Страхование недвижимости — это способ ее защиты от ущерба

Правила страхования недвижимости

Различные сделки с недвижимым имуществом всегда сопровождаются возникновением различных рисков. Это относится к покупке или продаже недвижимости, а также к ее дарению или обмену. Данная собственность обладает значительной стоимостью, поэтому для снижения рисков потери рекомендуется страховать объекты.

Существует много видов различных страховых полисов, имеющих отношение к недвижимому имуществу. Они могут защищать от утраты объекта, его повреждения или иных страховых случаев.

С помощью различных мошеннических схем и иных непредвиденных обстоятельств собственники квартир и домов легко лишаются своего имущества, на которое копили много лет, поэтому желательно регулярно страховать объекты.

При наступлении страхового случая имеется возможность получить от страховщика компенсацию.

Понятие и законодательное регулирование

Страхование недвижимости представляет собой специальный процесс защиты владельцев имущества от потери средств.

При возникновении страховых случаев граждане имеют право получить компенсацию, равную нанесенному урону.

Страхование предполагает заключение специального договора между владельцем недвижимости и выбранной им страховой компанией.

Требуется покупка соответствующего полиса обычно при оформлении ипотечного кредита, так как банки хотят быть уверенным в сохранности залогового имущества. В остальных случаях страхование добровольно. Многие люди хотят быть уверены в безопасности своей недвижимости, поэтому ежегодно покупают полисы.

Каждая организация предлагает сразу несколько видов страховых полисов, поэтому граждане имеют возможность самостоятельно определить, какая страховка будет ими куплена. Стоимость их значительна, поэтому они приобретаются многими людьми только при наличии крайней необходимости.

Страхование недвижимости регламентируется разными законами и актами. ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о необходимости сохранности недвижимости на весь срок кредитования, для чего требуется страховать ее, если это указано в ипотечном договоре. Ст.

29 указывает на порядок применения недвижимости залогодержателем, в качестве которого обычно выступает банк. Ст. 31 и ст. 32 содержат информацию о необходимости страхования объектов и регламентируют разные мероприятия, применяющиеся для контроля над состоянием имущества.

В ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела» содержатся сведения о регулировании отношений между гражданами и страховыми компаниями.

Если ипотечный заемщик до конца погашения ипотеки отказывается от страхования купленной квартиры или дома, то банк имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать от клиента полного возврата всей заемной суммы.

Основной целью приобретения страховки является обеспечение сохранности объекта недвижимости, поэтому если возникнут ситуации, приводящие к его порче или потере, то страховая компания обязана возместить убытки застрахованному лицу.

Существует несколько видов страхования, каждый из которых обладает своими особенностями:

  • Титульное. Выбирается многими покупателями недвижимого имущества, находящегося на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что квартира может находиться в залоге, на нее могут претендовать третьи лица или имеется возможность столкнуться с другими проблемами, в результате которых через судебное разбирательство сделка может быть признана незаконной, поэтому покупатель, уплативший за жилье значительную сумму денег, теряет свои средства. Придется возвращать жилье и ждать возврата средств, причем нередко их приходится взыскивать через суд. При титульном страховании во время возникновения такой ситуации имеется возможность получить компенсацию. Перед заключением договора работники страховой компании тщательно проверяют продавца недвижимости, чтобы убедиться в законности сделки. При выявлении риска мошенничества страховая компания увеличивает стоимость страховки или вовсе отказывается от заключения договора.
  • Страхование от ущерба, нанесенного ремонту. Данный вид выбирается владельцами недвижимости в добровольном порядке. Оно актуально в случае использования дорогостоящих отделочных материалов во время проведения ремонта в купленной недвижимости. Многие люди вкладывают в украшение приобретенной квартиры действительно много денежных средств. Поэтому приобретается страховой полис, на основании которого возмещается ущерб, нанесенный отделочным материалам в результате пожаров, затопления или иных аналогичных случаев. Даже небольшой потоп может стать причиной нарушения целостности отделки на разных поверхностях помещений. Стоимость полиса при таком страховании полностью зависит от результатов проведенной оценки.
  • Ипотечное. Является обязательным, причем оформляется только в страховых компаниях, аккредитованных банком, где берется кредит. Условие о необходимости ежегодного страхования прописывается в ипотечном договоре.
  • Страхование потери недвижимости. Подходит разным видам имущества, но не продается для старых домов, которые относятся к ветхому или аварийному жилью. Полис покрывает ущерб, нанесенный в результате частичного или полного разрушения строения. Причинами таких ситуаций могут быть ошибки строителей или некачественные материалы.
  • Страхование гражданской ответственности. Этот вариант подходит для людей, опасающихся, что они сами могут стать причиной разрушения чужого имущества или ремонта. Чтобы не уплачивать личные средства для покрытия данных убытков, используется страховка. Обычно о покупке такого полиса задумываются граждане, у которых снизу соседи сделали дорогостоящий ремонт. Также часто прибегают к такому страхованию владельцы квартир, сдающих свою недвижимость в аренду посторонним лицам.

Если страховая компания отказывает в оформлении титульного страхования, то можно с уверенностью говорить о том, что продавец квартиры является мошенником, поэтому не рекомендуется приобретать у него недвижимость.

Обязательное и добровольное

Страхование – это добровольная процедура, поэтому собственники квартир самостоятельно решают, приобретать ли страховой полис или нет. При этом они решают, какая именно страховка будет куплена. В процессе выбора учитываются предполагаемые риски и имеющиеся финансовые возможности.

Выгодными считаются пакетные предложения, по которым имеется возможность включить в страховые случаи разные потенциальные ситуации, которые приводят к возникновению убытков.

Если приобретается квартира за счет заемных средств банков, то страхование недвижимости – это обязательный процесс, так как на это указывают пункты ипотечного договора. Избежать покупки полиса в такой ситуации не получится.

Требует уплачивать платежи по страховке ежегодно, причем если ипотечный заемщик откажется выполнять это условие, то это может стать причиной расторжения договора банком, в результате чего заемщик будет вынужден вернуть все заемные средства.

Правила и порядок оформления

Порядок страхования заключается в выполнении простых действий:

  • определяются потенциальные риски, от которых страхуется недвижимость;
  • выбирается оптимальный вид страхования, а также допускается выбрать определенный пакет, куда входит множество различных страховых случаев;
  • определяется компания, в которой будет приобретен полис;
  • собирается полный пакет документов, передаваемый работнику организации для проведения анализа, в результате чего определяется стоимость, а также составляется договор;
  • изучаются условия обеими сторонами, после чего осуществляется подписание контракта, а гражданин уплачивает необходимую сумму.

К основным правилам и особенностям официального страхования относится:

  • страховать допускается не только квартиры или частные дома, но и даже земельные участки, причем они могут находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • перед страхованием любого недвижимого имущества осуществляется его оценка, на основании которой определяется состояние объекта, отсутствие аварийности и значительного износа;
  • специалисты страховых компаний могут прислать своего работника в квартиру для ее осмотра;
  • гражданин, обращающийся за покупкой полиса, должен соответствовать определенным требованиям, к которым относится возраст от 18 лет, дееспособность и наличие документов, подтверждающих его право на страхуемый объект;
  • составляется договор в двух экземплярах.

Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса, если квартира находится в 5-этажном строении, построенном больше 30 лет назад.

Для оформления договора непременно подготавливается определенный пакет документов гражданином. К ним относится:

Данные документы считаются базовыми и основными, но разные страховые компании имеют право требовать другую документацию, поэтому рекомендуется первоначально уточнить о полном перечне бумаг. На основании полученных данных работники страховой компании создают персональное предложение.

Стоимость

Цена страхового полиса может варьироваться в зависимости от разных факторов:

  • количество страховых случаев, покрываемых страховкой;
  • срок его действия;
  • максимальный размер выплаты;
  • стоимость страхуемой жилой недвижимости;
  • состояние жилья и срок сдачи дома в эксплуатацию;
  • если оформляется ипотечное страхование, то учитывается процентная ставка.

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Каждый владелец недвижимости может воспользоваться онлайн калькуляторами для примерного определения стоимости страхового полиса.

Как действовать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователь выполняет последовательные действия:

  • страховая компания оповещается о происшествии, причем обычно в договоре указан точный срок, равный одним суткам с момента наступления данной ситуации;
  • предпринимаются разные меры для минимизации ущерба, поэтому при обнаружении пожара вызывается соответствующая служба;
  • не допускается до приезда работников страховой службы переносить вещи в помещении или изменять обстановку, так как это может привести к затруднению расследования;
  • работникам фирмы предоставляется доступ к имуществу, чтобы был произведен осмотр и произведена оценка ущерба.

Не допускается при наличии страховки улаживать вопросы лично с виновником происшествия с помощью денежных компенсаций, так как при обнаружении данного факта компания может отказать в выплате компенсации.

Выплаты не производятся при обнаружении умышленного причинения вреда имуществу.

Таким образом, страхование недвижимости представлено в нескольких видах. Оно не является обязательным, но при оформлении ипотеки выступает основным условием для получения заемных средств.

Порядок покупки страховки считается простым, а ее стоимость зависит от разных факторов.

При наступлении страхового случая каждый гражданин должен знать, какие действия должны выполняться для получения компенсации.

О процедуре страхования недвижимого имущества рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/kvartira/kuplya-prodazha/pravila-straxovaniya-nedvizhimosti.html

Преимущества страхования квартиры

Рынок страховых услуг с каждым днём растёт, расширяя сферу своей деятельности и проникая в отдалённые территориальные глубинки. За последние несколько лет количество страховых продуктов значительно увеличилось.

Все большей популярностью пользуется медицинское, противопожарное страхование. При желании можно получить страховой полис для домашних любимцев.

Но для любого человека важным остаётся не только собственная безопасность, а и сохранность своего дома, квартиры.

Страхование недвижимого имущества, в отличие от автомобильных полисов, не является обязательным.

Владелец самостоятельно принимает решение по данному вопросу и чаще всего склонятся к тому, что страховка квартиры или дома ему абсолютно не нужна.

Основная причина отказа в том, что многие не видят в этом пользы и не доверяют страховым фирмам. Хотя жалеют, когда что-то случается с безопасностью имущества и нужны деньги на его восстановление.

Страхование комнаты, квартиры, дома стоит не так недорого, как кажется. Сумма платежей зависит от размера помещения, выбранных рисков, негативные последствия которых будут компенсированы.

При заключении договора страхования недвижимого имущества следует внимательно изучить его и выяснить все интересующие моменты.

Иногда в документе встречаются неоднозначные выражения и в случае чрезвычайного происшествия возможны неприятные недоразумения.

Полис не спасёт квартиру от всех рисков, но способен значительно облегчить нанесённый финансовый ущерб. Застраховать свою недвижимую собственность можно на случай:

— пожара, повреждений водой; — взрывов газа; — грабежей, краж; — стихийных бедствий;

— террористических актов.

Материальная компенсация возможна при повреждениях конструкции и внутренней отделки помещения, мебели. При желании можно оформить дополнительную страховку на электроприборы, предметы декора и уникальные вещи.

Полный пакет страхования имущества может включать в себя дополнительные услуги от страховщика.

Такие как частичное возмещение затрат на восстановление документов (паспорта, водительских прав), повреждённых или утерянных при пожаре, взрыве в отдельных случаях — помощь с переездом, оплатой за временное жильё, если собственное непригодное.

Можно надеяться, что со своим имуществом ничего не случиться, но все, же лучше быть подготовленным. Ведь страхование недвижимости довольно полезная и не затратная для семейного бюджета вещь, особенно когда задумываешься обо всех рисках, с которыми сталкиваемся.

Источник: https://smetnov.com/preimushhestva-strahovaniya-kvartiryi/

Добровольное страхование квартиры: виды, риски, правила

Ну вот, наконец-то у вас закончился ремонт — новенькая отделка, новенькая мебель. А в соседнем подъезде соседи опять затопили 4 этажа. На работе ходят страшилки об участившихся попытках взлома квартир.

Вы стали чаще задумываться о способе обезопасить свое имущество? В этой статье мы будем разбираться от чего и как можно застраховать жилье, и какие подводные камни можно избежать в общении со страховыми компаниями.

Читайте также:  Как играть на бирже в интернете начинающих от профессионалов

 Добровольное страхование квартиры — отвечаем на все вопросы!

Рынок имущественного страхования в России разрастается с каждым годом — совершенствуются программы страхования, внедряются лояльные тарифные сетки, ведется активная работа с населением.

Но, несмотря на все усилия, статистика пока печальная — регулярно страхуют свои квартиры только 8% граждан.

На фоне ипотечного кредитования этот показатель несколько возрос, но факт остается фактом — не имеем мы такой привычки, ежегодно страховать квартиры.

Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.1997 года  определяет добровольный характер страхования любых имущественных интересов. Ни Конституция РФ, ни какие-либо другие законодательные акты к страхованию также не вынуждают.
В статье мы разберемся, что и от чего можно застраховать, как это сделать, а главное на чем можно сэкономить.

Добровольное страхование квартиры: что можно застраховать?

Итак, что можно застраховать по договору добровольного страхования квартиры:

  1. Конструктивные элементы квартиры — стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
  2. Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
  3. Внутреннюю отделку — напольное покрытие, обои, элементы декора.
  4. Мебель.
  5. Бытовую технику.
  6. Предметы антиквариата, драгоценности, коллекции.
  7. Кожаные и меховые изделия.

Универсальные страховые программы, обеспечивающие защиту сразу нескольким уровням имущества, называются комплексными. Страхование жилья в комплексе с отделкой и имуществом обойдется в несколько раз дороже страхования коробки, но большинство рисков связано именно с начинкой вашей квартиры, стены и перекрытия при этом остаются невредимыми.

Все популярнее сегодня становится страхование гражданской ответственности перед соседями. Не секрет, что пострадавшие по вашей вине соседи всеми способами стараются приукрасить нанесенный ущерб, огромных сил и нервов стоит мирно разрешить такую ситуацию и уж наверняка очень затратно.

Страховая компания берет на себя урегулирование последствий потопа, пожара, замыкания в сети и прочих бедствий, профессионально проводит оценку, а самое главное — ведет все переговоры.

От чего можно застраховаться?

Все, от чего нас может застраховать СК, называется рисками.

Риски бывают:

  • стандартными — минимальный набор рисков, включаемый практически во все стандартные договора;
  • расширенными — с широким спектром покрытия;
  • специальными — косвенно связанные с причиненным ущербом.

Стандартный набор рисков определяется внутренними правилами страховой компании и, как правило, включает:

  • пожары;
  • наводнения;
  • противоправные действия третьих лиц (взломы, кражи, умышленные поджоги, террористические акты и т.д. по Уголовному Кодексу);
  • потопы;
  • падения летательных аппаратов;
  • наезд автотранспортных средств;
  • взрывы техногенного характера.

В расширенный список рисков могут входить:

  • бой стекол;
  • разрушения от падения деревьев, бетонных столбов;
  • повреждения бытовой техники вследствие перепадов напряжения;
  • заливы вследствие поломки стиральных машин, сильных осадков, боя аквариумов;
  • неосторожные действия подрядных организаций при проведении ремонтных работ;
  • повреждение системы кондиционирования из-за низких температур;
  • повреждение имущества под воздействием конденсата/пара.

Специальные риски включают:

  • транспортные расходы, связанные с экстренным возвращением из командировки или места отдыха по причине наступления страхового случая;
  • расходы по аренде жилья на время восстановления квартиры (уровень арендуемого жилья оговаривается условиями договора);
  • потери арендной платы в период восстановления квартиры (при наличии официального договора аренды);
  • расходы по демонтажу, утилизации поврежденного / уничтоженного имущества.

Каждый дополнительный риск в пакете страхового договора — это плюс несколько сотых к страховой премии. Страховые компании всегда идут на встречу и включают отдельные риски даже в универсальные договора, а вот исключить неактуальные для вас пункты в экспресс-оформлении вряд ли удастся. Наш совет: внимательно изучайте договор, а лучше составляйте его индивидуальным способом.

Способы оформления страхового полиса

Приобрести полис добровольного страхования квартиры можно двумя способами:

  • индивидуальным;
  • экспресс — оформлением.

Индивидуальный способ подразумевает проведение осмотра квартиры, оценки имущества и вложенных в ремонт средств, описи ценностей, бытовой техники.

Оформляя страховку индивидуально, вы выбираете один из трех вариантов установления размера компенсации: 1. По экспертной оценке. 2. По сумме чеков, оплаченных за имущество, ремонт.

3. По договоренности сторон.

Недостаток способа — длительная процедура оформления полиса.

Экспресс — оформление занимает гораздо меньше времени, так как не требует осмотра и оценки имущества. Обычно страховая сумма ограничивается предложением страховщика и выбирается клиентом на собственное усмотрение.

Недостаток способа — единый тариф, определяющий сумму страхового платежа.

Например, страховой тариф — 0,25%. Вами выбрано страховое возмещение в размере 500 000 руб.
Страховой платеж = 500 000*0,25% = 1250 руб.

И эта сумма на 40 — 50% выше, чем можно было бы внести по первому способу.

Оформление страховки экспресс — способом займет 15 — 20 минут, однако впоследствии определение размера ущерба может затянуться не на одну неделю.

Сложность будет состоять в том, что предварительно опись имущества не составлялась, сколько что стоит тоже не прописывалось, поэтому размер компенсации предлагает вам страховая компания на свое усмотрение (с учетом износа и прочих только им понятным методов).

Если вы не согласны с такой оценкой ущерба, смело обращайтесь к независимым оценщикам и идите в суд.

Как формируется страховой платеж?

Размер страхового платежа может быть:

  • фиксированным;
  • дифференцированным.

Фиксированная стоимость используется для комплексного стандартного страхования или же для массового привлечения новых клиентов.

Например, жителям определенного района, в котором находятся типичные многоквартирные дома приблизительно одного года постройки, предлагают застраховать свою квартиру по ставке 0,15% от желаемой суммы возмещения.

Предложение хорошее, но прежде, чем приобрести такой полис, стоит все-таки почитать договор.

Может быть, страховщик предлагает страховку несущих конструкций от цунами или землетрясения, которые в вашем регионе сродни мифической легенде.

Наиболее правильная и поэтому чаще применимая, стоимость диффенцированная, то есть составленная из множества параметров. Например, регион размещения недвижимости, город, район, микрорайон и даже улица.

Далее:

  • вид жилья (частный дом, квартира, технические постройки);
  • этажность;
  • наличие самостоятельных переделок в инженерных коммуникациях;
  • материалы, используемые при отделке;
  • наличие пожарных и охранных сигнализаций;
  • размеры и качество окон (например, деревянные или пластиковые, глухие или открывающиеся, с антивандальными замками, решетками и т.д.).

При установлении страхового тарифа компании пользуются статистикой, полицейскими сводками и даже метеопрогнозами. Над составлением тарифов работают профессиональные аналитики, целые отделы, а иногда и отдельные фирмы.

Способы сэкономить на страховом полисе

Задача страхового агента включить в договор максимальное количество объектов и рисков, тем самым увеличив размер страхового взноса.
Будьте готовы парировать большинство заученных и избитых фраз, и запомните несколько простых советов, как можно сэкономить при оформлении полиса.

Во-первых, пользуйтесь индивидуальными программами, предусматривающими осмотр объекта страхования и застрахованного имущества. Тариф по таким программам ниже.

Во-вторых, установите в квартире охранную сигнализацию, а в идеале и систему удаленного обнаружения протечек. Изначальные капиталовложения окупятся не за один год страхования, однако пользы принесут значительно больше.

В-третьих, исключите явно нерациональные риски. Например, для квартир, расположенных выше 1 этажа, риск наезда автотранспорта сводится к нулю.

В-четвертых, воспользуйтесь франшизой. Если вы согласитесь брать на себя незначительные суммы ущерба, в пределах 5 000 — 10 000 руб., страховая предложит куда более выгодный тариф.

И в-пятых, в случае крайней необходимости страхуйте квартиру только на время длительных отлучек или отпуска.

Такой полис получится дешевле, но в сравнении со стоимостью годового тарифа вы немного проиграете. Здесь уместно будет застраховать не только квартиру, но и ответственность перед соседями. Ведь вовремя вызвать сантехника в случае порыва трубы уже не удастся.

И еще совет для владельцев автомобилей: если вы оформляете КАСКО, уточните в своей страховой компании, не положена ли вам скидка на второй страховой продукт. Значительную скидку можно получить и за безубыточность первого договора, то есть если с вашим автомобилем страховые случаи не наступали.

Хочу предостеречь — снижать стоимость полиса сокрытием фактов о вашем жилье — это все равно, что отказаться от возмещения добровольно.

Если вы не укажите, что вас регулярно топят соседи, а при очередном потопе потребуете возмещения, юристы страховщика с легкостью восстановят факт мошенничества и законно откажут вам в выплатах. Аналогично не стоит скрывать факт временного проживания в квартире, частые и длительные командировки, предстоящий ремонт с заменой труб и батарей и т.д.

Муниципальное страхование

Жители Северного и Западного административных округов Москвы в своих квитанциях на оплату коммунальных услуг находят строчку «Страхование». К чему она обязывает? Или какую возможность предлагает? Давайте разбираться.

В 1997 году Правительство Москвы совместно с СК «АльфаСтрахование» создало программу защиты имущественных интересов горожан в виде муниципального добровольного страхования квартир, коммунальных комнат, а также их внутренней отделки и инженерных систем.

Способ оформления — экспресс, без осмотра объекта страхования.

Страховой полис приходит по почте, посещать отделение компании при этом не нужно.

Программа действительно добровольная и ни к чему не обязывает. Просто каждый владелец квартиры или ее арендатор может на льготных условиях застраховаться от рисков, связанных с пожарами, взрывами (в том числе террористическими), авариями на линиях водо-, газо и электроснабжения, порывами труб и канализации (даже за пределами квартиры), шквальным ветром, смерчами и ураганами.

На сайте страховой компании есть калькулятор, в котором, указав улицу, дом, квартиру и метраж, можно рассчитать размер платежей.

Программа предлагает на выбор 2 суммы страхового покрытия на 1 кв.м.: • основную — в размере 36 300 руб.;

• альтернативную — 54 450 руб.

Для основного предложения страховой взнос можно разбить на 12 месяцев и равными частями выплачивать на протяжении года; для альтернативного — вносить страховой платеж нужно единовременно.

Например, квартиру площадью в 36,31 кв.м. можно застраховать по основному тарифу на общую сумму возмещения: 36,31 * 36 300 = 1 318 053 руб. и при этом за полис платить ежемесячно 48,29 руб.

А по альтернативному предложению  размер возмещения будет равен:
36,31 * 54 450 = 1 977 079,50 руб. и внести нужно 1 платеж — 871,44 руб.

Кроме оплаты через квиток страховые платежи принимаются с банковских карт, терминалов, электронных кошельков.

Ответственность за выплату страхового возмещения СК «АльфаСтрахование» и Правительство Москвы делят в пропорции 70 / 30 или 80/20, в зависимости от выбранного варианта покрытия.

Что делать при наступлении страхового случая

Заключая договора страхования, мы все-таки надеемся, что он нам не пригодится. Но если страховой случай наступил…

Памятку о порядке действий при страховом случае нужно держать в доступном месте и желательно не в самой квартире, подойдет бумажник или бардачок автомобиля.

Итак, пункт первый: примите все возможные меры для спасения вашего имущества (пункт касается потопов, пожаров и т.д.), бездействие приравнивается к умышленной порче.

Обязательно вызовите соответствующую экстренную службу — аварийную, милицию, пожарников, сотрудников ЖЭКа, которые документально зафиксируют и оформят происшествие.

Затем необходимо по горячей линии оповестить страховую компанию о наступлении страхового случая. На различные случаи предусмотрены разные сроки оповещения — в основном до 12 — 24 часов, нарушать их нельзя.

До приезда аварийного инспектора сохраните место происшествия в максимально нетронутом виде. Если приблизительная сумма ущерба не предусматривает выезд представителя страховой, уточните в какие сроки вам необходимо подать заявление на выплату возмещения.

Помните, что начинать ремонт квартиры или утилизировать уничтоженное/поврежденное имущество без разрешения страховой компании нельзя.

К встрече со страховым инспектором нужно готовиться, необходимый пакет документов будет включать: • оригинал паспорта и ИНН; • письменное заявление с перечнем застрахованного поврежденного имущества; • оригинал страхового договора; • акт/справка /заключение, составленные государственной службой;

• правоустанавливающие документы на квартиру.

Брокер слил депозит? Хотите вернуть деньги? Жмите >>>

Страхование недвижимости — дело добровольное и менее популярное, чем полисы КАСКО. Практика показывает, что обращаются в страховые компании люди или недавно купившие квартиру, или недавно завершившие в ней ремонт.

Читайте также:  Ренессанс кредит: как оплатить кредит через интернет: советы

То есть те, кто совсем недавно расстался с внушительной суммой денег и боится, чтобы трата не стала напрасной. Определите для себя ценность своего жилья, имущества, взвесьте все за и против.

Иногда страховка — это залог спокойного сна и крепких нервов, а это уже немало!

Источник: https://antines.ru/samorazvitie/strahovanie-kvartir

Страхование недвижимости от потери или ущерба

У вас есть недвижимость? Тогда не мешает подумать, как застраховаться от ее потери или ущерба. Сегодня на российском рынке работают множество страховых компаний, они предлагают услуги на любой вкус и кошелек.

Как разобраться, что выбрать? Что именно и от чего застраховать?

Застраховать можно как само недвижимое имущество, так и сделку, с ним связанную. Это два разных вида страхования — имущественное и титульное.

Какое имущество можно застраховать?

— Квартиру вместе с внутренней отделкой или отдельно отделку (или отдельно квартиру без отделки); — хозяйственные постройки (гараж, сарай, баня) вместе с домом или отдельно от него; — имущество, находящееся в доме;

— имущество третьих лиц (ущерб, который может быть нанесен соседям).

Кроме того, можно отдельно страховать все вышеперечисленное по конкретным случаям: от пожара, ущерба от воды, кражи, стихийных бедствий и даже от падения на вашу недвижимость самолета.

Не обязательно продумывать все случаи, в которых может пострадать ваше имущество. Можно заключить договор со страховой компанией по полному пакету рисков: цена не намного выше, зато вам спокойнее.

С другой стороны, нужно ли вам оберегаться от всего сразу? К примеру, у вас в доме электрическая плита, — значит, взрыв газа вам вряд ли грозит. Или, например, проседание грунта под городским домом маловероятно.

А вот за городом такое вполне может случиться при резкой смене температур зимой. В результате грунт может сдвинуться, фундамент просесть.

К решению вопроса о страховании надо подходить, учитывая и месторасположение дома, и социальное окружение, и материал, из которого сделан дом, и многое другое. К примеру, надо решить, страховать только дом или дом вместе со стоящими рядом постройками.

Также можно застраховать забор, огораживающий вашу дачу, дом или коттедж.

Кроме того, если вы страхуете загородный дом, необходимо помнить о том, что в соответствии с законодательством, земельный участок и здания на нем — это различные объекты, и страховать нужно каждый отдельно.

Страховой тариф по полному пакету рисков для квартир составляет от 0,4%, для строений — от 0,6%, для внешней и внутренней отделки квартир и строений — от 0,57%.

Стоимость страхования зависит от многих факторов, которые оценивает страховая компания. Чем лучше защищен ваш дом, тем дешевле обойдется страховой полис. При наличии охраны, сигнализации, железной двери, хорошего замка вам сделают скидку. Если у вас есть печь или камин, а дом деревянный — страхование обойдется дороже.

Существует способ снизить стоимость страхования — франшиза. Клиент определяет сумму возможного ущерба, возмещение которого он готов взять на себя.

И если ущерб окажется ниже этой суммы, в страховую компанию он не обращается. Если же ущерб оценивается выше — платить будет уже страховщик.

Скидку могут предоставить также, если вы перезаключаете договор на новый срок, а страховой случай так и не наступил.

Чтобы застраховать имущество, не обязательно быть его собственником. Достаточно просто заботиться о его сохранности. Например, сняв квартиру, можно по собственной инициативе застраховаться от того, что вы зальете соседей, и тогда платить за чужой ремонт свои собственные средства вам не придется.

Вы можете также застраховать жилье, которого еще не существует. Многие покупают квартиры на этапе строительства, и в этом случае могут быть другие сомнения. Например, что дом будет достроен в срок и покупатель получит право собственности на жилье.

Такая страховка защищает средства, вложенные в строящийся дом. Перед заключением договора на строящееся жилье страховщик проверяет благонадежность компании-строителя.

Если страховая компания отказывается заключать договор, стоит подумать, а безопасно ли связываться с этой строительной фирмой?

Обычно это страхование недвижимости на случай утраты прав собственности. Известны случаи, когда после приобретения квартиры неожиданно возникали на горизонте родственники старого владельца жилья, и новый собственник оставался и без денег, и без квартиры.

Или же какие-либо сделки с недвижимостью, совершенные ранее другими владельцами жилья, признавались незаконными. Опять же результат — лишение квартиры. Именно на такие случаи и рассчитано титульное страхование.

Такая страховка необходима при покупке жилья на вторичном рынке.

Источник: http://idealbuild.com/strahovanie_nedvizhimosti_ot_poteri_ili_ushcherba.html

От каких рисков может защитить договор страхования недвижимости?

Одним из самых эффективных способов минимизации рисков, связанных с владением недвижимостью, является страхование.

Этот универсальный инструмент позволяет возмещать клиентам убытки, которые они могут понести в результате наступления непредвиденных обстоятельств.

Причем возмещаются средства из тех взносов, которые платили сами клиенты.<\p>

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и !

Эта сделка не может полностью защитить от риска или обезопасить от наступления какого-то события, но позволяет компенсировать возможный нанесенный от этого ущерб.

От чего можно застраховаться?

Страховые выплаты осуществляются в том случае, если произошло событие, отмеченное в договоре как страховое.

Чаще всего это:

  1. Повреждение огнем (молния, взрыв, пожар).
  2. Преступные действия третьих лиц (кража, ограбление, взлом), в том числе и террористические акты.
  3. Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, цунами).
  4. Разрушительное воздействие воды (из канализационных или водопроводных систем, от соседей).
  5. Механические повреждения имущества (падение или наезд на него транспорта, деревьев и т.п.).

Эти события не всегда признаются страховыми. Перечень рисков, за которые компания ответственности не несет, подробно прописывается в договоре и правилах самой компании.

Например, страховщик может указать, что если затопление произошло из-за неисправности труб – то компенсация выплачиваться будет. Если вода просочилась через щели или незакрытые окна, то это страховым случаем не является.

Что можно застраховать?

Страхованию подлежат такие объекты, как:

  • здания – и для жилого, и для коммерческого использования;
  • сооружения (мосты, дороги, резервуары);
  • внутренняя оснастка помещений – покрытие полов, потолка и стен;
  • здания или сооружения, которые не достроены до конца;
  • дополнительные постройки – заборы, сараи, гаражи, хозяйственные блоки, веранды, крыши;
  • земельные участки и элементы ландшафтного оформления;
  • отдельно взятые площади (конкретный кабинет, участок или цех).

Кроме того, обе стороны могут в индивидуальном порядке определить, на какие еще объекты распространяется заключаемый договор.

Основные правила

Каждая компания разрабатывает свой перечень правил, по которым осуществляется их деятельность. В нем полностью указаны основные моменты ее работы:

  • определение понятий и терминологии, используемых в сделке;
  • все элементы и данные, которые включаются в договор страхования;
  • территория действия;
  • способы, по которым ущерб определяется и выплачивается;
  • события, при которых степень риска сделки будет изменяться, и порядок извещения о таких изменениях;
  • обязательства сторон и их права.

Что касается клиента, то ему перед заключением договора стоит обязательно внимательно изучить его условия и, при необходимости, внести коррективы.

Также серьезно нужно подходить к выбору страховой компании – выбирать ее не по критерию низких тарифов, а по репутации и профессионализму сотрудников.

При установлении страховой суммы нужно ориентироваться на возможные убытки – желательно установить ее в таком размере, чтобы эти убытки покрылись полностью.

И самое главное – выбор объекта договора и условий покрытия. Нужно просчитать, что дороже – само здание или его внутренняя отделка, и за действие каких факторов полагается компенсация.

Виды страхования

Выделяют два основных вида – имущественное и титульное. Последний вид связан с возмещением убытков от потери прав собственности.

Имущественное

Имущественное страхование – это выплата компенсаций за непосредственное повреждение недвижимости, причем от факторов, определенных в договоре.

Главный нюанс – заключать сделку нужно на полную стоимость имущества, иначе ущерб будет возмещен лишь частично. Компенсация может выплачиваться как самому клиенту, так и банку, если имеет место ипотека.

Далее страхование классифицируется по объектам – это может быть квартира, дом, производственное или административное здание. У каждого из этих видов существуют свои особенности.

Квартира

В этом случае компенсируются риски, связанные с потерей прав собственности или имущественным повреждением. Застраховать можно как саму квартиру, так и ее содержимое.

В первом случае будет возмещен ущерб от разрушения здания (например, вследствие взрыва или землетрясения).

Во втором – убыток от внутренних повреждений (если затопили соседи или произошло ограбление).

Выделяют следующие виды:

  1. Экспресс – его отличительная особенность в том, что сумма компенсаций одинакова для любого жилья, независимо от его стоимости. Такое страхование происходит без предварительной оценки квартиры и в основном используется для компенсации незначительного ущерба.
  2. Классическое – после осмотра квартиры определяется страховая сумма (равна стоимости имущества). В этом случае будут возмещаться убытки уже от более серьезных повреждений – природных бедствий, пожаров, разрушений здания и т.п.
  3. Ипотечное.
  4. Титульное.

Также у многих компаний существуют свои виды договоров, условия которых отличаются.

Они разработаны для разных категорий клиентов (от эконом до премиум класса), в зависимости от их финансовых возможностей и индивидуальных предпочтений.

Загородная недвижимость

Особенности сделок этого вида связаны с тем, что помимо оценки самого здания компания должна учитывать еще и земельный участок (это разные объекты, и страхуются они отдельно).

Чаще всего загородные дома старые и ветхие, с неисправной проводкой и построены из устаревших материалов, которые не соответствуют требованиям пожарной безопасности.

Такие факторы повышают риск возникновения пожара. Поэтому тарифы на страхование этого вида недвижимости всегда выше, чем на квартиру, и непосредственно зависят от состояния здания. Если оно очень старое, то шансов оформить договор немного.

Помимо стоимости жилья и его возраста на размер страховых платежей также будут влиять:

  1. Наличие в доме жильцов. Например, если здание сдается в аренду посторонним людям, то это трактуется страховщиками как фактор повышенного риска – соответственно растут и тарифы на оплату. Если в доме вообще никто не живет, то риски повышаются еще больше.
  2. Месторасположение дома. Например, учитывается расстояние до ближайшей пожарной части, соседство с военным полигоном или общие природные условия региона. Если дом находится в зоне постоянных природных явлений, то в страховке, скорее всего, откажут.
  3. Обеспечение безопасности дома. Например, наличие в нем охраны или сигнализации снижает вероятность незаконного проникновения и взлома. Если же ничего этого нет, и поблизости еще отсутствуют другие жилые строения, то риски по договору возрастают.

При заключении сделки специалист-оценщик определяет рыночную стоимость жилья, и на основании этого определяется сумма договора.

Помимо дома и внутренней отделки также можно застраховать земельный участок, зеленые насаждения и даже саму землю.

В этом случае объектом может быть как само здание, так и его внутреннее содержимое – техника, оборудование, мебель, несущие конструкции и даже заборы.

Особенностью этого вида является то, что помимо обычных страховых рисков (как для дома или квартиры) могут возмещаться расходы, связанные с производственной деятельностью предприятия.

Например, убытки от сбоев или перерывов в работе.

После проверки документов юридического лица на право страхования объекта и оценки его стоимости и рисков составляется договор.

Читайте также:  Как получить быстро денег - самые легкие способы заработка

Процедура оценки та же, что и для собственности физических лиц – учитывается возраст здания, качество его постройки, использованные материалы и технологии и налаженность коммуникаций.

Ипотечное

Оформление такой страховки в обязательном порядке установлено законодательно. Объектом выступает только предмет залога, приобретаемого в ипотеку.

Но на практике банки чаще всего требуют страховать жизнь и здоровье заемщика, а также титул (то есть риск потерять права собственности на имущество). Период такого страхования равен сроку ипотеки.

Титульное

Этот вид страхования относится исключительно к недвижимости и применяется, чтобы компенсировать убыток в случае ее потери.

То есть в любой ситуации, независимо от наличия или отсутствия вины клиента, страховая компания должна будет возместить ему расходы, если он потеряет свое имущество (права на него).

В выплачиваемую сумму войдет стоимость сделки (все деньги, потраченные на приобретение жилья) и расходы на подачу судебного иска (если клиент примет такое решение).

Основные условия договора

Договор представляет собой соглашение, по которому две стороны – страхователь и страховщик, приобретают по отношению друг к другу взаимные обязательства.

Страхователь– вовремя вносить установленную договором сумму взносов. Страховщик – возместить клиенту причиненные убытки, в случае наступления определенного договором страхового случая.

Обязательным условием этого договора является письменная форма – без этого он считается недействительным.

Зачастую детальные условия при заключении договора стороны определяют и согласовывают между собой сами. Но ряд вопросов (существенных условий) в таком договоре должен быть прописан обязательно:

  1. Какое имущество является объектом страхования. Этот пункт должен быть составлен так, чтобы не возникало сомнений при определении объекта договора.
  2. В течение какого срока договор является действительным, а также с какой периодичностью нужно вносить денежные средства. Срок может быть обозначен как конкретная дата или как некий результат (например, наступление страхового случая).
  3. Какие события являются страховым случаем (то есть за что положены выплаты).
  4. Какая сумма денежных средств будет выплачена клиенту, если такое событие наступит.
  5. Остальные разделы по необходимости добавляются сторонами договора.

Страхование является важным и в некоторых случаях обязательным условием при приобретении и использовании недвижимости.

Такая услуга помогает возместить убытки от разрушительных факторов и явлений, которые могут воздействовать на имущество. При правильном составлении договора, с учетом всех возможных факторов, можно максимально обезопасить себя от возможного ущерба.

Источник: http://podzontom.net/nedvizhimost/dogovor.html

Cтрахование недвижимости — тарифы, от пожара

В настоящее время на территории Российской Федерации стала очень активно развиваться отрасль страхования недвижимого имущества. В соответствии с действующим законодательством в процедуре страхования могут принимать участие, как физические лица, так и представители среднего и малого бизнеса.

Российские граждане могут страховать своё недвижимое имущество на добровольных началах. Юридические лица должны в обязательном порядке оформлять страховые полисы на ту недвижимость, которая принадлежит государству или числится на балансе муниципальных органов.

Что это такое

Страхование недвижимости представляет собой разновидность имущественного страхования, которое регламентирует закон РФ. Главной задачей данной процедуры является возмещение понесённого ущерба владельцу недвижимого имущества, при наступлении страхового случая.

В процессе страхования недвижимости принимают участие две стороны:

  1. Страховщик. Коммерческая или государственная компания, которая имеет все разрешительные документы и лицензии, необходимые для осуществления страховой деятельности.
  2. Страхователь. Физическое или юридическое лицо, которое страхует недвижимое имущество.

Страховщик учитывает различные факторы, которые влияют на величину страховой суммы (обычно на место приглашается специалист, который проводит экспертизу строения и делает оценку).

В большинстве случаев тариф, применяемый страховыми компаниями, осуществляющими свою деятельность на территории Российской Федерации, не превышает 3,5%.

Сегодня существует две основные категории страхования недвижимости, которые пользуются большой популярностью среди российских граждан, а также представителей малого и среднего бизнеса:

  • классическое страхование;
  • экспресс-страхование (считается наиболее бюджетной программой).

Особенности

Процедура страхования недвижимого имущества имеет ряд особенностей, с которыми необходимо ознакомиться физическим и юридическим лицам перед оформлением страхового полиса:

  • условия страхования могут прописываться как в договоре, так и в специальных правилах;
  • страховая сумма определяется в том диапазоне, который страховщик сможет возместить понесённый ущерб;
  • страховая сумма не может превышать рыночную стоимость объекта недвижимости на момент подписания страхового договора;
  • на величину страховой суммы может повлиять состояние (внешнее и внутреннее) недвижимого имущества;
  • для получения страховых выплат необходимо в определённые сроки собрать пакет документов и передать их страховщику.

Зачем это нужно

Каждый владелец недвижимого имущества стремится обеспечить ему надёжную защиту от любого внешнего и внутреннего воздействия, влекущего за собой большие финансовые расходы.

Не каждый собственник имеет возможность постоянно находиться в жилом или промышленном помещении, чтобы предотвратить его повреждение. Лучшим решением станет своевременно проведённая процедура страхования, которая гарантирует выплату определённой суммы денежных средств при наступлении страхового случая.

Правила

При страховании недвижимости должны быть учтены специальные правила, в которых указываются:

  • правила возмещения компенсационных выплат;
  • правила взыскания неустойки;
  • правила прекращения правовых взаимоотношений между сторонами, подписавшими страховой договор;
  • правила признания страхового случая;
  • правила признания сделки недействительной и т. д.

Владелец недвижимого имущества при защите своих интересов в суде может ссылаться на существующие правила, в соответствии с которыми была проведена процедура страхования.

При этом следует учитывать, что в соответствующем договоре (заключённом между страховой компанией и физическим лицом, или уполномоченным представителем коммерческой либо государственной компании) должна быть ссылка на эти правила.

Какие бывают риски

Физическим и юридическим лицам, страхующим объекты недвижимости, следует указывать различные риски:

  • стихийные бедствия (землетрясение, ураган, наводнение, град, оползни и т. д.);
  • пожар или взрыв;
  • удар молнии;
  • поджог или другие повреждения, причинённые злоумышленниками;
  • неисправность электрической проводки, а также других инженерных коммуникаций;
  • ограбление и т. д.

Приняв решение о страховании недвижимого имущества физические и юридические лица должны определить возможные риски, которые могут стать причиной его повреждения или уничтожения. При этом следует учитывать тип строения, его год постройки и другие немаловажны факторы.

Виды, их описание

В настоящее время в России существует несколько видов страхования недвижимости, к которым можно причислить:

  • страхование городских квартир. Данный тип недвижимости может быть застрахован от взлома, затопления, пожара и различных стихийных бедствий. Хозяин квартиры может по отдельности страховать предметы домашнего обихода, внутреннюю облицовку, инженерные коммуникации и т. д;
  • страхование коттеджей, дачных домов и другой загородной недвижимости. Владельцы недвижимого имущества могут оформить страховой полис как на основное строение и подсобные помещения, так и на ландшафтный дизайн. Страховая компания, перед проведением исчислений страховой суммы, внимательно изучает материалы, из которых возводились загородные строения, наличие ценного имущества, указанные риски и т. д. При этом учитываются существующие нормы, посредством которых можно существенно снизить стоимость строения;
  • страхование недвижимости, приобретаемой по ипотечной кредитной программе. Многие финансовые учреждения оформляют ипотеку только при условии страхования недвижимого имущества;
  • титульное страхование. Этот вид страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от убытков в случае потери своих прав на недвижимость. Часто страховой полис помогает при признании судом сделки (с недвижимым имуществом) недействительной.

Страхование недвижимости от пожара

Пожар в жилом или промышленном помещении может произойти по различным причинам:

  • по вине владельца недвижимости;
  • по вине злоумышленников;
  • по вине неблагоприятных природных явлений и стихийных бедствий.

Защитить городскую и загородную недвижимость от данного риска можно при помощи своевременно оформленного страхового полиса. При заключении договора владельцам недвижимого имущества необходимо учитывать различные нюансы, которые определяют причину возникновения пожара.

Возгорание недвижимости может происходить в следствие:

  • неисправности электрической проводки;
  • взрыва бытового газа;
  • поджога;
  • неосторожного обращения с огнём;
  • перепадов напряжения в электрической сети;
  • попадания молнии;
  • стихийных бедствий (от которых повреждается городская и загородная недвижимость) и т. д.

При составлении договора владелец недвижимости должен внимательно изучить каждый пункт, чтобы в последствие у него не возникло никаких разногласий со страховщиком.

В момент наступления страхового случая хозяину недвижимого имущества необходимо собрать определённый пакет документации (в него должна входить оценочная экспертиза), который следует передать в страховую компанию.

Договор

Каждая процедура страхования недвижимого имущества в обязательном порядке оформляется договором, которым определяется ответственность и обязанности обеих сторон.

Страхователь при оформлении договора должен по возможности указать максимальное количество рисков, которые могут стать причиной повреждения или уничтожения его недвижимого имущества.

Этот документ составляется на бумажных носителях и после ознакомления подписывается каждой из сторон страхового процесса. После этого страховая компаний выдаёт своему клиенту на руки страховой полис, который будет являться документальным подтверждением оформленной страховой сделки.

В страховом договоре должно быть указано следующее:

  • обязательные реквизиты обеих сторон;
  • дата и место составления договора;
  • объекты страхования (каждый объект должен быть указан);
  • страховые риски;
  • сумма компенсационного возмещения при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора;
  • обязанности сторон, в том числе и определяется их степень ответственности;
  • форс-мажор и особые условия.

Договор страхования недвижимого имущества физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса может заключаться на длительный срок, так как действующим Федеральным законодательством предусматривается его автоматическое продление.

При составлении договора наиболее важным моментом является определение объектов страхования, в качестве которых может выступать городская и загородная недвижимость физических лиц, а также производственные и торговые помещения, числящиеся на балансе коммерческих и государственных компаний.

Рейтинг компаний

Рейтинг составлен на основе отзывов, оставленных клиентами страховых компаний, размещённых в интернет ресурсах:

 № п/п   Наименование страховой компании   Рейтинг
 1 Компания «РОСГОССТРАХ» 3873
 2 Компания «МСК» 1968
 3 Компания СОАО «ВСК» 1929
 4 Компания «ИНГОССТРАХ» 1905
 5 Компания «Альфа Страхование» 1644
 6 Компания «СОГЛАСИЕ» 1534
 7 Компания «ИНТАЧ Страхование (in-touch)» 1077
 8 Компания «РЕСО-Гарантия» 1075
 9 Компания «УРАЛСИБ» 1071
 10 Компания «РОССИЯ» 965

Тарифы

На сегодняшний день на территории Российской Федерации при страховании недвижимого имущества применяются тарифы, которые колеблются в диапазоне:

 При страховании загородной недвижимости.  от 0,3% до 1,4%
 При страховании драгоценностей, антиквариата и других предметов роскоши.  от 1,0 до 3,5%
 При страховании жилых строений.  от 0,5%
 При страховании внутренней облицовки жилых и промышленных помещений.  от 0,4% до 1,4%

Таблица стоимости страхования недвижимости в разных компаниях:

 № п/п  Наименование страховой  компании  Страховой  тариф (в %)  Тип страхования
 1 Компания «РОСГОССТРАХ» от 0,9от 2,8 Страхование домаПолное страхование
 2 Компания «МСК» от 0,1 Полное страхование
 3 Компания «Альфа Страхование» от 0,07от 0,015от 3,5 Страхование зданияСтрахование ценного имуществаПолное страхование

При исчислении страховой суммы учитывается рыночная или оценочная стоимость недвижимости и особо ценного имущества. Страховые тарифы, применяемые российскими страховщиками, не существенно отличаются друг от друга.

Они напрямую зависят от следующих факторов:

  • стоимости недвижимости;
  • срока эксплуатации;
  • степени износа на момент проведения оценки;
  • места расположения объекта и т. д.

Своевременно проведённая процедура страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от финансовых затрат, которые возникают в результате порчи или уничтожения недвижимого имущества.

Оформленный по всем правилам страховой полис позволит владельцам жилых и промышленных помещений чувствовать уверенность в «завтрашнем дне». Физические лица, а также представители среднего и малого бизнеса могут по своему усмотрению выбирать объект недвижимого имущества, который будет принимать участие в страховании.

Видео: Страхование недвижимости

Страхование дома

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу. Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В…

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/

Ссылка на основную публикацию