Оценка стоимости квартиры для ипотеки

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной.

Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

  1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
  2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

  • Репутацию компании;
  • Время ее работы на рынке;
  • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

  1. Обязательный осмотр помещения;
  2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
  3. Обоснованность проведенной оценки;
  4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

Видео: Тонкости ипотечной оценки недвижимости

Стоимость оценки

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2018 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и сколько она стоит

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке».

Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа.

В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец.

Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

  1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
  2. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
  3. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
  4. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
  5. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
  6. Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Методы оценки

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима.

Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города.

В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Также обязательно учитываются следующие факторы:

  • престижность и экологичность района;
  • наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
  • новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
  • из каких материалов построено здание;
  • количество этажей в доме;
  • обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

  • площадь;
  • количество комнат и их месторасположение (планировка);
  • состояние отделки и коммуникаций;
  • этаж;
  • отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Готовый отчет

На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

  1. В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
  2. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
  3. Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
  6. Приложение.

Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Читайте также:  Как купить выгодно автомобиль - где покупать, по какой схеме

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям.

Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды.

Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья.

Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Заключение

Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов.

Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки.

Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Если вам нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Оценка квартиры для ипотеки — алгоритм расчета, рыночная стоимость

Ипотечный заём – один из видов целевого кредита, связанный с залогом приобретаемого или имеющегося объекта.

Строго говоря, термин «ипотека» и обозначает залог, гарантирующий кредитору возвратность предоставленных средств.

Для определения  ликвидности этого залога, банку необходимо  провести оценку  недвижимости. О том, как проводится оценка квартиры для ипотеки мы и поговорим в этой статье.

Оценка квартиры для ипотеки

Часто банки при ипотечной сделке заключают два договора:

  • Договор залога на недвижимость
  • Кредитный договор со ссылкой на то, что заём обеспечен предметом залога

Чтобы гарантировать возврат займа в полном объёме, при любых обстоятельствах в процессе долгосрочного кредитования, финансовая организация предпринимает ряд мер:

  • обязывает страховать предмет залога от гибели и утери права собственности
  • устанавливает обязательный первоначальный взнос
  • требует независимой оценки недвижимости

Зачем банку знать актуальную стоимость жилья, какова процедура её определения, и кто оплачивает услугу?

Основные положения, алгоритм, пакет документов

Процедуру обязывает проводить Федеральный закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 N 102-ФЗ. В статье 9 указано, что сведения об оценке залога недвижимости являются обязательной составляющей договора ипотеки.

Расчет оценки недвижимости

Владение актуальной информацией о цене недвижимости позволяет кредитору рассчитать:

  • возможный срок ипотечного договора;
  • максимальный размер займа.

Расходы на привлечение эксперта несёт будущий заёмщик. Процедура может предшествовать выдаче кредита либо выполняться после заключения договора.

Типичные случаи представлены в таблице:

ЗалогПорядок действий
Квартира на вторичном рынке, уже находящаяся в собственности Предоставить первичный пакет документов в банк, получить одобрение в качестве заёмщика, узнать приблизительную сумму кредита Исходя из этой суммы, подобрать недвижимость (если планируется заложить приобретаемую квартиру) Произвести оценку собственного или приобретаемого жилья Предоставить Отчёт в банк и страховую компанию для одобрения объекта и суммы кредитором, расчёта тарифов страховщикомПровести ипотечную сделку
Объект строительства Получить одобрение кредита на основании пакета документов, подписать договор о долевом участии с застройщиком Подписать кредитный договор По окончании строительства, принять квартиру от застройщика по Акту. Произвести оценкуПредоставить Отчёт в банк для оформления закладной.

Оценка необходима для любого залога: как для имеющейся, так и для приобретаемой квартиры, независимо от того, идёт речь о покупке готового жилья на вторичном рынке или о долевом участии в строительстве новой недвижимости. Только во втором случае процедура происходит уже в процессе действия ипотечного договора.

Есть различия в необходимом перечне документов:

Для  проведения процедуры оценки квартиры на вторичном  рынке, понадобится:

  • удостоверение личности (паспорт) заёмщика;
  • выписка Росреестра (или Свидетельство о собственности);
  • документы, на основании которых возникло право собственности (покупка, наследование, приватизация);
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт или Справка ф.7 от ТСЖ, ЖКС.

В новостройке:

  • ДДУ с актом приёма-передачи;
  • кадастровый паспорт;
  • удостоверение личности (паспорт) заёмщика.

Кто такие оценщики, каковы цены на их услуги

В 1998 году в России был принят Закон «Об оценочной деятельности» (ФЗ №135 от 29.07.98), который определил стандарты процедуры, требования к квалификации оценщиков, методы работы.

Экспертная оценка

Согласно законодательству, оценщик:

  • является частным лицом или наёмным работником у юридического лица – оценочной компании и не состоит в родстве с заказчиком услуги

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/ipoteka/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Как повысить оценку стоимости квартиры для специалиста по ипотеке

Оценочную стоимость квартиры желают повысить заемщики, чтобы получить побольше денег по ипотеке. С большинством банков такие махинации не проходят. Ответной реакцией становится отказ в кредитовании. Специалисты в банках отлично осведомлены о средних ценах на рынке недвижимости.

Для профессионалов не составит труда заметить нестыковки реальной ситуации и преподнесенных в оценочном альбоме данных.

Чтобы не попасть в безвыходное положение, когда невозможно вернуть время назад и заказать оценку честным независимым экспертам, после чего получить заем, узнайте, как сейчас проводится оценка недвижимости.

Независимая оценочная экспертиза недвижимости

Когда вы просите у банка деньги взаймы на приобретение жилой недвижимости и оставляете эту же квартиру в залог, банк стремится обезопасить себя. Для этого ему нужна информация о квартире, ее качестве, цене. Стоимость учитывается:

  • рыночная – как продается на рынке жилье с такими же характеристиками, в данном районе города;
  • ликвидационная – цена, по которой квартиру можно будет продать срочно, если вы не выполните условия ипотечного договора.

Эти два основных показателя выше влияют на решение о выдаче долгосрочного кредита (ипотеки).

Кроме банка, оценочный альбом требуют и страховые компании. А эти организации проверяют все еще более досконально. Любые выявленные фальсификации могут привести к проверкам оценочной компании, самого оценщика. Лицензию отберут очень быстро.

Если подложные оценочные альбомы составляются часто, то наказание будет следовать по Уголовному кодексу РФ. А собственник, заказавший «левую» оценку, в лучшем случае обойдется штрафом.

В худшем, согласно УК РФ попадет в суд за использование заведомо подложных документов, взятку должностному лицу, склонению к нарушению закона ответственного лица (оценщика).

Страховые компании, при наличии ипотеки, доверяют тем оценщикам, которые составляли вам альбом для банка. Но перепроверить – это их святая обязанность.

Кроме банков, страховых компаний, независимую оценку требует суд при бракоразводном процессе, когда супруги делят имущество.

Кому доверить оценку квартиры

Процедура оформления быстрая. В течение 2 – 3 дней оценочный альбом будет готов, если:

  1. Собственник предоставит все документы на квартиру и выписку из ЕГРН.
  2. Словесно опишет жилье оценщику (так бывает, когда супруги разводятся и один из них не дает документы и в квартиру не пускает).
  3. Не имея документов, пригласите оценщика в квартиру.

Заказать оценку можно компаниям, аккредитованным вашим банком. Дл этого узнайте, есть ли такой список у специалиста по ипотеке.

Бывает, что ограничений в выборе компании нет. Но банк советует обратиться к оценщикам Ассоциации. На сайте http://www.ocenchik.ru/ORGS проверьте госрегистрацию и лицензию компаний.

Если компании-однодневки, которые готовы за определенную плату оформить завышенную оценку.

Вы можете быть уверенны, что разница заявленной стоимости не сильно отличается от реальной рыночной? Потому что в противном случае, банк без объяснения причины откажет в займе.

Второго шанса вам могут не дать, если не докажете, что имели корыстных целей, а просто по незнанию выбрали неквалифицированного оценщика.

Аккредитованные банками независимые оценочные компании, пользуются доверием и у банкиров, и у страховщиков. Все организации, которые работают на свой имидж долгие годы, дорожат репутацией и хотят продолжать деятельность, не будут болеть за чьи-то интересы. Перейдя на сторону клиента – потеряют доверие банков, а делая оценку в пользу банка – потеряют частных клиентов.

Почему не нужно завышать оценочную стоимость

Оценка объекта недвижимости, как это делается, и какие цифры будут фигурировать в альбоме, не знаете только вы. Специалисты банков все тщательно проверяют и сверяют. Закрыть глаза на фальсификат могут, только если разница в стоимостях очень маленькая (50 тыс. руб., например).

Как думаете, будет ли финансовая организация давать деньги в кредит, ничего не пересчитывая и не перепроверяя? Такого никогда не происходит. Поэтому, чтобы исключить сомнения, оценку залогового имущества проведет и представитель банка.

Его слово будет решающим в определении рыночной стоимости, а главное – ликвидационной стоимости, по которой жилье будет выставляться на продажу, в случае просрочек.

Сколько стоят похожие квартиры – не секрет. Информация доступна. Достаточно позвонить в несколько риэлторских компаний. Банки не хотят создавать проблемы и отпугивать этим своих клиентов, поэтому сразу предлагают список компаний-оценщиков, которым можно доверять. Вы не обязаны идти именно туда, но кредит доверия у фирмы должен быть высоким.

Банк не имеет право навязывать конкретную организацию. Но заемщики – простые люди, которые никогда не сталкивались с необходимостью что-либо оценивать. Искать по всей стране, а еще хуже, в интернете, оценщиков, совершенно неправильно. Вы знаете, по каким параметрам делать выбор? По закону банк может предоставить полный список всех аккредитованных организаций по оценке.

Из этого списка, заемщик может выбрать любую.

Вопросы и ответы

Зачем оценочный альбом нужен, если есть договор купли-продажи и там указана цена? Зачем банку эта оценка, когда у него свои специалисты есть?

Продавец имеет право назначать любую цену. Покупатель может согласиться или не согласиться. Это отношения двоих лиц, участвующих в товарно-денежных отношениях. Банк здесь – третье, незаинтересованное лицо. Ему все равно, состоится сделка или нет.

Читайте также:  Кредитная карта на дом без посещения банка - как получить?

Но покупатель хочет исполнить свое желание не на свои деньги, а за деньги банка. Банк втянули в сделку. Он требует гарантий. Ему нужно что-то в залог, что можно продать и получить назад свой капитал, если покупатель нарушит обещание вернуть долг.

Сколько стоит товар (квартира) на самом деле, если ее нужно будет быстро продать? Как будет падать стоимость с годами? Этого банк не знает.

Ему нужно мнение эксперта, которым является профессиональный оценщик. Независимый – потому что и покупатель не хочет обмана.

Банк требует дополнительных гарантий, и в сделку вступает еще одно лицо – страховая компания, потому что за долгие годы кредита может случиться все, что угодно и с покупателем (уже и заемщиком, и залогодателем), и с товаром (квартирой, которая и является залогом). Страховая компания тоже хочет знать, сколько в реальности стоит квартира, чтобы посчитать сумму страховки.

В такой ситуации, стоимость квартиры по договору купли-продажи играет роль только в отношениях продавца, покупателя, при подписании договора ипотеки, в суде, в налоговой. Оценщик дает ответ на вопрос банка о ликвидности – стоит эту квартиру брать в залог или нет.

Где гарантия, что крупные оценочные компании не врут в пользу банка?

Точно так же банк думает о вас. Поэтому компании выдерживают нейтралитет. Они не зависят от банка или клиента.

Кто должен платить оценщикам – покупатель или продавец? Этот вопрос решается по обоюдному согласию. Но для ипотеки на альбоме в графе «заказчик» фигурирует покупатель (заемщик).

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/vlozhenie/kak-povysit-ocenku-stoimosti-kvartiry-dlja.html

Оценка квартиры для ипотеки: для чего нужна, пошаговая схема

Перед получением ипотечного кредита в любом российском банке с заемщика всегда потребуют оценку недвижимости. Причем такую процедуру придется провести уже после одобрения заявки клиента на выдачу ссуды и проверки его платежеспособности. Рассмотрим, как проходит оценка квартиры для ипотеки, кем проводится и кто платит, и что может быть причиной снижения оценочной стоимости недвижимости.

Для чего оценивать квартиру?

Проведение оценки квартиры при ипотечном кредитовании закреплена законодательно. Она важна как для банка, так и для самого заемщика.

Цели оценки следующие:

  1. Кредитное учреждение подстраховывает в себя в случае неисполнения клиентом условий договора. Поскольку покупаемая квартира становится предметом залога, то для банка важно знать, за сколько он сможет ее продать, если клиент не вернет кредит. При этом финансовой организации важно знать как рыночную стоимость квартиры (по ней объект продается по средним срокам для аналогичных квартир), так и ликвидационную (при срочной продаже объекта). Именно на последнюю цифру банк ориентируется при определении верхнего предела суммы кредита.
  2. Клиент будет знать, что в случае непредвиденных обстоятельств (развод, несчастный случай), ведущих к вынужденной продаже квартиры, цена за проданную недвижимость полностью покроет долг перед банком. Иначе заемщик, даже оставшись без квартиры, будет должен по кредиту.
  3. Заемщик узнает реальную рыночную цену за конкретный объект недвижимости. Соответственно, это хороший повод для торга с продавцом, когда он завышает стоимость.
  4. Дополнительная проверка «чистоты» сделки купли-продажи. Покупатель убедится в отсутствии обременений на жилье, незаконных перепланировках и будет знать обо всех недостатках недвижимости, про которые продавец мог умолчать.

Кто проводит и сколько стоит?

Оценку квартиры вправе осуществлять организации, имеющие лицензию на такую деятельность. Обычно банк предлагает на выбор перечень аккредитованных фирм, с которыми он сотрудничает.

Иногда заемщику могут предложить компанию и в агентстве недвижимости, если оно участвует в оформлении ипотеки.

Однако клиент не обязан следовать таким рекомендациям, поскольку имеет право обратиться в любую организацию или к частному лицу.

Как правило, банки предъявляют следующие требования к оценщику:

  • состоит в одном из учреждений, которое специализируется на оценочной деятельности. Оно, в свою очередь есть в ЕГРЮЛ (единый госреестр юрлиц);
  • имеется полис страхования гражданской ответственности (на сумму не менее 300 тыс. руб.). Таким образом исключается риск, связанный с возможной ошибкой в результате экспертизы по оценке недвижимости;
  • членство в СРО (саморегулируемая организация), в ведении которой все вопросы касающиеся деятельности оценщиков.

Если заемщик остановился на выборе компании не из предложенного банком списка, то потребуется согласовать с ним кандидатуру оценщика. Ведь кредитное учреждение может не устроить данная организация.

Стоимость оценки квартиры различается в зависимости от региона, но находится в пределах 2,5–10 тыс. руб. Дороже обойдется экспертиза оценщика на квартиры в Москве и Санкт-Петербурге, особенно если жилье элитное и находиться в центре. А в регионах и провинциальных городах оценщики берут 2,5–4 тыс. руб.

Важные моменты для оценки

Когда заемщик проходит этап оценки квартиры, есть ряд нюансов, влияющих на положительное решение банка при принятии итогового отчета и определении конечной суммы выдачи кредита:

  1. Оценочная (ликвидная) стоимость квартиры должна быть равна или превышать сумму ипотечного кредита. Тогда банк одобрит выдачу ссуды;
  2. С оценщиком следует заключать письменный договор. Этого требует законодательство и, кроме того, клиент будет уверен, что в случае некачественной работы, оценщик будет обязан исправить недочеты;
  3. Фотографии квартиры, а также подъезда, лестничной клетки должны быть качественными и четкими. Поэтому оценщику следует работать в светлое время суток;
  4. В отчете должно быть прописана и отражена цель оценки объекта. То есть, экспертиза проводится именно для оценки квартиры в качестве предмета залога;
  5. Готовый отчет содержит 27–32 страницы, прошнурован, пронумерован и завизирован подписью оценщика, имеется и его печать.

В сторону уменьшения оценочной стоимости отрицательно могут повлиять следующие моменты:

  1. Содержание раздела отчета «Ограничения и допущения». В нем есть информация, уточняющая отдельные детали и, возможно, собственные предположения оценщика. Например, может быть указано, что в силу определенных причин, специалист не смог сфотографировать отдельные участок квартиры. И на основании этого он лишь предположительно его описал. Любые спорные и неясные моменты уменьшают стоимость недвижимости.
  2. Выбирать из нескольких предложений оценщиков только по цене неправильно. Слишком низкая стоимость может повлечь неправильную оценку, доработку отчета или вовсе придется обращаться в другую компанию.

Документы

От заемщика и продавца квартиры потребуются следующие документы для оценки:

  1. Правоустанавливающие документы на недвижимость. К ним относится:
    • свидетельство о праве собственности (для квартир, приобретенных после 15.07.2016 оно не выдается) или выписка из ЕГРП;
    • иногда необходима копия договора купли-продажи или другого документа, по которому недвижимость перешла нынешнему собственнику;
    • копия договора долевого участия (при покупке новостройки в ипотеку или доли в квартире).
  2. Кадастровый паспорт.
  3. Поэтажный план из БТИ или технический паспорт
  4. Справка о перекрытиях, если дом, в котором покупается квартира, построен раньше 1960 г.
  5. Копия паспорта заемщика.
  6. Разрешение на перепланировку, если оно проводилось
  7. Справка из домоуправления о количестве прописанных в квартире.
  8. Справка об отсутствии долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг.
  9. Справка о том, что дом не подлежит сносу или реконструкции. Требуется не всегда и только если строение возведено до 1970 г.

Пошаговый план

Когда заемщик определился с кандидатурой оценщика и согласовал ее с банком, то пошаговая схема оценивания квартиры при ипотеке выглядит следующим образом:

  1. Подписание договора с оценщиком на оказание услуг. Иногда это делает специалист из агентства недвижимости по поручению заемщика, если тот дал согласие;
  2. Сбор всех необходимых документов и передача их оценщику;
  3. Согласование времени и дня выезда оценщика на объект недвижимости;
  4. Специалист обследует квартиру, делает необходимые фотографии, сверяет планировку объекта со схемой из БТИ и проверяет другие документы. Вся процедура занимает 30–60 минут;
  5. В течение 2–5 рабочих дней готовится отчет. При более срочной необходимости с клиента (заемщика, так как оценку почти всегда оплачивает именно он) скорее всего попросят доплату. В документе должно быть отражено по какому методу из 3 возможных проводилась экспертиза (иногда применяется 2 метода):
    • затратный – определяются затраты на строительство такого же жилья, применяется при оценке квартир на первичном рынке;
    • сравнительный (рыночный) – сравнивается стоимость завершенных сделок купли-продажи с аналогичными квартирами, применяется на вторичном рынке;
    • доходный – рассматривается возможность окупаемости объекта с точки зрения возможного дохода с него (например, сдача в аренду).

При проведении расчетов оценщик принимает во внимание следующие основные характеристики объекта:

  • фактическое местоположение, площадь;
  • транспортная доступность;
  • внутреннее состояние, наличие ремонта;
  • физический износ, год постройки дома;
  • этаж, состояние подъезда и лестничной клетки.

Заемщику следует знать, что увеличить стоимость квартиры могут следующие характеристики:

  • изолированные комнаты, особенно если окна выходят на разные стороны дома;
  • ванна и туалет находятся раздельно;
  • застекленный балкон или лоджия;

Вопреки распространенному мнению качественный и дорогой ремонт увеличит лишь рыночную, но не ликвидационную стоимость квартиры.

Снижают стоимость квартиры следующие параметры:

  • первый или последний этаж;
  • наличие следов пожара или других происшествий в подъезде;
  • невзрачный вид из окна;
  • неузаконенная перепланировка (продавцу квартиры предложат узаконить ее);
  • неблагополучная экологическая ситуация в районе.

Итоговая цифра в отчете действительна лишь ограниченный промежуток времени (около 6 месяцев). Ведь оценщик не может точно предсказать ситуацию и цены на рынке недвижимости на длительный период.

Не стоит просить специалиста назвать примерную цену до проведения экспертизы. Он попросту не сможет этого сделать, так как не владеет информацией по всем критериям, характеризующим объект.

Бессмысленно в такой ситуации пытаться договориться с оценщиком, чтобы он завысил стоимость. Он вряд ли будет рисковать своей репутацией. К тому же если обман вскроется, а банк всегда проверяет отчет об оценке, то негативные последствия возможны и для заемщика.

Если в отчете недвижимость оценили в меньшую сумму, чем предполагается взять кредит, то стоит заказать повторную оценку у другой компании. Есть вероятность, что первый оценщик учел не все моменты.

Но в случае повторной экспертизы на ту же стоимость (или с незначительным отклонением), заемщику рекомендуется либо торговаться с продавцом, либо искать другую квартиру.

Или увеличить сумму первоначального взноса для уменьшения суммы кредита.

Оценка квартиры для Сбербанка

Являясь лидером по объему выданных ипотечных кредитов, Сбербанк строго соблюдает порядок проведения процедуры оценки, и обращает внимание на каждую мелочь.

В связи с этим почти всегда риэлторы и кредитные специалисты рекомендуют выбирать компанию из списка аккредитованных оценщиков, который предоставит сам банк. При этом у каждой организации есть свой рейтинг.

Стоимость экспертизы варьируется в пределах 3–5 тыс. руб.

Оценка квартиры для Сбербанка имеет ряд следующих нюансов:

  1. В отчете обязательно должен быть указан год ввода в эксплуатацию и сведения о том, запланирован ли капитальный ремонт дома. Эти данные оценщик может получить только из управляющей компании или ТСЖ (товарищество собственников жилья);
  2. Оценщик составляет акт независимой оценки, который прикладывает к отчету;
  3. Внимание уделяется и следующим, незаметным не первый взгляд, деталям:
    • расположение станций метро, остановок общественного транспорта;
    • информация о состоянии дома в целом, возможные дефекты, а также как выглядит подъезд;
    • наличие неснятых обременений (арест, предыдущая ипотека).
  4. При покупке квартиры на первичном рынке помимо договора ДДУ нужны все необходимые приложения и акт приема-сдачи объекта;
  5. При обнаружении неузаконенной перепланировки банк откажет в кредитовании или придется дожидаться от продавца правильного ее оформления;
  6. Если заемщик вдова (вдовец), то понадобится свидетельство о смерти супруга (супруги);
  7. Когда продавец недвижимости в разводе, то необходимо свидетельство об этом и, возможно, другие документы, показывающие, что на передаваемое в залог жилье никто претендовать не будет.

К процедуре оценки будущей квартиры заемщику следует подойти со всей серьезностью. Тогда отчет будет готов в короткие сроки и не придется переплачивать, что ускорит получение ипотечного кредита.

Оценка квартиры для ипотеки: для чего нужна, пошаговая схема

Источник: https://IpotekuNado.ru/kak-proxodit-ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка стоимости квартиры для ипотеки

Приобретение квартиры посредством ипотечного займа – это сложный и длительный процесс. Еще на этапе подбора жилого помещения кредитор потребует предоставить ему список бумаг на выбранное помещение, среди которых одно из важнейших мест занимает оценка стоимости.

Читайте также:  Где можно расплатиться баллами спасибо от сбербанка

Оценщик – это независимый специалист, который выносит вердикт о реальной рыночной стоимости выбранной жилплощади.

От его заключения зависит, какую сумму кредита предоставит банк.

Не все оценочные компании компетентны, поэтому прежде, чем выбрать, к кому обращаться, следует понять специфику этой услуги.

Для будущего владельца нелишним будет заранее понимать процедуру проведения оценки, чтобы быть готовым к возможным сложностям.

Выбор квартиры для покупки

Смысл ипотечного кредитования заключается именно в том, что заемщик приобретает в собственность жилье. Определиться с тем, каким оно будет, стоит предварительно, до того, как обратиться в банк. Кредитные организации предлагают несколько ипотечных программ, при помощи которых можно купить недвижимость:

  1. Квартиру на первичном рынке, оформив договор долевого участия в строительстве новостройки.
  2. Вторичную жилплощадь, заключив соглашение о купле-продаже.

Не все банки имеют в своем арсенале сразу две программы, некоторые предлагают получить заём или на первичное или на вторичное жилье. Этот фактор следует учитывать при подборе кредитора.

При оформлении ипотеки на строящуюся недвижимость надо учитывать такие аспекты:

  1. Процент готовности строящегося объекта, банк выдвигает жесткие критерии к этой цифре.
  2. Добропорядочность застройщика. Далеко не со всеми строительными организациями кредитные учреждения склонным сотрудничать.

Вторичная жилплощадь имеет меньше ограничений. При выборе готовой квартиры важно, чтобы она находилась в здании пригодном для проживания и эксплуатации, а инженерные коммуникации в ней были исправны и отлично функционировали. Что касается остальных ограничений, то здесь речь идет лишь о максимально возможной сумме ипотечного займа, который рассчитывается исходя из доходов заемщика.

Необходимость оценки жилья

При выборе квартиры действовать надо правильно, покупатель должен ориентироваться на многие факторы, но основным критерием является именно ее стоимость.

Прежде чем дать окончательное согласие на приобретение жилплощади у продавца, будущий владелец уже знает, на какую сумму ипотеки он может приблизительно рассчитывать.

Эти цифры напрямую зависят от уровня доходов заемщика и наличия дополнительного обеспечения и поручителей.

Нередко на рынке недвижимости случаются ситуации, когда продавцы завышают цену на реализуемое имущество. Теоретически ничего противозаконного в этом нет, владелец имеет право просить такую стоимость, какую считает нужной.

Но когда третьей стороной сделки является кредитное учреждение, это недопустимо, потому что считается мошенничеством. Нередко продавец и покупатель вступают в умышленный сговор для получения двусторонней выгоды.

Поэтому банки выставляют обязательное требование, чтобы была проведена независимая оценка квартиры для ипотеки.

Выбор оценщика

Рынок специалистов по оценке недвижимости широк, и выбрать из огромного перечня компаний непросто. Учитывая, что процедура является платной и занимает время, право на ошибку лучше исключить в самом начале. К оценке надо подходить все обдумав заранее.

Неискушенному в данных вопросах человеку сложно сориентироваться правильно, обычно при решении вопроса граждане ориентируются на рекламу и советы других людей. Именно банковские организации предлагают будущим заемщикам перечень уже отобранных оценщиков, которые зарекомендовали себя положительно.

При формировании перечня кредиторы ориентируются на следующие показатели:

  1. Наличие аккредитации в оценочной сфере.
  2. Наработанный опыт.
  3. Сложившаяся репутация.

Клиенту банка лучше прислушаться к советам кредитора и выбрать компанию из списка предложенных.

В противном случае он рискует попасть в неприятную ситуацию, когда результаты заключения будут поставлены под сомнение и придется либо в судебном порядке доказывать его состоятельность, либо проводить новую экспертную оценку.

Наличие лицензии

Большая часть юридической деятельности подлежит лицензированию. Но что касается оценочной сферы, тут подход к допуску на рынок немного другой. Заниматься оценкой может любой гражданин, зарегистрировав ИП или открыв фирму. Для работы в данной отрасли требуется наличие:

  1. Диплома о получении специализированного высшего образования или свидетельства о переквалификации по этому виду деятельности.
  2. С 2018 года обязательным пунктом является сдача регулярных экзаменов на подтверждение квалификации. Пройти экзаменирование можно только в подведомственном Минэкономразвития учреждении ФРЦ.
  3. Оценщик должен владеть тремя направлениями в этой сфере – оценкой недвижимости, движимого имущества и бизнеса.

Соответствие всем пунктам выражается в получении аккредитации этого вида деятельности. Но и ее наличие не гарантирует стопроцентного положительного результата.

Рынок недвижимости нестабилен, происходить может все что угодно, постоянно надо следить за тем, как меняется стоимость жилплощади. На ее размер влияет огромное количество факторов.

Учесть все нюансы порой не под силу, а каждый из них отражается на конечной стоимости и может ее как завысить, так и занизить, что одинаково плохо для покупателя.

Опыт и репутация

При выборе оценщика лучше всего ориентироваться на наработанный опыт в этой сфере и сложившуюся репутацию. Оценить опыт проще всего по количеству лет компании на рынке.

Чем больше функционирует организация, тем с большим числом клиентов она сталкивается.

Каждый заказ имеет свои особенности и формирует базу положительных и отрицательных результатов, что, безусловно, способствует уменьшению рисков для клиента.

Однако и количество отработанных лет еще не гарантирует качества услуги. Во многих компаниях наблюдается текучка кадров. Фактически фирма работает долго, а специалист не имеет особого опыта, что опять же грозит рисками. Поэтому обращать внимание, прежде всего, следует на репутацию.

Современному человеку для проведения собственного независимого расследования достаточно потратить некоторое время у компьютера. Существует немало сайтов, где бывшие клиенты рассказывают о своем опыте сотрудничества.

К тому же есть списки наиболее ответственных и благонадежных фирм. Но лучше довериться в этом вопросе кредитной организации.

Воспользовавшись их рекомендацией, можно сократить время как на поиск оценщика, так и на проверку этой им информации.

Заключение договора с оценщиком

Сделав окончательный выбор в пользу оценочной компании, надо заключить договор на оказание услуг. Это юридический документ, с которого начинается любое сотрудничество сторон, и без которого отношения не могу считаться официальными, а значит, отсутствует ответственность за конечный результат.

Каждая оценочная компания составляет свой индивидуальный договор об оказании услуг, но руководствуются все одним нормативным актом – Федеральным законом №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29 июля 1998 года.

Обязательные условия, которые должны быть указаны в таком договоре, прописаны в статье 10 ФЗ №135. Документ заключается в письменной форме в двух экземплярах, по одному для каждой стороны.

Договор содержит сведения о:

  1. Цели проведения оценочных работ.
  2. Подробное описание недвижимости, чтобы легко можно было установить что речь идет о нужном объекте.
  3. Вид оценочной стоимости.
  4. Цену, назначенную фирмой за свои услуги.
  5. Конечную дату выполнения работ.
  6. Данные о наличии страховки по гражданской ответственности оценщика.
  7. Сведения о фирме и ее юридический адрес.

Кроме того, в нем прописываются и иные важные условия.

Согласование условий

Заключение договора – это всегда двусторонний процесс. Клиент вовсе не должен подписывать документ с условиями, которые его не устраивают. Но все нюансы следует регулировать до того, как будет поставлена подпись. Заказчик оценки должен обратить внимание на следующие условия договора:

  1. Какой вид оценки будет производиться. Высокопрофессиональные специалисты не ошибутся, так как при оформлении ипотеки определяется всегда рыночная стоимость недвижимости, но лучше уточнить этот момент.
  2. Дата выполнения услуги также может обсуждаться. Покупка квартиры в ипотеку занимает огромное количество времени, поэтому заемщики стараются сокращать по возможности отдельные процедуры. Но следует понимать, что есть минимальные сроки, сократить которые нельзя, делать  все надо вовремя.

Предоставление документов

Специалист оценивать объект будет исходя из полученных бумаг на объект недвижимости. Поэтому при обращении в компанию за услугами необходимо собрать такие документы:

  1. Удостоверение личности заказчика.
  2. Кадастровый паспорт на помещение.
  3. Экспликация и план жилплощади.
  4. Договор купли-продажи или соглашение о долевом участии в строительстве. Если договоренность еще не подписана, то необходимо принести свидетельство о регистрации недвижимости.

Процедура обращения в оценочную компанию выглядит следующим образом:

  1. Собирается пакет документов.
  2. Оставляется заявка на предоставление услуг.
  3. Планируется место встречи с оценщиком.

Предварительно надо уточнить о возможных сроках выполнения заказа и стоимости услуг.

Стоимость

Цена на услуги оценщика может варьироваться в зависимости от опыта и репутации фирмы, но в основном она колеблется в одном диапазоне:

  1. Для Москвы и Санкт-Петербурга он составляет 4-5 тысяч рублей.
  2. В регионах стоимость ниже и составляет примерно 2-3 тысячи рублей.

Сопоставляя стоимость услуг с ценой на недвижимость, кажется, что оценка производится недорого. Но в процессе оформления покупателю приходится выложить немалую сумму за дополнительные услуги, поэтому к тратам необходимо быть готовым. Платить придется за самые разные услуги.

Конечная стоимость оценки будет зависеть от:

  1. Квалификации специалиста.
  2. Месторасположения жилого помещения.
  3. Срочность, чем быстрее заказчик хочет получить результат, тем больше ему надо заплатить.

После уточнения стоимости работ следует определиться с порядком оплаты оценочных услуг.

Порядок оплаты

Оплачивать услуги специалиста по оценке недвижимости следует в установленном в компании порядке. Большинство организаций функционируют по наиболее приемлемой для них схеме:

  1. Заказчик звонит оценщику и описывает ему предварительную картину. Исходя из предоставленных данных, ему обозначается примерный диапазон стоимости услуг.
  2. Затем назначается личная встреча сторон, при которой жилой объект осматривается и озвучивается уточненная цена оценочных работ.
  3. Подписывается договор с указанной в нем стоимостью.

Сразу после того как договор подписан, а сумма обозначена, клиенту даются реквизиты для внесения полной стоимости оплаты. Большинство компаний начинают работу только после того, как услуги будут предоплачены. Могут быть достигнуты и другие договоренности об оплате оценки. В любом случае готовое заключение на руки будет выдано не раньше, чем работа полностью оплатится заказчиком.

Кто несет расходы

При оформлении ипотечного кредита производятся дополнительные услуги, которые требуют оплаты. Все они оплачиваются из кармана заемщика, но в некоторых случаях могут входить в сумму кредитования. Как, например, страхование жизни и имущества, оформленное непосредственно в банке. А вот остальные сопутствующие процедуры оплачивать придется самому покупателю.

Оценка недвижимости производится за счет будущего владельца и не компенсируется кредитором. Рассчитывать в дальнейшем на увеличение суммы ипотечного займа также не стоит. Покупатель должен быть готов к определенным тратам при оформлении квартиры в ипотеку, не говоря уже о времени, которое придется потратить на сбор и оформлении всей документации.

Процедура оценки

Процесс оценки для покупки квартиры в ипотеку делится на два основных этапа:

  • Первый – подготовительный. Когда стороны приходят к общей договоренности о сотрудничестве и подписывают письменный документ.
  • Второй – основной, когда оценщик и заказчик встречаются на объекте. Специалист осматривает квартиру, удостоверяется, что никаких незаконных перепланировок в ней нет, и сделает несколько фотографий, необходимых для дальнейшей работы и отчета.

Специалист анализирует полученные данные в несколько шагов:

  1. Проводится сравнительный анализ, при котором просматриваются все аналогичные сделки уже совершенные на рынке недвижимости.
  2. Доходный – прогнозируется, будет ли рост или спад рынка, и на какие доли можно повысить рыночную стоимость или потерять в ней.
  3. Затратный, при котором оценщик рассчитывает затраты на возведение аналогичного жилого помещения.

В результате анализирования трех направлений дается окончательный расчет рыночной и ликвидной стоимости объекта недвижимости.

Предоставление отчета

Отчет об оценке квартиры подготавливается в течение 3-6 дней.

Получив его на руки, покупатель может отправляться к кредитору для проведения последнего этапа оформления ипотеки.

Банковская организация всегда проверяет поданную документацию. Если экспертиза проводилась фирмой из предложенных кредитором, то проверка займет совсем немного времени.

А вот в случае самостоятельного выбора, придется подождать чуть больше.

Грамотный отчет должен учитывать:

  1. Месторасположение объекта недвижимости.
  2. Инфраструктуру.
  3. Наличие или отсутствие поблизости промышленных зон.
  4. Состояние дома, в котором находится квартира в целом. Важно учесть тип постройки, год, этажность, из чего он выполнен и каковы его общие характеристики.
  5. Характеристики рассматриваемой квартиры. На каком этаже находится жилплощадь, сколько квадратных метров в ней, количество комнат, наличие балкона и его остекления, состояние инженерных коммуникаций.

Оценочные работы касаются лишь постоянных величин, а не косметического ремонта.

Срок действия

Полученный отчет должен быть предоставлен кредитору как можно быстрее. Это в интересах самого заемщика, но на практике случается всякое, поэтому лучше  знать предельные сроки его действия. По принятым нормам заключение эксперта считается годным в течение шести месяцев. Если срок проходит покупателю придется заказывать новую оценку и оплачивать ее опять за свой счет.

Образцы документов

Договор оценщика

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/ocenka-stoimosti/

Ссылка на основную публикацию