Нужно ли платить кредит если банк лопнул

Что делать заемщикам, если банк лопнул, нужно ли платить кредит?

Содержание

  • 1 Как должно происходить оповещение заемщиков о дефолте банка?
  • 2 Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка
  • 3 С какими проблемами могут столкнуться заемщики лопнувших банков?
  • 4 Куда следует перечислять деньги, если банк-кредитор объявлен банкротом?
  • 5 Кто может стать приемником обанкротившегося банка?
  • 6 Как защитить себя от неприятных последствий при банкротстве банка?

Что приходит на ум каждому заемщику, которому сообщили, что его банк обанкротился? Конечно же то, что не нужно вносить ежемесячные платежи, а полученные кредитные средства без зазрения совести можно потратить на свои личные нужды. Такое мнение, к глубокому сожалению многих физических лиц, является ошибочным, так как каждому клиенту обанкротившегося финансового учреждения придется выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Как должно происходить оповещение заемщиков о дефолте банка?

За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в кредитных программах, которые помогли им решить текущие финансовые затруднения или сделать заветные приобретения.

Наиболее популярным продуктом среди физических лиц по-прежнему является кредит для безработных без справок о доходах и поручителей.

К сожалению, многие финансовые учреждения, активно кредитовавшие местное население, не смогли справиться с проблемами экономического плана и вынуждены были объявить себя банкротами.

Каждому заемщику, банк которого обанкротился, рано или поздно на домашний адрес приходит соответствующее уведомление. Его отправляет компания, которую уполномочили проводить ликвидационные мероприятия. Целью такого оповещения является донесение до клиента информации о том, что право требования относительно его займа было передано другому кредитору.

В официальном документе в обязательном порядке должна указываться информация, которая касается порядка погашения задолженности по незакрытому кредиту, например, по ипотеке без первоначального взноса. Некоторые финансовые компании, которые перекупили кредитные обязательства физических лиц, предлагают им перезаключить договора уже на своих условиях.

Некоторые кредиторы, напротив, заинтересованы в скорейшем погашении задолженности, поэтому предлагают новым клиентам компромисс. Заемщики обанкротившегося банка должны будут в рекордно короткие сроки погасить свои долги, а за это финучреждение существенно снизит процентные ставки.

Также новый кредитор может пообещать клиентам списать все ранее начисленные штрафы и пени, поэтому им стоит задуматься над таким вариантом развития событий. Что будет, если не платить кредит вообще, может рассказать любой юрист, который специализируется на решении проблем в банковском секторе.

Самым худшим вариантом развития событий может стать возбуждение против неплательщика уголовного производства, если официальный правопреемник лопнувшего банка заподозрит в его действиях признаки мошенничества.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка

После того, как физические лица получили извещение о дефолте финансовых учреждений, в которых у них были оформлены кредиты, им следует действовать в определенной последовательности:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  1. Прекратить перечислять ежемесячные платежи на старые реквизиты.
  2. В рекордно короткие сроки обратиться в центральный офис кредитно-финансового учреждения. Задача заемщика заключается в поиске представителей временной администрации.
  3. Выяснить новые реквизиты для перечисления ежемесячных платежей (это можно сделать после предъявления кредитного договора и гражданского паспорта). Если по каким-то причинам представитель временной администрации не сообщает реквизиты, нужно отправить на имя этой финансовой компании официальный запрос (заказным письмом с описью и уведомлением), на который она обязана дать официальный ответ.

Стоит отметить один интересный момент. Когда кредитно-финансовое учреждение обанкротилось, но при этом не успело никому передать права требования долгов, его клиенты смогут вздохнуть с облегчением. В таких случаях заемщикам не нужно возвращать кредиты, так как от них никто по закону не сможет ничего требовать.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики лопнувших банков?

У многих российских граждан вызывает панический ужас одно только слово «банкротство». Когда оно применяется к банку, в котором оформлены депозитные или кредитные программы, у клиентов возникают смешанные чувства.

С одной стороны, им кажется, что они наконец-то смогут сбросить с себя изнуряющее кредитное бремя, а с другой стороны, их пугает ответственность, которая сразу возникнет при прекращении уплаты ежемесячных платежей.

Пока кредитно-финансовое учреждение будет находиться в подвешенном состоянии, его заемщики могут столкнуться со следующими проблемами:

  • клиенты обанкротившегося банка могут пропустить время оплаты ежемесячного платежа, из-за чего у них возникнут просрочки;
  • за нарушение платежного режима к заемщикам будут применяться штрафные санкции, которые на момент ликвидационной процедуры будут списаны, но возобновятся сразу после передачи прав требования долга другому кредитору;
  • к клиентам лопнувшего банка может обратиться Агентство по страхованию вкладов с требованием в досрочном порядке погасить всю задолженность по кредиту;
  • против неплательщиков могут начинаться судебные процессы и уголовные преследования;
  • если заемщики перестанут вносить ежемесячные платежи, то кредитор может обратиться за помощью к коллекторам и т.д.

Куда следует перечислять деньги, если банк-кредитор объявлен банкротом?

Если заемщик был уведомлен о том, что банк, в котором он кредитовался, лопнул, то ему следует незамедлительно выяснить, куда теперь перечислять деньги. В том случае, когда представитель временной администрации не сообщил новые реквизиты, ежемесячные платежи можно проводить следующим образом:

  1. В том случае, когда все отделения финансового учреждения прекратили принимать денежные средства от клиентов, нужно обратиться в любой другой банк и перевести через него ежемесячный платеж.
  2. Если ни одно финансовое учреждение не соглашается принять такой платеж, то заемщику обанкротившегося банка нужно обратиться к нотариусу и сделать через него перечисление ежемесячного платежа.

Российские граждане должны понимать, что представители лопнувшего банка могут пойти на любые хитрости, чтобы получить от своих заемщиков деньги обратно. Им могут звонить с различными предложениями относительно закрытия кредитной программы, просить перечислить деньги на другие счета и т.д.

Планируя проводить такие платежи, нужно предварительно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будут отмечены все нюансы.

В противном случае заемщик не сможет в судебном порядке доказать, что он не прекращал выполнять свои кредитные обязательства, и представители Фемиды признают его неплательщиком и отберут имущество в счет погашения долгов.

Кто может стать приемником обанкротившегося банка?

После того, как у финансового учреждения была отозвана лицензия, управление переходит к другой организации. На территории Российской Федерации эти функции может выполнять либо Агентство Страхования Вкладов, либо любое другое кредитно-финансовое учреждение, которое назначается на конкурсной основе Центральным Банком:

  1. Кредитно-финансовое учреждение объявляется банкротом, а управление передается Агентству Страхования Вкладов. В этом случае все долги физических лиц передаются новому управляющему, который в большинстве случае требует их досрочного возвращения.
  2. Проводится санация кредитно-финансового учреждения (оздоровление). Главной целью таких мероприятий является спасение банка от банкротства. В этом случае процессом санации будет руководить другое финансовое учреждение, которое назначено Центральным Банком. Когда кредитор подвергается финансовому оздоровлению, то его клиентам временно не нужно будет вносить ежемесячные платежи, конечно, если к ним не будут предъявляться претензии. Как показывает практика, за последние несколько лет (начиная с 2013 года, в России массово отзывались лицензии у банков) ни разу не возникали проблемы у заемщиков таких финучреждений, переставших платить кредит.
  3. Кредитно-финансовое учреждение объявляется банкротом, его активы распродаются, а вырученные средства делятся между кредиторами. В таком случае лицензии отзываются, если для Центрального Банка финучреждение перестало представлять какой-либо интерес. Заемщикам таких банков не нужно будет возвращать задолженность в том случае, если кредиторы, которые между собой поделили активы, приняли решение списать все долги.

Некоторые специалисты рекомендуют при естественном банкротстве банка начинать возвращать кредитные средства тогда, когда его правопреемники предъявят право требования долга. Они должны иметь на руках документы, подтверждающие законность правопреемства.

Как защитить себя от неприятных последствий при банкротстве банка?

Чтобы процедура отзыва лицензии у банка не создавала для заемщиков неприятные последствия, клиентам следует проявлять бдительность и следовать рекомендациям:

  1. Всегда быть в курсе «жизни» финансового учреждения, в котором оформлен кредитный продукт. Регулярное посещение официального сайта позволит своевременно узнавать все новости.
  2. Услышав подозрительную информацию, нужно незамедлительно позвонить на горячую линию или своему кредитному менеджеру. Также можно получить консультацию у узкопрофильного юриста, который подскажет, как получить вклад, если у банка отозвали лицензию.
  3. Хотя бы один раз в месяц заходить на официальный сайт Агентства Страхования Вкладов, на котором постоянно выкладывается информация о претендентах на отзыв лицензии.
  4. Если подошло время вносить ежемесячный платеж, но никто не дает конкретной информации, следует немного подождать, пока не прояснится ситуация. Если заемщик сделает платеж на уже несуществующие реквизиты, то он попросту потеряет свои деньги. Когда все станет ясно с банком, его попросят еще раз внести платеж по кредиту.
  5. Перечислять ежемесячные платежи нужно только на действующие реквизиты лопнувшего банка или на новые, которые даст временный управляющий.
  6. Новый кредитор, которым в качестве бонуса для клиентов предлагается карта Тинькофф, может настаивать на перезаключении договора, в котором условия могут отличаться от прежних.
  7. Заемщикам обанкротившихся банков их правопреемники могут предлагать различные варианты погашения кредитов, например, рефинансирование. В редких случаях временные управляющие или новые кредиторы находят причины реструктуризации кредита и предлагают заемщикам лопнувших банков такой вариант решения проблемы.

Сохраните статью в 2 клика:

Если кредитно-финансовое учреждение объявило о своем дефолте, то его заемщики все равно должны будут вернуть взятые в долг денежные средства с процентами.

Как показывает судебная практика, еще ни одному клиенту российского банка (обанкротившегося) не удалось избежать выплат по займу. Стоит отметить, что после объявления о дефолте все долги, как правило, передаются другим финансовым учреждениям.

Новые кредиторы могут предлагать заемщикам различные варианты погашения таких программ. При этом за несвоевременное внесение ежемесячных платежей на клиентов лопнувших банков могут накладываться штрафные санкции и начисляться пени.

Именно поэтому специалисты настоятельно рекомендуют всегда в срок делать проплаты, а при получении извещения о банкротстве банка обращаться к представителям временной администрации по поводу новых реквизитов.

ТЕСТ: Какой ты бизнесмен?Насколько ты в теме бизнеса?Поздравляем! Ты истинный бизнесмен, гуру и сам Бог в бизнесе!Насколько ты в теме бизнеса?Ты продвинутый бизнесмен, но до идеала еще есть куда расти! Читай статьи на нашем сайте и развивайся.Насколько ты в теме бизнеса?Ты еще очень юный бизнесмен, смотри статьи на нашем сайте и двигайся дальше! Есть вопрос по теме? Нужна консультация? Хочешь найти единомышленников по такой теме? Напиши комментарий ниже и тебе ответят:

Также интересно:

Источник: https://inask.ru/chto-delat-zaemschikam-esli-bank-lopnul-nuzhno-li-platit-kredit/

Нужно ли выплачивать кредит, если банк «лопнул»

Многие заемщики думают, что если банк закрылся, кредит платить не надо. И оказываются не правы.

По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию.

Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует «Российской газете» Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Но кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу?

При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Читайте также:  Что такое идентификатор пользователя, где его можно узнать?

Из ликвидированных ЦБ банков не забрали около 3% вкладов

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования.

В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором…

Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства…

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова.

Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05.

Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу: http://www.asv.org.ru/liquidation/.

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита.

Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком.

Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

Источник: https://rg.ru/2016/02/16/nuzhno-li-vyplachivat-kredit-esli-bank-lopnul.html

Если банк лопнул, нужно ли выплачивать кредит и кому платить

Многих заёмщиков беспокоит вопрос, должны ли они погашать свой кредит в случае, если их банк признан банкротом? Ведь, по сути, платить некому. Могут ли они в этом случае не выполнять свои обязательства перед организацией.

Действует ли принцип, нет кредитора — нет кредита?

Отозвали лицензию банка: чем это грозит заемщику

Действительно, большинство заёмщиков считают, что если банк, в котором у них кредит, закроется, то им не придется возвращать свой долг. На самом деле это большая ошибка.

Согласно гражданскому законодательству, человек, взявший на себя обязательство по кредиту, вынужден его вернуть в любом случае. Даже если фирму, выдавшую этот кредит, лишили лицензии.

Невозврат кредита в данном случае приведет к точно таким же последствиям, как и при обычной невыплате кредита.

Порядок действий будет следующий:

  1. При первой же просрочке платежа с заемщиком связываются и напоминают о необходимости оплаты кредита. Так же у него вежливо поинтересуются, когда он сможет оплатить задолженность. Если просрочки будут повторяться в дальнейшем, звонки станут постоянными.
  2. В случае если данные меры не подействовали, то будут приняты другие, более серьезные. На данном этапе постараются связаться с родственниками неплательщика, стараясь убедить их как-то повлиять на сложившуюся ситуацию. Могут быть визиты на работу и разговоры с коллегами и начальством.
  3. Если и эти меры не подействуют, дело будет передано в суд. В этом случае решение суда будет принято не в пользу заемщика и ему все равно придется вернуть всю сумму взятого кредита.

Данное развитие событий может быть только, если заемщик решит не возвращать долг, в связи с разорением фирмы. Если же он исправно выполняет свои кредитные обязательства, лично ему отозванная лицензия компании не угрожает ничем.

Что будет, если не платить кредит, можно узнать из видео.

Но как узнать, если подобное случилось с вашим банком? Первое, что должен знать заемщик, это то, что он должен платить кредит в соответствии с заключенным контрактом.

Читайте также!  Как оформить декретный отпуск — Инструкция

Даже если появились слухи о прекращении работы банка, график оплаты, сумма взносов и числа должны быть соблюдены плательщиком в полной мере.

Условия выплаты кредита могут измениться только после письменного извещения заёмщика о прекращении работы организации по указанному адресу. При этом, новые условия обязательно должны быть согласованы с клиентом в полной мере.

Без его ведома никаких изменений быть не может. В противном случае данный момент можно легко обжаловать в суде.

Известить заёмщика обязан сам банк-банкрот либо организация, получившая права на заём. При переходе прав на кредит к другой компании согласия клиента не требуется.

Он обязан выполнять долговые обязательства согласно контракту. При этом, у него есть право не выплачивать заём до получения официального доказательства перехода прав к другой организации.

На деле оповещение всех клиентов может занять достаточно много времени. Данный процесс в банках отлажен не лучшим образом.

В интересах заемщиков самим узнавать о текущем положении дел.

Первые несколько недель делами банка-банкрота будет заведовать АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Все вопросы необходимо уточнять именно у них.

Для этого можно посетить официальный сайт АСВ и узнать всю интересующую информацию. При передаче дел другому банку, данная информация так же будет отражена на сайте АСВ.

Заемщику следует знать, что на момент разбирательства о банкротстве никаких штрафных санкций и начисления пени к нему не может быть предпринято.

Согласно законодательству, при ликвидации банка, все долговые обязательства по отношению к нему переходят к третьей стороне. После того, как ЦентроБанк признает какой-либо банк банкротом, то все сделки переходят в распоряжение АСВ.

Следовательно, все заемщики станут должны государству.

В большинстве случаев сделки продаются другим банкам. Данный человек становится клиентом уже организации-покупателя.

Именно поэтому важно постоянно уточнять оставшуюся сумму, срок и прочие детали кредита. У нового кредитора могут быть свои условия и порядок работы.

Возможно, человеку, оформившему заём, предложат его досрочно погасить или рефинансировать в зависимости от конкретной ситуации. Так же, может быть заключен новый договор на совершенно других взаимовыгодных условиях либо условия контракта останутся прежними.

Кому и куда платить кредит в случае банкротства банка

В случае банкротства банка кому же в итоге должны его клиенты? При закрытии банка все их сделки аннулируются.

Читайте также!  Госпошлина за прописку — где ее получить?

Вместо них автоматически открываются новые. Только теперь все клиенты банка, у которых на момент закрытия есть непогашенные кредиты, должны другому банку либо Агентству по страхованию вкладов. Соответственно, платить они теперь вынуждены организации, получившей права на сделки банка.

Чаще всего платить нужно именно АСВ. Вся информация размещается на сайте агентства в течение 1-2 рабочих дней.

Там же публикуются реквизиты для оплаты и любые доступные способы погашения задолженности.

Кроме этого, на сайте АСВ можно найти телефон горячей линии, куда можно задать все интересующие вопросы.

При перепродаже сделок банка на сайте размещается соответствующая информация. Также, там можно найти контактные данные нового кредитора, по которым можно будет уточнить все интересующие вопросы.

Порой бывают ситуации, когда контракт заключен, но деньги банком еще не переведены. И именно в этот момент банк становится банкротом.

Учитывая, что контракт вступил в силу, клиент обязан выплачивать заём, при этом не получив ни рубля. Данный вопрос можно обжаловать в суде, но на момент разбирательств придется платить проценты.

Подобные ситуации чаще всего происходят при оформлении ипотеки.

При попадании в ситуацию закрытия банка заемщику необходимо быть предельно внимательным, дабы избежать крупных недоразумений.

Лучше всего будет воспользоваться квалифицированной помощью юристов.

Можно ли не платить кредит, если Центробанк отозвал лицензию у банка, узнайте из видео.

Источник: https://vesbiz.ru/finansy/esli-bank-lopnul.html

Если банк лопнул, нужно ли платить кредит

Сейчас страна переживает не лучшие времена. На дворе кризис, коснувшийся каждого её гражданина. Цены на нефть продолжают снижаться и вновь достигли октябрьского минимума, рубль всё также находится в свободном плавании, а его курс по отношению к доллару и евро оставляет желать лучшего.

Да и санкции, наложенные на Россию, никто отменять не собирается. Всё это содействует банкротству банковских организаций по всей стране.

Отсюда возникает вполне естественный вопрос: если банк лопнул, нужно ли платить кредит и кому именно? Множество людей могли бы подумать, а зачем платить банку, который итак обанкротился? Его это уже не спасёт, а мне будет хорошо. На самом деле всё далеко не так.

Денежные средства по кредиту или ипотеке всё равно придётся вернуть, ведь они для любой банковской организации являются активами. А активы в свою очередь, как мы знаем, просто так не пропадают. Как следствие, возвращать их придётся со всеми накопившимися процентами!

Необходимо ли платить кредит, если банк обанкротился

Есть самые разнообразные варианты событий, после того как банковская организация официально подтвердит своё банкротство. Но задолженность останется в любом случае. Предлагаем рассмотреть несколько наиболее интересных и часто случающихся вариантов. Благодаря этой информации Вы будете подкованы в данной теме и обмануть Вас не удастся!

Активы могут быть проданы другой банковской организации

Скорее всего, кредиты, взятые в лопнувшем банке, будут проданы другой кредитно-финансовой организации с существенным дисконтом. Что такое дисконт? Всё просто, это своеобразная скидка.

То есть, кредиты и ипотека будут проданы по заниженной цене.

Иными словами, другой банковской организации выгодно приобретение кредитов, так как банк, купивший их со скидкой в будущем сможет не просто заработать на процентах, но ещё и на разнице из-за заниженной себестоимости.

Досрочное погашение кредитов

В случае, если не смогли найти инвесторов во время “правления” временной администрации и кредиты никому так и не были переданы, банковская организация будет ликвидирована. На этом этапе будет назначен ликвидатор, курирующий всевозможные вопросы, касающиеся вывода банковской организации с рынка.

Больше других пострадают люди, взявшие залоговые кредиты. Как бы это ужасно не звучало, но в случае невозможности досрочного погашения, банковская организация имеет право забрать залог посредством судебных разбирательств.

Переходящий банк

Третий вариант развития событий и он же последний – появление переходящего банка, берущего на себя все обязательства, которые были у лопнувшего.

Иными словами, получение кредитов, депозиты и процесс погашения ипотеки будут точно такими же, как и раньше – изменится лишь сама банковская организация.

Однако, придётся вносить платежи уже на другие реквизиты, получить которые Вы должны также посредством СМС-рассылки или звонка на телефон.

У переходящего банка есть возможность изменить конечную процентную ставку, увеличить конечную стоимость залогового имущества – тут уж как повезёт, это бизнес, сами понимаете.

Вывод

Необходимо ли продолжать выплачивать кредит, если банк лопнул? Ответ однозначный – придётся продолжать выплачивать заемные средства в любом случае! И если повезёт – с тем же самым процентом.

Читайте также:  Спред на бирже - что это и как на нем заработать на форекс

В случае банкротства банковской организации, где Вы брали ипотечный или потребительский кредит, придётся более пристально следить за развитием событий, чтобы вовремя начать переводить средства на другие реквизиты.

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/esli-bank-lopnul-nuzhno-li-platit-kredit/

Eсли банк обанкротился нужно ли платить кредит: Связной банк лопнул, что делать с кредитом, кому платить, если банк обанкрочен

Банкротство банка – это весьма неоднозначное понятие. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Этот вопрос волнует многих, кто оказался в подобной ситуации.

Несмотря на то, что законодательство трактует банкротство весьма точно, на практике же дела обстоят куда более сложно.

Когда банк признают банкротом

Процедура банкрота – это крайняя мера, на которую приходится идти регулятору, чтобы сохранить устойчивость всей банковской системы

Сразу стоит сказать, что банки не одномоментно становятся банкротами. Сначала у них начинают финансовые дела идти «не очень», а потом и вовсе все становится совсем плохо.

И только тогда регулятор (в виде Центрального Банка) начинает принимать меры. Чаще всего это выражается в изъятии у банка лицензии, после чего он объявляется банкротом.  Руководитель такого банка может быть привлечен к определенной ответственности.

К тому же, банк получает временное руководство, задачей которого становится стабилизация ситуации в финансовом учреждении.

В период работы новых управленцев банк-банкрот сильно урезает свои функции, а также компетенции. Также, на него накладываются определенные санкции, целью которых является способствование регулировке обстановки.

Государство не остается в стороне от событий с банком и помогает в реорганизации, предоставляет кредитование, а также различные программы, в помощь решения проблем. При необходимости основные активы банка могут быть проданы, а деньги, полученные за счет этого направляют на погашение задолженностей.

Нужно ли платить банку-банкроту

В случае наличия в банке кроме кредита еще и депозит, есть возможность произвести взаиморасчет

Отдельно стоит сказать о вкладчиках.

О них банк думает в последнюю очередь, предполагая, что фонд страхования им возместит суммы вкладов (хотя в этих случаях выплачиваются ограниченные суммы денег).

Что касается кредитных линий банка – то здесь дела обстоят несколько иначе.

В случае банкротства банка человек, взявший в нем заем остается ему должным, и в его обязанности входит возврат средств, в срок, установленный договором. В этот период банк может также накладывать штрафы на должников, которые не соблюдают условия кредитных договоров и не осуществляют своевременное погашение задолженности.

В некоторых случаях у него даже есть право требовать произвести полное и досрочное погашение задолженности. Чаще всего это случается в случае систематических нарушений кредитного договора. Поэтому платить по взятому кредиту, даже если банк признан банкротом, однозначно надо.

Обратите внимание: рассчитывать на то, что банк будет ликвидирован не стоит, даже в случаях, когда реорганизация не помогает.

Причина в том, что регулятор будет делать все для сохранности этой финансовой организации на плаву, так как это необходимо для сохранения стабильности в стране всей банковской системы.

В случае, когда спасти банк уже является невозможным, его активы стараются перепродать.

Зачем платить банку-банкроту

Необходимость производить оплату взятого кредита в банке, признанном банкротом, обусловлена следующими причинами:

  1. Даже в случае ликвидации финансовой организации её кредитный портфель не исчезает бесследно. Его продают другому банку и уже тот, в свою очередь, будет начислять штрафы заемщикам, за просрочку по кредиту, так как все долговые обязательства будут переданы другой организации. При этом не стоит полагаться на то, что сотрудники банка не понимают всей ситуации и позволят присвоить свои деньги.
  2. Если вы по каким-либо причинам не платите по взятому ранее кредиту в финансовом учреждении-банкроте, новый владелец кредитного портфеля имеет право увеличить по нему процентные ставки. Поэтому в случае подачи должником повода – банк с радостью сделает это, что позволит ему увеличить свою выручку.
  3. Если вы не производите вовремя платежи минимального размера в установленный срок, на вас могут подать в суд с целью потребовать произвести полное погашение задолженности. В случае отсутствия средств – будет принято решение об изъятии имущества, которое было в качестве залога.

Важно знать: если кредит не был обеспечен залогом, могут принять решение об описи и изъятии части имущества заемщика.

Куда платить в случае банкротства банка

Чаще всего, после продажи кредитного портфеля банкрота иному финансовому учреждению всем клиентам должны быть отправлены соответствующие уведомления, где будут указаны новые реквизиты для внесения платежей.

В этом случае проблема в том, что такие письма могут затеряться из-за некорректной работы почты или, если человек не проживает по месту прописки, он его просто не получит.

Именно поэтому осторожный плательщик должен самостоятельно узнавать, куда необходимо осуществлять оплату по кредиту, по всевозможным путям. Следует помнить, что невозврат кредита банку, который уже был признан банкротом – это очень важное дело, так как его руководству уже нечего терять, и они будут действовать с неплательщиками максимально жестко.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, что делать, если банк обанкротился и нужно ли платить кредит:

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/bankrotstvo/banka-nuzhno-li-platit-kredit.html

Нужно ли платить кредит если банк обанкротился

Подобный вопрос вполне резонно возникает у каждого заемщика. Многие ошибочно полагают, что если у банка отзывают действующую лицензию или если он обанкротится, то ранее оформленный кредит можно не платить. Далее мы объясним, почему подобное суждение считается неправильным. Параллельно будет рассказано, как заемщику в дальнейшем погасить существующий долг.

Нужно ли выплачивать кредит если банк обанкротился

Любой банк сегодня находится в зоне риска. Даже крупные кредиторы могут столкнуться с большими проблемами и обанкротиться. Поэтому в каждом заключенном соглашении фигурирует пункт, согласно которому банк вправе переуступить текущие обязательства. На практике это означает, что кредитор передает права на весь кредитный портфель другому банку. Признать банкротом при этом может только суд.

После такой передачи уже новый кредитор принимает на себя все обязательства. Соответственно — долг заемщика никуда не пропадает, и взятая некогда сумма должна быть возвращена банку (по поводу вопросов страхования кредита и возможных последствий отказа — смотрите здесь).

В отличии от вкладов, за сохранность своего кредитного портфеля отвечает сам кредитор. Если он не передаст свои права до объявления себя банкротом, то только в таком случае долг можно будет не платить. У организации-банкрота по определению не может быть никаких личных активов, поэтому переуступка должна проходить до банкротства.

Банки задолго узнают, что они могут обанкротиться или у них может быть отозвана лицензия. Первая информация может поступить в банк за несколько лет.

Этого времени вполне достаточно для полного оформления переуступки.

Следовательно, как только кредитор признается банкротом, каждый его заемщик получает уведомление с наименованием нового кредитора и реквизитами, по которым нужно выплачивать долг банку

Кому платить кредит если банк обанкротился

Еще перед возбуждением процедуры банкротства каждое учреждение уведомляет своих заемщиков о смене реквизитов по кредиту и, соответственно, кредитора. С этого момента заемщики официально становятся контрагентами (клиентами) нового банка. Но здесь обязательно следует учитывать несколько важных особенностей:

  • Выплачивать первичный кредит нужно только на прежних условиях (вторичный кредитор не имеет права изменять условия кредита в сторону ухудшения положения заемщика);
  • Начисление штрафных санкций по текущему кредиту не допускается в том случае, если человек не получил уведомление с новыми реквизитами не по своей вине.

Поэтому куда платить кредит если банк обанкротился можно узнать только из полученного уведомления. Еще одним действенным вариантом является обращение к временной администрации. Для тех, кто проживает в городе без представительства офисов кредитора, наиболее подходящим способом уточнения выступает посещение официального сайта. Там указывается вся необходимая информация.

Как платить кредит если банк обанкротился

Рекомендации ЦБ на этот счет всегда одинаковые. В соответствии с ними, после объявления/признания организации банкротом, положение гражданина не должно ухудшаться. В первую очередь под этим имеются ввиду условия соглашения, которые не должны меняться. Все пункты соглашения, вплоть до предоставления кредитных каникул, отсрочек платежей и прочего, должны соблюдаться в неизменном виде.

Еще одним важным критерием выступают и сами будущие отношения организации с новым клиентом. Заемщики не должны испытывать каких-либо значимых неудобств в процессе погашения своих обязательств. Выплачивать долг они должны теми же способами, что и ранее.

Недопустимо, чтобы раньше человек оплачивал кредит, не выходя из дома, а сейчас ему приходиться ездить в другой город. Вины рядовых заемщиков в банкротстве их кредитора нет, поэтому им должны создать максимально приближенные к прошлым условия.

Поэтому в большинстве случаев портфели переуступаются крупным кредитным учреждениям, представительства которых имеются в каждом населенном пункте.

Что будет если не платить кредит банку банкроту

Собственно, уже законному банкроту ничего выплачивать не следует — у него не может быть никаких обязательств или преференций перед бывшими клиентами. Здесь можно провести аналогию с вкладами — все выплаты производятся либо банками-агентами, либо АСВ. Кредитор-банкрот более никому и ничего выплачивать не обязан. По закону с него снимаются все обязательства после объявления банкротом.

Но долг выплачивать нужно, и не в адрес первичной организации, которой уже, фактически, не существует, а новому учреждению, которому по закону были переуступлены права по всем соглашениям. На такие отношения распространяются все нормы и требования, существующие в рамках финансово-кредитных отношений.

Получается, что если не платить по обязательствам, то изначально на текущий долг будут начисляться штрафные проценты. Затем эмитент получит полное право обратиться в суд уже для судебного взыскания.

Но это возможно только в том случае, если информация о смене реквизитов была направлена гражданину лично и размещена на официальном сайте первичной организации.

После этого утверждать о незнании не получится, следовательно — и освобождения от ответственности ждать не следует.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/esli-bank-priznan-bankrotom-nuzhno-li-platit-kredit.html

Если банк закрылся, нужно ли платить кредит?

В связи со сложившейся ситуацией на рынке, многие банки уже лишились лицензии, и еще больше могут потерять ее в любой момент. Клиент, имеющий вклад, переживает на эту тему, но еще больше озадачены заемщики, имеющие ипотечные или иные кредитные обязательства.

Стоит ли продолжать платить по кредиту, если банк лопнул? И что будет, если просто перестать это делать? Можно ли воспользоваться данной ситуацией для списания долга? Эти вопросы мы и рассмотрим в данной статье.

Чем такая ситуация грозит должнику?

Сложнее всего в данном случае приходится клиентам, имеющим ипотеку. Займ на недвижимость – дело серьезное, и в процессе его выплаты важно соблюдать дисциплину.

Для начала, давайте узнаем, что происходит после отзыва лицензии:

  • Банк прекращает свою деятельность.
  • На время назначается кризисный управляющий, чья задача – разобраться со вкладчиками и заемщиками. Он временно управляет активами компании до момента его продажи (передачи иной организации или банку).
  • Заемщика оповещают о том, что его долг передан иной компании, и он должен вносить платежи по указанным реквизитам. Оповещение должно быть в письменном виде.
Читайте также:  Договор эквайринга - что это такое, чем выгодна процедура?

Если клиент банка решит не платить, то в скором времени его может ждать повестка в суд или взыскание имущества, находившегося в залоге. Аннулирование лицензии не означает возможности законно не платить по задолженностям. Происходит переуступка права требования, и у заемщика просто меняется кредитор.

По закону, в одностороннем порядке менять условия действующего договора, либо расторгать его, и требовать с должника полного досрочного погашения, новый кредитор просто не имеет права. Если же он пытается это сделать – он превышает свои полномочия, и клиент, своевременно погашавший свои обязательства перед закрывшимся банком, имеет полное право обратиться с жалобой в суд.

Заемщик должен продолжать вносить платежи в любом слуае. Более того, он должен делать это своевременно и согласно графику платежей. Он может дождаться письменного уведомления о смене правопреемника, а может самостоятельно обратиться в банковскую компанию для уточнения информации. У заемщика сохраняется право на досрочное погашение.

Если в закрывшемся отделении клиенту не могут предоставить никакую информацию на этот счет, следует продолжать производить оплату по старым реквизитам, обязательно сохраняя документы, подтверждающие факт внесения средств на счет. Просто перестать платить нельзя.

Удастся ли не платить

Специалистами была выявлена определенная категория заемщиков, которые пытаются заработать на банкротстве банков. Они оформляют кредиты в учреждениях, находящихся на грани краха, а после банкротства планируют не возвращать деньги.

Важно знать! Долги по кредитам не прощаются, кроме исключительных случаев, например, по сроку давности. Все долги в случае закрытия банка-кредитора переходят к другому.

Подводя итоги

Банкротство или ликвидация банка больше проблематичны для вкладчиков, чем для заемщиков. Вторые продолжают все так же оплачивать по договору, но на новые реквизиты, а первым долго приходится выбивать свои деньги.

Источник: http://bankru.ru/kredity/esli-bank-zakrylsja-nuzhno-li-platit-kredit/

Если банк лопнул, нужно ли платить кредит?

Не все кредитные учреждения отличаются надежностью и стабильностью. Потому, если банк лопнул, нужно ли платить кредит, вопрос, который волнует многих, и ответ на который нужно знать каждому заемщику.

Конечно, услышав известие о банкротстве своего кредитора, возникает вполне обоснованное желание не оплачивать долги. Но этого делать не стоит. Во-первых, процедура банкротства или ликвидации происходит через несколько этапов. Если появилась информация об отзыве лицензии, это еще не значит, что банк будет ликвидирован.

Оказавшись в непростой ситуации, связанной с банкротством кредитора, стоит помнить самое главное – своевременно и в полной мере платить месячный платеж

Причина — реорганизация банка

Если отзыв произошел не по причине мошенничества и незаконных операций, компания проводит процедуру санации, чтобы выйти из кризиса. Это могут быть реорганизация, кредитование и иные процессы, которые помогут банку решить текущие проблемы.

При этом, на все долги будут начисляться штрафы, а потому должник попадет в непростую ситуацию и вынужден будет погашать весьма значительный объем. Чтобы этого не допустить, свои обязательства необходимо при любых обстоятельствах исполнять в срок.

Причина — ликвидация банка

Если же банк лопнул, нужно ли платить кредит, вопрос вполне закономерный. Процедура ликвидации подразумевает, что другая организация принимает на себя права банка, выкупая его долги. При этом происходит возврат долгов клиентам и организациям за счет имеющихся активов. К последним относятся и взносы, выплачиваемые должниками по кредитам.

Взаимодействие с перекупщиком долга

По окончании процедуры ликвидации, клиенты получат письма с указанием данных о выплате долгов. Чаще всего, активы перекупают иные банки. А невыплаченные кредиты выступают активами, подлежащими продаже с целью погасить долги лопнувшего банка.

Если же банк лопнул, нужно ли платить кредит, вопрос вполне закономерный.

В такой ситуации клиенту нужно помнить такие основные правила:

  • Клиенту новый собственник его долгов должен направить письменное уведомление о счете для перечисления взносов.
  • Новый банк может запросить досрочное погашение, но решение принимает клиент самостоятельно. Потребовать раньше вернуть долг он не имеет права.
  • График, суммы, проценты и прочие условия сохраняются согласно подписанному договору с лопнувшим банком. Новое учреждение не имеет права их изменять. Он вправе предложить иной тип договора, но подписывать его нужно добровольно. В одностороннем порядке банк не может изменить условия.
  • При нарушении указанных условий, клиент обращается в суд. Если он своевременно вносил платежи, правда будет на его стороне.

Поскольку организация находится в состоянии ликвидации, беспокойство о получении ими денег, выплачиваемыми клиентами, волне резонно. Эксперты и юристы советуют, когда банк лопнул, куда платить кредит при разных обстоятельствах.

Для перечисления

  • До получения любой информации – на указанный в контракте счет, куда переводились платежи ранее.
  • Рекомендуется запрашивать выписку или сверять у операторов состояние счета, чтобы удостовериться, что все платежи учтены.
  • Все чеки, квитанции, в т.ч. онлайн-чеки, нужно сохранять. Это поможет подтвердить оплаты в случае недоразумения или технического сбоя.
  • При изменении счета, клиента оповестят: новые реквизиты, банк, номер счета.

Данную информацию стоит уточнять и у учреждения. Но как показывает практика, сотрудники отвечают также – о необходимости четко выполнять договорные обязательства. При этом клиент застрахован от неприятностей. Ведь банкротство банка вовсе не снимает принятых им обязательств по договору.

На все долги будут начисляться штрафы, поэтому платить кредит, если банк лопнул, все равно необходимо

Пени и штрафы

Стоит знать, что если у клиента имеются штрафы или пени на момент банкротства, их погашать при ликвидации не нужно. На них накладывается запрет. Но он не касается основной суммы и процентов. Их нужно выполнять в полной мере и согласно графику. После того, как решится весь вопрос с банком (реорганизация или передача прав другому юридическому лицу), комиссии и штрафы снова подключаться.

Итак, в этой статье мы ответили на вопрос: если банк лопнул, нужно ли платить кредит. Конечно, нужно. Оказавшись в непростой ситуации, связанной с банкротством кредитора, стоит помнить самое главное – своевременно и в полной мере платить месячный платеж.

При любых изменениях реквизитов, клиента должны уведомить, но проконтролировать этот вопрос лишним не будет. Оставаясь законопослушным  добропорядочным плательщиком, переживать о дальнейшем не стоит.

Менять условия договора или требовать возврата всей суммы новый владелец не имеет права.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/esli-bank-lopnul-nuzhno-li-platit-kredit.html

Если банк обанкротился нужно ли платить кредит

Что значит «лопнул банк»? Таким необычным выражением принято обозначать банкротство банка. К счастью, на практике банки становятся банкротом очень редко. Если ознакомиться с ситуацией, то станет понятно, что вероятность потерять лицензию у финансовой структуры в большинстве случаев выше, чем риск оказаться банкротом.

При выборе банка для получения кредита невозможно предсказать, окажется ли данное учреждение банкротом. Тем не менее, можно с уверенностью сказать, что банкротство вряд ли грозит банкам, находящимся в первой десятке рейтинга.

Давайте сегодня разберем такую необычную ситуацию. Есть заемщик, который взял кредит в банке. Спустя какое-то время банк объявляет себя банкротом. Самый главный вопрос, который появляется у заемщика, звучит примерно так: что делать дальше с кредитом и нужно ли выплачивать долги?

Когда происходит ситуация, подобная указанной, на горячую линию банка поступает очень много звонков, когда клиенты спрашивают, что делать дальше. Спрашивают не только о том, как и куда платить, но и о том, не потребуется ли внести всю сумму долга сразу?

Обратите внимание, текущее законодательство говорит о том, что банкротство кредитора вовсе не означает прекращение обязательств для заемщика. Что это значит? Все просто: несмотря на банкротство банка, клиент все равно продолжает выплачивать долг по кредиту, только платить он теперь будет другому банку.

Передача долга

Банкротство банка — это не просто несколько подписей на документах и продажа имущества. Это особый процесс, при котором пытаются разрешить все ситуации.

Так, назначается ликвидатор или конкурсный управляющий, в задачу которого входит работа по работе с вкладчиками (возвращение средств) и поиск других кредитных организаций.

Последние необходимы в том числе для того, что бы продать им активы, среди которых имеются и кредиты.

Сам процесс передачи простой, во всяком случае для простого обывателя. Если говорить понятным языком, то долг банально передается под управление другого банка, которому заемщик теперь должен платить.

При этом заемщик должен быть уведомлен о переходе прав требования к другому кредитору.

Впрочем, даже если по каким-то причинам клиент не получает письменное уведомление, об этом он наверняка сможет узнать из прессы — подобные события очень активно освещаются СМИ.

Самое главное: при переходе прав требования условия кредитного договора не изменяются, а это означает, что заемщик будет платить ровно те же суммы, что и ранее. Правда, стоит быть готовым к тому, что новый кредитор наверняка предложит оформить новый договор.

Запомните, это необязательное условие, от которого вы имеете полное право отказаться. Если менеджер утверждает, что это обязательное условие, незамедлительно жалуйтесь вышестоящему руководству.

Впрочем, в некоторых случаях переоформление договора может пойти на благо заемщику, например, если банк готов пересмотреть условия договора для него.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:+7 (499) 455 09 86 (Москва)Это быстро и бесплатно!

Новый кредитор может попросить (обратите внимание — не потребовать, а именно попросить!) погасить кредит досрочно, чего так боится большинство заемщиков. Не стоит переживать, поскольку от этого предложения можно отказаться. И банк, разумеется, ничего сделать не сможет.

Между прочим. На время процедуры банкротства пени и штрафы, которые прописаны в договоре, отменяются. Процентная ставка, однако, остается прежней, поэтому сумма ежемесячного платежа не меняется. Само собой, ежемесячные выплаты должны проходить строго в назначенный срок.

И еще. Обязательно узнайте новые реквизиты, что бы в дальнейшем не было проблем с поиск средств, которые были внесены по прежним реквизитам.

От себя можем отметить, что в процедуре банкротства нет ничего хорошего как для заемщика, так и для банка. И конечно, банкротство не является причиной для отказа от выплаты долга по кредиту. Помните об этом.

Другие полезные статьи:

Советы заемщикам. Нужно ли платить кредит, если банк лопнул?

В условиях глобального экономического кризиса мы едва ли не каждый день узнаем о банкротстве того или иного финансового учреждения.

Многие заемщики, узнав о том, что их банк внезапно прекратил свое существование, наивно полагают, что им теперь не надо возвращать взятые средства. Однако их радость оказывается несколько преждевременной.

Прочитав эту статью, вы узнаете, что делать, если банк лопнул, нужно ли платить кредит и кому.

Что представляет собой банкротство?

Прежде всего, следует понимать, что этот процесс не бывает неожиданным. Данное явление не происходит в один миг.

Тем, кого интересует, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, будет полезно узнать, что банкротство считается своеобразным индикатором несостоятельности финансового учреждения и неэффективности методов его работы.

Причем сами банки начинают понимать, что их ждет, задолго до того, как об этом узнают его клиенты. Руководство учреждения предпочитает замалчивать проблемы, предпринимая попытки санации слабых мест вверенного ему банка.

В некоторых случаях подобные действия дают определенный результат, приводя к оздоровлению финансовой организации. Но иногда случается и так, что усилия высококвалифицированных специалистов не приводят к желаемым результатам и руководству приходится инициировать сложную процедуру банкротства, которая часто растягивается на достаточно длительный период.

Источник: http://etalonprawa.ru/esli-bank-obankrotilsya-nuzhno-li-platit-kredit/

Ссылка на основную публикацию