Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — топ 10 банков

Рефинансирование кредитов с просрочкой

В качестве инструмента по снижению кредитной нагрузки используется рефинансирование. Это достаточно действенная мера, помогающая заемщикам сменить кредитора и действующие условия по договору. Учитывая высокий спрос на такую опцию, банки стараются ввести ее в свою линейку предложений, в том числе на кредиты с просроченной задолженностью.

С технической точки зрения это сложная операция, требующая соблюдения большого количества формальностей. В упрощенном виде процесс выглядит следующим образом:

  1. Клиент допускает по договору одну/несколько просрочек.
  2. Возникает безвыходная ситуация с одновременным ростом задолженности.
  3. Заемщик обращается в стороннюю кредитную организацию с заявкой на рефинансирование.
  4. Банк рассматривает заявку — кредитору направляется запрос о фактическом положении заемщика.
  5. Если новый банк будет заинтересован в сотрудничестве, действующие обязательства заемщика гасятся.
  6. С заемщиком заключается кредитный договор на более приемлемых условиях.
  7. Новые обязательства гасятся на общих основаниях.

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках может привязываться к сумме первичного договора. Как правило, максимальная сумма рефинансирования идентична предельному размеру потребительского кредита в конкретном банке.

Рефинансирование старых кредитов с просрочкой

Каждый банк оказывает данную услугу в соответствии со своим внутренним регламентом. Каких-либо конкретных условий в банковских программах не указывается, за исключением максимальной суммы, срока и процентной ставки. Касаемо длительности просрочек никакой информации не указывается.

Здесь следует понимать, что рефинансирование — это не способ уйти от исполнения договоренностей с кредитором. Заемщик изначально должен быть платежеспособным.

Если просрочки длительные, и у заёмщика нет никаких вариантов для исполнения обязательств, сторонний банк не станет соглашаться на рефинансирование. Лишний проблемный клиент не нужен ни одной кредитной организации.

Какие банки занимаются рефинансированием

Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.

На рынке действует пул банков, наиболее лояльно относящихся к соискателям на рефинансирование. Здесь воспользоваться услугой рядовому заемщику проще всего.

Можно выделить группу кредитных организаций, которые условно считаются лидерами в данной по данному продукту. К ним относится:

  • Банк Восточный.
  • Альфа-Банк.
  • Тинькофф Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк Русский Стандарт.
  • УБРиР.
  • Home Credit Bank.

Перед обращением в одну из данных организаций следует учитывать, что открытые просрочки не должны иметь намеренного характера. Рефинансирование доступно при условии, что клиент сможет выполнять новые обязательства в полной мере.

Куда можно обратиться за услугой

Индивидуальные условия по продукту могут стать причиной затруднения с выбором кредитной организации. Поэтому рекомендуется использовать специальные кредитные сервисы, лучшим из которых является Brobank.

Сервис постоянно сотрудничает с целым рядом кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки на рефинансирование от широкого круга клиентов.

Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.

Помимо банковских кредитов, на сервисе можно найти услуги рефинансирования по части МФО. Такие продукты только набирают популярность, и посетители сервиса могут воспользоваться ими уже сегодня.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkoj/

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов от банков

В сложных финансовых ситуациях при наличии долга перед финансовыми учреждениями человек пытается найти выход из сложившийся ситуации.

Спасением может стать услуга по рефинансированию кредитов в других банках, лучшие предложения 2018 года по которым собраны на этой странице.

Каждое из представленных банковских продуктов обладает своими преимуществами и недостатками. Следует определиться в приоритетах и выбрать наиболее подходящее перекредитование.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится.

В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, что бы выбрать самое лучшее. Непосильны кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим.

Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

Предложение по перекредитованию позволяет клиенту:

  • Снизить годовую процентную ставку. Проценты по кредиту меняются в зависимости ситуации на финансовом рынке и в экономики страны. Клиент в период неблагоприятных условий взял кредит, например, под 30%. Не справляясь с его оплатой он идет в другой банк с просьбой рефинансирования, где ему делают лучшее предложение, например 19% (если ситуация улучшилась или банк готов пойти на такой шаг).
  • Уменьшить размер ежемесячного платежа. Достигается это либо снижением процентной ставки, либо увеличением срока кредита. Например, если изначально срок был 2 года, то после рефинансирования он увеличивается до 3 лет, и таким образом уменьшается ежемесячный платеж. Но надо понимать, что сам размер долга возрастает из-за уплаты процентов один лишний год.
  • Изменить валюту долга. Это особенно актуальны при нестабильности на валютном рынке. Клиент мог брать кредит в долларах, так как процентная ставка по нему была ниже. Но колебания мировых цен на нефть и другие факторы вызвали изменения курса, и оплата стала непосильной. В этом случае заемщик, обращается в другой банк, где ему предлагают рефинансирование в рублях, что будет значительно выгоднее в сложившейся ситуации.
  • Освободить залоговое имущества. Это применяется для кредитов на покупку автомобилей или с залогом недвижимости. Пока задолженность не погашена никаких действий с залоговым имуществом произвести невозможно. Предложение по рефинансирование других банков освобождает авто или квартиру и развязывает руки клиенту.
  • Получить дополнительные деньги. При перекредитовании на большую сумму остаются свободные денежные средства. Но ни каждый банк позволит использовать их не по целевому назначению.
  • Сделать лучшим погашение. Мотивации в этом случаи могут быть самые разные: смена банка из-за более удобного расположения или большей технологичности, объединения нескольких кредитов в один, дополнительные бонусы от финансовых организаций.

Процесс оформление ни чем не лучше обычного потребительского или ипотечного кредита. Кроме паспорта обязательно потребуется справка о доходах.

Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или наличие поручителей.

Так же обязательно проверка кредитная история, по результатам которой выносится решение: могут отказать в рефинансировании, предложение может быть изменено или подтверждено в начальных условиях.

Одно из лучших предложений от Райффайзенбанка

Предложение Райффайзенбанка считается одним из лучших по причине самой низкой процентной ставке — всего 11,99% годовых. Причем процент является фиксированным на протяжение всего действия договора. Оформление происходит в онлайн и телефонном режиме. Ответ по заявке на рефинансирования дается в течение 1 часа. С основными условиями можете ознакомиться ниже:

  • Фиксированная процентная ставка — 11,99% годовых.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма кредита — 2 000 000 ₽.

Для получения таких выгодного предложения рефинансирования других кредитов доступно только при условии страхования жизни и трудоспособности физического лица. В случае отказа процент подымается на 5%. Страховка стоит не так дорого, а польза от нее огромна. Советуем рассмотреть этот вариант.

Среди всех подобных предложение от Тинькофф по рефинансированию кредитов других банков является одним из лучших. Суть его заключается в оформлении кредитной карты Платинум и подключения услуги «120 дней без процентов».

Деньги с кредитного лимита переводятся на счет другого банка, а клиент погашает задолженность перед Тинькофф не платя проценты по кредиту 4 месяца. Это очень выгодное предложение. Клиенту почти гарантировано оформят карту.

Единственный недостаток — нет гарантий получения максимального кредитного лимита. Но попробовать стоит, рекомендуем!

Основные условия рефинансирования:

  • Максимальная сумма — 300 ооо рублей;
  • Процентная ставка — от 12,9% годовых;
  • Льготный период без оплаты процентов — 120 дней;
  • Воспользоваться услугой «перевод баланса» можно не более 1 раза в год.

Требования к заемщику для получения карты минимальны (выдает даже с плохой кредитной историей). Но на предложение по кредитному лимиту влияет рейтинг клиента. Для оформления из документов понадобится только паспорт. Выпуск кредитки бесплатно, а готовое обслуживание обойдется в 590 рублей.

В 2018 году были объединены ВТБ, ВТБ 24 и Банк Москвы в единый банк.

Условия по кредитованию нового финансового учреждения очень заманчивые: низкая процентная ставка, длительный период и большая сумма займа. Можно объединить до 6 долгов в один.

Пройдя на анкету для оформления можно увидеть калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ, наглядно показывающий тарифа банка и выгоду клиента.

Одно из лучших предложений заключается в:

  • Максимальный размер кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок возврата — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 13,5%;
  • Возможны «кредитные каникулы».

Если физическое лицо не обслуживается в ВТБ, то кроме паспорта ему понадобиться предоставить СНИЛС и справку о доходах. По всем кредитам в других банка понадобится полная документация. Не подлежат рефинансированию договора, заключенные с группой ВТБ.

Пенсионерам и госслужащим предлагаются льготные условия.

Предложение от СКБ-Банк

Преимущества предложения от СКБ-Банка заключается в объединении до 10 кредитных договоров в один. Максимальная сумма рефинансирования потребительского кредита зависит от платежеспособности заемщика, но не может быть меньше, чем остаток по долгам плюс 3%. Для клиент без просрочек гарантировано подтверждение заявки. Оформление производится онлайн на сайте банка.

Условия перекредитования:

  • Максимальная сумма — 1 300 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Фиксированная ставка — 19,9%;
  • Обеспечение не требуется.

Требования к заемщику не слишком серьезные. Физическое лицо должен быть гражданином РФ быть зарегистрированным и проживать на территории страны, возраст от 23 до 70 лет, время работы на момент обращения не менее 3 месяцев. Из документов понадобится справка о доходах, паспорт, военный билет (для мужчин до 27 лет) и вся документация по закрываемым кредитным предложениям.

Сбербанк является крупнейшим в России и предлагает физическим лицам широкий спектр банковских услуг. Он дин из первых в стране стал предлагать своим клиент пере кредитование долга в других банков. На данный момент Сбербанк делает 2 лучших предложения — рефинансирование ипотеки и потребительского кредита.

Программа рефинансирование ипотечного кредита от Сбербанка является достаточно интересным предложением. В нем можно объединить платежи за недвижимость с другими займами, производя оплату в одну дату по одному счету.

Из документов потребуется только паспорт, не требуется справка о доходах. Сбербанк предоставляет возможность получить физическому лицу дополнительный финансовые средства на нецелевые нужды.

На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором для расчета всех трат.

Основные условия предложение:

  • Сумма — от 1 млн рублей;
  • Срок — до 30 лет;
  • Годовая ставка — от 9,5%;
  • Отсутствие дополнительных комиссий.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке позволяет перевести дол из других банков и платить по лучшим условиям.

Предложение не предусматривает наличие залогового имущества и поиска поручителей. В перечне требуемых документов от физического лица не потребуется выписок по кредитным договорам.

Объединить можно до 5 долгов и получить дополнительные денежные средства на нецелевое использование.

Предложение Сбербанка для физических лиц предусматривает:

  • Максимальная сумма — до 3 млн рублей;
  • Максимальный срок — 5 лет;
  • Процент зависит от суммы рефинансирования и составляет 12,5% или 13,5%.

Предложение от Почта Банк

Предлагает рефинансирование кредитов других банков и Почта Банк. Перекредитованию физических лиц в 2018 возможно при потребительском или автокредите.

Из основных требований — отсутствие просрочек на текущий момент и на протяжении 6 последних месяцев, возраст долга более 6 месяцев и до последнего платежа осталось не менее 3 месяцев.

На официально сайте Почты есть удобный кредитный калькулятор, наглядно показывающий условия рефинансирования.

Предложение Почта Банка заключается в:

  • Сумма — до 1 000 000 рублей;
  • Срок — от 1 года до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 12,9%.

Требования к заемщики включает гражданство РФ и постоянное место регистрации в любом субъекте государства.

Читайте также:  Как вернуть деньги переведенные на карту мошенника?

Для пенсионеров обязательным требование будет достижение пенсионного возраста (мужчины — 60 лет, женщины — 55 лет).

Из документов понадобится паспорт, информацию о рефинансированном кредите банков после подтверждения заявки, СНИЛС и ИНН работодателя, пенсионное удостоверение или справки из ПФР для пенсионеров.

Рефинансирование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке рефинансирование кредитов других банков лучшее по процентной ставке, но только для владельцев зарплатных карт.

Для всех остальных предложение тоже достаточно интересное и почти наверняка буду выгоднее, чем текущие.

Для получения денежных средств в 2018 необходимо заполнить онлайн заявку, дождаться подтверждения и перевода на счет другого банка. Возможно получить дополнительные средства.

Предложение Альфа-Банка по рефинансированию заключается в:

  • Сумма — до 1,5 млн рублей (для зарплатных клиентов до 3,0 млн);
  • Срок — от 1 до 5 лет (для физических лиц получающих зарплату до 7 лет);
  • Ставка — от 13,99% в зависимости от суммы кредита (для обладателей зарплатных карт от 11,99%).

Требования к физическому лицу стандартны — гражданство РФ, постоянное место регистрации, стаж на рабочем месте. Для оформления понадобится весь набор документов, в том числе и справка о доходах. Альфа-Банк тщательно проверяет кредитную историю.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков распространяется только на потребительские кредитные договора. Также для обладателей зарплатных карт, «надежных» клиентов и работников бюджетных организаций предложение более выгодное. Требуется обеспечение кредита, если это было предусмотрено старым договором.

Предложение Россельхозбанка предполагает:

  • Срок кредитования — до 7 лет;
  • Сумма — до 1 000 000 рублей;
  • Ставка — от 11,5% для льготных категорий (от 13,5% для остальных).

Требования банка к возрасту физического лица — от 23 до 65 лет, гражданство и регистрация РФ, стаж работа на текущем месте не менее 6 месяцев. Россельхозбанк учитывает все доходы физического лица (на основном рабочем месте и иные) и на основании этих данных формулирует предложение по рефинансированию.

Необходимые документы стандартны: паспорт, справка о доходах, военный билет, пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Предложение по рефинансированию от Росбанка

Рефинансирование кредит в Росбанке из других банком не отличается ничем особым от подобных предложений на финансовом рынке. Так же ест льготные условия для некоторых категорий физических лиц.

В рейтинге народного доверия Росбанк находится в 2018 ниже середины, поэтому будет бороться за каждого клиента, предлагаю лучшие услуги. Но грубым неплательщикам надеяться на получение кредита не стоит, банк тщательно проверяет кредитную историю.

Суть предложения Росбанка заключается в:

  • Срок кредитования — до 60 месяцев;
  • Сумма — до 1 000 000 рублей;
  • Ставка — от 12,0% для льготных категорий (от 13,5% для остальных).

Множество банков готовы рефинансировать кредиты физических лиц. Ознакомьтесь со всеми предложениями и выберете лучшее и самое выгодное для вас. Внимательно читайте условия договора, а также обращайте внимание на предлагаемые дополнительные услуги.

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-kreditov-ot-bankov/

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2018 года

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

02.02.2018

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущего договора с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый кредит на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2018 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Понизить ежемесячный платеж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платеж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Поторопившись и не разобравшись в условиях банка, можно подписать договор на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты по кредиту, а потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить безналоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединение двух и более кредитов в один. Некоторые заемщики оформляют несколько кредитов, зачастую в разных банках. В результате, приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует планирования. Чтобы избежать проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заемщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Они разрабатывают программы рефинансирования кредитов сторонних финансовых учреждений, зачастую на выгодных заемщику условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключен кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если они своевременно совершают все платежи. Эти банки предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

В большинстве банков существует несколько программ рефинансирования кредитов. Некоторые, например, осуществляют ипотечный суд, целенаправленное рефинансирование старых займов и погашение кредитов под залог имущества. Перечень банков, предлагающих специальные программы, довольно большой:

  1. Газпромбанк предлагает рефинансирование кредита с процентной ставкой от 13% при передаче имущества под залог и наличии поручителя.
  2. Россельхозбанк рефинансирует кредиты под процент от 11,5% годовых, сроком до 5 лет.
  3. Росбанк рефинансирует сроком до 5 лет, ставкой рефинансирования от 12% и суммой до двух миллионов рублей.
  4. ВТБ-24 предлагает клиентам рефинансирование на выгодных условиях: сумма от 100 тыс. до трех миллионов рублей с начальной процентной ставкой от 13,5%.
  5. Сбербанк России в 2018 году рефинансирует со ставками от 12,5%. Максимальная сумма — 3 млн руб., кредитный период до 5 лет. Добросовестные заемщики могут взять кредит с пониженной процентной ставкой.
  6. РайффайзенБанк предлагает рефинансирование в рублях и иностранной валюте. Кредит сроком до 5 лет под 11,9% годовых доступен для добросовестных заемщиков.
  7. Бинбанк является одной из крупнейших финансовых структур на территории РФ. Сумма кредита — до 2 млн руб., сроки кредитования — от 2 до 7 лет. Проценты по кредиту или ставка рефинансирования составляет 13,99% и выше.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшую организацию для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов от 13,5% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, заемщикам, оформившим страховой полис, и участникам программы «Победа над формальностями».

Если сниженной процентной ставки недостаточно для своевременного погашения долга, банк предлагает изменить срок кредита, чтобы еще больше уменьшить ежемесячный платеж. Если добросовестному заемщику нужна сумма на путешествие, ремонт, обучение, или другие личные цели, он может получить рефинансирование кредита с пониженной процентной ставкой.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определенным параметрам:

  • основной кредит является потребительским (кредитные карты тоже принимаются);
  • кредит выдан более 12 месяцев назад и до даты окончания осталось больше 3 месяцев;
  • кредит выдан в рублях, так как банк не работает с иностранной валютой;
  • заемщик не оформлял новых кредитов за последние полгода;
  • заемщик не брал кредитных каникул, не совершал просрочек и не рефинансировал кредит в другом банке;
  • заемщик не начал процедуру банкротства;
  • ФССП не имеет претензий к заемщику;
  • документы являются действительными;
  • клиент подходит под требования банка.

Россельхозбанк

Банк работает с кредитами других организаций на сумму от 10 тыс. руб., но не больше, чем остаток задолженности по кредиту. Выплаты осуществляются сроком от месяца до 5 лет, при этом средняя процентная ставка — 15%. Если заемщику нужно больше 300 тыс. руб., требуется один поручитель, если больше — то двое. Россельхозбанк не занимается рефинансированием ипотеки.

Важно учесть, что заемщик вправе отказаться от любого страхования, но тогда ставка рефинансирования возрастет на 6% на весь период действия договора.

Если к кредиту добавить стоимость страховки, рефинансирование кредита сторонней финансовой организации может быть невыгодным. Ставку можно уменьшить, предъявив документы, которые доказывают, что средства были потрачены на погашение кредита.

Также организация предлагает сниженный процент по рефинансированию собственных займов.

Бинбанк

Бинбанк предлагает взять кредит на рефинансирование других кредитов. Благодаря программам этого банка можно закрыть сразу несколько кредитов, исправить свое финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой. При этом не важно, какой именно кредит имеется у заемщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов следующие:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 50 тыс. руб. до двух миллионов рублей;
  • процентная ставка варьируется от 13,99% до 21,50%;
  • принятие решения происходит в течение трех рабочих дней;
  • срок кредитования — до 7 лет;
  • выдается наличными средствами;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • рефинансированию подлежит кредит с задолженностью от 50 тыс. руб., который действует более трех месяцев;
  • поручители или залог не нужны.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает программу, уникальную для России. При оформлении карты банка и получении лимита можно бесплатно погасить долг в другом финансовом учреждении, включая займ, кредит или кредитную карту. Главным плюсом является то, что проценты на сумму долга не начисляются в течение первых 4-х месяцев.

Добросовестные заемщики с хорошей репутацией могут получить кредит под 14.9% годовых. Срок погашения кредита составляет 3 года, при этом на кредитную карту будет возвращаться до 30% кэшбэка. Скрытых комиссий и платежей нет, кроме 0.5% ежемесячного страхования от суммы кредита. Рефинансирование физических лиц без поручителей и залогов также возможно.

Банк Хоум Кредит

Хоум Кредит рефинансирует только кредиты других банков и работает со всеми видами кредитования. Минимальная ставка составляет 12,5% (для клиентов банка) и 14,9% — для новых клиентов. Кредит выдается на срок до 7 лет.

Остальные условия рассматриваются в индивидуальном порядке, подать заявку можно онлайн на сайте банка.

Есть возможность получения кредита без предоставления дополнительных бумаг и проведения рефинансирования кредитов по двум документам.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заемщик ничего не сможет сделать. Более того, многие банковские структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам.

Эта процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправкам в нормативных документах. Это может сказаться на снижении платежеспособности и репутации заемщика, а качество займа ухудшается.

Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если банк дает согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заемщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заемщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Банки использует статью 43 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов.

Согласно закону, рефинансирование ипотеки допускается, только если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке имущества, который должен быть действительным при заключении нового договора.

Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другая финансовая организация не вправе рассчитывать на получение имущества заемщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако, добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заемщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Читайте также:  Как потратить бонусы бинбанка полная инструкция

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после происходит заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заемщику придётся пройти через следующий набор процедур: сбор новых документов согласно правилам другого банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории и обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя.

Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, и всей документацией занимается банк. Обычно добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что, если до оформления рефинансирования ставка была 9.5%, то потом она станет 11.5% или выше.

Снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов занимают около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено содержание скрытых комиссий и других подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Договор должен содержать эффективную процентную ставку.

Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными, либо аннуитетными). Далее нужно понять, совпадает ли он с условиями, которые указаны в договоре. Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита.

По закону, банки не могут применять какие-либо санкции при досрочной выплате кредита.

Если заемщик задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счета, открытого заемщиком в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре.

Большинство кредитных договоров содержит в себе положение о праве банка взимать имущество заемщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно внимательно читать все договора перед тем, как ставить подпись.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов и предлагают услуги для улучшения финансовой ситуации заемщиков, они действуют в своих интересах.

Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи, предоставлением ссуды и другими действиями. Подобные положения легальны и прописаны в договоре.

Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового договора на бумаге, а не на словах, лучше предыдущего.

Видео по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Рефинансирование кредита: банки, в которых это можно сделать, лучшие условия и самые выгодные предложения

Рефинансирование или перекредитование – популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент берет новый кредит с целью погашения уже имеющегося в другом банке.

В чем выгода рефинансирования кредита? Программа рефинансирования кредитов позволяет сделать условия погашения значительно выгоднее, снизить процентные ставки, увеличить сроки кредитования и уменьшить размер общей переплаты.

Предлагают ее многие банки, поэтому важно сделать правильный выбор, оценив все имеющиеся предложения.

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов, где можно рефинансировать кредит на самых лучших и выгодных условиях? Рейтинг банков, в которых можно сделать рефинансирование – в нашей статье.

к оглавлению ↑

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также присутствует: они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать займ, стоит отметить ВТБ24, Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие, некоторые из которых будут рассмотрены ниже.

к оглавлению ↑

Лучшие условия и самые выгодные предложения

В каких банках производят рефинансирование кредитов, где можно оформить услугу? Услуга перекредитования представлена во многих популярных банковских учреждениях.

Рассмотрим топ-10 выгодных предложений от банков по рефинансированию кредитов:

к оглавлению ↑

ВТБ

Преимущество этой организации в том, что она предлагает достаточно выгодные ставки.

Из основных условий стоит выделить следующие:

  • Размер ставки начинается от 12,9%.
  • Сроки кредитования могут достигать 7 лет.
  • Максимальный размер предоставляемой суммы – 3 000 000 р.

Заявку можно подать в онлайн режиме. Согласованная сумма может пойти также на погашение валютных задолженностей.

Кроме того существует возможность воспользоваться «Кредитными каникулами» после внесения платежей в течение трех месяцев.

к оглавлению ↑

Россельхозбанк

Предлагает перекредитование на таких моментах:

  • Процент от 13,5%.
  • Сумма до 1 млн. р.
  • Сроки кредитования – до 5 лет.

Организация рефинансирует кредиты без поручителей и справок, но при этом у клиента есть право оформить поручительство или предоставить залог.

Рефинансируются ссуды, как в национальной валюте, так и в долларах и евро при условии, что заемщик в течение года своевременно вносил все платежи. Основное требование к клиенту – положительная кредитная история.

к оглавлению ↑

Интерпромбанк

Предлагает довольно выгодную программу для жителей Москвы и Московской области и дает возможность объединить несколько кредитов, снизив и общую ставку, и затраты на их облуживание. Также можно увеличить период кредитования.

Основное требование – это регистрация в Москве и области. Кроме того, кредит могут получить и пенсионеры до 75 лет.

Критерии следующие:

  • Ставка на уровне 12%.
  • Сроки от 6 месяцев до 5 лет.
  • Размер кредитования – от 45 000 до 1 000 000 р.

Дополнительно можно получить средства для личных целей.

к оглавлению ↑

Сбербанк

Этот банк также предлагает довольно выгодные условия, в том числе для зарплатных клиентов, бюджетников и госслужащих.

Основные моменты по программе следующие:

  • Ставка от 13,9%.
  • Сроки до пяти лет.
  • Размер кредитования – до 3 000 000 р.
  • Можно объединить до пяти займов, среди них и залоговые автокредиты.

Подать заявку можно и в отделении, и в онлайн режиме.

к оглавлению ↑

Связьбанк

Также хорошее предложение, которое требует предоставления договора по текущему займу и справки о задолженности с указанием реквизитов, на которые необходимо перевести средства.

Можно перекредитовать потребительские займы, долги по кредитным картам, оставшийся долг по автокредиту. Максимальный общий размер составляет 3 млн. р., а время – 84 месяца.

Ставка начинается от 13,9%. При предоставлении залога уплачивать комиссии не требуется.

к оглавлению ↑

Альфабанк

Банк, дающий кредит на рефинансирование, предлагает перекредитование целевых займов, в частности, ипотеки.

При этом требования могут дополняться страхованием жизни клиента и непосредственно объекта недвижимости.

Если есть страховка, то процентная ставка может составлять около 9,5%. При ее отсутствии уровень процентов повышается.

Максимальная сумма составляет 600 000 р. При этом она должна составлять не больше 85% от стоимости ипотечного объекта.

Подать заявку можно онлайн и в отделении.

к оглавлению ↑

Газпромбанк

Банк, предоставляющий рефинансирование кредита, предлагает перекредитование потребительских займов, которые обслуживались без просрочки в течение полугода, и до окончания их действия осталось не менее такого же периода времени.

Условия следующие:

  • Процент начинается от 12,25%.
  • Сроки – до 7 лет.
  • Сумма может доходить до 3 500 000 р.

Ставка зависит от срока кредитования. Также важен момент страхования – при отказе от него процент повышается на 0,5 пункта.

Кроме того предложения могут отличаться для новых и текущих клиентов банка.

к оглавлению ↑

Бинбанк

Еще один банк, занимающийся рефинансированием кредитов. Это финансовое учреждение предлагает такие условия:

  • Ставка от 14,99%.
  • Период возврата не больше семи лет.
  • Сумма до 2 000 000 р.
  • Залоговое обеспечение не требуется.

Перекредитованию подлежат займы в рублях, по которым было совершено не меньше трех платежей, и остаток долга превышает 30 000 р.

к оглавлению ↑

Этот банк дает возможность перекредитовать до десяти задолженностей (в том числе и по кредиткам) в одну, что поможет значительно снизить переплату.

Условия в данном случае будут такими:

  • Сумма составляет от 30 000 до 1 300 000 рублей.
  • Можно погасить долг досрочно без дополнительных комиссий и ограничений.
  • Фиксированный процент составляет 19,9% годовых.
  • Сроки – до 5 лет.
  • Обеспечение не нужно.
  • Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.
  • Можно привлечь одного созаемщика, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

По отношению к заемщикам организация предъявляет следующие требования:

  • Возраст 23-70 лет.
  • Наличие гражданство РФ.
  • Необходим стаж на текущем месте работы в течение не меньше трех месяцев.

При этом сумма кредита не должна быть меньше задолженности по договорам, которые нужно рефинансировать, плюс 3%.

Максимальный размер определяется платежеспособностью заемщика. Также можно получить дополнительную сумму для своих нужд.

к оглавлению ↑

Росбанк

Какой еще банк дает рефинансирование кредитов? Росбанк. Это учреждение предлагает низкую ставку и позволяет рефинансировать различные кредиты: потребительские, ипотеку, автокредит, кредитные карты, овердрафты.

Осуществляется программа на в соответствии с такими принципами:

  • Размер кредитования составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей.
  • Сроки – от 12 до 84 месяцев.
  • Процентная ставка составляет от 12 до 17% годовых. Величина в 12% доступна зарплатным клиентам, для остальных групп она начинается с 13%.

Клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в каком-то из регионов присутствия отделения.

к оглавлению ↑

Перед тем как оформлять услугу, стоит оценить все ее условия. Сравните разные предложения банков, рефинансирующих кредиты, и уже потом принимайте окончательное решение.

Чтобы понять, какой банк выбрать для рефинансирования вашего кредита, важными будут считаться следующие факторы:

  • Величина процентной ставки. Ставка должна быть хотя бы на 2-3 пункта ниже, нежели по текущему кредиту. Чем больше разница, тем выгоднее будет предложение. Нужно также учесть, что фактический процент может отличаться от заявленного минимального. Уточните дополнительные параметры, которые могут на это влиять.
  • Возможность погасить сразу несколько задолженностей. Некоторые организации дают возможность погасить до 5, а иногда и 10 займов одновременно. Если у вас их несколько, это будет удобно и выгодно, поэтому стоит искать именно такое предложение.
  • Освобождение залога. В некоторых ситуациях первоначальный займ оформляется с обязательным обеспечением, новый же выдается без залога. В данном случае обременение с недвижимости, машины или иного имущества снимается, и заемщик может распоряжаться им по своему желанию.
  • Снижение ежемесячного платежа. Перед оформлением услуги рекомендуется просчитать, какую выгоду вы получите. Для этого удобно использовать специальные калькуляторы в онлайн режиме. Введя необходимую информацию, вы можете увидеть, какая будет величина регулярной выплаты, и какую экономию в итоге вы получите.
  • Наличие возможности погасить задолженность раньше срока. Ряд организаций устанавливает ограничение на погашение долга до того как договор закончится, либо же начисляет штрафы.
  • Учтите также наличие дополнительных комиссий за оформление программы, зачисление средств и прочие моменты. Если речь идет об ипотеке, может дополнительно требоваться экспертная оценка имущества.

Теперь вы знаете, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита, где есть лучшие программы и более выгодные условия – их целый список.

Выгодных предложений по рефинансированию достаточно много. Сравните разные варианты. Можно подать заявки сразу в несколько банков, ведь дать одобрение может не каждый из них.

На основе тех, которые одобрили вашу кандидатуру, и делайте окончательный выбор, учитывая все важные моменты.

Источник: https://cursinfo.com/kakie-banki-refinansiruyut-kredity/

ТОП-20 банков для рефинансирования потребительских кредитов других банков: условия и отзывы

В статье поговорим о программах рефинансирования потребительских кредитов других банков. Узнаем, какие ставки и условия предлагаются заемщикам, как подать онлайн-заявку, и поговорим о преимуществах перекредитования. Мы подготовили для вас список документов в банк и собрали отзывы заемщиков.

Читайте также:  Бонусы в эльдорадо: как потратить, узнать их количество?

В экономической ситуации, которая сложилась в последнее время, все более актуальными становятся программы рефинансирования кредитов. Чаще всего основанием для рефинансирования является изменение финансового состояния заемщика, которому становится тяжело исполнять свои обязательства.

Обсудим в статье плюсы и минусы процедуры, узнаем, выгодно ли вообще делать рефинансирование кредитов других банков, а также разберемся, какие банки с программой рефинансирования предлагают лучшие ставки.

Для начала рассмотрим банки, занимающиеся рефинансированием займов, а также проанализируем список банков с самыми лояльными условиями.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита

Давайте остановимся на списке банков, предлагающих услугу рефинансирования в 2017-2018 году:

Сбербанк<\p>

от 11,7% ставка в год

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк<\p>

от 12,5% ставка в год

Перейти

Бинбанк<\p>

от 9,5% ставка в год

Перейти

ВТБ 24<\p>

от 15% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Росбанк<\p>

от 13% ставка в год

Перейти

СКБ-банк<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Связь-Банк<\p>

от 12,9% ставка в год

Перейти

МКБ<\p>

от 14% ставка в год

Перейти

ЮниКредит Банк<\p>

от 13,9% ставка в год

Перейти

Открытие<\p>

от 11,9% ставка в год

Перейти

Ситибанк<\p>

от 14% ставка в год

Перейти

Промсвязьбанк<\p>

от 13,9% ставка в год

Перейти

АК Барс Банк<\p>

от 12,5% ставка в год

Перейти

Сургутнефтегазбанк<\p>

от 13% ставка в год

Перейти

Тинькофф<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

РосЕвроБанк<\p>

от 14,9% ставка в год

Перейти

Итак, какие же банки делают рефинансирование и выгодны ли их условия заемщикам?

Сбербанк

Банковская организация имеет довольно выгодное предложение по рефинансированию:

  • объединение в один до пяти кредитов;
  • можно взять дополнительную сумму без увеличения ежемесячного платежа;
  • подтверждение погашения действующих кредитов не требуется;
  • залог и поручители не нужны;
  • дополнительные комиссии за оформление отсутствуют.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования следующие:

  • вы можете выбрать способ внесения платежей: дифференцированный/аннуитетный;
  • допустимо привлечение созаемщиков;
  • сумма кредита — связана с вашей платежеспособностью;
  • срок кредитования — 84 месяца;
  • комиссионный сбор за выдачу денег — отсутствует;
  • срок рассмотрения заявки — 3 рабочих дня;
  • порядок погашения регламентируется договором, а полное или частичное досрочное погашение допустимо без ограничений.

Газпромбанк

Перечень условий:

  • срок кредитования — 84 месяца;
  • максимальная сумма — 3,5 млн руб.;
  • срок рассмотрения заявки: 1- 5 дней;
  • до окончания срока полного гашения по имеющимся у вас кредитам должно оставаться не менее полугода.

ВТБ Банк Москвы

Условия по предоставлению рефинансирования:

  • срок — до 60 месяцев;
  • сумма — до 3 млн руб.;
  • льготные условия зарплатным клиентам и работникам бюджетной сферы;
  • можно объединить в один 6 действующих кредитов;
  • есть возможность сменить валюту кредита;
  • в подарок вы получаете кредитную карту.

Бинбанк

Условия для оформления рефинансирования:

  • сумма — до 2 млн руб.;
  • срок кредитования — до 84 месяцев;
  • рассмотрение заявки — за 3 рабочих дня;
  • досрочное погашение — в любой рабочий день, без штрафов;
  • комиссия за выдачу средств не взимается, обеспечение не нужно;
  • рефинансировать можно только кредиты, взятые в рублях;
  • за последние полгода у вас не должно быть просрочек;
  • минимальный остаток задолженности по каждому действующему займу должен составлять 10 тыс. руб.

ВТБ 24

Данная банковская организация входит в число финансовых учреждений, где можно сделать рефинансирование большого количества кредитов (до 6). Рассмотрим подробнее, на каких условиях осуществляется рефинансирование в ВТБ 24:

  • срок — до 60 месяцев;
  • можно рефинансировать займы по кредитным картам;
  • возможно получение дополнительных средств на любые цели;
  • остаток срока действия рефинансируемого кредита — не менее трех месяцев;
  • отсутствие текущих просрочек по уже оформленным кредитным обязательствам;
  • нельзя рефинансировать кредиты, оформленные вами ранее в банках группы ВТБ.

Альфа-Банк

Условия рефинансирования:

  • срок кредитования — до 84 месяцев;
  • сумма — до 3 млн руб.;
  • количество рефинансируемых кредитов — 5, включая карты и ипотечный заем;
  • дополнительные средства можно получить наличными.

Росбанк

Банковской организацией разработана специальная программа рефинансирования потребительских кредитов на выгодных условиях:

  • можно рефинансировать целевые и нецелевые кредиты, которые вы выплачиваете согласно графику;
  • часть денег направляется на погашение уже оформленных займов, оставшиеся средства вы можете использовать по своему усмотрению;
  • комиссии за выдачу/оформление или обслуживание кредита отсутствуют;
  • погасить кредит раньше срока можно без штрафных санкций;
  • срок займа — до 60 месяцев.

СКБ-Банк

Финансовое учреждение предлагает услугу рефинансирования со следующими условиями:

  • объединение в один до 10 уже взятых кредитов;
  • сумма — до 1,3 млн руб.;
  • досрочное погашение — без ограничений;
  • обеспечение не требуется;
  • срок рассмотрения: 1 — 2 рабочих дня;
  • можно привлечь 1 созаемщика.

Райффайзенбанк

Условия рефинансирования:

  • возможность рефинансировать до 5 кредитов и карточек;
  • максимальная сумма — 2 млн руб.;
  • принятие решения по заявке — 1 час;
  • срок кредитования — до 60 месяцев;
  • есть возможность получить дополнительные средства на любые цели.

Связьбанк

Условия:

  • срок -до 84 месяцев;
  • сумма — до 3 млн руб.;
  • комиссия за выдачу отсутствует;
  • можно рефинансировать не более 5 займов.

МКБ

Условия рефинансирования:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — до 3 млн руб.;
  • принятие решения — 3 рабочих дня;
  • есть возможность погасить залоговый заем.

Юникредит

Условия рефинансирования:

  • срок — до 84 месяцев;
  • максимальная сумма — 1 млн руб.;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • комиссии за выдачу средств отсутствуют.

Банк Открытие

Рассмотрим, какие условия для рефинансирования предлагает данный банк:

  • срок — до 60 месяцев;
  • сумма — до 2,5 млн руб.;
  • досрочное погашение — в любое время;
  • на весь срок кредитования осуществляется страхование жизни и здоровья.

Ситибанк

Если у вас несколько действующих кредитов, то вы можете их объединить в один, воспользовавшись услугой рефинансирования в данном банке. Итак, условия:

  • срок — 60 месяцев;
  • сумма — до 2 млн руб.;
  • погашение — равными взносами каждый месяц.

Промсвязьбанк

Условия рефинансирования:

  • максимальная сумма — 1 млн 500 тыс. руб.;
  • срок — до 84 месяцев;
  • комиссия за выдачу средств отсутствует;
  • обеспечение не нужно;
  • предоставляется услуга кредитных каникул, позволяющая пропустить 2 ежемесячных платежа.

АК Барс Банк

Условия рефинансирования:

  • срок — до 84 месяцев;
  • сумма — до 1 млн руб.;
  • рассмотрение заявки: 1 — 3 рабочих дня;
  • комиссия за выдачу не взимается;
  • обеспечение не нужно;
  • досрочное погашение в любое время, без ограничений.

Сургутнефтегазбанк

Банковская организация предлагает кредит «Альтернативный», с помощью которого вы можете погасить заем, оформленный в стороннем финансовом учреждении. Условия таковы:

  • срок — до 120 месяцев;
  • сумма — до 750 тыс. руб.;
  • обеспечение необязательно.

Тинькофф

Осуществляется рефинансирование оформленного ипотечного кредита, а в комплексе с ним можно рефинансирование другие, но по ипотечной ставке. Отдельная программа для рефинансирования потребительского займа в Тинькофф Банке не предусмотрена.

Росевробанк

Росевробанк предлагает рефинансирование кредитов других банков на следующих условиях:

  • сумма — до 1 млн руб.;
  • обеспечение — не требуется;
  • комиссии не взимаются;
  • срок — до 60 месяцев;
  • рефинансировать можно любой заем, кроме ипотечного.

Где ещё можно взять кредит на погашение других кредитов

Есть банковские организации, которые не предоставляют своим клиентам возможность рефинансировать кредиты других банков. В то же время они предлагают взять заем наличными для погашения ранее полученных займов.

К числу банков, дающих подобные займы, относятся Хоум Кредит банк и ОТП. Дают ли они кредиты на действительно выгодных условиях, рассмотрим далее.

Банк Процентная ставка Сумма Срок
Хоум кредит от 14,9% до 850 тыс. руб. до 84 мес.
ОТП от 11,5% до 1 млн руб. до 60 мес.

На каких же условиях можно получить здесь средства?

  • решение о выдаче принимается быстро, от 15 минут до 1 часа;
  • есть возможность выбрать дату платежа;
  • комиссия за выдачу не взимается;
  • залог и поручители не требуются.

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита

Не во все банки заявку на рефинансирование можно подать в режиме онлайн. Разберемся в этом вопросе несколько подробнее.

Отметим, что в Хоум Кредит банке и в ОТП программы рефинансирования отсутствуют, но есть возможность оформить потребительский кредит для погашения уже действующих займов. На сайтах организаций для этого представлена форма онлайн-заявки.

Бинбанк предлагает свои клиентам заполнить на сайте только короткую анкету, а заявление можно предоставить при личном посещении офиса. ВТБ 24 и Альфа-Банк позволяют не только отправить заявку, но и предварительно рассчитать свой кредит.

В Сбербанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно подать, только позвонив по телефону горячей линии либо обратившись в отделение лично. В Россельхозбанке и Почта Банке оформление заявки на сайте вполне возможно. А вот Совкомбанк услугу рефинансирования не предоставляет, но заполнить заявку на потребительский кредит можно через интернет.

При обращении в банк УБРиР заявку можно подать через консультанта организации. В Росбанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно заполнить непосредственно на сайте, по телефону либо обратившись в офис лично.

Сам же алгоритм подачи заявки во всех банках схожий:

  1. В специальной форме на сайте выбранной банковской организации заполните необходимые графы.
  2. Нажмите кнопку «Отправить заявку».
  3. Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения информации.
  4. Соберите необходимую документацию и предоставьте ее в банк.
  5. Получите одобрение.

Требования к заемщикам по перекредитованию потребительских кредитов в банках

В разных банковских организациях, оказывающих помощь в перекредитовании, требования и пакет документации могут отличаться. Вы должны соответствовать не только возрастным критериям, но и ряду других. Оцениваться будет ваша платежеспособность, поэтому с плохой кредитной историей на рефинансирование особо рассчитывать не стоит.

Далее рассмотрим перечень требований на примере нескольких финансовых учреждений, а вам останется только выбрать, в каком банке лучше оформить заем:

  1. За последние полгода у вас не должно быть просроченных платежей по имеющимся займам.
  2. Вы зарегистрированы и проживаете в регионе, где присутствует офис банковской организации (данное требование обязательно в Альфа-Банке и Райффайзенбанке).
  3. Обязательным требованием Россельхозбанка является достижение минимального возраста — 23 года, в то время как Сбербанк готов работать с вами, если вы достигли 21 года.
  4. МКБ может потребовать, чтобы ваш работодатель был зарегистрирован в Москве.
  5. Гражданство РФ. Это требование практически любого банка, в том числе Райффайзен и Почта Банка.
  6. Стаж работы на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  7. Общий стаж работы — не менее 12 месяцев.
  8. Положительная кредитная история (требование ВТБ Банка Москвы).
  9. Наличие у вас банковской карточки, на которую зачисляется зарплата (Связь-Банк).
  10. Соответствие определенному уровню заработной платы.

Что касается перечня документации, то он включает в себя:

  • анкету;
  • заявление на оформления кредита;
  • ксерокопии договоров по уже имеющимся кредитным обязательствам;
  • ваш паспорт;
  • справку 2-НДФЛ/справку по форме банка;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • платежные реквизиты стороннего банка для перечисления средств;
  • график платежей по каждому займу;
  • справку о полной стоимости кредита.

Далее рассмотрим, выгодно ли вообще рефинансировать свои кредиты, и проанализируем положительные стороны процедуры.

Преимущества рефинансирования

Давайте разберемся, в чем же плюсы услуги рефинансирования.

  1. Уменьшается сумма ежемесячного платежа. Ситуация с изменением финансового положения заемщиков в худшую сторону сейчас совершенно не редкость. Это не лучшим образом сказывается на возможности исполнять свои кредитные обязательства. Чтобы не допустить просрочек, можно воспользоваться перекредитованием. В новом займе срок увеличивается, а платеж становится меньше. Но в этом случае стоит помнить о переплате.
  2. Перевод нескольких кредитов в один. Если у вас есть несколько действующих кредитов в разных финансовых учреждениях, платежи вносить приходится 2 — 3 раза в месяц. Как минимум это отнимает массу свободного времени. Именно поэтому можно объединить их и выплачивать только один кредит.
  3. Снижение процентной ставки. Это действительно можно сделать с помощью рефинансирования. Но есть одна тонкость: если вы платите кредит по дифференцированной схеме, получается, что первые полгода вы вносите только проценты. Поэтому, если выплачивать заем вам осталось меньше половины срока, особого смысла в перекредитовании нет.
  4. Освобождение залога. Например, ранее вы оформили кредит под залог транспортного средства. Рефинансировать его можно беззалоговым займом, освободив залог от кредитных обязательств. Это особенно важно, если вы планируете продать имущество.

Отзывы

Источник: https://kredit-online.ru/refinansirovanie/potrebitelskih-kreditov-v-banke.html

Ссылка на основную публикацию