 100%, однако сведет к минимуму попытки мошенников украсть ваши деньги.

При оплате услуг или покупок через интернет на некоторых ресурсах у вас потребуют ввести одноразовый пароль

В целях сохранности средств необходимо вникнуть во все тонкости использования 3D Secure, так как несоблюдение некоторых нюансов может спровоцировать  и появление проблем. Для многих клиентов не всегда является удобным держать телефон все время включенным.

Многие картодержатели часто выезжают за пределы страны, и тогда использование телефона становится менее доступным. Кроме того, телефон может в любой момент разрядиться. Даже если выбрать способ подтверждения оплаты кодом из списка паролей, то не все хотели бы носить этот список с собой вместе с пластиком.

Можно конечно установить многоразовый пароль 3D Secure, но тогда этим могут воспользоваться злоумышленники.

Как подключить 3D Secure от Сбербанка?

Риск при расчете через интернет всегда будет существовать, какие бы современные технологии не использовались бы. Если изучить все возможные системы защиты, то технология 3D Secure является одной из самых надежных. Услуга может быть подключена автоматически при выдаче карточного продукта. Если подключения не было, то клиент может обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Эту услугу можно подключить и с помощью Сбербанк Онлайн. Стоит отметить, что технология 3D Secure отличается высокой стоимостью, поэтому не все банки предлагают своим клиентам к ней подключиться.

Для лидера российской банковской системы важен вопрос внедрения новых технологических разработок, так как это может повысить количество оборотов по эмитируемым картам. Если услуга будет подключена по умолчанию, то за подключение не придется платить никаких денег.

MasterCard для безопасности платежей предусмотрел введение SecureCode

Ввиду того, что технология довольно дорогостоящая, некоторые интернет магазины могут ее не поддерживать. Тем не менее, таких магазинов становится все меньше и меньше, хотя технология и не является обязательной.

Существуют и такие интернет магазины, которые работают исключительно с пластиками, использующие защищенный протокол.

Для того чтобы отказ от операции на сайте интернет магазина не стал для пользователя неприятным сюрпризом, нужно заранее уточнить, работает ли онлайн магазин с данной технологией или, наоборот, принимает к оплате только обычные пластики.

Как работает 3D Secure?

3D Secure был разработан в свое время платежной системой VISA, назвав дополнительный уровень безопасности VbV. Позже протокол был принят MasterCard и получил MCC. Говоря простым языком, к процедуре аутентификации добавляется еще один дополнительный шаг.

Аутентификация основывается на трех доменах, которые не зависят друг от друга.

Первым доменом является эквайер – обслуживающий банк или интернет магазин, вторым эмитент – банк, который выпустил данный карточный продукт, а третьим – домен, отвечающей определенной системе платежей.

Многие владельцы пластиков задаются вопросом о необходимости сервиса дополнительной защиты. Отзывы говорят о том, что большинство людей поддерживают ее внедрение.

Так выглядит сообщение о введении пароля для 3D Secure

С каждым годом увеличивается количество интернет ресурсов, принимающих к оплате те карты, которые подключены к одной из современных технологий безопасности. Со временем количество ресурсов будет только расти и возможно не останется магазинов, которые не будут требовать использование технологии.

Услугу можно вовсе и не подключать. Если владелец пластика осуществит свой первый платеж через интернет, ему автоматом будет предложено зарегистрировать карточку в современной программе безопасности. Клиент сможет подключиться к защищенному протоколу уже во время своего первого интернет платежа.

Как обезопасить оплату покупок через интернет(видео)

Специалисты объясняют простыми словами механизм действия защиты проведения банковских операций в интернете.

Защищенный протокол авторизации без присутствия карточки является гарантией того, что списанные средства поступят на счет онлайн-ресурса, и используемые данные по карточке не станут известны мошенникам. Тем, кто в большинстве случаев пользуется услугами интернет-магазинов, стоит предусмотреть подобную защиту для своей карточки.

02-08-2018

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/perevody-i-platezhi/3d-secure-sberbank.html

3D Secure защита Сбербанка

Здравствуйте, друзья. Слышали ли вы о такой системе дополнительной защиты для банковских карт, как 3D Secure?

Еще нет? Ну давайте попробуем разобраться, что же представляет собой технология дополнительной защиты 3D Secure, а так же каким образом она подключается, какие требования при том необходимо соблюдать.

защита банковской карты 3D Secure

Что такое технология 3D Secure от Сбербанка

Итак, технология 3D Secure это дополнительная защита банковской карты, которую подключают обычно для того, что бы защитить операции с банковской картой при проведении транзакций посредством сети интернет.

Ранее, когда технология данной защиты только внедрялась, подключить ее можно было подав дополнительное заявление в любом офисе Сбербанка, сейчас же, банк предоставляет данную услугу совершено бесплатно и к системе защиты подключаются все банковские карты, выпускаемые сбербанком от карты категории Classic.

Дополнительно рекомендуем ознакомиться с особенностями и преимуществом золотых кредитных карт мастеркард, так как они предлагают более широкие возможности в сфере онлайн кредитования.

Принцип технологии 3D Secure

Как происходит обычная покупка товара или услуги в интернет магазине при помощи банковской карты?

  • Вы выбираете товар или услугу.
  • Переносите его в личную корзину на сайте интернет магазина.
  • Далее, выбираете способ оплаты «банковской картой».
  • Указываете реквизиты карты для совершения оплаты.

Какие указываются реквизиты при оплате банковской картой:

  • Номер карты.
  • Срок действия.
  • Коды защиты CVV CVC.

В том случае, если банковская карта подключена к системе защиты 3D Secure, то вам необходимо совершить еще один дополнительный шаг.

  • Сайт продавца переадресует вас на сайт Сбербанка, где вам необходимо будет подтвердить свою авторизацию (идентифицировать себя как владельца карты) посредством ввода специального шестизначного кода, который будет направлен вам на номер телефона посредством уведомления СМС. Обычно номер телефона используется тот, который привязан к карте при подключении мобильного банка.
  • Срок действия данного кода около десяти минут. После ввода одноразового пароля, вас переадресует на сайт продавца.

Однако для того, что бы повысить доверие клиентов к своим ресурсам, многие популярные торговые площадки на сегодняшний день уже подключились к данной технологии защиты. И это несмотря на то, что 3D Secure не является обязательным компонентом для торговли онлайн.

История возникновения 3D Secure

Многие спросят, а кто же является разработчиком данной технологии?  Первоначально данная система защиты была разработана специалистами платежной системы VISA. После тестирования, на первых этапах внедрения ей было дано название Verified by Visa.

История возникновения и внедрения

После этого она начала внедряться для других карточных систем, таких как Mastercard, и в последствии была переименована в 3D Secure.

Отрабатывает она посредством трехдоменной системы авторизации:

Трехдоменная авторизация 3D Secure

Использование данного механизма защиты банковских карт от мошенников намного повышает защищенность клиентов банка и пользователей торговых площадок в сети интернет.

Как подключить 3D Secure

Вот мы плавно перешли к вопросу , а как же подключить технологию защиты банковских карт 3D Secure.

В том случае, если вы являетесь владельцем карты Сбербанка по классу не ниже visa classic, то защита подключена уже автоматически. Так же, она не нуждается ни в каких либо дополнительных действиях по активации или подключению со стороны пользователя.

В этом вы сможете убедиться, если проведете оплату любого товара с сети интернет. Идентификация посредством 3D Secure произойдет автоматически.

В том же случае, если вы являетесь владельцем карты классом ниже, и после покупке товара например в магазине М.Видео у вас не прошла аутентификация, то вам следует обратиться с соответствующим заявлением в ближайший офис Сбербанка.

Как отключить 3D Secure

Для тех, кого интересует вопрос, как же отключить технологию 3D Secure, напомним еще раз — это дополнительная защита вашей банковской карты, и защита ваших денежных средств, находящихся на ней.

За сохранность ваших денег отвечает банк. Именно по этой самой причине Сбербанк не рекомендует производить отключение данного элемента защиты. К тому же, сто процентной гарантии защищенности в любом банковском продукте не существует. Однако существует возможность снизить риски до минимума.

Всего в настоящее время имеется два вида систем защит со схожей функциональностью:

  • Первая — система подтверждения оплаты посредством временного четырехзначного пароля, который отправляется непосредственно с сайта продавца для подтверждения транзакции. В данном случае за сохранность сведений и безопасность несет продавец.
  • Вторая — это система 3D Secure, где вас при совершении покупки переадресует на сайт Сбербанка и вы подтверждаете покупку паролем из 6-ти цифр. В данном случае ответственность за финансы и безопасность несет банк.

По вышеописанным причинам, банк не разрешит отключить дополнительную защиту.

дополнительная защита банковской карты

Гарантия 100 процентной защиты 3D Secure

Выше мы неоднократно повторяли, что 100% защиту не сможет обеспечить ни одна современная система.

Всегда и везде совершенствуются не только системы защиты, но и системы взлома, и мошенники смогут найти уязвимость в любом продукте защиты любой фирмы.

Однако, чем больше элементов защиты человек использует и соблюдает все правила безопасной эксплуатации банковских карт, тем гораздо меньше рисков пострадать от мошеннических действий злоумышленников даже при утрате своей карты.

  • Обязательно пользуйтесь только теми сайтами для совершения покупок в интернете, которым вы доверяете.
  • Подключайте в банке дополнительные элементы защиты для своих банковских карт, например таких как 3D Secure.
  • Не совершайте серфинг по сомнительным сайтам с того мобильного устройства, который подключен у вас к мобильному банку.
  • Ни в коем случае не оставляйте свои карточки без присмотра, и не передавайте сторонним лицам данные по своим банковским картам.
  • Все сайты с установленной системой 3D Secure имеют специальный значок.
Читайте также:  Как вернуть 13 процентов от покупки машины, налоговый вычет

Источник: http://www.markint.ru/3d-secure-zashhita-sberbanka/

3DS аутентификация Cбербанк: что это

Распространенность интернет-банкинга и пластиковых карт среди населения, сделала данную сферу привлекательной для мошенников. Количество клиентов банков, пострадавших от злоумышленников, постоянно увеличивается. Для того чтобы изменить тенденцию, «Сбербанк» применяет на своих пластиковых продуктах специальную технологию защиты – 3D Secure.

Предназначение технологии

Сегодня существует большое количество интернет-площадок, занимающихся торговлей. Для расчета в них используются пластиковые карты. Многие мошенники пользуются незащищенностью таких площадок, воруя средства лиц, осуществляющих покупки. Для предотвращения подобного была создана система 3D-Secure.

Первоначально она была разработана компанией Visa и получила название – Verified by Visa. Немного позже подобная система была принята и платежной системой MasterCard.

Несмотря на то что технология была создана относительно давно, современные российские банки очень медленно внедряют ее на отечественном финансовом рынке.

Одним из предприятий, подключающих своих клиентов к данной технологии, является «Сбербанк».

Суть 3D Secure заключается в использовании специальных кодов, доступных только владельцу пластика, которые необходимо использовать для произведения транзакций по карте. Без данной технологии покупателю в интернет-магазине необходимо только ввести следующие данные:

  • фамилию, имя;
  • номер пластика (дебетового либо кредитного);
  • период действия используемой банковской карты;
  • код CVV (находится на тыльной стороне пластика).

В обычной ситуации этих данных достаточно для свершения покупки. В случае если к пластику подключена технология 3D-Secure, его владелец будет перенаправлен на страницу «Сбербанка», где перед свершением покупки он пройдет 3DS аутентификацию «Сбербанка». Что это, и как пройти данную процедуру?

После перенаправления владелец пластика получит на телефон специальный код, который необходимо ввести в соответственное поле на сайте. Если введен правильный код, покупка будет продолжена.

Повышает ли 3D Secure безопасность транзакций по карте

Как утверждают эксперты, внедрение технологии способно многократно повысить безопасность денежных переводов.

Подобное достигается за счет того, что номер телефона, на который приходит сообщение, имеется только у сотрудников банка. Продавцы торговых площадок не имеют доступа к подобной информации.

Кроме того, количество кодов ограничено, каждый из них действителен лишь на протяжении 10 минут. Благодаря этому, защита денежных операций действительно повышается.

При подключенном мобильном банке, код будет выслан сообщением на номер, подкрепленный к пластику. Таким образом, можно быстро его ввести и свершить безопасную покупку. Чтобы украсть средства, мошеннику понадобиться не только пластик, но и телефон его владельца. Ранее список кодов можно было распечатать в банкомате, однако сегодня финансовое учреждение отказалось от такой практики.

Для проведения операции используются три домена (с чем и связана часть 3D в названии технологии). Это домен:

  1. Банка, который обслуживает интернет-площадку.
  2. Банка, который обслуживает конкретного покупателя.
  3. Платежной системы, к которой относится пластик.

Несмотря на такие меры предосторожности, внедрение технологии сопровождается большими затратами. Часть из них возлагается на торговые площадки. Далеко не все интернет-магазины подключены к данной технологии.

В случае ее отсутствия, картой с подключенной защитой либо не удастся воспользоваться, либо будет отсутствовать процесс аутентификации владельца.

Злоумышленники, раздобыв необходимую информацию, могут использовать данную лазейку для мошенничества.

Поэтому, хотя система и позволяет повысить безопасность платежей, она не является стопроцентным гарантом сохранности средств клиента банка. В связи с этим рекомендуется пользоваться только проверенными интернет-площадками, которые подключены к данному сервису.

Подключение

Лица, которые оформили в «Сбербанке» пластик относительно недавно, могут не беспокоиться о подключении технологии к своему карточному продукту.

Сегодня финансовое учреждение автоматически внедряет сервис на все карты класса Classic и выше.

Если же карточка была получена давно, еще до использования 3D Secure либо пластик относится к начальным видам карточных продуктов, производить активацию придется самостоятельно.

Есть два способа, как подключить 3D Secure. «Сбербанк» позволяет сделать это:

  1. Путем личного визита в одно из отделений. Необходимо обратиться к сотруднику финансового учреждения с соответственной просьбой и подать письменное заявление о подключении пластика к защите.
  2. Дистанционно. Можно воспользоваться интернет-банкингом «Сбербанка» и активировать технологию самостоятельно.

Технология дорогостоящая. Банкам приходится тратить большие средства на ее внедрение. Она не является обязательной и используется только в случае желания самого финансового учреждения. Несмотря на это, подключение к защите не сопровождается взысканием средств с клиента. Для владельцев пластиков оно бесплатно. Плата также не взимается при использовании технологии.

Преимущества защиты

Чтобы внедрить технологию, необходимо потратить значительные суммы. Несмотря на это, финансовые учреждения, в том числе и «Сбербанк», идут на подобный шаг. Делается это не только ради безопасности уже существующих клиентов, но и для привлечения новых граждан к сотрудничеству. Чем больше клиентов пользуется пластиками «Сбербанка», тем выше суммарный доход финансового учреждения.

Что такое 3D Secure на банковской карте «Сберабанка» для клиентов данного учреждения? В первую очередь, это возможность повысить надежность покупок в интернете. После подключения к технологии значительно уменьшается шанс стать жертвой мошенников и потерять личные средства. Это главное преимущество системы 3D Secure. Кроме него, система также обладает следующими сильными сторонами:

  • в ходе проведения платежа система проверяет как банк магазина, на счет в котором перечисляются средства, так и финансовое учреждение, выдавшее пластик;
  • все данные, которые касаются карт, сохраняются на защищенном сервере «Сбербанка». В случае получения доступа к ним, полная ответственность за кражу средств возлагается на банк, а не на клиента;
  • проверяется подлинность каждого перевода.

3D Secure — уникальная система защиты платежей в интернете с использованием специальных кодов подтверждения. Ее внедрение значительно повышает безопасность средств, которые хранятся на пластиках клиентов банка.

Современные карточные продукты (выше начального уровня) автоматически подключаются к технологии. Если по какой-либо причине карта не подключена к «3D Secure», гражданин может обратиться в банк с соответственным заявлением либо воспользоваться интернет-банкингом.

В «Сбербанке» подключение к технологии и ее использование является бесплатным.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/3ds-autentifikatsiya-cberbank-chto-eto.html

Сбербанк 3-D Secure: что это?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 03.12.2017

Платежные карты Сбербанка и других кредитно-финансовых учреждений являются надежными кошельками для хранения личных средств. При этом существует одна опасность – мошеннические действия злоумышленников.

Мошенники используют десятки схем и приемов с целью хищения средств, начиная от банальной кражи карты и заканчивая фишингом. Банки стараются обезопасить деньги клиентов, внедряя защиту платежей.

Для этого международными платежными системами внедрено техническое решение – 3-D Secure.

Речь идет о дополнительной защите, специальной комбинации, которая используется при совершении каждой платежной операции. Об этом решении слышали многие, но не все имеют представление о его функционировании, подключении и стоимости.

Технологию принято называть 3-D Secure, хотя в разных платежных системах она имеет различное наименование:

  1. Verified by Visa – Виза;
  2. SecureCode – Мастеркард.

Несмотря на то, что рассматриваемый метод защиты разработан давно, не все банки РФ его используют для обеспечения безопасности карточек. Одним из лидеров в области инноваций является Сберегательный банк.

Рассмотрим Сбербанк 3-D Secure: что это? Остановимся на вопросах, как подключить систему безопасности? Оценим ее преимущества и надежность. 

Инновационное решение было разработано ПС Visa. Специальный протокол создавался для кредиток и дебетового пластика. Через несколько лет опыт использования протокола защиты Verified by был внедрен ПС MasterCard. 

Любая транзакция с помощью пластика представляет собой процесс верификации держателя. Операция может осуществляться через интернет-банкинг или в торговых точках.

Плательщик вводит реквизиты пластика, в том числе секретный код CVV. Но практика показывает, что таких мер авторизации недостаточно.

Поэтому была внедрена технология 3-D Secure, представляющая собой дополнительный шаг защиты. Плательщик получает на телефон сообщение, который нужно ввести после указания основных реквизитов пластика.

Принцип защиты сводится к тому, что пластик привязан к телефонному номеру.

После введения на сайте магазина или компании, предоставляющей услуги, платежных реквизитов, плательщик автоматически перенаправляется на портал Сберегательного банка.

В этот момент клиенту поступает смс-уведомление с одноразовым кодом, который нужно ввести в соответствующем поле. Ввод пароля нужен для того, чтобы банк был уверен в безопасности платежа.

Поэтому совершить оплату можно только при наличии мобильного телефона. Для получения одноразового пароля можно воспользоваться двумя способами:

  1. по смс (должен быть подключен Мобильный банк);
  2. в банкомате или терминале – распечатка с одноразовыми кодами (актуально при отключенном смс-банкинге).

После введения пароля происходит списание средств. Специалисты утверждают, что технология не гарантирует защиту на 100%, но минимизирует риски.

Некоторые финансовые учреждения России предоставляют услугу на платной основе. Иногда клиентам требуется писать заявление или подключать сервис через удаленные сервисы. В Сберегательном банке технология предоставляется бесплатно и входит в комплекс услуг по умолчанию.

Клиенту Сбербанка не придется выполнять никаких действий. Все транзакции, начиная с интернет-покупок и заканчивая оплатой услуг компаниям, будут происходить с автоматической аутентификацией.

На скрине представлена информация с официального сайта Сбербанка.

Отключение услуги не предусмотрено условиями банка. Во-первых, отключать услугу нерационально из соображений безопасности личных средств. Во-вторых, сотрудники банка откажут в этой услуге, поскольку финансовому учреждению не нужны разбирательства в случае кражи средств клиента.

При использовании технологии 3-D Secure между банками и торговыми платформами, которые ее поддерживают, картодержатель получает достаточно высокий уровень безопасности:

  • аутентификация проходит через сайт Сбербанка. Поэтому платежные данные не поступают продавцу;
  • услуга предоставляется бесплатно и не требует подключения;
  • простота. Оплата происходит по стандартной схеме. Отличие заключается только в том, что плательщику нужно ввести пароль, полученный на финансовый номер телефона.  

Основное преимущество технологии – все данные остаются на сервере банка. Но одноразовый код, отправляемый кредитно-финансовым учреждением, не гарантирует 100% защиты. Мошенники уже давно используют программное обеспечение, предназначенное для перехвата смс-собщений.

Для таких целей используют «зараженные» приложения, которые работают на ПК и гаджетах. Вторая проблема касается торговых платформ. Так, не все интернет-магазины подключают технологию Secure в связи с дополнительными затратами. Необходимо подчеркнуть, что в законах не предусмотрено обязательное поддержание дополнительных мер защиты.

Поэтому, воспользовавшись услугами такого магазина, возможны два сценария:

  • оплата не будет выполнена;   
  • транзакция «пройдет», но реквизиты карты останутся на сайте магазина. 

Риск заключается в том, что злоумышленники могут взломать сайт интернет-магазина и завладеть реквизитами карточек. В дальнейшем информация может быть использована на сайтах тех магазинов, которые принимают оплату без дополнительных мер защиты, то есть только по CVV-коду. 

Для обхода системы 3-D Secure и обеспечения безопасности используют несколько способов. Самый удобный вариант использование посредника, например, компании PayPal.

Источник: http://mickrokredit.ru/sberbank-3-d-secure-chto-eto

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector