Где взять деньги под залог недвижимости полная инструкция

Деньги под залог недвижимости – как и где взять за 5 шагов

Как срочно получить деньги под залог недвижимости? Где взять в долг под залог недвижимости? Можно ли заложить коммерческую недвижимость?

Вчера вечером ко мне зашла моя соседка Надежда. Обычно веселая и энергичная, в этот раз она выглядела подавленной. Как выяснилось, было от чего. Надина мама заболела, срочно нужна операция. Прогноз благоприятный, но оперироваться нужно в Германии. Разумеется, платно.

Цена немалая, денег таких даже по всем родственникам не собрать. Есть дом в деревне, но его быстро и выгодно не продать.

Выслушав соседку, я предложила взять деньги под залог того самого дома с большим участком в очень востребованном районе. Как оказалось, моя посетительница даже не знала о возможности такого кредита. Разъяснив Надежде подробно все тонкости его поиска и оформления, я подумала, что информация будет полезна многим.

Я, Алла Просюкова — банковский специалист-практик, в своей новой статье расскажу о том, как и где, взять деньги в долг под залог недвижимости. В финале вас ждет актуальный авторский обзор лучших предложений от ведущих российских банков.

1. Деньги под залог недвижимости — если срочно нужен займ

К сожалению, жизнь устроена так, что возможности не всегда совпадают с потребностями. Хорошо если наша нужда, на которую сейчас нет средств, не критична и без нее можно обойтись. А если деньги нужны срочно, здесь и сейчас? Как быть, где взять?

Выход есть! Быстро и на вполне приемлемых условиях можно получить деньги под залог квартиры, дома, любой ликвидной недвижимости.

Основные плюсы залогового займа:

  • длительный срок кредитования;
  • крупная сумма;
  • сниженная ставка.

Такой заём хорош ещё и тем, что он нецелевой. Заемщик получает крупную сумму денег и тратить её по своему усмотрению.

Банки готовы предоставить под ликвидную недвижимость кредит в размере до 70% от её оценочной стоимости. Величина варьируется в зависимости от кредитной политики финучреждения в этом вопросе.

Есть в таких кредитах и свои минусы:

  • жесткие требования к залоговым объектам;
  • многоэтапный порядок оформления;
  • кредит погашают за счёт продажи залога, если заёмщик не выполнит кредитные обязательства.

2. Кто дает деньги в долг под залог недвижимости

Кредитованием сейчас занимаются банки, микрофинансовые организации (МФО), частные инвесторы.

Мы выяснили, в чем основные плюсы и минусы каждого кредитора. Результат представлен в таблице.

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости в различных финорганизациях:

Какой способ получения заёмных денег выбрать — решать вам.

Хорошо все продумайте, решаясь заложить единственное жилье

Принимайте взвешенное решение, оцените свои реальные возможности с учетом перспектив!

3. Какую недвижимость берут под залог

Чтобы желание получить займ стало реальностью, нужно быть в курсе того, какая недвижимость может стать залогом.

Скажу сразу, к объектам предъявляются достаточно жесткие требования. Обо всем по порядку.

В залог берут:

  • квартиры;
  • дома;
  • комнаты (не в общежитие);
  • доли в квартире или доме;
  • земельные участки;
  • коммерческую недвижимость.

Вся перечисленная недвижимость должна отвечать определенным требованиям:

  1. Ликвидность — не аварийная,не подлежащая сносу, с необходимыми коммуникациями.
  2. Не памятник архитектуры.
  3. Без обременений — арест, залог.
  4. Не служит спорным объектом.
  5. Находится в собственности залогодателя.
  6. Не имеет несовершеннолетних зарегистрированных, прописанных жильцов и собственников долей.
  7. Обладает подходящим «возрастом».

Уверена, что все пункты понятны. Хочу пояснить лишь про «возраст» недвижимости — потенциального залога. Большинство кредитных организаций ограничивают принятие обеспечения в зависимости от года его постройки.

Банки не заинтересованы в старых панельных и блочных домах

Например, банки не принимают в залог недвижимость (блочную и панельную) построенную до 1975 года, так как такие объекты не подлежат страхованию.

Если у вас нет подходящей недвижимости, но есть машина, то можно получить деньги под залог авто.

4. Как взять деньги под залог недвижимости — 5 простых шагов

Пошаговая инструкция составит чёткое представление о процессе получения кредита и снизит риск ошибок.

Изучайте и пользуйтесь.

Шаг 1. Выбираем кредитодателя

Ранее я уже говорила о том, что залоговые кредиты выдают различные банковские/небанковские организации и даже частные лица.

Наибольшие гарантии, и что немаловажно, прозрачные условия в рамках закона предоставляют банки.

Принимая решение, нельзя руководствоваться лишь процентной ставкой.

Необходимо подробно изучить все условия:

  • наличие/отсутствие обязательного страхования;
  • дополнительные комиссии;
  • сроки;
  • разрешено или запрещено досрочное погашение и т.п.

Возможно, какие-то пункты будут для вас более значимыми.

Выбирая займодателя, обращайте внимание на его рейтинг, репутацию, срок существования. Почитайте отзывы тех, кто уже кредитовался в отобранном банке.

По возможности посетите банк-кандидат, пообщайтесь с кредитным консультантом, ознакомьтесь с шаблоном договора. По закону вы имеете право запросить печатный образец этого документа и показать его своему юристу для оценки ваших рисков.

Шаг 2. Подаем заявку и ожидаем решения

Определившись с окончательным выбором, ознакомившись с условиями, подавайте предварительную заявку.

Сделать это можно:

  • на сайте кредитодателя;
  • лично в офисе банка;
  • по телефону контакт-центра финорганизации;
  • через кредитного брокера.

После одобрения заявки с вами свяжется менеджер и подробно объяснит, какие документы следует подготовить, когда, в какое отделение подойти.

Шаг 3. Подготавливаем документы

У каждого банка свои требования к пакету документов на выдачу кредита.

Вы просите деньги под залог недвижимости, а значит, кроме стандартных документов, банки потребуют документы на залоговый объект.

Стандартные документы на заемщика (созаёмщика):

  • анкета-заявление;
  • 2-НДФЛ;
  • копия паспорта с пропиской;
  • копия трудовой книжки.

Документы на недвижимость:

  • выписка из ЕГРН;
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, право на наследство и т.д.);
  • отчет оценщика;
  • техпаспорт;
  • согласие на сделку супруга/супруги (при наличии), заверенное нотариусом;
  • справки из ЖЭО.

Если планируете получить деньги под залог дома, вам потребуется вся документация и на земельный участок.

Шаг 4. Подписываем договор

Документы представлены. Специалисты банка их проверили, дали положительное заключение. Следующий шаг — подписание кредитного договора.

Читайте внимательно все пункты документа. Особое внимание обращайте на штрафные санкции, порядок расторжения или прекращения договора.

Если в договоре встретятся непонятные моменты, обязательно попросите кредитника все объяснить.

Шаг 5. Получаем деньги и возвращаем ссуду

Завершающий этап оформления — выдача денег. Банк перечисляет их на специально открытый для заёмщика счет. Как правило, к счету «привязывается» дебетовая пластиковая карта.

При таком способе вы сможете при желании обналичить всю сумму сразу, либо использовать кредит частями по мере необходимости. Это удобно: не приходится думать о сохранности денег, при этом они всегда «под рукой».

Если возникнут сложности с оплатой, сразу же сообщите в банк о своих затруднениях. Решение проблемы обязательно найдется. Например, оформление кредитных каникул.

Предлагаю посмотреть полезное видео по теме.

5. Где можно взять деньги под залог недвижимости — обзор ТОП-5 финансовых учреждений

Принятие правильного решения зависит от многих факторов. Чтобы выгодно прокредитоваться, следует знать, в каких банках наиболее привлекательные условия.

Я предлагаю обзор 5 финорганизаций с разнообразными кредитными продуктами, отличной репутацией.

1) Совкомбанк

Совкомбанкведет свою историю с далекого 1990 года. Сегодня он занимает лидирующие позиции на кредитном рынке РФ.

Кредиты, вклады, карточные продукты и услуги для бизнеса — сфера интересов Совкомбанка.

Среди кредитных предложений достаточно востребован нецелевой заем под залог недвижимости. Большая сумма (до 30 млн руб.), возраст заёмщика до 85 лет (на момент окончательной выплаты по кредиту), не требуется подтверждения дохода (2-НДФЛ) — отличительные особенности этого предложения.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвыпредлагает кредит наличными под ставку от 14, 5% с минимальными требованиями к заёмщику. Потребительский кредит с внушительным лимитом (до 3 млн руб.) на срок до 60 месяцев станет хорошей альтернативой займам под залог недвижимости. Имеются особые условия для зарплатных клиентов, врачей, учителей, пенсионеров.

Совсем недавно Банк Москвы был отдельным кредитно-финансовым учреждением. В мае 2016 произошло слияние с банком ВТБ. Еще больше предложений, качественных сервисов и конкурентоспособных услуг — результат этого мероприятия.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — российская кредитная организация, полностью ведущая свою деятельность дистанционно.

Предложения банка:

  • кредит наличными;
  • ипотека;
  • дебетовые и кредитовые карты;
  • вклады;
  • продукты для инвестирования.

Особо популярны у россиян кредитные карты с солидным лимитом, низкой процентной ставкой, высоким кэшбэком, дешевым обслуживанием и бесплатным оформлением.

Кредитки Тинькофф Банка придутся кстати тем, кому нужна сумма до 300 тыс.руб. быстро, без залога и поручительств. Беспроцентный период до 55 дней — дополнительный бонус.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банкизвестен качеством обслуживания, широкой линейкой банковских продуктов и услуг. Особого внимания заслуживают кредитные карты.

Условия по карточным продуктам:

  • беспроцентный период до 100 дней;
  • годовое обслуживание от 490 руб.;
  • max лимит 1 млн руб.;
  • отсутствие комиссии за снятие наличных;
  • бонусы и скидки в компания-партнерах.

Карты доступны совершеннолетним гражданам РФ с доходом от 5 тыс руб. онлайн либо в любом офисе банка по 2 документам (паспорт + любой другой документ потенциального заёмщика).

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит — ещё одно банковское учреждение заслуживающие внимание тех, кому нужен кредит или кредитная карта.

Кредитный лимит карты ограничен 200 тыс. руб., выпуск и обслуживание бесплатные. Причем получить заветный пластик вы сможете уже в день обращения в ближайшем офисе. Заявка подается онлайн на сайте банка.

Если нужна более крупная сумма денег, пользуйтесь кредитными предложениями.

Как и обещала, предлагаю вашему вниманию обзор лучших кредитных предложений.

Сравнение банков, предлагающих кредиты под залог недвижимости

6. Как срочно получить деньги под залог недвижимости — 3 дельных совета

Ускорить получение денег под залог недвижимости сложно — оформление такого кредита имеет определенный, достаточно унифицированный алгоритм. Скорость обработки зависит от многих факторов, порой неподвластных займополучателю.

Тем не менее, я дам вам 3 полезных совета, которые сэкономят время и приблизят срок выдачи займа.

Совет 1. Подготовьте документы правильно и заранее

Когда деньги нужны срочно, важно без ошибок подготовить весь пакет необходимых документов.

Для займов под залог недвижимости требуется расширенный пакет. Кроме сведений о заёмщике, кредитор обязательно затребует регистрационные бумаги на залоговый объект. Правильно и быстро сориентироваться в этом многообразии поможет очная консультация банковского специалиста.

Вся необходимая документация имеет свои тонкости оформления, правила заверения, сроки действия. Чтобы не переделывать по сто раз то один, то другой документ советую подключить к процессу профессионального юриста. Лучше, чтобы он специализировался в области кредитования.

Таких специалистов ищите в компании Правовед. К вашим услугам лучшие российские юристы.

Неоспоримые преимущества сервиса:

  • консультации в онлайн режиме;
  • доступность 24 часа 7 дней в неделю;
  • коллегиальное решение вопросов;
  • гарантия качества;
  • доступная стоимость услуг;
  • решение любой сложности в течение 2-х часов.

Большинство консультаций бесплатны, стоимость прочих в целом соизмерима с ценой чашки кофе. Клиент сам выбирает специалиста, наиболее полно отвечающего его запросу. При необходимости юристы Правовед не только проконсультируют, но и подготовят всю необходимую документацию.

Совет 2. Берите деньги у частных инвесторов

Максимально быстро выдают кредиты кредиторы-частники. О плюсах таких займов я уже писала выше — минимум документов от заемщика, легкость получения, низкий % отказа, лояльные условия.

Читайте также:  Что такое сберегательный сертификат в сбербанке? полная инструкция

При этом кредит имеет и ряд недостатков:

  • есть риск нарваться на мошенников;
  • процентные ставки выше банковских;
  • широкая шкала штрафных санкций;
  • существует возможность потери имущества при наличии просрочек.

Кроме залогового займа частники выдают деньги в долг под расписку.

Совет 3. Выбирайте банк, разрешающий заемщику определять оценщика самостоятельно

Один из обязательных документов при оформлении кредита — отчет оценочной компании об определении рыночной стоимости объекта залога.

Многие банки принимают отчеты лишь аккредитованных ими оценочных фирм. Но есть и те, кто разрешает потенциальному заёмщику самостоятельно делать выбор. Это реальная экономия времени и денег.

Обычно оценочный документ готовят 4-8 дней.

Все зависит от 2 факторов:

  • самого объекта (величина, удаленность и т.п.) ;
  • загруженности исполнителя.

Заказав отчет заранее, вы придёте к кредитору во всеоружии, с полным пакетом документов, получив в более короткие сроки окончательное решение и сами деньги.

За счет более широкого выбора, несложно подобрать фирму-оценщика с более «мягкими» ценами без потери качества.

7. Заключение

Получить деньги под залог недвижимости гораздо проще, чем обычный займ, так как гарантом возврата займа выступает ликвидный объект.

Такие кредиты выдают различные банковские/небанковские организации и частные инвесторы. Чтобы снизить риски, получить деньги под хороший процент, рекомендуем воспользоваться услугами банков.

Желаем вам взвешенных, продуманных решений и удачных сделок! Комментируйте статью, делитесь с друзьями в соцсетях. Встретимся в новых публикациях нашего онлайн-журнала!

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kak-vzyat-dengi-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Деньги в долг под залог недвижимости

Даже самые богатые люди иногда нуждаются в финансовой помощи. Но с текущей ситуацией в стране и уровнем жизни среднестатистическому гражданину сложно получить деньги в кредит на выгодных условиях.

Тем, кто имеет какое-либо недвижимое имущество, повезло намного больше. Квадратные метры можно использовать, чтобы получить деньги в долг под залог недвижимости. Как это сделать, читайте далее.

Что такое залог и каковы его последствия?

Первые залоговые кредиты возникли еще в Древней Греции и Риме. Тогда для получения денег заемщик передавал кредитору определенное имущество в пользование.

Пока должник не выплачивал всю необходимую сумму, кредитор мог использовать заложенное имущество по своему усмотрению. Однако продавать его можно было только с целью обеспечения непогашенного долга.

Со временем понятие залогового кредитования немного трансформировалось.

Хотя заемщик оставляет за собой право пользования заложенным имуществом, ему необходимо учесть некоторые нюансы:

  1. В случае получения денег, обеспечением которых выступает недвижимость, заемщик не остается полноправным владельцем имущественного залога.

    Все потому, что на заложенную собственность накладывается запрет на отчуждение.

    Что это значит для должника: невозможность продать, обменять или сдать в долгосрочную аренду заложенную квартиру (дом, участок и т.д.)

  2. Если должник не в состоянии погасить полученный кредит, он может лишиться дома.

    Дело в том, что в случае существования просрочки задолженности, финансовое учреждение может подать в суд и получить право собственности на заложенную недвижимость. И это будет вполне законно.

Кстати, о законе. В Российской Федерации отношения, что возникают в результате залога недвижимого имущества, регулируются Законом об ипотеке от 9 июля 1998 года (ознакомиться можно здесь: http://www.zakonrf.info/zakon-ob-ipoteke)

Также некоторые вопросы, что не подпадают под действие закона, регулируются правилами ГК РФ о залоге (подробнее здесь http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/db950b8d02914dfb14b6fe8a8da8f5a4402ca4ab)

Какое недвижимое имущество может быть залогом?

Хотя в роли обеспечения могут выступать разнообразные виды собственности, наибольшей популярностью пользуется недвижимость. О ней и поговорим.

Начнем с того, что существует два варианта получения кредита, залогом для которого выступает недвижимость:

  1. Приобретение жилья в ипотеку.

    В этом случае вы получаете нужную вам сумму денег на приобретение квартиры (или дома, или др.) под залог этого самого жилья.

  2. Получение денег под залог существующей недвижимости.

    Это означает, что вы получаете финансы от кредитора и передаете ему право собственности на заложенное имущество на время погашения задолженности.

Таким образом, залогом может выступать следующее недвижимое имущество:

  • Частные дома, квартиры и их части.
  • Участки земли.
  • Гаражные боксы.
  • Строения потребительского значения.
  • Места на паркингах.
  • Предприятия и все недвижимое имущество, что ими используется (коммерческая недвижимость).

Ко всему недвижимому обеспечению, что выступает залогом для получения денег, выдвигаются следующие требования:

  1. Стоимость залоговой недвижимости должна быть такой же или выше, чем требуемая в кредит сумма денег.
  2. Заемщик обязательно должен быть собственником квадратных метров, что предлагаются в обеспечение.
  3. Недвижимая собственность не должна быть в залоге по другому кредиту.
  4. Главное: предлагаемая недвижимость должна быть ликвидной. Это необходимо для того, чтобы кредитор мог реализовать заложенную квартиру (дом, участок и пр.) с целью погашения задолженности, если заемщик не справится с выплатой кредита.

Существуют также некоторые специфические требования к разным видам недвижимости:

Нежилая недвижимость • Полное 100% владение недвижимостью, что предлагается в обеспечение. • Не допускается наличие перепланировок, что не оформлены документально.• Обязательно наличие документов, что подтверждают право пользования.
Земельные участки • Желательно, чтобы земельный участок, что предлагается в обеспечение, был не меньше 0,5 га и располагался в городе или его черте. Такие участки имеют большую стоимость и высший уровень ликвидности.• Участок не должен быть предназначен для сельского хозяйства.
Квартиры • Нельзя предложить квартиру в качестве обеспечения, чтобы взять деньги в кредит, если ее владелец несовершеннолетний.• Квартира, в которой прописаны дети до 18 лет, не может быть залоговой.

Какие документы нужны, чтобы получить деньги под залог недвижимости?

Итак, вы уже знаете, какая недвижимость может выступать в качестве обеспечения для получения денег. Теперь давайте разберемся, какие понадобится подготовить документы.

5 блоков документов для получения денег под залог недвижимости

  1. Документы, что удостоверяют личность.

    Обязательно наличие паспорта и ИНН.

    Если какое-то условие не выполнено, то паспорт гражданина считается недействительным и получить деньги не получится.

  2. Документы, что подтверждают семейное положение.

    К ним относятся: свидетельство о браке или его расторжении, свидетельство о рождении ребенка, тому подобные.

    Если при регистрации брака был составлен брачный контракт, то его также необходимо предоставить.

  3. Документы подтверждающие доходы.

    Стандартно понадобится принести справку о доходах за последнее полугодие и трудовую книгу.

    Но чтобы увеличить свои шансы на получение денег, стоит предоставить подтверждение всех своих доходов. Поэтому при наличии дополнительного вида заработка, позаботьтесь о его подтверждении – предоставьте договоры аренды, подряда и др.

  4. Документы на недвижимость.

    В зависимости от вида квадратных метров, что выступят залогом, понадобится предоставить разный пакет документов. Но, в любом случае, обязательно наличие документов, подтверждающих право собственности: свидетельство, договор купли-продажи, дарственная, завещание.

    Что касается специфических документов, то, например, для оформления земли под залог понадобится наличие государственного акта на этот участок.

    Если объектом залога для получения денег является квартира, необходимыми есть технический паспорт на жилье и справка о прописанных жильцах.

  5. Отчет об оценке недвижимости.

    Как происходит такая оценка поговорим немного ниже.

Стоит отметить, что это всего лишь примерный список необходимых документов. Каждое финансовое учреждение может его дополнять. Поэтому, прежде чем оформлять заявку, ознакомьтесь с требованиями выбранного банка.

Где можно получить деньги в долг под залог недвижимости?

Деньги в долг, как и прочие виды займа, выдают не только банки. Также их реально получить в специализированных финансовых учреждениях – у частных инвесторов.

Что предлагают банки?

Сбербанк Нецелевой кредит. Сумма: от 500 тыс. до 10 млн. руб.Процентная ставка: от 17,5% в год.
Тинькофф Банк Сумма: до 15 млн. руб. Процентная ставка: от 15% в год.Срок кредитования: до 15 лет.
Восточный Экспресс Банк Сумма: от 300 тыс. до 15 млн. руб. Процентная ставка: от 16% в год (возможно индивидуальное определение).Срок кредитования: до 20 лет.

Если с банками все более-менее понятно и стандартизованно, то частные инвесторы предлагают более разнообразные, и зачастую более выгодные, условия. Займ от инвестора – самый быстрый и простой способ получения денег.

Вот некоторые финансовые учреждения, что предлагают деньги под залог недвижимого имущества в РФ:

  • http://spb-kredit.info
  • http://zaimzalog.com
  • https://www.bp-nn.ru
  • http://www.podzalog.com
  • https://kredity-srochno.ru

Рассмотрим оба варианта получения кредитных денег в сравнении:

 Банковский кредитКредит от частного инвестора
Сумма кредита до 80% от стоимости залога до 60% от стоимости залога
Процентная ставка от 12% в год от 1,5% в месяц
Срок кредитования от 3 месяцев до 10 лет от 2 месяцев до 1 года,есть возможность пролонгации
Возраст заемщика от 21 до 65 лет от 18 до 65 лет
Требования к заемщику официальное трудоустройство не менее 6 месяцев или пенсионеры, или ФОП нет
Кредитная история может повлиять на принятие решения не имеет значения

Как видите, получить деньги в долг под залог недвижимости у частного инвестора немного проще, чем у банка. Однако за это необходимо заплатить более высокую процентную ставку.

Кроме того, если планируется длительный срок погашения, то стоит обратить внимание на банковское кредитование, как более надежное.

Процедура получения кредита под залог имущества: 5 простых шагов

Итак, вы определились, где именно вы хотите получить деньги, какую сумму и под какое обеспечение? Осталось сделать еще 5 простых шагов:

  1. Подача заявки.

    Заявку можно заполнить непосредственно в банке или другом финансовом учреждении. Также, в большинстве случаев есть возможность сделать это онлайн.

  2. Оценка квадратных метров.

    Этим этапом занимается независимый оценщик. Сумма денег, которая будет потрачена на него, включается в тело кредита или оплачивается заемщиком отдельно.

    Оценка недвижимости для залога должна производиться согласно ФЗ 135 (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19586). В результате выдается заключение о стоимости объекта.

  3. Сбор документов.

    Какие именно бумаги нужно собрать для получения кредитных денег, мы говорили ранее.

    Обратите внимание, чтобы все они были правильно оформлены в соответствии с действующими нормами (не потеряли актуальность, содержат достоверную информацию, заверены официально, составлены без ошибок).

    Любое отклонение может стать причиной отказа в предоставлении денег в долг.

  4. Заключение договора и подача на регистрацию.

    Прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь с его содержимым и сверьте все данные.

  5. Получение денег.

Какими бывают схемы оформления займов под залог недвижимости?

Ответ на этот вопрос вы найдете в видео:

На самом деле, деньги под залог недвижимости – это очень удобно и выгодно. Но пользуйтесь этим с умом и помните, что полученные в кредит деньги в любой ситуации придется возвращать. Иначе вы можете расстаться с заложенным имуществом.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Источник: http://biznesprost.com/rukovodstvo/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Деньги в долг под залог недвижимости: что нужно знать?

Одним из вариантов улучшения жилищных условий является кредитование под залог уже имеющейся недвижимости. Также такой способ получения заемных средств подходит и для тех, кто хочет получить крупную сумму денег на иные цели и готов заложить находящийся в собственности объект.

Подробнее о том, где взять деньги под залог недвижимости, читайте в сегодняшней статье.

Читайте также:  Субординированные займы - это способ кредитования юрлиц

Где взять деньги под залог недвижимости?

На сегодняшний день потенциальный заемщик не ограничен только одним учреждением, где он может оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, дома или квартиры. Есть несколько вариантов получения подобных займов.

Банки

Безусловно, это наиболее надежный способ кредитования. Другими преимуществами являются:

  • низкий процент кредитования по сравнению с иными видами займодавцев (например, в Сбербанке 12% годовых);
  • возможность получения денег в банке на длительный срок;
  • в случае образования задолженности можно рассчитывать на реструктуризацию или рефинансирование долга.

Недостатки банковского кредитования: сложность его получения из-за многих требований к заемщику и объекту недвижимости, а также длительный срок оформления.

Ломбарды

Заемщик получает ряд преимуществ, оформляя займ под залог недвижимости в ломбарде:

  • быстрый ответ на заявку (в течение суток);
  • максимальную сумму кредита – 80% от оцененной стоимости залога;
  • предоставление минимума документов (без подтверждения дохода и др.);
  • возможность получения денег наличными или на карту.

Кроме того, такие организации не учитывают кредитную историю заемщика, а значит получить деньги в долг таким способом может даже обитатель черных списков в банке.

При взятии нецелевого ломбардного кредита не нужно отчитываться перед кредитором о потраченных средствах.

В некоторых ситуациях существуют и минусы ломбардного кредитования:

  • небольшой срок (максимум – 1 год);
  • риск потерять недвижимость при невыполнении условий договора;
  • передача денег в сумме, равной оценочной стоимости, которая значительно ниже рыночной;
  • высокая процентная ставка.

Частные лица

К услугам частных кредиторов заемщик может прибегнуть в том случае, если банки, ломбарды или МФО отказали из-за плохой кредитной истории, либо по иным причинам (например, деньги нужны срочно).

Несомненный плюс кредита от частного лица в его предоставлении без документов и проверок потенциального заемщика. Не нужно ждать, что кредит одобрят или откажут в этом.

Все же, недостатков такого кредитования гораздо больше:

  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок погашения;
  • высокий риск мошенничества со стороны займодавца.

Как взять деньги под залог недвижимости от частного лица?

Когда гражданин или компания планирует взять заемные средства под залог недвижимости, нужно учитывать несколько ключевых моментов:

  1. Следует проверить добросовестность частного инвестора или сразу обратиться за помощью в поиске частника к профессиональному брокеру, но и в этом случае есть риск связаться с мошенниками.
  2. Если заемщик просит о частного кредитора крупную сумму денег, он должен спрогнозировать, будет ли он платежеспособным на протяжении всего периода погашения долга. В противном случае кредитор обратится в суд и выиграет процесс, с отнесением всех судебных расходов на должника.
  3. Заключая договор займа под залог недвижимости нужно учитывать, что есть риск лишиться места жительства даже при малейшем неисполнении своих обязательств.

Чтобы избежать дальнейших проблем, заемщику следует внимательно ознакомиться с текстом договора займа и, при наличии каких-либо замечаний, обсудить их с кредитором и внести соответствующие изменения в документ до его подписания.

А при возникновении временной неплатежеспособности рекомендуется также сразу вступить в переговоры с кредитором и изложить ситуацию. Нужно постараться достичь компромисса, приемлемого для обеих сторон.

Оформление займа под залог недвижимости с частным лицом происходит в несколько этапов:

  • после устных переговоров стороны составляют текст договора займа и подписывают его, при условии, что оба участника сделки согласны со всеми его пунктами (во избежание ошибок при составлении, за этой услугой лучше обратиться к юристу);
  • при желании сторон договор займа заверяется у нотариуса с целью проверки правомочия документа и подтверждения дееспособности обеих сторон договора;
  • на основании договора займа стороны составляют договор залога недвижимости, который следует в обязательном порядке зарегистрировать в Росреестре (иначе договор залога недвижимости не имеет юридической силы);
  • заемщик получает деньги от кредитора и составляет расписку в подтверждение передачи денежных средств.

Как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости?

Для юридической чистоты сделки займодавцу рекомендуется заключить договор займа и взять расписку с заемщика о получении денег в определенном размере. Устное соглашение между сторонами в качестве основания для передачи заемных денег под залог недвижимости не допускается, в связи с тем, что:

  • сумма займа превышает 10 МРОТ;
  • закон устанавливает письменную форму для договоров займа и залога;
  • соглашение о залоге должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Заемщику важно, чтобы помимо договора была составлена расписка, так как договор займа вступает в силу только после фактической передачи денег заемщику. Лучше, чтобы этот документ был написан от руки.

В расписке должна содержаться информация о заемщике и займодавце (Ф.И.О, паспортные данные и адреса проживания сторон), о сумме займа и сроке ее возвращения, а также личная подпись заемщика.

Чтобы риски обеих сторон свелись к минимуму, каждый документ по сделке должен быть юридически грамотно составлен, а заемщик и займодавец оказались добросовестными лицами.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости? :

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее.

Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица.

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости.

При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется.

Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Договор залога

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней.

График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет.

Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Кредитование под залог имущества от частных инвесторов

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.

Условия

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть – после государственной регистрации кредитного договора.

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Читайте также:  Как расплатиться картой в магазине пошаговая инструкция 2017-2018

Отзывы граждан

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации.

Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п.

Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

Заключение

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках.

Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей.

То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

Источник: https://BusinessMan.ru/kto-bral-zaym-pod-zalog-nedvijimosti-otzyivyi-o-protsedure-kak-vzyat-zaem-pod-zalog-nedvijimosti.html

Где взять деньги в долг под залог недвижимости?

Залог при оформлении кредита является гарантией погашения долга при любых обстоятельствах. Даже если заемщик окажется не в силах исполняться свои обязательства по договору, банк может реализовать залог, а на вырученные средства погасить долг вместе со всеми штрафами и процентами.

В качестве залога можно предоставить практически любой ликвидный объект, но чаще всего это бывает автомобиль или недвижимость.

Если речь идет о больших суммах, то банки желают видеть в качестве залога недвижимый объект высокой ликвидности.

Это может быть квартира, дом, земельный участок в черте города, коммерческая недвижимость, торговые площади и проч. Объекты с повышенным риском разрушения здесь однозначно не подойдут.

Особенности кредита под залог недвижимости

Одной из популярных разновидностей этого вида кредита является ипотека. Это целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Также в банке есть предложения по потребительским кредитам под залог недвижимости.

Здесь речь идет о больших суммах (несколько миллионов), при этом банку совершенно не интересно, куда будут тратиться кредитные средства клиентом.

Передача недвижимости под залог не лишает человека прав на нее, поэтому распоряжаться он ею может по своему усмотрению, за  исключением действий, которые могут привести к уничтожению или порче залога.

Под залог недвижимости взять кредит можно не только в банке, но и в ломбарде. Условия здесь сильно отличаются. Так, сроки кредитования в ломбардах не превышают года, а суммы невелики, тогда как в банк может одобрить длительный срок и бОльшую сумму. В силу этих особенностей банки и ломбарды не являются прямыми конкурентами – их целевая аудитория слишком разная.

Основным требованием банка является, чтобы заемщик был владельцем предмета залога. Иногда заложить можно и чужую недвижимость, но только с письменного разрешения ее хозяина, например, кредит под залог квартиры бабушки.

Процесс оформления кредита под залог недвижимого имущества

Оформление в банке происходит по строго отлаженной схеме и условиям:

  • Клиент предоставляет полный пакет требуемых документов: паспорт, СНИЛС, справки о доходах, свидетельство о регистрации прав собственности на залоговое имущество (или договор-основание), выписка из домовой книги, согласие второго супруга, фотографии объекта. Если в договоре будут присутствовать созаемщики или поручители, что они также предоставляют паспорт, второй документ и документы о доходах.
  • На основании предоставленных документов банк проводит процедуру андеррайтинга и проверки.
  • После предварительно-положительного решения идет процесс проверки и оформления залога. Для этого клиент сам заказывает отчет об оценке его имущества у независимого оценщика и несет его в банк. Иногда банки делают это самостоятельно (за отдельную плату). Банк может пересмотреть отчет об оценке, если ему покажется, что стоимость залога необоснованно завышена.
  • Исходя из оценочной стоимости клиенту озвучиваются условия предоставления займа: срок и сумма. Если все устраивает, то дело переходит к этапу подписания договора и выдачи денег.
  • Перед подписанием залог должен быть застрахован (за счет клиента). Данные о залоге передаются в Росреестр недвижимости, где делается отметка о наложении обременения на объект
  • Подписывается договор, и выдаются деньги.

Процесс получения денег в долг под залог недвижимости довольно трудный и долгий из-за оформления. Если заемщику будет сложно справляться с выплатой долга, то он может лишиться своего имущества.

Несомненный плюс в таком кредите заключается в том, что процентная ставка будет ниже, чем по незалоговому кредиту, поскольку риски потерь для банка уменьшаются.

Этот вариант может стать выгодным для тех, кто хочет взять большую сумму и на относительно долгий срок.

Условия кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

Условия Параметры
Сумма 300 000 – 3 000 000 р.
% одобренной суммы от стоимости залога Не более 60%
Срок 60-120 мес.

Ставка 18,9%
Плата за страхование заемщика 6% в год
Требования к заемщику Возраст: 20-85 лет

Стаж работы: не меньше 4 мес. на последнем месте.

Регистрация: постоянная

Наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего)

Кредит по залог недвижимости от кредитного брокера

Предложений на рынке кредитов под залог достаточно много и все они имеют свои нюансы. Не все заемщики обладают достаточным уровнем финансовой грамотности, чтобы в этом разобраться.

В данном случае на помощь могут прийти кредитные брокеры. На основе имеющихся данных они быстро подбирают выгодные программы, знают условия предоставления кредитов в банке.

Они могут посоветовать, в какой банк стоит пойти, а куда лучше не обращаться.

К сожалению, на рынке брокеров достаточно много мошенников, которые разживаются на неопытных заемщиках. Если обратиться по объявлению, типа «деньги под залог за один день», то вероятность, что это просто аферисты, почти 100%.

Если кредитный брокер имеет свой офис, подбирает предложения для клиента, а оплату за свои услуги берет только после завершения сделки, то его можно считать надежным.

Минусом работы с брокером являются дополнительные расходы, но именно он может помочь с оформлением сделки клиентам, например, с не очень хорошей кредитной историей, которым везде отказывают. Найти брокеров можно в интернете.

Солидные организации имеют свои сайты. Отзывы об их работе также можно найти на различных форумах.

Таким образом, обращаться за помощью к брокеру стоит, если нет времени возиться с подготовкой документов, если во многих банках уже получен отказ или были предложены невыгодные условия.

Брокер на основании персональных данных поможет выбрать лучшее предложение и повысить шансы на одобрение нужной суммы. Но есть факторы, из-за которых брокер будет помочь не в силах.

К ним относятся открытые долги, просрочки, отрицательная КИ, судимость и т.д.

Рассмотрим предложение брокера Ареал Финанс при подаче заявки на кредит под залог недвижимости. Компания предлагает:

  • Найти предложения у своих партнеров от 11% годовых.
  • На срок до 30 лет.
  • Высокая степень одобрения с любой кредитной историей.
  • Бесплатные консультации по подбору предложений.
  • Расшифровка кредитной истории, выявление негативных мест.
  • Заказ отчета из БКИ – 1500 р. Это очень дорого — можно найти услугу за 300 р.
  • Оплата вознаграждения – 7% от одобренной суммы (оплачивается по факту одобрения)
  • Составление отчета об оценке: 8-10 т.р. в зависимости от объекта и его местонахождения.
  • Подбор страховой компании: бесплатно.

Вышеуказанные действия можно сделать и самостоятельно, но на это уйдет немало  времени и финансовых затрат. Брокер показывает готовые выгодные предложения, а клиенту остается только выбрать подходящее для себя.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/dengi_v_dolg_pod_zalog_nedvizhimosti/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector