На каких условиях выдается потребительский кредит в банках

Потребительский кредит предоставляется: кому, как на каких условиях

Для тех, кто работает в банке, оформить кредит не кажется чем-то сложным. Но для тех, кто берет деньги взаймы у банка впервые, возникает много вопросов.

Кому, при каких условиях и обстоятельствах потребительский кредит предоставляется, как рассчитывается максимальная сумма кредита и процентные ставки, как на них можно повлиять?
Ниже приведем ориентировочную информацию во всем этим вопросам.

На каких условиях предоставляется нецелевой потребительский кредит

Для того чтобы получить кредит в России, необходимо быть россиянином по гражданству ( это правило есть в 99% банков), иметь регистрацию 9можно временную) в том регионе, где оформляется кредит и постоянный источник дохода.

Большинство программ рассчитаны на работников по найму, во многих банков есть специальные программы для частных предпринимателей и владельцев собственного бизнеса. Обязательно быть старше 18 лет.

В большинстве банков возрастной ценз 21 лет и старше, верхний лимит от банка к банку меняется, но нигде не бывает ниже 55 лет.

Программы кредитования очень разные. Традиционно для получения потребительского кредита необходимо предоставить заполненную заявку на кредит (сейчас сделать это можно без посещения банка на сайте банка в интернете или через наш сайт к-ф-б.

ру), паспорт, справку об уровне дохода за последние 6 (реже 3-4) месяцев.

Иногда банк запрашивает второй документ, удостоверяющий личность, например, ИНН, водительские права, полис ОМС, либо копию трудовой книжки, которая должна быть подписана должностным лицом в фирме-работодателе и должна иметь печати этой организации, поставленные не более 1 месяца назад. Стандартные программы кредитования предусматривают выдачу сумму от 10000 до 1,5 миллионов рублей стандартным клиентам, не имеющим льгот. Ставки в среднем равны 20-25% годовых, срок – от 1 месяца (чаще от полугода) до 3-5 лет.

Экспресс-программы предлагают взять кредит только по паспорту или по паспорту и еще одному документы, подтверждающему личность клиента. В большинстве случаев банк предложит ставку в районе 30-50% годовых, но бывают и более высокие ставки обычно до 69,9%).

Кредиты с обеспечением – более безопасные с очки зрения банка, а потому более выгодные. Если в виде обеспечения прибегают к поручительству физического лица (которое также должно быть трудоустроенным и платежеспособным), ставки снижаются в среднем на 2%, если в виде обеспечения используется автомобиль или недвижимость, ставка может быть ниже на 4-5% в год (от 15,5%,как у Сбербанка).

Не предоставляется потребительский кредит клиентам с плохой кредитной историей, имеющим открытые судимости, тем, кто не соответствует требованиям к клиенту для данной программы. Также банки оставляют за собой право отказать в выдаче кредита без объявления причин.

Процедура выдачи кредита

В целом алгоритм достаточно прост: — клиент подает заявку в банк. Это можно выполнить по интернету или придя в офис банка.

— банк рассматривает заявку и на ее основании выносит предварительное решение, в котором сообщает клиенту, какую сумму он готов ему дать и под какой процент; — если условия нравятся, клиент обращается в банк, приносит с собой пакет документов, указанный в описании программы.

— в отделении банка подписывается договор кредитования в двух экземплярах, сотрудник банка распечатывает и выдает на руки клиенту график платежей, согласно которому необходимо ежемесячно погашать часть суммы долга. После этого деньги можно получить в операционной кассе (если кредит наличными), либо в форме пластиковой карты с определенным лимитом (если был выбран кредит в виде пластиковой карты).

Если вы хотите подобрать потребительский кредит в АК Барс банке, читайте статью: АК Барс потребительский кредит калькулятор.

Источник: http://k-f-b.ru/article/6095-potrebitelskij-kredit-predostavlyaetsya-komu-kak-na-kakih-usloviyah

Как оформить потребительский кредит

Одной из самых популярных банковским услуг является потребительский кредит, которые ежедневно берут тысячи граждан нашей страны. Но далеко не все знаю, как правильно оформить потребительский кредит, чтобы получить максимально выгодную процентную ставку и выгодные условия кредитования.

Ввиду отсутствия опыта, заемщика нередко приходиться переплачивать лишние деньги (причем из собственного кармана), хотя подобных трат можно было бы избежать, зная как оформить потребительский кредит правильно.

Далее в данной статье речь пойдет именно про оформление потребительского кредита.

На определение процентной ставки по потребительскому кредиту влияют многие факторы, и для того, чтобы она была низкой, банк идет на финансовые риски, что, естественно, ему не выгодно. В каждом банке потребителям предлагаются разные условия по предоставлению кредита на неотложные нужды.

А потому заемщик должен изучить все предложения различных кредитных организаций, чтобы не оформить невыгодный потребительский кредит в банке, за который в дальнейшем придется очень много заплатить. Причем, важным здесь является не низкий процент, а именно эффективность процентной ставки.

Помимо процентной ставки заемщику приходиться переплачивать и за незаконные банковские комиссии, а также за неустойки, когда заемщик не знает как погасить кредит.

Важно в самом начале максимально выгодно оформить потребительский кредит для себя, чтобы в будущем не выплачивать огромные суммы из-за какой-то ерунды, ведь далеко не всегда люди берут очень маленькие суммы по потребительскому кредиту.

Как правильно выбрать в банк, в котором придется оформлять потребительский кредит

Выбор финансово-кредитной организации, предоставляющей потребительские кредиты, сегодня очень велик.

Проверять платежеспособность заемщика кредитная организация будет, изучая справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо налоговые декларации.

Также немаловажным является скоринг, с которым заемщику придется столкнуться, оформляя потребительский кредит в очень сжатые сроки (иногда время на оформление кредита не превышает 15 минут).

Самый низкий процент на потребительский кредит предложат такие банки, как Сбербанк, Связь-Банк и ВТБ 24. Именно в этих банках наш сайт советует вам оформлять потребительский кредит.

В доказательство того, что кредит в этих банках действительно выгодный, мы написали статью про выгодное потребительское кредитование (статья, кстати, очень популярна в интернете, возможно вы её уже читали), в который мы подробно рассмотрели потребительские кредиты в этих банках.

Кому выдается потребительский кредит?

Любой банк предпочтет выдать кредит клиенту с хорошей кредитной историей, и предоставившему справку о доходах с официального места работы. Если заемщик не может подать положенные документы, банк на риск не пойдет, и низкой процентной ставки на потребительский кредит не будет.

Заемщик должен быть россиянином с постоянной или временной пропиской. Если заемщик вносит под кредит обеспечение, покрывающее размер залога, то оно становится гарантией возврата выданных средств, тем самым заемщик снижает кредитные риски и получает потребительский кредит на более выгодных условиях.

Стоимость залога в данном случае определяет банк, обычно это порядка 80% от рыночной стоимости имущества.

Часто в интернете я встречал понятие идеальный заемщик, которое используется только в народном обиходе, так как у банка такого понятия нет. Банки открыто не называют критерии заемщиков, по которым они точно выдадут потребительский кредит.

Имеются только требования, которые заемщику придется неукоснительно выполнить, если он вообще собирается оформлять потребительский кредит.

Кому проще взять кредит вопрос довольно спорный, но некоторые советы в нашей статье имеются, если интересно, то обязательно почитайте.

Всегда ли низкие проценты по потребительскому кредиту это плюс?

Низкая процентная ставка – это, конечно, здорово. Но даже 10% годовых способны вырасти в более высокие проценты, так как банки в убыток себе не работают. Таким образом, за счет средств на обслуживание счета и различных комиссий низкий процент, в среднем, вырастает в 20% годовых.

Потребительский кредит под низкий процент выдается далеко не каждому. Получить его может, например, только сотрудник или постоянный клиент банка, или тот человек, который получает зарплату на карту банка-кредитора.

В некоторых банках кредиты предоставляются только «бюджетникам», в этом случае процентная ставка получается достаточно низкой.

Поэтому потребуется или предоставить в банк как можно больше документов, чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях, или просить потребительский кредит на общих условиях. Однако, нужно знать, что низкий процент кредита таким будет лишь на бумаге, на самом деле он будет равняться среднестатистическому размеру ставки по стране.

Лишь полностью разобрав весь платеж по кредиту, вы сможете вычислить за что вы платите. для многих бывает шоком ситуация, когда заемщик получает ставку 14% годовых, а подсчитав все свои ежемесячные платежи на весь срок кредита, получает процентную ставку около 40%.

Дабы избежать подобных проблем — оформляйте потребительский кредит с опытным брокером, только он подскажет вам кредит на максимально выгодных для вас условиях.

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/potrebit/kak_oformit_potrebitelskij_kredit/4-1-0-136

Потребительский кредит — что это, и какие его типы существуют

Потребительский кредит – это тот вид кредита, который предоставляется банком на приобретение разного рода товаров и услуг для личных нужд. Подать заявку и получить потребительский кредит имеет право любой гражданин России, должным образом отвечающий условиям банка.

Основной процент населения россиян считает, что потребительский кредит – это просто банковская ссуда на определенные цели.

Однако, банки и микрофинансовые организации сегодня представляют широкую линейку потребительского кредитования для населения. Потребительские кредиты делятся на целевые и нецелевые, залоговые и беззалоговые.

По сроку рассмотрения бывают классические и экспресс-кредиты. А в зависимости от формы организации их можно разделить на банковские и небанковские.

Целевые и нецелевые кредиты

Одна из основных групп потребительских кредитов – целевые и нецелевые кредиты. Этот крупный сегмент системы банковского кредитования, ко всему прочему, занимает определенную нишу в формировании современной рыночной экономики.

Целевой займ выдается на приобретение автомобиля или иного средства передвижения, отдых, свадьбу, ремонт, лечение, обучение и прочие личные нужды. Здесь есть свои особенности:

  • Выданные средства невозможно потратить на что-то иное, кроме товара или услуги, на которые берется кредит. Банк, как правило, перечисляет средства на счет организации, где приобретается товар или услуга. Если деньги выдаются на руки клиенту, то банк требует подтверждение целевого расходования средств.
  • Банк имеет право затребовать поручительство или предоставить деньги под залог имущества, это касается дорогостоящих займов.
  • Для банка целевой кредит является наиболее надежной формой кредитования, поэтому такой кредит выдают чаще, нежели остальные. В установленные сроки банк проверят как надежность плательщика, так и организации, которая предоставляет услугу или товар. Если организация уличена в мошенничестве или иных правонарушениях, то банк откажет в займе.
  • Если деньги каким-либо образом выведены и потрачены не по назначению, клиент облагается штрафными санкциями, что подразумевает погашение кредита досрочно или выплату неустойки.

Отдельно отметим и такое направление банковского бизнеса, как POS-кредитование. Под этим подразумевается оформление и выдача кредитов на определенные товары в торговых точках. Для данного вида займа характерны высокие процентные ставки, как правило, свыше 30%.

В то же время решение по вашему вопросу принимается быстро — в течение часа. Заемщикам, при оформлении POS-кредита следует обращать внимание на тот пункт, в котором обозначено право банка выпустить для клиента кредитную карту.

Таким образом банк повышает процент продаж своих кредитных карт.

Потребительский нецелевой кредит, как понятно из названия, выдается банком вне зависимости от того, на что решено потратить деньги. В данном случае:

  • При заполнении анкеты на получение кредита банк просит указать, как заемщик планирует использовать денежные средства, но сами траты не контролирует.
  • Сумма переводится на карту и не ограничивается сферой покупок, либо деньги выдают клиенту на руки без каких-либо условий, кроме времени погашения долга.
  • Приобретенный товар не является и не считается залогом. Исключение составляют те немногие банки, что выдают нецелевые кредиты на крупные суммы под залог уже существующего имущества заемщика, как правило, недвижимости. Объем кредитного лимита в данном случае зависит от стоимости закладываемого имущества.
Читайте также:  Как получить деньги бесплатно на яндекс.деньги в виде бонуса

Также банк выигрывает в высокой процентной ставке и разного рода «добавках». Так, при подписании договора может оказаться, что итоговая ставка выше на 2-3%, нежели заявленная изначально. Таким образом банк компенсирует отказ клиента от страхования займа и ставит заемщика перед выбором – страховка или процентная ставка.

Залоговые и беззалоговые кредиты

Залоговый кредит представляет собой денежные средства, выданные в кредит, где в качестве залога выступает то или иное имущество. Как правило, это коммерческая или жилая недвижимость, земельный участок или движимое имущество – обычно автомобиль, а также имущественные права на вклад.

Особенности залогового кредита:

  • Ориентировочный размер ссуды – 80% от оценочной стоимости залога, если речь идет о недвижимости. При этом недвижимость должна быть в эксплуатации не более 10 лет. Также многие банки идут навстречу клиенту и могут значительно понизить ставку.
  • Размер залогового кредита в случае, если залоговым имуществом является автомобиль – в среднем 70% оценочной стоимости. Возраст авто – максимум 7 лет.
  • Потребуется оплатить услуги нотариуса для оформления договора залога.
  • При наличии залогового имущества, банки активнее дают крупные суммы, нежели аналогичные кредиты, но без залога. Имущество в данном случае является гарантом возврата займа.
  • Кредит под залог может выдаваться на длительный срок, до 20 лет. Ежемесячные выплаты в этом случае небольшие и не наносят существенного удара по семейному бюджету.
  • Наличие факта предоставления ликвидного имущества в качестве залога снижает риски невозврата задолженности. Поэтому процентная ставка в этом случае ниже, чем в беззалоговых кредитах.
  • Имущество, предоставленное для залога, остается собственностью клиента.

Напомним, что залоговый кредит выдают не только физическим лицам. Данная форма залога используется для обеспечения оборотных средств в сегменте малого и среднего бизнеса.

Беззалоговый кредит не подразумевает собой передачу прав на материальные ценности банку. Такие кредиты весьма ограничены в сумме и предполагают довольно серьезные требования к заемщику.

Особенности беззалогового кредита:

  • Для оформления беззалоговой ссуды иногда нужен поручитель или иной гарант.
  • Беззалоговым кредитом можно воспользоваться в том случае, если крупная сумма денег на длительный срок не нужна.
  • Небольшая задолженность повлечет за собой столь же невысокий рост процентной ставки, что особо не ударит по кредиту.
  • Оптимальный возраст для получения беззалогового займа – 21-40 лет.
  • Срок работы от 6 месяцев.

Классические и экспресс-кредиты

В данном случае речь идет о времени одобрения потребительского займа. Кредитные организации предлагают населению ссуды на любой срок.

Это может быть, как 2-3 дня, так и 25 и более лет – в случае ипотечного кредитования. Потому и одобрение кредита может занять как 1 час, так и 1 месяц.

Среднестатистический заемщик оформляет потребительский кредит на покупку бытовой техники на сумму от 50 до 150 тыс. руб. сроком до 12 месяцев.

Если с классическим кредитом все понятно, то об экспресс-кредите стоит рассказать подробнее. Экспресс-кредит является одним из наиболее дорогих для заемщика видов долговых обязательств. Выдается такой займ на небольшие суммы – до 200 тысяч рублей. От клиента требуется минимальный пакет документов – паспорт и заявительная анкета.

Процентная ставка по экспресс-кредитам обычно указывается ежедневная, а не годовая. К примеру, 0,5% в день. Именно такие условия являются привлекательными для потребителя.

Однако, годовая ставка при этом составляет более 180% годовых. Между тем, все более актуальными на сегодняшний день становятся так называемые займы формата «pay day loan», или займы до зарплаты.

Несмотря на обоснованный риск, население нашей страны активно использует этот вид кредитования, но оправдан он при крайне небольших суммах. А также с условием, что клиент расплатится с финансовой организации в течение нескольких суток. Надежнее оформлять такие займы в банках либо микрофинансовых организациях, чья репутация проверена временем.

В противном случае клиент рискует оказаться заложником кредитора, начисляющего огромные проценты за небольшие деньги, взятые в долг.

В последнее время наблюдается тенденция ужесточения требований, предъявляемых к клиенту. Это связано с существующим экономическим кризисом в стране. Вместе с тем растет спрос на услугу онлайн займов, часто подобный сервис встречается в разного рода интернет-магазинах и организациях, специализирующихся на микро-займах.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/potrebitelskiy-kredit.html

Банковские кредиты: условия получения и погашения. Где выгоднее взять кредит :

Сейчас банковские кредиты считаются популярным способом совершения крупных покупок, причем как для людей, так и для предприятий. Эта услуга предполагает получение средств на конкретный срок, что зафиксировано в договоре. Неспециалисту иногда сложно разобраться в многообразии предложений финансовых организаций.

Виды кредитов

В экономической науке нет четкого разделения кредитов на виды. Выделяют несколько признаков классификации:

  • субъект: физические и юридические лица;
  • период кредитования: краткосрочные, среднесрочные, долговечные, до востребования;
  • назначение: потребительские, автокредиты, инвестиционные;
  • наличие или отсутствие обеспечения;
  • размер;
  • метод погашения;
  • вид ставки.

В российской банковской системе происходят изменения: увеличивается число кредитных предложений, обновляются условия. Прежде чем оформлять договор, необходимо ознакомиться с правилами нескольких организаций.

Потребительские кредиты

Банковские кредиты бывают потребительскими. Их оформляют на неотложные нужды, средства можно потратить на разные цели. Услуга будет незаменимой, если необходима небольшая сумма, а скорость получения денег очень важна. Потребительские займы выдаются на карты, счета или наличными. Погашать их можно через интернет, кассы или банкоматы.

Условия банковского кредита могут отличаться в каждом учреждении. Обычно предлагается оформить договор на сумму в пределах 15-500 тыс. рублей. Если клиент имеет положительную кредитную историю или является участников зарплатного проекта, то сумма увеличивается. Процент в каждом банке отличается. Срок такого займа может достигать 5 лет.

В качестве обеспечения финансовые организации требуют предоставить залог или поручителя. На многие услуги не требуется обеспечение. Заявки могут рассматриваются в течение срока от нескольких минут до нескольких дней.

Такие банковские кредиты физическим лицам являются самыми удобными, поскольку требуется предоставить небольшое количество документов. Решение тоже принимается за короткое время. Если ответ положительный, то клиенту могут выдать средства наличными или другим удобным способом.

Кредитные карты

Банковские кредиты часто предоставляются с помощью карты. Максимальный их размер составляет от 100 до 700 тыс. рублей. Ставка находится в пределах 17,9-79% годовых. Сроки кредита разные, но обычно около 3 лет. При этом не требуется предоставлять обеспечение. Заявка рассматривается не больше 1 дня.

На этот вид кредита предоставляется льготный период – 50-56 дней, на протяжении которого нет процентов. Обычно действуют дополнительные комиссии для снятия наличных, а также за обслуживание карты. Карты обычно пересылают клиенту по почте, но могут быть предоставлены и в банке.

Автокредиты

Получение банковского кредита возможно не только на повседневные нужды, но и на приобретение автомобиля. Их выдают на сумму 1-5 млн рублей. Ставка на поддержанный транспорт равна 20%, а на новый — 10%. Оформляется договор на срок до 5 лет, но иногда он и дольше. В качестве обеспечения предоставляется покупаемая машина.

Банковские кредиты на машины оформляются с тем условием, что будет оплачен первоначальный взнос 10-25%. К преимуществам относят невысокие ставки по кредиту, быстроту рассмотрения заявки.

Ипотека

Рынок недвижимости совершенствуется, поэтому люди приобретают квартиры и строят дома. Большое количество жилья покупается с помощью банков. Для этого есть ипотека, благодаря которой можно приобрести собственную недвижимость. Сумма банковского кредита колеблется в пределах от 100 тыс. рублей до 15 млн рублей.

Ставка по ипотеке зависит от программы, но обычно этот показатель варьируется от 10,5% до 25%. Срок банковского кредита находится в пределах 15-30 лет. В качестве залога используется покупаемое жилье. Также нужно оплатить первый взнос в размере 10-25%. Рассматривается заявка в течение месяца.

Ставка

Процентные ставки разные даже в одной организации, все зависит от программы. Их размер определяется различными факторами, среди которых:

  • кредитная история: если она положительная, то для таких клиентов действуют выгодные условия;
  • срок и сумма: учреждению выгоднее предоставлять крупные суммы, поэтому с увеличением размера кредита ставка уменьшается;
  • оформление: если требуется минимум документов, то такие кредиты более дорогие;
  • цель: по целевым кредитам ставка меньше;
  • страховка: благодаря этой услуге снижается ставка.

Погашение кредитов

Банковские кредиты, займы могут погашаться 2 способами: аннуитетным и дифференцированным. Если график разделен на одинаковые платежи, то применяется первый вариант. Аннуитетный способ считается самым популярным. В этом случае платеж включает суммы долга и процентов.

Если применяется дифференцированный график, то сумма основного долга разделяется на одинаковые платежи, а проценты убывают со временем. Сначала суммы будут более высокие, но по переплате этот вариант погашения считается выгодным.

База для процентов

По правилам Центробанка России проценты начисляются на остаток долга, некоторые кредитные учреждения обозначают в договорах первоначальную сумму.

Первый метод выгодный для клиентов, поскольку сумма процентов снижается с погашением долга. При втором варианте проценты не меняются на протяжении всего периода погашения, так как они начисляются по первоначальной сумме кредита.

Дополнительные расходы

При погашении кредита могут быть дополнительные комиссии, поэтому перед подписанием договора об этом надо узнавать. Могут быть разные расходы, относящиеся к залогу или заявке на кредит, обслуживанию. Все это должно быть прописано в договоре.

Расходы могут быть на разных этапах получения и оплаты кредита. Когда его оформляют, могут быть комиссии на залог. Например, недвижимость регистрируется, за что следует оплатить госпошлину. Если в залог оставляется транспорт, в ГИБДД наложат арест на регистрационные действия.

Есть банки, в которых действуют комиссии за заявку, оценку залога. Самой затратной процедурой считается страхование: личное, имущественное, КАСКО. Его обычно требуется регулярно продлевать. Хоть в российской экономике сейчас непростой период, все же кредиты считаются востребованными у людей. Организации предлагают воспользоваться разными программами, по которым действуют выгоднее условия.

Где выгоднее взять кредит?

Сначала необходимо определиться с целью кредита, ведь так будет проще выбрать программу и банк. Даже если учреждением предлагаются выгодные условия, не следует торопиться. Перед подачей заявки надо ознакомиться с условиями нескольких банков. Желательно обращаться в то учреждение, с которым уже приходилось работать. Тем более что постоянным клиентам предлагаются выгодные условия.

Чтобы оформить выгодный кредит, необходимо собрать полный пакет документов. В этом случае банком будет предложена программа с низким процентом. Важно сразу расспросить о комиссиях. А еще лучше ознакомиться с договором, что позволит не допустить многих ошибок.

Выгодные программы предлагаются в Совкомбанке. Максимум в организации можно получить 100 тыс. рублей под 12%. Важно иметь гражданство РФ. Рассматриваются заявки клиентов в возрасте 20-85 лет. Необходимо документально подтвердить свои доходы.

Почта банк предлагает воспользоваться кредитом до 1 млн рублей под 16,9%. Возврат средств должен произойти за 60 месяцев. Оформляется заявка через интернет.

Только в этой программе есть одна особенность. Сначала кредит оформляется под ставку 19,9-29,5%. Если средств будут возвращены не ранее, чем спустя год, то все пересчитывается по 16,9%.

Получить кредит может гражданин от 18 лет с паспортом.

Популярны услуги банка ВТБ-24, который предлагает брать деньги под 14-27%. Чем больше сумма долга, тем меньше переплата. Максимальная сумма составляет 3 млн рублей, а срок – 5 лет. Обращаться можно гражданам 21-70 лет. Из документов требуются справка о доходах и трудовая книжка.

Предлагаются выгодные условия в Ситибанке, где выдается кредит под 15-25% на сумму 50 тыс. рублей – 2 млн. Дополнительных комиссий здесь нет. Можно обратиться в Металлинвестбанк, где выдается до 1 млн рублей под 18-19% на срок до 60 месяцев.

Читайте также:  Как рассчитать налог на землю - формулы и примеры, советы

Таким образом, есть много выгодных предложений по получению кредита. Каждый клиент может самостоятельно выбрать, какие преимущества ему нужны. Если оформить кредит по подходящим для себя условиям, то проблем с возвратом не возникнет. А благодаря формированию положительной истории у клиента появляются преимущества по банковским услугам.

Источник: https://www.syl.ru/article/296949/bankovskie-kredityi-usloviya-polucheniya-i-pogasheniya-gde-vyigodnee-vzyat-kredit

Где взять потребительский кредит наличными

Каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда деньги необходимы срочно, а до зарплаты еще недели. На выручку придет нецелевой кредит, или, иначе говоря, потребительский кредит наличными.

Основные условия – 2016 год

Если вы не хотите ставить банк в известность, на какие нужды будете тратить деньги, либо отсутствует возможность подтвердить цель использования средств, кредит наличными на потребительские нужды – наилучший вариант.

Процентные ставки

Что касается ставок, то они колеблются от 15 до 69% годовых. Стоит заметить, что крупные банки могут предоставлять своим внутренним клиентам более низкие проценты, чем тем, кто впервые пользуется услугой финансового учреждения.

Например, ОТП Банк предлагает программу кредитования «Свои люди» с пониженной ставкой – от 28,9 % годовых.

Сумма

Размер займа зависит от основных условий предоставления услуги: кредит с обеспечением или без, с поручителем или без него. В среднем он составляет от 500 тысяч до 1 млн рублей.

Документы

Так как данный вид займа является одним из наиболее рискованных, то, кроме паспорта и ИНН, банк может потребовать еще ряд справок.

Например, Сбербанк не выдаст наличными потребительский кредит без трудовой книжки, отметки о регистрации в паспорте, справки с места работы (если клиент пенсионер – документа, выданного Пенсионным фондом России). Также необходимо будет представить справку формы 2-НДФЛ.

Предложения банков

Ниже приведено краткое сравнение основных условий по данному виду кредита некоторых известных банков России:

Банк / Название программыСтавка, % в годМаксимальная сумма кредита, в рубляхМаксимальный срок кредита
Альфа-Банк / «Кредит наличными» от 23,99 1 млн 3 года
Сбербанк / «Потребительский кредит без обеспечения» от 14,9 1,5 млн 5 лет
ОТП Банк / «Свои люди» от 28,9 750 тыс. 5 лет

Основные требования к заемщику (на примере Сбербанка):

  • возраст: от 21 до 65 лет;
  • обязательное наличие российского гражданства и регистрация места жительства именно в той области, где будет получен кредит;
  • работать по найму либо получать пенсию (стаж на текущей работе должен быть не менее 6 месяцев).

Некоторые банковские учреждения, к примеру, ВТБ24, также требуют от заёмщика наличия безупречной кредитной истории.

Особенности кредита наличными

К основным преимуществам данного вида кредитования можно отнести:

  • быстрое оформление (2–5 дней);
  • небольшую вероятность отказа;
  • наличие возможности рефинансирования;
  • деньги выдаются прямо на руки;
  • возможно досрочное погашение;
  • клиент может использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Что касается времени, которое необходимо для принятия решения, то оно минимально. ОТП Банк, например, обещает озвучить решение клиенту за 15 минут. Причем большинство финансовых учреждений предлагает заемщику оформить заявку в режиме online.

Среди минусов данного вида кредита стоит выделить высокую процентную ставку, довольно короткий период погашения и предоставление дополнительных справок.

Получение наличных

Предусмотрены два способа получения денег: через кассу банка и путем зачисления на карту. Если необходима сразу вся сумма – удобнее получить ее через кассу, при условии отсутствия большой очереди. Карта дает преимущество при хранении средств либо при постепенных расчетах.

Если проанализировать ситуацию на рынке, получить выгодные потребительские кредиты наличными довольно легко, а их разнообразие дает широкий выбор клиенту для определения конкретного способа получения необходимой суммы займа наличными.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/potrebitelskij-kredit-nalichnymi.html

В каком банке лучше получить потребительский кредит?

Потребительское кредитование пользуется большой популярностью в стране. Кредиты на нужды клиентов выдаются банками на приемлемых получателям условиях, предполагающих возможность выдачи денег для удовлетворения любой их потребности.

Что это такое?

Потребительским кредитом можно по существу назвать любой банковский заём, выдаваемый частному лицу на удовлетворение его материальных потребностей.

При этом потребительские кредиты могут быть разделены на определённые группы, в зависимости от их целевого назначения:

  1. К первой группе относятся займы, которые банки выдают на приобретение получателем недвижимого имущества.
  2. Другую группу составляют кредиты, выдаваемые для приобретения автомобильной и мото-техники.
  3. К третьей группе относятся классические потребительские кредиты, выдаваемые для реализации различных потребностей получателей.

Условия

Условия выдачи потребительских займов в банках страны различны и устанавливаются политикой каждой кредитной организации.

Среди основных положений условий выдачи таких кредитов стоит выделить:

  • возраст получателя: в среднем по стране он устанавливается в диапазоне от 21 года до 68 лет;
  • сумма кредита: зависит от наличия обеспечения по кредиту или его отсутствия, чаще всего беззалоговые займы выдаются в объёме до 3 000 000 рублей, кредит с обеспечением можно получить на сумму до 15 000 000 рублей и выше, в зависимости от политики кредитуюшего банка;
  • порядок размещения залогового обеспечения по сделке и привлечение гарантов по соглашению кредитования оговаривается в зависимости от положений конкретной программы банка;
  • каждый банк устанавливает по кредиту на потребительские нужды свои параметры процентных ставок, определяемые его кредитной политикой;
  • каждый банк устанавливает требования по сроку трудоустройства получателя, который должен быть им подтверждён ля получения кредитной суммы.

Как оформить?

Порядок оформления займа на нужды потребителей сопряжён с обязательностью подачи клиентом письменного заявления в банк, который он выберет.

При этом также нужно получателю суммы кредита подготовить и подать в отделение банка весь объём документов, требующихся для проведения сделки.

Также банки предусматривают возможность заключения соглашения кредитования после подачи заёмщиком заявления на его предоставление онлайн на ресурсе выдающего кредит банка.

При этом обязательна подготовка получателем полного объёма данных о себе для проверки банком.

При вынесении банком позитивного решения по заявлению гражданину надлежит посетить его отделение и закончить оформление потребительского кредита.

Предложения банков

Банки выносят на рынок множество предложений по предоставлению услуг кредитования потребителей.

Получатели имеют возможность выбрать подходящий им банк и выгодные условия программы кредитования:

Банк Наз-вание прог-раммы Сумма кредита Сроки выдачи Процент-ная ставка Условия банка
Сбербанк Без обеспе-чения До 1500000 рублей До пяти лет От 14,7% годовых Не требуется наличие поручителей по сделке и помещение залога по ней, можно закрыть долг раньше срока, установленного соглашением, без внесения комиссии
Альфа Банк Выгод-ный От 50000 до 2000000 рублей От года до пяти лет От 14 до 40% годовых Может быть выдан как суммой наличных, так и переведен на карту заёмщика, параметры процентных ставок зависят от срока кредитования и могут быть определены индивидуально, доступно досрочное погашение
ВТБ-24 Крупный До 3000000 рублей От года до пяти лет От 17% годовых Может быть выдан как наличными деньгами, так и переведен на кредитную карту клиента, погашается равными платежами на протяжение всего срока действия программы, не требует обеспечения по сделке и страхования жизни получателя
Россель-хозбанк Садовод До 1500000 рублей До пяти лет От 12 до 39% годовых Поручительство по кредиту требуется при достижении порогом кредитной суммы значения 300000 рублей, возможно помещение в залог имущества кредитуемого лица или поручителей по сделке
Ситибанк Удобный До 2000000 рублей От трёх месяцев до шести лет От 15 до 37% годовых Не требуется привлечение поручителей и внесение залога по сделке, справка об объёме доходов получателя требуется только при достижении кредитной суммой величины 600000 рублей, возможно погашение раньше срока

В каком банке самый дешёвый потребительский кредит?

Самым дешёвым потребительским кредитом можно считать заём «Садовод» от Россельхозбанка. Данная кредитная программа имеет целевое назначение и выдаётся на нужды владельцев приусадебных участков.

Процентные ставки данного потребительского кредита устанавливаются, начиная от показателя 12% годовых.

Банк не берёт комиссию за погашения кредитного долга раньше срока, а также при получении получателем средств займа. Также не требуется поручительства по кредиту, если его сумма меньше 300 000 рублей.

Документы

Для заключения соглашения потребительского кредитования необходимо представление в банк клиентом таких обязательных документов:

  1. Паспорта, подтверждающего российское подданство получателя.
  2. Индивидуального кода проведения регистрации в органах налогового контроля.
  3. Пенсионного свидетельства, если речь идёт о выдаче кредита пенсионеру.
  4. Паспорта поручителей по сделке кредитования при их привлечении.
  5. Документы на имущества залога, если имеет место его помещение в качестве средства обеспечения сделки.

Процентные ставки

Конкретные значения процентных ставок по кредитам на нужды потребителей фиксируются в зависимости от политики кредитующего банка.

В среднем по стране значения процентных ставок по кредитам данной категории устанавливаются в диапазоне от 14 до 40% годовых.

Требования к заёмщикам

Получение гражданином займа на его потребительские потребности сопряжено с необходимостью соблюдения некоторых требований кредитующей стороны:

  1. Банки дают займы на нужды потребителей только гражданам России.
  2. Обязательно констатация получателем факта его совершеннолетия.
  3. Кредиты на потребительские потребности могут быть оформлены только официально трудоустроенным гражданам.
  4. Заёмщику следует предъявить в банк все документы, которые требуются для заключения сделки кредитования.
  5. Заёмщик обязан соблюдать договорённости с банком, относительно своевременности погашения кредитного долга.

Сроки

Сроки предоставления кредитов на нужды потребителей зависят от проводимой банком политики, также принимается во внимание наличие залога по заключаемой сделке.

Если сделка предполагает возможность помещения залога, срок её заключения может быть увеличен до двадцати лет.

Как выплачивать?

Выплачивать кредитный долг по соглашениям потребительского кредитования получатели могут любым из способов, предлагаемых банком.

Варианты могут быть такими:

  • выплаты равными по объёму суммами наличных денег, вносимыми заёмщиком в кассу кредитующего банка;
  • безналичными переводами денег получателя на открытый в банке на его имя счёт;
  • выплаты наличными в банкоматы или банковские терминалы;
  • почтовыми переводами денег по адресу предоставившего кредит банка.

Плюсы и минусы

Получение кредитов на нужды потребителя имеет свои отрицательные и положительные стороны.

К последним можно отнести:

  1. Возможность получения денег в банке на реализацию своих потребностей представителями различных слоёв общества.
  2. Разнообразие банковских программ потребительского кредитования.
  3. Наличие большого количества способов погашения долга по кредиту.
  4. Лояльность большинства банков страны к своим постоянным клиентам.
  5. Возможность получения взаймы крупной денежной суммы при помещении материального залога в качестве обеспечения по сделке.

Программы удовлетворения потребительских потребностей получателей имеют такие недостатки:

  1. Кредит не будет выдан заёмщику, который имеет испорченную кредитную историю.
  2. Для получения займов данной категории обязательно подтверждение трудоустройства получателя.
  3. Обязательно регулярное внесение значительных денежных сумм в счёт погашения долга по кредиту.
  4. Получение крупных сумм денег возможно только после помещения в залог имущества получателя или привлекаемых им в качестве поручителей лиц.
  5. Процентные ставки в некоторых банках по кредитам данного рода существенно выше, нежели в других типах кредитных программ.

Источник: http://probp.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-potrebitelskij-kredit/

Условия потребительского кредита (кредитования) в Сбербанке — получение в России, выдача, досрочное погашение

Потребительское кредитование от Сбербанка России пользуется среди заемщиков неизменным спросом.

Это обусловлено не только широким выбором кредитных предложений, но и возможностью получить деньги в долг на весьма привлекательных условиях. Однако заемщикам следует учитывать, что сложности оформления возрастают вместе с увеличением выгоды.

Сбербанк предъявляет стандартные требования к своим заемщикам. Не определяя слишком жестких условий, данная кредитная организация вместе с тем минимизирует собственный финансовый риск, несколько сужая круг потенциальных дебиторов.

Параметры, которым должен соответствовать заемщик Сбербанка:

  • минимальный возраст — 21 год;
  • возраст, до наступления которого заемщик должен погасить задолженность — 65 лет;
  • стаж общий — от одного года;
  • стаж текущий — от полугода.
Читайте также:  Альфа банк: как закрыть кредитную карту правильно

Для владельцев зарплатных счетов условия, касающиеся стажа работы, становятся более мягкими:

  • общий стаж — от полугода;
  • текущий стаж — от 3 месяцев.

Такая политика в отношении зарплатных клиентов объясняется возможностью контроля счета заемщика и прозрачностью его денежных поступлений.

Сбербанк разработал для своих клиентов полноценную линейку потребительских кредитов. Все предложения существенно различаются — как по стоимости, так и по требованиям, предъявляемым в процессе оформления кредита.

По документам на транспортное средство

Программу можно охарактеризовать как наиболее доступную из всей линейки потребительских кредитов Сбербанка.

Единственный документ, который требуется предоставить — свидетельство регистрации ТС или его паспорт. Это является косвенной гарантией достаточной платежеспособности заемщика.

Условия выдачи кредита:

  • объем заемных средств — до 300 тыс. рублей;
  • период погашения долга — до 60 месяцев;
  • стоимость кредита — от 27%.

Без поручительства

Условия потребительского кредита в Сбербанке, выдаваемого без какого-либо обеспечения¸ более привлекательны, чем займ по документам на ТС. Однако отсутствие поручительства откладывает свой отпечаток на параметры кредитования.

В частности, происходит заметное расширение перечня необходимых для представления в банк документов:

  • паспорт РФ;
  • официальное подтверждение достаточного уровня платежеспособности заемщика (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету и т.п.);
  • свидетельство законной трудовой деятельности (копия трудовой книжки или договора с работодателем).

Условия, сопровождающие получение необеспеченного займа от Сбербанка России:

  • объем средств — до 1,5 млн. рублей;
  • период использования заемного капитала — до 5 лет;
  • ставка — от 17%.

Под поручительство

Данный вид кредитования характеризуется выгодными для заемщика параметрами, которые компенсируются требованием о предоставлении поручителя.

Финансовый портрет поручителя должен соответствовать требованиям, которые банк выдвигает относительно заемщика.

Условия потребительского кредита под поручительство в Сбербанке:

  • максимальная сумма — 3 млн. рублей;
  • период погашения — до 5 лет;
  • ставка — от 16,5%.

Выгода заемщика в данном случае выражается в увеличении максимальной суммы кредита и одновременном снижении процентной ставки.

Под залог имущества

Такое предложение покажется интересным тем категориям заемщикам, которые нуждаются в длительном финансовом обеспечении. Условия потребительского кредита в Сбербанке России, выдаваемого под залог имущества, характеризуются большим объемом заемных средств и низкой процентной ставкой.

Общие параметры кредитования таковы:

  • объем заемных средств — до 10 млн. рублей;
  • допустимый срок кредитования — 7 лет;
  • ставка — от 15%.

Предоставляя заемщику возможность получить заемные средства в большом объеме на длительный период времени, кредитор повышает собственный финансовый риск. 

Для банка это становится невыгодным, и возникает необходимость дополнительного обеспечения по кредиту. В данном случае возврат денег обеспечивается залогом объекта недвижимости.

Заемщик в обязательном порядке передает свое недвижимое имущество в залог банка. Данный факт отражается в соответствующем договоре между кредитором и заемщиком. Также обязательным является страхование объекта залога, оплату которого осуществляет получатель кредита.

К предмету залогу предъявляются особые требования, главное из которых — высокая ликвидность. Это позволит банку компенсировать сумму непогашенной задолженности стоимостью реализованного залогового имущества.

В целом оформление банковского продукта данного вида происходит дольше. Это связано с усложнением процедуры рассмотрения заявки и подготовкой дополнительных документов, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.

Сравнительная таблица

суммасрокставкакатегория заемщиканеобходимые документыПо документам на ТСБез поручительстваПод поручительствоПод залог имущества
до 300 тыс. рублей до 5 лет от 27% Новые клиенты, не имеющие официального дохода Свидетельство регистрации ТС или техпаспорт
до 1,5 млн. рублей до 5 лет от 17% Новые и зарплатные клиенты Документы о финансовом состоянии и достаточной платежеспособности
до 3 млн. рублей до 5 лет от 16,5% Новые и зарплатные клиенты Документы о финансовом состоянии и достаточной платежеспособности для заемщика и поручителя
до 10 млн. рублей до 5 лет от 15% Клиенты любой категории, имеющие в собственности ликвидное ценное имущество Документы о финансовом состоянии и достаточной платежеспособности, а также документы, касающиеся предмета залога

Условия досрочного погашения

Условия досрочного погашения потребительского кредита Сбербанка не зависят от типа графика погашения долга.

Частичное погашение долга обычно происходит в дату внесения очередного платежа по кредиту, а полное может быть осуществлено в любой рабочий день. Комиссии за досрочное внесение суммы задолженности не начисляются.

Нет никаких ограничений относительно минимальной и максимальной суммы к досрочному погашению.

Потребительские кредиты Сбербанка может получить заемщик практически любой категории, за исключением случаев, когда сильно испорчена кредитная история. Не имея официального дохода, можно легко оформить кредит на небольшую сумму по более высокой процентной ставке.

Получение большего объема заемных средств сопровождается увеличением требований банка к заемщику и уровню его финансового состояния. В то же время стоимость кредита снижается пропорционально увеличению сложности оформления.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/uslovija-potrebitelskogo-kredita-v-sberbanke.html

Потребительский кредит: где взять потребительский кредит выгодно

Приветствуем! Современная финансовая система предоставляет обычным гражданам возможность получить практически любую вещь или услугу, не имея полной денежной суммы.

Это реально, благодаря потребительскому кредитованию.

Давайте разберемся, что же это такое, и что лучше — накопить денег или растянуть оплату на определенный период? Сегодня поговорим о том, что такое потребительский кредит, где его выгоднее взять и сравним с ипотекой.

Что это

Потребительский кредит — это один из видов кредитования, которым может воспользоваться практически любое физическое лицо для получения товаров, жилья, услуги и т. д. В отличие от ссуды, при данном виде финансовой операции, кредитополучатель обязуется вернуть деньги заемщику на условиях последнего, чаще всего — с процентами за определенный промежуток времени.

Все виды потребительского кредитования можно разделить на несколько категорий:

  • Целевые или нецелевые — клиент берет заем для покупки товаров или для трат на собственное усмотрение.
  • С обеспечением или без него, другими словами — под залог. Вы получаете денежные средства, но вы оставляете в залог какое-либо имущество. Это может быть как мобильный телефон, так и авто или недвижимость. Залог требуется только при оформлении кредита на достаточно крупные суммы или при высоких рисках невыплаты. Смотрите наш пост : «Потребительский кредит под залог автомобиля».
  • Кратко-, средне- и долгосрочные кредиты длительность выплат которых варьируются от нескольких недель, до нескольких лет. К самому длительному из них можно отнести ипотеку, оформляющуюся на сроки до нескольких десятков лет.
  • Тип кредитора — денежные средства может предоставлять как банковские, так и частные структуры. Частным организациям достаточно вашего паспорта, но и процентные ставки здесь будут гораздо выше, нежели в банках, а сроки выплат — ниже.

Как оформить выгодно

Быстро и выгодно оформить потребительский кредит достаточно сложно, так как вы все равно будете переплачивать процент по каким-либо ставкам.

Здесь также могут быть дополнительные комиссии или услуги — страхование, сопровождение и многие другие. Этот перечень постоянно пополняется, а их наличие в договоре без ведома клиента считается незаконным.

Несмотря на различные ухищрения, сэкономить все же можно.

Чтобы сделать это, необходимо:

  • Сравнить несколько кредитных предложений, а по возможности, попросить посчитать переплату у специалистов различных финансовых организаций.
  • Внимательно перечитать договор кредитования еще до момента его подписания. Здесь может содержаться важная информация относительно скрытых комиссий, штрафов при досрочном погашении (сейчас практикуется очень редко, но все же встречается), возможности одностороннего изменения условий договора, а также форс-мажорных ситуаций, при которых кредитор может потребовать досрочную выплату.
  • Если вам нужна цифровая или бытовая техника, не оформлять кредит наличными, а брать товаром. Процентные ставки в таком случае будут гораздо ниже или компенсированы за счет скидки продавца.
  • Не бояться пользоваться предложениями частных компаний, особенно, если вам нужна небольшая сумма на короткий период времени. Хороший вариант для тех, кто нуждается в срочной помощи тут.
  • Отдельным пунктом стоит отметить потребительский кредит без поручителей, при котором полностью отсутствуют лица, способные подтвердить вашу платежеспособность. В таком случае, вам либо завысят процентную ставку, либо откажут в кредитовании.
  • Подумайте нужна ли вам страховка? Это очень приличные суммы переплаты.

Документы для получения кредита

Для получения потребительского кредита в большинстве случаев нужно приносить:

  • Паспорт,
  • СНИЛС,
  • Справку о доходах,
  • Копию трудовой книжки.

Банки часто задают вопрос о наличии несовершеннолетних детей в семье, и если они есть, необходимо будет предоставить свидетельство о рождении, а также свидетельство о браке.

Для ИП существует свой пакет документов. Вместо трудовой и справки о доходах нужно предоставить:

  • Копию налоговой декларации с отметкой налоговой.
  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.

Тогда для оформления потребительского кредита нужно будет предоставить:

  • Паспорт
  • Снилс
  • Зарплатную карту

Помните, что оформление потребительского кредита в банке требует большего количество документов, нежели в частных организациях.

Где взять выгодный потребительский кредит

Некоторые банки предлагают действительно выгодные предложения для своих клиентов.

Банки, которые предлагают потребительский кредит на выгодных условиях:

  • «Ренессанс Кредит» — максимальная сумма кредитования до 500 тыс. рублей, а срок погашения — до 5 лет. Процентная ставка зависит от количества поданных документов, с минимальной отметкой в 15,9% годовых. Сроки рассмотрения заявки составляют 1 день. Вы сможете взять потребительский кредит наличными или же оформить товар на месте.
  • «Альфа-Банк» — максимальная сумма 1 млн. рублей, со сроком погашения — до 60 месяцев. Годовая ставка составляет 13,99%, но ответа ждать придется порядка 5 дней.
  • «Ситибанк» — предоставляет кредиты с процентной ставкой 14,5% от суммы в 450 тыс. рублей. Чем меньше сумма — тем больше ставка. При этом, для оформления необязательно направляться в отделение, так как на сайте есть онлайн заявка на потребительский кредит. Но здесь есть одно условия — ваш доход должен быть не менее 30 тыс. рублей, а значит, без справки о доходах не обойтись.
  • «Райффайзен Банк» — один из лидеров по крупному и долгосрочному кредитованию. Предоставляет возможность оформления суммы до 1,5 млн. руб., сроком до 60 месяцев. Потребительский кредит в банке смогут оформить лица, возрастом 25-65 лет
  • «Сбербанк России» — государственный банк, получить потребительский кредит здесь сможет каждый желающий. Поручительство поможет снизить ставку до 13,9% в год.

Ипотека или потребительский кредит

Давайте определим, что выгоднее ипотека или потребительский кредит.

Аргументы за потребительский кредит:

  1. Квартира не будет в залоге. Вы можете спокойно продать, поменять и подарить её.
  2. Меньший срок кредитования позволит быстрее закрыть задолженность перед банком.
  3. Потребительский кредит быстрее и проще получить и можно быстро оформить квартиру.

Аргументы за ипотеку:

  1. Ставка по ипотеке меньше чем по потребительскому кредиту.
  2. За счет длительного срока, ипотека позволяет меньше платить в месяц банку.
  3. Вы можете получить поддержку от государства в погашении ипотеки. Вам будет доступна программа помощи ипотечным заемщикам от государства, погашение ипотеки материнским капиталом, налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке.

Как вы видите, везде есть свои плюсы и минусы. Подумайте, что для вас важнее: быстрее рассчитаться с банком и оформить квартиру или комфортно платить длительный срок и получать различные «плюшки» от государства за это, а может проще, вообще, взять деньги в долг.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Если у вас сложная финансовая ситуация и требуется помощь юриста, то обязательно задайте ваш вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/potrebitelskij-kredit.html

Ссылка на основную публикацию