Дадут ли ипотеку пенсионеру? полная инструкция 2017-2018

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2017 году

Сегодня многие учреждения предоставляют программы кредитования для пожилых граждан. Но дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки и особенности условий – об этом наша статья.

Основные требования банков к заемщикам-пенсионерам

Ипотека для пенсионеров в 2017 году предоставляется далеко не каждым учреждением. При этом условия и требования ставят пенсионеров в весьма значительные рамки.

Какие условия предлагают банки по ипотеки для пенсионерам

Условия для пенсионеров

Например, средние условия жилищного кредитования можно выразить в таких пунктах:

  • Возраст Обычно, на момент окончания выплат по долгу, лимитом для заемщика выступает 65 лет. При условии выхода в 55-60 лет на пенсию, у человека весьма мало времени для погашения. Это обозначает, что кредит попросту не оформят из-за невозможности погасить его за столь короткий срок или размеры ежемесячных отчислений будут столь значительны, что не каждому под силу будет их вносить.
  • Наличие дохода на должном уровне При среднем уровне пенсионного обеспечения, погашать в месяц сумму соразмерно величине ипотеки не получится. Ипотека работающим пенсионерам будет одобрена с большей вероятностью за счет имеющегося дополнительного дохода. Также данная характеристика говорит об активной жизненной позиции, что интересно для кредитных организаций.
  • Страхование Пожилого человека скорее попросят, и даже настоят на покупке полиса, т.к. вероятность потери им здоровья и наступления смерти куда более вероятна в сравнении с более молодыми клиентами.

Ипотека для пенсионеров, условия в 2017 году по которой можно изучить на сайте любого учреждения, предоставляется на самом деле не в каждом из них. Даже при соблюдении требований и согласившись на не очень приемлемые параметры, вероятнее получить отказ.

Внимательно разобраться в условиях — поможет избежать отказа

Обусловлено это нежеланием банков иметь дело со столь ненадежным клиентом, вероятность смерти которого весьма велика, а уровень доходов оставляет желать лучшего. Решить проблему можно несколькими способами. Один из них – предоставление залога.

Если у гражданина есть своя собственность, и он хочет приобрести дачу, построить дом, улучшить свои условия за счет расширения жилплощади, такой способ оптимален. Банк, принимая в залог недвижимость, более лояльно относится к заемщику, что выражается в увеличении срока кредитования и суммы.

А требования не будут столь жесткими.

Возможные варианты

Также можно попросить родственника оформить кредит на себя, а самому выступит в роли созаемщика. Этот вариант подойдет, если ипотечное жилье и предполагалась для молодой семьи (детей, внуков), которую желает подарить пенсионер. Конечно, важны здесь и личные взаимоотношения в кругу семьи и уровень доверия.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2017 году

Сегодня Сбербанк выступает наиболее выгодным партнером по ипотечному кредитованию, т.к. является надежным и крупнейшим в стране. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2017 году назначается от 300 тыс. рублей. Максимальный же размер зависит от стоимости выбранного жилья и может составлять от 80% от нее.

Условия Сбербанка

На момент возвращения долга, возрастное ограничение – до 65 лет. Допустимо нарушить условие и заключить договор на больший срок – до достижения 75 лет.

Сбербанк предлагает свои условия по ипотеки для пенсионеров

Но для этого обязательно исполнение одного из требований:

  • Заемщик трудоустроен (минимум полгода) и систематически работал в последние 5 лет в общей сложности до года.
  • Оформление в банковский залог недвижимости.

Процентная ставка

Ипотека пенсионерам в Сбербанке условия относительно начисления процентов имеет достаточно лояльные 13-14%. Конкретное вычисление зависит от длительности и размера первой выплаты. Минимальный положен при займе до 10 лет и при выплате сразу половины суммы. Если же при аналогичной длительности оплатить стандартные 20%, то ставка будет 13,5%.

Проценты по ипотеки могут отличаться при выполнении различных условий

Это так называемая, базовая величина, к которой будут применены надбавки:

  • +0,5%: при отсутствии взаимодействия с банком. Таковым признается начисление получки на карточку Сбербанка или приобретение квартиры, строительство которой осуществлялось посредством займа у Сбербанка (партнерские программы).
  • +1%: при отсутствии полиса на жизнь и здоровье. В Сбербанк ипотека для пенсионеров без соблюдения данного условия вероятнее будет невозможной, так как ему необходимы гарантии возврата своих средств.
  • +1%, если недвижимость не зарегистрирована. После прохождения процедуры, балл будет снят.

Специальные предложения

Стоит отметить некоторые уникальные предложения от Сбербанка. Например, при оплате половины от цены жилья в виде первого взноса. Такой клиент получает максимум возможностей:

  • Ниже ставка;
  • Любой период погашения;
  • Нет верхнего ограничения по сумме.
  • Минимум документов. Обычно нет необходимости пояснять свой стаж и уровень дохода и достаточно только пенсионного и паспорта.

Особенности оформления

В Сбербанк дают ипотеку пенсионерам по минимальному пакету документов. В частности, необходим паспорт и свидетельство пенсионного страхования.

Список документов

Для подтверждения своего благополучия потребуются:

  • Выписка, характеризующая размер пенсионных начислений.
  • Справка НДФЛ-2 для работающих.
  • Трудовая книга или справка по форме Сбербанка, поясняющая трудовую занятость и стаж.
  • Налоговая декларация для ведущих предпринимательскую деятельность.
  • Иные бумаги, поясняющие величину дополнительной легальной прибыли.

Если заемщик получает свою пенсию на счет Сбербанка, подтверждающие бумаги не потребуется. То же касается и заработной платы.

https://www.youtube.com/watch?v=q2tk_sGnYv0

Чтобы увеличить вероятность согласования, лучше заручиться помощью родственников, которые могут выступить созаемщиками или поручителями. От них потребуются аналогичные документы.

Ипотека для пенсионеров в 2017 году рассматривается в среднем до 5 дней. Иногда могут запросить иные бумаги или потребовать дополнительных гарантий. Например, попросить пройти обследование с целью выявить общее состояние здоровья или оформить страховку. Конечно, такие пожелания выступают в виде просьбы и выполняются только на добровольных началах.

Кого стоит привлекать в роли поручителей для ипотечного кредита

Если ответ дан положительный, потребуется заняться подготовкой бумаг на недвижимость:

  • Договор на покупку.
  • Копия о регистрации недвижимости.
  • Выписка из Реестра относительно наличия обременения и сделок по квартире.
  • Отказ от лиц, имеющих долевое участие на недвижимость.
  • Отчет о стоимости жилья от эксперта.

Помимо этого нужно подтверждение об имеющемся первом взносе на счету, для чего нужно предоставить выписку со счета, где хранится нужная сумма. Если был уплачен аванс в счет покупки жилья, нужно предоставить соответствующее подтверждение.

Россельхозбанк — предложения для пенсионеров

В Россельхозбанк ипотека пенсионерам предоставляется с одновременным исполнением требования относительно возраста – до 65 лет ко времени окончания. Работать пожилому заемщику не обязательно, если уровень его пенсии целесообразен в сопоставлении с запрашиваемой суммой.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке

Тем не менее, наличие дополнительного дохода станет положительным моментом при согласовании.

Размер первоначального взноса

В отличие от Сбербанка, в данном учреждении есть нюансы относительно обязательного размера первого взноса для таких случаев:

  • 15%: при покупке недвижимости или строительстве дома;
  • 20%: если дело касается первичного рынка;
  • 30%: на апартаменты.

В Россельхозбанке также можно запросить до 20 млн. рублей, тогда как в Сбербанке только до 8 (или до 15 для столицы и Санкт-Петербурга).

В Россельхозбанке ипотека для пенсионеров в 2017 году рассматривается на основании аналогичного пакета документов. Также допустимо привлекать созаемщиков. После одобрения, деньги выдаются однократно. Если соответствуют условия, допустимо оформить перечисления по графику согласно смете на строительство дома.

Аижк для пенсионеров

Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) также предлагает ипотеку для пенсионеров, условия которой весьма лояльны. Например, они славятся более низкими ставками, вплоть до 11%. Для жителей Дальневосточного региона предоставляется скидка в 0,5% от стандартной.

Возможно вам будет интересно рассмотреть беспроцентные варианты ипотеки

У компании много программ, рассчитанных на любые группы, которым требуется поддержка при оформлении кредита: классическая, социальная, с переменной ставкой, реструктуризация.

Фактически оформить кредит будет не просто из-за стандартного ограничения по возрасту. В классическом виде сумму можно получить вплоть до 7-10 млн. рублей (лимиты зависят от величин первого взноса).

Но требования относительно первого платежа составляют всего от 10%.

Беспроцентные варианты

В АИЖК есть и беспроцентная ипотека для пенсионеров, которая имеет два варианта исполнения:

  • Предоставление имеющегося жилья в счет уплаты кредита, взноса и процентов. Применима для расширения жилплощади. После окончания программы (до 2-х лет), жилье продается учреждением. Если суммы недостаточно, остаток долга выплачивает пенсионер самостоятельно.
  • Клиент передает свое жилье в залог с обязательной передачей права собственности учреждению после кончины. Банк выплачивает заемщику равные платежи до конца его жизни. Используется программа в тестовом режиме. Интересно будет предложение одиноким, которые желают увеличить свое материальное благополучие и которым некому завещать свое жилье.

Ипотека для пенсионеров возможна и в Банке Москвы и ТрансКапиталбанке, у которых есть специальные программы для них. В любом случае решение принимается индивидуально  с учетом состояния здоровья заемщика и платежеспособности. Если же у клиента есть возможность предоставить залог, список банков значительно увеличится. Например: ВТБ-24, Совкомбанк.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/ipoteka-pensioneram-sberbank-rosselhozbank.html

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство + советы как увеличить шансы на получение ипотечного кредита

Жилищная проблема по-прежнему актуальна в России. И в 2018 г. она не потеряла свою остроту. Проблема касается не только молодых семей, планирующих приобрести свое собственное жилье. Банки заинтересованы в сотрудничестве с разными слоями населения.

Если 10-15 лет назад добиться одобрения ипотеки пенсионеру было крайне сложно, то теперь создается множество инновационных программ с улучшенными условиями и возможностями.

Из новой статьи вам станет известно, есть ли шанс у пенсионеров получить одобрение на жилищное кредитование и каким образом повысить шансы получения ипотеки.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход.

До какого возраста дают ипотеку

Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.

Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.

Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.

Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.

Условия предоставления

Несмотря на то, что финансовые организации часто отказывают пенсионерам в займах, шансы получить положительный ответ все-таки есть.

К клиентам предъявляются следующие условия:

  • документально подтвержденное наличие источника дополнительной прибыли;
  • предоставление справки с места работы, если человек после выхода на пенсию продолжает официально трудиться.

Шансы на одобрение кредита возрастут, если у человека имеется имущество, которое можно предоставить банку в качестве залога. Другой надежный вариант — найти нескольких поручителей.

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство

Чтобы взять ипотеку, заявитель должен соответствовать требованиям кредитного отдела выбранной организации. Для начала рассмотрите выгодные программы, которые предлагают разные банки. Остановите свой выбор на подходящем варианте.

Заручитесь поддержкой поручителей. Если вы трудитесь, закажите на работе бухгалтерские документы, подтверждающие ваш доход. При покупке квартиры взимается налоговый вычет.

Соискатели могут выбрать следующие выгодные способы кредитования:

  1. По семейной программе. Банки дают такой вид кредитования без труда. Семье легче выплачивать крупные суммы долга, чем одинокому гражданину. Неработающие граждане могут рассчитывать на одобрение займа, если привлекут родственников в качестве созаемщиков.
  2. Ссуда без процентов. Беспроцентная ипотека — часть льготной программы, действующей в агентствах жилищного кредитования. Ссуда оформляется, если необходимо улучшение жилищных условий или, согласно договору, недвижимость после смерти заемщика становится собственностью финансового учреждения.
  3. Ипотека без первоначального взноса. Приобретаемая недвижимость становится залогом, если у занимателя нет возможности внести первый взнос. Обычно ставка по процентам максимально высока при отсутствии этого базового платежа.
  4. Программа для работающих и безработных людей, вышедших на пенсию. Финогранизации дают ипотеку и работающим гражданам и тем, кто не имеет дополнительных источников прибыли. Для увеличения шансов необходимо привлечь созаемщиков и поручителей.
  5. Военная программа. На исключительные условия кредитования имеют право ветераны, служившие в МВД, ВМФ и других военных силах РФ сроком более 10 лет. Ипотека по выслуге лет предоставляется на выгодных условиях, с меньшим процентом и рефинансированием.
  6. Обратная ипотека. В зависимости от условий договора, клиенту выплачиваются деньги тремя разными способами: единовременным платежом, ежемесячной суммой до последних дней жизни заемщика и регулярными выплатами за установленный срок.
Читайте также:  Перевод с тинькофф на сбербанк: сколько идет, какая комиссия

Затем пенсионер должен выбрать объект недвижимости, который он планирует купить. В оценочной компании необходимо запросить данные о стоимости этого помещения. После чего нужно предоставить бумаги на дом (или квартиру) и документы заемщика. Информация, указанная соискателем в анкете, проверяется и рассматривается заявка.

Соискателя уведомляют о принятом решении по телефону.

Пакет документов, который предоставляется клиентом:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • справка с места работы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • бумаги на приобретаемый объект;
  • справка из ПФ;
  • медицинская справка.

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 рабочих дней. Если принято положительное решение, то заявителю нужно явиться в конкретное отделение с полным пакетом документов. После двустороннего подписания договора банк перечисляет денежные средства за недвижимость на счет продавца.

Можно ли взять без первоначального взноса

Абсолютно все категории граждан РФ имеют право получения ссуды без первого денежного взноса. Основное условие банков — передача в залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка у такого кредита значительно выше, нежели у тех, что выдаются со вступительной суммой. Ссуда имеет максимальную переплату, так как процент по кредиту напрямую зависит от размера первоначального взноса. Его отсутствие негативно влияет на условия кредитования. Снизить процентную ставку можно, предоставив первичный взнос в займ.

Какие банки дают ипотеку

Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк. Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны.

Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

  1. Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
  2. Промсвязьбанк — до 65 лет.
  3. Россельхозбанк — 65.
  4. Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит.

Наиболее подробная информация о возможности получения кредита пожилыми гражданами изложена в видеоролике:

Как пенсионеру увеличить шансы на получение ипотеки — полезные советы и рекомендации

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Совет 1. Привлеките созаемщика

Указав поручителем платежеспособного гражданина до 35-50 лет, вы повысите шансы на одобрение заявки в несколько раз. Если учреждение, выдающее займы, удостоверится в надежности предложенной кандидатуры, оно не будет иметь веских оснований для отказа.

Совет 2. Предоставьте залог

Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы.

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Совет 3. Устройтесь на работу

Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Заключение

Даже пенсионный возраст — не преграда для приобретения новой жилой собственности. Надежные банки предоставляют ипотеку пенсионеру, если соблюдены некоторые условия.

Для увеличения своих шансов на одобрение заявки заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ежемесячный доход. Не лишним будет привлечение поручителей. Их может быть несколько. Главное — чтобы они были платежеспособными и имели постоянное место работы.

(1

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-pensionerov

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Всем известно негативное отношение пенсионеров к кредитам. Одной из причин их отказа от услуг банка является невысокая пенсия. Сами же финансовые организации еще недавно с опаской относились к кредитованию граждан данной категории.

Однако в последнее время активно разрабатываются программы долгосрочного жилкредитования, ориентированные именно на людей, находящихся на заслуженном отдыхе. А ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке отличается ещё и выгодными условиями.

Особенности предложения Сбербанка

Людям преклонного возраста, как и всем заёмщикам, деньги выдаются под залог приобретаемого имущества. Это – основное условие ипотечного кредитования. Однако существуют особые условия, на которых в 2018 году предоставляется ипотека пенсионерам в Сбербанке:

  • для новостроек – от 7,4% годовых, для готового жилья – от 8.6%;
  • воспользоваться кредитом можно до 75 лет, в то время как в других банках возрастное ограничение 65 лет;
  • максимальная сумма займа уменьшена;
  • также, по сравнению с остальными гражданами, уменьшен срок выплаты ссуды – 10 лет.

Остается вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если средства, выделяемые из ПФ, являются их единственным доходом. Многие финансовые учреждения такой вариант просто не рассматривают.

Впрочем, в таких случаях разрабатываются индивидуальные финансовые решения, сопровождаемые тщательной проверкой заёмщика, в том числе его возможностей.

На какие цели выдаются средства

Сегодня ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году реализуется в виде ряда программ. Люди преклонного возраста могут подобрать схему кредитования, которая оптимально подходит их финансовым возможностям и требованиям.

Покупка квартиры

Доступные программы Сбербанка позволяют семье пенсионеров приобрести квартиру как в новострое, так и на вторичном рынке. Допускается также вариант покупки комнаты в квартире коммунального типа. Условия следующие:

  • минимальный объём первоначального взноса – 15%;
  • размер ставки – от 8,6%;
  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 85% от рыночной стоимости приобретаемого объекта;
  • валюта – российский рубль.

Особого внимания заслуживает условие, что ипотека в Сбербанке для пенсионеров на покупку квартиры может быть предоставлена без документов о доходе. Но при этом потребуется более значительный первоначальный взнос – 50 %.

На земельный участок или строящийся дом

Каждый российский пенсионер имеет право приобрести земельный надел со строящимся домом или возвести его на участке самостоятельно, как говорят, с нуля. В обоих случаях Сбербанк будет финансировать строительство. Особым спросом такие программы пользуются у пожилых людей, желающих жить вдали от суеты крупного города.

Условия, на которых выдаётся кредит под эти цели, следующие:

  • Первоначальный взнос – 25%.
  • Ставка – от 10% годовых.
  • Сумма кредита:
    • минимальная – 300 тыс. рублей;
    • максимальная не превышает:
      • 75 % стоимости оформляемого в залог или кредитуемого объекта недвижимости;
      • 75 % стоимости земельного участка и сметной стоимости строительства либо стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.
  • Валюта – российский рубль.

При оформлении ссуды дополнительные комиссии не взимаются, а её погашение производится путём аннуитета.

На покупку готовой загородной недвижимости

Данная программа – отличный вариант для пенсионеров, имеющих желание приобрести дачу с хозпостройками или готовый дом в деревне. Условия кредитования в данном случае следующие:

  • объём первоначального взноса – 25%;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок кредитования – не более 30 лет;
  • сумма займа определяется так же, как и по предыдущей программе;
  • валюта ссуды – российский рубль.

Обеспечением по займу служат поручительства физических лиц. Но если гарантов найти не удастся, можно предоставить в залог кредитуемое или иное жилое помещение.

Выше указаны основные программы и с их базовыми условиями, которые банк предложит любому пенсионеру, обратившемуся за ипотечным кредитом. Но данные схемы могут быть дополнены отдельными требованиями, в зависимости от финансового положения человека, пребывающего на заслуженном отдыхе.

Даже если у пенсионера имеется в собственности недвижимость, способная выступить в качестве гарантированного обеспечения по кредиту, часто деньги выдаются при условии поручительства.

Тогда участниками ипотечного соглашения могут стать платежеспособные родственники заёмщика – не только дети, но и внуки, а также другие связанные родственными узами лица.

Требования банка к заёмщику

К пожилым людям, желающим приобрести жильё в ипотеку, Сбербанк выдвигает простые требования. Основные из них такие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории России;
  • наличие постоянного дохода. Причём его должно хватать не только на погашение ежемесячных платежей по займу, но и на проживание. Если специалист банка установит, что доход пенсионера в полном объёме уйдёт на обслуживание кредита, в выдаче займа будет отказано.

Теперь несколько слов о возрасте потенциального заёмщика. Утверждение, что Сбербанк выдаёт ипотеку пенсионерам до 75 лет, не совсем верное. Корректная формулировка в этом случае звучит так: на момент полного погашения ипотечного кредита человек не должен переступить возрастную отметку 75 лет.

Как оформить

Для того чтобы получить необходимые средства, важно знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру. Эта процедура состоит из ряда последовательных действий:

  1. Представление пакета документов. Допускается подавать бумаги не только в банк, но и в офис его партнёра. Так будет инициировано рассмотрение заявки.
  2. Получение положительного решения.
  3. Выбор объекта недвижимости.
  4. Представление в банк документов по выбранному объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация в Росреестре прав на объект недвижимости.
  7. Получение жилищного кредита.

Одно из ключевых требований Сбербанка – обязательное страхование предоставляемого в залог имущества от рисков повреждения, утраты/гибели в пользу банка. Продолжительность действия страхового полиса – весь срок кредитования.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на ссуду потребуются следующие бумаги:

  • заявление-анкета заёмщика;
  • паспорт заёмщика. При наличии залогодателя(ей), поручителя(ей), созаёмщика(ов) понадобятся и их паспорта;
  • справка из ПФ о размере пенсии. Если выплата поступает на счёт в Сбербанке, то такая справка не нужна. Также учитываются дополнительные документально подтверждённые доходы;
  • документы по предоставляемому в залог недвижимому имуществу (если обеспечением по кредиту служит не приобретаемый, а иной объект).

После одобрения заявки на кредит, финучреждение может запросить документы:

  • по приобретённому в ипотеку жилью (допустимый крайний срок их предоставления – 90 дней с момента принятия решения о выдаче суды);
  • подтверждающие факт проведения первоначального взноса.

По усмотрению банка в перечень документов могут быть внесены изменения.

Кредитование военных пенсионеров

Если гражданин относится к категории военных пенсионеров, он может претендовать на поддержку со стороны государства. Благодаря такому статусу кредит в банке одобрят быстрее, а государственное пособие окажет существенную помощь в погашении займа.

Рассчитывать на госпомощь могут пожилые люди, отслужившие в Вооружённых Силах больше 10 лет. Кроме того, ипотека военным пенсионерам в Сбербанке позволяет воспользоваться средствами, накопленными на личном счёте в рамках программы НИС. Но эти деньги, так же как и пособие, можно потратить исключительно на погашение долга по обслуживаемому долгосрочному жилищному кредиту.

Преимущества и недостатки

О некоторых привлекательных для пенсионеров условиях ипотечного кредитования выше уже было сказано. Но существует возможность снижения ежемесячных платежей. Для этого необходимо оформить пластиковую карту, на которую будет поступать пенсия.

Не следует также забывать о проводимых в Сбербанке акциях для ипотечных заёмщиков. Они призваны стимулировать получение клиентами долгосрочных жилищных кредитов.

Читайте также:  Как посмотреть задолженность по квартплате онлайн - советы

В частности, согласно условиям акции «Полный дом подарков», каждому пожилом человеку, оформившему в данном учреждении ипотечный заём, выдаётся подарочный сертификат с многочисленными бонусами.

 Он предоставляет возможность получить денежные средства на приобретение часто используемых в быту товаров – 10% от их стоимости. Купить эту продукцию можно в торговых точках, входящих в список партнёров банка.

Кроме того, заёмщики в возрасте могут принять участие в розыгрыше главного приза – сертификата на 100 тыс. рублей. Использовать его допускается с целью приобретения в популярном мебельном салоне предметов интерьера. Для этого нужно отправить СМС на определённый номер.

Теперь о минусах. К сожалению, в 2018 году условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не предполагают выдачу беспроцентной ссуды. И в целом рассчитывать на бесплатное кредитование не стоит. Даже помощь, оказываемая государством в рамках прекратившей своё существование программы «Ипотека с господдержкой», просто фиксировала процентную ставку на определённом уровне.

И ещё один существенный недостаток заключается в том, что в перечне продуктов отсутствует обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке. Между тем в западных странах, например, в Великобритании и США, такой вид кредитования очень популярен.

Ориентирован он именно на пожилых людей. Выдаётся пенсионеру этот необслуживаемый кредит под залог жилья, находящегося в его собственности в настоящее время.

Основной долг и начисленные проценты кредитор вернёт, продав залоговую недвижимость после смерти заёмщика.

Есть и другие недостатки ипотеки для пенсионеров в Сбербанке:

  • необходимость оплаты услуг профессионального оценщика;
  • каждый день просрочки выплат обойдётся пенсионеру в 0,2-0,5 % от сумы платежа.

На что важно обратить внимание

Пенсионерам, желающим получить кредит в Сбербанке, нужно учитывать некоторые нюансы:

  1. Гражданину, получающему пенсию на сберкнижку или на пластиковую карту Сбербанка, к заявке на кредит необходимо приложить, помимо паспорта, пенсионное удостоверение.
  2. В случае поступления пенсии на счёт в ином банке, в Сбербанк предоставляется справка-выписка из ПФ за последние 6 месяцев.
  3. При наличии у гражданина постоянной регистрации на территории РФ, банк выдаст деньги в долг. Если же прописка временная, финансовая организация может отказать в предоставлении займа. Касается это тех случаев, когда окончание периода действия ипотечного соглашения превышает срок регистрации в России.
  4. Снижение процентной ставки возможно при наличии созаёмщиков и/или поручителей. Чем совокупный доход больше, тем вероятность одобрения заявки выше
  5. Сотрудники Сбербанка обязательно примут положительное решение на выдачу кредита, если заёмщик открыл в банке пополняемый депозит.

И в заключение необходимо подчеркнуть, что больше шансов получить ипотечный заём имеют работающие пенсионеры.

Ипотека пенсионерам: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke.html

Дают ли ипотеку пенсионерам, и каковы при этом требования банков

Услуга ипотечного кредитования минимально востребована у пожилых людей, так как, большинство из них обеспечены собственным жильем. До недавних пор банки избегали рисков, связанных с почтенным возрастом заемщиков, ипотеку предоставлял лишь Сбербанк. В настоящее время их количество значительно увеличилось, планка возраста кредитополучателя передвинулась до 75 лет.

Статистика свидетельствует, что, пенсионеры, в большинстве своем, одиноки, поэтому, снижение рисков для финансовых организаций путем оформления супруга созаемщиком/поручителем невозможно.

Дают ли кредит на жилье людям пенсионного возраста? ↑

В последнее время многие банки изменили свою политику относительно кредитования людей пенсионного возраста и стали развивать программы по приобретению загородной недвижимости, в которой пенсионерам гораздо комфортнее. Стоят коттеджи в пригороде дешевле, чем квартиры в крупных городах, снижаются сроки, риски финансовых учреждений.

Несмотря на то, что любое жилье по ипотеке до конца погашения задолженности является собственностью банка, риски все же велики из-за обязательного страхования. Страховые компании очень неохотно страхуют здоровье, жизнь пенсионеров. В настоящее время ставки варьируются в пределах 16 – 11%, сроки 10 – 5 лет.

Требования к заемщику ↑

Неработающим пенсионерам потребуется справка о размере пенсии, созаемщики или поручители из числа родственников (внуки, дети). У работающих пенсионеров шансы на положительное решение выше, так как, увеличивается доход, сокращаются сроки.

Для пожилых людей используется самый высокий страховой тариф, достигающий 4 – 3% от суммы ипотеки. Пенсионер проходит обследование в поликлинике, после чего, внимательно изучается его медкарта. Для категорий пенсионеров, вышедших на пенсию в раннем возрасте (полицейские, военные, балерины) срок ипотеки обычно увеличивается до 25 – 15 лет.

Что такое обратная ипотека? ↑

В связи с увеличением числа одиноких пенсионеров на рынке услуг, предоставляемых финансовыми организациями, появилась новая.

При обратной ипотеке деньги клиенту выплачивает банк, жилье постепенно становится его собственностью, пожилой человек получает солидную ежемесячную прибавку к пенсии.

Договоры этого типа могут оспариваться родственниками клиентов, поэтому, риски банков остаются достаточно высокими. В случае решения вопроса в пользу родственников, последние обязаны вернуть сумму выплат в оговоренные сроки. Заемщик при обратной ипотеке опасается выселения, банк имеет риск переплат.

Спрос на услугу определяют факторы:

  • наследство – учитывается желание людей преклонного возраста оставить квартиру родственникам;
  • мобильность – пенсионеры неохотно обменивают жилье с доплатой, предпочитая жить на привычном месте;
  • превентивность – недвижимость в старости является средством получения законного дохода, так как, в молодости в квартиру были вложены значительные средства;
  • коммунальные услуги – стоимость их постоянно растет, угрожая потерей жилья, обратная ипотека обеспечивает некоторую стабильность;
  • репутация банка – пенсионеры закладывают единственное жилье лишь в солидные финансовые организации.

Существует несколько форм обратной ипотеке, выбор которых всегда индивидуален:

  • с переездом – выплачивается разница в стоимости жилья;
  • реипотека – по достижении пенсионного возраста гасится долг по ипотеке, средства выплачиваются по оговоренному графику;
  • произвольный график – оговаривается/изменяется в процессе пользования услугой;
  • бесконечный срок, равные платежи – схема применяется при регулярном патронаже, суммы небольшие, для банка велики риски переплаты;
  • равные платежи, фиксированный срок – обычно в течение 10 лет выплачиваются минимальные суммы, велики риски выселения для клиента;
  • единовременная выплата – применяется при ремонте жилища, дорогостоящей операции, риски обслуживания недвижимости самые высокие.

При заключении договора кредитная организация учитывает многочисленные факторы для определения суммы ежемесячных выплат. Всегда присутствует риск пережития среднестатистического срока жизни, нецелевых трат, неправильной оценки недвижимости.

Порядок процедуры оформления ↑

Для рядовых пенсионеров используется общая схема:

  • заполнение анкеты;
  • рассмотрение заявки;
  • выдача займа;
  • погашение согласно оговоренному графику.

Однако, в Сбербанке имеются программы льготного кредитования:

  • ставка 16,65 – 15%;
  • сумма до 1,5 миллионов;
  • возраст до 75, 60 лет (мужчины, женщины, соответственно);
  • рассмотрение в пределах двух дней.

Здесь решающее значение имеет кредитная история, подтверждение владения ценностями, недвижимостью, наличие созаемщиков. Льготная ипотека этой категории пользователей недоступна за исключением военных пенсионеров, которым ставку либо начальный взнос оплачивает государство (региональный бюджет).

Пакет необходимых документов ↑

В стандартный комплект документации, необходимой для заключения договора ипотеки, входят:

  • заявление/анкета;
  • копии документов, удостоверяющих личность;
  • справка из пенсионного фонда, с места работы (не прекратившим трудовую деятельность пенсионерам).

В обязательном порядке прилагаются документы созаемщиков, поручителей, подтверждающие финансовое положение. Скидок по начальному взносу для этой возрастной категории заемщиков не предусмотрено. Доверие банка к людям, предоставившим документы на владение долями в юрлицах, ценными бумагами, открытыми счетами в других банках, владения имуществом, значительно увеличивается.

Банки – условия и сроки ↑

Предложения по ипотеке в разных финансовых учреждениях имеют особенности. Например, в Сбербанке страхование жизни не является обязательной процедурой. Возраст заемщика здесь ограничен 75 годами.

В Россельхозбанке возрастная планка сдвинута в меньшую сторону на десять лет. При наличии супруга он выступает созаемщиком в обязательном порядке.

ВТБ-24 ограничивает возраст женщин 60-ю, мужчин 65-ю годами, причем, специальных ипотечных программ для пенсионеров у банка нет. Покупка жилья здесь возможна в несколько ином формате – путем оформления нецелевого кредита. Плюсом является увеличение возрастной планки до 75-и лет, минусом – высокая ставка 20%, срок не больше 5 лет, небольшие суммы кредитов.

Максимальный возраст кредитополучателя наблюдается при пользовании услугой ипотеки Судостроительного банка (80 лет). Если для рядового пользователя услугой ипотеки средний срок составляет 7 лет, для пенсионера с небольшими доходами, это нереально. Доходы семьи, подтвержденные соответствующими справками, должны превышать прожиточный минимум.

Какие недостатки у ипотечного кредита для людей пенсионного возраста? ↑

В большинстве случаев ипотека гарантирует людям преклонного возраста многочисленные переплаты, увеличивающих фактическую стоимость жилья вдвое.

Основными из них являются:

  • услуга профессионального оценщика – оплачивается кредитополучателем, составляет 8 – 3 тысячи рублей, без нее оформление невозможно из-за строгих требований, предъявляемых банками к квартирам вторичного фонда;
  • рассмотрение заявки – обходится клиенту в 3 – 1 тысячу;
  • оформление – стоимость услуги фактически равна 5 тысячам рублей из кармана пенсионера;
  • открытие/ведение счета – банк взимает до 3% от суммы ипотеки;
  • страховка – при покупке квартиры из вторичного фонда необходимо приобретение полиса титульного страхования, страховые взносы за квартиру (от стихийных бедствий, пожара) составляют 0,5 – 0,2%, взносы по страхованию здоровья/жизни обходятся в 2,5 – 0,5% от суммы долга (то есть, постоянно уменьшаются со временем);
  • просрочка – каждый день обходится в 0,5 – 0,2% от суммы платежа.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке? ↑

Политика финансовой организации, занимающейся оказанием услуг ипотечного кредитования, является решающей при оформлении пенсионера созаемщиком. Однако, в некоторых банках супруг (супруга) соискателя, чаще всего так же являющиеся пенсионерами, используются в качестве созаемщиков/поручителей в обязательном порядке.

Видео: Обратная ипотека для пенсионеров

Каковы условия получения кредита для военных на пенсии? ↑

Согласно законодательству, с начала 2011 года пенсионеры МВД приравниваются к военным пенсионерам.

На них распространяется ряд льгот при соблюдении некоторых условий:

  • финансирование ОВД федеральным бюджетом;
  • увольнение по сокращению либо состоянию здоровья;
  • срок службы от 10 лет;
  • участие в очереди на квартиру до 2005 года.

По старому месту службы берется справка с номером в очереди, которая предоставляется в администрацию населенного пункта для постановки в льготную очередь. Местные власти (региональные) субсидируют первоначальный взнос по ипотеке либо ставку.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/ipoteka-dlja-pensionerov.html

Возможна ли ипотека пенсионерам без процентов

Приобретение жилья довольно затратное мероприятие, и далеко не все граждане нашей страны могут приобрести жилплощадь за счет собственных средств. В связи с этим одним из самых востребованных банковских продуктов является ипотечное кредитование.

Но даже ипотеку позволить себе, ввиду низкого уровня дохода, могут позволить себе далеко не все.

А ведь даже при выходе на пенсию может возникнуть необходимость купить квартиру или дом, поэтому рассмотрим, дают ли ипотеку пенсионерам, где и на каких условиях.

Об ипотечном кредитовании

Особенность ипотечного кредитования – относительно низкая процентная ставка и длительный срок кредитования.

Постольку, поскольку банк рискует довольно высокими суммами, кредитор вынужден тщательно проверять каждого заемщика, его степень ответственности перед кредитно-финансовыми организациями, а она как нельзя лучше отражается в кредитной истории, и платежеспособность. Здесь уже становится сомнительной ипотека для пенсионеров, потому что размер социальных выплат в России оставляет желать лучшего.

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту, заемщик должен привлечь поручителей, созаемщиков и залоговое имущество. В большинстве случаев в качестве залога выступает приобретаемый объект, но среди многочисленных предложений можно найти то, где в качестве обеспечения можно оставить уже имеющееся в собственности жилье.

Проблемы кредитования пенсионеров

Основное препятствие для пенсионеров в оформлении целевого ипотечного займа в том, что низкий уровень дохода не позволяет вносить ежемесячные платежи.

В зависимости от суммы займа ежемесячный платеж по ипотеке может составлять от 15 до 30 тысяч рублей, но такими пенсиями могут гордиться далеко не все пожилые граждане.

Тем не менее решение есть – это привлечение созаемщиков, а ими могут выступать трудоспособные дети или второй супруг, которые будут нести туже ответственность по выплате кредита.

Другая проблема – не все пенсионеры имеют кредитную историю, а для банка это может стать решающим фактором при принятии решения о выдаче кредита. Хотя пенсионеры, по статистике, более ответственные заемщики и в большинстве случаев всегда платят по счетам вовремя.

Если вернутся к теме о том, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам, то ответ однозначный – найти предложение всегда реально.

Первая причина – в последнее время среди пожилого населения возрос спрос на покупку загородной недвижимости, что послужило поводом для банка пересмотреть свое отношение к ипотечному кредитованию пенсионеров.

Читайте также:  Мобильный банк полный пакет - что это такое, в чем отличия

Вторая причина – среди тысячи банков обязательно можно найти выгодное для себя предложение.

Основные условия ипотечного кредитования

Первое, важное условие для банка: наличие постоянного дохода, у неработающего пенсионера – это социальная выплата. Хоть и доход не слишком большой, но тем не менее стабильный. При выдаче займа кредитор высчитывает максимальную сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал больше 40% от совокупного заработка семьи.

Второе требование кредитора – первоначальный взнос, если клиент имеет определенную сумму, чтобы оплатить от 20 до 50%, то банк наверняка одобрит заявление. Если денег в нужной сумме нет, то проблематично оформить ипотеку любому клиенту, а если и удастся это сделать, то на крайне невыгодных условиях.

Последнее требование – поручительство. Наверное, найти поручителей среди работающих родственников найти не проблема для пенсионера. Но чтобы повысить свои шансы на выдачу ипотеки разумнее позаботиться о привлечении созаемщиках, к ним будут те же требования, что и к заемщикам, то есть справка о заработной плате или иных доходах и хорошая кредитная история.

В какие банки обращаться

Сразу нужно отметить, что банк – это коммерческая организация, цель которой получить прибыль.

Несмотря на большое количество государственных программ, для пенсионеров специализированных льгот по кредитованию не предусмотрено. Соответственно, ипотека пенсионерам без процентов не выдается.

Может, найдется кредитор, который готов предложить клиентам пенсионного возраста скидку, но это в рамках какой-либо акции.

Итак, в какие банки можно обратиться:

  1. Сбербанк России – лидер по ипотечному кредитованию, максимальный возраст заемщика до 75 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора), ставка от 12%.
  2. ВТБ 24 – надежный и стабильный банк готов выдать займ гражданам РФ возрастом до 70 лет под процентную ставку от 13,1%;
  3. Банк Москвы – дает ипотечный кредит на приобретение готового жилья заемщикам не старше 75 лет по ставке 11,65% годовых.
  4. Россельхозбанк – максимальный возраст заемщика до 65 лет, ставка от 13,4% годовых.

Как видно в большинстве банков, максимальный порог возраста заемщика до 65 лет и более. Соответственно, подать заявление на получение ипотеки можно в любой банк. Только обратите внимание, что минимальная процентная ставка доступна далеко не всем заемщикам. К тому же кредитование пенсионеров это больший риск для банка, и чтобы его сократить кредитор повышает процентную ставку.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Постольку, поскольку не все банки решаются выдать ипотеку пожилым клиентам, а если и одобрят заявку, то выделенной суммы займа будет недостаточно для покупки жилья.

Например, при ежемесячном доходе в 20000 рублей, максимальная сумма кредита будет 500 тысяч рублей, а этого точно не хватит даже на покупку загородного дома.

И здесь есть два варианта – привлечь созаемщика хотя бы со средним уровнем дохода, или оставить в залог имеющееся жилье.

Целевой кредит на покупку готового жилья под залог уже имеющегося жилья предлагает АИЖК – агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

То есть основная деятельность данной кредитно-финансовой организации является ипотечное кредитование, и здесь для клиентов есть несколько целевых программ.

Ипотеку под залог имеющегося жилья могут получить граждане РФ не старше 65 лет, процентная ставка начинается от 12,5% и полностью зависит от предоставленных клиентом документов.

Итак, ипотека для пенсионеров без процентов недоступна, по той причине, что банку не целесообразно давать в долг и не получать с них прибыль. И даже далеко не все кредиторы предоставят жилищный займ для пожилого клиента, и условия кредитования выгодными для них будут едва ли.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/vozmozhna-li-ipoteka-pensioneram-bez-procentov.html

Обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2018

Если понятие «ипотека» сегодня знакомо всем, то такой термин, как «обратная ипотека» был введен лишь сравнительно недавно и является новым видом кредитования, доступным лицам пенсионного возраста.

Что это такое

Под обратной ипотекой подразумевается обычный жилищный кредит, который выдается лишь при предоставлении залога. Пенсионеры получают возможность улучшить условия проживания. Их личное имущество остается в собственности на протяжении всей жизни, несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, гражданин имеет право проживать в нем.

Федеральным законом № 102 регулируются вопросы оформления и получения обратной ипотеки лицами преклонного возраста.

Особенность оформления обратной ипотеки для пенсионеров заключается в следующем:

  • недвижимость, находящаяся в собственности у пенсионера передается в банк в качестве залога;
  • взамен предоставленному залогу банк выдает пожизненную ссуду;
  • пенсионер сохраняет право собственности на залоговый объект недвижимости.

Если гражданин умирает, банк продает его имущество на аукционе, и на полученные деньги покрывает задолженность пенсионера. Если размер задолженности невелик и после покрытия долга остались денежные средства, их передают близким родственникам умершего пенсионера.

Как правило, банки соглашаются на такую сделку, поскольку это отменяет необходимость искать покупателя недвижимости и нести связанные с продажей объекта расходы.

По своей сути, обратная ипотека является полной противоположностью пожизненной ренты. Оформляя такой кредит, пенсионер получает деньги и может выплачивать задолженность до момента своей смерти, при этом квартира выступает в качестве залога и может быть продана банком на тех условиях, которые покажутся более выгодными кредитору.

Условия

Прежде, чем обращаться в банк для оформления обратной ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями и решить, является ли такой вариант выгодным и подходящим. Также следует учитывать,  что не все граждане могут рассчитывать на оформление подобного займа.

Условия:

  1. Банки устанавливают определенный возраст, при наступлении которого гражданин может обратиться для оформления обратной ипотеки. В некоторых случаях допускается выдача займа от 65 лет, но чаще всего встречается возрастной порог 60 лет. Если собственниками залогового объекта недвижимости являются несколько человек, будет учитываться возраст самого младшего собственника.
  2. Если пенсионер содержит на иждивении нетрудоспособных родственников, обратная ипотека не будет оформлена, поскольку в таком случае риски для банка весьма высоки.
  3. В качестве залогового объекта недвижимости может быть предоставлена лишь та квартира, которая располагается в многоэтажном жилом доме, и не находится слишком далеко от городской черты, это основное условие, поскольку в ином случае стоимость квартиры окажется заниженной. Существуют также требования относительно этажности дома – в нем должно быть не менее 4 этажей.
  4. Квартира, находящаяся в аварийном состоянии не будет принята банком в качестве залога.
  5. Также не рекомендуется пытаться получить кредит, если за квартиру имеется задолженность по коммунальным платежам, установлено старое газовое оборудование, давно не проводится косметический ремонт.
  6. Объект недвижимости, находящийся в долевой собственности также не попадает в программу обратной ипотеки.
  7. Если у пенсионера есть супруг или супруга, обязательно они должны является собственниками квартиры и быть солидарными заемщиками денежных средств по обратной ипотеке.
  8. Установлено максимальное количество заемщиков – 2 человека.
  9. Обязательно наличие страховки на залоговую квартиру.
  10. Пенсионер, желающий получить обратную ипотеку, должен являться гражданином России.

После подачи документов на рассмотрение до момента принятия решения может пройти несколько дней. Представитель банка должен посетить квартиру, чтобы проверить ее состояние. Также будут просмотрены выписки из управляющих компаний, что позволит сделать вывод о наличии либо отсутствии задолженности.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Найдите ответ на этой странице.

Пенсионер, получивший обратную ипотеку, осуществляет выплаты пожизненно. После его смерти имущество продается для того, чтобы покрыть оставшуюся задолженность.

Существует два способа выплаты кредита пенсионеру:

 Единовременный платеж  Банк перечисляет всю запрошенную сумму единоразово. Такой способ применяется, если гражданин решил совершить крупную покупку или ему понадобились деньги на лечение, оплату каких – либо услуг, образования своих внуков. Такой вид кредита подходит для тех, кому деньги нужны срочно и ждать нет никакой возможности
 Регулярные, ежемесячные платежи  Данный тип обратной ипотеки – отличный вариант для тех, кому была назначена маленькая пенсия. Платежи перечисляются каждый месяц в определенном размере.

Большинство пенсионеров отдают предпочтение именно этому способу, поскольку так они получают возможность не существовать на одну пенсию, а позволять себе хотя бы оплачивать нормальное питание, отдых

Размер кредита устанавливается индивидуально в каждом случае, поскольку он зависит от того, насколько дорого можно продать квартиру, предоставляемую в залог.

Как оформить обратную ипотеку для пенсионеров в Сбербанке

Для того, чтобы оформить обратную ипотеку в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Сначала нужно найти банк, который согласится на выдачу обратной ипотеки. Далеко не все российские банки действуют по подобной схеме.
  2. Когда кредитор найден, на официальном сайте в Интернете или при посещении отделения банка, необходимо узнать перечень документов и подготовить их.
  3. Составляется заявление на оформление обратной ипотеки.
  4. После того, как заявление одобрено, в течение 1 – 2 месяцев заемщик может искать подходящую для него недвижимость.
  5. Следует учесть, что некоторые найденные варианты банк может отклонить, поэтому рекомендуется найти несколько квартир.
  6. Когда все приготовления закончены, происходит непосредственно выдача денежных средств, приобретение имущества и регистрация права собственности в государственном реестре.

В банке пенсионер пишет заявление по шаблону на получение обратной ипотеки.

К нему должны быть приложены следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие, что квартира, предоставляемая в качестве залога, находится у гражданина в собственности;
  • техническая документация из БТИ;
  • страховые документы.

Если гражданин, получающий обратную ипотеку, состоит в законном браке, требуется также письменное согласие супруга на осуществление сделки с квартирой и получение займа.

Плюсы и минусы

Обратная ипотека, как и любой другой вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  1. Если у пенсионера нет семьи и наследников, он может оформить обратную ипотеку с ежемесячным перечислением денег и спокойно прожить остаток жизни, не переживая о финансах.
  2. При правильно составленном договоре выгоду получает и клиент и банк.
  3. Квартиру можно сохранить, если родственники пенсионера после его смерти самостоятельно погасят образовавшуюся задолженность. Многие банки с легкостью соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу недвижимости.

Минусы:

  1. Невозможно установить точный срок кредитования. Так, квартира, предоставленная в качестве залога, может сильно обветшать за 10 лет.
  2. Условия программы не ясны многим. По сути, обратная ипотека – это возможность улучшить свои жилищные условия, однако многие пенсионеры лишь получают ежемесячные выплаты.
  3. Правительство не защищает права граждан по данному виду кредитования, ответственность ложится на банки.
  4. Обязательства сторон устанавливаются расплывчато.

Также следует учитывать, что процентная ставка по обратной ипотеке может увеличиваться с каждым месяцем, поскольку банк желает получить от такой сделки свою выгоду.

Возможные риски

Опасность в данном случае может исходить от родственников пенсионера, которые пожелают получить свою часть денег. Зачастую самые близкие люди проворачивают мошеннические аферы, в результате которых пенсионер может сильно пострадать.

Также существует риск выселения из квартиры, если гражданин по каким  — то причинам не может вносить оплату за коммунальные услуги. Если это произошло, и накопилась большая задолженность, банк, в залоге у которого находится квартира, имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги и погасить долг перед службами ЖКХ.

При правильном и внимательном оформлении обратная ипотека может стать для человека в возрасте от 60 лет отличной возможностью для получения денег, которые необходимы для спокойной жизни, но если будет допущена ошибка, то высока вероятность того, что доживать старость придется в буквальном смысле на улице.

Отзывы об ипотеке РосЕвроБанка можно найти тут.

Дают ли ипотеку пенсионерам, узнайте здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/obratnaja-ipoteka-dlja-pensionerov-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию