Pos кредитование – что это и как не попасться на уловки

POS (пос)-кредитование. Что это и для чего нужно?

Под POS-кредитованием понимается относительно малый потребительский кредит, который оформляется и выдается клиенту непосредственно в розничном магазине на этапе покупки товара.

Главное отличие этого займа от банковского кредита заключается в том, что клиенту не нужно посещать отделение банка и тратить время на длительное оформление.

Узнать решение по кредиту можно в течение 2-3 минут после подачи заявки на него.

Само понятие POS – Point Of Sale – говорит о том, что это услуга кредитования в розничных точках продажи.

Этот вид кредитования подходит для покупки бытовой техники, мебели, электроники, одежды и ряда других товаров.

Для компаний, которые занимаются представлением ПОС кредитов, это является высокорискованным способом заработка. Это связано с тем, что такие займы возвращаются достаточно редко, из-за чего ставки такие высокие.

Как подключить POS-кредитование

Решение подключить POS-кредитование сегодня принимает все большее количество розничных точек торговли. В первую очередь это обусловлено повышенным спросом покупателей на такие услуги.

При этом магазинам и торговым сетям, желающим подключиться к системе, надо заранее оценить риски вступления в эту программу.

После того, как решение о подключении окончательно принято, остается только заключить договор с банком.

Начать сотрудничество с банком могут не только розничные магазины, но и онлайн-магазины. После того, как договор с банковской организацией будет заключен, магазин сможет разместить кнопку «Купить в кредит».

Как выдается POS-кредит?

Независимо от населенного пункта – будь то Москва или населенный пункт в одном из регионов страны – пос кредит выдается по единой схеме. Порядок оформления такого займа представлен ниже в виде алгоритма:

  1. Покупатель приносит товар на кассу и выбирает покупку через брокера в POS-кредит;
  2. Брокер проверяет документы покупателя и отправляет его заявку в банк-партнер;
  3. Из банка приходит решение – если оно положительное, клиенту выдается договор;
  4. Клиент знакомится с кредитным договором, подписывает его и получает товар.

Процедура занимает не более получаса, чем выгодно отличается от оформления стандартного займа в банке. Покупателю не надо тратить время на ожидание в очереди, а также предъявлять большой пакет документов.

Преимущества такого кредитования

Рассматриваемый вид быстрого кредитования приносит существенные выгоды не только для покупателя, но и для магазина с банком, которые предоставляют займ на покупку товаров. Главные достоинства для участников:

  • Для покупателя. Возможность оперативно и без трудностей приобрести желанный товар в кредит, при этом не отходя от кассы. Часто не надо вносить даже первоначальный взнос, который потребуется для получения потребительского займа в банковском отделении. Документов обычно тоже надо меньше;
  • Для магазина. Ввиду того, что покупатель благодаря кредиту получает возможность купить больше, чем обычно, средний чек магазина после подключения к системе POS-кредитования постепенно возрастает. Увеличивается и товарооборот – в среднем прирост составляет от 25% до 30%, и это зависит от сферы;
  • Для банка. Банковские организации, сотрудничая с магазинами в рамках ПОС-кредитования, расширяют собственную клиентскую базу, а вместе с ней еще и увеличивают прибыль. Кроме того, такие кредиты – один из способов распространения кредитных карт, и банки не упускают возможность этим пользоваться.

Благодаря перечисленным преимуществам такое явление, как POS-кредит получил распространение не только в России, но и во многих других государствах. Таким предложением пользуются люди из разных слоев населения.

Недостатки

Рассматриваемый вид кредитования характеризуется не только положительными качествами, но и недостатками – для клиентов, магазинов и банков. Прежде, чем пользоваться таким займом, надо рассмотреть его минусы:

  • Большие проценты. Это минус для покупателей – процентная ставка по ПОС-займам достигает 30% в год, и нередко превышает это значение. Такая ставка объясняется желанием банка покрыть риск невозврата;
  • Навязанные услуги. Если клиент невнимательно читает кредитный договор, после оформления могут всплыть дополнительные услуги, на подключение которых покупатель не давал личного согласия;
  • Ограничения на сумму. Далеко не все товары реально приобрести при помощи рассматриваемого займа. Также с увеличением суммы повышается размер платежа, что усложняет процедуру возврата долга;
  • Залог для банка. Часто дорогие товары, приобретаемые в рамках ПОС-кредитования, остаются в залоге у банка как гарантия окупаемости займа даже в случае, если покупатель не сможет расплатиться по долгу.

Банки, которые занимаются реализацией программы POS-займов, рискуют сильнее, чем при выдаче обычных потребительских займов. Это связано с менее глубокой проверкой заемщиков на предмет платежеспособности.

Список банков POS-кредитования

Актуальность POS-кредитования подтверждается тем фактом, что эту технологию поддерживают многие банки России. Сегодня развитием такой программы занимается Альфа-Банк, Росбанк, Банк Восточный, Банк Открытие, Ренессанс Кредит и многие другие. Желание принять участие в POS-кредитовании заявил и Сбербанк России.

Источник: https://credits.ru/publications/potrebitelskie-kredity/pos-kreditovanie

Кредит в банке: уловки и обман

Слышали ли вы о таком понятии как «кредит»? Уверен, что да. Знаете ли вы все аспекты и возможные схемы обмана и навязывания клиенту дополнительных условий кредита? Думаю, что нет. Итак, что же такое кредит?

Формулировка кредита

Зачастую мы привыкли слышать о кредитах именно банковских. О них мы и поговорим.

Кредит – это заем определенной суммы финансовых средств, как правило, в денежном или товарном эквиваленте, который выдается клиенту банком или другой финансовой структурой при условии обязательного заключения договора между сторонами. В данном случае сторонами выступаете вы (как клиент) и банк (как финансовая структура).

Классический пример:

Человек пришел в магазин электроники с целью покупки ноутбука. Присмотревшись, проконсультировавшись в магазине, он выбирает определенный товар. Но как быть, если денежных средств на покупку ноутбука сразу ему не хватает? Конечно же, кредит!

Потенциальный покупатель проходит в отдельный кабинет, в котором, как это часто бывает, стоят несколько столиков с флажками, на которых изображены логотипы разных банков. Люди, сидящие за этими столами – кредитные представители. Каждый из них зовет вас к себе, пестря «сверхвыгодными» и «прозрачными» условиями кредита. А дальше…

«Все как в тумане»:

Происходит консультация этого человека как будущего клиента банка, почти машинальное подписание договора. Почему машинальное? Потому что клиент, как правило, просто не читает договора, ставит «крестик» и дело с концами.

После подписания договора следует оплата первого взноса. Теперь одним «счастливым» обладателем кредита стало больше. Но какие же «сюрпризы» в себе может нести договор?

Учимся читать договор

Наверное, смешно говорить о том, что договор, прежде чем его подписывать, надо читать. Но, увы, большинство людей не придает этому значения, и не думает о возможных последствиях такого «подписания». А это может иметь очень серьезные последствия.

Сразу стоит отметить, что кредитный договор (между банком и клиентом) – это официальный документ, подтверждающий предоставление банком услуги кредитования клиенту на определенных условиях и на определенный срок. Что самое важное – на фиксированную сумму денежных средств. Но что же это за «определенные условия» договора?

Обязательно к прочтению:

Многие банки имеют финансовых партнеров – начиная от холдинговых групп и заканчивая страховыми компаниями. И по этой причине почти все банки вписывают в свой договор условия не только кредитного договора, но и страхового. То есть, вы, заключая сделку с банком, оформляете не только кредит, но и страховку!

К слову, такой вид договора – смешанный. С точки зрения законодательства это вполне легально. Но, зная, что далеко не все люди читают условия договора, банки «впаривают» людям эти страховки. А услуги страховых компаний сложно назвать дешевыми. Подумайте, все ли хотят получить себе такой «подарок» в придачу?

Условия кредита

Давайте посудим здраво: вы – владелец банка. Вы хотите заработать деньги на клиентах. Вопрос: будете ли вы вписывать в договор условия, которые будут выгодны клиенту, а не вам? Надеюсь, вы понимаете, к чему я веду. Нет, безусловно, не все банки предоставляют «грабительские» условия кредита.

Крупнейшим банкам, у которых миллионы клиентов, это просто не нужно – им и так в достатке хватает денег. Но что касается банков-среднячков и новичков? Вот тут нужно и не попасться на удочку. Часто такие банки в одном договоре оформляют клиенту не только кредит, но и дополнительные «услуги»:

  • страховка;
  • подарочная кредитная карта;
  • дополнительные условия к оплате (например, единый банковский счет, на который вам необходимо будет проводить оплату за все ваши кредиты (включая кредитные карты));
  • оформление депозита;
  • прочие ухищрения

С точки зрения закона

Вся банковская документация (включая кредитные договоры) соответствует законодательству. Поэтому, как правило, подавать в суд на банк – дело, можно сказать, почти безнадежное.

По сути: вы ведь сами подписали документ, а за этим следует, что вы законопослушный гражданин своего государства, ответственный человек, который с основательной внимательностью рассмотрел и перечитал все условия договора. Но на деле…

После…

После погашения кредита, возьмите справку, что долг погашен полностью. Были случаи, когда оставалась небольшая сумма и банк ничего не сообщив клиенту накручивал на нее проценты, а потом требовал погасить долг, но сумма была уже весьма ощутимая.

Так же будьте внимательны с зарплатными картами. Поменяли работу и зарплату стали начислять на другую карту. Сходите в банк и закройте старый счет. Может так  случится, что за обслуживание старой карты с вас возьмут комиссию и опять, как в первом случае, накрутят вам проценты.

И еще момент по кредитному лимиту на вашей карточки. Есть такие карты, где имеется некоторый лимит, который можно погасить без уплаты процентов в течении 55 дней. Можно случайно снять лишнее и попасть в овердрафт, не зная сто ушли в минус. Там проценты обычно большие и маленький минус, может через какое-то время стать большим. Это называется — технический овердрафт.

Итог

Вы потеряли деньги, кучу нервов, были обмануты. Но по факту вы были обмануты самим собой, собственной торопливостью и нетерпеливостью. Поэтому, при заполнении договора, читайте его (как минимум 2 раза), вникайте в каждое слово и в каждую букву, не верьте кредитным представителям на слово и доверяйте только своему здравому смыслу.

Будьте внимательны и берегите ваши заработанные деньги!

Источник: http://laudator.ru/kredit/kredit-v-banke-ulovki-i-obman.html

Как обманывают на кредитах: немного об аферистах в кредитной деятельности

Чёрные кредитные брокеры – это люди, помогающие в оформлении кредита и в получении кредита, часто незаконными методами, часто действуют преступными методами.

Люде, планирующие оформить кредит, должны соблюдать осторожность, чтобы не попасть на удочку мошенников и избежать всевозможных неприятностей в дальнейшем. Мы расскажем, что должно насторожить и от каких кредитных «помощников» лучше отказаться.

Объявления о возможности легко получить кредит

Объявления на столбах и заборах очень часто свидетельствуют о том, что можно получить кредит всем и безработным в том числе. При звонке по данному номеру, предлагается приехать по адресу, где помогут с оформлением кредита. При этом помогут на 100%. Данные личности действительно помогают и кредит оказывается выданным, но какой ценой.

Очень часто при выяснении, что человек безработный, данные личности предлагают сделать трудовую книжку со всеми подписями и печатями, а также справки с места работы, справку о зарплате для того, чтобы банк точно выдал кредит. Но за данные услуги нужно заплатить.

И они делают, всё делают, что нужно, но… следствием может быть то, что кредит всё-таки выдадут, но при проверке документов поймут, что документы фальшивые. А это светит арестом и тюремным сроком, по факту мошенничество.

Граждане, сделавшие документы, исчезнут, и расплачиваться за всё придётся честному гражданину, попавшемуся на уловки мошенников.

«Липовые» справки

Справки о зарплате делаются часто для тех граждан, у кого низкая официальная зарплата. Та же данные брокеры имитируют телефонный звонок на работу. Дают номер, который надо дать как рабочий, а при звонке службы безопасности банка по данному номеру, отвечают, как работодатель, что да, работает такой сотрудник.

На хорошем счету, долго работает и зарплату получает чуть ли не в сто тысяч. При раскрытии всего, срок грозит опять же заёмщику. Также есть брокеры, которые просят оплату вперёд, якобы для того, чтобы дать взятку сотруднику банка, чтоб тот точно всё оформил.

Деньги берут, взятки вряд ли кому дают, а потом исчезают в неизвестном направлении.

Оформляя депозит в банке под высокие проценты тоже есть риск попасться на удочку мошенников.

Кроме брокеров подделкой документов могут заниматься сотрудники банков.

Читайте также:  Как изменить номер киви кошелька - пошаговая инструкция

Фальшивые договора

Подделываются договора на кредиты, в которых указывается сумма на итоговый возврат выше, чем была оформлена при взятии. Граждане часто свои копии договоров теряют и ничего не могут доказать впоследствии, при начавшихся проблемах.

При подписании договора на залог имущества могут подсунуть договор на продажу квартиры или машины, а клиент, не читая, подпишет такой договор.

Итог: в будущем может оказаться без квартиры. Его выселят с помощью суда, а в квартиру вселится чужой человек, который официально будет считаться хозяином квартиры, а доказать ничего нельзя, так как оформлено всё официально через росреестр.

За то, чтобы сделать фальшивые справки и помочь оформить кредит, могут попросить некую сумму заранее. После получения данной суммы, мошенник может исчезнуть. Никогда нельзя платить заранее, только по факту!

Что еще нужно знать заемщику

При оформлении документов просят паспорт, делают копию паспорта, которую куда-то уносят и потом могут по копии паспорта сделать много афер.

При выплате всего кредита могут остаться несколько рублей или копеек на счёте. Если они остались, то впоследствии на эти копейки может набежать круглая сумма процентов. При закрытии кредитного договора необходимо закрыть и счёт, если таковой был, чтоб не произошло такого казуса. Банковский работник должен предупреждать об этом, но часто это не делается специально.

Расторгнуть кредитный договор иногда бывает очень непросто, нужно быть особенно внимательным к мелочам, лучше попросить все подтверждающие закрытие кредита бумаги с печатями, чтобы быть уверенным.

Также можно на аферистов попасть в сети интернет, где выдают кредиты некие личности. Данные личности собирают:

  1. Информацию о клиенте.
  2. Его паспортные данные.
  3. Номер счёта.

Но в итоге денег нет. При оформлении просят ещё и заплатить некую сумму, якобы за оформление кредита. Платить таким личностям нельзя и документы слать тоже нельзя!

Источник: http://torise.ru/money/finance/aferisty-v-kreditnoj-dejatelnosti/

Мошенничество в потребительском кредите

Участившиеся случаи кредитного мошенничества заставляют консолидироваться вокруг этой проблемы всех.

И банковские организации, и налоговые службы, и даже население граждан России. Кому же захочется попасться на удочку искусного вора, который под мнимой благовидностью солидного кредитора прячет свои намерения – как можно больше упрятать в свой карман финансов.

Следует сразу отметить важную деталь. Дело в том, что мошенники могут давать о себе знать своими противоправными действиями практически в любой кредитно-финансовой среде.

Такие лица могут быть среди:

  • клиентов-заемщиков;
  • банковских сотрудников, которые могут нарушать регламенты своего же банка;
  • всевозможных МФО;
  • брокеров;
  • частных лиц, представляющихся кредиторами.

Поэтому лучше заранее подготовить себя, принимая во внимание четкий алгоритм действий, уловок и ухищрений, на которые идут правонарушители.

Мошенническими действиями со стороны банковского сотрудника могут быть расценены следующие детали:

  1. Давление на потребителя в отношении страховки. Письмом Роспотребнадзора от 21 апреля 2018 года были даны четкие разъяснения, закрепленные статьями Федерального закона № 353.

    Поэтому никакой банковский работник не имеет права вас морально заставлять подписывать договор страхования, если вы отказываетесь от этого.

  2. Штрафные санкции за досрочные выплаты кредитных сумм. Даже если такая строка имеется в кредитном договоре, что диктует подобные условия заемщику, Роспотребнадзор и здесь дает своим разъяснения:
  3. Снова навязывание каких-то там дополнительных услуг. Часто начинают предлагать телефонное обслуживание смс-сообщениями по каждой транзакции или операции и прочие мелочи. Однако с каждой такой мелочи капают проценты банку или его агенту (за продажу банковского продукта, например).
  4. Штрафы за отказы от подписания кредитного договора. Это уже похоже на какой-то грабеж! Кто должен платить за то, что отказался от приобретения того или иного банковского продукта?
  5. Без согласия клиента банк оформил дополнительный кредит. Очень частый случай, когда даже за один день просрочки платежа по кредитному договору, банк сам инициирует перекрытие долга еще одним кредитом. Такие действия незаконны!

Бесконечное погашение кредита – это тоже одна из уловок банков. Клиент, который оформляет потребительский кредит может вовсе не догадываться о том, что после последнего платежа по кредитному договору каким-то чудом на его счете оказывается непогашенной маленькая сумма.

Якобы она «накапала» от каких-то копеек. Все вроде бы ничего, но банковский сотрудник при приеме последнего вашего платежа умалчивает об этой сумме. В итоге на остачу начисляются со временем проценты и через несколько месяцев вам звонят и говорят, что вы должны банку уже несколько тысяч.

Мошенническими действиями со стороны микрофинансовых организаций, коммерческих кредиторов или частных фирм или лиц, выдающих кредиты, могут быть следующие манипуляции:

  1. Требование сначала оплатить первоначальный взнос, и только затем вам выдают кредитную сумму. Это наиболее распространенный шаг афериста. После оплаты первого взноса никто никаких денег не перечисляет, на звонки не отвечают, а по указанному адресу уже даже нет никаких кредиторов.
  2. Отсутствие требуемых документов. Если вас просят предоставить только один паспорт и даже подойдет просто его копия, тогда насторожитесь. Возможно, такого кредитора просто не интересует ваша платежеспособность, ведь он собирается у вас украсть часть суммы, а не ожидать от вас процентов.
  3. Ростовщичество. Такой вид кредитования уже давно признан незаконным, но некоторые мошенники продолжают использовать и этот механизм. Распознать ростовщика можно легко – он обычно заламывает неподъемные процентные ставки по кредиту при разных сроках погашения долга, а также оперирует приемами коллекторов и услугами других криминальных лиц для принудительного взимания долга по кредиту.
  4. Предложение погасить ваш кредит. Вам предлагают погасить остаток вашего кредита, но вы за это должны заплатить. Как правило, суммы за оплату услуги достаточно высоки и смысла не имеют, если только вам срочно не нужно погасить кредит. Но и тогда нет никаких гарантий, что кредит погасят.
  5. Используют копии документов. Это копии совершенно других компаний или лиц берутся для того, чтобы оформить выдачу кредита потребителю.

Очень важно знать несколько основных правил, которые могут обезопасить вас как потребителя кредита перед кредитором-жуликом:

  • всегда проверяйте компанию, банк или МФО, насколько можно ему доверять;
  • уточните у знакомых об отзывах, о том или ином кредиторе;
  • не доверяйте потенциальному кредитору, если он в ярчайших красках, активно и настойчиво описывает миллион преимуществ своей кредитной организации;
  • кредитор, действующий по закону, будет требовать с вас не только паспорт, но и ряд других документов, которые подтвердили бы вашу трудоспособность платежеспособность и даже наличие поручителя;
  • всегда проверять, правильно ли заполнены ваши реквизиты, по которым вы будете платить, чтобы не случилось так, что из маленькой ошибки будет просрочен платеж (некоторые мошенники специально в реквизитах могут допустить ошибку);
  • кредитные суммы нужно получать только при подписании кредитного договора, а не после сделки;
  • все копии своих документов заверяйте нотариально;
  • не вносите никаких предоплат или первоначальных взносов, если ваш кредитор – не солидный или проверенный банк;
  • ориентируйтесь на положительные или отрицательные отзывы о той или иной кредитной организации;
  • не решайтесь на дистанционную сделку или сделку онлайн.

В интернете существует море сайтов, предлагающих быстрые займы. Достаточно навести о них справки и можно уже вычленить несколько наиболее надежных кредиторов.

На сайте вы можете только подать заявку, но для подписания кредитного договора вам понадобится приехать в офис кредитора. Все оплаты по погашению кредитных сумм следует вносить исключительно только после подписания кредитного соглашения и получения на руки займа.

какой должна быть процедура оформления потребительского кредита

Ваши знания о каких-нибудь процессах получения потребительского кредита весьма удачно могут быть дополнены и подкреплены стандартным порядком подобного рода оформления кредита.

Классический порядок получения кредита следующий:

  1. Тщательно подойти к изучению банковских продуктов, программ или предложений МФО и другого какого-нибудь кредитора, а также репутации самого кредитора и отзывов о его деятельности.
  2. Выбор кредитора.
  3. Выбор кредитного продукта – есть обеспечение или нет (залог, поручительство), процентные ставки, сроки выплат, комиссии и другие условия.
  4. Оценка собственных финансовых возможностей, сроков погашения долга и сопоставления своего социального положения с условиями кредитора (например, обратить внимание на возрастные ограничения, категорию граждан и т.д.).
  5. Подача предварительной заявки на сайте, в офисе кредитной организации или написание заявления в банке с просьбой выдать кредит на определенных условиях.
  6. Пакет документов снабдить необходимым количеством копий, заверенных нотариусом. Комплектация документов должна присутствовать в том или ином информативном блоке кредитора – сайты, рекламные флаера, брошюры и др.
  7. Прохождение собеседования в банке или у другого кредитора.
  8. Ожидание ответа.
  9. Получение положительного ответа с приглашением явиться в офис второй раз для подписания договора.
  10. Изучение кредитного договора (при необходимости по желанию потребителя изучается также и договор страхования).
  11. Подписание кредитного соглашения и выдача на руки кредитной суммы (часто сегодня кредит перечисляют на банковскую карту).

Далее, начинает вступать в силу процесс погашения кредита, который должен происходить согласно графику, прикрепленному к кредитному договору. В графике все уже расписано, когда и какую сумму следует до какого срока внести на счет банка.

Хроники обмана

Рынок розничного кредитования населения уже не один год подвергается атакам со стороны мошенников разного рода и аферистов.

Однако в последние годы эти финансовые преступники прямо-таки активизировались. Статистика Национального Бюро кредитных историй (НБКИ) только за один прошлый год представила неутешительную цифру.

В том числе:

  • Пенсионный Фонд;
  • правоохранительные органы;
  • Федеральные налоговые службы;
  • ревизоры;
  • прочие структуры.

Можно вспомнить один из случаев, когда жертвой мошеннического обмана стал гражданин N, который обнародовал свой горький опыт на различных сайтах с предупреждением об обмане со стороны некой компании ЗАО «Крокос». Ранее ЗАО «Крокус», видимо, меняли название.

Мошенничество было совершено неоднократно в г.Благовещенске, но таких историй много и в северо-западном округе России с другими фирмами или финансовыми компаниями.

Гражданин N внес в ЗАО «Крокос» необходимые проценты за их услугу, однако компания за него по кредитному договору внесла лишь два платежа – за два месяца. На этом их обязательства прекратились, на контакт они никак не выходят

Банк, которому был должен гражданин N, подал на него в суд, и договор софинансирования, который был заключен с Крокосом, никаким образом в суде не возымел действия, ведь договор никак не связан с банком-кредитором ответчика.

Повезло гражданину, что его адвокат сумел найти все нужные подтверждающие документы о том, что подобная фирма вообще не числится в Едином государственном реестре зарегистрированных юридических лиц, и ее действия неправомочны.

Итог этой типичной истории таков, что суд вынес решение о том, чтобы подать в розыск на мошенников и привлечь их к уголовной ответственности, а банку порекомендовали реструктуризировать долг ответчика. Ведь никто за него не захочет вернуть банку его долги.

Банк пошел на уступку гражданину N и просто продлил сроки выплаты уменьшив ежемесячные платежи жертве мошенничества. Но зато, практически во всех отделениях государственных банков какое-то время на стендах висело предупреждение о мошеннической компании ЗАО «Крокос».

Предупреждение гласило:

Из-за тех или иных обстоятельств, приводящих граждан к безысходному состоянию, возникает острая необходимость в обращении к сторонним организациям, предлагающим кредитные услуги населению.

Вот на данном этапе и должна быть «включена» предельная осторожность лица, ищущего, где бы занять подешевле. Ведь из стройной системы банковского обслуживания такой клиент сразу попадает в поле зрения различных аферистов.

как доказать свою непричастность к махинациям

Если случилось так, что кредит оформили по вашим паспортным данным совершив, таким образом, подлог, тогда вам следует лично явиться в банк, откуда вам звонили, чтобы выяснить ситуацию до конца.

Наберитесь терпения и будьте готовы отстаивать свою правоту до конца, тем более что вы четко знаете, что лично нигде не участвовали в совершении подобных сделок.

После того как даже банковский сотрудник подтвердит, что на ваши паспортные данные был оформлен кредит, тогда доказать свою непричастность можно через специалистов, которые проведут графологическую экспертизу. Обычно этого достаточно, чтобы снять с вас в этом случае все обвинения по неуплате каких-то там платежей.

Если дело дошло до суда или к вам направили коллекторов для принудительного взыскания кредита, который вы не оформляли, тогда нужно обратиться к правоохранительным органам за помощью.

Скорее всего, после вашего заявления будет заведено дело, и расследовать его будут уже сотрудники МВД, общаясь непосредственно с кредиторами.

Доказательства вашей невиновности могут содержаться в следующих факторах:

  • вы никаких договоров с банком не подписывали;
  • заявок не оставляли;
  • копий своих документов не предоставляли;
  • не предъявляли данных о реквизитах вашей карты или счета, если они находятся в другом банке.
Читайте также:  Кредитный лимит - что это, как его получить, как увеличить?

Все это решается в суде, который вы вполне можете выиграть.

Кредитные брокеры, как способ обезопасить себя

Кредитные брокеры – это посредники, которые оказывают услуги населению и юридическим лицам в поисках самых выгодных кредитов. Казалось бы, какая безобидная и благородная работа.

Но, к сожалению, и такие лица могут быть неблагонадежными. За брокерами замечены следующие махинации.

Просто не выполнять свою работу

Часто так бывает, когда соискатель удобного кредита уже оплатил услуги брокеру, но по прошествии достаточно большого количества времени – месяц и более – ответа положительного так и не получил. В чем же дело?

Все очень просто – брокер ничего не предпринимает вообще, а после прошедшего месяца или нескольких недель начинает изображать свою сумасшедшую занятость, либо же ответит соискателю, что в кредите ему отказывают потому как кредитор не обязан объяснять причину отказа.

Преступный сговор брокера с соучастником

В этой ситуации начало обращения к брокеру будет выглядеть многообещающим, он с вас не потребует даже оплаты за свои услуги. И даже найдет вам выгодного кредитора, предоставит вам его телефон.

После того как вы позвоните кредитору, вам на другом конце ответят, что, действительно ваша заявка у них оформлена брокером и уже даже подтверждена. Вы вносите оплату брокеру, идете к кредитору для оформления кредита по указанному в телефонном разговоре адресу и выясняется, что там вообще нет никакой организации, либо же это банк, но вашей заявки нет, и не было.

Подделка документов

Еще одним мошенническим механизмом брокеров по услугам кредитования являются поддельные документы, предоставляемые в банк по тому или иному клиенту. Соискатель предоставляет брокеру копию трудовой книжки, которую затем брокер заверяет поддельной печатью той организации, которой не существует вообще.

Точно таким же способом изготавливает брокер и справку о доходах, на которой указываются несуществующие номера телефонов или адреса. Предоставляя в банк такие документы, брокер уже успевает взять оплату с клиента за свои услуги.

Видео: Что, если ваш паспорт в руках кредитных мошенников

Но только банк всегда прежде чем звонить работодателю потенциального клиента, будет проверять соответствие реквизитов, указанных в документах от брокера. И даже, если окажется подделка, банки откажут в кредите, то вы все равно не сможете, подать иск в суд на брокера, ведь правоохранители будут рассматривать вас как соучастника.

Таким образом, получается, что брокер с вас взял деньги, подделал документы и испортил вам все дело. Однако не все так плохо в сотрудничестве граждан с брокерами, нужно просто найти такого посредника, который имеет достаточно много положительных отзывов и у которого уже очень большой опыт в поиске кредиторов для своих заказчиков.

Проверить на честность брокера можно даже одним предложением со стороны заемщика оплатить сразу его услуги наличными. Если брокер откажется и скажет вам, что оплачивать нужно после проведенной им работы, тогда брокер – честный.

Предъявлять для проверки его честности поддельные документы или предоставлять ему неверную информацию, мы вам не предлагаем. Зато мы советуем изучить отзывы о том или ином брокере, а также посмотреть его рейтинг, который можно найти на специальных сайтах

Государственные служащие, инспекторы или банковские работники призывают также и граждан быть бдительными, аккуратными в деле потребительского кредитования. При первом же случае или подозрениях всегда сообщать, куда следует необходимую информацию, чтобы предупредить мошеннические операции.

И даже в условиях предупреждения эти госучреждения не всегда могут быть поставлены в известность о том или ином случае произошедшей аферы вне поля обслуживания клиентов.

Ведь частные займы, кредитование микрофинансовыми организациями (МФО) или какими-то малоизвестными коммерческими фирмами, всегда в первую очередь должно рассматриваться самим гражданином на предмет или отсутствие попыток обмана.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/moshennichestvo.html

Как продать кредитную карту клиенту

Тому, как правильно обратиться к клиенту и предложить ему продукт, кредитных менеджеров обучают на различных семинарах и тренингах.

Вы удивитесь, но даже если вы хотели лишь проконсультироваться по кредиту, сотрудник банка может уговорить вас заключить договор.

А все дело в том, что менеджеры применяют уловки, которые способны подтолкнуть клиента к оформлению кредита или карты.

Банки уделяют знаниям сотрудников достаточно времени. Каждый менеджер должен знать, как подойти к клиенту, как начать разговор, как зацепиться за незначительную фразу и направить диалог в русло кредитования.

Цель этих действий одна – оформить клиенту необходимый продукт. Пример такой продажи – работа с очередью.

Вы можете стоять в кассу, а кредитный специалист, «пока вы ожидаете», расскажет вам о преимуществах кредитной карты и попытается склонить к ее оформлению.

Этапы продажи клиенту кредита

Если посмотреть на диалог сотрудника банка и клиента со стороны, то станет ясно, что вся беседа состоит из 5 фаз:

  • установление контакта;
  • выявление потребностей;
  • презентация;
  • работа с возражениями;
  • завершение сделки.

Нет разницы, как к вам подошел сотрудник банка. Вы могли стоять в очереди или же сами обратились к нему с вопросом. Итог один – вы начали беседу. А значит Вы установился контакт со специалистом по продажам. Можно переходить к следующему этапу. у кредитного специалиста появилась цель узнать ваши потребности.     

Выявление потребностей

Менеджер может задать вам вопрос без всякого намека на кредит. Но именно в нем то и будет заключена основная цель специалиста – узнать ваши «слабые стороны».

«Скажите не хотели ли бы вы получать скидки в магазинах партнерах? «Может спросить менеджер? Вы же в любом случае будете совершать покупки?» 

  • В аэропорту менеджер Сити банка:

«Скажите вы не хоте ли один или два раза в год летать всей семьей в Европу бесплатно?» 

  • В магазине или торговом центре:

«Скажите пожалуйста, вот Вы в любом случае совершаете покупки по карте, Вы не хотели бы совершенно бесплатно получать по карте возврат в сумме 3%?».

Любой клиент от сотрудничества хочет получить одну из выгод: удобство, экономию или престиж. В вашем ответе будет указатель на вашу потребность Ходите в банк рядом с домом – это удобно.

Интересуетесь понижением ставки – это экономно. Хотите узнать об особых привилегиях – это престижно.

Уловки менеджеров

Уловки не только менеджеров, но и банковских маркетологов.

  • Вы можете оформить нашу кредитную карту, это совершенно бесплатно. Вам понадобится всего лишь паспорт и любой второй документ
  • У нас до конца этого месяца проходит акция. Вы получаете годовое обслуживание карты бесплатно!
  • По нашей карте вы будете получать возврат примерно 3% всех потраченных денег. Согласитесь, это ведь отлично. Все совершено бесплатно
  • Вам говорят, что вам одобрено 300 000 рублей. А когда Вы получаете карту оказывается на ней всего 30 000 рублей, но карту Вы уже активировали.
  • Вы получаете кредит или карту по ставке 9% годовых. Но в рекламном посте не указано что еще придётся платить за страховку, увеличивающую стоимость кредита примерно в 2-3 раза
  • Страхования жизни
  • Страхования потери трудоспособности
  • Страхование от повышения ставки по кредиту
  • И др.

В рекламном посте указано что кредит по ставке 12 годовых. Но при этом указано что ставка формируется индивидуально. Вы приходите получать одобренный кредит уже по ставке 49% + небольшая страховочка на 1% в месяц. Но вы потеряли время и не успеваете получить в другом банке и вынуждены согласится.

Презентация продукта

В зависимости от ваших потребностей и предрасположенностей, кредитный специалист презентует вам кредит с той стороны, которая для вас в приоритете. Обратите внимание, что чаще всего сотрудник банка будет говорить «на языке выгод» – подчеркивать уникальность и особенность продукта именно для вас.

Например, для клиента которому важна экономия, менеджер скажет:

«Наш кредит позволит вам платить меньше за счет низкой процентной ставки. Для вас это означает существенную экономию. Кроме того, оплачивая кредит у нас, вы не будете переплачивать за кассовый взнос.»

Работа с возражениями клиента

Первая естественная реакция заемщика – ответить, например, «нет, спасибо, но в другой раз». Будьте уверены, менеджер ждал от вас этого. Именно поэтому он:

  • согласится с вами;
  • задаст уточняющий вопрос
  • добьётся аргументированного ответа;
  • победит ваше возражение.

Пример:

  • «Я согласен, что принятие финансовых решений – серьезный и ответственный шаг. Что именно вы хотите обдумать? Давайте обсудим вместе.»

Возможно, что за этим последует новое возражение, которое будет побеждено по этой же схеме. Каждый менеджер знает, что пока клиент «в диалоге», возможность оформить ему кредитный продукт практически стопроцентная.

Как правило, после каждого возражения кредитный специалист спрашивает что-нибудь вроде «оформляем?». И если за этим словом не идет новое возражение, то считайте, что уловка кредитного специалиста удались – вы берете кредит.

Как не попасться «на крючок» кредитному менеджеру?

На самом деле, идеально – просто сказать «нет, спасибо», не вступая в дальнейший диалог. Развивая тему, вы даете менеджеру все больше информации о себе, которая будет использована при дальнейших попытках оформить вам кредит.

А что если вам действительно необходима некоторая сумма? Увы, даже в этом случае не стоит оформлять кредит сейчас. Придя домой, спокойно изучите предоставленную на сайте банка информацию.

Так вы сможете здраво оценить преимущества продукта и не оформите кредит с сомнительной выгодой.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/217038

Как продавать кредитные карты

В продажах все просто. Существует всего пять основных этапов, из которых состоит любая сделка. Для успешной продажи на каждом этапе необходимо соблюдать несложные правила и применять достаточно простые, но действенные приемы. Если вы будете их использовать и часто практиковаться, то в кратчайшие сроки станете настоящим гуру продаж.

Этап 1: Установление контакта

Итак, вы встретились с клиентом. Не спешите сразу же начинать разговор о кредитках. Атмосфера комфорта и доверия – лучшая почва для проведения продажи.

Перед тем, как начать деловой разговор, улыбнитесь клиенту, сделайте ему комплимент или немного поговорите о его делах.

Любому человеку приятно, когда он интересен собеседнику, а вам важно, чтобы у клиента было хорошее настроение.

Этап 2: Выявление потребностей

Цель этого этапа – понять, что хочет клиент и помочь ему осознать его желание. Для этого используйте разные типы вопросов.

Как выявить потребность клиента в кредитной карте

Но мало просто задавать клиенту правильные вопросы. Обязательно демонстрируйте ему свою заинтересованность в разговоре: кивайте; улыбайтесь; используйте слова «да», «конечно» и т. д.; повторяйте фразы клиента в переформулированном виде. Например: «Я правильно тебя понял…?».

Этап 3: Презентация услуг

Итак, ваш клиент осознал, что у него есть какая-то потребность. Теперь вам нужно рассказать ему, что свои проблемы он сможет решить с помощью кредитной карты. Если клиент не очень хорошо знаком с особенностями кредиток, расскажите об этом подробнее.

Используйте слова и выражения, понятные клиенту, подчеркиваете его выгоду в оформлении кредитной карты, соотносите ваше предложение с выявленными потребностями.

Помните, продукт – это всегда способ решения какой-то проблемы клиента.

Чтобы презентация прошла успешно, соблюдайте эти простые правила.

·   Используйте свое знание клиента

Если клиент ваш знакомый, то вы наверняка знаете о нем достаточно. Что для него важнее? Чем он руководствуется при выборе продукта: возможностью сэкономить, гарантиями, престижностью и т. д? Помня об этом, вы сможете верно представить кредитную карту, рассказать о нем в самом интересном для клиента ключе.

·   Апеллируйте цифрами

Цифры всегда более убедительны, чем слова: называйте стоимость комиссий и сроки льготных периодов, упоминайте статистические данные, рейтинги, годы создания банков и т. д.

·   Будьте уверены в качестве предлагаемого продукта

Если вы сами не верите в то, что кредитные карты выгодны, полезны и удобны, то вы никогда не сможете убедить в этом клиента.

Этап 4: Работа с возражениями

Возражения – неотъемлемая составляющая работы консультанта и косвенный признак заинтересованности клиента в продукте. Будьте настойчивы, не отказывайтесь работать с возражениями клиента, не игнорируйте их.

Как отработать возражения по кредитным картам

Примеры отработки типовых возражений_лист 1 – Скачать

Примеры отработки типовых возражений_лист 2 – Скачать

Этап 5: Завершение сделки

Если в вашем городе много банков-партнеров, то ваша задача на этом этапе – получить согласие клиента на подбор кредитки. Но бывает и другая ситуация. Например, клиент уже определился, в каком банке он хочет оформить кредитку, или в вашем городе всего один банк-партнер. В этом случае вам надо получить согласие клиента на отправку заявки в банк.

Как завершить сделку по кредитной карте

Когда клиент определился с банками и согласен на отправку заявки, вам нужно узнать у него информацию для заполнения заявки. У каждого банка своя заявка, некоторые поля одинаковы для всех банков, некоторые – разные. Список данных, которые нужны для заявки, вы найдете в соответствующей шпаргалке.

Шпаргалка «Информация для оформления заявки на карту Тинькофф» – Скачать

Читайте также:  Сколько длится исполнительное производство у судебных приставов

Шпаргалка «Информация для оформления заявки на карту БИНБАНКа» — Скачать

И последний совет! Не забывайте брать рекомендации от клиентов, так вы можете расширить клиентскую базу. Если клиент остался доволен продуктом и обслуживание, обязательно поинтересуйтесь, кому из его знакомых будут интересны ваши предложения.

Успешных продаж!

Источник: https://www.Workle.ru/publications/learning_finances/29417.html

Как продать кредитную карту — эффективно, клиенту, скрипт, пример общения, на собеседовании

Продажа кредитной карты – это довольно долгий и в то же время легкий процесс. Существует всего несколько базовых этапов продажи кредитки, которые помогут вам найти потенциального покупателя, необходимо только придерживаться всех советов по каждому из этапов.

Первый этап. Поиск клиента и установка контакта

На самом первом этапе продажи вашей кредитной карты необходимо найти потенциальных клиентов. Поиск можно осуществлять с помощью следующих способов:

  1. сайты для объявлений. На подобных сайтах можно оставить объявление о продаже кредитной карточки в специально отведенных для этого разделах. Таким образом увидеть объявление сможет большее количество заинтересованных людей.

 Также, заплатив небольшую сумму (от 10 до 50 рублей, в зависимости от ресурса), вы можете разметить свое обновление о продаже в топ;

  1. создание своего собственного лэндинга. Лэндинг – это одностраничный сайт, целью которого является реклама и продажа товаров и услуг. Если вы продаете кредитную карту премиум класса, стоит создать свой лэндинг. С его помощью можно привлечь потенциальных покупателей. Создание одностраничного продающего сайта стоит от 1000 до 5000 р;
  2. размещение рекламы в социальных сетях. Реклама в популярных пользовательских сетях и на форумах стоит недорого, при этом есть возможность регулировать аудиторию, которой будет видна реклама.

Оплата происходит следующим образом: если пользователя заинтересовала ваша реклама и он переходит по указанной в ней странице, вы, как рекламодатель, оплачиваете размещение. В основном, один клик обойдется в районе от 25 копеек до 5 рублей. Чем уже аудитория, которой видна реклама, тем больше стоимость одного рекламного клика.

Перед тем, как начать деловую беседу, не забудьте улыбнуться, сделать клиенту короткий комплимент. Также можно спросить о его настроении и делах.

Второй этап. Выявление заинтересованности потенциального клиента

На данном этапе вам необходимо понять, чего хочет клиент, чтобы понять, как продать кредитную карту.

На открытые вопросы необходимо отвечать распространенно, в то время, как на закрытые вопросы ответ должен быть только один ответ: «да» или «нет»:

  • какой кредитной картой вы пользуетесь/пользовались?
  • какой кредитный лимит вам необходим?
  • какие дополнительные возможности и бонусные программы кредитки вам необходимы?
  • для чего вы используете кредитные средства чаще всего?
  • услугами какого банка вы пользуетесь?

Конечно, лучше всего задавать клиенту как можно больше открытых вопросов, ведь с помощью них можно получить больше всего необходимой информации. Очень важно показать клиенту вашу прямую заинтересованность в продаже карты: старайтесь кивать и улыбаться по мере разговора.

https://www.youtube.com/watch?v=znLXVsvBpBE

Перед разговором с клиентом можно найти несколько вариантов скриптов – моделей диалога с потенциальным покупателем.

Скрипт диалога с клиентом может иметь следующий вид:

  • На что вы бы хотели потратить кредитный лимит?
  • Нужно сделать ремонт и купить мебель в гостиную.
  • Это очень хороший повод грамотно воспользоваться средствами банка! Какая сумма кредитного лимита вас устроит?
  • Примерно 60 тысяч.
  • За какой период вы сможете вернуть займ?
  • Думаю, что за полгода задолженность будет погашена.
  • Вы нуждаетесь именно в наличных или вам подойдут кредитные средства на карточке?
  • Это не принципиально, средства могут быть на карте.
  • Вы ранее пользовались кредиткой?
  • Нет, никогда не приходилось.
  • Ну что же, думаю, я могу вам предложить несколько вариантов кредитных карт, которые могут помочь решить вопрос ремонта.

Разговор о продаже карты не обязательно проводить с глазу на глаз. Можно пообщаться и по телефону.

Третий этап. Как продать кредитную карту

После того, как потенциальный покупатель рассказал вам, для чего ему нужны кредитные деньги, можно приступать к следующему этапу продажи, на котором необходимо представить свои услуги.

Если клиент ранее не сталкивался с использованием кредитки, расскажите ему подробнее обо всех аспектах ее эксплуатации: о льготном периоде кредитования, о бонусных программах, интернет-банкинге и прочих услугах, которые предоставляет банк.

Важно подчеркнуть выгоду клиента, которую он сможет получить при использовании кредитки. Укажите, что с помощью кредитной карты можно получить кредит и пользоваться средствами беспроцентно на протяжении льготного периода. Также, важно указать, что банк не обращает внимание на то, как были потрачены деньги.

Источник: http://zmakemoney.com/kak-prodat-kreditnuyu-kartu-klientu.html

POS-кредитование

Чего только не придумывают банкиры, чтобы подсадить на кредитную иглу, как можно больше народа. Современные ростовщики не просто раздают деньги взаймы под проценты, но и стараются делать это разнообразно.

Чего только нет в перечне кредитных продуктов: тут вам и займы наличными и микрокредиты, и карты с овердрафтом и возобновляемым кредитным лимитом, и ипотека и автокредиты.

Сейчас для того, чтобы занять недостающую для покупки сумму совсем необязательно идти в банк лично – кредит можно оформить практически на кассе магазина.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

11,99% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Процентная ставка

21,9% годовых

Без комиссии за снятие наличных. Возвращаем до 5% за покупки

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Процентная ставка

14,9% годовых

Форма выдачи

Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Что за зверь такой – POS-кредит?

Перевод аббревиатуры все ставит на свои места: Point of Sale – это место продаж.

Соответственно, POS-кредит – это заимствование непосредственно в торговой точке или сервисной организации.

Особенность этого продукта в его целевой направленности – потратить заемные средства можно исключительно на выбранные товары или услуги.

Да, что там говорить – клиент даже «живых» денег и не увидит – расчеты с магазином просто произведет за него банк-кредитор, а заемщик сможет только получить приглянувшийся товар, ну, и долг в соответствующем размере.

Схема оформления «магазинного» кредит проста: клиент приходит и выбирает нужный товар, оплачивает часть его из собственного кармана (10-20% от стоимости), а для оплаты остальной суммы обращается к представителю банка.

Прямо на территории торгового центра находится стойка розничной продажи финансовых продуктов, где за несколько минут и по предъявлению паспорта можно заполнить заявку на кредит и узнать решение банка.

К кассиру можно будет подходить уже с кредитной документацией и своей частью наличных, которыми планируется оплачивать первоначальный взнос.

В итоге все приобретения таких шопоголиков, которые отправляются в магазин без денег обходятся совсем недешево. Но об этом и других особенностях pos-кредита стоит сказать отдельно.

POS- кредитование юридических лиц

Для бизнеса не существует POS-кредитов, как таковых. Юридические лица и предприниматели могут лишь пользоваться овердрафтом по своему банковскому счету, оплачивая свои приобретения с помощью заемных средств.

Все просто – когда нужно оплатить какой-либо счет или сделать очередное перечисление поставщику, а денег собственных в банке недостаточно, клиент может автоматически занять у финучреждения необходимую сумму. Для этого не придется никуда ходить или дополнительно обращаться в банк – списание средств и погашение задолженности будет произведено автоматически.

Отличие от частных POS-кредитов в том, что решение по предоставлению займа для бизнеса банк принимает заблаговременно и открывает определенный «лимит доверия» клиенту.

Плюсы и минусы POS- кредитования

Самым главным плюсом POS-кредита является скорость его получения. В этом помогает кредитный скоринг. Причем не приходится сначала идти в магазин и выбирать товар, а потом бежать в банк и просить денег и возвращаться в магазин за покупкой – вся процедура проходит в самой торговой точке.

Не нужны и лишние документы при оформлении сделки, зачастую достаточно паспорта и других документов, которые обычно носят всегда с собой – права, медполис, пенсионное или служебное удостоверение, студенческий билет, свидетельство ИНН, СНИЛС, документы на машину. Покажи любую бумагу из этого списка и банк признает тебя за своего. Да и требования к клиенту минимальны – трудоспособный возраст и наличие удостоверения личности с адресом регистрации.

Вот эта простота и сказывается отрицательно на других особенностях данных займов:

  1. В качестве «добавки» получить можно небольшую сумму, приобрести дорогостоящий товар без солидного взноса собственных средств не выйдет, поскольку банк в магазине не доверит крупную сумму в долг малознакомому заемщику.
  2. Вернуть деньги банку нужно будет как можно быстрее, часто срок заимствования не превышает нескольких месяцев, максимум – 12-24 месяца.
  3. Процентная ставка окажется сравнительно высокой и может достигать 50-100% годовых, тогда как если зайти в банк за наличными, их можно взять и под 15-25% годовых.
  4. Наличие дополнительных затрат – оплата страховки, взимание комиссии за выдачу, оформление, прием погашений.

Таким образом, быстро и просто купить в кредит можно все, что угодно, даже самому проблемному заемщику, но переплата будет велика. Даже кредит с открытыми просрочками не станет помехой при оформлении данного займа.

Основные игроки рынка POS-кредитов

Лидерами отрасли являются пять крупных банковских структур – Русфинанс (5% от общего объема выданных POS-кредитов), Русский Стандарт (11%), Альфа-Банк (14%), ОТП (21%) и Хоум Кредит (25%).

У каждого из них свои сетевые партнеры, в торговых точках которых и находится представитель кредитора.

Деньги у кассы выдаются в магазинах бытовой техники и электроники, салонах мебели и у автодилеров.

Кстати, именно Русский Стандарт стал родоначальником таких быстрых «магазинных» займов – он выдал первый свой кредит прямо в торговом зале еще в 1999 году.

На протяжении нескольких месяцев он был монополистом, но уже в начале 2000 года «подтянулись» конкуренты и стали предлагать свои кредиты в «тележках». ХКФ завоевал уверенные позиции в период кризиса 2008-2010 гг.

, когда другие банки сокращали свое присутствие по всем фронтам, он активно продвигался именно в этом сегменте. Остальные ТОПы сегмента имеют стабильную долю на протяжении последних 8-10 лет.

POS кредитование в Cбербанке

Сбербанк не решился обесценивать свою репутацию кредитора с низкими ставками и отсутствием дополнительных сборов, за право обладать заемными средствами которого потенциальные клиенты должны бороться. Главный банк страны решил выйти на рынок POS-кредитования окольными путями и приобрел банк Cetelem, который и должен работать в розничном сегменте кредитования, в том числе и в торговых точках.

В банке Cetelem представлена солидная линейка кредитных предложений для шопоголиков – приобрести товар взаймы с помощью этого партнера Сбербанка возможно под 25-69,9% годовых.

POS-кредитование и кредитные брокеры

В таком сегменте, как POS-кредитование брокеры-помощники не работают. Слишком уж правильно все угадали банки. Покупатели в магазинах действуют импульсивно и отпускать их с крючка нельзя. Увидел – купи. Тут уж не до раздумий по поводу выгоды, когда товар уже сегодня может стать вашим, а платить за него нужно потом.

Любой кредитный брокер же рассчитает общую переплату и наглядно покажет самым заядлым кредитоманам отсутствие выгоды от такого продукта – проще дойти до банка за углом и оформить в нем кредит наличными, такой вариант будет самым щадящим для личного бюджета. Достаточно и простейшего кредитного калькулятора, чтобы понять всю нелепость этой затеи.

Именно поэтому группировка «банк-магазин» делает все возможное, чтобы не дать потенциальному покупателю одуматься и обратиться к кредитному брокеру – клиента берут еще «тепленьким».

Источник: http://101.credit/articles/kredity/pos-kreditovanie/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector