Кредит с обеспечением – что это такое

Кредит с обеспечением и без: что это такое?

Если вы уже интересовались вопросом кредитования, то наверняка могли слышать, что сегодня кредит предоставляется как без обеспечения, так и с обеспечением. Многие потенциальные заемщики не знают, что обозначают данные понятия. На деле же все очень даже просто.

<\p>

Обеспечение — это своего рода гарантия, что заемщик выплатит весь долг по кредиту, который он брал в банке. А даже если не выплатит, то банк сможет воспользоваться обеспечением, что бы вернуть свои средства. В качестве обеспечения выступает либо залог, либо поручитель.

Некоторые специалисты сюда же относят и страхование кредита, но это неправильно, поскольку страховка выплачивается в исключительных случаях. А вот тот же залог банку получить куда проще — через суд.

Вот вам пример. Некий потенциальный заемщик обращается в банк, что бы взять в кредит, положим, 1 миллион рублей. Это очень крупная сумма, поэтому банк имеет полное право запросить обеспечение заемщика.

Допустим, что тот соглашается и в качестве залога предлагает финансовой организации свой автомобиль, стоимость которого составляет, допустим, 1,5 миллиона рублей. Банк доволен и выдает заемщику указанную ранее сумму.

И вот проходит некоторое время, после чего выясняется, что денег для выплаты долга у заемщика не осталось — произошло непредвиденное событие. Через некоторое время банк имеет право подать на заемщика в суд с целью отсудить транспортное средство, которое находится в залоге.

Суд в таких делах в большинстве случаев находится на стороне банка, поэтому последний получает автомобиль и пускает его с молотка. Долг по кредиту закрывается, а если остаются лишние средства, они возвращаются заемщику. Банк получает все свои средства назад и ему не нужно передавать долг коллекторам за смехотворный процент от общей суммы кредита.

Кредит без обеспечения — это, как вы догадались, кредит, который банк выдает, грубо говоря, основываясь на доверительных отношениях с клиентом. Обычно это небольшой потребительский кредит, сумма которого не превышает пары-тройки сотен тысяч рублей.

Почему банк не требует обеспечение? Потому, что многие потенциальные заемщики будут отказываться от подобных предложений, тем более, что банк, находящийся по соседству, никакого обеспечения не требует.

Да, это риск для банковских организаций, но свои риски они закладывают в относительно высокую процентную ставку и дополнительные платежи.

Если заемщик решает не выплачивать долг, спустя некоторое время подключается служба безопасности банка, которая станет напоминать должнику о долге. Спустя несколько месяцев банк может обратиться в суд.

Поскольку суд наверняка будет на стороне последнего, то судебные приставы могут изъять имущество должника на покрытие долга.

В иных случаях банк передает долг коллекторам, которые самостоятельно занимаются долгами.

А какие плюсы есть у обеспечения? Во-первых, более высокая сумма кредита, а во-вторых, низкая процентная ставка. Однако и ответственность при этом возрастает — в случае чего банк может претендовать на залоговое имущество, а если речь идет о поручителе, то банк может заставить его выплачивать долг заемщика, который не платит.

Источник: http://nalichnykredit.com/kredit-bez-obespecheniya-i-s-v-chem-raznitsa/

Что такое потребительский кредит с обеспечением

Любой кредит, выдаваемый банком, имеет свои специфические характеристики и особенности. Так, кредиты могут быть с обеспечением, под которым, в большинстве случаев, подразумевается имущественный залог.

Если заемщик берет в банке кредит в крупном размере, то кредитная организация требует с него справку о доходах, а также применяет залоговое обеспечение, подстраховывая собственный риск.

Залоговое обеспечение может быть основным или дополнительным.Первое покрывает всю сумму займа, с учетом начисленных процентов за пользование денежными средствами.

При этом в качестве залога может выступать имущество заемщика: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги.

Дополнительное обеспечение подразумевает привлечение к процессу поручителей – физических или юридических лиц. В таком случае обязательно составляется официальный документ – договор поручительства. При большой сумме займа поручителями могут выступать несколько человек или организаций.

Кредит с обеспечением может быть выдан на следующие цели:

  • развитие бизнеса;
  • приобретение недвижимого имущества или транспортного средства;
  • увеличение основных фондов предприятия;
  • на неотложные нужды.

В последнем случае выдается потребительский кредит в крупном размере. Сумма кредита с обеспечением напрямую зависит от стоимости залога или оценки эффективности других гарантий. Срок, на который выдается кредит, зависит от его вида.

Так автокредит выдается сроком до 10 лет, потребительские кредиты на 5-7 лет, кредит на приобретение недвижимого имущества – максимум на 30 лет.

В последнем случае ограничением служит возраст заемщика, которого он достигнет к моменту погашения кредита (предел 75 лет).

Договор на кредит с обеспечением составляется по форме, принятой кредитной организацией, и подписывается обеими сторонами сделки. В договоре залога содержится информация о его предмете, стоимостной оценке, обязательствах и правах обеих сторон. Если в качестве налога выступает недвижимое имущество, то такой договор требует нотариального подтверждения.

https://www.youtube.com/watch?v=pfO8Z6NH3Fs

Для того чтобы получить кредит с обеспечением необходимо:

  • подать заявку в офисе или на официальном сайте банка;
  • предоставить необходимые документы (паспорт, справку о доходах, документы на предмет залога);
  • найти поручителя (при необходимости).

Заявка на кредит содержит только общую информацию. Даже если банк примет ее, при отсутствии некоторых документов или при несоблюдении условий, кредитная организация вправе отказать в предоставлении кредита.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-947409-chto-takoe-potrebitelskiy-kredit-s-obespecheniem

Что такое потребительский кредит с обеспечением

Хотите узнать, что собой представляет потребительский кредит без предоставления обеспечения? В этом случае, нам надо для начала разобраться в том, что может являться обеспечением при оформлении займа в финансовой организации.

Обеспечение – это имущество заемщика, которое тот передает банку в качестве гарантии исполнения своих обязательств. Сюда может относиться :

К примеру, когда вы оформляете автокредит, то приобретаемое вами транспортное средство становится обеспечением по кредиту.

Банк выдает вам средства под залог автомобиля, и если вы не сможете выполнить перед ним свои обязательства, то машину заберут в качестве уплаты долга. Выгодные автокредиты — здесь.

Точно также и при ипотеке, либо оформлении потребительского кредита под залог недвижимости. В этом случае гарантом того, что вы вернете заемные средства, будет выступать недвижимость, которую вы приобретаете, или же то жилье, которое уже находится у вас в собственности.

В чем плюсы такого предложения:

  • Пониженная процентная ставка, например в Восточном Экспресс банке можно получить кредит всего под 10% годовых,
  • Крупные суммы, которые могут составлять до 60-70% от оценочной стоимости вашего имущества,
  • Обеспеченные займы выдаются на более долгий срок — до 10-20 лет,
  • Помимо этого, само наличие подобного подтверждения платежеспособности способствует повышенной лояльности кредиторов, т.е. ваши шансы на получение займа возрастут даже в том случае, если вы студент или напротив пенсионер.

Минусы очевидны: если клиент впоследствии не выплачивает средства, банк имеет право конфисковать квартируавтомобиль и продать для того, чтобы покрыть свои убытки. Как осуществляется продажа залогового имущества, читайте здесь.

Кредит без обеспечения означает, что залогового имущества не предусмотрено. Обычно таким способом выдаются меньшие суммы под большие проценты — от 17-20% годовых.

Сюда обычно относят любой вид займа, где вы не передаете банку ничего из своего имущества в залог. Сюда можно отнести:

  • Товарный кредит на мебель, предметы интерьера, бытовую технику, одежду и т.д.,
  • Любой нецелевой займ, где денежные средства выдаются на любые цели только по стандартным документам,
  • Кредитные карточки,
  • Экспресс-кредиты,
  • Карты с овердрафтом,
  • Микрозаймы и т.д.

Современные банки обычно работают с обоими вариантами, клиент выбирает подходящий для себя. Надеемся, что мы смогли объяснить вам, что такое потребительский кредит без обеспечения, и чем он отличается от других видов займа

Источник: https://ipoteka-chel.ru/potrebitelskiy-kredit/chto-takoe-potrebitelskiy-kredit-s-obespecheniem.html

Что такое кредит с обеспечением и без обеспечения – kodeks-alania.ru

Кредит с обеспечением — что это? Вид кредита, по которому заёмщик предоставляет залог, гарантирующий (или — обеспечивающий) своевременное выполнение обязательств. Обеспечением по кредиту может выступать как приобретаемое имущество, так и находящееся в собственности заёмщика.

Самые яркие примеры кредита с обеспечением – это ипотека (залог — квартира), автокредит (залог — автомобиль), ломбард (залог – ювелирные украшения, предметы быта). На сегодняшний день банки предлагают программы, в которых залогом служит приобретаемое имущество и программы, позволяющие «заложить» недвижимость или транспорт.

К объекту залога предъявляются особые требования: это должно быть ликвидное имущество, которое будет легко продать в случае потери заёмщиком платежеспособности.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут → Обеспечение – это имущество заемщика, которое тот передает банку в качестве гарантии исполнения своих обязательств.

Плюсы и минусы потребительского кредита без обеспечения

Плюсы кредита с обеспечением:

  • Низкие ставки;
  • Высокие лимиты кредитования;
  • Большие сроки кредитования;
  • Возможность оформления с испорченной КИ и неофициальным доходом.

Минусы кредита с обеспечением:

  • Перестав платить банку, вы можете лишиться закладной собственности;
  • На залог будет наложено обременение на весь срок кредита – объект обеспечения нельзя будет продать, подарить, поменять;
  • Вы должны будете обеспечивать сохранность объекта обеспечения (оформлять страховку, а это – дополнительные затраты);
  • Оценка стоимости залога не превышает 80% его рыночной цены.

Потребительский кредит без обеспечения — что это? Стандартная ссуда наличными или товарный кредит, по которым заёмщик не оставляет залог. Гарантией выполнения обязательств служит обычный кредитный договор.

Что такое потребительский кредит с обеспечением

Поскольку нет поручителей и залогового имущества, вся процедура будет проходить через суд. А это время, в течение которого финансовое учреждение теряет планируемые доходы.

Но этот риск легко окупается:

  • высоким спросом, который увеличивает количество клиентов и размер кредитного портфеля банка (не все ведь заемщики недобросовестные, большинство платит исправно);
  • высокой доходностью, которая связана с повышенными процентными ставками и санкциями за несвоевременную уплату (рано или поздно любой долг взыщется, а начисленная неустойка сможет покрыть все утраченные ранее доходы).

Беззалоговые кредиты для ИП Банки разработали линейку кредитных продуктов без обеспечения и для предпринимателей.

Кредиты с обеспечением и без

Внимание

Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

  • заявление на кредит;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые – только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются.

Как оформить потребительский кредит с обеспечением

Кредитный лимит по такому продукту устанавливается в зависимости от степени привилегированности кредитки (моментальная, классика, золото или платина). Такой суммы вполне хватит не только на повседневные небольшие приобретения, на которые просто лень копить, но и на вполне дорогостоящие покупки (не дороже нескольких сотен тысяч рублей).

Читайте также:  Не знаете как посчитать проценты от суммы годовых?

Зато процентов банку придется платить несколько больше, чем по обычным потребкредитам на те же цели.

Да и обналичивание средств облагается дополнительными комиссионными сборами, поэтому лучше по карте расплачиваться за товары/услуги, а не снимать с неё средства в банкоматах.

Тем более такая операция сводит на нет важнейшее преимущество кредитки – беспроцентный (льготный) период, дело в том, что, как правило, такой период не действует на снятие средств. 3. Овердрафт .

Что такое обеспечение по кредиту?

Важно

Необходимые документы Для рассмотрения возможности получения потребительского кредита без обеспечения в банк предоставляются:

  • заявление-анкета заемщика по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • некоторыми банками запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
  • заверенная копия трудовой книжки (требуется не во всех банках);
  • документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте, налоговая декларация. Данные документы предоставляются при необходимости в соответствии с условиями кредитной программы банка.

Образец справки о доходах по форме банка.

Кредиты без обеспечения — что это?

Обычно таким способом выдаются меньшие суммы под большие проценты — от 17-20% годовых. Сюда обычно относят любой вид займа, где вы не передаете банку ничего из своего имущества в залог.

Сюда можно отнести:

  • Товарный кредит на мебель, предметы интерьера, бытовую технику, одежду и т.д.,
  • Любой нецелевой займ, где денежные средства выдаются на любые цели только по стандартным документам,
  • Кредитные карточки,
  • Экспресс-кредиты,
  • Карты с овердрафтом,
  • Микрозаймы и т.д.

Современные банки обычно работают с обоими вариантами, клиент выбирает подходящий для себя. Надеемся, что мы смогли объяснить вам, что такое потребительский кредит без обеспечения, и чем он отличается от других видов займа Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Что такое кредит с обеспечением и без обеспечения

Содержание

  • 1 Виды необеспеченных кредитов
  • 2 Условия кредитования
  • 3 Преимущества и недостатки потребительского кредита без обеспечения
  • 4 Беззалоговые кредиты для ИП
  • 5 Вероятность отказа

Потребительский кредит без обеспечения подразумевает отсутствие требования банка по предоставлению поручительства, залога или других видов обеспечения возвратности кредита. Рассмотрим, что это значит на практике, и кому и как его можно получить? Виды необеспеченных кредитов К необеспеченным потребительским кредитам можно отнести: 1.

Классический банковский кредит. Это обычная потребительская ссуда наличными (или выдаваемая в безналичной форме на расчётную карточку), которая предоставляется без залога и поручительства. 2. Кредитная карта.

  • отсутствие контроля за целевым расходованием.

Минусы:

  • процентная ставка выше, чем при наличии обеспечения;
  • высокие штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей и неисполнение других обязанностей по кредитному договору;
  • максимально возможная сумма ниже, чем при обеспеченном потребительском кредите;
  • небольшой срок действия договора;
  • заемщик несет ответственность по кредиту всем своим имуществом.

Плюсы и минусы для банка Плюсы:

  • упрощенная схема рассмотрения заявки;
  • высокая доходность кредита;
  • востребованность кредитной программы клиентами.

Минусы:

  • повышенный риск;
  • сложность взыскания в случае неуплаты кредита.

Несмотря на повышенный риск неуплаты, банки активно предлагают выдачу кредитов без обеспечения, так услуга пользуется спросом.

Источник: http://kodeks-alania.ru/chto-takoe-kredit-s-obespecheniem-i-bez-obespecheniya/

Кредит без обеспечения – что это такое, как и где можно оформить

Если человеку необходима небольшая сумма средств, а залога у него нет, то следует взять кредит без обеспечения. Что это за заём знает каждый среднестатистический человек. Однако кредитная нагрузка на каждое финансовое учреждение становится все больше.

Для успешного получения займа клиент должен знать основные требования и принципы выдачи потребительского кредита без залога.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 . Это быстро и !

Основные особенности и отличия

Кредит с обеспечением выдается, если у клиента есть залоговое имущество. В противном случае денежные средства получают без дополнительного подтверждения платежеспособности. Банки предоставляют такой заём по ужесточенным условиям. Лимит на их выдачу небольшой, но у каждого клиента есть шанс получить необходимую сумму средств.

Мы уже знаем кредит с обеспечением, что это. Остается выяснить особенности займа, который выдается без дополнительного залога со стороны клиента:

  1. Кредитование производится без определенной цели. Клиент сам решает, куда ему потратить данные средства.
  2. Повышенный риск невозврата денежных средств для банка.
  3. Краткосрочный кредит.
  4. Повышенные ставки намного выше, особенно если провести сравнение с кредитованием с обеспечением.
  5. Банк предоставляет средства только на основе доверия.

Рассказать, что значит потребительский кредит без обеспечения, сможет любой сотрудник банка. Для его предоставления не потребуется привлекать третьих лиц. Средства после подписания всех бумаг выдаются в кассе банка.

К потребительским кредитам относятся и те заемные средства, которые получает человек в магазине и торговых точках для приобретения определенного товара. От залогового варианта их отличает отсутствие обеспечение и гарантии для банка. Предлагаемые кредиты отличаются менее выгодными для клиентов условиями.

Требования к заёмщикам

В банке охотнее выдают кредиты тем гражданам, которые получили высшее образование и имеют официальную работу. Займ можно получить гражданам с 18-21 до 65 лет. Если человек старше, то шансы на одобрение заявки заметно уменьшаются.

Кредит без залога могут получить только те лица, которые официально работают и получают стабильный доход. Желательно быть зарегистрированным в районе, где находится отделение банка.

Важно, чтобы трудовой стаж был больше 1 года. На последнем месте человек должен проработать не менее 6 месяцев. У мужчин призывного возраста сотрудники банка могут также попросить предъявить военный билет. В анкете требуется указать действующие контактные данные.

Банки и условия кредитования в них

Кредит без обеспечения имеет более высокую процентную ставку в сравнении с обычным. Клиент должен внимательно изучить договор. Для понижения процентной ставки клиент выполняет ряд условий перед банком.

К примеру, увеличить шанс на одобрение может наличие карты банка и положительная кредитная история. Помогает документальное подтверждение дохода и погашение предыдущих обязательств без просрочек.

Таблица актуальных предложений от банков Российской Федерации:

Название банка Максимальная сумма в тыс. руб. Минимальная % ставка
АТБ 150 9
Банк Открытие 2 500 11,9
СКБ Банк 1 300 11,9
Ренессанс 700 11,9
Альфа-Банк 1 000 11,99
Райффайзенбанк 2 000 11,99
Восточный банк 500 12

Особенности оформления

Кредит без обеспечения можно получить на срок не более 7 лет. Однако некоторые банки идут на встречу клиентам и продляют его. На такую манипуляцию можно рассчитывать только в крайних случаях. На сегодняшний день максимально можно получить в кредит без обеспечения 3 млн. рублей.

Для оформления стандартного договора в отделение банка следует обратиться со следующими документами:

  1. Оригинал и заверенная копия гражданского паспорта.
  2. Официальные бланки, которые могут подтвердить платежеспособность клиента. Желательно взять их у работодателя. Они также должны быть заверены печатью и подписью руководителя.
  3. Также дополнительно следует подтвердить трудовой стаж и наличие официального места работы. Для этого следует взять копию или оригинал трудовой книжки. В качестве подтверждения может выступать договор с работодателем.
  4. Некоторые финансовые учреждения требуют также второй документ для удостоверения личности клиента.

Плюсы и минусы

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы подобной процедуры как для заемщика, так и для банков.

Для заемщика

Если клиент берет кредит без обеспечения, то ему нет необходимости искать надежных поручителей. Также в обременение не вводится его имущество. На оформление займа не потребуется тратить много времени и собирать большой пакет документов. Дополнительно не нужно отчитываться перед банком, куда были потрачены данные средства.

Среди недостатков на первом месте стоит высокая процентная ставка и необходимость быстрого погашения. В случае просрочки клиенту потребуется оплатить внушительную сумму штрафа. При неисполнении обязательств человек рискует не залоговым имуществом. С него может взыскиваться сумма намного больше первоначальной.

Для банка

Перед тем, как взять средства, следует детально разобраться, что значит кредит без обеспечения. Банк выдает клиенту договор, в котором прописаны все обязательства и штрафы в случае невыплаты. При обращении в суд, он чаще всего становится на сторону финансового учреждения. Об этом не следует забывать в процессе подписания предлагаемых бумаг.

https://www.youtube.com/watch?v=M4dwIwgo5p0

Займы без залога привлекают большое количество клиентов в банк. На их оформление не требуется тратить много времени. При этом банк получает существенную прибыль на выполнении такой манипуляции.

У него существует специальная схема, которая позволяет свести к минимуму риск от сделки. Благодаря этому удается получать максимальную прибыль и увеличить количество возвратов.

Сотрудник финансового учреждения должен внимательно следить за корректностью заполнения документа, ведь они могут в последствие использоваться для ведения судебного разбирательства.

Однако существует один существенный недостаток – клиент не предоставляет гарантию возврата денежных средств. Сама по себе процедура взыскания может затянуться на годы. Всегда остается риск столкнуться с клиентом, который будет признан банкротом в ходе судебного заседания.

К счастью, такие ситуации встречаются крайне редко. Услуга пользуется большой популярностью и привлекает в финансовое учреждение новых клиентов. Банки в свою очередь могут привлечь клиента другими продуктами после закрытия кредита.

Причина отказа

Мы уже разобрались, что такое кредит без обеспечения. Дополнительно следует выделить ряд причин, на фоне которых клиент получает отказ от кредитования в определенной сумме средств:

  1. Возраст заемщика не соответствует основным требованиям банка.
  2. Доход клиента низкий, поэтому указанная сумма кредита может остаться невозвращенной.
  3. Плохая кредитная история. Негативную роль может также сыграть полное отсутствие взаимодействия клиента с банком ранее.
  4. В анкете были представлены заведомо ошибочные данные.
  5. У клиента нет официального трудоустройства.
  6. Небольшой трудовой стаж или его полное отсутствие.
  7. Существует список должностей, которые относят к высокому риску для здоровья. К примеру, МЧС, МВД и другие.
  8. У клиента нет высшего образования.
  9. В семье много детей или один из супругов относится к списку неблагонадежных.
  10. У близкого родственника плохая кредитная история.
  11. Нет штампа о прописке.
  12. Сумма кредита подозрительно высокая.
  13. Внешний вид заемщика вызывает массу подозрений.

Заключение

Перед обращением в банк за оформлением кредита без обеспечения необходимо узнать о его преимуществах и недостатках. Клиентам также рекомендуется тщательно изучать договор. С собой в отделении банка следует взять полный пакет документов. Благодаря этому удается существенно ускорить процесс оформления.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/poluchit/potrebitelskiy/bez-obespecheniya.html

Что такое кредит с обеспечением и без обеспечения

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.

Читайте также:  Где можно занять денег, если банки не дают займ - советы

Что это такое К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного. Потребительский кредит без обеспечения — это кредит на потребительские нужды без предоставления залога и поручителей, который можно потратить на любые цели по своему усмотрению.

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.

Кредит с обеспечением – что это такое?

К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения.

Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения. Основные параметры Условия Сумма

  • минимальная сумма может составлять от 15 000 р.;
  • максимум, что могут предложить банки в данном случае — от 500 000 р.

Плюсы и минусы потребительского кредита без обеспечения

К остальным положительным моментам можно отнести:

  • быстроту принятия решения банком;
  • простоту оформления кредитной документации;
  • небольшой пакет документов;
  • нецелевой характер займа.

Но здесь, как и в любой другой программе кредитования, есть свои недостатки:

  • высокие ставки процентов;
  • ограничения по максимальной сумме;
  • утверждаемые сроки кредитования (это в условиях сказано, что на 5 лет можно взять, а на практике банк этот срок старается урезать);
  • существенные штрафы за просрочку платежей;
  • возможность взыскания долга за счет реализации имущества должника при неисполнении им обязательств (через суд).

Банк же, выдавая необеспеченный кредит, усложняет себе жизнь лишь в вопросах взыскания просроченного долга.

Что такое потребительский кредит с обеспечением

  • кредитные карты;
  • необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.

Требования К заемщикам Банки устанавливают следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • постоянная регистрация на территории РФ в месте нахождения банка , некоторые банки разрешают временную регистрацию;
  • возраст от 18-23 до 55-70 лет;
  • наличие официального источника доходов;
  • длительность трудового стажа на последнем рабочем месте должна составлять хотя бы 2-6 месяцев, а общего стажа – не менее 1 года;
  • для молодых людей до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства;
  • часто банки настаивают на обязательном наличии контактного номера телефона, желательно мобильного.

При учете семейного дохода к супругу или супруге заемщика предъявляются те же требования.

Кредиты с обеспечением и без

  • владельцы зарплатных карт и клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на суммы побольше.

Процентная ставка Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения.

Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов.
Сроки

  • минимальный срок: от 3 месяцев до года;
  • максимум до 5 лет.

Иногда срок может составлять до 7 лет. Дополнительные параметры

  • отсутствие обеспечения;
  • нет дополнительных комиссий за обслуживание или выдачу кредита;
  • заявка рассматривается от нескольких часов до пяти дней в зависимости от финансовой организации.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам.

Как оформить потребительский кредит с обеспечением

ВажноЭто возможность взять кредит свыше доступного кредитного лимита для юридических лиц (беззалоговые овердрафты обычно выдают на срок не более 1 года) или установленный лимит «кредитования» для держателя дебетовой карточки.

В последнем случае вы можете воспользоваться заёмными средствами, если вдруг у вас на счёте карточки (например, зарплатной) закончились средства. 4. Товарный. Это потребкредит на приобретение бытовой техники, электроники и т.п.

, который оформляется прямо в торговой точке у банка-партнёра (подробнее про POS-кредитование – один из видов товарного кредитования).

руб.) и на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Что такое обеспечение по кредиту?

  • Процентная ставка. Рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы и срока кредита. При заключении договора страхования жизни ставка понижается на 1-3 процентных пункта. Для держателей зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей также предлагается пониженная ставка.
  • Срок кредита.Чаще всего выдается на срок до 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет. Минимальный срок варьируется от 3 до 12 месяцев.

Дополнительные параметры:

  • Обеспечение не требуется.
  • Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание ссуды отсутствуют.
  • Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до 5 дней.

Надо быть готовым к тому, что при отсутствии обеспечения банки более требовательно подходят к рассмотрению возможности выдачи кредита.

Кредиты без обеспечения — что это?

  1. любое транспортное средство,
  2. недвижимость (жилая или коммерческая),
  3. земельный участок,
  4. ценные бумаги,
  5. активы компании,
  6. драгоценные металлы, ОМС и т.д.

К примеру, когда вы оформляете автокредит, то приобретаемое вами транспортное средство становится обеспечением по кредиту.

Банк выдает вам средства под залог автомобиля, и если вы не сможете выполнить перед ним свои обязательства, то машину заберут в качестве уплаты долга. Выгодные автокредиты — здесь. Точно также и при ипотеке, либо оформлении потребительского кредита под залог недвижимости.

В этом случае гарантом того, что вы вернете заемные средства, будет выступать недвижимость, которую вы приобретаете, или же то жилье, которое уже находится у вас в собственности.

Любой кредит, выдаваемый банком, имеет свои специфические характеристики и особенности. Так, кредиты могут быть с обеспечением, под которым, в большинстве случаев, подразумевается имущественный залог. Если заемщик берет в банке кредит в крупном размере, то кредитная организация требует с него справку о доходах, а также применяет залоговое обеспечение, подстраховывая собственный риск.

Залоговое обеспечение может быть основным или дополнительным.Первое покрывает всю сумму займа, с учетом начисленных процентов за пользование денежными средствами.

При этом в качестве залога может выступать имущество заемщика: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги. Дополнительное обеспечение подразумевает привлечение к процессу поручителей — физических или юридических лиц.

В таком случае обязательно составляется официальный документ — договор поручительства.

ВниманиеДоговор на кредит с обеспечением составляется по форме, принятой кредитной организацией, и подписывается обеими сторонами сделки. В договоре залога содержится информация о его предмете, стоимостной оценке, обязательствах и правах обеих сторон.

Если в качестве налога выступает недвижимое имущество, то такой договор требует нотариального подтверждения.

Для того чтобы получить кредит с обеспечением необходимо:

  • подать заявку в офисе или на официальном сайте банка;
  • предоставить необходимые документы (паспорт, справку о доходах, документы на предмет залога);
  • найти поручителя (при необходимости).

Заявка на кредит содержит только общую информацию.

Часто при несоответствии хотя бы одному критерию банк просит сменить программу кредитования и предоставить поручителя. Преимущества и недостатки потребительского кредита без обеспечения Несомненный плюс для любого заемщика – отсутствие необходимости передавать банку имущество в качестве залога и искать поручителей. Тем более что поручителем может стать далеко не каждый.

Источник: http://territoria-prava.ru/chto-takoe-kredit-s-obespecheniem-i-bez-obespecheniya/

Кредит без обеспечения – что это, условия ТОП-10 банков и как взять

В статье поговорим о том, как взять потребительский кредит без обеспечения. Разберемся, что означает такой кредит и какие банки готовы его предоставить. Вы узнаете, как происходит выдача кредита, какие документы требуют банки и ознакомитесь с отзывами заемщиков.

Собственных средств для покупок хватает далеко не всегда, и выходом в этом случае будет получение кредита наличными. Банки активно предлагают взять различные займы, доступные для физических лиц.

Но наибольшей популярностью пользуются ссуды, предоставляемые без залога и поручителей. Получить кредит по таким программам можно довольно быстро, часто выдача денег происходит в день обращения.

Но найти самый выгодный вариант не всегда просто, ведь количество предложений на рынке довольно внушительное.

ТОП-10 банков, выдающих потребительские кредиты без обеспечения

Наибольшей популярностью у населения пользуются предложения по потребительским кредитам от крупных банков. Эти кредитные учреждения хорошо отработали схемы выдачи кредитов и сделали процесс максимально простым для заемщиков. Ставки, предлагаемые такими банками, обычно существенно меньше, чем в небольших финансовых учреждениях.

Рассмотрим, какие процентные ставки по ссудам без обеспечения предлагают банки РФ:

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Перейти

Сбербанк<\p>

от 11,7% ставка в год

ВТБ 24<\p>

от 15% ставка в год

Перейти

Ситибанк<\p>

от 14% ставка в год

Перейти

Газпромбанк<\p>

от 12,5% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

ЮниКредит Банк<\p>

от 13,9% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Промсвязьбанк<\p>

от 13,9% ставка в год

Перейти

Бинбанк<\p>

от 9,5% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить ссуды на период до 7 лет, при этом максимально можно получить по программе без обеспечения 750 тысяч рублей. Для участников зарплатного проекта максимальный лимит составит 1,5 млн.

Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, но в случае отказа от страхования ставка поднимается на целых 6%.

Льготные ставки предоставляются «надежным» и зарплатным клиентам, а также сотрудникам бюджетных организаций.

Сбербанк

Сбербанк готов выдать в кредит без предоставления залога и поручительства до 3 млн рублей, а максимальный срок ссуды составляет 5 лет. Оформить или оплатить ссуду можно через Сбербанк Онлайн или в любом отделении.

Можно предварительно рассчитать размер платежей по ссуде в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора. Цели кредитования могут быть любыми, а комиссии за снятие денег не предусмотрены.

Досрочное погашение допускается в любое время.

ВТБ 24

Условия ВТБ 24 позволяют получить кредит без поручителей и залога в размере от 100 000 до 399 999 рублей на период от полугода до 5 лет. Взять кредит можно в день обращения.

Полученные средства допускается использовать на покупку любых товаров и услуг, при этом никаких комиссий или обязательного подключения платных услуг не предусмотрено.

При осуществлении досрочного полного или частичного погашения штрафные санкции не применяются.

Ситибанк

Российское подразделение Ситибанка предлагает клиентам кредит без обеспечения, который отличается отсутствием скрытых комиссий и обязательных платных услуг.

Максимальный период кредитования по программе без залога и поручительства составляет 5 лет, а сумма — 2,5 млн рублей. Подтвердить доход можно не только справкой, но и выпиской из ПФР или кредитной историей, что упрощает в ряде случаев оформление ссуды.

Цели кредитования могут быть любыми, и за расходование средств отчитываться перед Ситибанком не придется.

Газпромбанк

Газпромбанк готов выдать ссуду без залогов или другого обеспечения в размере до 3,5 млн рублей и со сроком кредитования до 7 лет. Наиболее низкие ставки будут предложены клиентам, являющимися зарплатными клиентами ГПБ.

Данная ссуда не выдается заемщикам с отрицательной кредитной историей. Личное страхование заемщика возможно только при его согласии с условиями и стоимостью услуги.

Читайте также:  Как правильно рассчитать переплату по кредиту? полная инструкция 2017-2018

Мораториев на досрочное погашение в Газпромбанке не предусмотрено.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить ссуду без обеспечения в размере до 1 млн рублей. Для сотрудников компаний-партнеров банка лимит увеличивается до 1,5 млн. Максимальный срок кредитования по данной программе достигает 5 лет.

Для держателей зарплатных карточек сумма займа может достигать 3 млн рублей, а срок — 7 лет.

Наличие или отсутствие страховки никак не влияет на процентную ставку, различных комиссий за выдачу или обслуживание ссуды условиями договора не предусматривается.

Юникредит Банк

Потребительскую ссуду без залогов и поручителей в Юникредит Банке можно получить в размере до 1 млн рублей на период до 5 лет. Для держателей зарплатных карт действуют специальные условия, предусматривающие снижение ставки и увеличение лимита до 3 млн рублей.

Срок кредитования может составлять от 2 до 7 лет. Страховка подключается только при согласии заемщика, а комиссии за выдачу, досрочное погашение и другие операции не предусмотрены.

Этот банк охотно сотрудничает с клиентами, работающими в компаниях с участием иностранного капитала.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк готов предоставить ссуду без залога и поручителей в размере до 2 млн рублей со сроком кредитования от 1 до 5 лет. Никаких комиссий за обслуживание ссуды или выдачу не предусмотрено. При досрочном погашении действует ограничение на сумму платежа, она должна превышать 10 тысяч рублей. При отказе от страховой защиты ставка по ссуде автоматически увеличивается на 5%.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов снизить ставку по ссуде на 1% при оформлении заявки через интернет-банк. Максимальный размер кредита достигает 1 млн рублей, а срок кредитования может составлять от 1 до 7 лет. Допускается использование полученных средств на любые цели, отчитываться перед банком за траты не придется. Различные комиссии программа кредитования не предусматривает.

Бинбанк

Бинбанк продолжает предоставлять различные ссуды потребителям несмотря на процедуру санации. Заемщики могут рассчитывать на получение кредита без обеспечения в размере до 2 млн рублей и сроком от 1 до 7 лет. При этом никаких платных услуг при получении ссуды клиенту подключать не придется, отсутствуют также комиссии за оформление и выдачу денег.

Онлайн-заявка на кредит без обеспечения

Подача онлайн-заявки на ссуду без залога и поручительства позволяет быстрее получить предварительное решение банка и ускорить оформление договора при визите в отделение. Некоторые финансовые учреждения предлагают действующим клиентам оформить заем полностью дистанционно с помощью функций интернет-банка, а иногда подача заявки позволяет получить сниженную процентную ставку.

Приведем информацию, которую требуется указать в онлайн-заявке:

  • желаемые параметры кредита;
  • персональные данные (Ф.И.О., номер и серию паспорта и т. п.);
  • данные о доходах, расходах;
  • информацию о месте работы.

В некоторых банках анкета включает и ряд дополнительных вопросов, например, о наличии других обязательств по ссудам или кредитной истории. Решение по заявке принимается обычно за 1-3 рабочих дня, но иногда и в течение нескольких часов. Быстрее рассматриваются заявки держателей зарплатных карт, часто для них уже есть предварительно одобренное предложение.

Особенности кредита без обеспечения

Далеко не все клиенты представляют, что значит выражение «кредит без обеспечения». По сути, это банковский продукт, позволяющий получить средства в долг без передачи в залог собственного имущества или привлечения поручительства других физических лиц.

 Разница между ссудами с обеспечением и без обеспечения довольна существенная. При наличии залога банк выдает деньги в долг практически без финансового риска, и сможет одобрить значительно большие суммы под меньший процент.

В то время как ссуды без обеспечения обычно не превышают 1-1,5 млн, и лишь для зарплатных клиентов лимит увеличивается до 2-3 млн рублей.

Ссуды без обеспечения выдаются на любые нужды. Это означает, что тратить полученные от банка деньги можно по своему усмотрению, без необходимости отчитываться и подтверждать целевое использование средств. Комиссии за выдачу и обслуживание по кредитам от крупных банков отсутствуют.

Досрочное погашение ссуды возможно в любой момент, при этом к заемщику не применяются штрафные санкции. Но надо учитывать, что при погашении займа раньше срока вернуть сумму, уплаченную за страховку, вряд ли получится.

Требования к заемщикам

Следует заранее приготовиться, что при выдаче кредита без обеспечения банки становятся требовательней к потенциальным заемщикам. Касается это в первую очередь кредитной истории и необходимости подтверждать доход. При залоге ликвидного имущества или поручительстве добросовестного заемщика финансовые организации могут «закрывать глаза» на некоторые недостатки клиента.

В остальном требования к клиентам, желающим получить ссуду без обеспечения, довольно стандартны:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 20-23) лет;
  • регистрация в одном из регионов, обслуживаемых финансовой организацией;
  • наличие дохода, позволяющего обслуживать заем.

Какие документы нужны

Требования к пакету документов в зависимости от выбранного банка могут существенно отличаться. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить ссуду без залогов и поручителей по одному паспорту. Но это скорее исключение из правил.

Большинству банков для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права);
  • документы о трудоустройстве и доходах.

Отзывы

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-bez-obespecheniya.html

Обеспечение кредита

Практически все финансовые организации стремятся сегодня предоставить своим клиентам заемные средства на самые разнообразные потребности. Сумма такого кредита может быть разной — от 10000 рублей до нескольких миллионов.

Как правило, потребительские нецелевые кредиты на небольшие суммы могут быть получены без всякого гарантийного обеспечения и выдаются в максимально короткие сроки.

Если же сумма займа значительная, процесс оформления может оказаться длительным. При оформлении такого кредита будут подвергнуты тщательной оценке и проверке не только кандидатура самого заемщика, но и состояние и стоимость залогового имущества и кандидатура поручителя.

Если речь идет о крупной денежной сумме, заемщик, согласно условиям договора, должен обладать достаточно ценным и высоколиквидным имуществом в качестве гарантийного обеспечения.

Что такое залог

Под залогом принято понимать способ обеспечения при наличии обязательств, возникших между залогодателем и залогодержателем.

Залог может подразделяться на первичный и дополнительный.

Первичный залог в первую очередь передается в банковскую организацию. В случае, когда заемщик оформляет в другом банке еще один займ, к примеру, на реструктуризацию уже имеющегося, на сцену выходит вторичное залоговое имущество.

В этом случае между двумя банками заключается договор, согласно которому имущество перезакладывается из одной организации в другую.

Обеспечение кредита – это определенный перечень условий, который дает уверенность кредитору в том, что долг будет каким-либо образом возвращен. Помимо жилой или коммерческой недвижимости в роли залога могут выступить ценные бумаги. Можно также взять займ под поручительство физического лица или компании.

По своей сути залог и обеспечение – это различные понятия. Однако в банковской кредитной практике они часто идентичны и позволяют банку подстраховать себя, заключая договор с заемщиком.

Преимущества залогового обеспечения

Принимая в расчет положительные стороны залогового обеспечения, необходимо отметить прежде всего то обстоятельство, что лояльность банка при наличии залога существенно возрастает.

Таким образом, потенциальный заемщик имеет все шансы взять кредит под залог под более низкие проценты.

Большинство финансовых организаций в качестве обеспечения по кредиту предпочитают видеть недвижимость. При оформлении ипотечного кредита в качестве залога наиболее часто выступает то самое жилье, которое приобретает заемщик.

Однако и стандартный потребительский кредит вполне можно взять под залог своей квартиры – банки могут охотно идти на такие сделки.

Если потенциальный заемщик предоставляет в залог жилье, банк может даже закрывать глаза на испорченную кредитную историю.

Условия получения займа под залог

Залоговое обеспечение банковских кредитов предъявляет определенные требования к имуществу заемщика:

  1. Если в качестве залога вы намереваетесь предложить свою квартиру, она должна быть в удовлетворительном состоянии и располагаться в престижном районе города, где вы проживаете.
  2. Кроме того, все документы, технического характера подтверждающие право собственности на объект недвижимости, должны быть в идеальном порядке. Не должно быть никаких обременений или расхождений с данными бюро технической инвентаризации.
  3. Предполагаемое залоговое имущество не должно уже находиться в залоге у другой кредитной организации.
  4. Собственниками жилья не должны быть несовершеннолетние граждане.

Если залоговое обеспечение кредита осуществляется с помощью земельного участка, требования банка бывают весьма жесткими. Необходимо привести неопровержимые доказательства того, что участок используется строго по своему назначению. Если у земельного участка нет определенного статуса, он не сможет быть принят к рассмотрению в качестве залога по кредиту.

Если земля предназначается под индивидуальное жилое строительство, она должна располагаться на территории города или коттеджного поселка и на ней должны иметься все необходимые коммуникации. Надел может находиться в собственности у любого гражданина, который изъявит согласие предоставить его в качестве залога по кредиту.

Размер участка, предоставляемого в обеспечение займа, должен составлять не менее половины гектара. Кроме того, учитывается степень ликвидности земли и наличие поблизости подъездных дорог, а также промышленных предприятий.

Документальное оформление залога

При оформлении кредита под залог обязательным условием является оформление определенного списка документов.

В состав этого пакета входит договор кредитования и договор залога, а также балансовое обязательство. Перечень должен обязательно содержать документы, подтверждающие право собственности.

Сделка с предоставлением залогового имущества обязательно фиксируется в государственных органах.

Договор залога в обязательном порядке регистрируется в соответствующих структурах и заверяется у нотариуса.

Если заемщик по какой-то причине не исполняет своих обязательств, банк посылает ему официальное уведомление о начале принудительного отчуждения залогового имущества.

Если же должник не предпринимает никаких мер по возврату заемных средств на досудебном этапе, банк имеет законное право выставить на продажу залоговое имущество. Если суд принимает решение в пользу кредитора, отчужденное имущество выставляется на продажу с аукциона.

Расчет обеспечения

Чтобы провести гарантийное обеспечение по кредиту, специалист банка должен сначала рассчитать полную сумму обязательств заемщика. Такой расчет проводится по следующей формуле: к сумме кредитных средств прибавляются начисленные по графику проценты.

Далее специалист проводит оценку гарантийного обеспечения. Его величина должна перекрывать сумму заемных обязательств должника.

Если оформляется ипотека, приобретаемое жилье должно выступить в качестве гарантийного обеспечения. Здесь расчет проводится по несколько другим принципам.

Вводится такое понятие, как коэффициент ликвидности. Как правило, он не должен превышать 50%. Это означает, что, если приобретаемая квартира стоит на рынке 10 миллионов рублей, то после проведения оценочной процедуры ее гарантийная стоимость как обеспечения будет снижена до 5 миллионов рублей.

Если общая стоимость залогового имущества не превышает общую сумму по обязательствам перед банком, на полученную разницу заемщику придется предоставить дополнительное залоговое обеспечение.

В роли дополнительной гарантии может выступить имущество, которое уже имеется у заемщика в собственности. Это может быть жилая или коммерческая недвижимость, а также ценные бумаги или транспортное средство.

Можно также предоставить в качестве гарантийного обеспечения поручительство третьего лица. При этом требования к поручителю обычно бывают полностью идентичны таковым к самому заемщику.

Рекомендуемые предложения для оформления

Источник: https://topbank.su/potrebitelskie-kredity/178-obespechenie-kredita.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector