Как правильно взять кредит в банке, чтобы не получить отказ

Получить кредит в банке без отказа: советы заемщику

Добавлено в закладки: 0

Бывает такое,что, придя в банк, люди получают отказ в предоставлении кредита. На это есть причины, которые стоит рассмотреть. С чем может быть связан отказ банка в кредите, и можно ли его избежать?

Основные показатели положительных решений банка

Банк не принимает безосновательных решений. На его вердикт оказывают влияние:

  1. Кредитная история. Если ранее у человека был кредит в банке, который своевременно оплачивался, то получить одобрение банка не составит труда. При плохой кредитной историей шансы рискуют приблизиться к нулю.
  2. Скоринг. Данная процедура помогает банку оценить кредитоспособность клиента. Скоринг автоматически выносит вердикт о  решении банка выдать кредит конкретному человеку, исходя из совокупности данных, основанных на результатах заполненной анкеты. На положительное решение банка повлияет учет вашего возраста, семейного положения, прописки, финансовой стабильности.

Зная представление о своей кредитной истории, человек заранее может предугадать решение банка.

Причины отказа банка в кредите

Иногда получить кредит в банке может быть сложно даже благонадежным заемщикам. Причинами отрицательного ответа служат:

  1. Низкая заработная плата. Здесь имеет значение не только сам объем оплаты труда, но и  возможность документально подтвердить все суммы. Для этого нужно быть устроенным на работу, где все доходы официальны. Существуют банки, выдающие кредиты без справок. Однако при одобрении кредита можно получить завышенные ставки по процентам.
  2. Ложные данные, указанные в анкете. Отказ в выдаче кредита можно получить, пытаясь скрыть некоторые данные. Например, кредиты или задолженности в других банках. Некоторые граждане отдают банку фальшивые справки, документы. Такие действия снижают ваши шансы на получение кредита и могут привести к судебной ответственности за противозаконные действия.
  3. Возраст заемщика.Люди среднего возраста имеют больше шансов на получение кредита. Получить отказ банка в кредите вероятнее молодым людям, едва достигшим совершеннолетия и пенсионерам. Некоторые банки весьма лояльны к возрасту заемщика. А некоторые банки с удовольствием выдают кредиты пенсионерам.
  4. Отсутствие регистрации.Многие банки серьезно относятся к выдаче кредита с обязательным наличием регистрации, желательно в районе фактического расположения отделения банка. Это касается не всех банков. При желании, можно получить кредит и, не имея постоянной регистрации.

Перед подачей заявки следует основательно изучить требования конкретного банка. Отказ одного банка, не обязательно влечет за собой подобные ситуации в следующем кредитном учреждении.

Советы заемщикам

Вероятность получения положительного ответа можно повысить. В этом способны помочь:

  1. Поручители. Наличие поручителей, имеющих местную регистрацию, стабильное финансовое положение, подтвержденное официальными справками, существенно повысит шансы в одобрении кредита.
  2. Наличие имущества. Если имеется ценное имущество (автомобиль,квартира в собственности), можно предоставить его банку в виде залога. Это убедит банк в финансовой стабильности.
  3. Достоверная информация. Не следует обманывать банк. У кредитных организаций значительный опыт в ведении дел подобного рода. Ложь быстро вскроется, а банк сразу откажет в предоставлении кредита.
  4. Кредитная история. Вовремя оплачивать предыдущие кредиты, не защищают от недоразумений. Существует сводная информация по всем должникам, которую каждый имеете право запросить.

Получить кредит без отказа вполне реально при наличии стабильной заработной платы и основных подтверждающих документов. Однако всегда есть шанс отказа со стороны кредитного учреждения. Нужно следовать перечисленным советам, и шансы значительно возрастут. Не придется сталкиваться с отрицательными решениями банков о выдаче кредитов.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-izbezhat-otkaza-v-vydache-kredita.html

Отказ банка: чем вызван и что делать?

Решения банков все чаще приводят потенциальных заемщиков в недоумение.

У клиента банка есть все основания рассчитывать на положительное решение: постоянный доход, прописка в регионе обращения, кредитная история, характеризующая его как ответственного плательщика.

Однако все равно следует отказ без объяснения причин.

Дело в том, что банк, изучая анкету возможного заемщика, анализирует не только уровень его благосостояния, но и личностные качества. Если какой-либо аспект анкеты кажется банку подозрительным, выносится отрицательное решение. Банки стали особенно придирчивы в 2014-2016 годах на фоне ужасающей статистики по кредитным дефолтам.

Прочитайте статью, и вы узнаете, почему не дают кредит в банках и что делать, если банки отказывают.

Причины, по которым не дадут кредит никогда

Существуют две причины, при наличии которых банк точно откажет в предоставлении денежного займа:

  1. Заемщик имеет судимость.
  2. Заемщик находится на лечении в психоневрологическом или наркологическом диспансере (или проходил его). Лечение подобного рода дает гражданину возможность уйти от уплаты кредита: если в суде он будет утверждать, что находился в невменяемом состоянии на момент подписания бумаг, суд примет его сторону, и кредитор останется без денег.

Если банк все же дал заем при наличии одной из двух перечисленных причин, то иначе как ошибкой службы безопасности такое решение не объяснить. Для самого гражданина этот кредит станет благоприятной возможностью зарекомендовать себя надежным заемщиком и исправить свою репутацию.

Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно

Причины, почему не дают кредит банки, по большей части являются субъективными: на ту, по которой отказал один кредитор, второй закроет глаза.

К числу распространенных причин относятся следующие:

    1. Испорченная кредитная история. Информация о том, насколько внимательно заемщик относился к выплатам по предыдущим кредитам, долго хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, исследуя анкету претендента на кредит, в первую очередь обращается в БКИ – если поступают сведения о том, что заемщик систематически нарушал сроки выплат, то в кредите будет отказано. Даже единственная просрочка на несколько дней, вызванная техническими проблемами, заставит банк задуматься о целесообразности сотрудничества. Кроме того, кредиторы настороженно относятся к клиентам, которые берут кредит впервые и не имеют истории вообще. Таким гражданам обычно предлагается ссуда на невыгодных условиях и с многочисленными страховками.
    2. Недостаточный уровень дохода. Платежеспособность оценивается как отношение суммы всех ежемесячных платежей к величине постоянного дохода. Банки считают, что, если у гражданина будет уходить более 40% от зарплаты на погашение кредитов, это отрицательно скажется на уровне его жизни и повысит вероятность того, что один из кредитов он просто бросит выплачивать. Чтобы заемщик не оказался в «кредитной кабале», ему рекомендуется перед обращением за займом воспользоваться кредитным калькулятором (такие есть на сайтах всех уважаемых банков) и посчитать, какую сумму ему будет по силам выплачивать.
    3. Обман. Даже если заемщик указал в анкете ложные сведения непреднамеренно, банк откажет в кредите и поставит на таком клиенте «черную метку». Классический пример обмана банка: заемщик называет среднюю сумму заработной платы с учетом премий, которые выдаются работодателем в конвертах и не проходят по бухгалтерии. Банковские специалисты в рамках процедуры скоринга связываются с работодателем, и тот называет совсем другую цифру. Отказ – меньшее, что грозит клиенту банка в такой ситуации: он рискует оказаться обвиненным в мошенничестве и привлеченным к уголовной ответственности.

Возраст. Кредит сложно получить как слишком молодым заемщикам, так и находящимся в преклонном возрасте. Обычно банки требуют, чтобы молодые люди были старше 24 лет, потому что, если верить статистике, с этого возраста вероятность призыва в армию минимальна. Заемщики до 24 лет могут рассчитывать на кредитные карты и займы с обеспечением. Что касается пожилых граждан, то им едва ли стоит надеяться на получение долгосрочного кредита (например, ипотечного). Срок займа рассчитывается таким образом, чтобы полный возврат суммы произошел до момента выхода заемщика на пенсию.

Полный перечень возможных причин, почему банки не дают кредит, очень обширен: банки анализируют профессии заемщиков (опасные профессии, такие как телохранитель, «не в чести»), их социальные статусы, цели получения денег.

Отказ может быть обусловлен довольно циничной причиной – скажем, наличием больных родственников или беременностью девушки-заемщика. Это вполне оправданно: цель работы банка – получение прибыли, а не безвозмездная помощь попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Почему в последние годы так много отказов?

Причины повышения количества отказов – геополитические и экономические трудности, с которыми столкнулась страна.

Санкции Запада косвенно влияют и на кредитную сферу.

В кредитах отказывают все чаще, потому что:

  1. Ставка ЦБ выросла до 15% – следом повысились и кредитные ставки коммерческих банков. Заемщики, ранее считавшиеся платежеспособными, покинули эту категорию.
  2. Массовые сокращения привели к повышению количества просрочек. В 2015 году целых 14% кредитов оказались просроченными.
  3. Банки обнаружили себя на грани банкротства, поэтому сосредоточились на выдаче крупных займов корпоративным клиентам. Эта сфера кредитования более надежна и прибыльна.

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Прежде всего нужно попытаться узнать причину отказа. Банковский специалист ее не назовет, и вовсе не потому, что ему запрещено – он и сам ее не знает.

Как же быть, если не дают кредит? Заемщику рекомендуется:

  1. Заказать отчет по кредитной истории в Центральном каталоге кредитных историй. Первый раз отчет предоставляется совершенно бесплатно, потом – на возмездных условиях. Отчет придет в течение 10 дней с момента заказа в электронной форме. Стоит внимательно изучить документ: возможно, причиной того, что заемщику отказывают все банки, является банальная техническая ошибка со стороны кредитора, о которой сам заемщик даже и не знал. В этом случае разумно обратиться к кредитору с претензией – как он будет решать проблему, самого заемщика уже не касается.
  2. Пойти к кредитным брокерам. Эти специалисты потребуют небольшие комиссионные, но зато сами проанализируют кредитную историю, дадут полную информацию о причинах отказа, расскажут, как вернуть расположение банков, и подберут подходящих кредиторов, которые согласятся предоставить заем даже при подпорченной репутации.

(1

Источник: https://kreditadvo.ru/chto-delat-esli-ne-dayut-kredit.html

Кого ожидает отказ в выдаче кредита? — PR-Credit.RU — все про кредиты и займы

Человек прибегает к использованию кредитных средств по самым по разным причинам – кто-то очень сильно желает заполучить понравившуюся вещь не откладывая в долгий ящик, для кого-то это единственный способ решить жилищные проблемы и стать собственником долгожданной и желаемой квартиры, а кому-то просто крайне срочно необходимы наличные.

Тем не менее вне зависимости от кредитного продукта, который потенциальный заемщик желает получить, при получении отказа ему всегда эмоционально тяжело.

Не говоря уже о том, что из-за подобного отказа нарушаются все намеченные планы, которые строились исключительно на этом кредите, но по каким-то причинам кредитная организация посчитала правильным не предоставлять денежные средства.

Особенно неприятно, что практически во всех случаях финансовые учреждения не информируют потенциальных клиентов о причинах отказа.

После неудачной попытки человек вновь пытается попытать счастье и обращается в очередной банк с целью получить необходимую сумму там, тем не менее зачастую один за другим банки отказывают и потенциальный заемщик впадает в депрессию, не понимая причину такого недоверия со стороны кредитора и терзает себя вопросом – как же получить заветный кредит, который ему так необходим.

Общие требования

Требования, которые выдвигает кредитная организация к соответствию заемщика к их условиям достаточно очевидны. Любая кредитная организация в рекламных проспектах или на собственном интернет-ресурсе размещает требования к своим потенциальным заемщикам и необходимому пакету документов, которые тот обязан предоставить, чтобы получить кредит.

Например, если данный перечень включает в себя обязательное наличие постоянной прописки, при этом у заемщика ее попросту нет, в предоставлении кредита ему откажут.

Тем не менее существуют критерии, согласуясь с которыми кредитная организация с весьма высокой вероятностью откажет потенциальному заемщику в предоставлении кредитных денежных средств, даже если тот соответствует минимальным требованиям, которые предъявлены банком.

Критические точки

Среди фактов, которые однозначно способны спровоцируют отказ в выдаче кредите, прежде всего стоит назвать наличие в биографии потенциального заемщика судимостей, тем более по уголовным статьям, которые связаны с финансовой деятельностью или любым видом мошенничества.

В таком случае нет смысла даже пытаться получить от финансового учреждения денежные средства.

Разумеется, отдельные кредитные организации пропускают мимо глаз условные судимости не связанные с финансовой деятельностью или те, у которых уже истек срок давности.

Однако такое развитие маловероятно, ведь последнее время статистика не возврата кредитов только растет, при этом мошенников в данной сфере очень много и ни один банк не захочет рисковать заключая договор с личностью, у которой не самое лучшее прошлое и сомнительное настоящее.

Второй критической точкой имеет смысл назвать присутствие имени заемщика в списках данных наркоманов и людей им содействующих или сочувствующих.

Читайте также:  Как изменить номер киви кошелька - пошаговая инструкция

Кроме этого, финансовые учреждения не делаются связываться с теми, кто был или является номинальным юридическим лицом, то-есть с тем человеком, который по бумагам проходит как учредитель организаций, при этом фактически управляют этими предприятиями совсем другие личности.

Кредитная история

Кредитная история, которая по каким-либо причинам была заметно испорчена существенно уменьшит шансы потенциального заемщика получить кредит.

Впрочем, «испорченность» ее бывает разной – финансовое учреждение может в некоторых случаях проигнорировать наличие незначительных «технических» просрочек по займу, которые составляют не более двух дней, однако при наличии более существенных проблем с ранее взятым кредитом, например, отказ от выплаты долга или судебное разбирательство с другим банком, что, безусловно, попадет в кредитное досье заемщика, отказ в новом займе такому человеку гарантирован.

Подобную реакцию вызовут существенные перерывы между платежами, продолжительность которых составляла больше двух месяцев. В таком случае отправил заявку на получение очередного займа потенциальному заемщику останется лишь надеяться, что новая кредитная организация каким-то чудесным образом не узнает о проблемном кредите, который был взят до этого обращения.

Причиной тому может послужить наличие у потенциального клиента активных кредитных карn или ссуд.

В некоторых банках устанавливается своеобразный лимит допустимых кредитов, которые без каких-либо затруднений может возможность обслуживать заемщик. Если действующие ссуды и кредитки оформлены в разных финансовых учреждениях, в новом кредите откажут однозначно.

Целевое назначение

Заполняя анкету на выдачу кредита зачастую требуется указать конкретные цели, на которые будут направлены полученные в банке кредитные средства. Мало кто из потенциальных заемщиков знает, что бывает две цели, для которых кредитно-финансовые учреждения не желают выдавать потребительские займы.

Если действующий кредит, кроме всего прочего, еще и просрочен, получить новый заем точно не получится.

Второй такой целью считаются потребности бизнеса – если заемщик хочет получить кредит, чтобы приобрести продукцию, необходимую для открытия своего дела и так далее, лучшее, на что можно рассчитывать в подобной ситуации, так это рекомендацию обратиться к консультантам по кредитованию для бизнеса.

Источник: https://pr-credit.ru/kogo-ozhidaet-otkaz-v-vydache-kredita/

Почему банки отказывают в кредите заемщикам? Основные причины отказа

Автор: prosvet 24 февраля 2017 года

Иногда банковские организации отказываются предоставлять финансовую помощь населению.

Даже наличие стабильного дохода с высокооплачиваемой заработной платой и положительной кредитной истории, не может гарантировать, получение кредита на 100 процентов. Из-за чего банки не идут на оказание финансовой помощи для клиентов, у которых весьма благоприятные показатели?

Банк – финансовая организация, действующая в рамках закона, осуществляющая операции денежных средств и ценных бумаг для правительства, физических и юридических лиц. Почему банки отказывают в кредите для населения страны? На принятие решения влияет множество показателей, в рамках финансовой организации и со стороны клиента.

Причины почему банки отказывают в выдаче кредита:

  1. Черный список
  2. Официальное трудоустройство
  3. Размер дохода
  4. Закредитованность
  5. Внешний вид
  6. Манера ведения диалога
  7. Подозрение на мошенничество
  8. Ошибка сотрудника

Наличие черного списка заемщиков

Основными критериями надежности заемщика выступает:

  • возраст, согласно действующего законодательства Российской Федерации кредит может получить лицо достигшее совершеннолетнего возраста, но многие банки начинают сотрудничать, начиная с 21, 23, иногда с 25 лет;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • стаж на последнем месте работы 3-6 месяцев.

Несмотря на факты, полного соответствия критериям финансовой организации, вероятность получения кредита не может быть гарантирована на все сто процентов.

Для некоторых людей, отказ в выдаче кредита может стать большим сюрпризом. В свою очередь, банковские организации могут одобрить выдачу кредита для категории тех людей, которые менее платежеспособны в виду благонадежности.

Банк в праве, отказать в выдаче кредита, без объяснения причин.

Распространенной причиной, почему банки отказывают в потребительском кредите, может быть, так называемый «Черный список клиентов». Причин попадания достаточно много:

Банковское учреждение может создавать свой отдельный черный список заемщиков, в котором будут указанные критерии, на основании которых, он может отказать в оказании финансовых услуг без объяснения причины.

Фиксированная стоимость кредита

Важную роль в получении денег под проценты играет размер, банк может сопоставить текущие доходы клиента, желаемую суммы, определить, на сколько, уместно, выгодно оказывать финансовые услуги. Кредитор может отказывать в кредите слишком большой суммы, потенциальной стать непосильным грузом. Малая сумма, подведет клиента под подозрение вызывая недоверие.

Заемщик имеет постоянный доход в размере 30 000 рублей, хочет взять кредит 10 000 рублей – это будет выглядеть весьма подозрительно.

Банковские организации заинтересованы, длительное время оказывать финансовые услуги клиенту, чем больше срок кредитования, тем значительнее сумму, он получит дохода с процентов.

Если банк видит, платежеспособный клиент подает заявку на оформление кредитного договора, суммой не превышающей 50% текущих доходов, вероятность одобрения крайне высока.

Наличие уже имеющихся долговых обязательств в других банках, может стать весомой причиной отказа, несмотря на наличие высокой заработной платы.

Заемщик с большим количеством кредитов рассматривается как лицо с повышенными рисками, в случае форс-мажорных ситуаций не в силах выплачивать долговые обязательства.

Стоит помнить, кредитная история является важным фактором, влияющим на решение банковских и не банковских организаций, не следует упускать из расчетов, планов на будущее.

Ни в коем случае не стоит посвящать банк в финансовые трудности, а также рассказывать, что обращались в несколько финансовых организаций и получили отказ. Это может стать еще одним негативным показателем, оценивая вас как потенциального заемщика.

Экономическое положение в стране, также играет немаловажную роль в вероятности одобрения заявки на кредит. В кризисные и посткризисные времена, банки с опасением оказывают финансовые услуги, не зная, что будет с экономикой завтра. В первую очередь это касается клиентов, работающих в особо проблемных отраслях.

Впечатление сотрудника после провидения собеседования

Многие организации, для составления полного портрета заемщика проводят собеседование, во время которого оценивают человека по внешним факторам (одежда, обувь, прическа), смотрят на моральное состояние и поведение.

Разумеется, сотрудников банка, не интересует в каком магазине вы одеваетесь, что предпочитаете на завтрак и тому подобные подробности личной жизни.

Но вот на наличие наколок на теле обращает пристальное внимание, смотрит, не пребываете ли вы в состоянии алкогольного опьянения.

Немаловажную роль играет и общение с представителем финансовой организации. Если гражданин четко и внятно не может ответить на простой вопрос – на что собираетесь потратить деньги? Это вызовет недоверие. Либо путаница в собственных словах при ведении переговоров, может указывать на недостоверность предоставляемой информации.

Проверка позволяет сотруднику банка убедиться в том, что клиент не является мошенником и не пытается получить деньги, и скрыться в неизвестном направлении.

Данная схема широко распространена в так называемых экспресс-кредитах. Все чаще стали обращаться мошенники, предоставляя заведомо ложные сведения, чтобы получить деньги в долг по паспорту.

Зачастую эти клиенты не являются благонадежными и сотрудники банков быстро определяют их по ряду признаков.

Идеальный заемщик с идеальными условиями не получит денег

Порой случаются ситуации, что банковские учреждения, отказываются выдавать деньги под проценты тем лицам, которые, идеально подходят под запрашиваемые требования, отвечают параметрам кредитования. Звучит нелепо, распространенной причиной отказа может быть завышенная зарплата. Слишком высокий уровень дохода в данном районе, занимаемая должность, возраст – может послужить для отказа в кредитовании.

Генеральный Директор предприятия получает заработную плату 100 000 рублей в 24 года. Несмотря на среднестатистические данные, что в данном районе средняя зарплата людей занимаемых весьма высокую должность составляет 70 000 рублей, возраст в виде 24 (лет), будет не сопоставим, для должности Генерального Директора.

Таким образом, размер заработной платы, не должен, слишком отличается от средней заработной платы региона. Существует не только подозрение мошенничества, когда реальный официальный доход слишком высок, существует вероятность резкого ухудшения финансового положения заемщика.

В целом, банковские организации заинтересованы в том, чтобы люди выбирали именно этот банк, так как привлечение новых клиентов позволяет говорить о своем рейтинге и популярности.

Стоит отметить, что заемщику задается вопрос: – «Почему выбрали наш банк?», при наличии хорошей кредитной истории, ведь могли обратиться в другое финансовое учреждение.

Вразумительный ответ по типу: выгодные предложения, низкие процентные ставки, позволят снять подозрения, затруднительный ответ может наоборот заставить задуматься сотрудника, что же скрывает клиент.

Ошибочный отказ в выдаче потребительского кредита

Процесс принятия решений может включать в себя не только экспертов по работе с клиентами, но и агентов безопасности. Зачастую их совет может сыграть решающую роль в рассмотрении заявки, причем, без всяких на то причин, по сомнению сотрудника.

Они не несут никакой ответственности за принятие решение, но могут сделать резолюцию либо рекомендацию.

В случае выявления сотрудниками безопасности неточностей в предоставляемой информацию, будут настаивать на недобросовестности заемщика.

Хотя ложная информация может проявляться не только в размере заработной платы или занимаемой должности, но и ошибка в адресе местонахождения организации или в номере телефона.

Почему сейчас банки отказывают в кредите, по банальной причине, решающую роль может сыграть человеческий фактор. Банковское учреждение потеряет потенциального заемщика, не велика потеря. Человек, получивший очередной отказ в оказание финансовых услуг, окажется в весьма неудобном положении. Было приложено определенное количество усилий, затрачено личное время, без возможности компенсации.

Почему банки отказывают в кредите заемщикам? Основные причины отказа

Источник: https://money-creditor.ru/news/istorii-o-kreditah/osnovnie-prichini-otkaza-v-vidache-kredita-banka-zaemshiky.html

Как взять кредит чтоб не отказали?

Вам понадобился заем, но вы по каким-либо причинам не уверены, что получите его? Так как ухитриться взять кредит что б не было отказа? Ситуация затруднительная, но вполне решаемая.

Кто-то не может похвастаться своей кредитной историей (сокр. — КИ), кто-то получает серую зарплату или получает доходы из не менее серых источников, а кто-то вообще это делает впервые, а значит КИ отсутствует как таковая.

Но если вы последуете советам, представленными ниже, то вероятность получения отказа будет минимальной. Многое зависит от срочности кредита.

Если время терпит, зарплату получаете не в конверте, доходы достаточно высоки и стабильны или вы являетесь собственником ликвидного движимого и недвижимого имущества (ценные бумаги, земля, автомобиль, дом, квартира, антиквариат, драгоценности и т.п.), то оптимальным вариантом для вас будет обращение в банк.

В этом случае процесс получения кредита стандартный. Вы предоставляете:

  • заполняете заявку банка;
  • общегражданский паспорт с действующей регистрацией, постоянной или временной;
  • справку 2-НДФЛ или документы, подтверждающие иные источники доходов;
  • заверенную копию трудовой книжки или трудового соглашения.

При предоставлении всего пакета документов любой банк не только ухватится за вас обеими руками, но вы еще можете выторговать у кредитора наиболее приемлемые для себя условия.

Если проблемы с предоставлением полной документации все-таки есть, то лучше обращаться в небанковские кредитные организации, которые в большинстве случаев ограничиваются минимумом подтверждений. Обычно достаточно двух документов – общегражданского паспорта и второго удостоверения личности (загранпаспорт, служебное удостоверение, водительские права и т. п.).

Но в любом случае, как советуют специалисты хорошо информированного портала ПроДостаток.

ру, заявки и анкеты заполняйте кратким, без «лирики» языком (такие «рóманы» автоматически отбрасываются компьютерными программами), строго по делу.

Особое внимание специалисты сайта советуют уделить цели кредита. В качестве назначения лучше всего указывать, что кредит берется на приобретение товаров длительного пользования.

И последнее. Кого бы вы ни избрали в качестве кредитора, не поленитесь тщательно изучить кредитный договор, так вы избежите неприятных сюрпризов в будущем. И считайте, считайте, считайте. Если доля ежемесячных погашений к вашему доходу составляет 40 и более процентов, то это уже не кредит, а долговая удавка.

Источник: http://ProDostatok.ru/spravochnik/novosti/kak-vziat-kredit-chtob-ne-otkazali

Что делать, если отказали в кредите?

Клиенты могут получить отказ в выдаче кредита. По Закону кредиторы не обязаны объяснять причину своих действий. Однако чтобы получить желанный заем, гражданину необходимо изменить вид займа или подождать истечения указанного срока для возможности подать новую заявку.

О том, что делать при отказе в кредите и как все же получить деньги, поговорим далее.

Причины для отказа в кредите в большинстве банков идентичны, поэтому не смотря на то, что их не оглашают лично потенциальным заемщикам, каждый сможет проанализировать свою кандидатуру и понять, что сделано не так и на основании чего получен отказ.

Читайте также:  Как пополнять карту халва совкомбанк - самые простые способы

Основные причины для отказа в кредите в банке:

  1. Несоответствие возрастным рамкам. Несмотря на то, что многие банки указывают в условиях выдачу займа с 18 лет. На практике они зачастую отказывают молодым людям. Это связано с нестабильным заработком и возможным призывом на службу.
  2. Плохая кредитная история. Если клиент имеет просроченную ссуду и не выплатил долг по предыдущему займу вовремя, кредиторы в получении нового займа откажут. Банк такого заемщика относит к категории неисполнительных граждан с высоким риском не возврата средств.
  3. Отсутствие КИ не предоставляет возможности банку оценить реальное финансовое положение клиента и его отношение к выплате долга по предыдущим ссудам. Поэтому первый займ следует брать на небольшую сумму и вовремя возвращать, чтобы показать, что являетесь платежеспособным.
  4. Предоставление недостоверных данных и документов.
  5. Недостаточный уровень дохода. Клиент может запросить огромную сумму денег, на выплату которой у него не будет достаточно средств. Процент ежемесячного платежа не может превышать 50% зарплаты заемщика. Чтобы увеличить шансы на получение большего кредиты нужны созаемщики или поручители.
  6. Большое количество оформленных договоров по займам. Если их число превышает 3-4, кредиторы, как правило, не соглашаются оформить еще один новый заем.
  7. работа на ИП. Такой работодатель не относится к надежным, следовательно заемщик в группе риска потерять работу и не вернуть долг банку.
  8. Наличие судимости.
  9. Отсутствие стационарного телефона.

Чтобы в кредите не отказали важно исключить данные факторы или подать заявку в МФО, где к клиентам относятся более лояльно.

Когда можно подавать новую заявку?

У каждого банка действуют свои сроки, по истечению которых можно повторно подать заявку на рассмотрение. В большинстве случаев период составляют 30-90 дней. Подавать заявление раньше можно в том случае, если заемщик изменил условия кредита и устранил причину отказа.

Если отказали в кредите в Сбербанке, через сколько можно подать новую заявку?

В Сбербанке подавать заявление на повторное рассмотрение заявки на кредит можно через 60 дней. Если отправлять заявление раньше, есть риск получить отказ. Подавать заявку раньше установленного срока можно только на основании оформления нового вида кредита и с учетом измененных условий.

Можно ли сразу подать заявку в другой банк?

Если отказали в одном банке, у клиента есть возможность взять заем в другом учреждении. Но это не всегда хорошее решение, поскольку отказ в одной организации заносится в КИ заемщика и доступен другому кредитору при проверке потенциального клиента.

Почему не стоит подавать одновременно заявку на кредит в несколько банков?

Кредитор рассматривает это как желание клиента оформить сразу несколько займов и получить максимальную сумму, что вызывает подозрения и может указывать на сомнительное финансовое положение заемщика.

Однако не все банки относятся так критически к подаче нескольких заявок. Для:

  • Почта Банк,
  • Ренессанс Кредит,
  • ТКС,
  • Ситибанк,
  • Локо Банк,
  • ХКФ,
  • СКБ-Банк не имеет значения сколько заявлений оформил заемщик.

Клиентам предоставляется возможность подать онлайн заявку на кредит во все банки. Разница будет состоять в том, что некоторые финансовые учреждения примут предварительное решение, а другие — окончательное.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/chto-delat-esli-otkazali-v-kredite/

Как убедить банк выдать вам кредит?

Получить кредит в настоящее время не так и просто. Банки переживают не лучшие моменты, поэтому они все тщательнее оценивают новых заемщиков. Многим из нас придется постараться, чтобы убедить кредитора наконец-то сказать «да». Команда экспертов 24 собрала для вас лучшие советы о том, как понравиться банку.

1. Улучшайте свой кредитный рейтинг

Наверное, вы не раз слышали, что получить кредит с плохой кредитной историей практически невозможно. Если за вами числятся неоплаченные долги или вы не всегда делаете выплаты в срок, ваш кредитный рейтинг ниже, чем того хочет банк.
Кредитный рейтинг оценивает вашу кредитную историю.

По сути, это трехзначное число, которое выражает вашу надежность как заемщика. В зависимости от того, насколько он высок, банки решают стоит ли выдавать вам ссуду, а также оценивают сумму, которую вам можно доверить.

Понизить кредитный рейтинг могут: • отказы в кредите в других банках, • несоблюдение графика кредитных платежей, • невысокий кредитный рейтинг вашего партнера либо коллег по работе, • большое количество кредитных карт.

Следовательно, чтобы улучшить кредитный рейтинг выясните причины отказа, прежде чем подавать на кредит снова.

Четко соблюдайте график оплаты, а чтобы исправить свои прошлые ошибки, можете взять мини займ и постараться выплатить всю сумму в срок.

Узнайте кредитную ситуацию вашего партнера и ваших коллег и по возможности старайтесь, чтобы она не влияла на вашу. Закройте все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.

2. Не берите кредит, который не можете себе позволить

Банк обязательно оценит ваши доходы и платежеспособность. Не стоит обманывать ни себя, ни банк, запрашивая кредиты, которые вам не по карману.
Во-первых, кредитор может подумать, что вы живете не по средствам и, скорее всего, не сможете впоследствии оплатить такую сумму.

Посчитайте ваши доходы и расходы. После оплаты всех счетов и неизбежных расходов у вас должна остаться сумма на погашение кредита, который вы хотите взять.
Во-вторых, если вы запросите слишком большую сумму и вам откажут, это только ухудшит ваш кредитный рейтинг.

3. Ваши документы должны быть идеальны

Прежде чем передать все документы банку, проверьте их несколько раз. Опечатка в адресе или паспорт, «срок годности» которого подходит к концу, вряд ли порадуют кредитора и будут способствовать положительному решению.
Также не забудьте собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы отличный заемщик. Причем, чем больше, тем лучше.

4. Держите свои накопления в банке

Банк с большей вероятностью выдаст вам кредит, если будет видеть, что у вас имеется финансовая подушка. Понятно, что чем больше ваши накопления, тем надежнее вы выглядите в глазах кредитора. Это не только увеличит шансы получить ссуду, но и, возможно, поможет улучшить предложение по кредиту.

5. Оплачивайте счета в срок

Банк не только смотрит на кредитную историю и финансовое положение. Даже 2-3х дневные задержки при оплате счетов могут насторожить кредитора. Старайтесь всегда платить по счетам вовремя и не портить вашу репутацию, как плательщика. Банки любят прилежных заемщиков.

6. Убедитесь, что работаете официально

Не всегда подписанный трудовой договор говорит о том, что вы работаете официально. Ваше трудоустройство считается официальным только тогда, когда работодатель отчисляет деньги с вашей заработной платы в обязательный пенсионный фонд. Поэтому перед тем, как запрашивать кредит узнайте делаются ли все отчисления правильно, чтобы не получить отказ.

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kak-ubedit-bank-bydat-bam-kredit/

Почему не дают кредит? Основные причины отказа

Каждый, кто подает заявку на получение кредита, рассчитывает на положительное решение банка – кредитора. В случае отказа для некоторых несостоявшихся заемщиков подобный итог становится полной неожиданностью, но для кого-то – вполне предсказуемым. Каковы причины гарантированного отказа и что делать в этом случае, чтобы получить банковский займ? Обсудим в статье.

Что влияет на выдачу кредита?

Для начала рассмотрим, какие параметры в принципе важны для банка на этапе рассмотрения кредита. При анализе платежеспособности клиента в обобщенном виде банковская организация проверяет следующие факторы:

  1. Cверяет подлинность предоставленных документов,
  2. Анализирует семейное положение, трудовую деятельность клиента,
  3. Анализирует количество действующих и закрытых обязательств в других банках, оценивает своевременность оплаты кредитов.

Что может стать причиной отказа?

Человек предоставил неверные данные

При оформлении заявления на получение кредита каждый заемщик обязан предоставить персональные данные: предъявить копии и оригиналы паспорта и заполнить анкету, а некоторых случаях – также собрать документы о семейном положении и доходах. На этапе анализа заявки банк не только сверяет данные в анкете и копиях документов, но и проверяет корректность информации – правильно ли указан контактный телефон, место трудовой деятельности и т.д.

Если вдруг выяснится, что предоставленные данные заведомо неверны (заемщик предоставил документы или указал в анкете место работы, которого фактически нет, исказил место прописки или проживания, написал номер постоянно выключенного мобильного телефона), то, с высокой вероятностью, банк расценит заявку на кредит как попытку мошенничества и откажет в выдаче.

Впрочем, никто не застрахован от ошибки и клиент может ошибиться (торопился, его отвлекли и пр.) В этом случае доказать свою благонадежность достаточно затруднительно, поэтому рекомендуется тщательно и аккуратно заполнять анкету в момент ее заполнения, чтобы получить одобрение по кредиту. Для этого нужно максимально полно и достоверно указывать свои персональные данные.

Человек имеет много кредитов, но забыл указать в анкете

У каждого из россиян есть знакомые с непогашенными кредитами, причем у одних заемщиков – это краткосрочные потребительские кредиты на покупку бытовой техники и мебели, а других – многомиллионные долги на покупку недвижимости, отбирающие львиную долю семейных доходов.

И если в последнем случае «забыть» о долге достаточно затруднительно, то мелкие потребительские кредиты порой настолько незаметны, что физическое лицо даже не помнит банк, где был оформлен кредит (особенно в случаях покупки мебели или техники, так как отделение банка заемщик не посещает, а оформляет займ в точке продажи). Обращаясь за получением потребительского кредита, клиент зачастую даже не вспоминает о таком незначительном для него нюансе.

Или вот пример: заемщику по почте прислали кредитную карту, он ее получил и положил в дальний угол за ненадобностью (или вообще выбросил), а банк без письменного подтверждения адресата открыл договор и ежемесячную комиссию начисляет за обслуживание. Если такой «подарок» долго держать, то в скором времени возникнет просроченная задолженность. Человек может и не знать, что есть такой кредит, и естественно не укажет в анкете.

В банке подобные ситуации воспринимаются негативно: считается, что физическое лицо скрывает свои ежемесячные расходы в попытке получить большую сумму кредита (некоторые так и делают, но попытки, как правило, тщетны). Особенно высок риск отказа, если таких кредитов несколько. Как поступать в этой ситуации?

Если вы не уверены в отсутствии действующих обязательств, заранее выполните запрос в Бюро кредитных историй. В полученном документе вы увидите всю свою кредитную историю с указанием кредиторов, сроков и сумм займов и пр.

Если какие – то обязательства имеют статус действующих, обратитесь в банк за уточнением, вполне возможно, что кредит закрыт, а данные не обновлены в БКИ. В этом случае достаточно получить справку из банка о закрытии кредита.

Человек — банкрот

В конце 2014 года в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Согласно законопроекту, каждый житель страны может признать себя банкротом в случае своей финансовой несостоятельности и наличия действующих кредитов.

Получить новый займ, если человек банкрот, достаточно сложно – банку бессмысленно выдавать в долг деньги человеку, который не способен рассчитаться по своим старым обязательствам. Попытаться получить кредит можно лишь через несколько лет, когда истечет срок исковой давности, но гарантии в этом случае нет.

Человек ранее судим или родственники судимы

Наличие судимости у заемщика или его ближайшего родственника – весомый повод для отказа в выдаче кредита. Если было совершено тяжкое преступление или человек недавно вышел из тюрьмы, то рассчитывать на получение кредита даже не стоит.

Другое дело, если, к примеру, человек в молодости совершил какую – то «глупость», в результате которой получил условный срок — тогда появляется шанс в положительном одобрении заявки. Банк может подстраховаться и запросить поручительство или дополнительный залог, но все же выдать кредит человеку с судимостью.

Человек в списке террористов

В условиях напряженной политической обстановки банки отказывают в выдаче кредита террористам (банк не выдаст кредит для финансирования терроризма – это незаконно). Вероятность получить кредит в этой ситуации равна нулю.

Человек в черном списке банка

Если вы обращаетесь в несколько банков и везде получаете отказы, то вполне возможно, что вы попали в так называемый «черный список».

Информацию о том, так это или нет, проверить невозможно, так как персональная информация о заемщиках защищена законом. Проверить ее можно, только направив запрос в БКИ.

Читайте также:  Акцептовано ожидание выдачи кредита - что это значит?

В некоторых банках свои, иные критерии внесения заемщиков в черный список: например, имеется длительная задолженность по коммунальным платежам, не выплачиваются алименты и др.

Но вы наверняка находитесь в черном списке банка, если:

  • в службе судебных приставов ведется исполнительное производство в отношении вас
  • на вас подан иск о взыскании задолженности
  • если долг по кредиту передан коллекторам

Чтобы попытаться получить новый кредит, придется приложить немало усилий по восстановлению положительной кредитной истории: загасить долги и просроченную задолженность, начать платить вовремя. Через пару лет можно попробовать оформить небольшую сумму в кредит, чтобы «сгладить» кредитную историю.

Источник: http://mobile-testing.ru/pochemu_ne-daut_kredit/

Как не получить отказ в кредите

Если вы решили подавать заявку на кредит, то вам срочно требуются деньги. Неважно, что вы планируете на эти деньги покупать: домашний кинотеатр или двухкомнатную квартиру. Важно другое. Как сделать так, чтобы банк согласился выдать вам кредит.

Мы постараемся дать несколько полезных советов, как свести риск отказа в кредитовании к минимуму.

  • Прежде всего составьте список банков, в которые вы бы хотели подать заявку. К примеру, банк расположен недалеко от вашего дома/офиса, вы читали о нем только положительные отзывы, вы – участник зарплатного проекта и постоянный клиент банка.
  • На официальном сайте банка изучите требования банка к заемщику. Если вы не подходите по возрасту, прописке, стажу работу, то в банке вам могут отказать еще до подачи заявки на кредитование.
  • Выберите кредитные продукты, которые больше всего вам подходят. Если вам срочно нужны деньги, а размер процентной ставки для вас менее важен, чем срочность, выбирайте среди экспресс-кредитов. Если вам предложили выгодную сделку по покупке квартиры, просматривайте варианты жилищных и ипотечных кредитов.
  • Просмотрите список документов, которые вам потребуются для получения кредита. Возможно, у вас серая зарплата, и справку 2-НДФЛ вам выдадут с минимальным размером оплаты труда. На такую сумму вам смогут предложить не более 20 000 рублей, и то не в каждом банке.Не думайте, что ради вас сделают исключение и разрешат не предоставлять какой-либо обязательный документ из списка.Если требуются поручители, то для каждого из них нужно будет собрать полный пакет документов. Уточните у своих друзей, которые готовы за вас поручиться, смогут ли они собрать необходимые документы. Если нет – отказывайтесь от мысли получить кредит или срочно ищите других поручителей.
  • Напишите список вопросов, которые вам остались непонятны. Информация на сайтах банков часто написана настолько канцелярским языком, что сами «писатели» иногда путаются в определениях.
  • Как только список вопросов готов, смело снимайте трубку телефона и звоните в кредитный отдел банка. Спрашивайте, переспрашивайте, уточняйте!Из того, насколько подробно, ясно, понятно объясняет кредитный инспектор все аспекты кредитования, вы сможете сделать вывод о компетентности менеджера и самого банка. Если на ваши настойчивые звонки в течение двух дней никто не подходит к телефону, то стоит задуматься о другом. Насколько быстро решится какая-либо проблема, внезапно возникшая с уже полученным кредитом?!
  • Если вы определились с банком и кредитным продуктом, нужно обязательно посетить банк для предварительной консультации. Вы выясните вопросы, которые все еще не дают вам покоя. И получите документы для заполнения или полный список требуемых документов. Ознакомитесь с графиком платежей и оцените свои возможности.
  • В банк следует приходить чисто и опрятно одетым, причесанным и умытым, трезвым и собранным. Практически все кредитные менеджеры заполняют форму оценки клиента. (Вам с ней ознакомиться не дадут).
  • Соберите все документы в отдельную папку и в следующий раз приходите подавать кредитную заявку.Перед походом в банк просмотрите документы, сверьте все указанные паспортные данные (часто люди меняют паспорт, а в бухгалтерии остаются старые данные), правильность написания ФИО, наличие печатей, штампов и подписей.Если есть какие-либо неточности, лучше их исправить заранее и побыстрее. Некоторые документы действительны до 15 календарных дней.
  • Желательно на визит в банк отвести один день. Если число желающих получить кредит велико, то придется сидеть в очереди (очень редкий случай, но в некоторых банках такое бывает). Кроме того, заполнение кредитной заявки, сканирование и проверка документов также займет около часа.
  • Если в банке вашу заявку приняли, значит, первый этап прошел успешно. Узнайте, сколько денег вы получите наличными. Ведь в сумму кредита часто включают комиссии и страховки.
  • Уточните, в какой срок принимается решение о выдаче кредита, и ждите результатов. Бывает так, что заявку утверждают, но сумму кредита уменьшают. Если вас это устроит, то можете назначать дату получения кредита. Если нет – подавайте документы в другой банк.

Теперь остается только вовремя оплачивать кредит и формировать положительную кредитную историю. В дальнейшем она позволит вам получать кредиты на более выгодных условиях.

Источник: http://creditbook.ru/voproscredit/1520-Kak-ne-poluchit-otkaz-v-kredite

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Стремясь победить в конкурентной борьбе, банки предлагают клиентам разнообразные кредитные программы. Многие предложения кажутся очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Не доверяйте рекламе, научитесь выбирать варианты осознанно.

Как досрочно погасить кредит?

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты.

 Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита.

 В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу.

Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс.

рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

  • www.banki.ru
  • www.credcalc.ru
  • www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения.

Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится.

Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно.

 Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему.

В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

© Сергей Чашенков, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/4073/

Ссылка на основную публикацию