Как узнать, дадут ли мне кредит – требования к заемщикам

Как узнать, дадут ли мне кредит? Оценка кредитоспособности

Подавляющее большинство людей желают получить некоторую сумму денежных средств для реализации поставленных целей. Попросту взять ссуду. Потенциальные заемщики часто задают вопрос: «Как узнать, дадут ли мне кредит?».

Для начала нужно выяснить, на что смотрят финансовые организации, оценивая кредитоспособность клиента.

Всевозможные базы кредитных историй, модели оценки кредитоспособности заемщиков точно дают ответ на вопрос. Более того, с развитием нанотехнологий подобная информация стала доступна простому люду.

Теперь каждый может через интернет-сервис оценить возможности, рассчитать вероятность получения займа.

Главный документ заемщика — кредитная история

Во времена, когда все сведения о заемщиках консолидируются в единую базу, главным документом во взаимоотношениях с банком стала кредитная история. Это отчет об обслуживании всех займов, владельцем которого является бюро кредитных историй.

Банк имеет право при необходимости запрашивать информацию, дабы узнать всю «подноготную» клиента.

С этим связана на сегодняшний момент забота заемщиков о формировании положительной кредитной истории, которая стала основополагающим фактором принятия решения банком.

Владея информацией, заемщик удостоверится в том, что:

  • отсутствуют ошибки;
  • все указанные кредиты оформлены именно им;
  • не висят «спящие» банковские карты;
  • просрочки (если таковые имеются) допущены по его вине.

Кредитная история содержит:

  1. персональные данные,
  2. список организаций, куда поступали обращения,
  3. информацию о выплатах, в разрезе каждого займа, их количество и объемы,
  4. просроченные платежи.

При наличии действующих ссуд, стоит осуществлять проверку кредитной истории, чтобы своевременно упразднить возникающие разногласия. Перед походом в банк также оцените вероятность одобрения, заглянув в историю.

Неудовлетворительная репутация может стать причиной отказа, не взирая на высокую платежеспособность. Важно помнить, что все банки без исключения имеют доступ к сведениям о клиенте.

Не стоит надеяться, что поход в другой банк в случае просрочки избавит от неприятностей. ↪

Что нужно знать помимо кредитной истории

Кто интересуется, как узнать, дадут ли мне кредит, должны знать о существовании банков, применяющих помимо анализа кредитной истории скоринговую модель оценки клиентов. Согласно скорингу за каждый вопрос анкеты присваиваются баллы. Сама по себе кредитная история содержит только факты, касающиеся деятельности заемщика по возврату займов.

По результатам скорингового балла, рассчитанного на основе имеющейся информации, выдается решение. Заявитель получит отказ, если набранная сумма баллов окажется ниже приемлемой для банка. Балл выше среднего увеличит шансы одобрения.

  Существуют многочисленные модели подсчета кредитоспособности, с помощью которых банки рассчитывают вероятность дефолта клиента. Подсчет скорингового коэффициента позволит заемщику предугадать решение банка.

Оценка кредитоспособности

Так как узнать, дадут ли мне кредит? Подача заявок сразу в несколько финансовых учреждений позволит сформулировать ответ на вопрос. Но банки предъявляют отличные друг от друга требования к клиентам, не разглашают причины отказа.

Узнать информацию о принятом решении банка можно онлайн посредством специальной программы, всесторонне анализирующей субъекта. Заполните онлайн-заявку на сайте БКИ24 (↪ ). Получите оценку качества кредитной истории, и узнайте, что банки будут предлагать. Узнайте процент вероятности положительного решения по запрашиваемым типам кредита, на которые стоит рассчитывать на данный момент.

БКИ24 уделяет внимание безопасности, обеспечивает конфиденциальность. Персональные данные используются исключительно для заказа кредитного отчета. Здесь же проверяется действительность, наличие паспорта в «черном» списке.

БКИ24 – это симбиоз оценки кредитоспособности и расчета сумм займа. Кредитный отчет содержит точную информацию о сумме, числе действующих кредитов, лимитов по кредитным картам, средний размер займа, информацию по просрочкам.

Обратите внимание на причины, повлиявшие на скоринговый балл и рекомендации для повышения рейтинга. Они отображены в полученном отчете. Владение результатами кредитного рейтинга страхует заемщика от отказа, позволит быстро решить финансовые трудности, обратиться в нужный банк для оформления кредита.

Как узнать, дадут ли мне кредит? Оценка кредитоспособности. was last modified: Май 8th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-uznat-dadut-li-mne-kredit-otsenka-kreditosposobnosti

Как узнать дадут ли кредит, если есть кредит в других банках? :

Кредитование стало неотъемлемой частью современной жизни. В кредит покупают квартиры и автомобили, заемными средствами оплачивают путешествия и образование, ремонт и даже обновление гардероба. Но что делать, если один заем еще не выплачен, а денежные средства понадобились снова? В таких ситуациях возникает вопрос о том, дадут ли кредит, если есть кредит, который еще не погашен.

Общие требования к заемщикам

В большинстве случаев процедура оформления кредита не требует значительного количества документов и занимает всего пару часов.

Потенциальный заемщик должен:

  • Быть гражданином Российской Федерации.
  • Иметь регистрацию в том регионе, где оформляется кредит.
  • Быть трудоустроенным и получать стабильную заработную плату (иметь доход в случае индивидуальной предпринимательской деятельности).
  • Обладать хорошей кредитной историей (не иметь просроченных платежей по ранее оформленным займам).
  • Иметь поручителя и залоговое имущество (это требование может не выдвигаться банком).

Минимальный пакет документов

Если клиент отвечает всем указанным требованиям, для отправки заявки на кредит и получения заветной суммы ему остается собрать необходимый пакет документов.

Что необходимо предоставить для получения кредита:

  • Документ, удостоверяющий личность (российский паспорт).
  • Свидетельство о регистрации по месту жительства.
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Военный или студенческий билет.
  • Страховой полис.
  • Водительское удостоверение (если есть).
  • Заграничный паспорт (если есть).

Согласно требованиям банковских учреждений, обязательными к предъявлению являются только паспорт и свидетельство о регистрации. Остальной перечень документов может быть затребован для улучшения предлагаемых условий или увеличения шансов на получение положительного ответа.

Влияние долгов на принятие решения

Если в случае оформления первого кредита проблем практически не возникает, то при оформлении повторного займа, особенно если первый еще не выплачен, могут появиться определенные трудности.

На что обращают внимание банки при оформлении нескольких кредитов:

  1. Просроченные платежи и кредитная история. Банковская система устроена таким образом, что при подаче заявки на оформление кредита информация о том, насколько своевременно поступают платежи по другим займам, будет получена автоматически. Речь идет не только о займах, оформленных в одном банке. Благодаря БКИ (бюро кредитных историй), куда со всех банков поступают данные о благонадежности заемщиков, информация о просроченных платежах станет известна даже банку, в который клиент обращается впервые.
  2. Соотношение ежемесячных доходов и расходов заемщика. При рассмотрении заявки на получение еще одного кредита банк принимает во внимание не только ежемесячный платеж по новому займу, но и все расходы, связанные с оплатой оформленного ранее. Если у заемщика недостаточный доход, но кредитная история и документы в порядке, ему может быть предложена меньшая сумма кредита или увеличен срок кредитования для снижения финансовой нагрузки.

Однозначно ответить на вопрос о том, дадут ли кредит, если есть другой кредит, невозможно. Но есть обстоятельства, на которые может повлиять заемщик для увеличения вероятности положительного решения по заявке.

Как рассчитать необходимый доход

При выборе банка-кредитора необходимо уточнить, какая максимальная часть официального дохода может уходить на платежи по кредитам.

В некоторых финансовых учреждениях клиент может тратить лишь 5-10% заработка на взносы по займам, в других эта цифра выше – до 25%.

Положительным образом отразится на этом показателе получение заработной платы на карту кредитующего банка – в таком случае можно рассчитывать на суммарный платеж по займам, составляющий до 30% официальной зарплаты.

При недостаточном основном доходе существует 3 варианта выхода из сложившейся ситуации:

  1. Попытаться оформить кредитную карту. Лимит денежных средств на ней рассчитывается по несколько иной формуле: из ежемесячного дохода клиента вычитается сумма платежей по действующим кредитам, полученное число умножается на три.
  2. При наличии дополнительного дохода, который может быть подтвержден документально, о нем также необходимо сообщить сотрудникам банка и предоставить необходимые документы.
  3. Оформить совместный кредит на себя и кого-либо из родственников. При оформлении такого займа будут учитываться доходы всех участников договора. Но стоит учесть, что ответственность по такому кредиту также будут нести все созаемщики, а также их кредитная история будет учтена при рассмотрении заявки.

Почему лучше не скрывать имеющиеся долги

Если возник вопрос о том, дадут ли кредит, если есть кредит, лучше обратиться в банк и совместно с его работниками просчитать все возможные варианты и риски, связанные с оформлением нового займа.

Скрывать наличие непогашенных кредитов не рекомендуется по двум причинам. Во-первых, информация об оформленных ранее и еще не закрытых кредитах станет известна при рассмотрении поданной заявки. В такой ситуации, даже если платежи поступают точно в срок, в выдаче нового займа банк, скорее всего, откажет.

Во-вторых, взяв на себя непосильные обязательства по кредитам, клиенты сами загоняют себя в долговую яму. Рано или поздно непосильные долги становятся просроченными, растут пеня и штрафы за несвоевременное погашение, рассчитаться с такими долгами становится практически невозможно.

Оформление займа с хорошей кредитной историей

Если у заемщика хорошая кредитная история, процедура оформления нового займа ничем не отличается от кредитования клиентов, обратившихся впервые.

Состоит она из выбора подходящего банка, заполнения анкеты и отправки заявки на получение денежных средств. После этого сотрудник банка получает ответ на поданную заявку и озвучивает его клиенту.

В случае положительного решения сотрудник банка и заемщик подписывают договор. Далее последний получает деньги.

Для оформления нового займа при наличии положительной кредитной истории можно обращаться в любые банки. Если некоторые из них откажут, не стоит опускать руки – вероятнее всего, они просто перестраховываются. Уже в следующем учреждении клиента ждет положительный ответ.

Кто кредитует должников

А вот дадут ли кредит с плохой кредитной историей – вопрос довольно спорный. Оформление новых займов должникам, как правило, является табу для банков. Поэтому клиентам с просроченными платежами приходится обращаться в кредитные союзы, фонды, кооперативы.

При обращении в подобные организации стоит учесть следующее:

  • Наличие серьезной опасности стать жертвой мошенников, так как деятельность этих компаний законодательно не регламентируется.
  • Клиентам будут предложены завышенные процентные ставки.
  • Могут присутствовать скрытые комиссии.

Если вопрос заключается в том, дают ли кредит с плохой историей, перед оформлением любого займа рекомендовано ознакомиться с отзывами о кредитующей организации и внимательно изучить типовой договор, который должен быть предоставлен в офисе компании или быть общедоступным на ее официальном сайте.

Влияние вида кредита на вероятность получения следующего

Чаще всего потенциальных банковских клиентов интересуют займы на покупку жилья, автомобиля, бытовой техники или нецелевые кредиты, которые можно потратить на любые нужды.

Потребительские кредиты, к которым относятся две последние категории, выдаются, как правило, на незначительные суммы, поэтому требования к заемщикам лояльны, а ответ на вопрос о том, дадут ли потребительский кредит при наличии других займов, чаще всего положительный.

В случае приобретения в кредит жилья или транспортного средства, ежемесячный платеж будет значительно больше в связи с крупной суммой, взятой в долг. Поэтому дадут ли ипотеку, если есть кредит, зависит от дохода заемщика.

Разбираемся с долгами

Оформление нескольких кредитов целесообразно только в случае острой необходимости. Если клиентом рассматривается вариант оформления второго кредита для погашения предыдущего, рекомендовано рассмотреть вариант реструктуризации долга.

Суть этого предложения заключается в погашении ранее оформленного займа за счет оформления нового договора кредитования на больший срок или на более выгодных условиях, благодаря чему сумма ежемесячного платежа уменьшится, появится возможность погашать кредит в срок.

Кредитование является серьезным помощником в жизни современного человека. Чтобы оно не превратилось в неразрешимую проблему, важно внимательно относиться к количеству оформленных займов и сопоставлять их со своими возможностями.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-uznat-dadut-li-kredit-esli-est-kredit-v-drugih-bankah.html

Требования банка к кредитному заемщику

У кредитных организаций к потенциальным заёмщикам есть ряд требований, соответствие которым практически гарантирует получение кредита. Несмотря на то, что у каждого банка и конкретной программы они индивидуальны, есть возможность свести их к общим положениям.

Требования банка к заемщику

Гражданство заемщика

Первый документ, который вам понадобится для оформления кредита, — это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения кредита в большинстве банков нужно иметь российское гражданство.

Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты кредита временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Читайте также:  Где найти деньги срочно без кредита полная инструкция

Регистрация заемщика

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Возраст заемщика

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 18 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен.

Платежеспособность заемщика

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения займа вообще – это платежеспособность.

Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официально подтвержденным (справкой).

Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам денежных средств.

Трудовой стаж заемщика

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история заемщика

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика.

Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов.

Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/trebovanija/

Как самостоятельно проверить возможность получения кредита

Необходимость в использовании заемных средств может возникнуть у любого человека, ведь жизненные обстоятельства могут сложиться по-разному, но получение банковского кредита зависит от многих обстоятельств. Дадут ли мне кредит? Этот вопрос волнует каждого, кто задумал воспользоваться банковской услугой по кредитованию. В этой статье – помощь в самостоятельной проверке возможного получения банковского кредита.

Отказ в кредите: возможные причины

Врачи, как и учителя, среди тех, кому банки реже отказывают в кредите.

Статистика такова, что кредит в банках удается получить только каждому третьему потенциальному заемщику, остальные, к сожалению, чаще всего получают отказ. Причины отказа могут быть разными, но они всегда вызваны обстоятельствами, при которых банк-кредитор желает обезопасить себя от невозврата заемных средств.

Обращаясь за получением кредита в банковское учреждение, важно трезво оценивать обстоятельства, при которых возможен отказ в выдаче заемных средств. Основными причинами возможного отказа заемщика в кредитовании можно считать следующие обстоятельства, о которых речь пойдет ниже.

Внешний вид

При обращении потенциального в банковское учреждение потенциальный заемщик визуально оценивается кредитным экспертом, поэтому внешний вид должен соответствовать определенным нормам.

Отказ ожидает клиентов, находящихся в алкогольном или наркотическом опьянении, пришедших в грязной одежде, имеющих повышенный эмоциональный тон.

Вызовут подозрение те заемщики, которые не в состоянии вразумительно объяснить, какую денежную сумму они пытаются занять у банка и на какие цели. Неуверенному и неадекватному человеку могут не просто отказать в кредите, его анкету, скорее всего, просто не будут рассматривать.

Общения с коммерческим экспертом удается избежать, если подать заявку онлайн на специальном сайте, в таком случае, банк обязательно рассмотрит ее, и вынесет предварительное решение по возможному кредитованию клиента.

Согласие супруга

Если вы имеете супругу или супруга, стоит подготовить свою вторую половину, посвятив ее в свои планы воспользоваться банковским займом.

Многие банки не кредитуют семейных клиентов, которые не предоставили письменное согласие супруга (супруги), особенно это касается крупных займов, таких как ипотека, покупка автомобиля или получения крупной суммы денежных средств. Супруг не согласен взять кредит? В таком случае банк не сможет его дать.

Недостаточный доход

Доход клиента должен быть постоянным.

Если у клиента небольшой основной месячный доход, отсутствуют дополнительные источники получения денежных средств, имеются непогашенные банковские кредиты в других банках, в получении кредита может быть отказано.

Скоринг-анкетирование

При использовании банком системы скоринг-анкетирования клиентов, поводом для отказа клиенту в получении кредитных средств может служить низкий суммарный балл за ответы (за каждый ответ начисляется определенное количество баллов). Данный метод суммирует все баллы, полученные клиентом за ответы на специально разработанные кредитной организацией вопросы. Если сумма набранных баллов недостаточна – последует отказ в кредитовании.

Плохая кредитная история

Кредитная история — один из главных критериев при выдаче кредита.

Самый веский аргумент в отказе клиенту в кредитовании – это плохая кредитная история. Если заемщик не выплатил ранее взятые банковские кредиты, допустил по ним просрочки платежей, использовал для получения займов подложные или недостоверные документы, кредитная организация вправе отказать в получении кредитных средств без объяснения причин.

Прочие обстоятельства

Банки принимают во внимание не только основные причины, ограничивающие заемщиков в получении кредитных займов, существует еще группа косвенных обстоятельств, которые существенно влияют на положительное решение кредитной комиссии на выдачу кредитных средств определенному клиенту:

  • Возраст – каждый банк устанавливает возрастную планку для потребителей при выдаче кредита. Обычно нижняя планка ограничивается 21 годом, верхняя – от 50 до 65 лет. Возраст обязательно принимается во внимание при выдаче долгосрочных кредитов (например, ипотека), ведь выплачивать такой долг приходится долгие годы, за которые у клиента может существенно измениться доход в связи с выходом на пенсию, ухудшиться здоровье и появиться ряд других причин, влияющих на своевременное погашение банковского займа.
  • Отсутствие прописки или частая смена места жительства – это обстоятельство также может повлиять на решение банка о кредитовании клиента.
  • Отсутствие постоянной работы или получение «серой» зарплаты – не секрет, что многие фирмы и частные предприниматели выплачивают легально только часть заработной платы, предпочитая уменьшить свою налогооблагаемую базу. В таком случае, клиент представляет банку справку о низкой заработной плате, что может повлиять на отказ в кредитовании. Не получат кредит и люди, часто меняющие работу.

Свою кредитоспособность можно оценить самостоятельно, честно ответив на все вопросы на специальных банковских сайтах. После проверки можно устранить какие-то недостатки, уменьшить сумму запрашиваемых средств, подготовить все необходимые документы и только поле этого обратиться в банк за получением кредита.

Источник: https://sbleaks.ru/credit/kak-samostoyatelno-proverit-vozmozhnost-polucheniya-kredita/

Как банки проверяют заёмщиков перед выдачей кредита

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.

Проверка компьютером

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита.

Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д.

Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Кредитная история

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика.

Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования.

Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

Проверка документов

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные.

Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете.

Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими.

При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего.

Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов.

В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль).

Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия.

Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Основные методы оценки заемщиков

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка.

Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам.

Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Как доказать свою платежеспособность

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность.

Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям.

Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная.

Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%.

Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Читайте также:  С какой суммы ренессанс подает в суд и как выиграть суд

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах.

Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг.

Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Современная процедура проверки заемщика

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита.

Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка.

Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

Проверка заемщиков по ипотечным кредитам

Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.

Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-banki-proverjajut-zajomshhikov/

Самый полный ответ на вопрос: «Как узнать, дадут ли мне ипотеку в Сбербанке?» здесь и сейчас

Далеко не каждый человек может самостоятельно накопить деньги на квартиру. Поэтому многие задаются вопросами: «Могу ли я взять ипотечный кредит? Как узнать, дадут ли мне ипотеку и что для этого требуется?».

Сделать это можно в большинстве банков. В большинстве банков ипотечный кредит предоставляется только гражданам РФ. Большое значение имеет возраст. Какие нюансы и что для этого нужно, вы прочтете в данной статье.

<\p>

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Что необходимо для ипотечного кредита?

Перечень документов, которые необходимо будет предъявить в банк, может отличаться в зависимости от того, куда именно вы будете обращаться, а также от ипотечной программы. Ниже приведен примерный список того, что вам нужно будет подготовить.

  1. Письменное заявление на получение ипотечного кредита, которое необходимо будет заполнить в отделении банка. Оно составлено в форме анкеты.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Свидетельство пенсионного страхования.
  4. ИНН.
  5. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
  6. Документы, свидетельствующие о получении образования (аттестаты, дипломы).
  7. Трудовая книжка, а также справка о доходах, которые должны быть заверены у главного бухгалтера.
  8. Свидетельство о браке или о его расторжении.
  9. Свидетельства о рождении детей, если есть.

Банку обязательно нужно будет предоставить не только оригиналы вышеуказанных документов, но и их копии.

Некоторые банки дают возможность заполнить заявление на получение ипотеки онлайн.

Нужно уделить особое внимание тому, чтобы все документы были заполнены правильно. Недостоверная информация может стать причиной отказа банка в предоставлении кредита. Это отразится на вашей кредитной истории, что может вызывать трудности в получении ипотеки в других банках.

Кроме обязательных документов, банк может потребовать у вас и дополнительные сведения, к которым относятся:

  • информация о ближайших родственниках – ксерокопии их паспортов;
  • справка о прописке, которую можно получить в паспортном столе;
  • справки, доказывающие наличие у заемщика имущества, например, квартиры, земельного участка, автомобиля и др.;
  • справка из ЕИРЦ, подтверждающая отсутствие задолженности у заемщика по коммунальным платежам;
  • справки от психиатра и нарколога;
  • сведения о неработающих близких родственниках.

Если для кредита необходим поручитель, то он тоже должен будет предоставить в банк вышеперечисленный перечень документов.

Если вы собираетесь брать ипотеку на строительство жилья, то банк потребует у вас:

  • проектную документацию, связанную со строительным объектом;
  • право собственности на участок;
  • документацию, в которой отражается расход средств.

Требования, предъявляемые к получателю

В Сбербанке ипотека может быть предоставлена лицам от 21 года. Большое влияние на одобрение заявки оказывает доход человека, собирающегося оформлять кредит.

Повысить шансы на одобрение заявки могут следующие факторы:

  • трудовой стаж от 1 до 3 лет;
  • заработная плата, размер которой должен быть как минимум вдвое больше ежемесячного платежа по кредиту;
  • официальная работа с заключением трудового договора.

Если вы меняли место работы, то для одобрения заявки на ипотеку стаж должен составлять не меньше полугода.

Большую роль играет и кредитная история. Банк может отказать в предоставлении ипотеки не только лицам с плохой кредитной историей, но и тем, у кого она отсутствует.

Все ограничения на получение ипотечного кредита прописываются в банковских условиях. Чтобы подробнее о них узнать, вы можете обратиться к сотруднику банка.

Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо реально оценить свои возможности. Оформить ипотеку нельзя по нескольким причинам:

  1. Возраст. Большинство банков отказывает в предоставлении ипотечного кредита молодым и пожилым людям. Дело в том, что кредит оформляется на очень длительный срок, и человеку выдается большая сумма, а как в первом, так и во втором случае повышается риск невозврата денег банку.
  2. Место регистрации. Зачастую люди не уделяют этому моменту должного внимания. Многие семьи, проживающие на одной территории, приобретают квартиру или земельный участок в другом районе или городе. Дело в том, что в одном районе с квартирой должно находиться и отделение выбранного заемщиком банка. Если его там нет, то скорее всего вы получите отказ от банка в короткие сроки.
  3. Место работы. Здесь банк обращает внимание прежде всего на трудовой стаж и на официальную заработную плату заемщика. Большее значение имеет трудовой стаж, так как именно от него зависит, каким будет материальное положение заемщика в будущем.
  4. Недвижимость. Перед заключением договора с банком, объект недвижимости должен быть тщательно проверен. Заемщик обязан предоставить банку информацию, с помощью которой можно будет определить рыночную стоимость квартиры наперед.

Каким должен быть минимальный стаж работы?

Если трудовой стаж составляет меньше полугода, то, в большинстве случаев, человеку придет отказ из банка, так как данный показатель вызывает сомнения в платежеспособности заемщика. Однако не только от этого зависит, одобрят ли вашу заявку на ипотеку или нет.

Зачастую у заемщика требуют предъявить трудовую книжку. Иногда информация, содержащаяся в данном документе, может повлиять на решение банка не в вашу пользу.

Почему это происходит? Банк может насторожить информация о том, что человек работал на разных предприятиях от 6 месяцев до года. Также на решение банка могут повлиять данные о том, что человек был уволен с предыдущей должности из-за нарушений ТК РФ.

Еще несколько причин, когда банк скорее всего не даст ипотеку после ознакомления с трудовой книжкой:

  1. Несоответствие образования занимаемой должности.
  2. На момент подачи заявки в банк человек является безработным.
  3. Длительные пропуски в трудовом стаже заемщика.
  4. Если человек работает, но официально не устроен и, соответственно, необходимых записей в трудовой книжке нет.

Минимальный и максимальный возраст

В соответствии с законодательством РФ, получить ипотечный кредит в банке могут лица, достигшие 18 лет. Однако на деле в большинстве случаев банки одобряют заявку только тем, чей возраст составляет 21 год.

Минимальный и максимальный возраст каждый банк устанавливает самостоятельно.

Поэтому, прежде чем обращаться в ближайшее отделение, лучше узнайте эту информацию на официальном сайте. Так, например, в Сбербанке и ВТБ24 возрастное ограничение на оформление ипотеки составляет от 21 года до 75 лет.

Даст ли банк деньги, если у заемщика есть кредит?

Сбербанк является самым распространенным банком на территории Российской Федерации. Организация предлагает своим клиентам различные ипотечные программы, подходящие для разных слоев населения.

Но если у человека уже есть кредит, может ли он оформить ипотеку в Сбербанке? Чтобы это сделать, заемщику необходимо выполнить следующее:

  1. Получить справки о заработной плате.
  2. В банке, где ранее был оформлен кредит, взять необходимые справки, свидетельствующие о наличии существующих займов и их погашении.
  3. Определиться с ипотечной программой, которая будет соответствовать вашим доходам и социальному статусу.
  4. По возможности в список заемщиков внести еще одно платежное лицо.

Заключение

Оформление ипотечного кредита – это очень серьезное действие, поэтому к нему нужно подходить со всей ответственностью. Чтобы получить одобрение на вашу заявку, в банк следует предоставить необходимую документацию, которая будет гарантировать то, что вы являетесь платежеспособным.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/trebovaniya-dlya-i.html

Как узнать, дадут ли вам кредит

Рынок пестрит всевозможными предложениями банков о предоставлении кредитов по выгодным процентным ставкам. Однако главный вопрос, который волнует потенциального заёмщика, – дадут ли кредит, одобрят ли заявку. Верный способ – отправиться в офис банка или позвонить на горячую линию, где менеджер разъяснит все нюансы и рассчитает максимальную сумму займа и ежемесячный платёж.

У кого есть шанс

Если вы пока не определились с банком или не обладаете временем, но желаете для себя понять, есть ли шансы кредитоваться, стоит учитывать основные моменты, на которые обращает внимание любая финансовая организация, принимая решение по заявке потенциального заемщика.

Трудоустройство

Несомненно, каждый банк хочет быть убежден в том, что долг будет возвращён вовремя и без проблем, поэтому предпочтение отдаётся гражданам, которые работают официально и получают «белую» зарплату. Именно по этой причине кредитные менеджеры запрашивают копию трудовой книжки и справку о доходах.

Хотя многие банки кредитуют и без справок о трудоустройстве, но условия по таким займам сильно отличаются – и не в лучшую для клиента сторону.

Платёжеспособность

Отвечая себе на вопрос «Как узнать, дадут ли мне кредит?» следует проанализировать ваши доходы и расходы. Исходить нужно из того, что траты на ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 50 процентов от доходов. Для того чтобы прикинуть, каким будет этот ежемесячный платёж, воспользуйтесь «Кредитным калькулятором» – эту функцию вы найдете на официальном сайте любого банка.

Если сумму займа снизить не получится, то можно «поиграть» со сроком кредита: чем длиннее срок, тем ниже платёж, а, значит, увеличив время кредитных обязательств на несколько лет, можно уложиться в те самые 50 процентов от дохода.

По стандартным программам кредитования банк рассматривает лишь официальные доходы граждан: их подтверждают справка 2-НДФЛ или по форме банка, любые другие официальные документы.

Кредитная нагрузка

Вся информация о ваших действующих займах автоматически передаётся в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому любой банк, куда вы подадите заявку, первым делом проверит, есть у вас незакрытые кредиты. Скрыть эту информацию никак не получится, поэтому сразу вычитайте ваш ежемесячный платёж по действующему займу из официальных доходов.

Учтите, что кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь, не забирали из банка), приравниваются к действующему займу. Поэтому перед подачей заявки проверьте эту информацию. Часто банки не объясняют причины своих отказов по заявкам, и люди с солидным доходом остаются в недоумении: пользователи кредитных карт могли бы получить положительный ответ, если бы закрыли все или некоторые из них.

Читайте также:  Неэмбоссированная карта что это такое и в чем отличие от других

Кредитная история

Она хранится в том же БКИ и имеет открытый доступ, то есть любой потенциальный кредитор может с ней ознакомиться при принятии решения по вашей заявке. Она может:

  • быть положительной;
  • стать отрицательной;
  • отсутствовать (кредиты ещё не оформлялись).

Положительная история складывается из своевременных платежей по всем кредитам, которые вы оформляли за свою жизнь. Отрицательной она становится, если допускались просрочки по любому из них.

Обычно просрочка менее 7 рабочих дней не отражается в истории, любая задержка более 7 дней передаётся в БКИ автоматически.

То есть чем больше просроченных платежей в прошлом, тем меньше шансов на получение положительного решения по заявке на новый заем.

Итак, отвечая себе на вопрос «Как проверить, дадут ли мне кредит?», проанализируйте все перечисленные выше факторы.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/dadut-li-kredit.html

Как узнать, дадут ли Вам кредит в Сбербанке?



Опубликовано: 20.08.2018

Сегодня практически каждый дееспособный гражданин России трудоспособного возраста, имеющий постоянную работу и стабильный доход, при необходимости может взять в Сбербанке посильный кредит.

Однако нередки случаи, когда банк отказывает в выдаче кредита без видимых на то причин.

Если верить неофициальной статистике, то 3 из 10 заявок в целом по всем видам кредита (от микрофинансирования до долгосрочных ипотечных займов) банки отклоняют.

Все дело в том, что перед принятием решения о выдаче кредита конкретному потенциальному заемщику, банки проводят проверку его материального статуса и делают оценку его кредитоспособности (проводят процедуру скоринга), а также изучают личность клиента в целом. И именно в этот момент, в случае выявления подозрительных сведений, кредитором принимается отрицательное решение по выдаче кредита.

Оценка кредитоспособности заемщика

Как мы уже сказали, процедура оценки кредитоспособности является обязательным этапом кредитования физических лиц. Она осуществляеся, главным образом, на основе информации, касающейся уровня дохода заемщика.

При этом во внимание банком принимаются данные не только непосредственно о доходе, но и о степени риска его потери.

Основными документами для изучения являются соответствующие справки о зарплате и документы из налоговой инспекции.

Сбербанком принимается во внимание и кредитная история клиента.

Как узнать, дадут ли кредит в Сбербанке?

Для начала нужно составить анкету-заявку на получение кредита, которую можно найти на сайте Сбербанка и заполнить дома.

Ваши данные проверяются сотрудниками банка, после чего выносится решение о выдаче кредита и его максимальной сумме. Как правило, срок обработки кредитной заявки в Сбербанке не превышает трех рабочих дней.

Как показывает практика, быстрее всего принимаются решения по заемщикам, получающим зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

В течение отведенного времени с вами обязательно свяжется менеджер и сообщит о принятом решении, даже если это решение будет отрицательным. В случае принятия положительного решения, Вас пригласят в банк для подписания договора и выдачи кредита. Вы можете выбрать удобное для визита время.

Основные причины отказа в выдаче кредита в Сбербанке

Во многих случаях причины отказа Сбербанка в выдаче кредита очевидны: низкая заработная плата; испорченная кредитная история; наличие у банка негативной информации о заемщике; недостаточный стаж и возраст заемщика; отсутствие регистрации или российского гражданства; наличие других непогашенных кредитов; наличие других обязательных расходов и т.п. Практика показывает, что работники могут отказать Вам в выдаче кредита, если во время общения у них сложится о вас негативное мнение, поэтому ведите себя достойно добропорядочного заемщика!

Статья по теме: Способы оплаты кредита через Сбербанк

Источник: SberBox.ru

При перепечатке материала «Как узнать, дадут ли Вам кредит в Сбербанке?» активная ссылка на источник обязательна!

КОММЕНТАРИИ

Алексей (29.08.2014-01:08)

Источник: http://sberbox.ru/kak_uznat_dadut_li_vam_kredit_v_sberbanke.html

Узнайте дадут ли вам кредит?

Перед тем как пойти в банк большинство людей стараются оценить свои шансы на получение необходимого кредита. В этом нет ничего плохого, так как узнав какие требования предъявляются к заемщикам в конкретном банке, можно повысить свои шансы получить кредит.

Какие факторы влияют на решение банка?

Профессия и стабильная работа
Любой сотрудник банка в первую очередь смотрит на востребованность профессии потенциального заемщика.

Это значит, что профессия должна котироваться на рынке труда, а зарплата работающего должна соответствовать занимаемой должности.

Такое требование вполне понятно — заемщик, в случае увольнения, должен легко найти новую работу, чтобы не возникло задержек с выплатами по кредиту.

Отдельное внимание уделяется профессиям, связанным с риском для жизни. Наличие таковой может смутить принимающего решение сотрудника банка или привести к более высокой процентной ставке по кредиту.

Наличие кредитной истории
Естественно, заемщик, который уже брал кредит и без просрочек его вернул (то есть заработал положительную кредитную историю), для банка будет считаться хорошим клиентом.

Однако, отсутствие кредитной истории не говорит банку о том, что вы плохой клиент. В таком случае потенциального заемщика проверят более тщательно и в случае, если он соответствует ряду основных требований (первоначальный взнос, возраст и т.п.

) шансы на получение кредита будут все еще велики.

Наличие действующих кредитов
Безусловно, банки не могут запретить заемщикам брать несколько кредитов. Однако это справедливо лишь в том случае, когда заемщик исправно осуществляет выплаты по всем кредитным обязательствам. В таком случае у заемщика остаются неплохие шансы получить кредит, например, ипотеку. В такой ситуации все упирается в величину дохода.

Здоровье заемщика
Страхование здоровья в последнее время становится все более распространенным требованием банков. Если у потенциального заемщика есть проблемы со здоровьем, то окончательное решение банк выскажет только после решения страховой компании. Если страховая не откажется страховать жизнь такого заемщика, то проценты по кредиту, скорее всего, вырастут.

Наличие судимости
Если у потенциального заемщика были проблемы с законом, то это сильно осложнит ему жизнь в плане получения кредита. Однако нет никакого закона, запрещающего выдавать кредиты ранее осужденным, поэтому даже в таком случае нельзя терять надежды.

Источник: http://Pro-Credity.ru/uznajte-dadut-li-vam-kredit/

Как узнать, получу ли я кредит

22.12

Кредит желают оформить многие люди, поскольку он дает возможность получить некоторую часть денег, необходимую для достижения разных целей.

Однако не каждый гражданин имеет возможность получить одобрение на получение займа от любого кредитного учреждения. Дело в том, что он должен соответствовать определенным требованиям.

Любой из нас, желающий получить заветную сумму, вполне правомерно может задать вопрос: как узнать, дадут ли мне кредит.

Оптимальным решением в такой ситуации считается заполнение заявки на получение кредита. Подать ее можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется посетить сразу несколько подобных кредитных учреждений, поскольку в каждом банке имеются свои требования к заемщику.

Кто может рассчитывать на получение кредита

Если уже заранее было принято решение относительно того, в каком именно банке будет оформляться займ и какая для этого будет применяться программа кредитования, то важно узнать перечень требований, предъявляемых этой организацией к каждому потенциальному заемщику. На основании полученной информации можно точно понять, имеет ли конкретный человек шанс на одобрение.

Наличие официального дохода

Проверить данный факт обязан каждый банк. Если человек является безработным или осуществляет деятельность без официального трудоустройства, в результате чего получает заработную плату «в конверте», то рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

Важным условием для любого заемщика является наличие стабильного заработка, подтвержденного официальными документами.

Поэтому, когда оформляется заем на большую сумму, банк требует от клиента предоставления справки 2-НДФЛ, получить которую можно на месте работы.

Также довольно часто требуется принести копию трудовой книжки, в которой указывается не только место осуществления трудовой деятельности, но и стаж претендента на заемную сумму.

Если необходимо получить кредит человеку, работающего неофициально, то для него единственным решением для оформления заемных средств считается обращение в специальные микрофинансовые организации, не требующих от своих клиентов официального трудоустройства.

Показатель платежеспособности

Выдадут кредит или нет, можно понять по тому, какой заработок имеется у потенциального заемщика. Вносить платежи по займу человек должен ежемесячно в том размере, который оговаривается двумя сторонами в процессе составления и подписания кредитного договора. Поэтому важным моментом является наличие достаточного дохода, чтобы можно было без проблем справляться с ежемесячными платежами.

В соответствии с требованиями многочисленных банков платежи по кредиту не должны быть больше, чем треть заработной платы заемщика. Иначе он просто не сможет обеспечивать для себя оптимальный уровень жизни.

Перед обращением в банк можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн, находящимися в интернете, чтобы определить, какие будут ежемесячные платежи при оформлении конкретной суммы на необходимое количество времени.

Дать кредит на крупную сумму банк может только при получении следующих документов от заемщика:

  • справка 2-НДФЛ, в которой указывается размер официальной заработной платы гражданина;
  • учитываются доходы, получаемые человеком, обладающим привилегированными акциями или иными ценными бумагами, по которым он периодически получает денежные средства;
  • если гражданин занимается личным подсобным хозяйством, являющимся источником достаточно высокой прибыли, то при оформлении специальных документов он может представить их в банк в качестве подтверждения хорошего дохода;
  • иная документация с указанием наличия дополнительного заработка у заемщика.

Наличие других кредитов

Определить возможность получения кредита можно на основании данных относительно имеющихся уже оформленных займов.

Каждый человек должен знать, что данные обо всех оформленных кредитах имеются в БКИ, поэтому скрыть наличие какого-либо займа просто невозможно.

Любой банк при изучении заявки на получение заемных средств непременно подает запрос в БКИ, которое дает возможность определить, имеется ли на гражданине какая-либо кредитная нагрузка.

Если планируется взять большой размер заемных средств, то при наличии уже оформленных кредитов рассчитывать на одобрение банка не следует. Особенно это актуально в том случае, если ежемесячные платежи по уже имеющимся займам являются крупными, поэтому они занимают не меньше 40% от дохода заемщика.

Некоторые люди, постоянно пользующиеся кредитными картами, считают, что по ним займы не учитываются банками, однако на самом деле такое кредитование также считается важным. Поэтому если существуют долги по карте, банк вправе отказать в выдаче нового займа. Перед подачей заявки рекомендуется самостоятельно проверить данную информацию.

«Скоринг» — оценка заемщика банками

Узнать информацию о том, дадут кредит или нет, можно самостоятельно при использовании специальных программ, обеспечивающих проведение особых тестов. Этот процесс называется «скорингом», с помощью него присваивается конкретному заемщику определенный рейтинг.

На основании заработанных баллов предварительно принимается решение относительно выдачи кредита гражданину. Именно прохождение скоринга считается первым этапом оценки потенциального заемщика банком.

Даже если у него имеются хороший доход и кредитная история, а автоматическая программа поставит низкий балл, то кредит не будет выдан.

Каждая банковская компания пользуется своими программами, имеющими уникальные условия, тесты и параметры. Чтобы узнать, дадут ли кредиты в банке, надо для этого найти в интернете большое количество калькуляторов, являющихся скорингом. Введя в них основные данные, можно понять, сколько примерно баллов сможет получить потенциальный заемщик.

Скоринговый коэффициент, рассчитываемый автоматической программой, дает возможность банку понять, насколько велика вероятность, что конкретный гражданин сможет вовремя и с процентами вернуть заемные деньги.

Сам процесс прохождения теста считается очень простым, поскольку надо только заполнить специальную анкету, в которую вносятся достоверные сведения.

Если указывается ложная информация, это станет известно банку, поэтому данный факт никогда не останется незамеченным.

Каковы условия для высокой вероятности одобрения кредита

Если возникает необходимость срочно получить заемные средства, то изначально рекомендуется заполнять заявку на получение займа сразу в нескольких банковских организациях.

Чтобы наверняка получить положительное решение на заявку, следует учитывать соблюдение следующих важнейших условий, а именно:

  • возраст заемщика должен быть больше 21 года и меньше 65;
  • стаж работы на последнем месте — не меньше полугода, а также общий стаж желательно, чтобы был больше двух лет;
  • заработок должен быть только официальным, причем, чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение от банка, но важным является то, что ежемесячные платежи по планируемому кредиту не должны превышать 30% от дохода;
  • кредитная история должна быть идеальной, а также не должно быть иных непогашенных кредитов, поскольку вероятность, что при таких условиях будет выдана новая ссуда по выгодным условиям, является минимальной;
  • рекомендуется убедиться, что на потенциальном заемщике нет других долгов по уплате налогов, коммунальных платежей или иных задолженностей, которые могут быть проверены банком, а в случае обнаружения данного факта,  решение организации будет отрицательным.

Таким образом, узнать точно будет ли получено одобрение на получение займа, практически невозможно. Однако для этого можно предварительно проверить соответствие возможностей гражданина многочисленным условиям банка, а также пройти специальный тест (скоринг), на основании которого будет присвоено определенное количество баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получить кредит.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/kak-uznat-dadut-li-mne-kredit.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector