Как выгоднее купить автомобиль в кредит, какие есть варианты

Автокредит в рассрочку — как выгоднее купить машину

На сегодняшний день автосалоны предлагают различные условия для покупки автомобиля. Совместно с банками разрабатываются системы автокредитования, способные стать привлекательными для клиентов. Одним из таких предложений становится автокредит в рассрочку. Он имеет свои преимущества, и многие соискатели предпочитает его простому автокредиту.

Машину в кредит или автокредит выгодно взять?

При покупке автомобиля в кредит важным моментом становится поиск банка и подходящей программы. Выгодное во всех отношениях предложение найти не сложно. Нередко возникают ситуации, когда вместо целевого автокредита выгоднее взять потребительский кредит и потратить его на покупку машины.

Какой вариант окажется лучше — зависит от соискателя. Вот несколько моментом, которые могут влиять на сравнительную выгоду целевого или потребительского займа:

  • разница в максимальном размере кредитования — чаще всего целевой автокредит предлагает большую сумму, однако и требует больше;
  • наличие справок о доходах — подтверждение платежеспособности чаще всего требуется в обоих случаях, однако для получения большего размера ссуды, в автокредитовании оно становится более актуальным;
  • процентная ставка в потребительском кредите обычно выше, однако в случае несоблюдения ряда условий в автокредитовании, процент на автокредит может быть повышен настолько, что выгоднее становится нецелевой кредит;
  • наличие первоначального взноса — размер первичного платежа становится важной составляющей в заявке на автокредит;
  • возможность участия в государственной программе субсидирования — такой шаг значительно снижает процентную ставку по автокредиту.

Есть и другие моменты, на которые необходимо остановить свое внимание. Главное, что нужно понимать — если нельзя подать заявку на минимальный процент в автокредитовании, то стоит одновременно расматривать любые варианты получения займа.

Условия получения рассрочки на автокредит

Еще одним вариантом для рассмотрения автокредита становится возможность оформить его в рассрочку. Такой прием чаще всего практикуют автосалоны, фактически предлагая беспроцентную оплату стоимости машины в несколько этапов. Условия оформления рассрочки не сильно отличаются от требований к заявке на автокредит:

  • возраст от 18 до 65 на момент полной выплаты;
  • гражданство РФ, дополнительный документ, который подтвердит личные данные;
  • справка о доходах, копия трудовой книжки, стаж на последнем месте работы — от трех до двенадцати месяцев в зависимости от банка.

Рассрочка обычно предоставляется на новые автомобили, однако некоторые автосалоны готовы предоставить ее на автомобили с пробегом до семи лет. В расчет идут авто и отечественного, и зарубежного производства.

Автокредит в рассрочку без первоначального взноса

Оформить автокредит в рассрочку можно без первоначального взноса на новые машины. Однако в этом случае на минимальную процентную ставку рассчитывать не стоит.

Автосалоны и банки при оформлении рассрочки требуют размер первоначального взноса от 50%. В случае отсутствия такового придется подтвердить не просто свою платежеспособность, но и высокий уровень дохода. Страхование КАСКО также потребуют в обязательном порядке, нередко возникает необходимость в предоставлении дополнительного залога и поручителей.

Как выгоднее купить машину — потребительский кредит или автокредит

Покупка автомобиля в рассрочку имеет свои преимущества и недостатки. Главным плюсом подобной программы становится приобретение автомобиля по исходной цене, без переплаты по процентам. Однако на практике приходится переплачивать по страховке, комиссии за оформление документации, различного рода платежи, не указанные в договоре, но необходимые.

Поэтому несмотря на кажущуюся выгоду, наряду с рассрочкой, стоит рассматривать как автокредит на стандартных условиях, так и потребительский кредит.

Выгоды последних двух вариантов кредитования обычно лежат на поверхности, как и их недостатки.

В случае наличия полного набора документов, а также возможности участия в госпрограмме по автокредиту стоит подавать заявку именно на него.

Такой вариант предоставит минимально-возможную процентную ставку. Потребительский займ выгоден в тех случаях, когда нет возможности оформить полноценный автокредит.

Преимущества и недостатки потребительского кредита для покупки машины

Основным преимуществом потребительского кредита в покупке машины становится отсутствие обязательной страховки КАСКО. Еще один плюс — его можно оформить наличными, что станет значительным преимуществом в автосалоне.

Дело в том, что по факторинговой схеме автосалоны обычно передают кредитные обязательства клиентов банкам. Чтобы последние могли получить прибыль — дилеру приходится идти на уступки. А чтобы не потерять самому, все уступки компенсируются более высокой стоимостью автомобиля. Поэтому когда клиент берет автомобиль за наличные — дилер может предложить существенную скидку.

Недостатком потребительского займа является высокий по сравнению с автокредитованием процент. В этом вопросе как авктокредит, так и покупка автомобиля в рассрочку обычно являются более выгодными.

Сравнение с автокредитом

Автокредит в рассрочку выгоден в тех случаях, когда оформить покупку машины нужно в короткий срок и на руках имеется больше половины его стоимости. Для того, чтобы беспроцентный займ не стал более растратным, стоит внимательно ознакомиться с условиями заключаемого договора и все неясные моменты прояснять сразу.

Потребительский кредит в этом отношении более прозрачен. Его можно оформить на более длительный срок, нежели автокредит. Относительно небольшой максимальный размер ссуды компенсируется более гибкими условиями кредитования.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kak-vygodno-oformit-avtokredit-v-rassrochku.html

Что выгоднее кредит или автокредит

By Наталья Last updated Дек 5, 2018

Приобретение машины требует больших затрат. Выручить в сложившейся ситуации может получение займа на покупку авто.

Существует 2 вида банковских услуг, которые могут использоваться для приобретения машины.

Перед человеком, решившим купить машину в долг, встает вопрос – кредит или автокредит: что выгоднее? Для решения проблемы нужно изучить сходства и различия предложений.

Автокредит и кредит: сходства и различия

Чтобы выяснить, что лучше, нужно провести анализ каждой услуги. Предложения похожи. Воспользовавшись одним из них, человек получит деньги в долг, которые нужно вернуть вместе с начисленными процентами.

Взаимодействовать придется с кредитным учреждением, с которым заключается договор, регламентирующий нюансы сотрудничества. Погашение займов осуществляется с помощью внесения ежемесячных платежей. На этом сходства заканчиваются. Перечень различий шире.

Разница между предложениями заключается в:

  1. Цели расходования денег. Автокредит можно потратить только на покупку авто. Потребительский займ используется в соответствии с желаниями заемщика.
  2. Периоде рассмотрения заявки. Банк может принять решение по потребительскому займу в течение нескольких часов, а анализ заявки на автокредит может длиться 1-3 дня.
  3. Необходимости залога. Потребительский займ предоставляется без обеспечения. Автокредит предполагает наличие залога, в качестве которого выступает купленное транспортное средство.
  4. Количестве сторон, участвующих в сделке. Получая стандартный кредит, заемщик взаимодействует только с банком. Если деньги в долг целенаправленно берутся на покупку авто, в манипуляции в обязательном порядке принимает участие 3 сторона – продавец транспортного средства.
  5. Способе получения средств. Взяв нецелевой кредит, человек сможет получить его наличными средствами, вывести на карту или счет. Займ на покупку авто получить на руки не удастся. Средства поступают на счет продавца.
  6. Сроке оформления. Начать использовать нецелые заемные средства можно в день обращения в банк. На оформление автокредита может потребоваться больше 1 недели.
  7. Наличии дополнительных требований. Получая деньги в долг на покупку транспортного средства, клиент должен приобрести полис КАСКО на весь срок сотрудничества с банком. Классический кредит может предоставляться без страховки.
  8. Разновидности кредитов. Они отличаются размером переплаты и доступным лимитом.

Понимание различий позволит человеку определить, какой кредит выгоднее.

На каких условиях банки выдают автокредит

Если человек пытается понять, что выгоднее сегодня – кредит или автокредит, нужно изучить условия выдачи займов. В нюансах предоставления скрываются основные различия между предложениями. Автокредит в 2017 году превосходит классический займ по размеру лимита.

Получая деньги в долг на покупку транспортного средства, заемщик сможет рассчитывать на сумму от 5 до 10 млн руб. Максимальная величина классического кредита не превышает 1 млн руб. Получить сумму сложно. Обычно банки не соглашаются предоставлять больше 300 000 руб.

Отличаются и ставки. Взять выгодный автокредит можно в банке. Плата за услугу составит 12-17%. Лучший стандартный займ стоит дороже. Чтобы погасить его, потребуется переплатить 18-23%.

Получая большую сумму в долг, человек нуждается в длительном периоде для возврата средств. По этой причине займ на покупку авто предоставляется на 1-5 лет. Аналогичный параметр, присущий классическому кредиту, обычно не превышает 6-24 месяца.

Автокредит выдается после внесения первоначального взноса. Он необходимо для демонстрации платежеспособности заемщика. Величина стартового платежа составляет 10-20% от стоимости авто. Уплаты первоначального взноса можно избежать.

Клиент, не желающий тратить деньги, может воспользоваться специальным предложением, подразумевающим выдачу денег в долг на покупку авто без внесения аванса. Но величина процентной ставки возрастет.

Классический займ выдается без стартового платежа.

Автокредит и кредит: плюсы и минусы

Выбирая, что взять лучше – кредит или автокредит, необходимо проанализировать доступные предложения. Банковские продукты имеют положительные и отрицательные стороны. Займы, получаемые для приобретения машины в долг, исключением из правила не являются. Автокредит имеет следующие преимущества:

  • низкая процентная ставка;
  • длительный период кредитования;
  • необходимость в поручителе отсутствует;
  • предложение имеет высокий кредитный лимит;
  • на средства банка можно приобрести, как новый, так и подержанный автомобиль.

Плюсы присущи и классическому кредиту. В перечень входят:

  • быстрая процедура оформления;
  • человек может самостоятельно распоряжаться заемными средствами;
  • приобретать КАСКО не нужно;
  • выбор машины не ограничен предложениями партнерских автосалонов$
  • транспортное средство можно приобрести у частного лица.

Положительные особенности тесно соседствуют с минусами. В список неприятных особенностей автокредита входят:

  • купленный автомобиль будет находиться в залоге;
  • человек не сможет реализовать транспортное средство до полного расчета с банком;
  • получить разрешение на покупку машины с рук трудно;
  • потребуется приобрести дорогостоящий полис КАСКО;
  • человек становится полноправным владельцем авто, после закрытия обязательств перед банком.

Взяв стандартный потребительский кредит, человек тоже столкнется с рядом минусов. К ним относятся:

  • высокая переплата по займу;
  • низкий кредитный лимит;
  • купить дорогостоящий автомобиль не получится;
  • для увеличения суммы займа потребуется поручитель;короткий период возврата средств.

Думая, какой кредит выгоднее, нужно помнить, что оба предложения могут принести пользу в ряде ситуаций.

Кредит или автокредит: что лучше выбрать

Если человек решает, что лучше взять, кредит или автокредит, выбор должен совершаться с учетом особенностей транспортного средства, которое планируется приобрести.

Решив купить недорогую машину, лучше отдать предпочтение классическому займу. Выполнить оформление услуги проще, нежели получить одобрение автокредита.

Заемщик поучит возможность самостоятельно выбрать подходящее транспортное средство или купить его с рук.

Приобрести дорогостоящий автомобиль на потребительский кредит не получится. Лимита займа недостаточно для крупной покупки. Без оформления автокредита не обойтись. Услуга позволит купить практически любой автомобиль.

njj Без залогаНа покупку автоПроцентная ставкаС залогомЧто лучше

Prev Post

Доставка Интайм: условия перевозки товаров

Next Post<\p>

Детское кафе как бизнес

Источник: https://vawilon.ru/kredit-ili-avtokredit/

Какой автокредит дешевле и выгоднее?

Для многих кредитные договоры представляют собой долговую кабалу, ненужную ответственность и значительную переплату. Но часто возникают ситуации, когда автокредит является единственным решением возникших проблем. Цены на автотранспорт возрастают ежегодно. При этом инфляционные процессы съедают накопления, откладываемые на авто.

Читайте также:  Как узнать остаток по кредиту русфинанс банк - все варианты

Поэтому в условиях современных рыночных реалий и в случае острой необходимости решение взять автокредит оправдано. Вопрос о том, как и на каких условиях взять авто в кредит с минимальной переплатой, является достаточно актуальным. А переплаты по автокредитованию, как правило, все равно составляют не менее З0% от цены автомобиля.

Что включает в себя переплата по автокредиту?

Переплата представляет собой:

  • процентную ставку;
  • комиссии, плату за открытие и обслуживание банковского счета;
  • покупку полиса автострахования;
  • обязательную установку системы сигнализации в соответствии с условиями кредитного договора.

Для того чтобы сориентироваться в многообразии рыночных предложений, для начала необходимо определиться с объектом покупки. Возможно несколько вариантов:

  1. Покупатель точно знает, автомобиль какой марки, комплектации он хочет приобрести.
  2. Покупатель определился с производителем и делает выбор, исходя из условий по автокредиту.
  3. Покупатель ориентируется на ценовой коридор, в котором готов заключить сделку.

Первый вариант отличается наибольшей четкостью и планомерностью, так как ограничен выбором подходящих предложений. Если автомобиль собирается на территории РФ, есть смысл обратиться к официальным дилерам и воспользоваться партнерскими программами, инициированными производителями с подключением партнерских банковских учреждений.

Этот вариант предполагает максимально качественные условия, так производителю выгодно стимулировать рост продаж, в том числе и за счет недорогого автокредитования.

К тому же зачастую при продажах авто отечественной сборки предлагаются различные акционные предложения, при которых можно рассчитывать на внушительную скидку.

Если выбранное авто импортируется в Россию из-за рубежа, дилерская сеть поможет узнать о наиболее выгодных банковских партнерских программах.

Во втором варианте следует ориентироваться на выгодные предложения и акции. Как правило, в определенные моменты они действуют на какую-то конкретную модель.

В третьем варианте предполагается полная свобода действий. Для начала необходимо определиться с маркой автомобиля, попадающего в необходимый ценовой диапазон, а потом из получившегося перечня выбрать оптимальный и выгодный вариант.

Следует учитывать, что крупные автодилеры сотрудничают с несколькими банками, предложения которых значительно отличаются друг от друга. Чтобы гарантированно получить самые выгодные условия, перед принятием окончательного решения заемщику стоит поинтересоваться об условиях кредитования и о том, какой процент берет банк, через который он получает зарплату.

Не исключено, что после ознакомления с этими условиями вопрос о том, где выгоднее взять автокредит, отпадет. В рамках программ лояльности большинство банков предлагают для своих клиентов льготные условия. Поэтому не исключено, что вопрос о том, где выгоднее взять кредит, решится сам собой.

Выгоден ли быстрый автокредит?

Для некоторых решающими критериями при выборе варианта автокредитования являются скорость и простота оформления. Как правило, они зависят от пакета документов, которые необходимо предоставить в банк для принятия решения. В обычной ситуации банк требует:

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • заверенную копию трудовой книжки.

Но существуют кредитные предложения «по 2 документам», в которых банку не требуются данные, подтверждающие доход и постоянную занятость.

Следует понимать, что в данной ситуации банк не может в полном объеме дать оценку платежеспособности клиента, следовательно, повышается риск такого кредитования, что не может не отразиться на повышении процентов по кредиту и требованиях к первоначальному взносу. При таких условиях он будет оставлять от 30 до 50%.

Большинство автомобилистов считают, что покупка б/у авто более выгодна, чем покупка нового.

Подержанные автомобили Опель, Мерседес-Бенц или Форд отличаются более хорошим качеством, чем новые машины в автосалонах.

http:

К недостаткам такого вида автокредитования можно отнести то, что большая часть банков не выдают кредит на автотранспорт старше 10 лет с пробегом больше 100 тыс. км.

Взять кредит можно на автомобиль с пробегом как отечественного, так и зарубежного производителя.

Однако существенным минусом является то, что приобрести такой автомобиль можно только в автосалоне, причем покупка страховки будет являться обязательным условием.

Если при приобретении нового автомобиля банк может продемонстрировать некоторую лояльность в отношении страховки, то при покупке машины с пробегом сэкономить не получится.

Если же клиент планирует купить подержанное авто с рук, скорее всего, банк откажет в автокредитовании, предложив оформить потребительский нецелевой займ, который отличается более жесткими условиями и высокими процентными ставками.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kakoj-avtokredit-vygodnee.html

Что лучше автокредит или потребительский кредит на машину в 2018 году для физических лиц?

Желающие приобрести новый автомобиль, практически всегда сталкиваются с муками выбора и решения вопроса, что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля.

Известно, что ставки по стандартным автозаймам ниже, чем у потребительских ссуд, так как машина остается в гарантийном залоге у банка. Этот вариант является не самым доступным по стоимости предложением.

В заметке можно узнать, что выгоднее из основных форм кредитования, какими преимуществами и отрицательными факторами характеризуется каждый метод.

Автокредит и потребительский кредит в чем разница?

Чтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит. Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой.

Что касается автокредита, то он оптимально подойдет в том случае, если нет желания переплачивать лишние проценты. Есть возможность приобрести страховой полис. Более того, в случае с автозаймами, пользователи могут подобрать для себя оптимальный вариант в виде выгодной бонусной программы.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

У всех форм подобного выгодного кредитования есть, как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать заявитель должен по своим личным потребностям и по актуальным финансовым возможностям.

Преимущества потребительского займа

Многие водители, определив, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину, принимают решение приобрести авто посредством оформления в банке обычного потребительского займа. Среди основных положительных характеристик данной формы кредитования можно отметить следующие:

  • Отсутствие необходимости вносить первоначальную сумму. Если заявитель будет подходить по требованиям и условиям, он без проблем получит запрашиваемую сумму;
  • Данные займы обычно являются нецелевыми. Это избавляет от необходимости заниматься оформлением КАСКО и не нужно оставлять средство передвижения в залог;
  • Купить по данной форме кредитования можно авто любой марки, а также у любого дилера, разрешается даже придать его с территории иного государства.

На основании данных положительных сторон многие принимают решение получить именно потребительский заем и по нему приобрести авто.

Преимущества автокредита

Многие сотрудники, получающие через определенный банк заработную плату на карту, могут оформить автокредит именно в этом финансовом учреждения. Данная форма кредитования также имеет свои положительные стороны:

  1. Требуется обеспечение, новое авто будет оформлено в финансовый залог. Его финансовая компания забирает до полного закрытия займа. Все снижает возможные риски, что автоматически приводит к снижению ставки.
  2. Заем легко и просто оформить непосредственно в автосалоне, в котором приобретается транспортное средство.
  3. Автокредит довольно часто подразумевает использование определенной государственной поддержки. Это также позволяет взять средства по сниженным процентам.
  4. Довольно часто автосалоны, чтобы привлечь большее количество клиентов, организовывают разные выгодные акции, например, предоставляют скидку на приобретение и установку дополнительного оборудования.

Преимуществ здесь также достаточно много, как и у займа наличными. Для приобретения машины многие покупатели, решив, что выгоднее автокредит или лизинг, идут именно этим путем и получают множество самых разных выгод.

Недостатки этих двух видов кредитования

Наряду с преимуществами, характерными для данных форм кредитования, у них есть некоторые недостатки. Среди отрицательных сторон целевого автомобильного займа можно отметить:

  1. При оформлении автозайма от заявителя требуется обязательное оформление полиса КАСКО.
  2. Нужно внести определенный первоначальный взнос, а это примерно 15% от общей суммы.
  3. Если же процентная ставка при покупке автомобиля будет снижена более серьезно, размер подобного взноса достигнет 50%.
  4. Купить средство передвижения можно исключительно у определенного официального дилера, причем у того, с которым осуществляет свое сотрудничество финансовая компания.

Среди недостатков займа наличными можно отметить, что процент выше, чем по стандартным обеспеченным залогом объектам, находящимся в собственности.

При всех без исключения современных формах автомобильного и потребительского кредитования сотрудники Сбербанка оформляют страховки на покупку, защищающие платежи, а также здоровье заявителя и риск потери рабочего места.

Отказаться от подобного предложения вполне реально, но при этом нужно быть готовым к повышению ставки по процентам для частных лиц.

Говоря иными словами, если человек отказался от страховки, вопрос, почему дороже выходит покупка авто, становится очевидным.

Сравнение двух форм кредитования

Современные финансовые учреждения сегодня предлагают своим пользователям несколько разных программ потребительского кредитования и оформления автозайма. Тем не менее есть некоторые общие для данных займов характеристики и особое отличие. Вот самые основные факторы, изучив которые можно решить, какой кредит выгоднее автокредит или потребительский.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Характеристика Автокредит Потребительский заем
Максимальная сумма займа До 100% До 1 млн рублей
Время кредитования До 5 лет До 7 лет
Процент 12-13% 20-22%
Дополнительные траты Полисы ОСАГО и КАСКО, официальный техосмотр, обычное страхование Страхование трудоспособности и жизни заявителя

Даже на основании одной только таблицы становится понятно, что оформить автокредит намного проще, чем получить на руки нецелевую ссуду.

При этом, если по какой-то причине потребуется срочно продать авто, с обремененным разными условиями средством передвижения для юридических лиц и обычного человека, сделать это будет на порядок сложнее, и разница по цене существенней. Кроме того, при наличии страховки чаще одобряют ссуды.

Подводим итоги, сравниваем, и делаем выводы

Если ссуду планируется потратить на приобретение новой машины и не покупать страховку, если нет положенной для внесения первого взноса суммы, выгоднее будет произвести оформление потребительского займа.

Если же покупатель запланировал застраховать машину с пробегом посредством приобретения КАСКО, если в наличии есть сумма наличными, требуемая для погашения взноса по лизингу, стоит пойти путем оформления автокредита.

Данная форма займа будет дешевле и комфортней для использования и погашения.

На основании всех представленных вниманию сведений можно решить, что лучше потребительский или автокредит и сделать выбор между данными двумя формами займа будет намного проще.

Каждый пользователь без проблем подберет для себя максимально удобный вариант. Если заранее становится ясно, что автомобиль придется продавать, оптимальным вариантом будет обычный нецелевой заем наличными.

Во всех остальных случаях специалисты рекомендуют отдать предпочтение автокредитованию с присущими им преимуществами.

Источник: https://banks7.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-kredit-nalichnymi.html

Как выгодно купить автомобиль в кредит — или в лизинг, без первоначального взноса, без КАСКО, за наличные, у частного лица

Существует множество способов приобретения ТС в займы – кредит, лизинг. Причем деньги банки и иные учреждения предоставляют на различных условиях. Многие требуют обязательного оформления КАСКО, страхования жизни. Можно избежать подобных навязанных услуг. При возможности стоит обратиться к брокерам.

Почему выгодно купить автомобиль с пробегом

Выгоднее всего приобретать ТС с пробегом, у частного лица. Сделать это можно без КАСКО и с минимальной переплатой. У подобного способа приобретения ТС имеется очень большое количество самых разных достоинств.

Читайте также:  Ипотека с государственной поддержкой что это такое

К наиболее важным можно отнести:

  • невысокая стоимость – с момент выезда из стен автодилера ТС теряет до 30% изначальной стоимости;
  • наличие дополнительного оборудования – при этом переплата будет минимальной;
  • наличие комплекта зимней резины.

Все транспортные средства, даже выпущенные в одно и то же время на одном конвейере, имеют свои слабые места.

Установка различного рода дополнительного оборудования требует вложения средств. В случае покупки ТС с пробегом подобного можно избежать.

Видео: Советы эксперта

Порядок получения автокредита

Порядок получения денег в банке на приобретение транспортного средства (подержанного или же нового, без пробега) является стандартной. В различных финансовых учреждениях она практически не отличается. Причем как без первоначального взноса, так и с ним.

Данная процедура включает в себя основные этапы:

  • сбор всех необходимых документов;
  • оформление заявки на получение средств в банке;
  • специальный комитет осуществляет рассмотрение;
  • в случае положительного решения средства перечисляются безналичным расчетом на счет владельца – физического лица (если с пробегом) или же юридического (если авто новый, в салоне);
  • оформляются документы, подписывается договор.

Перечень необходимых для реализации данной процедуры документов обычно включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение наличия постоянного места работы и соответствующего заработка:
    • справка по форме 2-НДФЛ или банка;
    • копия трудовой книжки.

Данный перечень может быть существенно расширен. Причем банк может потребовать иные документы – на собственное усмотрение.

В качестве дополнительных могут выступать:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • иное.

Также уменьшить переплату позволит наличие поручителя или же залогового имущества. Но в большинстве случаев залогом является само ТС.

Как лучше купить автомобиль в кредит или в лизинг

Наиболее простой метод покупки ТС – за наличные. Но в случае отсутствия достаточно большого количества средств можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Причем их имеется целых два:

Каждый их обозначенных путей свершения покупки имеет как свои достоинства, так и недостатки. Прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного – стоит изучить все плюсы и минусы.

У простого целевого кредитного займа имеются важные достоинства:

  • можно приобрести ТС без первоначального взноса, любого типа;
  • существует большое количество специальных программ – предлагающих приобретение на льготных условиях.

К минусам можно отнести:

  • относительно высокие ежемесячные платежи;
  • в некоторых случаях наличие первоначального взноса строго обязательно;
  • автомобиль является залогом;
  • нет возможности перепродать ТС или отказаться от кредита до конца его выплаты.

Термин «лизинг» в отношении приобретения различных транспортных средств на территории Российской Федерации стал применяться относительно недавно. В переводе с английского языка означает «аренда».

При этом технику в лизинг приобрести можно различным образом:

  • с переходом прав после окончания действия договора;
  • без права выкупа.

Стандартный формат подразумевает в конце срока действия договора выплату остаточной стоимости приобретенного автомобиля.

К наиболее выгодным особенностям покупки можно отнести:

  • гибкий график свершения платежей;
  • невысокие ставки;
  • процедура оформления договора максимально упрощена;
  • требования к пакету документов и самому заемщику минимальны.

К минусам подобного метода покупки можно отнести важные моменты:

  • ТС всегда находится в собственности у арендодателя – при наличии просрочки даже в один день авто может быть изъято (банки в этом плане более лояльны);
  • не допускается сдача ТС в аренду;
  • какие-либо налоговые преференции отсутствуют.

Выбор в пользу определенного  метода свершения покупки ТС необходимо осуществлять исходя из различных факторов связанных непосредственно с финансовым состоянием заемщика.

Варианты оформления

Стоит заранее разобраться – как выгодно купить автомобиль в кредит. Учесть все нюансы, сложности данного процесса. Если имеются какие-либо проблемы с кредитной историей – исправить её заранее, до момента обращения с заявкой в банк.

На данный момент оформить целевого типа заем можно через:

  • автосалон;
  • банк;
  • кредитного брокера;
  • кэптивный банк.

Автосалон

Сегодня почти в каждом крупном городе имеется большое количество автосалонов. Они представляют собой самостоятельные коммерческие организации.

Многие являются официальными дилерами некоторых марок. Для реализации большего количества автомобилей они заключают партнерские соглашения с крупными банками.

Оформление кредита выглядит так:

  • клиент выбирает понравившуюся ему модель и предоставляет все необходимые документы (паспорт, справку 2-НДФЛ);
  • салон самостоятельно делает запрос;
  • приходит ответ и в случае одобрения заключается соглашение.

Банк

Оптимальным решением будет визит непосредственно в банк. В отличие от оформления соглашения на месте, в салоне, имеется возможность подобрать оптимально выгодные условия.

Кредитный брокер

Во многих салонах присутствуют специальные брокеры. Обратившись к ним, потенциальный покупатель может получить всю необходимую консультацию.

Брокеры предлагают большое количество специальных программ на выбор. Клиент самостоятельно может выбрать понравившиеся ему условия. Но так как брокеры получают процент от заключенных сделок – им невыгодно делать предложения с минимальной переплатой.

Кэптивный банк

Кэптивные банки предлагают достаточно выгодные условия. Подобные финансовые структуры обычно создаются для обслуживания интересов определенных компаний или же целой их группы.

Плюсы и минусы каждого способа

Каждый способ оформления договора рассматриваемого типа имеет как свои достоинства, так и недостатки.

При реализации данной процедуры в салоне важно помнить о следующих достоинствах данного способа:

  • минимальные затраты времени;
  • требуется минимум документов.

Но следует помнить – заем выдает не салон, а банк. Согласно действующему законодательству только имеющие соответствующую лицензию учреждения могут вести подобную деятельность.

Работа с кэптивными структурами мало чем отличается от сотрудничества с обычными банковскими учреждениями.

Выбор заимодавца, что нужно учитывать

Приобретение нового или же с пробегом транспортного средства – вопрос достаточно серьезный. Потому следует подходить к нему хорошо подготовившись. Наиболее важным моментом является выбор заимодавца.

Стоит заранее предусмотреть следующие моменты:

  • заключение договора с юристом;
  • комиссии и скрытые платежи;
  • график платежей.

Заключение договора с юристом

Часто сам договор имеет внушительный объем текста и имеет множество сложных терминов. Неподготовленному человеку разобраться в нем достаточно сложно.

Комиссии и скрытые платежи

Наличие юриста позволяет выявить присутствие каких-либо скрытых комиссий, платежей. Нередко различные учреждения, выдающие займы, стараются заработать на доверчивых и невнимательных клиентах.

График платежей

Очень важно пристально рассмотреть график свершения платежей. Он обычно включает в себя размер самого платежа, переплату и проценты.

Способы оплаты

Оплатить задолженность можно различным образом. Перечень систем, позволяющих сделать это, отличается в зависимости от заимодавца.

Погашение в «Альфа-Банк» возможно следующими способами:

Название сервиса % от суммы Длительность зачисления
«Альфа-Банк» — банкоматы, через интернет-сервис Нет Мгновенно
«Билайн» 1 Через день
«МТС» 1 Через день
«Элекснет» 2 Мгновенно
«Рапида» 1 2 рабочих дня
«Связной» 1 Через день

Приобретение транспортного средства в кредит – процедура достаточно простая, но имеющая множество нюансов. Следует ознакомиться со всеми ними заранее. Это позволит избежать множества проблем в дальнейшем, снизить переплату до самого минимума.

Источник: http://zaimgid.ru/kak-vygodno-kupit-avtomobil-v-kredit.html

Как купить авто у дилера в кредит

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным.

На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров.

Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением.

А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

Особенность получения

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк».

Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам.

Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

Читайте также:  Как работает кредитный брокер - белый, черный, серый, советы

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

  • естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
  • далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
  • после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
  • одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
  • и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
  • и поехать к выбранному дилеру
  • уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
  • заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
  • при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
  • при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
  • одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
  • если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
  • здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
  • не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
  • 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
  • на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Читайте также

Можно ли взять автозайм с плохой КИ

Необходимые бумаги

Банковские учреждения относятся к клиентам, желающим приобрести машину в автосалоне в кредит лояльно, однако предоставить необходимые документы все же придется. Их перечень может несущественно, но отличатся, это зависит от того, какой банк будет выбран.

Если предоставить полный пакет, то шансы на получение кредита существенно увеличатся. Однако получить автокредит в салоне смогут не все, так как для этого нужно соответствовать определенным требованиям, набор которых зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Если банк посчитает заемщика ненадежным или источник его дохода не будет постоянным, то возможен отказ в выдаче займа. В таком случае необходимо задействовать поручителя, легко способного увеличить шансы на положительный ответ от кредитора.

Если в качестве вероятного заемщика или его поручителя выступает ИП, то придется подготовить такие документы:

  • если он на упрощенной системе налогообложения – свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, книгу прибыли и расходов, налоговую декларацию, квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последние полгода, сведенья по денежным оборотам или выписку по счетам за последние 6 месяцев
  • на стандартной система налогообложения – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и о его постановке на налоговый учет, квитанцию, доказывающую оплату всех налогов, кассовую книгу, налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ, а также (если открыты банковские счета) выписку по счетам за полгода
  • на едином налоге – копии квитанций, подтверждающих оплату налогов, налоговые декларации за два последних квартала, выписки по счетам, кассовая книга, накладные и книгу регистрации бланков строгой отчетности

Страховка

Страхование приобретаемой по автокредиту в автосалоне машины – обязательное условие кредитного договора практически в каждом банке. Зачастую банковская организация самостоятельно выбирает для клиента страховое агентство, где можно получить КАСКО. В некоторых случаях он может предоставить заемщику перечень организаций на выбор.

Дилеры авто обычно стараются навязать своему клиенту самую дорогостоящую страховку, стоимость которой может составлять до 10% от цены транспортного средства. Однако и это не предел стоимости – покупатель должен подготовиться к тому, что ему будут навязаны самые жесткие условия страхования.

Банк и автосалон могут заставить клиента купить не только страховой полис имущества, но и застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что страховая компания возьмет на себя выплату всех взысканий на себя, если гражданин, будучи за рулем причинит кому-то вред. Стоимость этих услуг может отличаться и составлять от 500 до 2,5 тысяч рублей.

Некоторые финансовые учреждения снижают процентную ставку по кредиту в случае, когда клиент соглашается застраховать свою жизнь. Платить за данный страховой полис необходимо ежегодно, а для получения бонусов в виде сниженного процента нужно приобрести его на весь кредитный период.

Тем не менее, согласно 16 статье закона о защите прав потребителей, клиент имеет возможность отказаться от дополнительных дорогостоящих услуг, навязанных ему. Если КАСКО было оплачено на год вперед, то клиент может отказаться от страховки и затребовать у финансового учреждения возврата соответствующей суммы денег.

Еще моменты

Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь? Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.

Кэптивные банки

Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.

На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов.

Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку.

А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.

Читайте также

Ситуация с первоначальными взносами по автозаймам в 2017

А какие еще есть выгоды для покупателя:

  1. очень лояльные условия по кредиту, конкурировать с которыми простым банкам сложно (годовая ставка может быть на 5% ниже, чем в других организациях)
  2. большой выбор моделей и комплектаций авто
  3. быстрая выдача ссуды (не более суток)

Недостатки:

  1. наличие комиссии за открытие и ведение расчетного счета
  2. большой стартовый взнос (до 50%)

Экспресс-займ

Работники автосалона могут предложить своему клиенту возможность оформить экспресс-кредит. Для этого достаточно всего 1-2 документов, а оформление займет несколько часов, однако, нужно заранее быть готовым к высокой процентной ставке. Такой тип автозайма рассматривается на протяжении 10-15 минут, но условия выгодными в таком случае не будут.

Экспресс-займ – это тип кредитования, при котором гражданин имеет возможность взять машину в кредит в автосалоне всего за пару часов. Однако на этом достоинства такого предложения и заканчиваются.

А затем следует ряд существенных минусов:

  • низкая максимальная сумма – до 1 миллион рублей (при обычном кредите до 5 миллионов)
  • высокий стартовый взнос – составляет 20% от стоимости транспортного средства
  • высокая процентная ставка – будет составлять от 17-20% годовых (при обычном автокредите ставка не будет выше 16%)
  • обязательное оформление страхового полиса КАСКО (без него процентная ставка может оказаться даже больше 20%)

Если покупатель имеет возможность выбирать для себя варианты оформления заемных денег, то лучше выбрать тот, по которому нужно предоставлять максимум документов:

  1. паспорт
  2. второй документ, подтверждающий личность (водительские права, заграничный паспорт и другие)
  3. копию трудовой книги
  4. справку о доходах за последние полгода
  5. справки о доходах поручителя или созаемщика

При таком варианте размер ежемесячного платежа будет составлять не более 40% от дохода заемщика.

Как показывает практика, чем больше требований выдвигается банком, тем выгоднее условия получаются для заемщика. Именно поэтому лучше потратить больше своего времени, а не выбирать предложения, займ по которым выдается при наличии 1-2 документов.

Беспроцентный займ

Кредит с нулевым процентом – очень интересное и заманчивое предложение, по-сути это рассрочка платежа, но она имеет ряд особенностей.

Для оформления подобного предложения необходимо внести первоначальный взнос, который будет составлять не менее 50% от стоимости авто, однако срок рассрочки будет незначительным – максимум 2 года.

Ежемесячные платежи будут ниже, чем при обычном виде займа, так как большая часть стоимости транспортного средства уже была оплачена клиентом, но есть и минус – чаще всего вам не предоставляют право выбора системы погашения долга (аннуитент или равными частями).

Во время составления договора нужно тщательно просмотреть его, чтобы изучить права и обязанности сторон. Некоторые из банков предусматривают санкции, к примеру, изменение типа кредита с беспроцентного на процентный, при задержке ежемесячного платежа.

Без первоначального взноса

Как известно, стоимость автомобиля, выехавшего из автосалона, сразу же снижается на 10%. В дальнейшем при эксплуатации транспортного средства по мере износа его цена будет продолжать падать еще на 5-10% ежегодно.

Требуя от заемщика первоначальный взнос, банк старается покрыть создаваемую разницу в цене на случай, если клиент перестанет погашать задолженность.

Если клиенту в автосалоне предлагают автокредит без первоначального взноса, значит, создаваемые риски будут нивелироваться иным способом.

При предоставлении такого предложения банк:

  • поднимает годовую процентную ставку на 5-10%
  • снижает максимальную сумму займа – до 1-1,5 миллионов рублей
  • автомобиль оформляется как предмет залога
  • страхование КАСКО происходит в обязательном порядке (а это дополнительные расходы)
  • тщательно проверяется кредитная история заемщика и его платежеспособность

Кроме этого могут быть использованы и другие способы нивелирования рисков, такие как уменьшение периода кредитования с 5 лет до 3, или же обязательное наличие поручителя.

Все это означает лишь одно – клиент будет платить больше, да еще и обслуживать свой долг на более жестоких условиях.

Типовые требования к заемщику:

  • наличие паспорта гражданина РФ
  • постоянное место жительства в регионе, где приобретается авто
  • наличие официальной работы, минимальный стаж – 6 месяцев
  • доход должен быть больше ежемесячного платежа хотя бы на 1 МРОТ
  • возрастное ограничение – 20-60 лет для мужчин, 20-55 для женщин

Получить такой займ можно и на подержанное транспортное средство, если пробег составил не более 5 лет (для отечественных машин) или 10 (для иномарок).

Кроме этого далеко не все банки выдают автокредиты на покупку автомобилей, произведенных в России или в Китае, однако для этого есть программа господдержки заемщиков от правительства РФ, то есть часть процентной ставки при покупке отечественной продукции будет субсидироваться из бюджета.

Источник: https://creditoshka.ru/pokupka-mashiny-v-kredit-v-avtosalone/

Ссылка на основную публикацию