Как продать кредитную машину – только проверенные способы

Как продать машину в кредите?

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

  1. Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
  2. Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
  3. Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто. Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.

Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:

  1. Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
  2. Обратиться в банк с заявлением.
  3. Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
  4. Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках. Но при этом они забывают о двух моментах.

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?

Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа. Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности. Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Законные методы продажи авто в кредите

В 2018 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто. У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

  1. Новый залог. Чтобы быстро освободить автомобиль, можно перенести остаток долга на свою недвижимость (квартира, дом, дача). Здесь есть доля риска, так как всегда неприятно закладывать свое имущество. Но иногда другого варианта просто нет.
  2. Изменение формы выплат. Банк внимательно относится к своим клиентам и готов идти на уступки. Он может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячную ставку. Будет лучше, если вы принесете документ, подтверждающий необходимость подобных действий (справка от врача о направлении на операцию, отставка на работе и т.д.).
  3. Аукцион. Машина может быть продана через торг. Но полученные деньги не всегда покрывают весь долг. Приходиться доплачивать из собственного кармана.
  4. Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы. Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

  1. Простой потребительский кредит в другом банке. Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка. Со вторым кредитом вы на время избавитесь от давления и сохраните репутацию.
  2. Замена собственника авто. Другими словами, это самостоятельный поиск покупателя, который перед покупкой оплатит весь ваш долг. Но найти такого человека не просто, ведь у него будет минимум гарантий. Уже не один желающий приобрести авто потерял свои деньги из-за работы мошенников.

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Способ № 3: Trade-in

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке. Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/mozhno-li-prodat-avtomobil-nahodyashhijsya-v-kredite/

Как продать кредитную машину

Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы, и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.

Где можно продать кредитное авто:Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.

При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.

Как самостоятельно продать авто, если ПТС в банке:

  • вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
  • вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
  • приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
  • заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
  • обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.

Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.

Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.

Речь об оформлении доверенности.В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.

Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.

Помощь в продаже кредитного автомобиля

Помочь в этом сможет государственный сервис — reestr-zalogov.ru Для этого в поле «найти в реестре» необходимо выбрать один из доступных методов поиска данных.

Среди наиболее простых методов поиска информации о кредитной машине на сайте можно выделить:

  • регистрационного номера уведомления;
  • данных о заемщике (продавце машины);
  • данных о предмете залога (машине).

Сервис работает в общем доступе и абсолютно бесплатно. Единственная платная услуга для посетителей сайта – заказ выписки для юриста.

Как уже упоминалось ранее, из-за ряда банковских и экспертных манипуляций кредитная машина действительно может существенно потерять в цене и стать лакомым кусочком для покупателей.

Но важно понимать, что соглашаться на привлекательную сделку можно лишь после подробного изучения пакета документов, которые свидетельствуют о том, что:

  • продавец действительно является собственником транспортного средства;
  • заемщик не втянут в судебные разбирательства по кредитной задолженности;
  • экспертная оценка соответствует заявленной стоимости;
  • сделка будет заключена официально с участием двух или трехстороннего договора.

Помните: для перевода средств достаточно всего номера карты и Ф.И.О. владельца. Никакие коды, даты или любые другие данные ни в коем случае не сообщайте ни покупателям, ни якобы «сотрудникам банка». Так вы рискуете пострадать от рук мошенников.

Как продать кредитный автомобиль?

Проверенные способы продажи кредитного авто.Перечень необходимых документов.

Даже если у покупателя на руках находится дубликат ПТС, пока кредит заемщика будет открыт, официальных прав на владение транспортным средством у нового владельца нет. Доверенность на управление автомобилем позволит лишь временно использовать кредитную машину.

Нередки случаи, когда заемщик, перестав вносить средства по задолженности, скрывался с деньгами покупателя и с машиной в залоге в неизвестном направлении. Поэтому желательно не полагаться на доверенности и честное слово продавца. Лучше сотрудничать в трехстороннем порядке: заемщик — банк — покупатель.

Главное, помнить, что оформлять сделку в любой ситуации нужно официальным путем, с документами и письменным согласием банка. Это избавит вас от административного наказания и роста кредитной задолженности.

Причины для экстренной продажи владельцем взятого в кредит автомобиля могут быть различными:

  1. В семье предстоит бракоразводный процесс и раздел имущества между супругами.
  2. Приобретенный автомобиль не отвечает требованиям владельца и принято решение о покупке нового.
  3. Владелец решает продать машину для покупки более дешевой модели для окончательного покрытия долгов перед банком.
  4. Средства для погашения автокредита отсутствуют, и найти их другим способом не представляется возможным.
Читайте также:  Сбербанк: как сделать перевод по смс - все тонкости сервиса

В первую очередь следует еще раз перечитать договор, заключенный с банком, и выяснить, оговорена ли в документе возможность продажи автомобиля до погашения кредита.

В любом случае действия необходимо согласовать с кредитным учреждением. Некоторые банки не позволяют до окончательной выплаты займа продавать транспортное средство другому лицу.

Не следует скрывать существующие у вас банковские обязательства и перед покупателем.

Если вы подадите в банк заявление о невозможности осуществлять выплаты по кредиту, банк, скорее всего, согласится с продажей имущества, взятого в кредит, так как в его интересах получить с вас причитающуюся сумму.

Вариантов продажи транспортного средства при наличии непогашенного кредита может быть несколько:

  1. Возложение выплат по кредиту на покупателя, согласившегося приобрести автомобиль.
  2. Делегирование продажи авто банку, выдавшему автокредит.
  3. Выставление транспортного средства на аукцион.
  4. Взятие другого потребительского кредита.
  5. Оформление на покупателя доверенности на срок до завершения всех выплат банку.
  6. Продажа через специализированный автосалон.

Продать авто, не привлекая посредников, возможно, если вы найдете покупателя, доверяющего вам. Оставшуюся часть выплат по кредиту он перечислит банку. Эта сумма будет считаться авансом покупки автомобиля. После расчета с банком и с ПТС на руках вы снимаете машину с учета. При передаче документов новому владельцу и оформлении купли-продажи покупатель выплачивает вам оставшуюся сумму.

Для покупателя существует риск при совершении подобной сделки, так как даже полученная расписка за аванс не имеет особой юридической силы.

Перед выбором такого варианта решения вопроса следует учесть возможное взимание банком комиссии за досрочное погашение долга.

В большинстве случаев вернуть весь долг кредитору возможно не раньше чем через 3 месяца после заключения договора об автокредите.

На доверии базируется и другой вариант сделки. Из стоимости покупки, на которой сошлись покупатель и продавец, вычитается сумма долга заемщика. Остальные деньги передаются продавцу, взамен он оформляет доверенность на покупателя. После завершения выплат по кредиту продавец получает оставшуюся сумму и автомобиль оформляется на нового владельца.

Также кредит может быть переоформлен на покупателя, но банки соглашаются с такой сделкой неохотно.

Вероятность согласия банка на смену заемщика увеличивается, если вы сможете убедить кредитора в вашей финансовой несостоятельности.

Регистрация автомобиля на нового хозяина производится одновременно с возложением на него банковских обязательств. Банк может дать согласие на переоформление автокредита после мониторинга платежеспособности нового заемщика.

Банк можно не уведомлять о предстоящей продаже, если автокредит был выдан по поручительству третьего лица. В этом случае запретов на продажу авто нет. Находится покупатель, сделка совершается, долг перед банком погашается. Ответственность за возврат займа лежит на поручителе, и принадлежность автомобиля для кредитора не имеет значения.

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты, в которых ПТС остается у заемщика. Но это только маркетинговый ход, потому что для продажи авто необходимо разрешение от банка, а процентные ставки по таким условиям выше рыночных.

Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог.

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10–15 дней.

В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

  1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
  2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
  3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк.

Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения.

Автосалон или аукцион

Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.

На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.

Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.

В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.

Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.

Важным моментом в автокредитовании является то, что в договоре заложена норма, при которой владелец ТС должен застраховать его с гарантией полного возврата денежных средств при угоне либо ДТП, т. е. должен оплачивать страховку КАСКО.

Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:

  • самостоятельно;
  • при помощи банка;
  • через автосалон либо специальную фирму;
  • по решению суда;
  • погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.

Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.

Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.

Часто она может равняться цене оставшегося долга по кредиту, т. е. никакой финансовой компенсации заемщик в результате ее продажи не получит.

Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.

Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.

Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.

После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.

При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.

Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.

Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.

Источник: https://kosago.ru/avto/prodat-kreditnuyu-mashinu/

Законные способы продажи кредитного автомобиля

Приобретение автомобиля чаще всего сопровождается оформлением кредита. Взятие займа – наиболее удобный и быстрый способ решить транспортные проблемы.

В зависимости от типа кредита автомобиль может находиться в залоге у банка вплоть до полной выплаты долга. В этот период владелец нового авто может ее только эксплуатировать, но право на распоряжение ограничено.

Однако продать кредитную машину все же возможно – варианты найдены и опробованы.

Оформление залога

Часто банки выдают кредиты с обеспечением. Им выступает приобретаемая вещь. Правило это применяется в отношении дорогостоящего имущества: недвижимости или автомобилей.

Залог оформляется отдельным договором и подкрепляется сдачей ПТС на хранение в банк. Это действие гарантирует, что водитель не сможет продать автомобиль без ведома банка. После погашения задолженности, полной или частичной, документ возвращают владельцу.

Кредит с обеспечением имеет свои недостатки:

  • владелец авто ограничен в своих действиях: он может только ездить на нем, продавать, сдавать в аренду или совершать иные действия он не вправе;
  • в случае длительной просрочки по кредиту кредитная организация вероятно решится на обращение в суд с целью обращения взыскания на имущество. В этом случае транспортное средство будет продано на аукционе, а вырученные средства будут направлены на погашение долга. Разницу, если она возникнет, вернут бывшему владельцу;
  • заложенный автомобиль обязательно страхуется. Речь идет не об обязательном страховании, которое и так оформляется, а о добровольном – КАСКО. Стоит оно довольно дорого, но является одной из гарантий банка в том, что имущество будет сохранено.

Отдельные кредитные организации выдают кредиты без залогового обеспечения. Следует понимать, что банк никогда не пойдет на сделку, которая даже потенциально сможет уменьшить его доходы.

Вероятнее всего, по таким кредитам будет повышенная процентная ставка. Если такой спор дойдет до суда, то со стороны кредитной организации может последовать просьба об аресте автомобиля как способа обеспечения исполнения будущего решения.

В итоге покупатель потеряет даже больше, чем если бы отдал ПТС в залог сразу.

Способы продажи

Зная, как продать кредитный автомобиль, можно решить проблему с просрочкой или желанием сменить авто. Вариантов немного, но они уже опробованы.

Привлечь к сделке банк

Этот способ самый очевидный, но не всегда простой. Если кредитная организация даст свое согласие на сделку, то продавать придется через автосалон. Плюс этого способа – быстрая продажа. Минус заключается в цене. Для продажи банк выставит свою цену, которая выгодна ему. Владелец автомобиля, скорее всего, в деньгах потеряет, зато обязательства по уплате кредита будут с него сняты.

Найти покупателя самостоятельно

Этот способ более выгоден с финансовой стороны для владельца автомобиля, но может занять большой промежуток времени. Многие компании и автосалоны предлагают клиентам выкуп заложенных автомобилей. Обращение к ним – один из вариантов продажи. Такие компании сами сделают большую часть работы: проведут оценку и договорятся с банком. Но имеется вероятность, что цена будет несколько снижена.

Другой вариант – найти частного покупателя, согласного на приобретение кредитного авто. Он имеет смысл только в том случае, если человек найден до момента возникновения просрочки и начисления штрафных санкций.

Можно ли продать кредитную машину, решит суд. Это означает, что банк отчаялся получить деньги от заемщика и просит орган правосудия обратить взыскание на автомобиль.

В таких случаях суды обычно требования удовлетворяют и определяют стоимость транспорта (с помощью экспертов).

Она, как правило, невысокая: достаточная для того, чтобы банк покрыл свои убытки, и в то же время приемлемая для быстрой продажи.

Читайте также:  Как правильно рассчитать переплату по кредиту? полная инструкция 2017-2018

Кредитная организация не получит всей суммы, какую она могла получить, если бы заемщик выплачивал все проценты и штрафы, а сам владелец авто сильно потеряет в денежном выражении, поскольку разница между покупной и продажной ценой будет велика.

Заменить предмет залога

Автомобиль из залога выводится, но банку взамен предлагается другое, не менее ликвидное, имущество. К примеру, недвижимость, земля, другой транспорт. Оформляется новый договор за счет средств заемщика.

Рефинансирование

Это означает, что заемщик берет другой кредит, которым погашает задолженность за автомобиль. Таким образом, он выполняет денежные обязательства, и банк возвращает ему ПТС, что означает возможность продажи транспорта.

Как не нужно продавать

Ранее мошенниками успешно применялся следующий способ: автомобиль приобретался в кредит, ПТС оставался у банка. Какое-то время кредит стабильно выплачивался. Затем мошенники обращались в ГИБДД с заявлением об утере ПТС и выдаче нового. Получив дубликат, они продавали автомобиль и переставали погашать задолженность.

Этот вид мошенничества в настоящее время неэффективен, поскольку сведения о том, что автомобиль заложен, можно проверить. Эти действия доступны покупателю: с недавнего времени ведется реестр заложенного имущества. К тому же ГИБДД выдает информацию о том, выдавался ли дубликат.

Используется и такой способ мошенничества, как продажа автомобиля на запчасти. После завершения сделки владелец заявляет об угоне. Все перечисленные действия подпадают под статью УК РФ о мошенничестве. Помимо судимости, «делец» может получить реальный срок.

Продать машину в кредите можно законным способом. Скорее всего, он будет непрост и не совсем выгоден для владельца автомобиля, однако обоюдовыгодное решение всегда найдется.

Источник: https://AutoLawyer.guru/prodazha/kreditnogo-avtomobilya/

Как продать кредитную машину без обмана: 3 проверенных способа

Всем привет, уважаемые читатели, я снова с вами.

Из сегодняшней статьи вы узнаете как продать кредитную машину без острых проблем с банком и Уголовным кодексом.

Бывает, автозаёмщики, по разным причинам, стремятся избавиться от своих долговых обязательств и хотят погасить задолженность продав кредитную машину.

Сбыть ее хотят повыгоднее, зачастую мало заботясь о порядочности и законности сделки, что приводит потом к острым финансовым и иным проблемам, включая уголовное преследование.

Ведь тут вопрос нужно ставить несколько иначе: не как выгоднее, а как правильно продать кредитный автомобиль и не иметь непосредственного знакомства с судебными приставами, судами и тюремной камерой. Да, да! За «шалости» с нарушениями правил кредитного договора могут дать до пяти лет тюрьмы!

Выгода и целесообразность

Выгода

Людей, которые хотят избавиться от кредита продажей залогового транспортного средства (ТС), прежде всего интересуют два главных вопроса. Сразу на них отвечу:

  • Можно ли законно продавать кредитный автомобиль – да, можно;
  • Можно ли продать кредитное авто с выгодой – скорее всего нет.

Как я уже указывал в статье про покупку кредитного транспорта, такой вариант приобретения автомашины может быть вполне выгоден и даже очень. Продавец же напротив, в подавляющем большинстве случаев, так или иначе теряет в деньгах.

Но ведь программа автомобильного кредитования сама по себе очень часто совсем невыгодна по деньгам для клиента, но зато она весьма удобна и из-за этого ею пользуются многие люди, заранее согласные потерять в общей сумме ради того, чтобы не копить, а сразу пользоваться машиной.

Поэтому выгоду мы оставим в покое, а лучше разберемся с целесообразностью подобных продаж, где не все так однозначно.

Целесообразность

Причин продажи залогового автотранспорта может быть много: от банальных трудностей с деньгами до неожиданных разводов с разделом имущества, проблем с вождением после ДТП или просто желание купить другую модель.

Но независимо от причины на целесообразность продажи будет влиять:

  • Время нахождения машины во владении;
  • Величина остаточного кредитного долга;
  • Величина первичного взноса за автомобиль.

Если при покупке авто в кредит первичного взноса не требовалось или он был незначительный (а такие предложения от автодилеров есть), то вынужденная продажа будет с большими потерями. Потому что новый автомобиль, практически сразу после покупки, «худеет» в цене на целых 10, а то и на 15%!

И за все последующие года, вплоть до семилетнего возраста (а автокредиты примерно так и выдаются – на срок 5-7 лет) цена транспорта будет уменьшаться на величину от 7 до 10% ежегодно. И это без учета возможных ДТП и другого «внепланового» износа.

Цена же на кредитный автомобиль в любом случае не будет в верхнем и даже в среднем сегменте среднерыночного коридора для вашей модели.

В такой ситуации общая сумма всех вложений и выплат может ощутимо превысить возможную выручку и на полное погашение долга денег может не хватить. Поэтому, если причина расставания с авто как-то решаема другим методом, то выгоднее всего закончить все выплаты и продать машину по нормальной рыночной стоимости с нормальными условиями.

Если же авансовый платеж был крупным, в районе от 40 до 50%, и остаточный долг невелик, то, при острой необходимости продать авто можно рассчитывать на какую-то крупную сумму денег для решения своих проблем.

Обычно, согласно наработанному в этом плане практическому опыту, при остаточной задолженности в 20-25% от среднерыночной стоимости авто, его продажа считается вполне целесообразной, хотя на какую-то выгоду тоже рассчитывать не приходится, за исключением каких-то особых случаев.

Законные способы продажи кредитного автомобиля

Всего я различаю три основных способа реализации кредитных автомашин:

  • Прямая продажа без посредников;
  • Продажа с помощью банка-заемщика;
  • Реализация через сторонних посредников.

И каждый из этих способов имеет свои дополнительные варианты.

Прямая продажа без посредников

Это самый оптимальный способ, по которому есть реальный шанс максимально приблизить цену авто к рыночной и минимизировать свои потери.

Хозяин, по всем правилам продажи подержанных машин, самостоятельно занимается поиском покупателя и всеми деталями сделки (кроме деталей, касающихся банка): устанавливает цену, дает объявления, отвечает на звонки, проводит осмотры, договаривается об условиях и заботится о всей необходимой для сделки документации.

Здесь возможны несколько различных вариантов продажи:

  • По договору купли-продажи;
  • По генеральной доверенности;
  • Продажа через переоформление кредита.

По договору купли-продажи

Этот вариант наиболее распространен и наиболее предпочтителен для обеих сторон. Он почти не отличается от обычной продажи автомобиля по договору. Главное тут – получить согласие банка-заемщика на досрочное погашение кредита и реализацию залогового имущества. Проблем с этим в большинстве случаев нет.

Еще такая продажа может отличаться более усложненной схемой передачи вам денег от покупателя. С наличными, которые полагаются вам сверх суммы полного погашения кредита проблемы не возникает – все передается по обычному сценарию: финансовая расписка, обмен документов и ключей на деньги и т. д.

А вот с погашением кредита теоретически возможны крупные проблемы. Дело в том, что банк не обязан гарантировать вам и вашему покупателю ни честность сделки, ни ее безопасность, даже если она проходит в самом отделении. То есть способствовать и давать гарантии в банковском деле совершенно разные понятия.

Юридически получается, что покупатель вносит средства на ваш счет в добровольном порядке «под честное слово» и если вы после внесения откажетесь от сделки, то деньги банк назад не отдаст. Из-за этого в некоторых банках применяют усложненную процедуру с трехсторонним договором, где банк уже выступает гарантом за некий процент от сделки (0.5-1%).

То есть к этому и другим возможным подстраховкам покупателя вы должны быть готовы.

По генеральной доверенности

Некоторые может быть не посчитают это даже за вариант т. к., мол, мало того, что кредитный, так еще и по «генералке» – это надежней, как говорится, «у циган мыла купить».

Но так кажется только на первый взгляд и сделки такие, хоть и нечасто, но оформляются. Дело в том, что тут у банка ничего спрашивать не нужно, а в некоторых случаях это критично т. к. банки все же разные и некоторые могут налагать на автозаемщиков серьезные штрафные санкции за досрочное погашение, особенно если это происходит в начале кредитного периода.

Также этот вариант используется если банк отказал в переоформлении кредита на покупателя, а у того денег недостает.

Тут уже опасность грозит вам, а не ему, т. к. регулярность и честность платежей в банк будет зависеть от доверенного лица. Хотя если что, то накажут вас обоих: вам штрафные санкции, а у покупателя автомобиль заберут.

Поэтому если вы не совсем уверены в доверенном лице, то лучше поискать иной путь т. к. иначе можно нажить кучу неприятностей и убытков.

Продажа через переоформление кредита

Звучит этот вариант не совсем оптимистично, но на самом деле он вполне хорош для обеих сторон, за исключением третьей – банка. Там считают такие манипуляции излишними хлопотами и риском, а риски требуют пересмотра условий договора.

Но, хоть и неохотно, а банки все же идут народу навстречу, хотя нового своего должника при этом будут проверять на платежеспособность намного серьезнее, чем проверяли вас. Это вы должны сообщить покупателю заранее, чтобы он собрал необходимые для банка справки.

А так сама сделка не отличается сложностью и она вполне безопасна – деньги-то в сделке не фигурируют, а только долговые обязательства.

Еще возможен четвертый вариант продажи, но он настолько редок, что я не стал его обособлять и расскажу о нем в этом подразделе. Иногда случается так, что банк выдавший автокредит испытывает проблемы с досрочной выдачей депозитов, а покупателем на авто оказывается держатель этих же проблемных депозитов.

Тогда банк сам предлагает провести сделку через погашение автокредита из средств проблемного депозита, если там есть достаточная сумма.

Продажа с помощью банка-заемщика

Этот метод предполагает продажу автомобиля через банк, который берет на себя часть или все хлопоты по сделке. На такое большинство банков также идет неохотно и требует от заемщика веских оснований.

Например, банк может согласиться устроить продажу в случае внезапной потери работы заемщика, природных катаклизмов, болезни, смерти и других форс-мажорах.

Банки, как правило, располагают двумя основными вариантами продажи залогового имущества:

  • Банковские площадки залоговых автомобилей;
  • Банковские аукционы залоговых автомобилей.

Продажа на банковских площадках залогового имущества

Многие серьезные банки имеют собственные автомобильные площадки, где хранятся и реализуются конфискованные залоговые авто. Вот через такую площадку банк может продать и ваш автомобиль, если посчитает, что дело ваше плачевно и вам без помощи банка в продаже кредит не отдать.

Ну например, если человек болен, кредит платить некому и продавать тоже некому, тогда банк сам занимается продажей. Но на таких площадках часто воруют комплектующие да и цена будет низкой.

Даже если свои конфискованные авто банк продает дорого (а есть такие предприимчивые банки), то на ваш транспорт рыночную цену ставить не будет иметь смысла, т. к.

банку пойдет только сумма на погашение кредита, а все что сверх того должно быть передано вам.

Продажа на аукционе залогового имущества

Есть у банков и такой инструмент. Закон разрешает им проводить аукционы залоговых и конфискованных автомобилей по общим правилам российского законодательства.

Такие аукционы часто собирают много желающих выгодно приобрести автомашину и продажа проходит быстро. Но цены тоже редко дорастают до рыночных, а вот случаи покупок по низкой начальной стоимости часты. Поэтому если у вас непопулярная марка или модель, аукцион может оказаться плохим вариантом по цене, хотя и в любом случае быстрым.

Реализация через сторонних посредников

Это тоже распространенный способ, по которому как ваш банк, так и вы сами можете находить и заключать договоры по продаже кредитных машин со своими условиями.

Читайте также:  Что дает карта мир полная инструкция

Автомобиль можно сдать в автосалон по программе трейд ин (trade-in) или по договору комиссии, а также на специализированные коммерческие площадки конфиската. И первое и второе довольно новые возможности так, как ранее салоны отказывались от «кредиток», а фирм-площадок вообще не было.

К продажам там подходят серьезно, машины готовят и совсем дешево не отдают. Но маржа («навар») для кредитных автомобилей в 1.5, а то и 2 раза превышает обычную, в связи с «особым риском». Риска, конечно, тут никакого и это просто аргумент в бизнесе. Если, скажем, ваш автомобиль оценен и выставлен за 400 тыс. руб., то вам достанется только 340 или даже 320 тысяч.

Зато тут вам не нужно никому ничего объяснять и показывать всякие справки о веской причине. Машину просто примут, согласуют продажу гарантийным письмом с вашим банком и все. Для некоторых, именно такой вариант наиболее приемлем.

Особенности продажи кредитных автомобилей

Со способами продажи кредитных авто мы с вами закончили и я надеюсь, что понятно все изложил. Но есть еще несколько моментов, на которых стоит отдельно остановиться.

Паспорт транспортного средства

Бытует мнение о том, что после заключения кредитного соглашения ПТС (паспорт транспортного средства) банки забирают в качестве некой гарантии. Это миф – то обстоятельство, что ПТС не на руках у владельца, а находится на ответственном хранении у кредитора никакой гарантии последнему не дает.

Если автомобилист захочет, то он может продать авто без ведома банка по дубликату ПТС, например, заявив в ГИБДД об утере свидетельства о регистрации (СТС). Или же забрать у банка паспорт на машину на время неких регистрационных действий и не вернуть – банки обычно не требуют его назад если кредит платится исправно.

И некоторые предприимчивые банки вообще ПТС не забирают (а какой с него им толк?) и подают это заемщику как дополнительное выгодное условие кредитования, за дополнительный процент, конечно.

Поэтому если ПТС в банке, то это почти ничего не значит ни для хозяина авто, ни для самого банка.

Еще есть проблема с выдачей ПТС на руки после погашения кредита. Тут нет однозначности: некоторые банки отдают паспорт сразу, а некоторые ждут конца месяца для автоматического списания внесенных средств со счета заемщика. В последнем случае можно обратиться к руководителю отделения с просьбой провести внеплановое списание.

Мошенничество при продаже кредитного авто

Все мы люди и все мы подвержены искусу обманывать, если это сулит хорошую выгоду. Но искус это одно, а реальный обман уже совсем другое дело для «плохишей». К сожалению, некоторые автолюбители являются именно таким бесчестными людьми и нарочно обманывают покупателя, скрывая что авто кредитное, а ведь подобное считается полноценным мошенничеством.

Ранее таких случаев было очень много и люди лишались своих денег т. к. автомобили у них забирали банки, а от судов было мало проку из-за несовершенства законодательства. Сейчас ситуация меняется к лучшему: ужесточается контроль, создаются базы данных о залоговом имуществе и т. д.

Конечно, если человек является профессиональным жуликом и «работает» по поддельным документам, то ему может все сходить с рук, до поры до времени. Но если такую аферу решит провернуть обычный гражданин, не в меру обремененный нездоровым чувством жадности, то он поимеет себе на голову большие проблемы.

Да, некоторые «особо продвинутые» автозаемщики продают автомобиль по запчастям и заявляют о его угоне, одновременно требуя страхового возмещения от КАСКО (при автокредите КАСКО обязателен). Но именно эта категория попадается наиболее часто и несет ответственность.

Все же нужно понимать, что и в полиции, и в банках, и в КАСКО специалисты совсем не идиоты и давно набили руку на отлове таких шустрецов.

Что «шустрецам» может грозить? Много чего и все разное!

  • Во-первых, уголовное производство по ст. 159 УКРФ («Мошенничество в сфере кредитования»);
  • Во-вторых, судебное преследование по ст. 179 ГК РФ за сделку заключенную с элементами обмана.

И вот что за это можно «наколядовать»:

  • Административный штраф до 120 тыс. руб.;
  • Принудительные общественно-полезные работы сроком в 180 часов;
  • Административный арест на срок в 15 суток;
  • Исправительные работы на срок до 6 месяцев;
  • Арест на срок в 2-4 месяца;
  • Заключение в ИТК на срок от 2 до 5 лет лишения свободы.

Полезные советы

Помните, что в КАСКО, в соответствующих графах, вписывается получатель за ущерб или угон. В случае кредитного автомобиля этим получателем является банк. Постарайтесь, чтобы такая информация не стала для покупателя неожиданной новостью в процессе сделки. Лучше всего в объявлении так и писать, что машина в кредитном залоге.

Иногда, в региональных МРЭО, по просьбе банков в особых отметках ПТС прописывается подзалоговость авто. Имейте в виду, что такое действие незаконно и вы его можете успешно оспорить.

Заключение

Из статьи понятно, что продажа кредитных машин – это самое обычное дело, осуществляемое при согласии банка-заемщика на полностью законных основаниях.

А у вас получилось продать кредитный авто и не обманули ли вы покупателя? Расскажите мне об этом в комментах, в том числе и детали: как проходила сделка, какой способ выбрали, какие были сложности, как отреагировал покупатель на то, что авто кредитное и так далее.

Пора заканчивать статью, делитесь ею через соцсети, подписывайтесь на мой блог, будьте внимательны на поворотах и не обманывайте.

Источник: http://kulikavto.ru/kuplya-prodazha/mozhno-li-prodat-kredit-mashinu-po-spravedl-cene.html

Как продать кредитную машину: самые эффективные методы

Огромное количество физических лиц интересует, как продать кредитную машину. Если владелец автомобиля взял его в кредит, который на данный момент погасил не полностью, то имущество считается не до конца приобретенным и находится в залоге у банка, выступающего в роли кредитора.

По нормам действующего законодательства физическое лицо, взявшее в кредит транспортное средство, имеет право принимать решения касательно того, как им распоряжаться, только по истечении кредитных обязательств. Однако существуют схемы, позволяющие осуществить продажу автомобиля до момента полной выплаты кредита.

Именно об этом и пойдет речь в данной статье.

Как продать кредитную машину

В тот момент, когда происходит оформление кредитного договора, согласно которому определенное физическое лицо берет в рассрочку автомобиль и обязуется выплачивать по частям не только его основную стоимость, но и дополнительные проценты за услуги банка, параллельно вносится запись в реестр.

В книге регистрации движимого имущества указывается, что данная машина приобретена в кредит, и, соответственно, пока он не погашен, на нее накладывается ряд ограничений.

Иначе говоря, в соответствии с действующим законодательством, нотариус не может зарегистрировать сделку, связанную с куплей либо продажей кредитного автомобиля.

Самая выгодная схема продажи

Пока машина находится в кредите, если даже плательщику осталось внести всего несколько выплат, ограничения и залог с нее не сняты, и, соответственно, заемщик не может производить никаких сделок без одобрения руководства банка. Бывает и так, что до момента окончания срока действия кредитного соглашения в силу непредвиденных обстоятельств владельцу крайне необходимо продать автомобиль.

Тогда банковская организация идет навстречу и преждевременно снимает ограничения. После этого сделка по продаже осуществляется без каких-либо нарушений законодательства.

Однако выводить ли автомобиль из-под залога раньше времени по просьбе заемщика или не делать этого, остается на усмотрение банка.

Большинство организаций соглашаются на проведение процедуры подобного характера только при предъявлении заёмщику не самых выгодных для него условий.

Самая простая схема избежать неблагоприятных последствий, связанных с преждевременным снятием залога, это погасить кредит досрочно. Однако при этом предварительно нужно изучить кредитное соглашение и разобраться с тем, не предусмотрен ли этим документом запрет данного действия. Если нет, то нужно внести ту денежную сумму, которую осталось доплатить.

Если у заемщика не имеется в личном распоряжении этих денег, то существует два варианта разрешения проблемы. Первый – это одолжить материальные средства у родственников или друзей, а второй – опять обратиться в банк и взять кредит.

Настоятельно рекомендуем прибегать к использованию первого способа, поскольку он не подразумевает наложения санкций, а также потребности в оформлении документации и выплате процентов.

Дополнительный способ

Может быть и так, что у физического лица, которое начало выплачивать кредит за машину, но уже до окончания данной процедуры захотело ее продать, нет возможности одолжить материальные средства у друзей/родственников, чтобы рассчитаться с кредитором.

Остальные банковские организации также могут отказать в предоставлении кредита либо по причине неудовлетворительного материального положения заёмщика, либо в связи с тем, что на нем еще висит старый кредит.

В такой ситуации рекомендуем воспользоваться другим способом – договориться с будущим покупателем. Делается это следующим образом:

  1. Находится покупатель. Первым делом необходимо разместить объявление о продаже автомобиля. После того как найдутся потенциальные покупатели, их стоит оповестить о том, что машина все еще находится в кредите, но в случае содействия в вопросе по его погашению они смогут приобрести автомобиль по максимально низкой цене. Если будущих покупателей это не пугает и они дают свое согласие, то можно переходить к следующему этапу;
  2. Заключается договор. Физическое лицо, не до конца погасившее кредит по покупке автомобиля, и физическое лицо, желающее его приобрести, должны составить между собой внутренний договор. В данном документе необходимо указать фамилию, имя и отчество физического лица, согласившегося предоставить деньги на преждевременное погашение кредита, взятого другим человеком, а также прописать точную сумму и цели этого поступка. В данном случае это последующая покупка выкупленной машины по сниженной цене. То, за какую сумму она будет продана, также вносится в договор.
  3. Осуществляется визит в банк. После того как деньги переданы от будущего покупателя продавцу, последнее физическое лицо может спокойно идти в банк и погашать задолженность. Сделать это можно одним платежом. Кредитное соглашение в данном случае аннулируется, залог с автомобиля снимается вместе со всеми остальными ограничениями, а заемщик становится полноценным собственником и может распоряжаться покупкой, как он того пожелает.
  4. Посещается нотариус. Когда кредитные отношения с банком окончательно разорваны, покупателю и продавцу можно обращаться к нотариусу, который оформит договор купли-продажи. Сделает это он на основании промежуточного соглашения, в котором четко обозначено, за какую цену должен быть продан автомобиль.

Продажа авто, если ПТС в банке

Некоторые банки, с помощью которых осуществляется приобретение машин в рассрочку, устанавливают первые взносы небольшого размера, но взамен забирают паспорт на транспортное средство. В подобной ситуации заёмщики находятся в замешательстве на тему того, можно ли продать машину.

Проведение данной процедуры возможно, однако при этом не получится обойтись без помощи квалифицированных сотрудников, которые специализируются на сделках подобного характера и умеют договариваться с руководством банка. Продать авто в кредите можно, обратившись в специальные конторы, занимающиеся продажей машин.

Сотрудники данных организаций разрешают даже самые сложные ситуации, в том числе и выкуп транспортных средств, паспорт на которые находится не у заёмщика, а у кредитора.

На территории Российской Федерации существует огромное количество фирм, которые занимаются именно выкупом транспортных средств, находящихся в кредите. В каждой индивидуальной ситуации сотрудники данных организаций изучают все детали и предлагают максимально выгодные условия для продавца, являющего заёмщиком.

После этого с ним подписывается договор, подтверждающий, что в роли представителя теперь будет выступать определенное физическое лицо (юрист фирмы). Затем уполномоченный человек обращается в банк, проводит все необходимые процедуры, и машина выкупается из кредита.

После этого она переходит во владение фирмы, а продавец получает положенные ему материальные средства.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/avto/prodat-avto-v-kredite.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector